Kateri zakon ureja postopek izplačila zavarovalnine?
Postopek izplačila zavarovalnine ureja št. 177-FZ "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" z dne 23. decembra 2003.
V kateri poslovalnici Sberbank lahko dobim vračilo depozitov??
Nadomestilo za depozite ali račune lahko prejmete v kateri koli pooblaščeni poslovalnici Sberbank, ki je navedena na seznamu bank, za katere Sberbank izplačuje nadomestilo. Sberbank izvaja plačila tako posameznikom kot samostojnim podjetnikom. Seznam si lahko ogledate na tej strani.
Podrobne informacije najdete na:
V kateri valuti se plača vračilo?
Plačilo nadomestil za depozite se izvede v rubljih.
Po kakšnem tečaju se preračunajo depoziti v tuji valuti?
Depoziti in računi v tuji valuti se pretvorijo v rublje po menjalnem tečaju v času preklica licence ali začasne blokade vaše banke.
Ali lahko vlagatelj, tuj državljan, dobi zavarovalnino za vloge?
Ja mogoče. Odškodnina se izplača ne glede na državljanstvo vlagatelja.
Ali lahko samostojni podjetnik posameznik prejme zavarovalnino za račune ali depozite??
Ja mogoče. V skladu z 177-FZ "O zavarovanju vlog fizičnih oseb" vlagatelj prejme odškodnino v gotovini ali z nakazilom. če:
Za vse depozite in račune se plača znesek, ki ne presega 1,4 milijona rubljev. Namesto samostojnega podjetnika posameznika lahko nadomestilo prejmejo:
Kakšen znesek bo plačan samostojnemu podjetniku, če ima depozit v višini 800 tisoč rubljev in tekoči račun za poslovne dejavnosti s stanjem 900 tisoč rubljev?
Najvišji znesek nadomestila za vse depozite in račune mora biti 1,4 milijona rubljev. Če skupni znesek vseh računov presega ta znesek, se odškodnina plača sorazmerno z velikostjo posameznega računa.
V kakšni obliki se izplačuje nadomestilo za vloge fizičnih oseb?
Nadomestilo se izplača po vaši izbiri: v gotovini ali z nakazilom na račun pri določeni banki, ki je udeleženka sistema zavarovanja vlog.
Kakšne stroške zaračunava Sberbank za plačilo odškodnine, izdajo izpisa iz registra ali potrdila?
Sberbank ne zaračunava provizije za plačilo odškodnin in izdajo potrdil.
Ali je mogoče znesek vračila prenesti na račun pri drugi kreditni instituciji?
Ja lahko. Če želite to narediti, morate v vlogi za izplačilo odškodnine navesti podatke o banki, ki sodeluje v sistemu zavarovanja depozitov, in podatke o prejemniku.
Ali je mogoče znesek odškodnine nakazati na depozit ali račun druge osebe?
Na zahtevo zasebne stranke ali njenega zastopnika ter dediča ali njenega zastopnika se lahko znesek odškodnine nakaže na depozit ali račun druge fizične osebe. Če želite to narediti, morate v vlogi za plačilo odškodnine navesti podatke o kreditni instituciji, številko računa in polno ime druge osebe.
Kakšno provizijo zaračuna Sberbank za prenos zneska odškodnine na račun prejemnika ali druge osebe, račun samostojnega podjetnika v drugi banki ali gospodarski organizaciji?
Prevod je brezplačen.
Katere dokumente mora predložiti samostojni podjetnik za prejem nadomestila?
Za prejem nadomestila samostojni podjetnik potrebuje te dokumente:
Če ste izgubili status samostojnega podjetnika, vzemite dokument, ki to potrjuje.
Kako dobim povračilo, če ne morem priti v pisarno?
Namesto vas lahko povračilo prejme zaupanja vredna oseba. Za to mora priti v poslovalnico banke s potnim listom in notarsko overjenim pooblastilom. Pooblastilo lahko prenesete v bančnem obrazcu.
Predstavnik samostojnega podjetnika posameznika mora dodatno prevzeti:
Depozit je odprt za otroka, mlajšega od 14 let. Kdo lahko prejme zavarovalnino?
Zavarovalno nadomestilo lahko prejme kateri koli od staršev otroka ob predložitvi:
Vaš osebni dokument;
Izvirnik rojstnega lista otroka ali notarsko overjena kopija potrdila.
Depozit je bil odprt za otroka, starega od 14 do 18 let. Kdo lahko prejme zavarovalnino?
Otrok lahko prejme zavarovalno nadomestilo ob predložitvi:
Dokument, ki dokazuje njegovo identiteto;
Notarsko overjeno pisno soglasje zakonitih zastopnikov (staršev, posvojiteljev, skrbnika), da mladoletnik samostojno vloži takšno zahtevo.
Starši bodo potrebovali:
potni list;
izvirnik rojstnega lista otroka ali notarsko overjena kopija potrdila;
Originalni potni list otroka ali notarsko overjena kopija potnega lista otroka.
Kje lahko dobim obrazec zahtevka za odškodnino?
Vlogo lahko izpolnite v poslovalnici banke ali jo prenesete s spletne strani Agencije za zavarovanje vlog.
Katere vloge niso zavarovane?
Ni zavarovano:
Urad Sberbank je zavrnil plačilo vračila zaradi pomanjkanja podatkov o meni v registru. Kaj storiti?
Izpiske računov, naloge, plačilne naloge, ki potrjujejo obstoj računa, morate predložiti poslovalnici Sberbank, kjer potekajo plačila, in podpisati izjavo o nestrinjanju.
To lahko storite sami
Ali so obresti na depozit zavarovane?
Vse obresti na depozit, obračunane na dan preklica licence, se prištejejo glavnici depozita in so vključene v izračun zavarovalnega nadomestila, razen če ni drugače določeno s pogoji pogodbe z vašo banko.
Zakaj ni plačan celoten znesek, ampak samo del?
Najvišji znesek povračila za račune je 1,4 milijona rubljev. Pri izračunu odškodnine pa se zneski nasprotnih terjatev banke do vlagatelja odštejejo od celotnega zneska obračunov.
Na primer, če je znesek stanja na depozitih (računih) enak 600 tisoč rubljev, dolg po posojilu/kreditni kartici pa 300 tisoč rubljev, se zavarovalno nadomestilo izračuna kot razlika med temi zneski: 600.000 – 300.000 = 300.000 (rubljev .).
Imel sem račune v višini 2 milijona rubljev, zakaj je bilo plačanih le 1,4 milijona rubljev? Kaj storiti?
Najvišji znesek povračila za račune je 1,4 milijona rubljev. Preostali del sredstev - 600 tisoč rubljev - vrne vaša banka med likvidacijskimi postopki. V ta namen banka izpolni ustrezen del vloge za plačilo.
Ni treba potrditi, da znesek presega 1,4 milijona rubljev, z izjemo dedičev in njihovih zastopnikov, ki Agenciji sami predložijo izvirnike ali kopije dokumentov, ki potrjujejo veljavnost zahtevkov.
Imate pravico, da samostojno vložite zahtevek upnika začasni upravi banke, pri kateri je nastal zavarovalni primer. Informacije o naslovu začasne uprave lahko dobite na uradni spletni strani državne družbe "Agencija za zavarovanje depozitov" v razdelku "Likvidacija bank" ali pokličite telefonsko številko DIA (8-800-200-08-05).
Kaj naj storim, če se ne strinjam z zneskom vračila?
Uradu Sberbank, kjer se izvajajo plačila, morate predložiti izpiske računov, naloge, plačilne naloge, ki potrjujejo vaše zahteve, in podpisati izjavo o nestrinjanju.
Izjavo o nestrinjanju lahko napišete samostojno in jo pošljete na naslov državne korporacije "Agencija za zavarovanje depozitov" (109240, Moskva, Vysotskogo, 4), priložite dodatne dokumente, ki potrjujejo veljavnost zahtev.
Kakšen znesek bom prejel, če imam depozite v različnih bančnih poslovalnicah,pri katerem se je zgodil zavarovalni primer?
Za depozite v različnih podružnicah velja splošno pravilo izračuna: povrne se celoten znesek vseh depozitov v banki, ki ne presega 1,4 milijona rubljev.
Kakšno odškodnino bosta prejela mož in žena, če ima vsak od njiju depozite vbanka,v zvezi s katerim se je zgodil zavarovalni primer?
Če pride do zavarovalnega dogodka, bo vsak zakonec neodvisno prejel odškodnino za depozite v višini 100% zneska njegovih depozitov v banki, če njihov znesek ne presega 1,4 milijona rubljev.
Imel sem bančno kartico, vezano na račun moža ali žene. Kako se izračunajo povračila depozita?
Povračilo depozitov bo izplačano samo lastniku računa, torej možu ali ženi.
Ali lahko investitorjevi dediči oziroma zastopniki dediča dobijo zavarovalnino in v kakšni višini?
Dediči ali zastopniki lahko zaprosijo za povračilo depozitov. Za vračilo vzemite s seboj potni list in potrdilo o dedovanju.
Kakšen znesek bo izplačan dediču, če je v izpisku iz registra naveden račun, ki se ne ujema s številko računa, navedeno v potrdilu o dedovanju?
Če za višino zavarovalnine zaprosi več dedičev vlagatelja, kolikšen delež dobi vsak dedič?
Plačilo se izvede v skladu z zneskom po registru za delnice, navedenim v dednih listinah, brez analize številk računov.
Kako lahko dedič vlagatelja prejme depozit, ki presega 1,4 milijona rubljev?
Najvišji znesek povračila za račune je 1,4 milijona rubljev. Del zneska, ki presega 1,4 milijona rubljev, vrne banka, pri kateri je prišlo do zavarovalnega primera med likvidacijskimi postopki.
Če želite to narediti, mora dedič ali zastopnik dediča neodvisno, brez sodelovanja banke, poslati izpolnjeni "Obrazec terjatve upnika" Agenciji na naslov: 109240, Moskva, Vysotskogo, 4.
Pismu priložite izvirnike ali notarsko overjene kopije dokumentov, ki potrjujejo, da znesek depozitov presega 1,4 milijona rubljev.
Kako lahko vlagatelj, vključno s samostojnim podjetnikom, odplača dolg za bančno posojilo?pri kom se je zgodil zavarovalni primer?
O odplačilu posojila pri banki, pri kateri je nastal zavarovalni primer, si lahko preberete na spletni strani Agencije za zavarovanje depozitov v razdelku »Likvidacija« ali po telefonu DIA: 8 800 200-08-05.
Če arbitražno sodišče ni razglasilo stečaja banke, se lahko o vračilu posojila pozanimate pri začasni upravi banke.
Bančna kriza v državi in težke gospodarske razmere dajejo ljudem misliti, kako zanesljive so banke, ali so zaščitene naložbe v depozite in kakšna je višina zavarovanja depozitov. Skoraj vsak mesec Centralna banka Ruske federacije odvzame dovoljenje kateri koli finančni in kreditni organizaciji. Država poskuša zaščititi prihranke državljanov v bankah, zato bi morali vlagatelji vedeti, koliko znaša zavarovana vloga, kdo izvaja vplačila za povračilo naložb in kakšen je sprejemljiv postopek za prijavo na DIA.
Da bi se izognili paniki med državljani, ko banke, v katere so naložili svoja sredstva, prenehajo servisirati pravne in fizične osebe, je država ustvarila poseben instrument, ki ščiti prihranke državljanov tako, da določa, kakšna mora biti zavarovana vsota vloge, ki je predmet nadomestila, ko kreditna institucija odvzame dovoljenje ali začasno dovoljenje.preneha delo z dolžniki in upniki.
Sistem zavarovanja vlog (DIS), ki temelji na državni podpori, je bil sprejet v številnih državah po svetu. Njegovo delo je usmerjeno v stabilizacijo dejavnosti bančnega sektorja, preprečevanje panike, povečanje zaupanja javnosti v banke in zmanjšanje verjetnosti propada nacionalne valute - če oseba ve, da obstaja jamstvo za donosnost vloženih sredstev, potem mirno loti teh dejanj za pridobitev ognjevarnih naložb.
Če banka bankrotira, izgubi licenco ali nastopijo druge okoliščine višje sile, zaradi katerih kreditna institucija ne more izpolniti svojih obveznosti do vlagateljev, potem vložena sredstva ne "zamrznejo", ampak se hitro vrnejo vlagatelju v določenem znesku. po zakonu. Najvišji znesek zavarovanega depozita za leto 2017 je 1.400.000 rubljev - če vložena sredstva ne presegajo tega zneska, jih je mogoče vrniti skupaj z natečenimi obrestmi na podlagi pogodbe z banko.
Vse postopke za vračilo zavarovanih depozitov izvaja specializirana agencija (DIA), ki deluje po naročilu države in v skladu z zveznim zakonom št. 177 z dne 22. decembra 2003 ali drugimi regulativnimi dokumenti. Na računih DIA se je nabralo več kot 100 milijard rubljev, ki jih sestavljajo prispevki države, bank, ki sodelujejo v sistemu, in naložbe vloženih zneskov v določena sredstva, vrednostne papirje in druge instrumente za ustvarjanje dohodka.
Vse informacije so objavljene na uradni spletni strani DIA, kjer se vlagatelji lahko seznanijo s tem, kako ta struktura izvaja plačila zavarovanega denarja, z registrom bank, ki sodelujejo v sistemu, in niansami poravnav. V skladu s sprejetimi zahtevami je vsaka kreditna in finančna institucija, ki sprejema denar stranke za depozite, dolžna postati udeleženka CER in plačati določene obresti na CER, pa tudi zavarovati depozit stranke in navesti to klavzulo v pogodbi. DIA mora zagotoviti register udeležencev tega programa.
Izkušeni strokovnjaki svetujejo odpiranje depozitov v različnih bankah, če vlagatelj posluje z velikimi zneski naložb, saj v eni finančni instituciji ne morete prejeti več kot 1,4 milijona rubljev od zavarovanega zneska depozita, ne glede na število depozitov in velikost financ. V tem primeru ni pomembno, ali so bile naložbe vložene v samo banko ali v njeno hčerinsko družbo - povrnjen bo le določen znesek - 1.400.000 rubljev. Obstaja nekaj odtenkov pri nadomestilu:
Popoln seznam finančnih organizacij, katerih pogodbe z vlagatelji morajo vključevati zavarovani znesek vloge, je na uradni spletni strani DIA, kjer si lahko ogledate trenutno stanje v določeni kreditni strukturi - ali gre za udeleženca v sistemu , izključena iz tega, ali ima pravico sprejemati sredstva državljanov za depozite. Od 24. oktobra 2017 je v registru 788 sodelujočih bank, od katerih je mogoče prepoznati največje - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom in druge.
Na glavni strani spletnega mesta DIA izberite rubriko na seznamu zavarovancev, vnesite polno ime kreditne strukture in preverite podatek, ali je del splošnega zavarovalnega sistema. Številna bančna podjetja s svojimi vlagatelji ravnajo slabonamerno, svoje naložbe skrivajo pred računovodstvom, zato so bili primeri, ko zavarovani znesek vloge ob likvidaciji banke ni bil povrnjen, kljub temu, da je bila v pogodbi navedena kot zavarovana. . Da bi se izognili takšnim težavam, upoštevajte ta priporočila:
DIA poudarja, da ni predmet odškodnine le zavarovani znesek depozita, ampak tudi obresti, ki se jih je finančna organizacija zavezala obračunati. Nadomestilo se izvaja za naslednje vrste naložb:
Vsa sredstva na debetnih računih se ne vrnejo. Naslednje naložbe niso predmet nadomestila:
Številni vlagatelji imajo vprašanja glede posebnosti pogodbenega razmerja z bančno strukturo, glede tega, ali je zavarovani znesek vloge predmet nadomestila ali ne. Spremljati je treba vse spremembe zveznih predpisov in zakonov glede postopka plačil po določenih pogodbah. O svoji situaciji se lahko pozanimate tako, da na spletni strani DIA odprete zavihek s stalnimi vprašanji in odgovori. Če informacij ne najdete, pokličite navedeno telefonsko številko agencije.
Poleg vlog v rubljih veljajo za zavarovane tudi vloge v tuji valuti, odprte v ruskih bankah, ki sodelujejo v CER. Vendar pa obstajajo nekatere nianse pri njihovem nadomestilu. Vse vloge v tuji valuti se nadomestijo v rubljih, glede na menjalni tečaj dolarja v času zavarovalnega primera. Slednje vključujejo naslednje dogodke:
Finančna in kreditna struktura mora izpolnjevati obveznosti do svojih vlagateljev, zato se vse zapadle obresti na naložbe obračunajo na dan nastanka zavarovalne situacije in se nadomestijo v skladu z depozitno pogodbo v roku, ki ga določi, nasprotno na telo depozita, ki se povrne skoraj takoj po nastopu okoliščin višje sile. Kot zadnji dan za izračun dodatnih obresti se šteje trenutek nastanka zavarovalnega primera.
Depozit, ki ga odpre bančna struktura, potrjen z osebnim potrdilom (z navedbo določene osebe na uradnem obrazcu dokumenta), je zavarovan. Lastnik je upravičen do plačila odškodnine v višini nominalne vrednosti tega vrednostnega papirja. Finančna sredstva lahko prejmete v skladu s splošnim postopkom, ki ga določa DIA. Če pa potrdilo ni bilo izdano določenemu državljanu, temveč nosilcu, ga ne bo mogoče zavarovati ali povrniti. Pri registraciji vrednostnih papirjev upoštevajte te nianse.
Do 1. januarja 2014 se ves denar, ki je bil razpoložljiv na bremenitvenih računih samostojnih podjetnikov, ni kompenziral, prav tako tudi sredstva pravnih oseb. Če pa se je zavarovalni dogodek zgodil po 1. januarju 2014, ima podjetnik pravico do vrnitve svojih sredstev, če ne presegajo 1.400.000 rubljev. Če je imel podjetnik pri banki odprte račune za fizično osebo in za opravljanje dejavnosti, dobi nadomestilo sorazmerno z vlogami, vendar skupno nadomestilo ne sme presegati določenega najvišjega zneska.
Če je dovoljenje banke preklicano, DIA v naslednjem tednu v medijih razširja informacije o zastopniški banki, kjer lahko prejmete zavarovani znesek depozita. Zakon omogoča vlagatelju, da prejme svoja sredstva neposredno od DIA, vendar ne prej kot 2 tedna po nastanku zavarovalne situacije. Zastopnik je izbran z velikim številom podružnic in oddelkov, da se odpravi hitenje med vlagatelji.
Vlagatelj sam ali njegov dedič se lahko obrne na DIA ali zastopniško banko, da izpolni zahteve v primeru smrti vlagatelja. Postopek za prejem zneska zajamčenega zavarovanega depozita je naslednji:
Nekaterim strankam je zavrnjeno plačilo odškodnine. Včasih banke, da bi pritegnile sredstva premožnih ljudi, ponudijo najbolj privlačne pogoje za depozite, katerih začetni znesek presega milijon in pol rubljev. Jasno je, da bo presežna razlika med 1,4 milijona zavarovanih rubljev in zneskom depozita izgorela, če banka preneha delovati.
Da bi se izognili takšni neprijetni situaciji, vlagatelji po nastanku zavarovalnega dogodka poskušajo svoje vloge "razdeliti" na več delov, skleniti nove pogodbe ali nakazati presežne zneske svojim sorodnikom. DIA v takih dejanjih vidi goljufijo in zavrača odškodnino. Da bi se izognili neizplačilu odškodnine, poskušajte ne odpreti računov v isti banki s svojo družino in jim ne nakazovati nobenih zneskov.
Zakaj je sistem zavarovanja vlog potreben in kako deluje?
Sistem zavarovanja vlog (DIS) je orodje za zaščito interesov vlagateljev v razmerah morebitne ekonomske nestabilnosti. To je zaščita, zagotovljena na državni ravni. V skladu z veljavno zakonodajo so predmet zavarovanja sredstva v valuti Ruske federacije ali tuji valuti, ki jih položijo vlagatelji ali v njihovo korist v bankah, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog, na podlagi pogodbe o bančnem depozitu ali pogodbe o bančnem računu. , vključno z kapitaliziranimi (natečenimi) obrestmi na znesek depozita, vključno s h.:
denarna sredstva na vezanih vlogah in vlogah na vpogled;
sredstva na tekočih računih, vključno s tistimi, ki se uporabljajo za plačila z bančnimi (plastičnimi) karticami;
sredstva na tekočih in depozitnih računih samostojnih podjetnikov (od 1.1.2014);
denarna sredstva na imenskih računih, ki jih odprejo skrbniki/skrbniki, katerih upravičenci so varovanci;
sredstva na depozitnih računih, odprtih za poravnavo kupoprodajnih poslov nepremičnin (od 1.4.2015);
sredstva na depozitnih računih, odprtih za poravnave po pogodbah o sodelovanju pri souporabi (od 1.7.2018);
denarna sredstva, položena v depozite, potrjene s potrdili o varčevanju;
sredstva, ki jih položijo pravne osebe, razvrščene v skladu z zakonodajo Ruske federacije kot mala podjetja, informacije o katerih so vsebovane v enotnem registru malih in srednje velikih podjetij (od 1. januarja 2019).
Depoziti, ki jih položi vlagatelj ali v njegovo korist na podlagi bančne vloge ali pogodbe o bančnem računu, se v terminologiji zakona o zavarovanju vlog štejejo za depozit.
Sistem deluje na naslednji način: če banka preneha poslovati zaradi odvzema dovoljenja za opravljanje bančne dejavnosti, se njenim vlagateljem nemudoma izvedejo fiksna gotovinska izplačila za vse zgoraj navedene depozite, odprte pri tej banki.
Za zavarovanje depozitov stranki ni treba skleniti nobene posebne pogodbe: to se izvaja po sili zakona. Korporacija, ki jo je za te namene ustanovila država, Agencija za zavarovanje vlog (DIA), vrača prihranke vlagatelja v mejah zneska, določenega z zakonom.
Za zavarovane dogodke, ki so se zgodili po 29. decembru 2014, najvišji znesek nadomestila za depozite v eni banki ne presega 1,4 milijona rubljev.
Izplača se ločeno zavarovalno nadomestilo, katerega najvišji znesek je do 10 milijonov rubljev:
na depozitnem računu, odprtem za poravnavo po kupoprodajnem poslu nepremičnine;
na depozitnem računu, odprtem za poravnave po pogodbi o udeležbi v skupni gradnji.
Če je vlagatelj položil sredstva v tuji valuti, se znesek odškodnine izračuna v rubljih po menjalnem tečaju Banke Rusije, ki je bil določen na dan nastanka zavarovalnega primera.
Agencija za zavarovanje vlog v skladu z zakonom začne izplačevati vlagatelje 14 dni po odvzemu dovoljenja banke. V ta namen DIA praviloma imenuje eno ali več bank agentov izmed največjih in najbolj zanesljivih bank. Za vračilo mora stranka agentski banki predložiti vlogo in identifikacijske dokumente. To lahko stori kadarkoli od dneva nastanka zavarovalnega primera do zaključka stečajnega postopka banke v stečaju, ki lahko traja najmanj 2 leti. V primeru zavarovalnega primera, povezanega z moratorijem na izpolnitev terjatev upnikov, se zavarovanje lahko uveljavlja samo v času veljavnosti moratorija. Vlagatelji morajo nemudoma sporočiti spremembe podatkov, navedenih ob sklenitvi pogodbe o bančnem depozitu ali pogodbi o bančnem računu (priimek, ime, patronim, naslov registracije, sedež (za pravne osebe), naslov za poštna obvestila, vrsta in podatki o identifikacijski dokument vlagatelja – fizične osebe, kontaktni telefon, naziv (za pravno osebo), podatke o zastopnikih, ki imajo pravico nastopati v imenu vlagatelja – pravne osebe brez pooblastila). Če vlagatelj ne zagotovi navedenih podatkov, lahko povzroči negativne posledice v primeru zavarovalnega primera v zvezi z banko, v kateri je položen depozit, zlasti: podaljšanje roka za obravnavo vlagateljevega zahtevka za izplačilo odškodnine za vloge, zavrnitev plačila te odškodnine, če Agencija za zavarovanje vlog vlagatelja (njegovega zastopnika, ki ima pravico delovati v imenu vlagatelja - pravne osebe brez pooblastila) ne more identificirati osebe.
Podrobnejši podatki o vlogah, ki so predmet zavarovanja v skladu z zakonom, višina odškodnine za vloge, opis postopka, po katerem se vlagatelj obrne na DIA z zahtevkom za izplačilo odškodnine za vloge in postopek za izplačilo odškodnine za vloge. , kot tudi informacije o pravici vlagatelja do prejetja preostale odškodnine po plačilu dela depozita v skladu z zveznim zakonom "o plačilni nesposobnosti (stečaj)" so na voljo na uradni spletni strani Agencije za zavarovanje depozitov na internetu www.asv .org.ru.
Za vsa vprašanja v zvezi z delovanjem sistema zavarovanja vlog, vklj. v zvezi z uporabo zveznih zakonov "O zavarovanju depozitov v bankah Ruske federacije" in "O plačilni nesposobnosti (stečaju)" se morate obrniti na državno korporacijo "Agencija za zavarovanje depozitov".
Državna družba "Agencija za zavarovanje depozitov"
Naslov lokacije: 109240, Moskva, ul. Vysotskogo, 4
Kakšen je seznam bank, vključenih v sistem zavarovanja vlog? Kakšne so značilnosti zavarovanja depozitov za fizične in pravne osebe? Kaj počne agencija za zavarovanje depozitov?
Dober dan, dragi bralci! Dobrodošli pri Denisu Kuderinu, strokovnjaku za zavarovalništvo.
Nadaljujemo serijo člankov, posvečenih zavarovalniški zaščiti premoženja, financ in zdravja državljanov. Tema tega članka je zavarovanje depozitov.
Gradivo bo zanimivo in uporabno za vse, ki shranjujejo denar v bankah ali se šele pripravljajo na odprtje depozita. Varnost naložbe je najpomembnejši pogoj za finančno blaginjo.
Torej, začnimo!
Bančni depoziti so najbolj priljubljen in priljubljen način varčevanja denarja v Rusiji in državah CIS. Depoziti varujejo denar pred inflacijo in krajo ter vam celo omogočajo majhen dobiček.
Z razvojem bančništva je proces upravljanja s finančnimi sredstvi postal enostavnejši in udobnejši: plače in pokojnine se nakazujejo na osebne račune, internetne tehnologije pa omogočajo poslovanje z denarjem, ne da bi zapustili svoj dom.
Da bi povečala zaupanje državljanov v finančne institucije in jih spodbudila k odpiranju novih računov, je država razvila in uvedla sistem zavarovanja zasebnih vlog.
Namen tega sistema je zagotoviti vračilo sredstev v primeru zavarovalnega primera, to je v primeru propada banke ali odvzema dovoljenja podjetju za opravljanje finančnih transakcij.
V Rusiji za vse posameznike in samostojne podjetnike velja zakon o zavarovanju depozitov. V skladu s to uredbo lahko banke odprejo zasebne depozite le, če je podjetje vključeno v program obveznega zavarovanja.
Za običajne državljane to zagotavlja nadomestilo za vloge, ki jih banka iz nekega razloga ne more vrniti. Hkrati strankam samim ni treba podpisati nobenih dodatnih dokumentov pri odpiranju depozita: denar samodejno zavarujejo banke.
Pomemben odtenek - depoziti so predmet zavarovanja do 1,4 milijonov rubljev Tudi depozite nad tem zneskom je mogoče zavarovati, vendar prostovoljno. Ni pomembno, ali imate denar v eni ali več bankah - vsak depozit je zavarovan posebej. Do leta 2015 je bil obseg sredstev, ki so predmet zavarovalne zaščite, za polovico manjši.
Trenutno je v Ruski federaciji približno 900 bank - uradnih udeleženk enotnega sistema zavarovanja vlog (DIS). Torej, ko odprete depozit v finančni instituciji, ki je ne poznate, morate najprej vprašati, ali je banka na tem seznamu.
Vse vrste bančnih depozitov niso predmet obveznega zavarovanja.
Seznam računov, ki niso zavarovani po enotnem sistemu, vključuje:
Teoretično je takšne depozite po stečaju finančne družbe povsem mogoče vrniti. Vse je odvisno od uspešne prodaje premoženja banke v stečaju. Takšne postopke, kot tudi samo zavarovalnino, vodi vladna agencija – Agencija za zavarovanje vlog (DIA).
Agencija najprej vrača depozite fizičnih oseb, nato samostojnih podjetnikov, nato tistih, katerih depoziti presegajo znesek 1,4 milijona, nazadnje pravne osebe in tiste, ki so odprli kovinske račune in druge depozite, ki niso vključeni v seznam. obveznega zavarovanja.
Kot že omenjeno, v CER sodeluje na stotine ruskih bank.
Predstavljamo pet najzanesljivejših finančnih institucij z vidika varnosti civilnih depozitov.
Organizacije, združene pod blagovno znamko VTB, se ukvarjajo s posojanjem, zavarovanjem, shranjevanjem in razmnoževanjem depozitov fizičnih in pravnih oseb. Delničar banke je zlasti vlada Ruske federacije.
Podjetje je dosledno vključeno v TOP finančne organizacije v Rusiji. Ima več hčerinskih podjetij, na stotine podružnic in na tisoče bankomatov po vsej državi. Ena najbolj priljubljenih bank med zasebnimi vlagatelji.
Alfa Bank je stalna članica CER, dobitnica nacionalnih in mednarodnih priznanj in nagrad, podeljenih najboljšim finančnim organizacijam. Ima najvišjo oceno A++ neodvisne agencije Expert.
Zasebna finančna ustanova. Postavlja se kot ena najbolj zanesljivih organizacij v Rusiji, kar potrjujejo ocene nacionalnih in mednarodnih bonitetnih agencij. Deluje od leta 1996 in ima več kot 500 podružnic v mestih Ruske federacije.
Ohranja tečaj za harmonično kombinacijo izkušenj mednarodnih finančnih podjetij z realnostjo lokalnega trga. Vsaka vloga fizičnih oseb mora biti zavarovana v enotnem sistemu zavarovanja vlog.
Največja finančna institucija v Ruski federaciji. Slogan: “V državnem merilu v interesu vseh!” Vključena v TOP 3 najvplivnejše ruske banke. Zavzema vodilni položaj glede obsega kapitala, zanesljivosti in donosnosti depozitov.
Oskrbuje ključne sektorje ruskega gospodarstva in ima hčerinske družbe v Kazahstanu, Belorusiji, Armeniji, na Kitajskem in v Švici. Ima več kot 4 milijone zasebnih vlagateljev.
Banka, specializirana za izdajanje hipotekarnih posojil. Vse transakcije fizičnih oseb so nujno zaščitene z zavarovanjem. Zanesljiv pomočnik pri reševanju stanovanjskih in kreditnih vprašanj. Hitrost pri odločanju o izdaji kredita, hitra izvedba dokumentov, ugodni programi in ponudbe.
Kljub dejstvu, da je zavarovanje vlog v bankah, ki sodelujejo v programu CVS, obvezen postopek, ima veliko strank vprašanja o mehanizmih in načelih zaščite svojih prihrankov.
Poleg tega se ogromno vlagateljev sploh ne zaveda, da je njihov depozit zanesljivo zavarovan pred izgubo v primeru stečaja in odvzema licence podjetja.
Nekaj nasvetov za bančne stranke, ki želijo 100 % zaščititi svoj denar.
Kako zagotoviti, da je finančna institucija vključena v program CER? Zelo preprosto - pojdite na in na seznamu udeležencev poiščite svojo banko.
Če institucija ni na seznamu ali je poleg tega na seznamu podjetij, izključenih iz sistema, potem ne smete zaupati svojega premoženja takšni instituciji.
Pri nakazilu vedno preverite, ali so vaši osebni podatki pravilno zapisani – ime, številka potnega lista, naslov bivanja.
Če spremenite svoje ime, naslov ali potni list, o teh spremembah vedno obvestite svojo banko. Tako boste lažje našli svojo pogodbo pri plačilu zavarovanja.
Obstajajo depoziti, ki niso predmet obveznega zavarovanja. Zgoraj smo jih že navedli seznam.
Ne pozabite tudi, da zavarovanje ne krije le depozita, ampak tudi nabrane obresti.
Če imate kakršna koli vprašanja o tem, kako zavarovati svoje depozite in ne delati napak, lahko poiščete pomoč pri izkušenih odvetnikih spletne storitve.
Oglejte si zanimiv video na temo zavarovanja depozitov.
DIA je vladna agencija, odgovorna za stabilnost bančnega sistema v državi.
Sredstva te organizacije se oblikujejo iz sistematičnih prispevkov bank. DIA ima pravico ne le kopičiti sredstva in jih izplačevati kot nadomestilo, ampak jih tudi vlagati z namenom razmnoževanja. To vam omogoča, da ustvarite rezervo, če bo organizacija prejela preveč zahtev.
DIA se ukvarja tudi s prodajo premoženja bank v stečaju in bankrotu. Izkupiček iz takšnih poslov se uporablja za poplačilo terjatev upnikov.
Agencija ne ščiti le vlog državljanov, temveč ustvarja ugodnejše pogoje za banke. Dejavnosti te strukture nadzorujejo vlada Ruske federacije in predstavniki Centralne banke Rusije.
Če želite vrniti svoj depozit, če gre banka v stečaj ali zaprtje, morate slediti določeni shemi.
Že dan po preklicu dovoljenja (licence) banke se na spletni strani DIA pojavi uradna informacija o tem. Isti podatki so objavljeni na spletni strani Banke Rusije.
Na portalu Agencije so objavljeni tudi podatki o bankah agentih, ki se zavežejo k izplačevanju depozitov.
Vlagatelji imajo pravico zahtevati zavarovalnino od dneva zavarovalnega primera do popolne likvidacije banke.
Če oseba iz tehtnih razlogov tega ni uspela storiti v predpisanem roku, bo DIA tudi v tem primeru obravnavala njeno vlogo in najverjetneje tudi izplačala odškodnino.
V 72 urah od trenutka objave zavarovalne situacije DIA izbere zastopniško banko, ki bo izvajala plačila.
Po tem Agencija v enem tednu objavi podatke o točnem kraju in času izplačil. Sestavijo se seznami vlagateljev, od katerih je vsak pisno obveščen o zavarovalnini.
Vlagatelji se obrnejo na posredniško banko z namenom, da dobijo svoj denar v okviru zavarovanja. Oseba lahko uveljavlja pravico do nadomestila v 2 letih. V nekaterih primerih je po tem obdobju možno dvigniti denar.
Zastopniška banka vam bo dala obrazec, ki ga morate izpolniti v skladu z ustaljenim obrazcem. Zavarovalec bo moral potrditi svojo identiteto ali imeti notarsko overjeno pooblastilo (če denar prejema kot zastopnik vlagatelja).
Prijavnico si lahko prenesete tudi s portala DIA.
Zavarovalni znesek mora biti plačan v 72 urah od dneva oddaje vloge, vendar ne prej kot 2 tedna od dneva priznanja zavarovalnega primera.
Nadomestilo se izplača v gotovini ali nakaže z bančnim nakazilom na bančni račun, ki ga določi stranka. V nekaterih primerih DIA izvaja plačila brez sodelovanja bank zastopnikov.
Če imate težave z vračilom pologa, lahko.
Zaradi jasnosti smo navodila za vlagatelje prikazali v obliki tabele:
Koristne informacije boste našli v članku "
Za mnoge od nas je eden najbolj zanesljivih načinov za varčevanje in povečanje prihrankov odprtje depozitnega računa pri banki. Sredstva so namreč varno shranjena v banki, nanje pa se obračunavajo obresti. V vsakem primeru pa ima stranka določeno tveganje izgube denarja, ker lahko finančna institucija izgubi licenco, ne zdrži hude konkurence na finančnem trgu in bankrotira. Da bi varčevalci imeli večje zaupanje v banko in se ne bi bali izgube denarja, jim je na voljo storitev obveznega zavarovanja vlog, in sicer, da se v primeru zavarovalnega primera škoda povrne zavarovancu.
Za banke je najpomembnejše, da dopolnijo seznam depozitnih strank, saj dobiček finančne organizacije v glavnem nastane iz izdanih posojil, za izdajo katerih se porabi denar, ki ga vložijo stranke. In zavarovanje depozitov je garancija za stranko, tako kot zavarovanje kredita za banko, torej je sestavni del celotnega finančnega sistema kot celote.
Pri nas so vlagatelji skeptični do depozitov v banki, saj lahko zaradi nestabilnih gospodarskih razmer v državi pride do neplačila ali denominacije valute in drugih sprememb. Kot se je zgodilo pri nas po razpadu Sovjetske zveze. Toda vlada naše države je našla pravi izhod iz situacije - to je uvedba sistema zavarovanja depozitov.
Sistem zavarovanja depozitov je obvezen pogoj za vse banke, to je, če banka sprejema depozite od javnosti, potem je njeno sodelovanje v sistemu obvezno, kar je urejeno na zakonodajni ravni.
Ta ukrep je bil sprejet že decembra 2003. Bistvo te resolucije je, da bodo državljani prejeli svoj denar, če bo banka prenehala delovati, kljub temu, da bodo izplačila iz javnih sredstev še pred likvidacijo podjetja.
Torej, če banka ne sodeluje v sistemu zavarovanja depozitov, potem ne bo mogla pridobiti licence, za urejanje zavarovanja depozitov pa je pristojna Agencija za zavarovanje depozitov (skrajšano DIA).
Koliko se obračuna zavarovanje depozita? Znesek ni določen z zakonom. To pomeni, da je ob nastopu zavarovalnega dogodka stranka zagotovljena, da prejme znesek, ki ga mora banka plačati po pogodbi na dan, ko preneha s svojimi dejavnostmi.
Toda v skladu z zakonom je najvišji znesek zavarovanja depozitov trenutno 1 milijon 400 tisoč rubljev. Tudi če ima ena stranka v banki odprtih več depozitov, bo skupni najvišji znesek 1 milijon 400 tisoč rubljev.
Mnogi vlagatelji ne vedo, da je njihov depozitni račun zavarovan, in o odškodnini razmišljajo šele, ko nastopi zavarovalni dogodek. Navsezadnje stranka z banko ne podpisuje nobenih pogodb ali dodatnih pogodb in ne plačuje zavarovanja. Državna ustanova DIA ureja zavarovanje depozitov, zato ji vse banke z depozitnimi računi vsake tri mesece izplačajo 0,1 % od skupnega zneska vseh depozitov.
Shema zavarovanja depozitov
Plačilo zavarovanja depozita se začne naslednji dan po nastanku zavarovalnega primera. Ti vključujejo moratorij, ki ga je uvedla centralna banka, odvzem licence in stečaj. Plačila se začnejo takoj, brez čakanja na likvidacijo podjetja. Kako se izračuna zavarovalna vsota za depozite:
Danes po zaslugi medijev ni problem izvedeti, da je bila banka odvzeta licenca. Za svoj mir pa lahko obiščete uradno spletno stran DIA in preverite seznam bank, ki so v postopku likvidacije. Če je banka na seznamu, bo agencija začela izvajati plačila ne prej kot v dveh tednih.
Toda vlagatelj mora delovati neodvisno, najprej na spletni strani odpreti povezavo z imenom finančne institucije in Pod tabelo poiščite vrstico »Naroči se na novice«. Vnesite svoj elektronski naslov in počakajte na pismo, saj agencija pošilja pisma z datumom začetka izplačil zavarovanja. V tem pismu boste našli seznam zastopniških bank, na katere se lahko obrnete z dokumenti. Potrebujete samo potni list in vlogo. Rok za pregled vloge je 3 dni, po tem obdobju bodo sredstva nakazana na osebni račun prosilca v kateri koli banki.
Če se vlagatelj ne strinja z zneskom izplačila, se lahko obrne neposredno na DIA z izjavo, obravnavana bo po 10 dneh.
Torej, pogledali smo, kakšna je višina zavarovanja vlog? DIA plača 100%, pod pogojem, da depozit ne presega 1,4 milijona rubljev. Kljub temu ne bi smeli tvegati in se obrniti samo na zanesljive banke, ki so se izkazale v preteklih letih. Mimogrede, vsaka potencialna stranka lahko obišče spletno stran agencije in preveri, ali je izbrana banka na seznamu udeležencev v sistemu zavarovanja, da se ne zmoti pri izbiri.
