Банки отказывают вам в кредите или вы боитесь, что откажут? Если у вас все в порядке с официальной работой, зарплатой, пропиской и документами, скорее всего — дело в плохой кредитной истории. И для начала нужно узнать, какая именно у вас.
Для начала разберемся, из-за чего вообще ваш кредитный рейтинг может ухудшиться настолько, что вам перестанут выдавать займы даже в МФО. Не всегда проблема кроется в вас, иногда это может случиться по вине банка, а вы об этом и не узнаете.
Конечно, можно получить кредит и , но банков, которые выдают подобные займы, не так много. Да и рассчитывать на низкую ставку или льготные условия не приходится. Максимум, что вам предложат для начала — небольшую сумму на малый срок и под высокие проценты.
Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.
Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу. Тот бе Банки.ru — не только выдает вам ваш текущий кредитный рейтинг, но и помогает подобрать наиболее подходящие для вас предложения банков.
Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.
Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.
Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.
Если ваша КИ хранится в одном бюро историй, а вы подали заявку в другое, то никакого результата вы не получите. Отчет может прийти положительный, а в банке вы все равно получите отказ. Выход? Проверить если не все, то хотя бы три самых крупных БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Можно самостоятельно и по почте — запрос будут рассматривать пару недель, и бесплатно можно лишь раз в год в одном бюро. А можно за пять минут на одном сервисе.
Дорого? Не обязательно тыкаться наугад. Можно для начала заказать справку из ЦККИ — на этом же сервисе в личном кабинете, сразу после регистрации. В этой справке будет указано, где именно хранится ваша КИ. И после уже подавать запрос на проверку только в одно нужно вам бюро кредитных историй и не тратить лишние деньги и время.
В КИ все отлично, ? Запросите там же скоринг заемщика — он точно оценивает ваши социодемографические и другие важные для банка параметры и указывает на проблемные места и причины отказов в выдаче займа.
И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов. Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей. Вариант для тех, кому нужно не только разово проверить КИ, но и следить за ее изменениями, например, если вы работаете над ее улучшением.
Вы можете резонно спросить — а зачем вообще проверять кредитную историю, разве недостаточно один раз узнать свой рейтинг и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?
Все участники социальной сети Вконтакте имеют определенный рейтинг. Точное его значение присваивается самой системой и напрямую зависит от активности. Чем активнее, тем выше оценка. Для многих пользователей крайне важно получить в социальной сети первоклассный рейтинг. Это не только повышает самооценку:o, но и позволяет выводить профиль пользователя на первые места в общем списке. Для блоггера повышение рейтинга означает успех в продвижении сайта и получение хорошего заработка в сети интернет.
Очень просто, идем по адресу http://vk.com/rating , где видна подробная информация. В удобном меню можно найти все необходимые функции для поиска, голосования, поздравлений и конечно же рейтинга.
Разумеется, можно использовать и платные способы Вконтакте для повышения рейтинга. Самый эффективный – это покупка голосов с помощью или через
Возлагали большие надежды на займ, а вам отказали? Вы в панике и не знаете, что делать? Первое, что нужно сделать – проверить персональный кредитный рейтинг. Речь идет о том, как исправно вы гасили прошлые займы, имеются ли у вас задолженности и незакрытые кредиты.
Также это действие необходимо выполнить, если:
Брали займ в банке хотя бы раз? Значит, у вас есть персональная кредитная история. Все кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Детальная информация к ним поступает из финансовых организаций, которые выдают населению деньги взаймы под проценты. Таким образом, в БКИ хранится кредитная история о каждом заемщике. Перед тем как выдать кредит, банк или МФО обращаются в бюро и узнают, насколько платежеспособен и ответственен тот или иной потенциальный заемщик.
Как видим, иметь хорошую кредитную историю очень важно. В этом случае вы можете взять займ в любое нужное для вас время и в любой финансовой организации.
На данный момент в РФ работает четыре самых крупных бюро кредитных историй:
Многие банки и мелкие финансовые фирмы зачастую предлагают узнать свой рейтинг на платной основе, при этом ждать ответа приходится не менее суток. «МигКредит» предоставляет возможность изучить свой кредитный рейтинг онлайн и бесплатно.
Что именно вы узнаете из своей кредитной истории
Кредитная история – это составляющая рейтинга. Именно из истории вы узнаете точное количество выданных вам займов, а также наличие или отсутствие просрочки. Кредитный рейтинг мигкредит предоставляет больше информации, чем история. Он позволяет рассчитать, каковы шансы получить необходимую вам сумму в банке или МФО на интересующий вас момент. Другими словами, рейтинг это максимально расширенная форма кредитной истории.
На сайте «МигКредит» вы можете прямо сейчас посмотреть, как выглядит персональный рейтинг, после чего подать заявку на расчет своего. Он может быть отличный, хороший, удовлетворительный, плохой и очень плохой.
Здесь стоит выделить несколько значимых моментов:
Можно ли улучшить кредитную историю и как?
Если у вас еще нет кредитной истории, приступите к ее созданию прямо сейчас!
Не так давно, на страницах нашего сайта поднимался один из наиболее животрепещущих вопросов, а именно - улучшение кредитной истории и увеличение привлекательности в глазах банков и МФО. Всю информацию о том, можно узнать по ссылке.
Сегодня же мы поговорим о том, что в принципе представляет собой кредитная история, как и где можно ее получить, что такое персональный рейтинг заемщика. Благо, что организаций, занимающихся сбором сведений о плательщиках и составлением кредитных рейтингов предостаточно. Одну из наиболее известных вы можете найти, кликнув по баннеру ниже.
Ну а теперь более подробно рассмотрим сущность кредитной истории, ее составляющие и механизм проверки.
Итак, кредитная история, которая есть у каждого гражданина РФ, хотя бы раз обращавшегося в организации с запросом на получение займа, представляет собой пакет информации, содержащий базовые сведения о плательщике, уровне его доходов, наличии или отсутствии просрочек по кредитам и т.д.
В общем, все, что касается процесса погашения кредита и волнует банки в первую очередь.
При этом в КИ не указывается, в каком банке ранее был получен заем, а также для каких целей он был нужен. Не пишут там и личную информацию, вроде состава семьи гражданина, уровня его образования и т.д.. Но, такую информацию банк может запросить самостоятельно в момент оформления заявки на новый кредит.
Ах да, помимо КИ, банки иногда оправляют запросы в миграционную и налоговую службы, дабы проверить паспортные данные и наличие/отсутствие налоговых задолженностей, судебным приставам и даже в ГИБДД. Но, зачастую, происходит это только при выдаче крупных займов и в кредитную историю не входит, так что не будем заострять на этом внимание.
В нашей стране существует несколько организаций, занимающихся сбором сведений о заемщиках. Это так называемые бюро кредитных историй (БКИ, прим. ред.). И формально, каждый гражданин может бесплатно узнать свою кредитную историю, оправив запрос в одну из них, либо сделав это напрямую через Центральный каталог кредитных историй (ЦКИИ), расположенный на сайте Центробанка страны.
Но, процедура эта довольно сложная и многоступенчатая. Учитывая, что БКИ на всю страну существует менее двух десятков, а заявки необходимо отправлять сразу в несколько из них, процесс получения КИ может затянуться.
Как самостоятельно отправить запрос на получение КИ:
Дабы избежать такой сложной и долгой процедуры, существуют специальные службы, составляющие так называемый скоринг - кредитный рейтинг. Он представляет собой, своего рода, паспорт заемщика, по которому его оценивают финансовые учреждения. По сути, скоринг и КИ очень похожи, по крайней мере, сведения в них входят практически одинаковые, с той лишь разницей, что созданием кредитного рейтинга могут заниматься коммерческие организации.
Естественно, что происходит это значительно быстрее, но за плату. Сразу вам скажем, что она невелика и составляет, в среднем 200-300 рублей, что немного.
В частности, услуги подобного рода предоставляет компания , в которой можно заказать свой кредитный рейтинг и получить его через 1 минуту. Стоимость услуги - 299 рублей, в комплекте с личным рейтингом идут бесплатные рекомендации по его повышению.
Второй пакет предназначен для тех, кто постоянно держит скоринг под контролем, либо работает над его улучшением, фиксируя положительные изменения. Предложение неплохое и, в общем-то, недорогое, особенно если учесть, что в него входит сразу 6 отчетов.
Вообще, надо сказать, что кредитный рейтинг - вещь довольно полезная. Его не помешает знать и тем, кто вовсе не собирается брать кредит, но ранее уже обращался в банк. Это нужно хотя бы для того, чтобы узнать, не повесили ли на вас лишние обязательства и не стали ли вы жертвой мошенников, активно промышляющих на почве кредитования.
Для душевного спокойствия, так сказать. Тем более что стоит это все недорого, уж точно дешевле, чем потом судиться по левому кредиту, которые, чего скрывать, не редкость.
Процесс заполнения заявки довольно прост. Все, что требуется указать - это паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет ваш рейтинг уже через минуту после оплаты.
В общем, подумайте, предложение ничем не хуже, чем онлайн проверка кредитной истории.
Либо, в качестве альтернативы упомянем еще один сервис - по проверке кредитного рейтинга, правда там эта процедура займет немного больше времени, т.к. необходима предварительная регистрация.
Сегодня в сети появилось множество сайтов, предлагающих пользователям узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн. Для чего нужна эта информация? Что такое кредитный рейтинг, и чем он отличается от кредитной истории? Можно ли доверять многочисленным предложениям о получении такого рода данных бесплатно? Во всем этом мы попробуем разобраться в нашей статье.
Каждый, кто хоть раз в жизни оформлял кредит, в курсе, что такое кредитная история (КИ). Это данные обо всех полученных гражданином займах и его расчетах с финансовыми организациями. В кредитной истории учитываются как займы, взятые у банков, так и микрокредиты, полученные в МФО. По сути, этот документ представляет собой перечень сумм, взятых вами в долг, а также список платежей по их возврату с указанием всех просрочек и досрочных погашений. Кроме того, в кредитную историю входят:
Кредитный рейтинг физического лица – это численный показатель, который рассчитывается на основании информации о платежах, проведенных гражданином. Его величина показывает благонадежность заемщика, его привлекательность для кредитных организаций. Отчет о рейтинге также содержит некие личные данные о человеке, его запросившем. Но информация в нем намного менее подробная, чем в кредитной истории. Кроме того, между этими документами есть еще ряд отличий.
Как известно, финансовые организации не любят объяснять принятые ими решения. Каждый, кто хоть раз получал отказ в предоставлении кредита, пытался выяснить его причину. И чаще всего банковские работники, в ответ на эти попытки, ограничивались фразой о конфиденциальности информации.
Прояснить ситуацию может помочь знание своего кредитного рейтинга. Если этот показатель ниже определенного уровня, получить заем будет довольно проблематично. Зато, получив отчет, вы увидите причину отказа, а также пути исправления ситуации.
Важно! Многие организации, предоставляющие услуги по составлению КР, вместе с отчетом дают своим клиентам рекомендации о том, как можно повысить этот показатель.
Отслеживание данных кредитного рейтинга также будет полезно тем, кто старается восстановить свою репутацию заемщика , испорченную в силу каких-либо обстоятельств. В такой ситуации стоит получать отчеты по КР хотя бы раз в квартал. Так вы будете видеть динамику изменения рейтинга и наглядные результаты своих действий.
Кроме того, узнать свой КР будет полезно всем, кто хоть раз оформлял займы в банках или МФО. К сожалению, финансовые организации не всегда вовремя передают данные о закрытии кредитов в Центральный каталог кредитных историй. Ваш долг может быть давно выплачен, и у банка нет к вам никаких претензий, но любое БКИ покажет, что на вас еще висит давний кредит. Чтобы избежать таких недоразумений и обеспечить себе доступ к заемным средствам в будущем, стоит периодически отслеживать свой КР и исправлять наличествующие в нем ошибки.
Предположим, вы нашли способ проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн и получили заветную цифру. Как понять, что она означает? Шкала КР делится на три участка, определяющие степень благонадежности заемщика.
Получение кредитной истории возможно только после письменного обращения в одно из соответствующих бюро. Причем, несмотря на то, что услуга эта предоставляется ими бесплатно, расходов избежать не удастся. В первую очередь, вам придется заверить свое обращение у нотариуса, а затем – потратиться на заказные письма в БКИ.
Важно! Если вам необходима достоверная кредитная история, лучше отправлять запросы в несколько БКИ сразу. Базы данных в разных бюро могут различаться.
Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени. Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность.
Более удобный вариант – кредитный рейтинг, предоставлением которого занимаются многие сайты. Чаще всего, это сайты микрофинансовых организаций, заинтересованных в притоке клиентов. Впрочем, есть и онлайн-порталы, позиционирующие себя как информационные. Но доверять им вряд ли стоит.
При регистрации на сайте, предлагающем поверить ваш КР, вам придется заполнить анкету с указанием не только вашего ФИО, но и номера паспорта, ИНН и других конфиденциальных данных. В принципе, эта информация мало чем отличается от той, что запрашивает МФО у своих заемщиков. Отправив запрос о кредитном рейтинге через микрофинансовую организацию, вы автоматически попадаете в число ее потенциальных клиентов. Вам будут присылать рекламную информацию о новых программах и акциях, но ваши личные данные, по крайней мере, не утекут в чужие руки.
Совсем иное дело – информационные порталы, особенно если они предлагают услуги бесплатно. Заполнив заявку на одном из них вы, по сути, добровольно передадите незнакомым людям важную информацию о себе. Как ее будут использовать в дальнейшем, проверить невозможно. Поэтому лучше не рисковать понапрасну, чтобы вместо отчета о КР не получить внезапно оформленный на себя кредит.
Из числа МФО за бесплатным отчетом о кредитном рейтинге стоит обращаться в такие организации, как:
На последнем портале для получения данных о КР необходимо заполнить заявку на подбор займа. После этого в личном кабинете сервиса вы увидите данные о своем рейтинге и список возможных кредиторов с подробностями их предложений.
