Celoten sistem zavarovanja je razdeljen na dve skupini: obvezno zavarovanje in prostovoljno.
Hkrati pa obvezno zavarovanje določen z zakonom.
Je jasno urejeno, pravila, predmeti in zavarovalne stopnje so zanj opredeljeni z regulativnimi pravnimi akti.
Temelji 927. člen civilnega zakonika obvezno zavarovanje se izvaja s sklenitvijo pogodbe med zavarovalnico in zavarovano osebo.
Obvezno zavarovanje vpliva na tveganja velikih množic prebivalstva ali celotne družbe.
Pravila zavarovanja so določena v velikem številu zveznih zakonov in predpisov. Mnoge od njih, kot je zavarovanje potnikov, so bile sprejete v zadnjih letih.
A ne glede na to, kako idealna se zdi zavarovalniška zakonodaja, praksa kaže na ogromne vrzeli v sistemu.
Obvezno zdravstveno zavarovanje je najpogostejša oblika obveznega zavarovanja. Skoraj vsi prebivalci države imajo polico obveznega zdravstvenega zavarovanja, ki zagotavlja široka jamstva pri zagotavljanju zdravstvenih storitev.
Namen obveznega zdravstvenega zavarovanja je zagotoviti takojšnjo zdravniško oskrbo na račun prihrankov sklada. Delodajalci nakažejo denar v zdravstveni sklad v obliki odbitkov v višini 3,6% enotnega socialnega davka.
Vse zdravstvene storitve niso brezplačne, na primer preventivne, zdraviliške, kozmetološke in druge storitve, ki se izvajajo na osebno pobudo državljanov, se izvajajo na komercialni osnovi.
Za pridobitev police zdravstvenega zavarovanja se morate obrniti Teritorialni sklad obveznega zdravstvenega zavarovanja, katerega naslov najdete na najbližji kliniki. Ko se preselite iz enega zveznega subjekta v drugega, se morate odpovedati stari politiki in nato pridobiti novo.
Vendar imate pravico do zdravstvene oskrbe v katerem koli kotičku Rusije, zato Ko se odpravljate na službeno potovanje ali dopust, obvezno vzemite s seboj zavarovalno polico.
To vrsto zavarovanja izvajajo zavarovalnice, ki imajo sklenjeno pogodbo s prevoznikom.
Glavni namen tovrstnega zavarovanja je zaščita interesov potnikov v primeru škode za življenje, zdravje ali premoženje.
Zavarovanje ne krije te vrste prevoza, kot je taksi.
Sprejetje zakona o zavarovanju za prevoz potnikov januarja 2013 je bilo povezano s kršitvami prevoznikov interesov državljanov in pomanjkanjem jamstev za prejemanje plačil.
S sprejetjem zakona se razmere malo spreminjajo, prevozniki pa se v dogovoru z zavarovalnicami na vse pretege izogibajo izpolnjevanju svojih obveznosti.
Za prejem plačila v nujnih primerih boste morali se obrnite na zavarovalnico z vozovnico in čekom zavarovanja. Zato ne zavrzite vozovnice in zavarovanja, preden prispete na cilj. Zavarovanje velja samo za čas potovanja.
Socialno zavarovanje državljanov je ena najbolj uporabnih in potrebnih vrst obveznega zavarovanja. Delovno aktivno prebivalstvo vse življenje prispeva sredstva v socialno blagajno. Od tam ljudje v stiski prejemajo plačila.
Otroški dodatki, invalidnine ali velike družine, nadomestila za brezposelnost, pokojnine – vse to plačuje socialna blagajna. Pomaga ljudem v težkih situacijah, čeprav je to pomoč težko doseči.
Socialno zavarovanje velja vse življenje osebe. Številne vladne agencije zahtevajo predstavitev SNILS - dokument, ki označuje posebno osebno številko državljana.
S to številko se lahko seznanite z višino zavarovalnih premij in delovnih izkušenj, ki bodo kasneje vplivale na višino vaše pokojnine.
Če želite zaprositi za SNILS, se morate obrniti Pokojninski sklad s potnim listom ali ob prijavi na delovno mesto napišite izjavo neposredno delodajalcu.
Zavarovanje vojaškega osebja in državnih uslužbencev pomaga zaščititi življenje in zdravje teh ljudi. Za te kategorije državljanov so zagotovljene posebne ugodnosti in plačila. To je posledica stalne nevarnosti za življenje in zdravje.
Vojaško osebje na služenju vojaškega ali pogodbenega roka, državni uslužbenci prejmejo plačila v primeru okvare zdravja, prejemajo pokojnine za pogreb in družinsko podporo.
Zavarovalnina se ne izplača, če je zavarovana oseba dejanje storila v pijanem stanju ali se namerno poškodovala.
Z zavarovanjem se ukvarja družba, pooblaščena za opravljanje storitev obveznega državnega zavarovanja. Ta organizacija reklama, kar je večkrat povzročilo polemike in razprave.
Druga obvezna vrsta zavarovanja je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti. Vsi lastniki avtomobilov poznajo to vrsto zavarovanja. Zagotavlja odškodnino za škodo, povzročeno zdravju, življenju ali premoženju v primeru nesreče.
Plačila v okviru obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti so majhna - do 160 tisoč rubljev. Če želite prejeti dodatna sredstva, se morate zavarovati pri DSAGO.
Mimogrede, zavarovanje avtomobilske odgovornosti vam ne bo pomagalo v primeru kraje ali poškodbe avtomobila. Za visoka plačila in razširjen paket zavarovanja boste morali zaprositi za KASKO, kar ni poceni.
Vsak voznik, ki vozi vozilo, mora biti vključen v zavarovanje; ali pa mora označevati, da lahko vsak vozi. OSAGO vedno imeti s seboj in v primeru kršitve pravil predložiti uslužbencu Ministrstva za notranje zadeve.
Obvezne vrste zavarovanja v Ruski federaciji vključujejo zavarovanje civilne odgovornosti lastnika nevarnega objekta. To zavarovanje je namenjeno pomoči osebam, poškodovanim zaradi nesreče na nevarnem objektu.
Zakon o tovrstnem zavarovanju je bil sprejet leta 2010, a je začel delovati šele leta 2012. Vsi lastniki nevarnih predmetov se morajo zavarovati in dodatno vplačati v zavarovalni sklad.
Ljudje pogosto ne razmišljamo o tem, kaj je nevaren predmet, vendar so blizu nas in predstavljajo nevarnost za življenje in zdravje. Celo tekoče stopnice v nakupovalnih središčih in podzemnih železnicah lahko škodujejo zdravju, zabeleženi so tudi smrtni primeri!
Puščanje amoniaka, eksplozija v jedrski elektrarni, zrušitev v rudniku, požar na bencinski črpalki - vse to so nesreče v nevarnih objektih.
Vsi se spominjajo eksplozije elektrarne v Černobilu. Država oškodovancem še vedno plačuje odškodnine za povzročeno škodo, čeprav v smešnih zneskih.
Če pride do nesreče na nevarnem objektu, vsi poškodovanci prejmejo povečano zavarovalnino.
Država vsako leto nameni milijarde rubljev za življenjsko in zdravstveno zavarovanje državljanov. Toda ves ta denar (ampak le majhen odstotek) ne doseže cilja. In vse to zato, ker pravna nepismenost ljudi.
Če želite prejeti denar, ki vam pripada po zakonu, boste morali preučiti predpise in pridobiti znanja s pravnega področja.
Zdravo! Vzpostavitev in izplačilo obveznega zavarovanja za obvezno pokojninsko zavarovanje se izvaja na način in pod pogoji, ki jih določata zvezni zakon "o delovnih pokojninah v Ruski federaciji" in zvezni zakon "o pogrebništvu".
Obvezno zavarovanje je zavarovanje, ki se izvaja v skladu z zahtevami zakona.
Obvezno zavarovanje pomeni, da mora zavarovanje potekati po diktatu države, ne glede na to, ali zavarovanec sam tega želi ali noče.
Ker je pobuda za izvajanje zavarovanja pri nas državna, ima takšno zavarovanje vedno socialno konotacijo in izraža skrb države bodisi za določen sloj državljanov (npr. zavarovanje potnikov v letalskem in železniškem prometu, kjer je škodno tveganje največje). ), ali za določeno premoženje (na primer zavarovanje stanovanjskih objektov v lasti občanov, zavarovanje kmetijskih pridelkov ipd.). Z drugimi besedami, obvezno zavarovanje pomeni vzpostavitev zavarovalne zaščite za predmete, ki so pomembni za celotno družbo.
Za obvezna zavarovanja je značilno tudi, da se večina zavarovanj izvaja v korist tretjih oseb. Še več, s tem zavarovanjem so te tretje osebe dejansko zaščitene pred dejanji zavarovanca samega. To se lepo vidi na primeru enega morda najpogostejših obveznih zavarovanj – zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil. Pri tem je zavarovanec lastnik vozila, ki predstavlja vir povečane nevarnosti. Upravičenec je žrtev prometne nesreče, ki se je zgodila zaradi ravnanja lastnika vozila, tj. zavarovanec sam. Posledično je celotna struktura usmerjena v zagotavljanje pomoči osebi, ki je trpela zaradi dejanj zavarovanca. Zato takšno zavarovanje načeloma ni posebej privlačno za zavarovance same, zaradi česar je obvezno, t.j. obvezno za zavarovalca.
Ugotavljamo tudi, da se obvezno zavarovanje uporablja v skoraj vseh državah sveta, ki imajo razvit sistem zavarovanja.
Značilnosti obveznega zavarovanja lahko razdelimo na ekonomske in pravne.
Ekonomske značilnosti vključujejo:
1) množičnost - vključenost velikega števila zavarovancev v zavarovanje;
2) širina kritja - doseganje velikega števila predmetov zavarovanja;
3) univerzalnost - v tem položaju morajo nastopati vse osebe, ki spadajo v kategorijo zavarovalcev ali zavarovancev. Ta značilnost razlikuje obvezno zavarovanje od prostovoljnega zavarovanja, kjer je odločitev o tem, ali bo zavarovan ali ne, odvisna od presoje državljana ali pravne osebe;
4) kasko - vsi predmeti zavarovanja morajo biti zavarovani. To se razlikuje od obveznega zavarovanja od prostovoljnega zavarovanja, kjer odločitev o tem, kaj zavarovati, določita dogovor med zavarovalcem in zavarovateljem;
5) dostopnost - ustvariti je treba zavarovalniško infrastrukturo, ki bo zavarovancu omogočala brez večjih težav in težav skleniti zavarovanje;
6) enotnost - postopek in pogoji zavarovanja so določeni z zakonom, ki zagotavlja enotnost zavarovanja, ne glede na to, kdo konkretno nastopa kot zavarovanec in zavarovatelj ter v katerem kraju se to zavarovanje izvaja. Tu je tudi določena razlika med obveznim zavarovanjem in prostovoljnim zavarovanjem, katerih pogoje lahko individualiziramo glede na konkretnega zavarovalca (in s tem na določen predmet zavarovanja in konkreten zavarovalni dogodek);
7) dobičkonosnost - glede na to, da so v zavarovanje lahko vključene osebe, ki nimajo večjih dohodkov, se višina zavarovalnih premij določi v najnižjem možnem znesku. Hkrati zaradi širine kritja predmetov zavarovanja (tj. velikega števila sklenjenih zavarovalnih pogodb in znatnih zneskov prejetih zavarovalnih premij) zavarovalni posli pridobijo visoko finančno stabilnost.
Pravne značilnosti obveznega zavarovanja so naslednje:
1) obvezno zavarovanje ustanovi država;
2) je to zavarovanje ustanovljeno s pravnim aktom v obliki zveznega zakona;
3) pogoji obveznega zavarovanja so v veliki meri določeni z regulativnimi pravnimi akti (običajno to stori neposredno zakon, ki je vzpostavil to vrsto obveznega zavarovanja), in ne s pogodbo, kot je značilno za prostovoljno zavarovanje;
4) je obvezne narave - zavarovalec mora skleniti zavarovanje, ne glede na to, ali to želi ali ne;
5) obvezno zavarovanje spremlja vzpostavitev posebnega varstva interesov tako oseb, ki se morajo zavarovati, kot oseb, ki so upravičenci;
6) utajitev zavarovancev obveznega zavarovanja ima za posledico ugotovljeno odgovornost.
Obvezno zavarovanje se izvaja s sklenitvijo zavarovalne pogodbe. Izjema od tega pravila je obvezno državno zavarovanje, ki se lahko izvaja v nepogodbeni obliki.
Zavarovanec po pogodbi o obveznem zavarovanju je oseba, ki ji je zaupana obveznost tega zavarovanja.
Civilni zakonik določa naslednje vrste zavarovanj, ki so lahko obvezne:
1) zavarovanje življenja, zdravja ali premoženja oseb, določenih z zakonom, v primeru škode njihovemu življenju, zdravju ali premoženju.
Omeniti velja, da se v zvezi z zavarovanjem teh stvari (življenja, zdravja, premoženja) lahko uvede obvezno zavarovanje v razmerju do tretjih oseb, ne pa tudi zavarovanca samega.
Ob poudarjanju te okoliščine civilni zakonik določa, da se obveznost zavarovanja življenja ali zdravja ne more prenesti na državljana z zakonom;
2) zavarovanje tveganja civilne odgovornosti zavarovanca, ki lahko nastane zaradi povzročitve škode življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb ali kršitve pogodb z drugimi osebami;
3) zavarovanje premoženja, ki je v državni ali občinski lasti in je v lasti pravnih oseb s pravico gospodarskega ali operativnega upravljanja.
Iz zgornjega seznama vrst obveznih zavarovanj izhaja, da lastniku tega premoženja zakon ne more naložiti obveznosti zavarovanja premoženja v zasebni lasti.
V zvezi s tem se zdi napačno mnenje V.V. Shakhov, ki poudarja, da obvezno zavarovanje zavezuje k zavarovanju »vse lastnike dragocenosti«, prednost tega zavarovanja pa je, da »lastniki dragocenosti ne bodo varčevali do zadnje skrajnosti«. Zavarovanje »lastnikov svojih dragocenosti« ne samo, da ni znak obveznega zavarovanja, ampak ga trenutna zakonodaja tudi neposredno prepoveduje. Zato takega »obveznega zavarovanja« v resnici ne samo da ni, ampak tudi ne more biti.
Obvezno zavarovanje se praviloma izvaja na stroške zavarovalca. To pomeni, da zavarovalec nima pravice tako ali drugače nadomestiti svojih stroškov v zvezi s plačilom zavarovalne premije v breme zavarovancev (npr. z odtegljajem od plače zaposlenega zavarovanca), kot tudi preložiti odgovornost za plačilo zavarovalne premije na upravičenca.
Izjema je obvezno zavarovanje potnikov, ki se v primerih, ki jih določa zakon, lahko opravi na njihove stroške.
Glede izvajanja zavarovanja na stroške zavarovanca ugotavljamo, da je glavna obveznost zavarovanca iz naslova zavarovalne obveznosti plačilo zavarovalne premije. Prelaganje odgovornosti za plačilo zavarovalne premije z zavarovalca na zavarovanca torej pomeni, da zavarovanec najprej postane dejanski zavarovalec. Tako je zavarovanec, drugič, prisiljen zavarovati svoje življenje, kar je v nasprotju z enim od načel zavarovalništva, po katerem se obveznost zavarovanja svojega življenja ne more prenesti na državljana. Končno se pri tej zasnovi, tretjič, izkaže, da se nadomestilo za škodo, povzročeno z zavarovalnim primerom, izvede tako, da se le-ta razdeli zavarovancem, ki ne nastopajo kot stranka zavarovalne pogodbe. Vse to je v nasprotju tako z ekonomskim kot socialnim bistvom tega zavarovanja. Izkazalo se je, da povzročitelj preko zavarovalniškega mehanizma svojo odgovornost za povračilo škode prevali na same oškodovance, ki si kot zavarovanci dejansko sami povrnejo škodo, ki jim je bila povzročena. Povedano drugače, zavarovalni sklad se ne oblikuje na račun zavarovalnih premij, katerih plačniki so zavarovanci, ki so tudi odgovorni za povzročitev škode potnikom, temveč na račun potnikov samih.
Posebna vrsta obveznega zavarovanja je obvezno državno zavarovanje.
Trenutno je vzpostavljeno obvezno državno zavarovanje za življenje, zdravje in premoženje številnih kategorij javnih uslužbencev, katerih opravljanje službenih nalog je povezano s povečanim tveganjem (zavarovanje vojaškega osebja, zaposlenih v organih za notranje zadeve, kazenskih organih). sistem itd.).
Na splošno so za obvezno državno zavarovanje značilne naslednje značilnosti:
1) interes za zavarovanje je določen z interesom države za normalno kadrovsko zasedbo svojega aparata, kar se doseže z zagotavljanjem določenih materialnih jamstev svojim zaposlenim v obliki njihovega zavarovanja;
2) zavarovanje se izvaja na račun enega ali drugega državnega denarnega sklada;
3) bodisi država kot celota nastopa kot zavarovalnica bodisi zavezuje nekatere državne organizacije, da delujejo v tej vlogi;
4) zavarovanje se izvaja zaradi zaščite tretjih oseb (in sicer javnih uslužbencev določenih kategorij), tj. Za to zavarovalno strukturo je značilna ločitev figure zavarovalca od zavarovanca, ki je hkrati upravičenec. Zaradi tega je predmet zavarovanja z zakonom določen premoženjski interes zavarovanca. Predmet zavarovanja je lahko življenje, zdravje in premoženje zavarovanca;
5) je zavarovalni primer vezan na opravljanje službenih nalog javnih uslužbencev.
Tako pri obveznem državnem zavarovanju nastopa kot zavarovanec posebna kategorija državljanov - javnih uslužbencev, ki so hkrati upravičenci.
Vendar se tu odpirajo številna vprašanja.
Državo zanima stabilnost njenega aparata, čemur služi varnost zaposlenih: človek, ki vstopa v službo v državni aparat, mora biti prepričan, da če bo v tej službi trpel, država ne bo zapustila njega in njegovih družina v težavah. Potem bo zvesto služil svoji državi in vestno opravljal naloge, ki so mu dodeljene. Tako je institut obveznega državnega zavarovanja zasnovan tako, da zagotavlja zaščito javnih uslužbencev za oblikovanje stabilnega in visoko usposobljenega državnega aparata. Vendar pa je neposredni predmet zavarovanja življenje, zdravje in premoženje javnih uslužbencev. Ruska zakonodaja ne predvideva drugih predmetov obveznega državnega zavarovanja.
Ministrstva in drugi zvezni izvršilni organi delujejo kot zavarovatelji obveznega državnega zavarovanja.
Posebnost obveznega državnega zavarovanja je, da se lahko izvaja ne le s sklenitvijo zavarovalne pogodbe, ampak tudi neposredno na podlagi zakonov in drugih pravnih aktov o tem zavarovanju (t.j. nepogodbeno zavarovanje je dovoljeno). Mimogrede, posebnost je tudi v pravni obliki aktov, ki vzpostavljajo zavarovanje: preprosto obvezno zavarovanje je mogoče vzpostaviti le z zakonom, obvezno državno zavarovanje pa je mogoče vzpostaviti, kot rečeno, z »drugimi pravnimi akti«.
Pri obveznem državnem zavarovanju se uporabljata dve vrsti zavarovalnic, določeni glede na obliko zavarovanja:
1) pri zagotavljanju zavarovanja v nepogodbeni obliki kot zavarovatelji delujejo državna zavarovalnica in druge državne organizacije, določene v aktih, ki ustanavljajo to zavarovanje. Hkrati, čeprav omenjene »druge državne organizacije« opravljajo funkcije zavarovalnic, niso zavarovalnice v polnem pomenu tega pojma. Pri tem je treba opozoriti, da se s tem postavlja vprašanje, ali to zavarovanje sodi v zavarovanje samo, saj je zavarovanje vedno ekonomsko razmerje, katerega subjekta sta zavarovatelj in zavarovalec. Specializirana zavarovalniška organizacija deluje kot zavarovatelj;
2) pri zagotavljanju zavarovanja v pogodbeni obliki kot zavarovalnice delujejo navadne zavarovalne organizacije, vključno z očitno nedržavnimi.
Financiranje obveznega državnega zavarovanja poteka po naslednji shemi. Vir financiranja je proračun, iz katerega se sredstva dodeljujejo zavarovancem, ti pa zavarovalnicam plačujejo zavarovalne storitve v višini, ki jo določajo zakoni in drugi pravni akti o tem zavarovanju. Hkrati so denarna razmerja med proračunom in zavarovanci, povezana z dodelitvijo državnih sredstev za namene zavarovanja, finančna in pravna, razmerja med zavarovanci in zavarovatelji, povezana s plačilom zavarovalnih storitev slednjih, pa so civilna.
Na podlagi navedenega lahko poimenujemo naslednje značilnosti, ki razlikujejo obvezno državno zavarovanje od splošnega sistema obveznega zavarovanja:
1) državno zavarovanje se lahko vzpostavi s podzakonskimi akti, medtem ko se praviloma obvezno zavarovanje uvede le z zakonom;
2) ti akti imajo prednost pred civilnim zakonikom;
3) državno zavarovanje se lahko izvaja v nepogodbeni obliki; praviloma se obvezno zavarovanje izvaja s sklenitvijo pogodbe;
4) pri izvajanju državnega zavarovanja lahko subjekti, ki niso zavarovalnice, delujejo kot zavarovatelji;
5) izvršni organi delujejo kot zavarovatelji, za katere je obveznost zagotavljanja zavarovanja element njihovega pravnega statusa.
Obvezno državno zavarovanje je torej precej specifična kategorija in v to kategorijo ni mogoče uvrstiti vsega, kar je v zavarovanju povezano z državo, njenim premoženjem in njenim denarjem. Tako z vidika veljavne ruske zavarovalniške zakonodaje dejstvo, da je zavarovanec državna organizacija, da je predmet zavarovanja državna lastnina in da se zavarovalnine plačajo iz sredstev državne lastnine, še ni dokaz prisotnosti državno zavarovanje. Seveda imajo lahko druge države drugačne pristope.
Ko zaključimo našo obravnavo vprašanja obveznega državnega zavarovanja, ugotavljamo, da njegova ustanovitev nima le pravnega pomena, temveč tudi socialno in ekonomsko ozadje: vsako državno zavarovanje se izvaja na račun proračuna, ki se oblikuje iz davkov in drugih plačila prebivalstva. Zato na koncu vsa državna zavarovanja plačamo davkoplačevalci. Vprašanje je, zakaj bi se materialne težave določene kategorije državljanov v obliki javnih uslužbencev reševale na račun drugih državljanov, ki te probleme rešujejo na svoj način in na svoj račun? To se razume kot socialna krivica, pretirano širjenje obsega državnega zavarovanja pa dodatno obremenjuje proračun in ga prikrajša za financiranje resnično družbeno pomembnih programov. Zato se po našem mnenju ne moremo strinjati s stališčem, da morajo biti vse kategorije javnih uslužbencev zavarovane v obveznem državnem zavarovanju. Takšno zavarovanje se lahko izvaja le v zvezi s tistimi vrstami javnih storitev, katerih razpoložljivost je, prvič, določena s primarnimi potrebami družbe, kjer je storitev, in drugič, povezana s povečano nevarnostjo za zaposlenega.
Na splošno je mehanizem odškodnine za škodo, povzročeno javnim uslužbencem v zvezi z opravljanjem njihovih uradnih dolžnosti, v obliki obveznega državnega zavarovanja težko šteti za uspešnega, saj ta mehanizem ni le zapleten, ampak tudi diši po nekem. izumetničenost. Za povračilo škode, povzročene javnemu uslužbencu, mora namreč denar potovati iz proračuna k zavarovancu v obliki proračunskega transferja, od zavarovanca k zavarovalnici v obliki zavarovalne premije, od zavarovalnice do žrtev v obliki zavarovalnine. Pravzaprav z ekonomskega vidika tukaj ni zavarovanja kot takega in govorimo le o povračilu škode s strani delodajalca (v tem primeru države) svojemu zaposlenemu. Uvedba zavarovalnic v to strukturo le oteži postopek prejema žrtve, ki mu pripada, vodi do ustvarjanja nepotrebnih birokratskih struktur v obliki posebej ustanovljenih državnih zavarovalniških organizacij ali do obogatitve zasebnih državnih organizacij. podjetij, katerih »zavarovalniška« dejavnost je zreducirana na avtomatsko črpanje državnih sredstev prek sebe. Povrnitev škode, povzročene javnemu uslužbencu, je neposredna odgovornost države. In država lahko to škodo nadomesti neposredno, brez prenosa denarja prek zavarovalniških organizacij (zlasti nedržavnih), ustvarjanje brezplačnega hranilnika za slednje na račun davkoplačevalskega denarja.
Obvezno zavarovanje je oblika zavarovanja, pri kateri zavarovalna razmerja nastanejo po sili zakona. Pobudnik obveznega zavarovanja je država, ki v obliki zakona zavezuje pravne in fizične osebe k prispevanju sredstev za zagotavljanje javnega interesa. Vrste, pogoje in postopek obveznega zavarovanja določajo ustrezni zakoni Ruske federacije.
Obvezno zavarovanje pomeni, da mora zavarovanje potekati po diktatu države, ne glede na to, ali zavarovanec sam tega želi ali noče.
Obvezno zavarovanje je oblika zavarovanja, katere izvajanje je z zakonom zaupano zavarovalcu in se izvaja s sklenitvijo zavarovalne pogodbe med zavarovalcem in zavarovateljem. Zavarovalec sklene obvezno zavarovanje na lastne stroške.
Obvezno zavarovanje nastane, če je izpolnjen eden od naslednjih pogojev:
- prostovoljno zavarovanje tovrstnih tveganj je za zavarovatelje komercialno nedonosno;
- prostovoljno zavarovanje je za zavarovanca predrago;
- zavarovalec sam podcenjuje resnost tovrstnih tveganj.
Toda hkrati mora obstajati objektivna družbena potreba po zaščiti pred takšnimi tveganji. V tem primeru država sprejme zakon o obveznem zavarovanju.
Pobuda za uveljavitev obveznega zavarovanja je v državni lasti, zato ima takšno zavarovanje vedno socialno konotacijo in izraža skrb države bodisi za določen sloj državljanov (na primer zavarovanje potnikov v letalskem in železniškem prometu, kjer je škodna nevarnost največja) , ali za določeno premoženje (na primer zavarovanje stanovanjskih objektov v lasti občanov ipd.). Z drugimi besedami, obvezno zavarovanje pomeni vzpostavitev zavarovalne zaščite za predmete, ki so pomembni za celotno družbo.
Obstajajo naslednja načela obveznega zavarovanja:
1. Najpomembnejše načelo je načelo obveznosti. Zavarovanje je obvezno v skladu z zakonom Ruske federacije "O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji".
2. Pomembno načelo obveznega zavarovanja je načelo popolnega kritja. Gre za to, da morajo zavarovalnice, ki opravljajo obvezno zavarovanje, zagotoviti 100-odstotno kritje predmetov s to obliko zavarovanja, za kar morajo letno registrirati predmete, ki so predmet zavarovanja.
3. Pomembno načelo je tudi načelo avtomatičnosti, to je avtomatičnosti razdeljevanja obveznega zavarovanja. Predmeti obveznega zavarovanja so vključeni v načrte zavarovalnic, saj so registrirani zadnji, nakar nastane avtomatična obveznost zavarovalca povečati zavarovalne premije pod pogoji in v rokih, ki jih določa zakon.
4. Drugo pomembno načelo obveznega zavarovanja je načelo trajnosti. Gre za to, da zavarovanje velja do razveljavitve zakona (odloka) o obveznem zavarovanju oziroma dokler zavarovalec ne postane lastnik, uporablja in razpolaga z zavarovanim premoženjem.
5. Velja tudi načelo neodvisnosti pri izplačilih zavarovanj. Če zavarovanec ni plačal premij, se te od njega izterjajo po sodni poti. Če je bila v tem času nepremičnina poškodovana ali uničena, bo zavarovalnica izplačala zavarovalnino, dolg pa zadržala (na dolg se zaračuna kazen).
6. Načelo racionalizacije zavarovalnega kritja. Obvezno zavarovanje v svoji pogodbi določi normirano višino zavarovalnega kritja v višini določenega odstotka vrednosti nepremičnine. Lahko pa gre za fiksen znesek, ki je v zavarovalniški zakonodaji predpisan za določene predmete zavarovanja.
Značilnosti obveznega zavarovanja lahko razdelimo na ekonomske in pravne.
Ekonomske značilnosti obveznega zavarovanja so:
1. Masovnost - vključenost večjega števila zavarovancev v zavarovanje.
2. Splošnost - vse osebe, ki spadajo v kategorijo zavarovalcev ali zavarovancev, morajo delovati v tej vlogi.
3. Celovitost - vsi predmeti zavarovanja morajo biti zavarovani.
4. Širina kritja - doseganje velikega števila predmetov zavarovanja.
5. Dostopnost - ustvariti je treba zavarovalniško infrastrukturo, ki bo zavarovancu omogočala brez večjih težav in težav.
6. Enotnost - postopek in pogoji zavarovanja so določeni z zakonom, ki zagotavlja enotnost zavarovanja, ne glede na to, kdo konkretno nastopa kot zavarovanec in zavarovatelj ter v katerem kraju se to zavarovanje izvaja.
7. Ekonomičnost - glede na to, da so lahko zavarovane osebe, ki nimajo večjih dohodkov, je višina zavarovalnih premij določena v najnižji možni višini.
Pravne značilnosti obveznega zavarovanja so:
1. Zavarovalništvo je ustanovitev države.
2. Obvezno zavarovanje je ustanovljeno s pravnim aktom v obliki zveznega zakona.
3. Zavarovalni pogoji so večinoma določeni z regulativnimi pravnimi akti in ne s pogodbo, kot je značilno za prostovoljna zavarovanja.
4. Obvezno zavarovanje je po naravi obvezno - zavarovanec mora skleniti zavarovanje, ne glede na to, ali to želi ali ne.
5. Zavarovanje spremlja vzpostavitev posebnega varstva interesov tako oseb, ki morajo biti zavarovane, kot oseb, ki nastopajo kot upravičenci.
6. Izogibanje zavarovancem obveznega zavarovanja ima za posledico ugotovljeno odgovornost.
Obvezno zavarovanje se izvaja s sklenitvijo zavarovalne pogodbe. Izjema od tega pravila je obvezno državno zavarovanje, ki se lahko izvaja v nepogodbeni obliki.
Zavarovanec po pogodbi o obveznem zavarovanju je oseba, ki ji je zaupana obveznost tega zavarovanja.
Obstaja več vrst obveznega zavarovanja, od katerih vsaka pomaga organizirati določeno področje družbenega življenja državljanov:
- zdravstveno zavarovanje;
- socialno zavarovanje;
- pokojninsko zavarovanje;
- zavarovanje premoženja;
- zavarovanje avtomobilske odgovornosti;
- zavarovanje odgovornosti za povzročitev škode pri obratovanju nevarnega proizvodnega objekta;
- zavarovanje potnikov.
Zdravstveno zavarovanje- To je najpogostejša oblika obveznega zavarovanja. Skoraj vsi prebivalci države imajo polico obveznega zdravstvenega zavarovanja, ki zagotavlja široka jamstva pri zagotavljanju zdravstvenih storitev.
Namen obveznega zdravstvenega zavarovanja je zagotoviti takojšnjo zdravstveno oskrbo na račun prihrankov blagajne. Delodajalci nakažejo denar v zdravstveni sklad v obliki odbitkov v višini 3,6% enotnega socialnega davka.
Za pridobitev police zdravstvenega zavarovanja se morate obrniti na Teritorialni sklad obveznega zdravstvenega zavarovanja, katerega naslov najdete v najbližji kliniki. Ko se preselite iz enega zveznega subjekta v drugega, se morate odpovedati stari politiki in nato pridobiti novo.
Vendar pa imate pravico do zdravstvene oskrbe v katerem koli kotičku Rusije, zato, ko greste na službeno potovanje ali počitnice, obvezno vzemite s seboj zavarovalno polico.
Vse zdravstvene storitve niso brezplačne, na primer preventivne, zdraviliške, kozmetološke in druge storitve, ki se izvajajo na osebno pobudo državljanov, se izvajajo na komercialni osnovi.
K obveznemu socialnemu zavarovanju Obstajata dve vrsti zavarovanja:
- socialno zavarovanje za primer začasne nezmožnosti in v zvezi z materinstvom;
- socialno zavarovanje za primer nezgode pri delu in poklicne bolezni.
Obvezno pokojninsko zavarovanje razvija država z namenom denarnega nadomestila delovno aktivnemu prebivalstvu ob upokojitvi. Pokojnina vsakega državljana Ruske federacije se nabira zaradi pokojninskih prispevkov. Zaradi zavarovalnih prispevkov iz kraja dela nastanejo časovne razmejitve, ki delavcu služijo kot varčevalni sklad vso delovno dobo. Obenem lahko višino pokojninskih prihrankov ne glede na prispevke povečate samostojno. To postane mogoče zaradi prostovoljne naložbe lastnega dela prihrankov v Zvezni sklad za pokojninsko zavarovanje.
Vsakemu zavarovancu se izda potrdilo o državnem pokojninskem zavarovanju, ki potrjuje registracijo zavarovanca v sistemu državnega pokojninskega zavarovanja Ruske federacije.
Vrsta obveznega premoženjskega zavarovanja je zavarovanje vlog posameznikov v bankah Ruske federacije, ki ga ureja zvezni zakon z dne 23. decembra 2003 št. 177-FZ "O zavarovanju vlog fizičnih oseb v bankah Ruske federacije". Cilji zakona so zaščita pravic in zakonitih interesov vlagateljev ruskih bank, krepitev zaupanja v bančni sistem Ruske federacije in spodbujanje privabljanja prihrankov prebivalstva v bančni sistem Ruske federacije.
OSAGO – obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti. Vsi lastniki avtomobilov poznajo to vrsto obveznega zavarovanja. Zagotavlja odškodnino za škodo, povzročeno zdravju, življenju ali premoženju v primeru nesreče. Zavarovanje avtomobilske odgovornosti ne bo pomagalo, če vam avto ukradejo ali poškodujejo. Za visoka plačila in razširjen paket zavarovanja boste morali skleniti zavarovanje KASKO, ki pa ni poceni.
obvezno zavarovanje civilne odgovornosti lastnika nevarnega objekta, ki vključujejo:
- rudniki;
- rudniki;
- metalurški obrati;
- kemijske delavnice;
- tovarne za proizvodnjo razstreliva;
- NEK;
- ploščadi za proizvodnjo nafte;
- skladišča goriv in maziv;
- mlini za moko;
- druga podjetja z možnostjo življenjske nevarnosti.
Puščanje amoniaka, eksplozija v jedrski elektrarni, zrušitev v rudniku, požar na bencinski črpalki - vse to so nesreče v nevarnih objektih. Če pride do nesreče na nevarnem objektu, vsi poškodovanci prejmejo povečano zavarovalnino.
Obvezno osebno nezgodno zavarovanje potnikov velja za potnike v letalskem, železniškem, pomorskem, celinskem vodnem in cestnem prometu ter turiste in izletnike na mednarodnih izletih preko turističnih in izletniških organizacij, za čas trajanja potovanja oziroma leta. Izvaja se s sklepanjem pogodb med ustreznimi transportnimi in špediterskimi podjetji ter zavarovalnicami. Ta vrsta obveznega zavarovanja ne velja za vrste prevoza, kot je taksi.
Zaradi kršitev prevoznikov interesov državljanov in pomanjkanja jamstev za prejemanje plačil je 1. januarja 2013 začel veljati OSGOP-Zakon št. 67 (Obvezno zavarovanje civilne odgovornosti prevoznikov). Najvišje plačilo je 2 milijona rubljev, v primeru smrti potnika se mu doda še 25 tisoč rubljev za pogreb.
S sprejetjem zakona pa se razmere niso kaj spremenile, saj se prevozniki v dogovoru z zavarovalnicami na vse načine izmikajo izpolnjevanju svojih obveznosti.
Za prejem plačila v nujnih primerih se boste morali obrniti na zavarovalnico z vozovnico in zavarovalnim čekom. Zato ne zavrzite vozovnice in zavarovanja, preden prispete na cilj. Zavarovanje velja samo za čas potovanja.
Posebna vrsta obveznega zavarovanja je obvezno državno zavarovanje. Predmeti te vrste zavarovanja so:
- vojaško osebje;
- državljani, vpoklicani na vojaško usposabljanje;
- osebe redne in poveljujoče sestave organov za notranje zadeve Ruske federacije;
- zaposleni v institucijah in organih kazenskega sistema;
- uslužbenci zvezne davčne policije;
- zaposleni, vojaško osebje in zaposleni v državni gasilski službi.
Obstaja več zakonodajnih aktov, ki predpisujejo obvezno državno zavarovanje za nekatere kategorije oseb. Na primer, takšni osnovni zakoni Ruske federacije vključujejo:
Zvezni zakon št. 3132-I, člen 20 "O statusu sodnikov v Ruski federaciji", v skladu s katerim so premoženje, zdravje in življenje sodnika predmet obveznega državnega zavarovanja za skupni znesek plače za zadnjih petnajst leta.
Zvezni zakon št. 45-FZ "O državni zaščiti sodnikov, uslužbencev organov kazenskega pregona in regulativnih organov" določa, da so druge kategorije oseb predmet obveznega zavarovanja, kot so: preiskovalci, tožilci, osebe, ki izvajajo preiskave in drugi; Zvezni zakon št. 3-FZ "O statusu člana Sveta federacije in statusu poslanca Državne dume Zvezne skupščine Ruske federacije."
Zvezni zakon št. 5-FZ, člen 22 "O zunanji obveščevalni dejavnosti", v skladu s katerim je celotno osebje tujih obveščevalnih služb zavarovano v višini sto osemdeset uradnih plač (plač); Zavarovalnica je zunanja obveščevalna agencija Ruske federacije pod pokroviteljstvom predsednika Ruske federacije.
Zvezni zakon št. 52-FZ »O obveznem državnem zavarovanju življenja in zdravja vojaškega osebja.
Zvezni zakon N 403-FZ "O preiskovalnem odboru Ruske federacije"
Drugi zakonodajni akti.
Če se izkaže, da obvezno zavarovanje ni bilo sklenjeno, ima tisti, v korist katerega bi moralo biti sklenjeno, pravico po zakonu zahtevati od osebe, ki ji je zaupana obveznost zavarovanja, da ga opravi.
Če obveznega zavarovanja ne izvaja zavezanec ali če je sklenjena zavarovalna pogodba, vendar so njeni pogoji v nasprotju z interesi upravičenca, je v primeru zavarovalnega primera oseba odgovorna upravičencu v zneskih ki bi bila ugotovljena z ustreznim zavarovanjem.
Zneski, ki jih je oseba privarčevala zaradi neustreznega zavarovanja, se poberejo kot dohodek države z obračunanimi obrestmi v skladu s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Zavarovanja lahko razdelimo na obvezna in prostovoljna v skladu z po zakonu RF "O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji" in Civilni zakonik Ruske federacije (člen 927 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Obvezno zavarovanje je oblika zavarovanja, pri kateri zavarovalna razmerja nastanejo po sili zakona. Vrste, pogoje in postopek obveznega zavarovanja določajo ustrezni zakoni Ruske federacije. Pobudnik obveznega zavarovanja je država, ki v obliki zakona zavezuje pravne in fizične osebe k prispevanju sredstev za zagotavljanje javnega interesa.
Obstajajo naslednja načela obveznega zavarovanja:
1. Načelo obveznosti, to je, da je zavarovanje obvezno na podlagi zakona Ruske federacije "O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji" (odstavek 3 člena 3);
2. Načelo neprekinjenega pokrivanja. To načelo je, da morajo zavarovalnice, ki jim je zaupano obvezno zavarovanje, zagotoviti 100-odstotno kritje predmetov s to obliko zavarovanja, za kar morajo letno prijaviti predmete, ki so predmet zavarovanja;
3. Načelo avtomatizma, to je samodejnost razdeljevanja obveznega zavarovanja. Predmeti obveznega zavarovanja so vključeni v načrte zavarovalnic, saj so registrirani zadnji, nakar nastane avtomatična obveznost zavarovalca povečati zavarovalne premije pod pogoji in v rokih, ki jih določa zakon;
4. Načelo neodvisnosti izplačil zavarovanj. Če zavarovanec ni plačal premij, se te od njega izterjajo po sodni poti. Če je bila premoženje v tem času poškodovano ali uničeno, bo zavarovalnica plačala zavarovalnino, dolg pa zadržala (na dolg se zaračuna kazen);
5. Načelo trajnosti obveznega zavarovanja. To načelo je, da zavarovanje velja do razveljavitve zakona (uredba) o obveznem zavarovanju oziroma dokler zavarovalec nima v lasti, uporablja in razpolaga z zavarovanim premoženjem;
6. Načelo standardizacije zavarovalnega kritja - pri obveznem zavarovanju se za poenostavitev ocene zavarovanja in postopka izplačila zavarovalnega nadomestila standardi zavarovalnega kritja določijo v odstotkih od ocene zavarovanja ali v rubljih na enoto predmeta zavarovanja.
Opozoriti je treba, da vsa zgoraj navedena načela ne veljajo za obvezno osebno zavarovanje v primerjavi s premoženjskim zavarovanjem.
Oglejmo si podrobneje obvezno obliko zavarovanja v Ruski federaciji.
Urejene so osnove obveznega zavarovanja po zakonu RF "O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji", Civilni zakonik Ruske federacije ( Umetnost. 935-937, 969 ), Zvezni zakon z dne 16. julija 1999 N 165-FZ "O načelih obveznega socialnega zavarovanja" in številnih predpisov, ki določajo seznam predmetov zavarovanja, obseg zavarovalne odgovornosti, pravice in obveznosti strank, vključenih v zavarovanje. in druge težave.
Obvezno zavarovanje lahko razdelimo na socialno zavarovanje, ki ga ureja zvezni zakon "O osnovah obveznega socialnega zavarovanja", in obvezno državno zavarovanje, ki ga ureja posebna zakonodaja Ruske federacije.
Država uvede obvezno obliko zavarovanja v primerih, ko je varovanje določenih predmetov zavarovanja povezano z interesi celotne družbe in ne le posameznih zavarovancev.
Razlikujemo lahko naslednje značilnosti pravnih razmerij, ki nastanejo med obveznim zavarovanjem:
1) država določi vrste, postopek in pogoje obveznega zavarovanja;
2) neposredno sodelovanje države (ali pooblaščenega organa) v odnosih z obveznim državnim zavarovanjem;
3) uporaba imperativne metode pri urejanju teh pravnih razmerij.
Obvezno zavarovanje je lahko v obliki:
Obvezno državno zavarovanje, ki se izvaja na račun sredstev iz proračuna;
Obvezno zavarovanje na stroške zavarovancev samih.
Zakonodaja predvideva obvezno zavarovanje nepremičnin (živali so tudi lastnina), ki pripadajo državljanom (stanovanjske hiše, dače, vrtne hiše, gospodarska poslopja), pa tudi živali (govedo, konji in kamele).
Obvezno zavarovanje objektov se izvaja: za primer njihovega uničenja ali poškodbe zaradi požara, strele, potresa, neurja, orkana, dežja, podora, zemeljskega plazu, poplave, blata, izpusta podtalnice, dolgotrajnega deževja in močnega sneženja, okvare. ogrevalnega sistema, vodovodnega in kanalizacijskega omrežja itd. Treba je opozoriti, da propadajoče stavbe niso predmet obveznega zavarovanja, če se ne uporabljajo za gospodarske potrebe, kot tudi stavbe v lasti državljanov, katerih lokacija ni znana.
Obvezno zavarovanje živali se izvaja za primer njihove smrti zaradi bolezni, naravnih nesreč, nesreč ali prisilnega zakola. Cena živali je odvisna od vrste živali, starosti in je določena s povprečno ceno na določenem ozemlju.
Obstaja tudi obvezno osebno zavarovanje potnikov.
Tovrstno zavarovanje se izvaja na podlagi Odlok Predsednik Ruske federacije z dne 7. julija 1992 "O obveznem osebnem zavarovanju potnikov" . Obvezno osebno zavarovanje potnikov se izvaja s sklenitvijo pogodbe med ustreznimi prevozniki in zavarovalnicami. Zavarovalna vsota za potnike po tem zavarovanju znaša 120-kratnik minimalne plače, določene z zakonom na dan nakupa potovalne listine.
Obvezno zavarovanje ne velja za potnike v: vseh vrstah mednarodnega prometa; železniški, pomorski, celinski vodni in primestni cestni promet; pomorski in celinski vodni promet znotrajmestnih komunikacij in prehodov, pa tudi cestni promet na mestnih poteh.
Vse naštete vrste obveznih zavarovanj se izvajajo brez sklenitve posebnih zavarovalnih pogodb med zavarovalcem in zavarovateljem, temveč z vplačilom zavarovalnine.
Vendar zakonodaja predvideva primere, ko je treba skleniti zavarovalno pogodbo:
1. Gre za zavarovanje določenih vrst dejavnosti (notarji, cariniki) z namenom zavarovanja odškodnine s strani zavarovanca za morebitno škodo v primeru oškodovanja tretjih oseb pri opravljanju dejavnosti zavarovanca.
2. Obvezna sklenitev zavarovalne pogodbe v korist drugih oseb. Takšne pogodbe se sklepajo v primeru povrnitve škode s strani zavarovanca samega ali s strani tretjih oseb, vendar v procesu uporabe zavarovančevih delovnih sposobnosti (npr. darovalec je obvezno zavarovan za primer okužbe pri opravljanju funkcije darovalca). ).
3. Obvezno zavarovanje kulturnih vrednot in drugega premoženja (na primer v skladu s Umetnost. trideset Zakon Ruske federacije z dne 15. aprila 1993 "O izvozu in uvozu kulturnih dobrin" je treba pri izvozu kulturnih dobrin s strani državnih skladišč priložiti dokument, ki potrjuje komercialno zavarovanje začasno izvoženih dragocenosti z določbo za vse primere zavarovalnih tveganj, ali dokument, ki potrjuje državno jamstvo za kritje vseh tveganj, ki jih zagotavlja država, ki gosti kulturne vrednote.
Zakonodaja Ruske federacije določa obvezno osebno državno zavarovanje in obvezno državno premoženjsko zavarovanje.
Lahko pa obvezno osebno državno zavarovanje razdelimo tudi na:
1) zavarovanje oseb v javnih službah;
2) zavarovanje prizadetih ob sevalnih nesrečah in drugih izrednih nesrečah;
3) zavarovanje oseb, ki se ukvarjajo z znanstvenimi raziskavami na področju virologije, zagotavljanjem zdravstvene, psihiatrične in druge pomoči ter izvajanjem reševalnih akcij.
Če govorimo o državnem obveznem zavarovanju oseb v javni upravi, potem so postopek in pogoji tega zavarovanja urejeni z zakonskimi in podzakonskimi predpisi, ki urejajo posamezno vrsto javne službe.
Trenutno so policisti, tožilci, sodniki, uslužbenci državnih davčnih inšpektoratov, davčne policije, vojaško osebje notranjih čet, vojaško osebje in državljani, vpoklicani na vojaško usposabljanje, ter številni drugi zaposleni podvrženi državnemu obveznemu osebnemu zavarovanju. Zavarovalni primer je tukaj: škoda (smrt); poškodbe (rana, kontuzija, travma); bolezen, pridobljena med službovanjem; povzročitev hude, manj hude ali lahke telesne poškodbe, ki onemogočajo nadaljnjo poklicno dejavnost.
Naj omenimo, da je poleg obveznega državnega osebnega zavarovanja vzpostavljeno tudi obvezno zavarovanje državnega premoženja za policiste, sodnike in vojaške osebe. Pri obveznem državnem premoženjskem zavarovanju zgoraj navedenih delavcev je zavarovalni primer škoda, ki nastane zaradi uničenja ali poškodovanja premoženja zavarovane osebe ali njenih družinskih članov v zvezi z opravljanjem službene dejavnosti.
Prav tako so osebe, prizadete zaradi radiacijskih nesreč na vojaških in civilnih objektih ter drugih izrednih nesreč, predmet obveznega državnega zavarovanja. Na primer, v skladu z zakonom RSFSR z dne 15. maja 1991 "O socialni zaščiti državljanov, izpostavljenih sevanju zaradi nesreče v jedrski elektrarni v Černobilu", so vsi državljani Ruske federacije, ki so bili izpostavljeni radioaktivnim posledicami černobilske katastrofe, ne glede na kraj njihovega prebivališča, so predmet obveznega brezplačnega državnega osebnega zavarovanja za nevarnost škode zaradi sevanja. Višina zavarovalnine je določena v višini 200-kratnika minimalne plače na dan izplačila zavarovalnine.
Zakon predvideva še vrsto drugih vrst obveznih zavarovanj. V skladu s tem so med najpomembnejše vrste obveznih zavarovanj:
Obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov vozil, delodajalcev, določenih kategorij proizvajalcev proizvodov, del in storitev;
Številni programi obveznega državnega zavarovanja (zavarovanje vojaškega osebja, javnih uslužbencev, državnega premoženja).
Zavarovanje v Rusiji sega v čas Katarine II. Organizirala je zavarovalniško ekspedicijo, ki je zavarovala kamnite zgradbe. Ta zavarovalniška dejavnost je bila bolj podobna davku kot zavarovalniški storitvi. Vendar pa je od takrat obvezno zavarovanje dobilo stabilen razvoj.
V tem članku se bomo seznanili s tem, katere vrste obveznih zavarovanj obstajajo. In katerih pogodb vam zavarovalnice nimajo pravice vsiljevati? Zakaj in zakaj obstaja državno zavarovanje in katera tveganja so zavarovalni dogodki.
Obvezno zavarovanje v Rusiji ureja 927. člen Civilnega zakonika. Ta jasno določa obvezne vrste zavarovanj, določa tarife in ureja razmerja med strankami takšne pogodbe.
Pravila zavarovanja so zapisana v številnih zveznih zakonih. Obvezno zavarovanje se sklene s podpisom pogodbe med zavarovalnico in zavarovalcem. Isti dogovor je podlaga za izplačilo ob nastanku zavarovalne nevarnosti.
Kot običajno, obvezno življenjsko zavarovanje pomeni zavarovanje celotne kategorije državljanov ali dela prebivalstva države. Oglejmo si ločeno vrste obveznega državnega zavarovanja. Vrste obveznega zavarovanja:
Reči, da je medicina v Rusiji brezplačna, bi bilo neiskreno. Toda brez te politike bi vsako zdravljenje, tudi pri terapevtu, stalo. Namen tega obveznega zavarovanja v Ruski federaciji je zagotoviti neprekinjeno zdravstveno oskrbo državljanov po vsej državi.
Polico lahko dobite v najbližji poslovalnici obveznega zdravstvenega zavarovanja. Naslove lahko pojasnite bodisi na kliniki v kraju vašega stalnega prebivališča bodisi v mestni informacijski službi. Na podlagi tega pravilnika se klinike zavezujejo k zagotavljanju brezplačne zdravstvene oskrbe.
Politika velja po vsej državi. Če se torej odpravljate na dopust ali službeno potovanje, ne pozabite s seboj vzeti police obveznega zdravstvenega zavarovanja. Police ni treba doplačevati, saj denar za brezplačno zdravstveno oskrbo prispevajo delodajalci v zdravstveno blagajno.
Če pa ste izgubili polico ali ste se zaradi stalnega prebivališča preselili iz ene regije Ruske federacije v drugo, morate iti v urad obveznega zdravstvenega zavarovanja in spremeniti polico. Omeniti velja tudi, da kozmetološke, zdraviliške in preventivne storitve niso zavarovalni primer in jih plača zavarovana oseba iz lastnega žepa.
Obvezno zavarovanje v Ruski federaciji vključuje tudi zavarovanje prevoza potnikov v zračnem, kopenskem ali vodnem prometu. Glavne vrste tveganj so škoda za življenje in zdravje potnikov ter škoda na lastnini in prtljagi. Ta sporazum ne zajema taksi storitev.
Zavarovalnice so zavarovalnice, ki sklepajo pogodbe s prevozniki. Če se torej med potovanjem zgodi kakršen koli incident, se morate za uveljavljanje odškodnine obrniti na zavarovalnico.
V tem primeru bodo obvezni pogoji, da je zavarovalni primer nastal v času prevoza, zavarovanec pa bo moral predložiti tudi vozovnico in potrdilo o plačilu.
Socialno zavarovanje je državno organiziran sistem podpore prebivalstvu. Na ta način ljudje ščitijo interese tistih, ki potrebujejo finančno pomoč. Zahvaljujoč tej vrsti zavarovanja v Rusiji lahko velike družine, invalidi, brezposelni prejemajo nadomestila, izplačujejo se otroški dodatki in iz tega sklada se izračunajo tudi pokojnine državljanov. Vse to je mogoče doseči le tako, da delovno aktivno prebivalstvo vplačuje del dobička v pokojninsko blagajno.
Glavni dokument udeleženca je SNILS. Izda se lahko tako v pokojninskem skladu kot na delovnem mestu. SNILS velja za celotno obdobje, torej za življenje. V primeru izgube se izda dvojnik na isti podlagi in z isto številko. Ta številka, ki je individualna, bo pomagala razjasniti skupno delovno dobo, pa tudi, kateri mesečni prispevki so plačani v pokojninski sklad. Oglejmo si ga podrobneje v tem članku.
Za kategorije državljanov, kot so državni in vojaški uslužbenci, je predvidena posebna vrsta sporazuma. Ker se razume, da je ta kategorija državljanov pri opravljanju svojih dejavnosti neposredno izpostavljena tveganju za življenje in zdravje. Zavarujejo se lahko ne samo pogodbeni vojaki, ampak tudi osebe na služenju vojaškega roka.
Zavarovalnica je gospodarska organizacija in se ob nastopu zavarovalne nevarnosti zaveže izplačati pogrebnino ter subvencije za preživljanje družine. V tem primeru se samomor ne šteje za zavarovalni primer ali če se pri pregledu ugotovi alkohol, narkotične ali strupene snovi.
Zavarovanje civilne odgovornosti je zavarovanje odgovornosti do tretjih oseb. Vsak lastnik avtomobila ustrezno sklene takšno polico. Brez njega preprosto ne morete voziti. Zavarovalnice so komercialne organizacije. In če pride do nesreče, zavarovalnica izplača denar v korist tretje osebe.
Razmere na cestah so lahko različne in tudi najmanjše nesreče so precej pogoste. To polico lahko razdelimo na dve vrsti zavarovalnih dogodkov:
Velja upoštevati, da morate s seboj vedno vzeti polico obveznega avtomobilskega zavarovanja, če vas ustavi policist in police trenutno nimate ali je potekla, vas čaka kazen. V politiko je treba vključiti tudi vse, ki nameravajo voziti avto, kar lahko vpliva na njegove stroške. Sama tarifa je določena s strani države in je odvisna od vozniških izkušenj in starosti.
Obvezna vrsta zavarovanja ni samo življenjsko in zdravstveno zavarovanje za določeno kategorijo državljanov, temveč tudi zavarovanje civilne odgovornosti lastnika nevarnega objekta. Lastnik takega predmeta je dolžan zavarovati svojo odgovornost z nakazilom denarja v poseben sklad. In če pride do zavarovalnega dogodka, zavarovalnica plača denar v povečanem znesku.
To pomeni, da če se zgodi nesreča na objektu, ki je prepoznan kot nevaren, lahko vsak poškodovani občan zahteva plačilo od zavarovalnice. Takšni predmeti vključujejo:
Zakon je dejansko začel veljati leta 2012. Zato priporočamo, da se v primeru kakršne koli nesreče, pa naj bo to pri delu ali na običajnem bencinskem servisu, obrnete na odvetnika za podrobnejši nasvet.
Mnogi so pri sestavljanju posojilnih pogodb opazili, da jim je bilo naloženo dodatno zavarovanje. So takšne zavarovalne pogodbe obvezne ali se da brez njih? Dejansko imajo v nekaterih situacijah kreditne institucije prav. In izkoriščajo svoj položaj, dodatno ponujajo zavarovalne storitve. Banka skuša na ta način minimizirati svoja tveganja. In tako bo poleg vladnih programov pri vlogi za posojilo potrebno naslednje:
S podpisom hipotekarne pogodbe posojilojemalec sprejme odgovornost, da bo samostojno zavaroval svoje premoženje. V tem primeru lahko vsaka komercialna organizacija, ki ima pravico opravljati takšne dejavnosti, deluje kot zavarovalnica. Tako bo zavarovalnica v primeru uničenja nepremičnine banki vrnila posojilo.
Omeniti velja, da je premoženjsko zavarovanje obvezno. Čeprav zavarovalnice pogosto ponujajo kasko zavarovanje, ki poleg omenjene vrste vključuje premoženjska ter življenjska in zdravstvena zavarovanja.
Tudi avto je precej drag nakup. In do odplačila posojilne pogodbe je avto zastavljen pri banki. Hkrati kreditne institucije sestavijo pogodbe za posojilojemalce na način, da se stranka banke zaveže, da bo zavarovala zavarovanje z uporabo CASCO.
V tem kontekstu bo to tudi obvezno zavarovanje. Zato morate pred oddajo vloge za posojilo natančno preučiti pogodbo. Toda storitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja je vključena v seznam prostovoljnih vrst zavarovanj in pred podpisom dokumentov imate vso pravico zavrniti to storitev.
