В последнее время ужесточились условия по выдаче кредитов. Банки стали требовать целый пакет документов, чтобы максимально точно оценить свои риски. В связи с кризисом и снижением доходов уровень просрочек значительно возрос, поэтому банки стараются брать на оформление клиентов со стабильным доходом. Однако, все еще можно встретить предложения с предоставлением кредита по двум документам. Чаще всего такие предложения бывают не совсем выгодными в плане переплаты – высокий риск уже заложен в процентную ставку. Клиент, который не желает предоставлять справок о доходах, а хочет получить кредит по двум документам, вызывает у банка сомнение, поэтому ему будет предложена высокая процентная ставка.
Получение кредита по двум документам вполне реально. Для этого только стоит уточнить условия предоставления. В большинстве случае они будут довольно неудобными: ограниченный лимит по сумме, небольшой срок, высокий доход, идеальная кредитная история, требование уже быть клиентом банка и проч. Также банк может предоставить кредит по 2м документам уже действующим клиентам, которые имеют вклады, кредитные карты, зарплатные карты и пр.
В качестве документов должен быть предоставлен паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, загран.паспорт, полис ДМС. Какой документ предоставлять – это решение клиента, но чем больше будет предоставлено, тем лучше.
Это связано с тем, что банку будет легче оценивать кредитоспособность клиента и тем меньше рисков будет заложено в процентную ставку. Это скажется на ее величине. Также с уменьшением рисков может быть увеличена сумма кредита.
Таким образом, получить кредит по двум документам сложно, но можно. Стоит сразу быть готовым к повышенной ставке и более строгим требованиям. Часто, предложение получения кредита по двум документам является маркетинговым ходом для привлечения клиентов. В процессе оформления заявку можно перевести на стандарт, если клиент предоставит справки о доходе и копию трудовой книжки. Мотивировать это сотрудники банка будут тем, что есть возможность снизить ставку и оформить большую сумму.
Хотя условия по кредиту с двумя документам не совсем привлекательные, тем не менее такие займы пользуются спросом у населения. Дело связано с тем, что бывает сложно предоставить справки о доходах, у кого-то доход и вовсе неофициальный, кому-то деньги нужны очень срочно и он согласен на невыгодные условия. Рассмотрим условия по кредитам в нескольких банках, которые являются лидерами в кредитной отрасли:
| Условия | Альфа Банк | Ситибанк | ХКФБ | ОТП | Ренессанс | Восточный экспресс |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сумма | 10-100 т.р. | 50-450 т.р. | 10-850 т.р. | 50-300 т.р. | 30-100 т.р. | 30-300 т.р. |
| Ставка | 32-67% | 28-33% | 19,9-29% | 24-45% | 18-30% | 21-36% |
| Срок | 6-36 мес. | 12-60 мес. | 12-84 мес. | 1-48 мес. | 24-60 мес. | 12-36 мес. |
В целом по разным банкам условия примерно одинаковые. Выбирать придется исходя из параметров: срок, сумма, стаж работы (записывается со слов клиента), размер дохода и проч.
Таким образом, найти предложения кредита по 2м документам можно в разных банках. Изначальные условия могут быть привлекательными, но в процессе оформления выходят различные нюансы.Например, если клиент хочет 500 т.р. по двум документам, то скорее всего, банк попросит документов, подтверждающих. Как было сказано выше, чем больше документов будет предоставлено, тем лучше – один паспорт можно украсть или подделать, а вот два документа подделать сложнее доход (уменьшается вероятность мошенничества).
Как правило, максимальная сумма кредита по 2м документам вряд ли превысит 100 т.р. В данном случае банк проверяет кредитную историю, и решение по кредиту выносится на основании оценки скоринга. Если с КИ все в порядке, банк только решает, какую сумму одобрить, а вот если КИ-отрицательная, то об одобрении не может быть и речи.
Чтобы максимально сэкономить на процентах и не переплачивать лишнего лучше всего подавать заявку на кредит с полным пакетом документов. Это позволит банку лучше оценить платежеспособность и за счет уменьшения набора рисков значительно снизить процентную ставку.
Если в ближайшее время планируется взять кредит, стоит отслеживать проводимые акции – иногда банки подобные предложения запускаются для привлечения клиентов. Но здесь стоит внимательно изучить условия. Вполне возможно, что они окажутся не столь выгодными, как казалось. При выборе кредита по двум документам нужно также уточнять все условия, наличие дополнительных комиссий и проч.
Второй документ для кредита необходимый при оформлении и подписания соглашения о займе отличается для каждого отдельного случая и зависит от того, какая программа была выбрана заемщиком.
Банки часто выставляют абсолютно разные требования по документам, которые клиенты должны иметь при себе. Стандартный набор включает в себя:
Решили приобрести автомобиль в кредит? Требуемый пакет документации для и, скажем, лизинга или автокредитования под залог, отличается.
Кроме того, присутствие определенных справок может даже снизить выплачиваемые процентные ставки и в целом повлиять на ссуду.
Схема может быть расширена и дополнена копией трудового договора или трудовой книги, подтверждением доходов с помощью справки государственного образца или по банковской форме, документы о дополнительных доходах, свидетельства брака и рождения детей, а также подтверждение владения имуществом, которое закладывается.
Если хотите воспользоваться предлагаемыми , тогда помимо основного портфеля, понадобятся также «второстепенные» документы, а именно:
В редких случаях банк также может запросить паспорт продавца и соглашение супруга продающей стороны с нотариальным заверением.
Каждое кредитное соглашение заключается для определенной цели и банк вправе попросить от вас конкретики и потребовать наличие документа, служащего подтверждением, что выданные средства будут действительно потрачены по назначению.
Если деньги нужны на учебу ребенку, тогда гарантом может стать договор с вузом, если на ремонт жилища, то контракт со строительной компанией и рассчитанная смета на выполнение.
Так как каждая ссуда требует сугубо индивидуального подхода, то запрашиваемые документы для одного человека, могут быть абсолютно ненужными для другого.
К примеру, для , второй документ для кредита будет пенсионное удостоверение, для учащихся в вузах – это контракт или договор заключенный с учебным заведением.
Многие заемщики не разбираются в тонкостях, какой второй документ нужен для кредита. Впоследствии это может привести к недопонимаю с кредитной организацией и получению отказа на просьбу о предоставлении средств.
Итак, дополнительная «корочка» предполагает не только подтверждение личности, но также и выступать гарантом платежеспособности клиента. Банк любит, когда ему предоставляют гарантии и он может удостовериться, что занимаемые деньги действительно будут возвращены в назначенный срок.
Загранпаспорт с открытыми визами и присутствующими штампами, равно как и водительское удостоверение служат достаточно вескими причинами, так как подразумевают наличие автомобиля и возможности совершать поездки за пределами страны.
Конечно, заключить кредитный договор намного удобнее и проще, если предоставить в финансовую организацию документы из минимального списка. Займ предусматривающий наличие более широкого перечня бумаг и справок, обойдется дороже за счет повышенных показателей ставок и комиссий.
Но все равно, высокий спрос на данный тип кредитования присутствует благодаря людям, которые получают «черную» зарплату.
Организации-заниматели готовы помогать клиентам с нелегальным доходом, потому что это выгодно в первую очередь самому банку. А риск невозврата средств компенсируют увеличенные проценты и сокращенный период возможного погашения.
Помимо основных кредиторов, рынок России также богат микрофинансовыми организациями, которые помогают решать кредитные вопросы и выдают займы до одного миллиона рублей.
Подобное оформление не предусматривает второй документ для кредита, все, что потребуется от заемщика – это паспорт и доступ в интернет и несколько минут свободного времени на заполнение заявки.
Каждый документ из минимального или полного перечня необходим кредитной организации для того, чтобы обезопасить себя и выдаваемые средства. Так, паспорт служит для персонификации (уточнение личности), проверяет, насколько достоверны все данные, предоставляемые заемщиком.
Нет ли мошенников с поддельными документами в числе клиентов. С помощью справки о доходах, банк сможет понять, насколько благонадежен в финансовом плане заемщик (какая у него зарплата).
Также банк рассчитает оптимальный размер ежемесячных платежей. Трудовая книжка или договор найма станет подтверждением в том, что человек действительно работает и готов выплачивать образовавшийся долг перед финансовым институтом.
Выбирая тип кредита, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, которые предоставляют различные банки, и, остановившись на оптимальном варианте, перейти на сайт выбранного кредитора для уточнения запрашиваемого перечня документов.
Чаще всего, нужная информация предоставлена в виде таблицы. При отсутствии требуемых данных, можно также обратиться за помощью к консультантам, которые расскажут все нюансы и объяснят для чего конкретно те или иные документы являются обязательными.
На сегодняшний день, получение кредита каждое финансовое предприятие старается упростить и сделать более комфортным, дабы не терять потенциальных клиентов.
Поэтому, если вы не желаете или не имеете возможности предоставить определенные документы, то вам помогут найти выход из положения или предложат возможные варианты.
Предложения потребительского кредита по двум документам приняли массовый характер. Подобные продукты активно продвигают микрофинансовые организации, но к ним присоединяются и крупные банки.
Все документы предъявляются в оригинале, однако у кредитора хранятся лишь копии, заверенные его сотрудником. Двусторонние бланки копируются с обеих сторон. Если оборотная сторона чистая, то достаточно снять копию с лицевой стороны. У многостраничных документов копируются только листы, содержащие какую либо информацию: надписи, штампы.
Какие обычно документы нужны для получения займа в банке:
Требование о предъявлении еще одного документа, помимо паспорта, при оформлении потребительского кредита объясняется желанием кредитора предупредить мошенничество. Так минимизируются спорные вопросы в случаях, когда недобросовестные граждане пытаются использовать заведомо чужое потерянное или даже украденное удостоверение личности. По предъявленному второму документу сотрудники банка могут удостовериться в том, что паспорт действительно принадлежит клиенту, документ является действующим, им не завладели незаконным способом, а также получить подтверждение этого из баз открытого доступа.
Паспорт принимают без вопросов, если:
Для получения займа всего по двум документам помимо паспорта – в зависимости от внутренней политики банка – принимают:
Важно отслеживать срок действия своих документов – после установленной даты он утрачивает свою значимость, ее не примут при оформлении потребительского кредита. Для различных справок этот срок всего 10-30 дней.
Документы для потребительского кредита, подтверждающие наличие у клиента собственности, также принимаются, это могут быть:
Передавая подобные документы будущему кредитору, нужно понимать, что данная информация увеличивает уровень доверия к клиенту, повышает шансы на получение денег. Однако при возникновении сложностей с погашением и решением спора в судебном порядке данные сведения будут использованы банком для защиты своих интересов. Имущество должника может быть использовано в целях погашения его долга: с зарплатного счета можно удерживать часть поступающих сумм (до 50%), автомобиль, как и жилье, можно продать.
Банки благосклонно принимают клиентов-держателей своих зарплатных карт: по номеру ее счета можно сразу определить, как долго работает человек на предприятии, какой имеет доход. Таким заемщикам, как более надежным, традиционно предоставляют более выгодные кредитные продукты.
Прежде чем что-то делать, подумай…
У каждого банка свои правила по оформлению физическим лицом. В этих правилах банк прописывает все условия для приобретения кредита и прописывает необходимые документы, которые вам нужно собрать для подачи заявки на рассмотрение. Как правило, пакет документов зависит от выбранного кредита. А так же, в каждом банке свои требования к пакету документов и оформлению.
Ниже приведен примерный перечень документов, необходимых для получения кредита в банке физическим лицом (обычному человеку):
1) Заявление на получение кредита (по образцу банка);
2) Анкета заемщика (по образцу банка);
3) Оригинал и копия общегражданского паспорта;
4)
Справка о размере заработной платы с места работы. Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита);
5)
Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии;
6) Копия военного билета (для молодых и как второй документ);
7) Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют некоторые банки;
8) Пенсионное удостоверение (получение кредита пенсионером);
9) Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита);
10) Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).
Мы рассмотрели примерный перечень документов , которые необходимы при получении кредита. Но как уже говорилось ранее, данный перечень может изменяться в зависимости от банка, в котором вы берете кредит. Кредит не оформляется без соответствующих документов. Существуют банки, которые требуют минимум документов при оформлении, например Росбанк и Русский Стандарт, требуют 2 документа, например паспорт гражданина и его военный билет, паспорт и водительское удостоверение, а так же заполняется анкета и заявление при оформлении кредита. Такими кредитами, как правило, пользуются при покупке товаров в магазинах, которые сотрудничают с банком.
Если для получения кредита необходимы поручители, то на каждого из них заполняется анкета поручителя, а так же необходимо предоставить документы пунктов 3-5.
