Evgenij Malyar
Bsadsensedinamick
#
Poslovna posojila
Eden prvih razpisov na ozemlju Ruske federacije je bil leta 1654 pod carjem Aleksejem Mihajlovičem. Njegov odlok o pogodbeni ceni za dostavo moke in krekerjev v Smolensk se je ohranil do danes.
Navigacija po člankih
Državno naročilo ali sklepanje pogodb je cilj mnogih podjetij. Dobite ga lahko z zmago na dražbi, imenovani tudi razpis. Vendar obstaja ena omejujoča točka - nujni pogoj za sodelovanje v takšnem tekmovanju je plačilo varščine v višini do pet odstotkov zneska predlagane pogodbe.
Naloga postane bolj zapletena, če podjetje zaprosi za več državnih naročil ali pogodb. Pogosto je težko ali nemogoče obvladovati brez uporabe izposojenih sredstev. Posojanje v višini varščine se imenuje licitacija. Članek o tem, kako ga pridobiti, kje se izda in pod kakšnimi pogoji.
Produkt je edinstven v tem, da vsi poslovneži sploh ne vedo, kaj je to in čemu ta bančni produkt služi. Če podjetje ne izpolnjuje državnih naročil in ne sodeluje na razpisih, potem zadeva izgine sama od sebe.
Zvezni zakon 94-FZ določa, da podjetja, katerih sodelovanje na razpisih ni bilo uspešno, prejmejo vrnjeno položeno varščino v petih dneh po koncu razpisa. Prejem teh sredstev na tekoči račun ni dohodek - v skladu z Davčnim zakonikom Ruske federacije se nanaša na depozite in ne pomeni davčnih obveznosti (41. člen Davčnega zakonika Ruske federacije).
To pomeni, da v večini primerov govorimo o relativno majhni količini (v primerjavi s pogodbeno ceno), umaknjeni iz obtoka za kratek čas (obdobje od oddaje vloge do konca dražbe plus 5 dni). Namen varščine je potrditev dejanske finančne stabilnosti udeleženega podjetja. Z drugimi besedami, podjetje mora dokazati svojo plačilno sposobnost.
V praksi pa se lahko zgodi, da podjetje tega zneska trenutno nima ali pa je njegov dvig kritičen, še posebej, če je podjetje majhno ali srednje veliko. Preostane le še ena stvar - izposoja sredstev za razpis. Treba je priznati, da so tveganja v tem primeru minimalna.
Na podlagi zgoraj navedenih okoliščin lahko izpeljemo okvirne pogoje za razpisno zadolžitev:
Zdi se, da so ti pojmi sinonimi, vendar niso popolnoma sinonimi.
Razpisno posojilo je posojilo, zavarovano za sodelovanje v natečaju, prejeto od banke z licenco Centralne banke Ruske federacije. Zato je za njegovo dokončanje potrebno opraviti celoten postopek, vključno z vložitvijo vloge, predložitvijo zavarovanja ali garancije, zbiranjem paketa dokumentov itd. Za dokončanje formalnosti bo trajalo do tri tedne in pozitiven odločitev ni vedno zagotovljena.
Razpisna posojila izdajajo mikrofinančne organizacije (MFO) in investicijski skladi. Postopek je močno poenostavljen in običajno traja do tri dni. Za banko pomembne zavarovanja, garancije in mikrofinančne organizacije niso potrebne. Za takšno zvestobo komitenti plačajo več kot pri klasičnem kreditiranju.
Če lahko izposojo "živih" sredstev izvaja katera koli finančna institucija (za posojilo - banka, za posojilo - MFO), potem veljajo stroge omejitve za bančno ponudbeno garancijo. Že iz samega imena je razvidno, da ga lahko zagotovi samo banka, vendar ne katera koli banka, temveč tista, ki izpolnjuje naslednje zahteve:
Osnove bančne garancije za resnost ponudbe:
Slabosti bančne garancije za ponudbo v primerjavi s posojilom so:
Posledice bančne garancije v primeru izvajalčeve neizpolnitve obveznosti, prevzetih s pogoji pogodbe, se izražajo z naslednjim zaporedjem dogodkov:
Če veste, kaj je razpisno posojilo in njegove razlike od posojila, morate razumeti, da sam koncept razpisa v ruski zakonodaji ne obstaja. V pravnem smislu torej govorimo o ciljnem kreditiranju, ki je podvrženo običajni bančni praksi.
Pogodbo o izposoji gotovine lahko sestavite tako, da izvedete naslednje zaporedje dejanj:
Razpisna posojila, tako kot vsa druga, banke skušajo zaščititi pred neodplačevanjem. Zavarovanje se lahko zahteva, vendar ne vedno. Podjetja, ki so dokazala, da imajo predhodno dobro kreditno zgodovino, se lahko izognejo potrebi po finančni varnosti.
Paket dokumentov ustreza običajnim zahtevam banke za posojila.
Posojila lahko dobite pri naslednjih podjetjih:
| Kreditna institucija | Pogoji razpisnega posojila (provizija, rub., letna stopnja%) | Čas obdelave, dnevi | Pikaposojanje | Znesek, rub. |
| Promsvyazbank | Individualno | 2 | Individualno | Do 150 milijonov |
| Lokobank | Od 1% + provizija | 1 | Do 12 mesecev | Do 15 milijonov |
| Veles Tender | Od 3,3% zneska posojila | 1 | Individualno | Do 3 milijone |
| Adept | Provizija 4,5% ne manj kot 14 tisoč rubljev. | 1 | V času trgovanja | Od 100 tisoč do 1 milijona |
| RIM Corporation | 13% + provizija 4% | 1 | Do 2 meseca | Do 3 milijone |
Ponudbe bank za razpisna posojila in garancije so različne. Primer je Sberbank, ki ponuja dva programa.
Pogosto se pri izvajanju tekmovanj za dobavo določenega blaga in storitev od potencialnih prosilcev zahteva, da potrdijo svojo finančno plačilno sposobnost. Ni vedno dovolj sredstev za zagotovitev tega potrdila, zato veliko ljudi prejme posojilo na razpisu od kreditnih institucij.
Pri izbiri podjetja, s katerim bo v prihodnosti sodeloval, stranka poskuša upoštevati vse nianse. Zanj je pomembno, da je rezultat skupnega dela čim bolj učinkovit, zato je primerno, da dokaže svojo vrednost. V tem primeru se mora dobavitelj izmikati, vendar dokazati, da lahko izpolni pogoje pogodbe, če zmaga.
Delikatnost situacije je v tem, da si obe podjetji – kupec in dobavitelj – prizadevata minimizirati svoje stroške. Če naročnik krije stroške organizacije razpisa, se potencialni dobavitelj znajde v ne preveč ugodnem položaju, saj je prisiljen najeti dodatna posojila za sodelovanje na tekmovanju.
Če ga natančneje formuliramo, je treba ta koncept razumeti kot edinstven izdelek, ki ga ponuja kreditno-finančni sistem in ki določenemu podjetju omogoča, da dokaže svojo plačilno sposobnost. To posojilo se običajno izda samo za določeno obdobje, v katerem bo veljaven razpis.
Organizaciji, ki se je odločila za najem takšnega posojila, ne bo treba dvigniti zneska denarja iz svojega prometa, da potrdi svojo plačilno sposobnost. Banka lahko izda takšno posojilo za obdobje do treh mesecev s pogojem, da bo posojilojemalec denar v vsakem primeru vrnil takoj, ko bo razpis zaključen.
Razpisno posojilo za zavarovanje vloge vzame udeleženec licitacije, če organizatorju ne more zagotoviti 5% celotnega zneska natečaja. To pravilo je določeno z veljavno zakonodajo. S tem depozitom naročnik potrjuje svoj interes za sklenitev pogodbe in sposobnost za pravočasno izvedbo finančnih transakcij.
Preden se obrnete na banko za posojilo, morate vedeti, da:
Za pridobitev posojila vam ni treba položiti depozita ali vključiti porokov. To poenostavi postopek in prihrani čas, ki bi ga sicer porabili za pregledovanje dodatne dokumentacije. Po prejemu posojila ima podjetje vrsto dodatnih obveznosti, ki jih mora izpolniti v treh mesecih.
Da bi banka izdala enega ali več razpisnih posojil, mora banka zagotoviti skromen paket dokumentov. Vsebovati mora izpolnjeno dokumentacijo (vprašalnik), finančna poročila za zadnje obdobje. Poleg tega mora vsebovati povezavo do tekočega razpisa, za katerega je potrebno posojilo.
Nekatere organizacije sploh lahko brez posojila, saj lahko dokažejo svojo vrednost. Če pa ni mogoče potrditi resnih namenov podjetja, se boste morali za posojilo obrniti na banko. Organizacije lahko sklepajo donosne pogodbe in zmagujejo na velikih razpisih prek dražb. Zato so razpisna posojila postala tako priljubljena.
V katerih drugih primerih se vzame takšno posojilo?
Menedžerji malih in srednje velikih podjetij zelo dobro vedo, kaj je razpisno posojilo - potrebujejo ga, da lahko sodelujejo v tekmovanjih za dobavo določenega blaga in storitev. Poleg tega njihovi udeleženci s pomočjo razpisov pridobivajo stranke, pozitivno vplivajo na lasten ugled in zasedajo določen položaj na trgu.
V zadnjih nekaj letih so državna naročila postala najbolj stabilen vir dobička za podjetja. To pojasnjuje vsakoletno naraščajoče število podjetij, ki želijo sodelovati na razpisih. S pomočjo posojil lahko razvijete tudi dobro zgodovino, zahvaljujoč kateri banke v prihodnje ne bodo predolgo obremenjevale podjetja pri odobritvi vloge.
Vodstvo nekaterih podjetij meni, da je razpisna posojila mogoče dobiti le pri velikih kreditnih institucijah, a temu še zdaleč ni tako. Obstaja več možnosti za pridobitev takšnega posojila, od katerih ima vsaka določeno specifičnost. Vsi so na voljo malim, srednjim in velikim podjetjem.
Če se organizacija ne more obrniti na banko za posojilo, lahko uporabi storitve posrednika. Mnoga podjetja raje naredijo ravno to, saj organizatorji razpisov zelo pogosto postavljajo prekratke roke, v katerih je nemogoče pridobiti posojilo pri kreditni instituciji.
Danes je na trgu ogromno delujočih podjetij, ki udeležencem razpisov dajejo takšna posojila. Povedati je treba, da so takšni operaterji v velikem povpraševanju in povpraševanju, zato je posojilo pri njih mogoče dobiti v nekaj dneh po oddaji vloge.
Posredniki vam ne bodo le pomagali zagotoviti posojilo v kratkem času, ampak v zameno ne bodo zahtevali nobenih dodatnih zavarovanj ali zavarovanj. Predložiti morate le poenostavljen nabor dokumentov in imeti tekoči račun pri drugih kreditnih institucijah ni obvezna postavka.
Storitve posredništva so popolnoma brezplačne, udeležencu razpisa operaterju ne bo treba plačati dodatne provizije - prejel bo odstotek od sodelovanja s kreditnimi institucijami. Pri izbiri posrednika je priporočljivo, da se seznanite z lastnostmi operaterja, mnenji strank in poslovnih strokovnjakov.
Vsi vedo o potrebi po odplačilu razpisnega posojila, da je to treba storiti, da bi se izognili težavam z operaterjem in obstoječo zakonodajo v Rusiji. Ko potencialni udeleženec razpisa prispeva sredstva za potrditev finančne plačilne sposobnosti, jih organizatorji natečaja samodejno zamrznejo.
Po zaključenem razpisu bodo vsi njeni konkurenti prejeli nazaj prej zagotovljena sredstva. Zdaj jih je treba vrniti kreditni instituciji ali posredniku, s katerim je bil sklenjen dogovor, da zagotovi zahtevani znesek denarja. Če udeleženec dražbe denarja ne vrne pravočasno, ima pravico od posojilojemalca zahtevati dodatni odlog. Možno je, da bo ta zamuda imela stroške. To je treba pojasniti pri razpravi o tem vprašanju.
Nekatera podjetja se bojijo vključiti v razpise, ker se bojijo, da ne bodo kos velikemu številu postopkov in papirologije. Pravzaprav je vse to mogoče storiti pod vodstvom strokovnjakov kreditne institucije ali posrednika. Zelo dobro vedo, kako izdajati posojila. V vsakem primeru je priporočljivo natančno prebrati pogodbe, ki jih podpisuje podjetje, in takoj razjasniti vse nejasne točke. Le tako se bo mogoče izogniti težavam v prihodnosti.
Pozdravljeni, dragi kolega! V današnjem članku bomo govorili o razpisnih posojilih. Državni in komercialni razpisi vsako leto pritegnejo vse večje število potencialnih dobaviteljev (udeležencev javnega naročila). Za polnopravno sodelovanje na razpisih pa mora udeleženec razpolagati z zadostno količino prostih obratnih sredstev. Pomanjkanje razpoložljivih sredstev v tem trenutku ni resna ovira za sodelovanje na dražbi. Večina bank in kreditnih organizacij je pripravljena pomagati in udeležencu javnega naročila zagotoviti kredit (posojilo) za različne namene. O tem, kaj je razpisno posojilo in kako ga pridobiti, bomo govorili spodaj v tem članku.
Posojilo na razpisu - gre za posebno posojilo, ki ga prejme udeleženec javnega naročila za zavarovanje vloge, zagotovitev izvedbe pogodbe ali izpolnitev pogojev pogodbe. Takšno posojilo udeleženec najame v primeru, da nima dovolj lastnih obratnih sredstev ali če teh sredstev ne želi črpati iz prometa podjetja.
Omeniti velja, da ima razpisno posojilo pred posojilom vrsto prednosti. Če posojilo zagotavlja samo kreditna družba (banka), potem lahko posojilo izda katera koli mikrofinančna organizacija ali posameznik. Več o tem lahko izveste iz tega videa:
Običajno lahko ločimo 3 glavne cilje za pridobitev razpisnega kredita (posojila) s strani udeleženca javnega naročila:
Naj vas spomnim, da lahko udeleženec zagotovi zavarovanje za prijavo in zavarovanje za izvedbo pogodbe v okviru 44-FZ, tako v obliki sredstev kot v obliki . Edina izjema so elektronske dražbe: varnost prijave za sodelovanje na njih je zagotovljena le v obliki gotovine. Razpisno posojilo (posojilo) za izpolnitev pogojev pogodbe je najbolj priljubljeno, ker Večina pogodb trenutno ne predvideva predplačil.
Razpisna posojila so lahko dveh vrst:
Z revolving kreditno linijo. Tako posojilo dobavitelju omogoča sodelovanje pri več nakupih hkrati v določenem obdobju. Ob vlogi za takšno posojilo se pogoji in višina plačil dogovorijo takoj, nova plačila pa bodo zagotovljena šele po poplačilu prejšnjih. Tovrstna posojila uporabljajo dobavitelji, ki se redno udeležujejo razpisov.
Za enkratno uporabo. Tovrstno razpisno posojilo ponudniku omogoča sodelovanje le v enem, vnaprej dogovorjenem postopku javnega naročanja. Za takšna posojila praviloma zaprosijo udeleženci, ki se dražb udeležujejo prvič ali pa se jih redko udeležujejo.
V povprečju odločitev banke o izdaji posojila traja 1-3 dni. Obrestna mera za takšna posojila se giblje med 14-21% letno. Trajanje posojila - do 90 dni.
Paket dokumentov, potrebnih za pridobitev posojila, vključuje:
Seznam potrebnih dokumentov in drugi pogoji za izdajo posojila v različnih bankah se lahko razlikujejo.
Posojilo lahko dobite bodisi neposredno pri sami banki bodisi tako, da za pomoč zaprosite posrednika. Posrednik za svoje storitve praviloma prejme enak odstotek kot banka. Vendar pridobitev posojila prek posrednika traja veliko manj časa kot prek banke. Posrednik je v bistvu posrednik med udeležencem in banko ter prevzame del dela (preverjanje dokumentov, vloga za posojilo ipd.), za kar prejme plačilo od banke. Poleg tega lahko posrednik sodeluje z več bankami, tako da lahko izberete najbolj optimalne posojilne pogoje od ponujenih.
Druga pomembna točka je, da lahko dobite posojilo pri posredniku brez plačila zavarovanja. V bankah je plačilo zavarovanja najpogosteje obvezen pogoj za pridobitev posojila na razpisu, pri tej banki pa bo morda treba odpreti tudi TRR.
Obstaja kar veliko bank, ki lahko izdajo razpisna posojila. Kot pravijo, za vsak okus in barvo. Priporočam, da izberete banko s seznama bank, ki izpolnjujejo zahteve iz odstavka 3 člena 74.1 Davčnega zakonika Ruske federacije. Trenutni seznam bank je na voljo na spletni strani ruskega ministrstva za finance: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . Od 11. januarja 2016 je na tem seznamu 333 bank. Upoštevajte, da se ta seznam posodablja mesečno.
Če povzamemo vse zgoraj navedeno, lahko z gotovostjo trdimo, da je razpisno posojilo (posojilo) dobro orodje, ki dobaviteljem omogoča hkratno sodelovanje na več razpisih, ne da bi pri tem ogrozili svojo osnovno dejavnost. Glavna težava je izbira zanesljive banke ali posrednika z optimalnimi kreditnimi pogoji.
To zaključuje moj članek. Se vidimo v naslednjih številkah.
P.S.: Všečkajte in delite povezave do članka s prijatelji in sodelavci na družbenih omrežjih.
Tendersko posojanje v Ruski federaciji postaja vse bolj priljubljeno. Udeležba na natečajih za opravljanje katerega koli dela omogoča podjetjem finančno rast.
Pomanjkanje ustrezne varnosti pri izvajanju del sili naročnika v iskanje drugega izvajalca. Tendersko posojanje je zasnovano tako, da se to prepreči. Rešuje to težavo in deluje kot zanesljiv porok za stranko.
Bistvo razpisov je, da naročnik organizira posebno tekmovanje med potencialnimi izvajalci. Stranka mora biti pri izbiri izvajalca prepričana v dober rezultat.
Podjetja, ki tekmujejo na tekmovanju, želijo dokazati, da so njihovi predlogi najboljši med konkurenti in bolj donosni za organizatorja. Poleg tega želijo vsi ponudniki zmanjšati svoje stroške udeležbe na tem dogodku.
Razpisno posojilo je finančna storitev, s pomočjo katere podjetja med sodelovanjem v tekmovanju potrdijo svojo plačilno sposobnost, ne da bi vnaprej umaknili finančna sredstva iz obtoka.
V bistvu je razpis posebno posojilo, ki ga banke dajo udeležencem razpisa za obdobje največ 90 dni za potrditev prijave na razpis (iz tega denarja se plača varščina).
Za sodelovanje v natečaju morajo podjetja organizatorju dražbe plačati 5 % pogodbenega zneska. To dejanje je potrditev želje podjetja po izvedbi transakcije in njegove plačilne sposobnosti.
Za to vrsto posojila v Ruski federaciji je povprečna obrestna mera približno 17-20%. Končna obrestna mera je vsota zneska in trajanja posojila. Obdobje veljavnosti ponudbenega posojila lahko traja največ 2-3 tedne.
Za pridobitev takšnega posojila morajo številne banke predložiti le minimalne dokumente:
Običajno v takšnih primerih banke ne potrebujejo zavarovanja ali porokov, kar poenostavi postopek kreditiranja in uporabo te finančne storitve.
Ta vrsta posojila se uporablja, ko podjetje iz nekega razloga ne more umakniti potrebne količine denarja iz obtoka za sodelovanje na dražbah in konkurenčnih tekmovanjih. Sodelovanje v tovrstnih tekmovanjih omogoča podjetjem sklepanje donosnih poslov.
Zgodi se, da ima organizacija vse, kar potrebuje za izvedbo velikega naročila, vendar v obtoku ni prostega denarja za varščino. Takrat na pomoč priskoči razpisno kreditiranje.
Včasih se zgodi, da mora podjetje sodelovati na več dražbah hkrati. S plačilom varščine v enem od njih se obratna sredstva sodelujočega podjetja zamrznejo na računu. In potrebujemo dodatne finančne instrumente, kamor sodi razpisno posojilo.
Storitev pomaga malim in srednje velikim podjetjem, da sodelujejo v potrebnih tekmovanjih in nadaljujejo svoje dejavnosti, ne da bi morali umakniti denar iz obtoka.
Za organizatorje dražb so takšna posojila priložnost, da privabijo več podjetij in jim tako omogočijo, da izberejo najprimernejšega izvajalca za izvedbo posla ali izvedbo posla.
CJSC Sberbank-AST se pilotno ukvarja s posojili na razpisih skupaj s partnerskimi bankami.
Uradna spletna stran organizacije se nahaja na naslovu sberbank-ast.ru
