Поэтапная инструкция проверки мфо в государственном реестре центробанка. Как проверить законность мфо в реестре центробанка

Не все микрокредитные учреждения, действующие на рынке финансирования в РФ, являются честными игроками и внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Встречаются компании, которые выдают займы с неадекватными условиями или используют мошеннические схемы. Прибегая к услугам МФО, необходимо проверять ее нахождение в реестре на сайте Центрального Банка России.

Для чего нужен реестр МФО в России?

Специальный документ, который содержит список всех официально зарегистрированных микрофинансовых компаний, называется реестром. Каталог МФО публикуется на сайте Центрального банка России. Деятельность организаций, состоящих в перечне, контролирует ЦБ РФ. В каталог МФО вносятся юридические лица следующих категорий:

1. Микрокредитные организации – предоставляют займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 3 мл р. и частным лицам до 500 тыс. р. Допускается привлечение средств только от учредителей и юридических лиц.
2. Микрофинансовые организации – имеют право выдавать займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 3 млн р., а физическим лицам до 1 млн р. Их собственный капитал должен составлять от 70 млн р. и выше. Компаниям разрешено привлекать деньги от неограниченного круга лиц.

Частные лица и индивидуальные предприниматели, которые занимаются кредитованием, в реестр не входят.

Как на сайте ЦБ проверить нахождение МФО в реестре?

Наличие организации в перечне означает, что она выдает займы легально. Чтобы узнать текущий статус кредитора, необходимо зайти на сайт ЦБ РФ и выполнить следующие действия:

1. Открыть на главной странице сайта слева вкладку «Финансовые рынки».
2. Перейти в подраздел «Надзор за участниками финансового рынка», который находится в центре страницы.
3. Выбрать нужного участника рынка, то есть раздел «Микрофинансирование и финансовая доступность».
4. На открывшейся странице следует найти список национальных реестров, в который включены все виды микрокредитных учреждений, и нажать «Субъекты микрофинансирования».
5. Из представленного списка необходимо выбрать «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Файл с каталогом учреждений загрузится на компьютер. Открыв его, можно ознакомиться с перечнем легальных компаний РФ.

Нюанс! Центральный банк России вносит свежую информацию в список раз в неделю, поэтому следует обращать внимание на дату обновления. Возможно, организация обанкротилась, но сведения еще не поступили в каталог.

Список МФО, исключенных из каталога, находится в отдельной вкладке файла. Организация, которая предлагает займы в России, но не состоит в перечне, скорее всего, занимается мошенничеством.

Какие сведения содержатся в реестре ЦБ РФ

Для включения в список владельцу финансового учреждения требуется собрать определенный пакет документов. Вся информация, которая размещена в государственном перечне МФО находится в интернете и открыта всем гражданам России для ознакомления. В каталоге по каждой организации указаны следующие данные:

• регистрационный код записи;
• число, месяц и год внесения данных о юридическом лице;
• номер бланка свидетельства, полученного финансовым учреждением;
• тип микрофинансовой организации;
• номер записи о государственной регистрации;
• номер идентификации налогоплательщика;
• полное наименование юридического лица;
• сокращенное название;
• адрес места расположения.

Для организаций, выбывших из каталога действующих, в перечне Центрального банка РФ указывается дата исключения. С момента образования, реестр МФО потерял около 50% участников. Этот факт свидетельствует о непродолжительной работе большинства МФО. Прежде чем оформить займ, следует обратить внимание на дату основания компании и отзывы предыдущих клиентов.

По каким причинам Центральный Банк России исключает МФО из списка

После подачи документов о включении в реестр, компания может получить отказ в следующих случаях:

• документы не соответствуют требованиям законодательства РФ;
• пакет документов неполный;
• учредители компании или органы управления не соответствуют закону;
• документы содержат недостоверные сведения.

Учреждения, состоящие в перечне, Банк России может исключить по следующим причинам:

• накопился большой объем проблемной задолженности по займам;
• МФО обанкротилась;
• займы выдавались с нарушениями;
• не соблюдались права заемщиков;
• отсутствует финансовая отчетность или представлены Банку РФ неверные сведения.

Реестр не гарантирует 100% порядочность компании, он лишь свидетельствует, что кредитор зарегистрирован в соответствии с законом РФ.

Факт! Компания, исключенная из каталога на сайте Банка России, вправе принимать от клиентов средства в счет погашения задолженности по ранее выданным займам. Соответственно, если организация прекратила работу, заемщик не избавляется от долговых обязательств.

Некоторые учреждения, исключенные из перечня, продолжают выдавать займы. Такие организации неподконтрольны Центральному Банку РФ и не соблюдают закон о потребительской ссуде. При выявлении подобных кредитных учреждений Банк России обращается в правоохранительные органы.

Сейчас существует много различных микрофинансовых организаций. Но не все из них являются честными структурами. Как узнать волка в В этом помогает государственный реестр микрофинансовых организаций.

Общая информация

Под часто любят маскироваться многочисленные злоумышленники, собирающие личные данные людей, чтобы использовать их в собственных целях. И нужен механизм, который позволит узнать, стоит ли организации доверять. Таким является реестр микрофинансовых организаций. Необходимо посмотреть, есть ли там эта компания. Хотя теоретически может быть и такое, что мошенники зашли в реестр микрофинансовых организаций, подсмотрели название существующего предприятия и замаскировались под него. Поэтому следует ознакомиться с их информацией, которая доступна публично. А когда будете читать документы, то их следует изучить очень внимательно и сконцентрировать внимание на всех хоть немного подозрительных моментах.

Что же собой представляет реестр микрофинансовых организаций?

Он является специальным документом. В нем находятся все МФО, которые прошли официальную регистрацию в Российской Федерации и на территории государства имеют право действовать. Включение в реестр является обязательным условием того, чтобы они могли осуществлять кредитную деятельность. Они могут выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Но всё же в большинстве случаев они составляют несколько тысяч рублей и довольно редко представляют собой даже пятизначные суммы. Для новых же людей они не превышают значения в 2000 или 3000. Что же нужно знать про реестр? В него не вносят индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Компания, которая хочет заняться этим видом деятельности, может быть представлена как ООО, АНО и в прочих подобных формах. То есть право на кредитование имеет только юридическое лицо. Информация об организациях находится на специальном сайте, и все, кто имеет доступ к мировой сети, может с ней ознакомиться.

Заключение

Следует отметить, что реестр не даёт никаких гарантий, в том числе и того, что компания будет беспроблемной. Он только сообщает о том, что она была официально зарегистрирована. А для этого необходимо просто собрать определённый комплект документов. В техническом плане это список, где содержится определённая информация вроде названия, регистрационного номера, адреса и номера выданного сертификата. Для общего понимания ситуации: за время существования документа из реестра было вычеркнуто больше половины всех компаний - и это при том, что их деятельность официально была разрешена только с 2010 года. В качестве причины исчезновения выступает наличие массы проблемных долгов, нарушение правил и/или прав с точки зрения законодательства и отсутствие финансовой отчетности или же предоставление неправдивых сведений.

Ну так вот, в реестр включаются существующие компании в форме ООО, фонда, АНО, ну и далее по списку, которая желает заниматься микрофинансовой деятельностью. При этом в него не берут частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Реестр ведет «уполномоченный орган», которым на данный момент является Центральный Банк Российской Федерации. Он же публикует его на своем сайте.

Сам реестр толком ничего не гарантирует. Это просто свидетельство того, что компания хочет работать вбелую. Попасть туда можно за 14 дней, подготовив нехитрый пакет бумаг. Многие используют услуги посредников, стоящие пару десятков тысяч, что в свете доходов от ростовщичества вообще смешно. МФО не контролируются так строго как банки, они могут разориться в любой момент и в любой момент быть исключенными из реестра. Те компании, которые выдают микрозаймы не будучи внесенными в реестр — вообще никому ни за что не отвечают, не платят и связываться с ними крайне не рекомендуется.

Надо сказать, что государство положило руку на пульс этого растущего и крайне вкусного для многих рынка. При таком бурном росте наверняка следует ожидать те или иные попытки регулирования, ну то есть наведения своих государственных правил. Это может привести к оттоку компаний в теневой сегмент и удалению их из реестра МФО.

Технически реестр представляет собой эксельку с десятком полей : полным и кратким названием, регистрационным номером, датами прибытия и убытия, ОГРН, адресом ну и еще парой бюрократических штук, включая номер сертификата, который МФО потом гордо вывешивают на своих сайтах. Эксельный список изобилует опечатками, разным форматом представления, названия организаций и чудными сокращениями. Поэтому мы распотрошили его, постарались вычистить и публикуем эти данные у себя с привинченным удобным поиском и подсказками. Вы можете всегда написать любые предложения по улучшению сервиса на А пока смотрите какая получается статистика микрокредитных организаций в России.

График количества зарегистрированных МФО

Вот такую динамику демонстрирует количество активных зарегистрированных микрофинансовых организаций в России.

Всего сейчас 8 452 компании имеют записи в реестре. Из них 2 299 — активных, 6 153 — исключенных. Таким образом 72.80% фирм были вычеркнуты из реестра за все время его существования.

Самые новые микрофинансовые организации

Вот список последних зарегистрированных в реестре МФО за последний месяц с 6 августа 2017 г. Всего таких компаний 15.

Последние исключенные микрофинансовые организации

Эти компании были исключены из официального реестра микрофинансовых организаций за последний месяц с 6 августа 2017 г. Всего таких фирм 60.

Рассказываем в нашей статье про в 2017 году - про официальный сайт, ключевые параметры и особенности реестра, основную информацию, которая в нем содержится.

Вместе с практически лавинообразным развитием рынка микрокредитования постоянно возрастают и риски мошенничества и появления недобросовестных кредиторов на этом рынке. Конечно же, очевидно, что все возникающие риски должны брать на себя надзорные и регулятивные и контролирующие органы. Но рядовому потребителю, к которым относятся и получатели микрозаймов, тоже необходимо максимально защитить себя.

Одним из главных и доступных инструментов, помогающих нам разобраться, а не с так называемыми «черными» кредиторами предстоит иметь дело, является специализированная база данных, которую ведет наш Центробанк (), официальный сайт 2017 года которого мы рассмотрим в деталях с целью помочь ориентироваться в нем, а также проанализируем возможные предстоящие изменения.

Государственный реестр микрофинансовых организаций, согласно закона, регулирующего функционирование микрофинансовых организаций, наполняется основным регулятором в сфере денежных отношений – Банком России согласно Закону, регламентирующему все аспекты работы микрофинансовых организаций.

Разбирая тематику в нюансах, понятно, что в четком соответствии с упомянутым выше регулятивным документом, тогда, когда организация собирается давать ссуды в виде микрозаймов, еще перед началом ее деятельности, необходимо обратиться к надзорному органу, дав оговоренный комплект документации.

Юридически рассматривая вопрос, организация станет микрофинансовой исключительно после ее добавления в этот список, и до этого факта, не сможет выполнять свою деятельность, как не с может и после ее изъятия из данного перечня.

Все изменения тщательно фиксируется, поэтому при желании легко сверить данные на сайте заинтересовавшей Вас микрофинансовой компании со списком от официального источника.

Следует также заметить, что даже отдельные подразделения организации вносятся в этот перечень – поэтому следует учесть этот момент при анализе в том случае, если заинтересовала конкретная точка продаж займов – с точки зрения легальности ее работы.

Анализ показал наличие дополнительного документа, выписывающего процедурные тонкости ведения реестра. Мы говорим о приказе «Об утверждении Порядка ведения государственного реестра микрофинансовых организаций» - так, он предусматривает, что упомянутый нами перечень ведется как бумажным, так и электронным способом. Если они не совпадут по какой-то причине между собой (информация в них) – преимущество у перечня на твердом информационном носителе.

Ведет перечень согласно приказу Служба по финансовым рынкам Банка России.

Доступная информация

На официальной веб-странице Федеральной службы по финансовым рынкам в Интернете (реестр МФО ЦБ РФ), официальный сайт 2017 года редакции) можно увидеть актуальнейшую версию перечня. Причем не только рассмотреть, но и загрузить (файл в табличной форме), который содержит реестр.

В самой таблице расписаны такие моменты (пока в старой редакции, о нововведениях подробно в следующем разделе статьи):

- № п/п микрофинансовой организации;

Номер записи (регистрационный);

Дата, когда сведения были внесены в реестр;

День, когда информация про МФО была изъята из госреестра организаций (для работающих - поле не содержит данных);

Сведения о № бланка свидетельства о регистрации,

Основной регистрационный № предприятия (государственный);

Название учреждения - полное;

Название учреждения - сокращенно;

Его местонахождение / адрес.

На что обязательно следует обратить внимание - некоторые финучереждения используют в работе торговые марки – т.е. название организации на уличной вывеске или сайте и в учредительных документах отличается. Так, компания, упомянутая в реестре как ООО «Магазин Малого Кредитования», по факту известна потребителям как «Быстроденьги», и таких фирм достаточно много.

Что нового получит реестр МФО ЦБ РФ, официальный сайт 2017 года

В конце прошлого года, законодательно был внесен целый ряд изменений, регулирующих рынок интересующих нас финансовых услуг.

Конечно же, эти изменения уже находят свое отражение в анализируемом нами реестре. Самые ключевые хотелось бы выделить следующим образом, чтобы донести нововведения до рядовых клиентов:

1. Привычная нам аббревиатура МФО уходит в прошлое и даже становится под законодательным запретом - теперь будут понятия микрокредитная и отдельно микрофинансовая – речь идет о компаниях. По умолчанию, рассматриваемый нами список будет содержать только МКК. Различия – по целому ряду параметров, начиная от размеров организации (капитала) и заканчивая требованиями и разрешенными порядками работы. Разными теперь будут и максимальные объемы кредита, доступными одному клиенту при обращении.

2. Вышеуказанные сокращения или в полном виде нельзя будет использовать каким-либо организациям, кроме отраженных в нашем перечне.

3. Работа с реестром активизируется – например, если компания год де-факто не работала, ее удалят.

Как результат – реестр претерпит значительные изменения, и причем такие изменения будут глобальными – как в количестве внесенных организаций и наполнении информации о них, так и в динамике изменения данных в ближайшее время.

Кроме того, есть еще одно очень важное новшество – появился еще один связанный с основным реестр. Так, согласно внесенным изменениям, любая микрокредитная и/или микрофинансовая организация в исключительном к выполнению порядке должна быть или в кратчайшие сроки стать членом так называемого СРО (саморегулируемой организации).

Соответственно, сайт содержит и такую информацию – с их перечнем и основными данными. Если раньше на этот нюанс обращать внимание мы не рекомендовали, то теперь однозначно есть смысл такой проверки – если уж мы решили полностью проанализировать чистоту ведения бизнеса той или иной организацией, предоставляющей микрозаймы и микрокредиты.

Уважаемые посетители! Будьте внимательны, остерегайтесь мошенников, ни в коем случае не делайте предоплат! Добросовестные кредиторы никогда не требуют предоплату или оплату каких-либо дополнительных услуг!

Кредитная доска объявлений. © 2017 | |

Статьи, размещенные на данном сайте, охраняются авторским правом.

Цитирование допускается только с активной ссылкой на страницу с материалом на данном сайте.