Uvod
Ker se človek ne more v celoti zaščititi pred številnimi tveganji, povezanimi s škodo na lastnini, življenju, zdravju, si prizadeva zmanjšati njihove škodljive posledice. Oseba lahko postane žrtev katastrofe, ropa, nenadoma zboli, zaradi spremembe tržnih razmer podjetniški izračuni za ustvarjanje dobička morda niso upravičeni. V teh in mnogih drugih primerih se je treba vnaprej zavarovati pred njihovimi škodljivimi posledicami ali jih čim bolj zmanjšati. Institucija, kot je zavarovanje, se ukvarja s temi težavami.
Zavarovanje ima dolgo zgodovino. Tako so tudi v času babilonskega kralja Hamurabija udeleženci trgovskih karavan med seboj sklenili sporazum, po katerem sta se stranki dogovorili, da bodo skupaj nosili škodo, ki jo je utrpela katera koli od njih zaradi ropa, kraje ali izgube. Feničanski trgovci so sklenili tudi dogovore o medsebojni delitvi izgub zaradi brodolomov in drugih nevarnosti. V Rusiji so bili podobni sporazumi sklenjeni tudi v 10. stoletju. Prvi osnove zavarovanja najdemo tudi v spomeniku stare ruske zakonodaje "Russkaya Pravda", ki je vzpostavil načelo razgradnje izgub na okrožja zaradi umora, če zločinca ne ujamejo.
Zavarovanje, ki je blizu sodobnemu, se je začelo v poznem 18. stoletju, predvsem z morskim zavarovanjem. Nato so se začele pojavljati druge vrste zavarovanj. 28. julija 1786 je bil izdan Manifest Catherine II, v katerem se je državna posojilnica zavezala k zavarovanju nepremičnin. Leta 1827 je bila ustanovljena prva ruska požarna zavarovalnica. Zakonik Ruskega cesarstva je vseboval 5 členov o zavarovanju.
Glavni namen zavarovanja je nadomestiti nenadne izgube premoženja tako, da jih razdeli na čim širši nabor subjektov. Zavarovanje je po svoji ekonomski in pravni naravi način materialnega nadomestila za izgube, ki jih ima ena fizična ali pravna oseba z njihovo razdelitvijo med več oseb, določeno v zakonu.
Ruska zakonodaja o zavarovalništvu kot sistemu pravnih norm se razvija, aktivno absorbira tristo let tujih izkušenj pri urejanju zavarovalnih razmerij, pojavljajo se nove vrste zavarovanj, ki jih obstoječe pravne norme ne urejajo dovolj, zato je tema tega predmeta zdi relevantno in zanimivo.
Predmet raziskave je pogodba o zavarovanju premoženja, in sicer: zavarovalna pogodba civilne odgovornosti, njena vsebina, vrste in značilnosti.
Namen študije je preučiti pogodbo o zavarovanju civilne odgovornosti, opredeliti njene glavne značilnosti in značilnosti, ki omogočajo, da jo na splošno uvrstijo med premoženjska zavarovanja, ter pregledati zavarovalno zakonodajo in opredeliti težave v zavarovalniškem sektorju, ki zahtevajo podrobnejšo zakonsko ureditev.
Za dosego tega cilja je potrebno rešiti naslednje naloge:
· Opredeliti pojem in bistvo zavarovanja;
· Upoštevajte premoženjsko zavarovanje kot ločeno vrsto zavarovanja;
· Preučite pogodbo o zavarovanju civilne odgovornosti.
pogodba o zavarovanju civilne odgovornosti
1. Splošne določbe o pogodbi o premoženjskem zavarovanju
1.1 Pojem zavarovalne pogodbe, njena vsebina in vrste
Pravna opredelitev zavarovanja je v zakonu, ki jo opredeljuje kot, odnose za zaščito interesov posameznikov in pravnih oseb, Ruske federacije, sestavnih subjektov Ruske federacije in občin v primeru nekaterih zavarovalnih dogodkov na račun sredstva, ki jih zavarovalnice oblikujejo iz vplačanih zavarovalnih premij (zavarovalnih premij), pa tudi na račun drugih sredstev zavarovalnic.
Zavarovalna pogodba je povračljiva, saj zavarovalec plača zavarovalno premijo, zavarovalnica pa nosi tveganje zavarovalnega dogodka in, če le-ta obstaja, plača zavarovalno plačilo.
Vzajemna narava zavarovalne pogodbe je očitna, saj obe stranki prevzameta obveznosti drug do drugega: zavarovalec - poročati o spremembah zavarovalnega tveganja, plačevati zavarovalne premije itd., Zavarovalnica - izplačevati zavarovalna plačila itd.
Zavarovalna pogodba je resnična, saj začne veljati ob plačilu zavarovalne premije ali njenem prvem obroku.
Zavarovalna pogodba je ena izmed tveganih (aleatornih), pri kateri je nastanek, sprememba ali prenehanje določenih pravic in obveznosti odvisen od nastanka okoliščin (dogodkov), ki so objektivno naključne za stranke same. Obveznost zavarovalnice, da izvede zavarovalno plačilo, se ne uresniči takoj in ne v vseh zavarovalnih pogodbah, ampak le ob nastopu zavarovalnih primerov. V skladu s tem zavarovalnica v nekaterih primerih prejema dohodek neenakomerno, v drugih pa mora opraviti plačilo, katerega znesek bistveno presega prejemke, ki jih je prejel.
Elementi zavarovalne pogodbe vključujejo stranke, vsebino, rok, obliko in vsebino.
Pogodbeni stranki sta zavarovanca in zavarovalnica.
Zavarovalec je oseba, ki sklene zavarovalno pogodbo. Na strani zavarovanca lahko poleg njega hkrati delujejo tudi tretje osebe - upravičenci.
Upravičenec je oseba, v korist katere je zavarovanec sklenil zavarovalno pogodbo, tudi če ta trenutek ni znana. Upravičenec ne sodeluje pri sklenitvi zavarovalne pogodbe, ampak pridobi pravice in obveznosti iz nje le z njegovim soglasjem.
Zavarovalnica je pravna oseba, ki ima dovoljenje (licenco) za opravljanje zavarovanja ustrezne vrste (člen 938 Civilnega zakonika). Kot zavarovalnice lahko delujejo tako komercialne kot nekomercialne organizacije, ustanovljene v eni od organizacijskih in pravnih oblik, ki jih določa ruska zakonodaja.
Zavarovalni zastopniki in zavarovalni posredniki nastopajo kot posredniki pri sklepanju zavarovalnih pogodb.
Predmet zavarovalne pogodbe je posebna vrsta storitve, ki jo zavarovatelj opravlja zavarovatelju in je utelešena v tem, da nosi zavarovalno tveganje v okviru zavarovane vsote. Zavarovano tveganje je kvalitativna značilnost predmeta zavarovalne pogodbe, zavarovani znesek pa količinski. S pomočjo teh dveh značilnosti je mogoče potegniti jasne meje med vsemi posebnimi zavarovalnimi pogodbami. Posebna vrsta zavarovalne storitve je, da ne spada v nobeno obveznost opravljanja storitev, določeno v poglavju 39 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Bistveni pogoji zavarovalne pogodbe so opredeljeni v členu 942 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ti vključujejo zavarovane obresti, zavarovano tveganje, zavarovalno vsoto; trajanje zavarovalne pogodbe.
Zavarovalni interes je objektivno določen interes zavarovanca (upravičenca), da na podlagi zakona, drugega pravnega akta ali pogodbe postane stranka zavarovalne pogodbe. Zavarovani interes mora biti zakonit. Zavarovanje nezakonitih interesov ni dovoljeno.
Zavarovano tveganje je pričakovani dogodek, v primeru katerega se zavarovanje zagotovi. Dogodek, ki velja za zavarovalno tveganje, mora praviloma imeti znake naključja in verjetnost, da se bo pojavil. Tveganja morajo biti navedena v zavarovalni pogodbi.
Zavarovalna vsota je znesek, določen z zakonom ali zavarovalno pogodbo, v okviru katerega se zavarovalec zaveže plačati zavarovalno odškodnino po pravilih o premoženjskem zavarovanju oziroma se ga zavezuje plačati po pravilih o osebnem zavarovanju. To je zgornja meja tega, kar lahko zavarovanci dobijo. Pri zavarovanju premoženja ta znesek ne sme presegati dejanske vrednosti premoženja.
Trajanje zavarovalne pogodbe vpliva na stopnjo tveganja, ki jo prevzame zavarovalnica. Zato je eden od bistvenih pogojev doseči dogovor o trajanju pogodbe. Daljši je čas trajanja pogodbe, večja je verjetnost nastanka zavarovalnega primera. Zato trajanje roka vpliva na višino zavarovalne premije in določitev drugih pogojev zavarovalne pogodbe. Izraz je določen v skladu s splošnimi pravili, določenimi v 11. poglavju Civilnega zakonika Ruske federacije.
Trajanje zavarovalne pogodbe začne teči od trenutka njene uveljavitve, in sicer po plačilu zavarovalne premije ali njenem prvem obroku, če pogodba ne določa drugače. Zavarovalna pogodba velja za zavarovalne dogodke, ki so nastali po njeni uveljavitvi, razen če določa drugačen datum začetka zavarovanja.
Zavarovalna pogodba preneha veljati ob izteku njenega trajanja ali ob predčasni prekinitvi.
Oblika zavarovalne pogodbe je pisna, neizpolnjevanje pa praviloma pomeni neveljavnost pogodbe.
Zavarovalna polica (potrdilo, potrdilo, potrdilo) je dokument zavarovalnice, ki potrjuje dejstvo, da je sklenjena zavarovalna pogodba. Polica mora vsebovati vse bistvene pogoje zavarovalne pogodbe. Podpisati ga mora zavarovalnica.
Civilni zakonik opredeljuje dve glavni vrsti zavarovanja: premoženjsko in osebno zavarovanje.
Premoženjsko zavarovanje je najbolj razvita in kompleksna vrsta zavarovanja. Pravzaprav se je zgodovina zavarovalništva začela z njim.
Značilnosti pogodbe o premoženjskem zavarovanju vključujejo:
1) če ima zavarovanec ali upravičenec pri sklenitvi pogodbe poseben premoženjski interes, takšni interesi vključujejo: tveganje izgube, pomanjkanja ali poškodbe določenega premoženja, tveganje odgovornosti za obveznosti, ki izhajajo iz povzročitve škode življenju, zdravju ali premoženje drugih, v zakonsko določenih primerih pa tudi odgovornost po pogodbah - tveganje civilne odgovornosti, tveganje izgube zaradi podjetniške dejavnosti zaradi kršitve njihovih obveznosti s strani izvajalcev podjetnika ali spremembe pogojev tega dejavnost zaradi okoliščin, na katere podjetnik nima vpliva, vključno s tveganjem, da ne bo prejel pričakovanega dohodka - podjetniško tveganje.
Glede na te interese je mogoče izpostaviti vrste premoženjskih zavarovanj - premoženjska zavarovanja, civilnopravnostna in poslovna tveganja.
Seznam premoženjskih interesov je oblikovan kot odprt. To pomeni, da je mogoče zavarovati takšne premoženjske interese, ki niso omenjeni v civilnem zakoniku. Ti vključujejo zavarovanje pred tveganjem prejema dohodka, ki ni povezan s podjetniško dejavnostjo, zavarovanje pred uporabo sankcij za druge, razen delikta, nepogodbene obveznosti itd.
Ob upoštevanju dejstva, da se izraz "premoženje" lahko razlaga zelo široko, je treba zavarovanje premoženjskih interesov, ki niso omenjeni v Civilnem zakoniku, opredeliti kot premoženjsko zavarovanje. Zaradi tega slednji prevzame pomen posebne "rezervne" vrste zavarovanja premoženja. Namen zavarovanja premoženja je nadomestiti nastale izgube in ne ustvariti dodatnega dohodka. To je njegova glavna funkcija. V skladu s tem znesek zavarovalnine ne sme presegati dejanskega zneska nastalih izgub.
Zavarovalec ne more iz pogodbe o premoženjskem zavarovanju iztržiti nobenega dohodka, ki presega znesek njegovih izgub. Pogodbe o akumulacijskem premoženju so nične.
Če je zavarovalec od tretje osebe prejel odškodnino za škodo, povzročeno njegovemu premoženju, in skupaj z zavarovalno odškodnino ta znesek presega znesek njegovih izgub, ima zavarovalnica pravico zahtevati sorazmerno zmanjšanje zavarovalnega plačila. To pravilo določa čl. 283 KTM, se lahko na splošno razširi na premoženjsko zavarovanje. Poleg tega ni pomembno, kdaj je škodo nadomestila tretja oseba – pred ali po izplačilu zavarovanja. V prvem primeru mora zavarovalnica preprosto nadomestiti manjše izgube, v drugem ima pravico od zavarovanca izterjati neupravičeno obogatitev.
Kar zadeva vsebino pogodbe o premoženjskem zavarovanju, je poleg splošnih obveznosti zavarovatelj dolžan povrniti zavarovalcu stroške, ki jih ima zavarovalec v primeru zavarovalnega dogodka zaradi zmanjšanja škode.
Takšne stroške lahko zavarovalnica povrne, če so bili potrebni ali so nastali v skladu z navodili zavarovalnice, tudi če so bili ukrepi uspešni. Stroški zavarovanca se povrnejo sorazmerno z razmerjem med zavarovanim zneskom in zavarovano vrednostjo, ne glede na to, da lahko skupaj z nadomestilom za druge izgube presežejo zavarovan znesek. V tem primeru je določeno pravilo o možnosti preseganja zavarovalne vsote, določene s pogodbo.
Povračilo stroškov zavarovanca za zmanjšanje izgub skupaj z zavarovalno vsoto v nobenem primeru ne sme presegati dejanske vrednosti zavarovane nepremičnine. V nasprotnem primeru bo zavarovanec prejel dodatne ugodnosti, kar je v nasprotju z bistvom premoženjskega zavarovanja.
Zavarovanec mora poleg svojih splošnih obveznosti ob nastopu zavarovalnega primera sprejeti razumne in razpoložljive ukrepe v trenutnih okoliščinah, da bi zmanjšal morebitne izgube.
Nalaganje te obveznosti zavarovancem je razloženo s čisto kompenzacijsko funkcijo premoženjskega zavarovanja. Zavarovalnica ne povrne škode, ki je nastala zaradi nedelovanja zavarovanca, ki je dovolil doseči tisto, kar bi lahko preprečil. V nasprotnem primeru bo zavarovanec prejel neupravičeno odškodnino.
Zavarovalec trenutno ni dolžan zavarovalnice obvestiti o vseh sklenjenih ali sklenjenih zavarovalnih pogodbah v zvezi s tem zavarovalnim deležem. To otežuje uporabo določb čl. 952 Civilnega zakonika Ruske federacije in prispeva k temu, da zavarovanec prejme "odškodnino". Vendar ima zavarovalnica pri sklenitvi pogodbe pravico zahtevati posredovanje informacij o predhodno sklenjenih zavarovalnih pogodbah.
Ena od pomembnih značilnosti premoženjskega zavarovanja je subrogacija. Pomeni prehod na zavarovalnico, ki je izplačala zavarovalno odškodnino po pogodbi o premoženjskem zavarovanju, zavarovančevo pravico do terjatve do odgovorne osebe za škodo, povrnjeno zaradi zavarovanja, v okviru plačanega zneska.
Zavarovalnica pridobi pravico do terjatve le, če plača zavarovalno odškodnino, in to v mejah vplačanega zneska. Izgube, ki presegajo odškodnino, ki jo plača zavarovalnica, lahko izterja zavarovanec sam.
Zavarovalec je dolžan zavarovatelju posredovati vse dokumente in dokazila ter mu posredovati vse podatke, ki so potrebni za uveljavljanje pravice do terjatve s strani zavarovalnice, ki je bila nanj prenesena. Ta obveznost je v bistvu druga dodatna obveznost zavarovanca pri zavarovanju premoženja. V tem primeru lahko zavezanec za izgubo predloži zavarovalnici vse zahtevke in ugovore, ki bi jih lahko imel do zavarovanca sam.
Za odškodninske zahtevke, ki izhajajo iz pogodbe o premoženjskem zavarovanju, je določen skrajšani dveletni zastaralni rok. To obdobje velja za terjatve pogodbenih strank – zavarovanca in zavarovalnice ter upravičenca (zavarovane osebe) drug do drugega. Subrogacija ne prekine zastaralnega roka za zavezanca do zavarovanca.
Posebnost pogodbe o zavarovanju premoženja je, da ostane v veljavi v primeru prenosa pravic na zavarovanem premoženju na drugo osebo. Lastninski interes pri zavarovanju, ki je bil pri zavarovatelju samem, je izgubljen, saj lastnina preneha pripadati njemu. Zato zavarovalna pogodba za prejšnjega zavarovanca ne more ostati v veljavi. Pogodbo je treba prekiniti oziroma, kar je v praksi veliko bolj priročno, ponovno izdati novemu lastniku stvari.
Vrste premoženjskih zavarovanj so dodeljene v civilnem zakoniku, odvisno od varstva katerih interesov so ustrezne pogodbe. V skladu s tem se razlikujejo takšne vrste premoženjskih zavarovanj, kot so zavarovanje premoženja, civilne odgovornosti in poslovna tveganja.
2. Pogodba o zavarovanju odgovornosti kot posebna vrsta pogodbe o zavarovanju premoženja
2.1 Zavarovanje odgovornosti za povzročeno škodo
Zavarovanje civilne odgovornosti ima pomembno specifičnost, ki se kaže v dveh relativno neodvisnih podvrstah:
1) zavarovanje odgovornosti za škodo;
2) zavarovanje odgovornosti po pogodbi.
Poleg tega obstaja tudi tretja vrsta - zavarovanje poklicne odgovornosti, ki lahko nastane kot posledica napak v poklicnih dejavnostih osebe.
Zavarovanje odgovornosti za škodo.
Primer te vrste zavarovanja je zvezni zakon "O industrijski varnosti nevarnih proizvodnih obratov", ki vsebuje določbo o obveznem zavarovanju odgovornosti za škodo, ki jo povzroči delovanje nevarnega proizvodnega objekta. V skladu z njim je organizacija, ki upravlja nevarni proizvodni obrat, dolžna zavarovati odgovornost za škodo življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb in okolja v primeru nesreče v nevarnem proizvodnem objektu.
Zavarovanje odgovornosti je lahko prostovoljno ali obvezno. Navedete lahko številne druge pravne akte, ki določajo obvezno zavarovanje odgovornosti. Torej, v skladu s čl. 133 letalskega zakonika Ruske federacije je prevoznik dolžan zavarovati tveganje svoje civilne odgovornosti do potnika letala na svoje stroške kot zavarovanec s sklenitvijo pogodbe ali pogodb o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti prevoznika za škoda za življenje ali zdravje potnika letala zaradi letalskega prevoza, poškodbe njegove prtljage in stvari potnika. Prevoznik opravlja prevoz potnika na letalu ob prisotnosti pogodbe o obveznem zavarovanju.
Predmet obveznega zavarovanja civilne odgovornosti prevoznika je premoženjskopravni interes, povezan z obveznostjo prevoznika, da povrne škodo, ki je nastala v življenju ali zdravju potnika v letalu zaradi letalskega prevoza, škode na njegovi prtljagi in stvari potnika.
V tem primeru govorimo o zavarovanju nepogodbene odgovornosti, saj je po civilnem zakoniku odgovornost prevoznika za škodo življenju ali zdravju potnika nepogodbena.
Zavarovano je le tveganje civilne odgovornosti. Kazenske ali upravne odgovornosti ni mogoče zavarovati, čeprav je sestavljena iz uporabe premoženjskih sankcij.
Pri zavarovanju škodne odgovornosti zakonodajalec izhaja iz dejstva, da mora biti zavarovano tveganje samega zavarovanca ali druge osebe, določene v zavarovalni pogodbi, pogodba pa mora biti v korist tistega, ki je lahko oškodovan, in v v primeru njihove smrti - v korist upravičencev.
Tako je posebnost pogodbe o zavarovanju civilne odgovornosti v tem, da se izgube, ki nastanejo ne pri osebi, katere odgovornost je zavarovana, ampak pri tretji osebi, povrnejo. V tem primeru se poraja vprašanje, ali ima zavarovanec v interesu ohraniti zavarovano premoženje nekoga drugega, saj tako ali tako ne bo plačal zavarovalnine.
Zavarovanje odgovornosti za škodo določa, da je tveganje odgovornosti za obveznosti, ki nastanejo zaradi škode na življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb, zavarovanca samega ali druge osebe, ki ji je taka odgovornost lahko naložena, zavarovano po zavarovalni pogodbi . Pogodba o zavarovanju odškodninske odgovornosti predpostavlja posebno sestavo svojih udeležencev. Oseba, katere tveganje odgovornosti za povzročitev škode je zavarovano, je lahko sam zavarovanca ali druga oseba, ki ji je taka odgovornost naložena. Taka zavarovana oseba, če ne sovpada z zavarovancem, mora biti navedena v zavarovalni pogodbi, sicer bo zavarovano le tveganje odgovornosti zavarovanca samega. Zavarovalec ima pravico nadomestiti zavarovanca v skladu s 1. odstavkom čl. 955 Civilni zakonik. V skladu s katerim ima v primeru, ko je odgovornost osebe, ki ni zavarovanec, v skladu z zavarovalno pogodbo zavarovana za odgovornost odgovornosti za škodo, slednji pravico, če pogodba ne določa drugače, kadar koli pred nastankom zavarovalnega primera zamenjati to osebo z drugo, pri čemer mora zavarovalnico pisno obvestiti.
Samo potencialna žrtev, ne pa nobena druga oseba, vedno nastopa kot upravičenec. Tako je dosežen neposredni cilj te vrste zavarovanja - obnova premoženjske sfere oškodovanca - in šele nato je povezano zagotavljanje premoženjskih potreb zavarovanca ali druge osebe, na primer povzročitelja škode. z minimiziranjem stroškov povračila povzročene škode. Ker upravičenec ob sklenitvi pogodbe o nepogodbenem zavarovanju odgovornosti ni vnaprej znan, je ta pogodba sklenjena brez navedbe imena ali naziva upravičenca.
Obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov vozil.
Obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov vozil, določeno z zveznim zakonom "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil", je v sodobnem življenju dobilo poseben pomen. Sprejetje tega zakona in praksa njegove uporabe sta v družbi povzročila dvoumen odziv, kar je bil razlog za prijavo na Ustavno sodišče. Po mnenju Ustavnega sodišča Ruske federacije ustanovitev obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil v nasprotju z Ustavo Ruske federacije. Kot je navedlo Ustavno sodišče Ruske federacije, je obravnavani zakon namenjen povečanju stopnje zaščite pravic žrtev in to je izraz socialnopravne funkcije naše države. Zato uvedba obveznega zavarovanja odgovornosti lastnikov vozil nikakor ne omejuje pravic lastnika vozila.
Zakon zavezuje lastnike vozil, da zavarujejo tveganje svoje civilne odgovornosti, ki bi lahko nastala zaradi škode življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb (tako fizičnih kot pravnih oseb) pri uporabi vozil. V skladu s pravili obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil, ki jih je odobrila Uredba Vlade Ruske federacije, se pri izvajanju obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil zavarovalnica zavezuje, da ob nastopu določenega primer, zavarovalni dogodek, da se žrtvi ali tretji osebi povrne škoda, ki je nastala zaradi škode njegovemu življenju, zdravju ali premoženju. Poškodovanca, ki uveljavlja zavarovalno plačilo, zakon zavezuje, da o nastanku zavarovalnega primera čim prej obvesti zavarovalnico.
Tako vstopi v zavarovalno pravno razmerje pravni lastnik vozila - njegov lastnik oziroma oseba, ki ima vozilo v lasti na podlagi pravice gospodarskega upravljanja ali pravice operativnega upravljanja ali na kateri koli drugi pravni podlagi; oseba, ki zaradi opravljanja svojih službenih ali delovnih dolžnosti upravlja vozilo, ni lastnik vozila in s tem predmet zavarovalnih pravnih razmerij.
Zavarovatelj zavarovanja avtomobilske odgovornosti je zavarovalna organizacija, ki ima pravico izvajati obvezno zavarovanje civilne odgovornosti lastnikov vozil v skladu z dovoljenjem (licenco), ki ga izda zvezni izvršni organ za nadzor zavarovalnih dejavnosti na način, ki ga predpisuje zakonodaja Ruske federacije.
Zavarovanje avtomobilske odgovornosti v skladu z navedenim zakonom je omejeno na ozemlje Rusije in ne velja za mednarodne zavarovalne sisteme.
Prav tako zakon določa pravico oškodovanca, da se z zahtevkom za plačilo zavarovanja obrne neposredno na zavarovalnico, s katero je sklenjen sporazum o zavarovanju njegove odgovornosti. To je mogoče storiti, če je zaradi prometne nesreče poškodovano le premoženje in je do nesreče prišlo ob sodelovanju dveh vozil, katerih lastniki so zavarovani.
Druga značilnost zakona je norma, po kateri je možen postopek priprave dokumentov o prometnih nesrečah brez sodelovanja policistov. To je mogoče, če ni bilo škode za življenje in zdravje žrtev, v nesreči sta bili udeleženi le dve vozili, katerih lastniki so ocenili znesek škode na največ 25 tisoč rubljev.
Pogodba o zavarovanju odgovornosti lastnikov vozil je nujna. 10. člen zakona določa obdobje veljavnosti pogodbe o obveznem zavarovanju eno leto. Isti člen predvideva dva primera, za katera so določeni različni pogoji pogodbe.
V prvem primeru lastniki vozil, registriranih v tujih državah in začasno uporabljenih na ozemlju Ruske federacije, sklenejo pogodbe o obveznem zavarovanju za celotno obdobje začasne uporabe takih vozil, vendar ne manj kot 15 dni. V drugem primeru ima njegov lastnik pri nakupu vozila, nakupu, podedovanju, prevzemu kot darilo pravico skleniti pogodbo o obveznem zavarovanju za čas potovanja do kraja registracije vozila. Lastnik vozila je v prihodnje dolžan pred registracijo skleniti pogodbo o obveznem zavarovanju za eno leto.
Občani imajo ob upoštevanju omejene uporabe svojih vozil tudi pravico sklepati pogodbe obveznega zavarovanja. Omejena uporaba vozil pomeni sezonsko uporabo vozila, vendar ne manj kot šest mesecev. Trenutno je obdobje omejene uporabe vozila: za državljane - od 6 do 3 mesece, za pravne osebe pa do 6 mesecev v koledarskem letu.
Višino zavarovalnine, ki jo mora žrtva plačati za nadomestilo škode, povzročene njegovemu življenju ali zdravju, izračuna zavarovalnica v skladu s pravili poglavja 59 Civilnega zakonika Ruske federacije. Žrtev je dolžna zavarovatelju posredovati vse dokumente in dokaze ter vse znane podatke, ki potrjujejo višino in naravo škode, povzročene življenju ali zdravju žrtve.
Izguba tržne vrednosti vozila, ki pomeni zmanjšanje njegove dejanske (tržne) vrednosti zaradi zmanjšanja potrošniških lastnosti, se nanaša na dejansko škodo in jo je treba skupaj s stroški obnove upoštevati pri določanju zneska zavarovanja plačilo v primeru poškodbe premoženja žrtve. Odločba Vrhovnega sodišča Ruske federacije z dne 24. julija 2007 N GKPI07-658 je potrditev zgornje določbe.
Sodišče je po preučitvi materiala zadeve ugotovilo, da se izguba tržne vrednosti vozila, ki vključuje zmanjšanje njegove dejanske (tržne) vrednosti zaradi zmanjšanja potrošniških lastnosti, nanaša na dejansko škodo in skupaj s stroški obnove , je treba upoštevati pri določanju višine zavarovalnega plačila v primeru poškodbe oškodovančevega premoženja.
Odsotnost v zakonodaji posebnih norm, ki urejajo vprašanja v zvezi z izgubo vrednosti blaga in določanjem njene vrednosti, ne more biti podlaga za zavrnitev odškodnine po pogodbi o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil za dejansko škodo, ki je nastala kot posledica znižanje stroškov avtomobila, katerega znesek lahko določijo strokovnjaki s področja avtotehničnega strokovnega znanja.
Določba, zapisana v prvem odstavku pododstavka "b" klavzule 63 Pravilnika, ki jo izpodbijajo tožeče stranke, izključuje možnost upoštevanja višine izgube blagovne vrednosti nepremičnine pri določanju višine zavarovalnega plačila, ki krši pravice oškodovanca do prejema zavarovalnine v višini dejanske škode v okviru zavarovane vsote.
V primeru škode na premoženju je oškodovanec, ki namerava uveljavljati svojo pravico do plačila zavarovanja, dolžan poškodovano premoženje ali njegove ostanke predložiti zavarovalnici na ogled in organizacijo neodvisnega pregleda (ocene) zaradi razjasnitve okoliščin. škodo in določiti višino izgub, za katere je potrebna odškodnina.
Če pregled in neodvisen pregled (ocena) poškodovanega premoženja ali njegovih ostankov, predstavljenih oškodovancu, ne omogočata zanesljive ugotovitve obstoja zavarovalnega primera in višine izgub, ki so predmet odškodnine po pogodbi o obveznem zavarovanju, da se pojasni v teh okoliščinah ima zavarovalnica pravico pregledati vozilo zavarovanca, med uporabo katerega je bilo oškodovancu povzročeno škodo, in (ali) organizirati neodvisen pregled v zvezi s tem vozilom. Zavarovanec je dolžan to vozilo na zahtevo zavarovalnice predstaviti na način, ki ga predpisuje pogodba o obveznem zavarovanju.
Oškodovanec ima pri uporabi vozila pravico, da v okviru zavarovalne vsote neposredno pred zavarovalnico vloži zahtevek za odškodnino za škodo, povzročeno njegovemu življenju, zdravju ali premoženju. Izjava oškodovanca, ki vsebuje zahtevek za izplačilo zavarovanja, s priloženimi dokumenti o nastanku zavarovalnega dogodka in znesku škode, ki jo je treba povrniti, se pošlje zavarovalnici na sedež zavarovalnice ali njegovemu zastopniku, ki ga pooblasti zavarovalnica. obravnavati omenjene zahtevke oškodovanca in izplačati zavarovanje. V zavarovalni polici je treba navesti lokacijo in poštni naslov zavarovatelja, pa tudi vseh njegovih predstavnikov v sestavnih delih Ruske federacije, sredstva komunikacije z njimi in podatke o času njihovega dela. Zavarovalnica obravnava vlogo žrtve za plačilo zavarovanja in dokumente, ki so ji priloženi, v 15 dneh od dneva njihovega prejema. V določenem obdobju je zavarovatelj dolžan oškodovancu plačati zavarovanje ali mu poslati utemeljeno zavrnitev.
Zavarovanje odgovornosti v zvezi z delovanjem stanovanjskih prostorov.
Poleg zavarovanja stanovanjskih prostorov pred tveganjem izgube ali poškodbe stanovanjskih prostorov lahko lastniki ali drugi lastniki stanovanjskih prostorov zavarujejo svoje premoženjske interese, povezane z obveznostjo nadomestila škode v zvezi z delovanjem stanovanjskih prostorov, na primer v povezava s sosednjim zalivom.
Posojilojemalec, ki je zastavitelj po hipotekarni pogodbi za stanovanjsko stavbo ali stanovanje, ima pravico zavarovati tveganje svoje odgovornosti do posojilodajalca za neizpolnitev ali nepravilno izpolnitev obveznosti odplačila posojila.
Pogodba o zavarovanju odgovornosti posojilojemalca mora biti sklenjena v korist zastavnega upnika (upravičenca). Ko se prenesejo pravice upnika iz obveznosti, zavarovane z zastavo nepremičnine, se pravice upravičenca iz zavarovalne pogodbe v celoti prenesejo na novega upnika.
Zavarovani znesek po pogodbi o zavarovanju odgovornosti posojilojemalca ne sme presegati 20 odstotkov vrednosti zastavljene nepremičnine. Zavarovalna premija se plača v enkratnem znesku v roku, določenem z zavarovalno pogodbo. Če zavarovanec odpove zavarovalno pogodbo, se zavarovalna premija, plačana zavarovalnici, ne vrača.
Zavarovalni dogodek po pogodbi o zavarovanju odgovornosti posojilojemalca je dejstvo, da je posojilodajalec zahteval odplačilo posojila, če posojilodajalec nima dovolj sredstev, prejetih od prodaje zastavljenega premoženja in razdeljenih na način, ki ga predpisuje hipotekarna zakonodaja. .
2.2 Pravna ureditev zavarovanja odgovornosti po pogodbi
Po civilnem zakoniku je zavarovanje pred odgovornostjo za kršitev pogodbe dovoljeno v primerih, ki jih določa zakon. Pri zavarovanju odgovornosti za kršitev pogodbe je predmet zavarovanja interes, povezan z morebitno odgovornostjo za neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje obveznosti, ki izhajajo iz pogodbe. Na splošno zavarovalnica pri zavarovanju pogodbene odgovornosti povrne škodo, ki je nastala z ugasnitvijo obveznosti osebe, ki je odgovorna za kršitev pogodbe, da povrne škodo, plača kazen ali obresti, ne izpolni pa obveznosti v naravi.
Podlaga za plačilo je nastanek zavarovalnega dogodka, katerega prisotnost se preverja ne le po formalnih merilih, z zagotavljanjem določenega sklopa dokumentov, ampak tudi na druge načine. Za plačilo zavarovalnine je treba ugotoviti ne le dejstvo kršitve pogodbe, temveč tudi, kateri ukrepi odgovornosti za to so predvideni in kakšen je obseg take odgovornosti.
Treba je opozoriti, da pri obveznosti zavarovanja pogodbene odgovornosti subrogacija ni mogoča, ker je oseba, odgovorna za izgube, zavarovanec sam, obveznost vračila izgub je dodatna prvotni pogodbeni obveznosti, izpolnitev te dodatne obveznosti pa ne pomeni prenehanja primarne obveznosti, tj. zavarovanec ne razpolaga z obveznostjo, ki obstaja med njim in njegovo nasprotno stranko.
Zakonodajalec je določil naslednje primere, ko je odgovornost za kršitev pogodbe zavarovana obvezno: zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe s strani plačnika najemnine v najemni pogodbi, ki predvideva prenos premičnine proti plačilu najemnine, zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev dogovora s strani banke v pogodbi o bančnem depozitu, sklenjenem z državljanom , slednjo poleg civilnega zakonika ureja Zakon o zavarovanju vlog fizičnih oseb v . Ruska federacija.
Poleg tega je zagotovljeno obvezno zavarovanje pogodbene odgovornosti revizorjev (Zvezni zakon št. 119-FZ z dne 07.08.2001 "O revizijski dejavnosti", carinski prevozniki (člen 94 Carinskega zakonika), lastniki skladišč za začasno skladiščenje (109. člen) Carinski zakonik), carinski posredniki (člen 140 Carinskega zakonika), lastniki carinskih skladišč (člen 227 Carinskega zakonika), specializirani depozitar in družbe za upravljanje (člen 25 Zveznega zakona z dne 24. julija 2002 št. Federacija). "), izdajatelj državnih in občinskih vrednostnih papirjev (člen 14 zveznega zakona z dne 29. julija 1998 št. 136-FZ "O posebnostih izdaje in obtoka državnih in občinskih vrednostnih papirjev").
Predmet zavarovanja odgovornosti za kršitev rentne pogodbe je zavarovalni interes, povezan s tveganjem odgovornosti za neizpolnitev ali neustrezno izpolnitev rentne obveznosti.
Zavarovanec v pogodbi o zavarovanju odgovornosti za kršitev obveznosti rente je izplačevalec rente. Plačnik rente in posledično zavarovanec je lahko vsaka fizična ali pravna oseba, ki je sklenila rentno pogodbo in prevzela obveznost njenega izplačila. Upravičenec je prejemnik rente. Ta upravičenec je znan ob sklenitvi zavarovalne pogodbe. Tu je tudi zamenjava upravičenca nemogoča.
Za nastanek zavarovalnega primera je potrebna kombinacija dveh pravnih dejstev: izplačevalec rente ne izpolnjuje svojih obveznosti in prejemnik rente zaprosi za nadomestilo zavarovanja.
Obveznost izplačevalca rente, da zavaruje tveganje odgovornosti za neizpolnitev ali neustrezno izpolnjevanje najemnine, je bistveni pogoj pogodbe o renti. Če izplačevalec rente po poteku veljavnosti ne izpolni svoje obveznosti sklenitve zavarovalne pogodbe ali je ne podaljša, ima prejemnik rente pravico odpovedati pogodbo o renti in zahtevati povračilo škode, nastale zaradi odpovedi pogodbe.
Pri zavarovanju pogodbene odgovornosti zavarovalna pogodba včasih vključuje pogoj o prenosu na zavarovalnico, ki je plačala odškodnino, pravice upnika, ki jih je imel do zavarovanca, t.j. predvideti nekakšno subrogacijo. Vključitev tega pogoja v pogodbo pomeni na splošno lažno transakcijo, saj bi morala biti glavna pravna posledica sklenitve zavarovalne pogodbe varovanje zavarovancevih interesov, vendar v tem primeru zaščita interesov ni zagotovljena, saj namesto tega zavarovanec ima še eno obveznost, enako po obsegu, vendar pred drugim upnikom.
Zavarovanje odgovornosti po pogodbi je predvideno tudi s transportnimi listinami in kodami. Torej, čl. 249 KTM RF določa možnost zavarovanja odgovornosti prevoznika po pogodbi o pomorskem prevozu. Po tem členu je lahko predmet pomorskega zavarovanja odgovornost lastnika ladje.
Umetnost. 134 Letalskega zakonika Ruske federacije določa obvezno zavarovanje odgovornosti za neizpolnjevanje prevozne pogodbe. V skladu s tem členom je prevoznik dolžan zavarovati odgovornost lastnika tovora ali pošiljatelja za izgubo, pomanjkanje ali poškodbo (poškodbo) tovora za zavarovan znesek, katerega znesek ne sme biti manjši od dveh minimalnih plač, določenih z zveznim zakonom ob izdaji tovornega lista za vsak kilogram tovora. Omenjena norma se nanaša na odgovornost za izgubo, poškodbo ali poškodovanje tovora, tj. za povzročitev premoženjske škode, in sicer odgovornost za neizpolnitev obveznosti po prevozni pogodbi, da se blago dostavi nedotaknjeno.
2.3 Zavarovanje poklicne odgovornosti
Namen zavarovanja poklicne odgovornosti je zavarovati osebe določenih poklicev pred zahtevki oseb, ki bi jim lahko bile pri opravljanju poklicnih nalog najprej oškodovane. Takšne zahtevke lahko vložijo tako žrtve same kot druge zainteresirane osebe. Torej, če je bolnik umrl zaradi nepravilnega zdravljenja, lahko njegovi sorodniki vložijo zahtevek za odškodnino za moralno in materialno škodo. Zavarovanje poklicne odgovornosti je lahko obvezno ali prostovoljno.
Opozoriti je treba tudi na to, da zavarovanje poklicne odgovornosti temelji na odškodninski odgovornosti. Z drugimi besedami, odgovornost ne izhaja iz pogodbe, ampak na podlagi samega delikta, to je, da škoduje pravicam in pravno zavarovanim interesom določenih oseb. Pravna struktura zavarovanja škodne odgovornosti določa, da je zavarovanje tveganje odgovornosti za obveznosti, ki nastanejo zaradi škode za življenje, zdravje ali premoženje drugih oseb, zavarovanca samega ali druge osebe, ki ji je taka odgovornost lahko naložena. po zavarovalni pogodbi.
Zavarovanje poklicne odgovornosti ima dva medsebojno povezana cilja. Prva je zaščita interesov potrošnikov storitev, odjemalcev. Drugi je varovanje interesov izvršiteljev samih, zagotavljanje njihove finančne stabilnosti in preprečevanje bankrota.
Poleg odškodnine za premoženjsko škodo, ki jo povzroči strokovna oseba v primerih, ki jih določa zakon, je praviloma na dnevnem redu tudi vprašanje odškodnine za moralno škodo. V nekaterih primerih, na primer v primeru škode za zdravje, se domneva moralna škoda. Hkrati so zneski, ki jih je mogoče izterjati od povzročitelja moralne škode, lahko zelo znatni, vendar praviloma niso zavarovani.
Institucija zavarovanja poklicne odgovornosti je dobro znana zakonodaji razvitih držav. Zavarovanje poklicne odgovornosti lahko pogojno razdelimo na:
1. Zavarovanje tveganj, povezanih z možnostjo škode za zdravje (zdravstveni delavci).
2. Tveganja, povezana z možnostjo povzročitve materialne škode (finančna škoda (notarji, cenilci itd.)).
V veliki večini primerov se po zakonodaji razvitih držav poklicna odgovornost pojavlja ob prisotnosti krivde, ki lahko deluje tako v obliki naklepa kot v obliki malomarnosti. Na primer, zdravnik je bolniku predpisal prevelik odmerek zdravila, zaradi česar je bolnik postal invalid. Frizerji odgovarjajo za morebitno malomarnost pri izvedbi naročila stranke za poškodbe las, izpadanje las ipd.
Posledica zavrnitve sklenitve pogodbe o zavarovanju poklicne odgovornosti v primerih, ko je njena sklenitev obvezna, je lahko odvzem licence za opravljanje te poklicne dejavnosti.
Pri sklenitvi pogodb o poklicni odgovornosti se pokaže individualni pristop. Upoštevajo se zlasti posebnosti samega poklica, usposobljenost in delovne izkušnje zavarovancev itd. Nekatere pogodbe predvidevajo kritje za nazaj, tj. vložitev tožbe pred sklenitvijo zavarovalne pogodbe, izgubo ali omejitev lastninske pravice pa v času trajanja pogodbe. Običajno je, da se takšne pogodbe sklepajo z vključitvijo odbitne klavzule, ki naj bi zagotovila večjo skrbnost in previdnost zavarovancev. Pogoji zavarovanja poklicne odgovornosti vsebujejo seznam tveganj, ki so izključena iz zavarovalnega kritja, in tveganja, ki jih je mogoče dodatno vključiti. Če je polica potekla, se povrnejo izgube, ki so nastale v času veljavnosti police, a so bile odkrite po izteku njene veljavnosti v dogovorjenem roku. Kot zavarovalnice lahko nastopajo tako zavarovalne organizacije kot združenja določenih strok.
Zavarovanje poklicne odgovornosti se je pojavilo tudi pri nas. Vendar pa obseg njegove uporabe še ni dosegel ravni razvitih držav. To je najprej prostovoljno zavarovanje poklicne odgovornosti, v nekaterih primerih pa je obvezno zavarovanje poklicne odgovornosti. Tako je uvedba obveznega zavarovanja poklicne odgovornosti zapisana v zveznem zakonu z dne 7. avgusta 2001 št. 119-FZ "O revizijski dejavnosti", zveznem zakonu z dne 29. julija 1998 št. 135-FZ "o ocenjevalnih dejavnostih v Ruski federaciji". ", Zvezni zakon z dne 26. oktobra 2002 št. 127-FZ "O insolventnosti (stečaj)", Zvezni zakon z dne 31. maja 2002 št. 63-FZ "O odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji", v Osnovah zakonodaje Ruske federacije o notarjih z dne 11. februarja 1993
Zavarovanje poklicne odgovornosti notarjev.
Pri opravljanju svojih nalog pri notarju so možne različne situacije, ko notar škodi svoji stranki. Torej v čl. 17 Osnov ruske zakonodaje o notariatu pravi: "Notar, ki se ukvarja z zasebno prakso, ki namerno razkrije podatke o opravljenem notarskem dejanju ali je opravil notarsko dejanje v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije, je dolžan povrniti škodo, povzročeno kot posledica tega s sodno odločbo."
Izgube, ki so nastale zaradi notarskih dejanj, so lahko zelo velike in notar morda nima dovolj sredstev za njihovo izterjavo. V zvezi s tem velja čl. 18 "Zavarovanje dejavnosti notarja v zasebni praksi." Po navedenem členu je »Notar, ki opravlja zasebno dejavnost, dolžan skleniti zavarovalno pogodbo za svojo dejavnost. Notar ni upravičen opravljati svojih nalog brez sklenitve zavarovalne pogodbe.
Brez sklenitve zavarovalne pogodbe notar ni upravičen opravljati svojih nalog. Zavarovanje notarske dejavnosti organizira notarska zbornica. Hkrati zavarovalna vsota ne sme biti manjša od 100 -kratnika minimalne mesečne plače, določene z zakonom. Zavarovalna pogodba se obdrži za ves čas opravljanja notarskih nalog.
Nastala škoda se povrne na račun zavarovalnih vsot, če pa zavarovalna vsota ne zadošča za pokritje škode, potem na račun osebnega premoženja notarja.
Notar je dolžan povrniti škodo, ki je nastala kot posledica namernega razkritja podatkov o storjenem notarskem dejanju ali storitvi notarskega dejanja, ki je v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije. Glede zavarovanja poklicne odgovornosti notarjev, razen čl. 18 Osnove zakonodaje o notarjih niso določene zakonodajne norme. Zakon RF "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji" določa sprejetje posebnega zakona o poklicni odgovornosti notarjev. Zdi se, da bo sprejetje posebnega zakona odpravilo številne težave, ki se pojavljajo v praksi kazenskega pregona.
Zavarovanje poklicne odgovornosti cenilcev.
Po čl. 4 zakona o ocenjevalni dejavnosti so subjekti ocenjevalne dejavnosti posamezniki, ki so člani ene od samoregulativnih organizacij cenilcev in so zavarovali svojo odgovornost v skladu z zahtevami tega zveznega zakona. Poleg tega v skladu z odstavkom 2 čl. 4 zakona o ocenjevalnih dejavnostih lahko ocenjevalec samostojno opravlja dejavnosti ocenjevanja, pri čemer se ukvarja z zasebno prakso, pa tudi na podlagi pogodbe o zaposlitvi med ocenjevalcem in pravno osebo, ki izpolnjuje določene pogoje. Zlasti morajo imeti v osebju vsaj dve osebi, ki sta lahko ocenjevalca, zagotoviti varnost dokumentov, prejetih od stranke in tretjih oseb med ocenjevanjem.
V čl. 24.7 omenjenega zakona je navedeno, da so predmet zavarovanja po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti ocenjevalca pri izvajanju cenitvenih dejavnosti premoženjski interesi, povezani s tveganjem odgovornosti cenilca (zavarovatelja) za obveznosti, ki izhajajo iz škode stranko, ki je sklenila ocenjevalno pogodbo, in (ali) tretjo osebo.
Zavarovalni primer po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti je dejstvo škode, ki je nastala zaradi dejanj (nedelovanja) ocenjevalca zaradi kršitve zahtev zveznih standardov ocenjevanja, standardov in pravil ocenjevalne dejavnosti, ki jih je določila samoregulativna organizacija cenilcev, ki je bil v času škode član cenilca. Treba je opozoriti, da v tem primeru ne gre za odgovornost za kršitev pogodbe o izvajanju cenitvenih dejavnosti, ampak za samo dejstvo povzročitve škode. Trenutek škode mora biti v času veljavnosti pogodbe. Škodo lahko povzroči dejanje, na primer s sestavo napačnega zapisnika.
V primeru zavarovalnega primera zavarovatelj plača zavarovalnino v višini dejanske škode, povzročene stranki ali tretji osebi, ugotovljeno z odločbo arbitražnega sodišča, ki je začelo veljati, vendar ne več kot v višini zavarovalnega zneska po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti.
Pogodba o obveznem zavarovanju odgovornosti je sklenjena za obdobje najmanj enega leta s pogojem odškodnine za škodo, povzročeno v času veljavnosti pogodbe o obveznem zavarovanju odgovornosti v zastaralnem roku, določenem z zakonodajo Ruske federacije.
Višina zavarovalne stopnje po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti je različna. Zavarovalno stopnjo po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti lahko zavarovalnice določijo glede na delovno dobo cenilca, število predhodnih zavarovalnih dogodkov in druge okoliščine, ki vplivajo na stopnjo škodnega tveganja.
Pogodba o obveznem zavarovanju odgovornosti lahko določi, da ocenjevalec zavarovalne premije plača v obrokih in pogoje za plačilo zavarovalne premije.
Datum plačila zavarovalne premije je dan plačila zavarovalne premije v denarju zavarovalnici ali dan nakazila zavarovalne premije na tekoči račun zavarovalnice.
Pogodba o obveznem zavarovanju odgovornosti začne veljati od trenutka, ko zavarovanec plača prvo zavarovalno premijo, razen če zakonodaja Ruske federacije določa drugače. Tako je pogodba praviloma resnična.
Nadzor nad izvajanjem obveznega zavarovanja odgovornosti s strani njegovih članov izvaja samoregulativna organizacija cenilcev, ki ima pravico določiti dodatne zahteve, ki niso v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije za pogodbe o obveznem zavarovanju odgovornosti, ki jih sklenejo člani takšna samoregulativna organizacija cenilcev. Če torej ocenjevalne organizacije določijo takšne zahteve, potem ti pogoji samodejno postanejo bistveni, torej tisti, brez katerih pogodba ni sklenjena.
Zavarovanje poklicne odgovornosti odvetnikov.
Zvezni zakon "O odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji" je uvedel institucijo zavarovanja civilne odgovornosti. V skladu z odstavkom 6 čl. 7. zakona je odvetnik dolžan zavarovati tveganje svoje poklicne premoženjske odgovornosti.
Po čl. 1 zakona o odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji je zagovorništvo kvalificirana pravna pomoč, ki jo na strokovni podlagi nudijo osebe, ki so prejele status zagovornika na način, ki ga ta zvezni zakon predpisuje posameznikom in pravnim osebam, da bi zaščitijo svoje pravice, svoboščine in interese ter zagotovijo dostop do sodnega varstva. Ta dejavnost ni podjetniška.
Glede na odstavke. 6 p. 1 čl. 7 zakona "O odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji" je odvetnik dolžan zavarovati tveganje svoje poklicne premoženjske odgovornosti. Ta določba naj bi prispevala k civilizirani rešitvi morebitnih sporov med odvetniki in njihovimi strankami. Določeno je bilo v 19. členu omenjenega zakona, po katerem odvetnik v skladu z zveznim zakonom zavaruje tveganje svoje poklicne premoženjske odgovornosti za kršitev pogojev pogodbe, sklenjene s stranko o zagotavljanju pravne pomoči. . Ta določba zakona izhaja iz člena 932 Civilnega zakonika Ruske federacije in ščiti predvsem interese strankinega odvetnika, ki je upravičenec po zavarovalni pogodbi in je zavarovanec odgovoren po pogojih sklenjene pogodbe. V skladu z Zveznim zakonom o odvetniški dejavnosti so predmeti obveznega zavarovanja odvetnikov premoženjski interesi odvetnika, povezani z njegovo obveznostjo odškodnine stranki za škodo v primeru, da odvetnik krši pogoje pogodbe o zagotavljanju s stranko sklenjena pravna pomoč. Tako je predmet zavarovanja za odvetnike zakonsko opredeljen.
Tudi zakon o odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji opredeljuje zavarovane dogodke ali tveganja, pred katerimi je treba zavarovati predmete zavarovanja - to so vse kršitve odvetnika pogojev sporazuma o zagotavljanju pravne pomoči, sklenjenega s stranko . Seznama zavarovanih primerov poklicne odgovornosti odvetnikov ni mogoče določiti, saj je odgovornost za morebitno krivdo kršitev določb pogodbe o zagotavljanju pravne pomoči stranki, ki je stranki povzročila škodo, ki je v neposredni vzročni zvezi s kršitvijo, je predmet zavarovanja. Zato za določitev tveganj, pred katerimi je treba zavarovati predmete zavarovanja, niso potrebne dodatne zakonske določbe.
Nemogoče je, da ne bi bili pozorni na nespecifičnost tega pravila. Kot je bilo pravilno zapisano, "zakon predlaga zavarovanje premoženjske odgovornosti odvetnika zaradi kršitve pogojev pogodbe s stranko." Toda odvetnik praviloma tak dogovor pripravi sam in v osnutku sporazuma ni obveznosti, ki bi lahko povzročile zahtevke njihovih strank, na primer "zmagali v zadevi", izpustitev iz aretacije itd. ne zagotavlja. Vse druge obveznosti so zelo splošne narave, podobne zahtevam etike zagovornika, moralnim normam in splošnim zahtevam tega zakona, ki jih zakonit zagovornik pri običajnem poslovanju praktično ne more kršiti. Zavarovanje tveganja po takšni pogodbi na koncu koristi le enemu zavarovatelju.
Kakršne koli zahteve stranke do nekvalitetne pravne pomoči so običajno ocenjevalne narave. Kadar pri njegovem delu ni očitne slabe vere odvetnika, njegovega izogibanja pomoči ali drugih nenavadnih dejanj, ki škodijo stranki, so takšne trditve preprosto nedokazljive, ker zaradi individualnosti odvetnikovega dela, njegove ustvarjalnosti, za merjenje koeficienta koristnosti odvetnikovega dela je učinkovitost njegovih posvetovanj in pravne pomoči nemogoča niti z objektivnimi niti s subjektivnimi merili. Treba je opozoriti, da ni izčrpnega seznama obveznosti odvetnika, za neizpolnjevanje ali nepravilno opravljanje katerega bi bil civilno odgovoren. Ali je izvajanje določenih dejanj (nedelovanje) dolžnost odvetnika po posebnem dogovoru o zagotavljanju pravne pomoči, je vprašanje, ki mora biti predmet dokazovanja zainteresirane osebe.
Neposredno vzročno zvezo med izgubo glavnice in neizpolnjevanjem ali nepravilnim opravljanjem odvetnika svojih obveznosti po sporazumu o zagotavljanju pravne pomoči je težko dokazati.
Izid v sodni zadevi je praviloma odvisen od številnih dejavnikov. Tudi če odvetnik ne izpolni svojih obveznosti, je sodišče dolžno sprejeti zakonito in utemeljeno odločitev, v kazenski zadevi pa tudi pravično kazen. Za pravnomočno sodno odločbo ali sodbo se domneva, da je zakonita in utemeljena, dokler se ne razveljavi ali spremeni na predpisan način. Zato zamuda roka za vložitev kasacijske pritožbe, nedostop na sodno obravnavo ipd. ni nujno vzrok za izgubo odvetnikove stranke.
Na primer, da bi dokazali, da je odvetnikova napaka povzročila napačno odločitev, je treba to odločbo razveljaviti zaradi razlogov, za katere je odvetnik kriv, in sprejeti novo odločitev v interesu stranke. V tem primeru so lahko izgube glavnice povezane z zamudo pri sprejetju odločbe pravnega sodišča, pa tudi s plačilom honorarja odvetniku, ki je kršil svoje obveznosti.
Tako zavarovalnica od odvetnika prejme zavarovalno premijo, vendar ne bo mogla povrniti materialne škode, ki jo zahteva stranka zaradi sporne situacije, nedokazljivosti zavarovalnega primera in včasih odsotnosti kakršne koli premoženjske škode. , ki jih ni mogoče izmeriti, ovrednotiti ali videti. Konec koncev je vprašanje zavarovanja pred odgovornostjo odvetnika najprej dodatni stroški, ki jih imajo državljani in organizacije - stranke odvetnikov.
V skladu s pogodbo o zavarovanju pred tveganjem odgovornosti odvetnika za kršitev pogodbe je lahko zavarovano le tveganje odgovornosti zavarovatelja samega, odvetnika, obvezno zavarovanje odvetnika pa se izvaja le na njegove stroške. Odvetniškega izobraževanja ali zbornice ni mogoče zavarovati pred tveganjem poklicne odgovornosti odvetnika, saj nista pogodbenici pogodbe o pravni pomoči. Tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe se šteje za zavarovano le v korist stranke, ki ji mora po pogojih te pogodbe zavarovalec nositi ustrezno odgovornost – upravičenca.
Če se odvetnik izogne sklenitvi pogodbe o obveznem zavarovanju, se zneski, ki jih tako neupravičeno prihrani, izterjajo na terjatvi državnih organov za zavarovalni nadzor do dohodka Ruske federacije z obračunavanjem teh zneskov v skladu s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije odstotkov.
Pri sklenitvi zavarovalne pogodbe je odvetnik dolžan zavarovalnici sporočiti okoliščine, ki so znane odvetniku, ki so bistvene za ugotavljanje verjetnosti nastanka zavarovalnega primera in višino možnih izgub zaradi njegovega nastanka, če te okoliščine niso znane in se ne bi smele biti znan zavarovalnici.
Treba je opozoriti, da zakonodaja drugih držav predvideva tudi obvezno zavarovanje odgovornosti odvetnikov. Tako Splošni kodeks pravil za odvetnike Evropske unije določa obveznost odvetnikov, "da so zavarovani pred vložitvijo zahtevkov v zvezi z nezadostno strokovno usposobljenostjo".
Zavarovanje poklicne odgovornosti revizorjev.
13. člen zveznega zakona z dne 7. avgusta 2001 št. 119-FZ "O revizijski dejavnosti" je uvedel zavarovanje odgovornosti med obvezno revizijo. V skladu s tem členom je revizijska organizacija pri opravljanju obvezne revizije dolžna zavarovati tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe.
Šteje se, da je tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe zavarovano v korist stranke, do katere mora po pogojih te pogodbe zavarovalec nositi ustrezno odgovornost – upravičenca, tudi če je bila zavarovalna pogodba sklenjena v korist druga oseba ali ne pove, v čigavo korist je bila sklenjena.
Treba je opozoriti, da je obveznost zavarovanja tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe revizijski organizaciji naložena le pri izvajanju obvezne revizije. Če je pogodbo o opravljanju revizijskih storitev sklenila revizijska organizacija ne v okviru obvezne revizije, je zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe pravica in ne obveznost revizijske organizacije.
Za posamezne revizorje je pravica tudi zavarovanje za tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe o opravljanju revizijskih storitev. Ker posamezni revizorji nimajo pravice izvajati obvezne revizije, niso dolžni zavarovati tveganja odgovornosti revizijske organizacije za kršitev pogodbe o opravljanju revizijskih storitev.
Zavarovanje zdravstvene poklicne odgovornosti.
Za razliko od razvitih držav je zavarovanje poklicne odgovornosti zdravstvenih delavcev pri nas prostovoljno. Zavarovalci poklicne odgovornosti zdravnikov so zdravstvene ustanove katere koli organizacijske in pravne oblike ter posamezniki (zdravstveni delavci), ki imajo dovoljenje za določene vrste dejavnosti na področju zdravstvenih storitev. V skladu z odstavkom 7 čl. 63 Osnove zakonodaje Ruske federacije o varovanju zdravja državljanov imajo zdravstveni delavci pravico do zavarovanja za poklicno napako, zaradi katere je povzročena škoda ali škoda zdravju državljana, ne v zvezi z malomarnim ali malomarnim opravljanjem svojih poklicnih nalog.
Zavarovalno kritje zajema nenamerne strokovne napake zdravstvenega delavca, ki so nastale pri opravljanju njegovih poklicnih nalog in so povzročile škodo zdravju pacienta. Hkrati je po pogodbi o prostovoljnem zavarovanju poklicne odgovornosti subjektov zdravstvene dejavnosti mogoče zavarovati tveganje odgovornosti tako zasebnega zdravnika (medicinske sestre) kot pravne osebe, ker je predmet zavarovanja ni poklicna dejavnost kot taka, ampak enaka vrsta premoženjske koristi, povezana z odgovornostjo za škodo, povzročeno zaradi poklicne zdravstvene dejavnosti.
Pri zavarovanju poklicne odgovornosti zdravstvenih delavcev se je treba ravnati po pravilih zavarovanja pogodbene odgovornosti, ki kažejo na dopustnost zavarovanja tveganja pogodbene odgovornosti izvajalca zdravstvenih storitev. To je upravičeno s pogodbeno naravo kompenziranega odnosa, ki se razvije med pacientom in subjektom zdravstvene dejavnosti.
Zavarovalni dogodek po pogodbi o zavarovanju poklicne zdravstvene odgovornosti je vzpostavitev obveznosti zdravstvene ustanove (zasebnika) na sodišču ali na podlagi nesporne civilne tožbe (predkazenska rešitev spora) za povrnitev škode, ki je nastala življenje in zdravje tretje osebe (pacienta) zaradi nenamernih napačnih dejanj (nedelovanja) zdravnika - zavarovalna tveganja.
Zaradi omejitve zavarovanja pogodbene odgovornosti včasih zavarovalnice ponudijo zavarovanje pogodbene odgovornosti kot škodno odgovornost, za katero ni omejitve. Razlog za to izgleda takole: vsaka kršitev pogodbe ene od njenih strank je kršitev neke pravice druge stranke ali strank. Vsaka kršitev pravice povzroči škodo imetniku avtorskih pravic. Posledično je pogodbeno odgovornost mogoče obravnavati kot nekakšno odgovornost za povzročitev škode nekomu, čigar pravica je kršena.
Uporaba takšnega sklepanja bi popolnoma izničila jasno izraženo namero zakonodajalca, da ti dve vrsti odgovornosti za namene zavarovanja loči: ločiti bi se morali na podlagi nastanka obveznosti. Nastalo odgovornost je treba šteti za odgovornost za kršitev pogodbe, če je posledica neizpolnjevanja ali nepravilnega izpolnjevanja obveznosti iz pogodbe, in je treba šteti za odgovornost za škodo, če je nastala kot obveznost zaradi škodo.
Zavarovatelji pa še naprej zavarujejo pogodbeno odgovornost pod krinko odškodninske odgovornosti.
Zaključek
Pri reševanju zastavljenih nalog smo začrtali osnovne pojme zavarovanja, njegovo bistvo, obravnavali premoženjsko zavarovanje, pogodbo o zavarovanju civilne odgovornosti in jih na kratko opisali.
Glavna tema študija je bila študija ene od vrst premoženjskega zavarovanja, pogodbe o zavarovanju civilne odgovornosti.
Torej je zavarovanje nekakšna nujna družbeno koristna dejavnost, pri kateri se državljani in organizacije vnaprej zavarujejo pred škodljivimi posledicami na področju svojih materialnih in osebnih nematerialnih koristi z denarnimi prispevki v poseben sklad specializirane organizacije (zavarovalnice), ki zagotavlja zavarovalnih storitev, in ta ob nastopu teh posledic organizacija plača določen znesek na račun tega sklada zavarovatelju ali drugi osebi.
Po pogodbi o premoženjskem zavarovanju se zavarovalnica v zameno za plačilo zavarovalne premije s strani zavarovanca zaveže, da bo ob nastanku zavarovalnega primera zavarovancu ali upravičencu povrnila škodo, ki je nastala zaradi tega dogodka v zavarovano premoženje ali izgube v zvezi z drugimi premoženjskimi interesi zavarovanca (plačati odškodnino za zavarovanje) v okviru zavarovanega zneska.
Premoženjsko zavarovanje je najbolj razvita in kompleksna vrsta zavarovanja.
Civilni zakonik razlikuje dve vrsti zavarovanja civilne odgovornosti:
1) zavarovanje tveganja odgovornosti za obveznosti, ki izhajajo iz škode za življenje, zdravje ali premoženje drugih oseb;
2) zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe.
Zavarovanje odgovornosti za povzročeno škodo je lahko obvezno in prostovoljno. V Ruski federaciji sta obvezni zavarovanje avtomobilske odgovornosti (OSAGO) in zavarovanje odgovornosti za škodo, ki jo povzročijo dejavnosti, ki povečujejo nevarnost za druge.
V zadnjih letih je v Ruski federaciji tveganje industrijskih nesreč, prometnih nesreč, nesreč z različnimi resnostmi večje kot kdaj koli prej. Vse našteto vodi v velika tveganja izgube premoženja. V zvezi s tem je premoženjsko zavarovanje tisto, ki ščiti premoženjske interese poslovnih subjektov in državljanov.
Premoženjsko zavarovanje je daleč najobsežnejša veja zavarovalnega trga, ki vključuje celo vrsto zavarovanj. Te podvrste so bile združene v eno panogo zaradi skupnosti zavarovalnih predmetov, na katere je zaščita usmerjena, in sicer premoženja in lastninskih pravic zavarovancev.
Ker je zakonodaja o zavarovalništvu trenutno v fazi razvoja, ostajajo nerešena vprašanja, o katerih so pravni strokovnjaki sporni. To nakazuje, da se lahko študija te teme nadaljuje v prihodnosti in poskuša podati svoje predloge za rešitev teh problemov. V tem primeru je treba uporabiti mednarodno prakso, saj je v mnogih tujih državah zakonodaja o zavarovanju podrobneje urejena.
Bibliografija
1. "Civilni zakonik Ruske federacije (prvi del)" z dne 30. 11. 1994 št. 51-FZ (sprejel ga je Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 21. 10. 1994) (s spremembami dne 06. 4. 2011) \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije", 05.12.1994, št. 32, čl. 3301.
2. "Zakonik o civilnem postopku Ruske federacije" z dne 14. novembra 2002, št. 138-FZ (sprejet v Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije 23. oktobra 2002) (kakor je bil spremenjen 4. maja, 2011) \\ "Zbrana zakonodaja Ruske federacije", 18. november 2002, št. 46, člen ... 4532
3. "Zakon o kazenskem postopku Ruske federacije" z dne 18. 12. 2001 št. 174-FZ (sprejel ga je Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 22. 11. 2001) (s spremembami 3. 5. 2011) \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije", 24. 12. 2001, št. 52 (I. del), čl. 4921.
4. Zakon Ruske federacije z dne 27.11.1992 št. 4015-1 (s spremembami 29.11.2010) "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji" \\ "Rossiyskaya Gazeta", št. 6, 12.01.1993
5. "Kodeks trgovskega ladijskega prometa Ruske federacije" z dne 30. aprila 1999 št. 81-FZ (sprejet v Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije 31. marca 1999) (s spremembami 22. novembra 2010) ) \\ "Rossiyskaya Gazeta", št. 85-86, 01-05.05.1999 leto
6. Zvezni zakon z dne 21.07.1997 št. 116-FZ (kakor je bil spremenjen 27.07.2010) "O industrijski varnosti nevarnih proizvodnih obratov" (sprejet v Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije 20.06.1997) \ \ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije", 28.07.1997, št. 30, čl. 3588
7. "Letalski zakonik Ruske federacije" z dne 19.03.1997 št. 60-FZ (sprejela Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije dne 19.02.1997) (kakor je bil spremenjen 05.04.2011) \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije ", 24.03.1997, št. 12, čl. 1383.
8. Zvezni zakon z dne 25.04.2002 št. 40-FZ (s spremembami 7. februarja 2011) "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" (sprejet v Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije 03.04.2002 ) \\ "Rossiyskaya Gazeta", št. 80, 07.05.2002
9. Zvezni zakon z dne 23. 12. 2003 št. 177-FZ (kakor je bil spremenjen 29. 12. 2010) "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" (sprejet v Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije dne 28. 11. 2003) \\ "Zbirka zakonov Ruske federacije", 29. 12. 2003, št. 52 (del I), čl. 5029
10. Zvezni zakon z dne 29. 7. 1998 št. 135-FZ (s spremembami 28. 12. 2010) "O ocenjevalnih dejavnostih v Ruski federaciji" (sprejel ga je Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 16. julija 1998) \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije", 03.08.1998, št. 31, čl. 3813
11. "Osnove zakonodaje Ruske federacije o varovanju zdravja državljanov" (odobrila oborožene sile RF 22. julija 1993 št. 5487-1) (kakor je bila revidirana 28. septembra 2010) \\ " Vedomosti SND in oborožene sile RF ", 19. avgust 1993, št. 33, čl. 1318
12. Odlok vlade Ruske federacije z dne 07.05.2003 št. 263 (revidiran z dne 08.08.2009) "O odobritvi pravil za obvezno zavarovanje civilne odgovornosti lastnikov vozil" \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije ", 19.05.2003, št. 20, čl. 1897.
13. Resolucija Ustavnega sodišča Ruske federacije z dne 31. maja 2005 št. 6-P "V primeru preverjanja ustavnosti zveznega zakona" o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil "v zvezi z zahtevami državni zbor - El Kurultai iz republike Altai, volgogradska deželna duma, skupina poslancev državne dume in pritožba državljana S.N. Shevcov "\\" Zbirka zakonodaje Ruske federacije ", 06. 6. 2005, št. 23, čl. 2311
14. Odločba Vrhovnega sodišča Ruske federacije z dne 24.7.2007 N GKPI07-658<О признании недействующим абзаца первого подпункта «б» пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 №263, в части исключающей из состава страховой выплаты величину утраты товарной стоимости>\\ "Bilten Vrhovnega sodišča Ruske federacije", št. 6, junij 2008.
15. Zvezni zakon z dne 31.05.2002 št. 63-FZ (s spremembami 23.7.2008) "O zagovorništvu in odvetništvu v Ruski federaciji" (sprejet v Državni dumi Zvezne skupščine Ruske federacije 26. 2002) \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije", 10.06.2002, št. 23, čl. 2102.
16.O.V. Kuznetsova, Prostovoljno zavarovanje, praktični vodnik, Referenčni in pravni sistem "ConsultantPlus"
17. Komentar zveznega zakona "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije", G.A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, Inštitut za državo in pravo Ruske akademije znanosti.
18. Komentar zakona Ruske federacije "O organizaciji zavarovalnih poslov" P.V. Falcon.
19. Abramov V. Obvezno zavarovanje civilne odgovornosti lastnikov vozil // Finančni časopis. Regija. ne 2002. št. 34, 35.
20. Komentar zveznega zakona "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" (s podrobnostmi) / Ed. A.N. Weaver. M .: Justicinform, 2005.
21. Študijski vodnik za zavarovalno poslovanje N.G. Kabantseva
22.Shakhov V.V., Akhvlediani Yu.T. Zavarovanje: Učbenik za študente. M .: ENOTNOST-DANA, 2007.
23. Zavarovalno pravo, študijski vodnik / otv. ed. D.V. Širipov.
24. Khudyakov A.I. Zavarovalno pravo. Učbenik, Sp-b: Pravni center Press, 2004
Zavarovanje odgovornosti je posebna vrsta pridobitve police, ki vključuje možnost plačila plačil tretjim osebam, ki jim je zavarovanec povzročil določeno škodo. V skladu z uveljavljenimi pravnimi normami je treba na tem področju kupiti obvezno politiko. Govorimo o lastnikih avtomobilov, ki nimajo pravice voziti avtomobila, če takega dokumenta nimajo v rokah. Struktura pridobitve police je zakonsko normirana, danes je avtomobilu izdana specializirana polica.
Obvezno polico kupijo vsi lastniki avtomobilov. In seveda se v tej situaciji izzove priložnost pridobiti jamstva o odsotnosti težav v primeru, ko je pogodba sklenjena. Udeleženci nesreče so na primer ugotovili, da je oseba, ki je kršila prometna pravila, zavarovana. Po izpolnitvi vse spremne dokumentacije je možno od podjetja prejemati potrebna plačila. Ta plačila se izvedejo osebi, katere vozilo je bilo poškodovano zaradi nesreče.
Vse nianse, ko se politika sproži, so jasno opredeljene s pogoji pogodbe, ki jih stranka podpiše z družbo. Tukaj morate biti zelo previdni, da ste popolnoma prepričani, da so vaše pravice in interesi zaščiteni. Pogodbo je treba skrbno in temeljito preučiti. Pristojna ocena njegovih odtenkov bo preprečila številne negativne trenutke in manifestacije v prihodnosti. Če družba ob nastanku incidenta poskuša zmanjšati znesek plačil ali se izogniti izvajanju svojih dolžnosti, ima zavarovana oseba pravico, da se obrne na sodišče. V takšni situaciji boste morali predložiti paket dokumentov, ki razkrivajo vse nianse storjenega prekrška, in tudi določiti pojav primera, v katerem se izvedejo plačila. Na podlagi sodne odločbe se lahko vsa plačila prisilno pridobijo s pomočjo sodnih izvršiteljev.
Obstajajo tudi prostovoljne možnosti za pridobitev police, ki vključujejo razširjene možnosti in možnost prejema plačil v primeru nestandardnih situacij. V politiko je na primer mogoče vnesti situacije s poplavami sosedov. V tem primeru, če se zgodi, da dejansko poplavite sosede, boste morali v imenu svojega podjetja zahtevati odškodnino na podlagi protokola – inšpekcijskega poročila, pa tudi poročila o oceni škode.
Z drugimi besedami, zavarovanje civilne odgovornosti pomaga zmanjšati tveganje finančne porabe v kritičnih in nestandardnih situacijah. Ko nastanejo takšne situacije, vsa plačila opravi zavarovalnica.
Obstajajo različni programi zavarovanja odgovornosti. Najnižje stopnje so določene za obvezno zavarovanje, ki ga sklenejo vsi lastniki avtomobilov. Višina tarife bo odvisna tudi od števila navedenih primerov, pa tudi od številnih drugih dejavnikov, ki jih predvideva tarifni načrt podjetja. Te dejavnike morate vnaprej ovrednotiti, da lahko izberete podjetje z donosnimi možnostmi sodelovanja.
Mnogi razmišljajo izključno o tem, kako čim bolj zaščititi sebe in osebno lastnino. Toda situacije so lahko korenito drugačne. Pogosto se zgodi, da se naredi škoda drugi družini, premoženju ali zdravju. In v takšnih razmerah nastanejo finančne obveznosti, ki jih bo treba izpolniti prostovoljno ali s sodno odločbo v obvezni obliki.
Odškodnina za škodo je pogosto vzrok za negativen vpliv na vso družino. Na primer, družina je poplavila sobo, kjer je bila narejena kakovostna in draga prenova. Poleg dodelave je utrpela tudi oprema, kar je povzročilo nastanek neverjetno velikega zneska odškodnine. Družina takšnih plačil ne more izvesti, vendar lahko odločitev sodišča postane podlaga za nastanek tako resnega bremena.
Zavarovanje civilne odgovornosti je priložnost za nakup specializirane police, katere predmet zavarovanja bo stranka za povzročitev določenih vrst škode na premoženju, zdravju ali življenju tretjih oseb. Z drugimi besedami, ta možnost nakupa police je nesporno pomemben element zaščite individualnih pravic s pridobitvijo potrebnih plačil v primeru, da se izkaže, da je stranka zavarovalnice krivec za negativne posledice.
Na primer, družina je odšla na dopust, v njihovi sobi pa je med njihovo odsotnostjo počila cev. Sosednja stanovanja so zalila voda. Izgube so bile velike. Če ima družina polico, se v tem primeru opravi ocena škode, vse škode pa po tej oceni plača zavarovalnica. Zato družina ne nosi dodatnih obremenitev finančnega načrta.
Po drugi strani pa takšna politika ne more postati podlaga za zaščito pred upravno ali kazensko odgovornostjo. Če imate sklenjeno avtomobilsko zavarovanje in postanete krivec za nesrečo, potem je zavarovanje v tem primeru plačano, vi pa kot voznik še vedno nosite administrativno odgovornost, ki je s polico ni mogoče kriti.
Zavarovanje predstavlja možnost prejema plačil za določene vrste škode:
Lastnik police lahko postane vsaka oseba, vendar bo njen nakup racionalno za lastnike nepremičnin, podjetnike in lastnike avtomobilov. V tem primeru dokument ščiti pred številnimi težavami, nepredvidenimi stroški in je tudi osnova za ohranjanje odličnega razpoloženja tudi v kritični situaciji.
To je najpogostejša vrsta zavarovanja odgovornosti. Najprej je treba povedati, da je to obvezno. Drugič, stroški take politike bodo zelo dostopni, zato jih ima skoraj vsakdo možnost kupiti. V primeru, da stranka zavarovalnice krši prometne predpise in nastane določena situacija, ki povzroči negativne posledice za druge osebe, zavarovalnica izvede plačila. Vendar je treba upoštevati, da podjetja določajo posebne omejitve politike. Če je znesek plačil višji od te meje, doplačila krije krivec dogodka.
Vse ladjarske družbe morajo izvesti postopek za zaščito svojih strank. Organizirana je tudi varnost blaga. Obstajajo mednarodni standardi, ki so enotni. Določajo glavne meje odgovornosti prevoznikov.
Če obstaja polica, se sredstva iz nje izplačajo v primeru grožnje življenju ali zdravju, izgube ali poškodbe prtljage ali katerega koli drugega tovora. Plačila se izvajajo tudi v primeru neizpolnitve prevzetih obveznosti. Zavarovanec bo prevozno podjetje, ki opravi vsa potrebna plačila. Hkrati, če je prevoznik kršil uveljavljene zahteve standardov, odškodnina žrtvam morda ne bo zagotovljena. Ta vidik je pri nas urejen skrajno nestabilno. Kljub temu ta vrsta zavarovanja obstaja in velja za obvezna za transportna podjetja.
Ta vrsta politike predvideva oblikovanje odgovornosti naročnika za tista tveganja, ki so neposredno povezana z negativnim vplivom dejavnosti podjetja na naravo (ekologijo). Če se odkrijejo takšni primeri, se določi znesek povzročene škode in ta znesek mora plačati podjetje. Takšne pogodbe običajno sestavljajo velika podjetja. To so lahko industrijska podjetja in središča, rudniki, rafinerije nafte itd.
V takih razmerah so plačila zelo pomembna, zato vam vsako podjetje ne bo moglo ponuditi takšne možnosti politike. Hkrati se je treba zavedati, da velika podjetja zagotavljajo celo različne pakete politik glede tega vprašanja.
Kljub temu, da so sodobna proizvodna podjetja skoraj popolnoma robotizirana, še vedno ne izključuje možnosti poroke. Obstaja politika, ki zagotavlja oblikovanje zaščite pred odgovornostjo proizvajalca in prodajalca. Razlogi za proizvodne linije so lahko različni. Na primer, do določene mere so kršeni delovni pogoji in linija proizvaja blago, ki ne ustreza deklarirani kakovosti. Ali pa nastanejo opustitve v fazi razvoja projekta, uporabljen je nizkokakovosten potrošni material. Toda najpogosteje je vzrok za takšne situacije človeški dejavnik.
Ko pride do napake, škoda ni le povzročena potrošniku. Proizvajalec bo utrpel neverjetno velike izgube. Da bi se zaščitili pred negativnimi posledicami, resnimi stroški in kopico drugih težav, se skoraj vsak sodoben proizvajalec trudi skleniti zavarovalno pogodbo, ki bo časovno ustrezala garancijskemu roku za izdelke, ki jih prodaja podjetje.
Ta način zavarovanja je pri nas relativno nov. Bistvo politike se spušča v dejstvo, da če strokovnjak svojega dela ni mogel opravljati kvalificirano in je uporabnik storitev utrpel resne izgube, se v tem primeru te izgube lahko pripišejo strokovnjaku, v v skladu z uveljavljenimi pravili pogodbe. Če ima specialist polico, bo podjetje plačalo vsa plačila.
Upoštevajte, da je ta postopek pri nas obvezen. Takšno zavarovanje prispeva k vračilu depozitov vsem lastnikom kapitala v primeru, da gradbeno podjetje iz nekega razloga ni moglo izvesti gradbenega postopka ali je šlo v stečaj. Zakonodaja meni, da je ta postopek obvezen že od leta 2014. Zakon od tega trenutka dalje določa, da lahko podjetje od potencialnih kupcev do trenutka dokončne gradnje vzame sredstva le, če ima specializirano polico.
Takšne politike odgovornosti veljajo za zelo redke. Čeprav je iz dneva v dan pomembnost politike vse pomembnejša. Pridobljeno je z namenom oblikovanja zaščite posojilojemalcev v primeru nezmožnosti izpolnitve obveznosti do posojilodajalca.
Morate delovati kompetentno, da bo podjetje, ki mu zaupate, dejansko ustrezalo vašim visokim zahtevam. Priprave take pogodbe ne bi smeli zaupati podjetju, ki ponuja najnižje cene. Zadevo je treba zelo podrobno preučiti, da v prihodnosti ne bo neprijetnih presenečenj.
Ob podpisu pogodbe se zagotovo oblikuje specializiran seznam tveganj zavarovalne oblike. Pomemben kot je ta seznam, pomembnejši bodo končni stroški izdelka. Zato morate oceniti verjetnost določene situacije, da racionalno ocenite možnosti za uvedbo določenih primerov v svojo politiko.
Podjetja praviloma ugotovijo potrebo po predložitvi minimalne količine dokumentov. Stvar je v tem, da lahko zahteve po znatnem seznamu potrdil itd. resno zmanjšajo število tistih, ki želijo izdati polico. Vendar obstajajo določeni paketi, katerih registracija bo zahtevala zbiranje večje količine dokumentacije. Celoten seznam dokumentacije lahko dobite pri zastopniku zavarovalnice.
Vsako podjetje samostojno določi seznam možnosti, s katerimi se lahko izvede postopek plačila storitev. To je lahko gotovinsko plačilo neposredno v podjetju. To je lahko nakazilo sredstev na TRR ali plačilo s kartico. Več plačilnih metod ima podjetje, večje bo povpraševanje po njegovih storitvah.
Če želite zagotoviti zanesljiva jamstva, da vam bo politika dejansko koristila, se prepričajte, da so v pogodbi opisani vsi predhodno dogovorjeni pogoji. Če vidite, da se nekatere točke razlikujejo od podatkov, ki ste jih prejeli od zastopnika, morate takoj zastaviti vprašanja in razjasniti situacijo. Mnogi strokovnjaki pravijo, da če bi bila polica izdana za dovolj velik znesek, bi bilo smiselno, da bi jo predali odvetniku za študij. V tem primeru se boste lahko čim bolj kompetentno lotili vprašanja zaščite svojih interesov in se prepričali, da so vaši interesi v dokumentu jasno upoštevani.
Ugotovili smo, da je v določenih primerih to zavarovanje obvezno in potrebno. Na primer, takšno politiko bodo morali nemudoma kupiti lastniki avtomobilov. Struktura take zaščite temelji na zakonodajnih normah, pravijo pa tudi, da je nemogoče voziti vozilo, ne da bi imel polico.
Poskrbite, da boste dobili polico in transportna podjetja, ki izvajajo postopek prevoza ljudi in blaga. V takšnih razmerah je zelo pomemben dejavnik, da podjetje brez take politike ne bo moglo pridobiti licence za opravljanje svojih dejavnosti.
V drugih primerih je zavarovanje odgovornosti prostovoljno. Toda praksa kaže, da je zavarovanje tveganj za velika podjetja (okoljsko) še en pomemben dejavnik normalnega razvoja. Če pride do situacije, ko je očitno, da je treba plačati za kršitev uveljavljenih zakonodajnih norm o onesnaževanju okolja, se bo proizvodnja v bistvu razbremenila odgovornosti finančnega načrta in ga prenesla na zavarovalnico. Stroški takega zavarovanja ne bodo nizki, vendar so plačila zanj zelo velika.
V bistvu ima vsaka oseba državljansko odgovornost in veliko je primerov, ko je takšna odgovornost postala podlaga za nastanek neverjetno velikega števila težav in težav. Na primer, ko je poplavljena soba s hladno prenovo in visokokakovostno tehnologijo, so plačila odškodnin pogosto tako pomembna, da so za človeka preprosto neznosna. Toda zakon določa potrebo po takih plačilih in pogosto morajo državljani prodati svoje premoženje, da se znebijo bremena. To stanje lahko postane kritično za mnoge. Izvajanje zavarovalnega procesa je veliko lažje in racionalneje. In v primeru, da preplavite svoje sosede, preprosto izvedete postopek prijave pri zavarovalnici z vrednostnim aktom, po katerem bodo podjetja izvedla vsa potrebna plačila, finančno breme pa ne bo na vaših ramenih. .
Zagotovo bomo povedali nekaj besed o zavarovanju poklicnih tveganj. Te politike pri nas se šele začenjajo uporabljati. Pojavilo se je že precejšnje število zavarovalnic, ki lahko na tem področju zagotovijo zelo pomemben paket zavarovanj pred tveganji. To pomeni, da obstaja možnost, da se čim bolj zaščitite pred negativnimi manifestacijami poklicnih napak.
Pogodba o zavarovanju civilne odgovornosti organizacij
SPORAZUM št. _____
zavarovanje civilne odgovornosti organizacij, ki upravljajo nevarne proizvodne zmogljivosti zaradi povzročanja škode življenju, zdravju in premoženju tretjih oseb ter okolju zaradi nesreče v nevarnem proizvodnem obratu.
__________________ G.
St. Petersburg
Družba z omejeno odgovornostjo "ZAVAROVALNA DRUŽBA __________", v nadaljevanju zavarovalnica, ki jo zastopa _________________, ki deluje na podlagi ___________., Na eni strani, in zaprta delniška družba "____________", v nadaljevanju zavarovanec, zastopana generalni direktor ______________, ki je na podlagi Listine na drugi strani skupaj (v nadaljnjem besedilu "pogodbenici") sklenil to zavarovalno pogodbo pod naslednjimi pogoji:
1. PREDMET POGODBE
1.1. V skladu s to pogodbo (v nadaljnjem besedilu "pogodba") se zavarovatelj zavezuje, da bo predložil plačano (zavarovalno premijo) ob predložitvi zavarovancu zahtevek tretje osebe (oseb), utemeljen s sodno odločbo, ki je začela veljati ali dokumentirani odškodninski zahtevek za škodo, ki jo je zavarovanec povzročil med delovanjem nevarnega proizvodnega obrata, škodoval življenju, zdravju ali premoženju druge osebe (oseb) in okolja, da bi plačal določeno zavarovalno odškodnino v znesku zavarovanja, določenem s to pogodbo .
1.2. Pogodba je sklenjena na podlagi Vloge za zavarovanje iz _________________ in Pravil zavarovanja (standardne) civilne odgovornosti organizacij, ki upravljajo nevarne proizvodne objekte za povzročanje škode življenju, zdravju ali premoženju tretjih oseb in okolja zaradi nesreča v nevarnem proizvodnem obratu (v nadaljnjem besedilu - "Pravila").
1.3. V primeru neskladja med določbami pravil in določbami tega sporazuma pogodbenice sprejmejo določbe tega sporazuma.
2. PODROČJE ODGOVORNOSTI ZAVAROVALCA. ZAVAROVALNIŠKA PREMIJA.
OBMOČJE ZAVAROVANJA. ZAVAROVALNI PRIMER.
2.1. Zavarovalna pogodba je sklenjena v zvezi z nevarnim proizvodnim objektom (v nadaljnjem besedilu: OPO), za katerega velja pogodba - stavbo trgovsko-pisarniškega centra "_____________" z naslednjimi tehničnimi komponentami:
| № | Sestavni deli OBO | Registrska številka v Rostekhnadzorju | Meja odgovornosti, rub. |
| 1 | Potniško dvigalo Schindler Eurolift CME 1000 VF 100 1C2 90 |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 2 | Potniško dvigalo Schindler |
Nosilnost 450 kg |
100 000,00 |
| 3 | Servisno dvigalo |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 4 | Potniško dvigalo |
Nosilnost 335 kg |
100 000,00 |
| 5 | Potniško dvigalo |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 6 | Potniško dvigalo |
Nosilnost 400 kg |
100 000,00 |
| 7 | Potniško dvigalo |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 8 | Potniško dvigalo |
Nosilnost 450 kg |
100 000,00 |
| 9 | Potniško dvigalo |
Nosilnost 400 kg |
100 000,00 |
| 10 | Tekalne stopnice |
Reg. št. ____________________ |
100 000,00 |
| 11 | Tekalne stopnice |
Reg. št. ________________________ |
100 000,00 |
Nevarni proizvodni obrat se nahaja na naslovu: St. Petersburg, st. Akademik Pavlova, 5, črka "B".
2.2. Skupni zavarovani znesek (skupni limit odgovornosti) po pogodbi je ____ (____) rubljev 00 kopejk za vse zavarovalne dogodke in za celoten objekt za eno leto. Zavarovalna vsota (meja odgovornosti zavarovalnice) za vsako tehnično napravo, vključeno v OPO za eno leto, je 100.000,00 (Sto tisoč) rubljev 00 kopekov.
2.3. Zavarovalna premija po pogodbi je: _____ (_______) rubljev 00 kopec.
2.4. Zavarovalna premija po pogodbi se plača do ________________
2.5. Ta sporazum določa naslednje ravni brezpogojna franšiza(Lastni odtegljaj zavarovanca) za vsak zavarovalni primer:
Za škodo življenju in zdravju - ni ugotovljeno; - za premoženjsko škodo - 3.000 (tri tisoč) rubljev 00 kopeck; - za okoljsko škodo - 5.000 (pet tisoč) rubljev 00 kopejk.
2.6. Zavarovalni primer je škoda na življenju, zdravju ali premoženju tretjih oseb ali okolju zaradi nesreče, ki se je zgodila v nevarnem proizvodnem obratu, ki ga upravlja zavarovanec in je določena v zavarovalni pogodbi ter potrjena z ustrezno odločbo sodišča .
2.7. Nesreča v nevarnem proizvodnem objektu je uničenje konstrukcije in (ali) tehnične naprave, ki se uporablja v nevarnem proizvodnem objektu, nenadzorovana eksplozija in (ali) izpust, izpust, razlitje nevarnih snovi, ki izpolnjujejo pogoje iz zakona in teh Pravila, ki so nastala med obratovanjem nevarnega proizvodnega objekta in veljavnostjo zavarovalne pogodbe.
2.8. Določitev tehničnih značilnosti nesreče, njenih okoliščin, vzrokov in posledic je določena v skladu z veljavnimi regulativnimi dokumenti, ki urejajo tehnična vprašanja obratovanja nevarnega proizvodnega objekta, aktom tehnične preiskave vzrokov nesreče, zaključki zvezni izvršilni organ, posebej pooblaščen za področje industrijske varnosti, in druge specializirane strokovne organizacije ...
2.9. V skladu s to pogodbo je tveganje odgovornosti samo zavarovanca zavarovano in samo v korist tretjih oseb (upravičencev).
2.10. Ta pogodba ne zagotavlja kritja zahtevkov in zahtevkov do zavarovanca za plačilo kazni, glob in kakršnih koli vrst odškodnin administrativne narave.
3. IZKLJUČITVE IZ ZAVAROVANJA
3.1. V skladu s to pogodbo okoliščine niso priznane kot nesreča in ne povzročajo obveznosti zavarovalnice za plačilo zavarovanja, čeprav so ustrezne, klavzula 2.6 pogodbe, vendar so nastale kot posledica:
a) namen zavarovanca ali upravičenca (oškodovana tretja oseba). Zavarovalnica pa ni oproščena plačila zavarovalne odškodnine za povzročitev škode življenju ali zdravju, če je škoda povzročena po krivdi zanjo odgovorne osebe;
b) jedrska eksplozija, sevanje, radioaktivna kontaminacija;
c) vojaške akcije, pa tudi manevri ali drugi vojaški ukrepi, dejanja oboroženih formacij ali teroristov;
d) državljanska vojna, ljudski nemiri vseh vrst ali stavke;
e) dejanja višje sile: naravne nesreče, naravne nesreče;
f) protipravna ravnanja drugih oseb, ko je bil zaradi takih dejanj zavarovancu odvzet nevarni proizvodni objekt iz posesti, razen v primerih, ko je bil predmet odvzet iz posesti po krivdi zavarovanca (ob upoštevanju določb pododstavka "a" tega odstavka);
g) druge okoliščine, ki niso neposredno povezane z delovanjem nevarnega proizvodnega obrata. Hkrati se dejanja, storjena po krivdi zavarovanca, priznajo kot dejanja zastopnika zavarovanca, če je ta zastopnik vedel ali bi moral vedeti za negativne posledice svojih dejanj (nedelovanje), v skladu z veljavnimi predpisi in druga dejanja, praksa upravljanja z nevarnim proizvodnim obratom. Prisotnost predstavništva je določena v skladu z normami Civilnega zakonika Ruske federacije.
3.2. Po tem pravilniku se ne povrnejo:
a) moralna škoda;
b) škodo, povzročeno osebam, ki so v delovnih razmerjih z zavarovancem pri opravljanju njihovih delovnih nalog v skladu s sporazumom (pogodbo) v skladu z delovno zakonodajo Ruske federacije;
c) premoženjsko škodo, ki jo ima zavarovanec na podlagi lastninske pravice, pravice do gospodarskega upravljanja ali pravice do operativnega upravljanja ali na drugi pravni podlagi (na podlagi najema, na podlagi pogodbe o skladiščenju, po pooblastilu, na podlagi odredbe pristojnega organa o prenosu premoženja nanj itd. .NS.);
d) škode zavarovanca zaradi plačila škode (globe, denarne kazni), izpolnitve garancijskih in podobnih obveznosti, neizpolnitve ali nepravilnega izpolnjevanja pogodbenih obveznosti;
e) izgube, ki so izgubljeni dobički v skladu z 2. odstavkom čl. 15 Civilnega zakonika Ruske federacije.
4. PRAVICE IN OBVEZNOSTI STRANK.
4.1. Zavarovalnica je dolžna:
a) zavarovancu na njegovo zahtevo izda zavarovalno polico;
b) v primeru, da zavarovanec sprejme ukrepe za zmanjšanje tveganja zavarovalnega primera in višine možne škode tretjim osebam, se na zahtevo zavarovanca ob upoštevanju teh obveznosti ponovno pogaja o zavarovalni pogodbi;
c) v primeru zavarovanega dogodka v določenem roku plačajte zavarovanje;
d) povrniti stroške, ki jih ima zavarovanec zaradi zmanjšanja izgub;
e) ne razkrivati podatkov o premoženjskem stanju zavarovanca, stanju, pogojih in značilnostih delovanja nevarnega proizvodnega objekta ter drugih zaupnih podatkov, ki so postali znani v zvezi s sklenitvijo zavarovalne pogodbe, razen če je to v nasprotju z zakonodajo. aktov Ruske federacije.
4.2. Zavarovalnica ima pravico:
a) samostojno ali prek specializirane organizacije opraviti pregled stanja nevarnega proizvodnega obrata;
b) ob obvestilu o okoliščinah, ki povzročajo povečanje zavarovanega tveganja, od zavarovanca zahtevati spremembo pogojev te pogodbe ali zavarovancu plačati dodatno zavarovalno premijo, sorazmerno povečanju tveganja;
c) ravnati v imenu in za račun zavarovanca v razmerjih v zvezi z odškodnino za povzročeno škodo;
d) v njegovem imenu prevzame vodenje zadev v sodnih in arbitražnih organih ter v njegovem imenu poda izjave v zvezi s terjatvami tretje osebe.
4.3. Zavarovanec je dolžan:
a) pri sklenitvi zavarovalne pogodbe obvestite zavarovalnico o vseh znanih okoliščinah, ki so pomembne za oceno stopnje zavarovalnega tveganja, pa tudi o vseh sklenjenih ali sklenjenih zavarovalnih pogodbah v zvezi s tem nevarnim proizvodnim objektom;
b) pravočasno in v celoti plačati uveljavljeno zavarovalno premijo (prispevke);
c) v času veljavnosti zavarovalne pogodbe nemudoma pisno obvestiti zavarovalnico o vseh spremembah, ki so mu postale znane v okoliščinah, o katerih je bilo sporočeno ob sklenitvi pogodbe, če lahko te spremembe bistveno vplivajo na povečanje zavarovanega tveganja;
d) v 3 dneh pisno obvesti zavarovalnico o morebitni nesreči, ki se je zgodila v nevarnem proizvodnem objektu, kakor tudi o morebitnih posledicah nesreče, ki bi lahko povzročile odškodninski zahtevek proti zavarovancu za škodo drugim osebam in okolje;
e) v 3 dneh pisno obvestiti zavarovalnico o morebitnem zahtevku, vloženem zahtevku, ugotovljenem s sodno odločbo, o dejstvu obveznosti povrnitve škode, povzročene življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb in okolju kot posledica nesreče med delovanjem nevarnega proizvodnega obrata;
f) sprejeti potrebne in možne ukrepe za preprečitev nesreč v nevarnem proizvodnem obratu, zmanjšanje škode, ki je nastala kot posledica nesreč med delovanjem nevarnega proizvodnega obrata;
g) v primeru nesreče sprejmejo razumne in razpoložljive ukrepe v trenutnih okoliščinah za zmanjšanje morebitnih izgub ter upoštevajo navodila zavarovalnice, če so sporočena zavarovatelju;
h) ne plačuje nobenih zneskov, ne priznava delno ali v celoti terjatev oškodovanih tretjih oseb in tudi ne prevzema nobenih obveznosti za poravnavo teh terjatev brez predhodnega soglasja zavarovalnice.
4.4. Zavarovalec in zavarovalnica imata med seboj druge pravice in obveznosti, ki izhajajo iz določb zavarovalnih pravil in zakonodaje Ruske federacije.
4.5. Zaradi posebnosti nevarnega proizvodnega objekta je zavarovanec dolžan:
a) ravnati v skladu z določbami veljavne zakonodaje, regulativnimi in tehničnimi dokumenti s področja industrijske varnosti;
b) zagotoviti, da je osebje v nevarnem proizvodnem obratu opremljeno v skladu z uveljavljenimi zahtevami;
c) osebam, ki izpolnjujejo ustrezne kvalifikacijske zahteve in nimajo zdravstvenih kontraindikacij za navedeno delo, dovolijo delo v nevarnem proizvodnem obratu;
d) imeti v nevarnem proizvodnem obratu pravne akte in normativne tehnične dokumente, ki določajo pravila za delovanje nevarnega proizvodnega obrata;
e) organizira in izvaja nadzor proizvodnje nad izpolnjevanjem zahtev industrijske varnosti;
f) zagotoviti razpoložljivost in delovanje potrebnih instrumentov in sistemov za spremljanje proizvodnih procesov v skladu z uveljavljenimi zahtevami;
g) v določenem roku in v skladu s predpisanim zveznim izvršnim organom, posebej pooblaščenim v področje industrijske varnosti oziroma njen teritorialni organ;
h) preprečiti vstop nepooblaščenim osebam v nevarni proizvodni objekt;
i) zagotoviti skladnost z industrijskimi varnostnimi zahtevami za ravnanje z nevarnimi snovmi;
j) izvršuje ukaze in navodila zveznega izvršilnega organa, posebej pooblaščenega za področje industrijske varnosti, njegovih teritorialnih organov in uradnikov, ki jih dajo v skladu s pooblastilom za izpolnjevanje zahtev industrijske varnosti;
k) v okviru preprečevanja in (ali) zmanjšanja škode, neodvisno ali po odredbi zveznega izvršnega organa, posebej pooblaščenega na področju industrijske varnosti, njegovih teritorialnih organov in uradnikov, v primeru nesreča v nevarnem proizvodnem obratu, pa tudi v primeru odkrivanja na novo odkritih okoliščin, ki vplivajo na industrijsko varnost;
l) izvaja ukrepe za lokalizacijo in odpravo posledic nesreč v nevarnem proizvodnem obratu, pomoč državnim organom pri raziskovanju vzrokov nesreče, pri tem pa o ustreznem in v razumnem kratkem roku obvesti zavarovalnico;
m) sprejme ukrepe za odpravo nastalih vzrokov nesreč in njihovo preprečevanje.
4.6. Če zavarovanec in zavarovatelj ne izpolnita obveznosti iz tega oddelka, sta odgovorna v skladu z določbami Civilnega zakonika Ruske federacije in zavarovalnimi pravili.
5. PLAČILO ZAVAROVALNE ODŠKODNINE.
5.1. Zavarovalna odškodnina se sklepa na podlagi pravnomočne sodne odločbe, sprejete o zahtevkih tretjih oseb, vložene v treh letih od trenutka nesreče na nevarnem proizvodnem objektu ali dokumentirane odškodninske tožbe tretjih oseb.
5.2. Višino zavarovalnine (zavarovalne odškodnine) določi zavarovalnica na podlagi akta tehnične preiskave vzrokov nesreče, sodnih odločb in drugega gradiva, ki vsebuje podatke o višini povzročene škode.
5.3. Plačilo zavarovanja se izvede na podlagi pisne vloge zavarovanca (upravičenca), sestavljene v skladu z obrazcem, ki ga odobri zavarovalnica.
Pisno vlogo je treba sestaviti in predložiti zavarovalnici v 5 (petih) delovnih dneh od trenutka nesreče v nevarnem proizvodnem obratu, zaradi katere je bila povzročena škoda življenju, zdravju ali premoženju tretje osebe in okolja.
5.4. Plačilo zavarovanja se izvede v mejah zneskov zavarovanja, določenih s to pogodbo.
5.5. Zavarovalna plačila se izvajajo v mejah zavarovalnih vsot, katerih višina je določena na dan sklenitve zavarovalne pogodbe, in v nobenem primeru ne sme presegati njihove višine.
5.6. Glede na posledice nesreče se znesek odškodnine vključuje:
1) Škoda zaradi uničenja ali poškodovanja premoženja žrtve. 2) Odškodnina za škodo za življenje in zdravje:
Zaslužek, ki ga je poškodovanec izgubil zaradi invalidnosti;
Dodatni stroški, potrebni za obnovitev zdravja žrtve;
del zaslužka, ki so ga v primeru smrti žrtve izgubile osebe, ki so od njega vzdrževane ali imajo pravico do podpore od njega;
Stroški za pokop žrtve v primeru njene smrti.
3) Nadomestilo za okoljsko škodo (onesnaženje zemlje, podzemlja, površinskih in podzemnih voda). 4) Nadomestilo stroškov za zmanjšanje zneska povzročene škode.
Znesek škode, povzročene življenju, zdravju, premoženju in okolju, se izvaja v skladu z normami Civilnega zakonika Ruske federacije, drugimi zakonodajnimi in pravnimi akti.
5.7. Plačilo zavarovalnine je neposredno upravičencu - oškodovani tretji osebi (osebam). Povračilo stroškov iz pododstavka 4 odstavka 5.6. te pogodbe se opravi zavarovancu.
5.8. Zavarovalni zahtevek se plača v 10 (desetih) delovnih dneh od datuma, ko zavarovalnica prejme naslednje dokumente:
A) vloga zavarovanca (upravičenca); b) odločba sodišča, ki je določila obveznost zavarovanca, da povrne škodo, povzročeno zaradi nesreče v nevarnem proizvodnem obratu, ali dokumentirana odškodninska izjava tretjih oseb, ki so utrpele škodo zaradi zavarovalnega dogodka; c) akt tehnične preiskave nesreče (če zavarovanec nima navedenega akta, se zahteva od zveznega izvršilnega organa, posebej pooblaščenega za področje industrijske varnosti, ali njegovega teritorialnega organa); d) zavarovalni akt, ki ga sestavi zavarovalnica; e) druge dokumente ustreznih pristojnih organov, ki potrjujejo dejstvo nastanka zavarovalnega primera in višino škode.
5.9. V primeru pritožbe (protestiranja) na sodno odločbo po ustaljenem postopku lahko zavarovatelj odloži o plačilu zavarovanja do sprejetja pravnomočne sodne odločbe, če o prvotni odločitvi ni mogoče v celoti sprejeti pozitivnega ali negativnega sklepa .
5.10. Zavarovatelj ima pravico opraviti dodatno preiskavo, da ugotovi višino povzročene škode. V zvezi s tem ima pravico zahtevati materiale tehnične preiskave nesreče, dokumente pristojnih organov v zvezi s povzročitvijo škode, zdravniška poročila, račune, na podlagi katerih je mogoče presoditi vrednost izgubljenega (poškodovanega, poginilnega) premoženja. , stroške opravljenega dela in druge potrebne dokumente.
5.11. V primerih, ko povzročeno škodo povrnejo tudi druge osebe, zavarovalnica plača samo razliko med zneskom odškodnine, ki se plača po zavarovalni pogodbi, in zneskom, ki ga povrnejo druge osebe. Zavarovalec je dolžan zavarovalnico obvestiti o plačilih, ki so mu jih opravile druge osebe v odškodnino za škodo upravičencem.
5.12 Če je zavarovanec na podlagi izvršitve sodne odločbe povrnil škodo, ki je nastala zaradi obratovanja nevarnega proizvodnega objekta, za katerega je bila sklenjena zavarovalna pogodba, zavarovalnica sklene zavarovanje. plačilo zavarovancu v mejah odškodnine, ki jo je opravil, vendar ne več kot zavarovalni znesek, določen s pogodbo ...
5.13. Zavarovalnica ima pravico zavrniti plačilo zavarovanja v primerih, ko:
A) Zavarovanec ni obvestil zavarovalnice (ali njegovega zastopnika) o nastanku zavarovalnega dogodka v roku in (ali) na način, določen s pogodbo, in če ni dokazano, da je zavarovalnica pravočasno izvedela za nastanek zavarovalnega primera ali da zavarovalnica o tem ni imela podatkov, bi lahko vplivalo na njegovo obveznost plačila zavarovalnine; b) v času veljavnosti zavarovalne pogodbe zavarovanec ni pisno obvestil zavarovalnice o spremembah okoliščin, o katerih so poročali ob sklenitvi pogodbe, če so te spremembe bistveno vplivale na povečanje zavarovalnega tveganja; c) zavarovanec namerno ni sprejel potrebnih in možnih ukrepov za preprečitev nesreče v nevarnem proizvodnem obratu, da bi zmanjšal škodo, povzročeno tretjim osebam v primeru nesreče; `d) Zavarovalec (upravičenec) se je odpovedal pravici do terjatve do osebe, odgovorne za izgube, ki jih je zavarovalnica povrnila, ali pa je uveljavljanje te pravice zaradi krivde zavarovanca (upravičenca) postalo nemogoče.
6. OBDOBJE VELJAVNOSTI POGODBE.
6.1. Trajanje pogodbe: od ____________ do _______________.
6.2 Odgovornost zavarovalnice začne teči od trenutka, ko je zavarovalna premija prejete na tekoči račun zavarovalnice.
6.3. Ob prekinitvi pogodbe na pobudo zavarovalca se zavarovalnici plačana zavarovalna premija ne vrača.
7. DRUGI POGOJI.
7.1. Spori, ki nastanejo v procesu izpolnjevanja obveznosti iz te pogodbe, se rešujejo s pogajanji med predstavniki zavarovanca in zavarovalnice. Če ni mogoče doseči sporazuma o spornih vprašanjih, se njihova odločitev predloži arbitražnemu sodišču na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
7.2. Zahtevek za terjatve, ki izhajajo iz te pogodbe, se lahko vloži v dveh letih.
7.3. "Pravila zavarovanja civilne odgovornosti organizacij, ki upravljajo nevarne proizvodne objekte za povzročitev škode življenju, zdravju ali premoženju tretjih oseb in okolju zaradi nesreče v nevarnem proizvodnem objektu (standard)", ki ga prejme zavarovanec.
Datum objave članka: 17.03.2012
A.
Svoboda pogodbe je eno od načel, na katerih temelji civilna zakonodaja Rusije (1. člen 1. člena, 1. člen 421. civilnega zakonika Ruske federacije).
Svoboda pogodbe je pravica, ki ima zelo širok razpon. Posamezniki lahko svobodno določijo svoje pravice in obveznosti na podlagi pogodbe ter določijo vse pogodbene pogoje, ki niso v nasprotju z zakonodajo. Civilni zakonik Ruske federacije določa tudi izbiro možnosti za formalizacijo pogodbenih razmerij. V tem primeru lahko pogodbenici skleneta pogodbo, ki je predvidena in ni določena z zakonom ali drugimi pravnimi akti. Možnosti posameznikov za pogodbeno formalizacijo odnosov so torej velike, vendar ne neomejene.
Prvič, svobodo pogodbe je mogoče šteti za omejeno z okvirom obveznih norm, ki urejajo ustrezno pogodbeno razmerje. 1. čl. 422 Civilnega zakonika Ruske federacije vsebuje zahtevo, da mora biti pogodba v skladu s pravili, ki zavezujejo stranke, določenimi z zakonom in drugimi pravnimi akti, veljavnimi v času sklenitve pogodbe. Posledice sklenitve pogodbe, ki ne izpolnjuje obveznih norm, so določene v čl. 168 Civilnega zakonika Ruske federacije, po katerem je transakcija, ki ne izpolnjuje zahtev zakona ali drugih pravnih aktov, nična, če zakon ne določa, da je tak posel sporen ali ne predvideva drugih posledic. kršitev.
Na splošno veljajo določbe § 2 Ch. 9 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki navaja primere neveljavnosti transakcij, je mogoče šteti za nekatere meje svobode sklepanja pogodb.
Vzpostavitev javnosti pogodbe je tudi omejitev svobode pogodbe.
Ena od možnosti za omejevanje pogodbene svobode je lahko situacija, ko je oseba prisiljena skleniti pogodbo. V skladu z odstavkom 1 čl. 421 Civilnega zakonika Ruske federacije prisila k sklenitvi pogodbe ni dovoljena, razen v primerih, ko obveznost sklenitve pogodbe določa Civilni zakonik Ruske federacije, zakon ali prostovoljno sprejeta obveznost. V tej določbi določeni primeri, v katerih oseba ni upravičena zavrniti sklenitve pogodbe, se po naravi bistveno razlikujejo.
Kadar oseba prostovoljno sprejme obveznost sklenitve pogodbe, obstaja kombinacija pravice do pogodbene svobode in posledic samoomejitve te pravice s sprejetjem obveznosti sklenitve pogodbe. Oseba s sprejetjem obveznosti sklenitve pogodbe prostovoljno omejuje svojo pravico do pogodbene svobode. Vendar je v tem primeru odločitev o omejitvi te pravice neposredno povezana z izražanjem volje osebe, obveznost, ki je v tem primeru nastala, pa je, kot rečeno, posledica uveljavljanja pravice. V skladu s tem ima oseba možnost izbire, ali si bo ustvarila situacijo, v kateri bo morala skleniti pogodbo ali ne.
Povsem drugačna situacija nastane, če je dolžnost sklenitve pogodbe osebi naložena z zakonom. Odnos zadevnih oseb do vprašanja, ali naj sklenejo pogodbo ali ne, v tem primeru nima pravnega pomena. Zahteva zakona po sklenitvi pogodbe je brezpogojno izvršena.
Neizpolnitev obveznosti sklenitve zavarovalne pogodbe, tako v primeru prostovoljno sprejete obveznosti, kot v primerih, ko je takšna obveznost določena z zakonom, bi morala za kršitelja zakonsko ustvariti določene negativne posledice. To predpostavlja oblikovanje pravnih mehanizmov za izvrševanje te obveznosti.
V primeru prostovoljno sprejete obveznosti imajo stranke pravico, da v sporazumu o obveznosti sklenitve pogodbe navedejo nekatere negativne posledice njenega neizpolnjevanja. Poleg tega lahko v primeru neizpolnitve prostovoljno sprejete obveznosti nastopijo posledice, določene z zakonom, na primer odškodnina za izgubljeni dobiček. Na splošno posledice kršitve prostovoljno sprejete obveznosti sklenitve pogodbe urejajo splošna pravila o obveznostih in jih je mogoče, kot je navedeno, dopolniti z ustreznim sporazumom. Zato se v zvezi z možnostjo prostovoljno sprejete obveznosti zavarovanja uporabljajo prisilni ukrepi civilne narave, vključno s prisilo s sodnimi odločbami.
V primerih, ko je obveznost sklenitve sporazuma določena z zakonom, naravo mehanizma za nastanek negativnih posledic v primeru neizpolnitve te obveznosti, se postopek njihove uporabe (prisila) v veliki meri razlikuje od primera z prostovoljno sprejeto obveznost. Glede na vrsto razmerja so lahko takšne posledice specifične, tudi na področju zavarovanja.
Zavarovanje je posebna vrsta razmerja, kjer ne veljajo le splošne norme Civilnega zakonika Ruske federacije, ampak tudi norme posebne ureditve. V zavarovalništvu se lahko tako kot v drugih pogledih prostovoljno prevzame obveznost sklenitve pogodbe ali pa jo uvede zakon.
Razlika v razlogih za nastanek obveznosti sklenitve zavarovalne pogodbe služi kot merilo za razlikovanje oblik zavarovanja. Po obliki se zavarovanje deli na prostovoljno in obvezno. V skladu s čl. 927 Civilnega zakonika Ruske federacije v primerih, ko zakon uveljavljenim osebam nalaga obveznost zavarovanja življenja, zdravja ali premoženja drugih oseb kot zavarovancev ali njihove civilne odgovornosti do drugih oseb na lastne stroške ali na stroške zainteresirane strani (obvezno zavarovanje), zavarovanje poteka s sklenitvijo pogodb v skladu s pravili pogl. 48 Civilnega zakonika Ruske federacije. To normo (kot tudi normo člena 935 Civilnega zakonika Ruske federacije, saj se v bistvu podvajata) lahko štejemo za zakonsko opredelitev obvezne oblike zavarovanja.
Civilni zakonik Ruske federacije ne vsebuje zakonodajne opredelitve prostovoljnega zavarovanja. Jasno pa je, da je prostovoljno zavarovanje zavarovanje, ki ni obvezno. Poleg tega je vsebina prostovoljnega zavarovanja določena v 4. odstavku čl. 935 Civilnega zakonika Ruske federacije, v skladu s katerim v primerih, ko obveznost zavarovanja ne izhaja iz zakona, ampak temelji na sporazumu, vključno z obveznostjo zavarovanja premoženja, - na sporazumu z lastnikom nepremičnine ali na ustanovnih dokumentih pravne osebe, ki je lastnica nepremičnine, takšno zavarovanje ni obvezno v smislu tega člena in ne pomeni posledic, predvidenih v čl. 937 Civilnega zakonika Ruske federacije.
V primeru neizpolnitve prostovoljno prevzete zavarovalne obveznosti veljajo enaki splošni pristopi, ki veljajo za podobne razmere v drugih pogledih.
V skladu s tem je vprašanje pravnih posledic neizpolnitve obveznosti sklenitve zavarovalne pogodbe tesno povezano s potrebo po ugotovitvi, katera oblika zavarovanja (prostovoljno ali obvezno) se nanaša na posebne obveznosti osebe do sklenitve zavarovalne pogodbe.
Kljub brezpogojni preprostosti vprašanja razlikovanja oblik zavarovanja pa pri tem vprašanju vseeno nastane zmeda. To je posledica dejstva, da v odstavku 4 čl. 3 Zakona Ruske federacije z dne 27. novembra 1992 N 4015-1 "O organizaciji zavarovalniških poslov v Ruski federaciji" (v nadaljnjem besedilu: Zakon o zavarovalništvu) je določeno, da so pogoji in postopek za izvajanje obveznih zavarovanj določajo zvezni zakoni o posebnih vrstah obveznega zavarovanja. Zvezni zakon o določeni vrsti obveznega zavarovanja mora vsebovati določbe, ki določajo:
- subjekti zavarovanja;
- zavarovalni predmeti;
- seznam zavarovalnih primerov;
- najnižji znesek zavarovalne vsote oziroma postopek za njegovo določitev;
- velikost, strukturo ali postopek določanja zavarovalne stopnje;
- rok in postopek plačila zavarovalne premije (zavarovalne premije);
- trajanje zavarovalne pogodbe;
- postopek za določitev višine zavarovalnine;
- nadzor nad izvajanjem zavarovanja; posledice neizpolnjevanja ali neustreznega izpolnjevanja obveznosti s strani subjektov zavarovanja;
- druge določbe.
Iz te določbe se včasih naredi napačen zaključek, da če je obveznost zavarovanja določena z zakonom, vendar zakon ni ločen in ne vsebuje vsega, kar je določeno v 4. odstavku 4. člena. 3 Zakona o zavarovalništvu, to ni obvezno zavarovanje. Hkrati obveznost sklenitve zavarovalne pogodbe niti s tem pristopom ni sporna! Obveznosti pa ni mogoče šteti za pravico (prostovoljno zavarovanje je pravica). Sodna praksa je že dolgo potrdila, da ko zakon nalaga obveznost sklenitve zavarovalne pogodbe, nastane obvezno zavarovanje. To se zgodi ne glede na prisotnost v zakonu, ki je naložil obveznost zavarovanja, vseh določb iz 4. odstavka čl. 3 Zakona o zavarovalništvu.
Uporaba besedne zveze "pripisano zavarovanje" v primerih, ko zakon, ki zavezuje sklenitev zavarovanja, ne vsebuje vseh določb 4. čl. 3 zakona o zavarovalništvu v pravnem smislu ne pomeni nič in ne vnaša nič drugega kot veliko zmedo. Za poenostavitev teh razmerij je po našem mnenju odstavek 4 čl. 3 Zakona o zavarovalništvu.
Trenutno obvezno zavarovanje urejajo tako ločeni zakoni o obveznem zavarovanju kot sestavni deli zakonov, ki niso ločeni zakoni o obveznem zavarovanju.
Ker je obvezno zavarovanje odgovornosti uvedeno za zaščito interesov tretjih oseb, je pomembno, da se ta obveznost dosledno upošteva. V te namene se oblikujejo različni pravni mehanizmi za njegovo uveljavitev.
Eden od pogojev za izvajanje ocenjevalnih dejavnosti je na primer zavarovanje odgovornosti cenilcev. Ocenjevalec mora biti član samoregulativne organizacije. Poleg tega v skladu s čl. 24.6 zveznega zakona z dne 29.07.1998 N 135-FZ "O ocenjevalnih dejavnostih v Ruski federaciji" (kakor je bil spremenjen 3. 12. 2011), je samoregulativna organizacija ocenjevalcev dolžna svojim članom predstaviti zahtevo po uporabi med vrste zagotavljanja takšne odgovornosti ocenjevalca ugotovitev iz čl. 24.7 tega zveznega zakona pogodbe o obveznem zavarovanju odgovornosti cenilca pri izvajanju ocenjevalnih dejavnosti. Oseba, za katero je bila sprejeta odločitev o izpolnjevanju zahtev, določenih za ocenjevalce, se šteje za sprejeto v članstvo samoregulativne organizacije cenilcev, podatki o njej pa se vpišejo v register članov. samoregulacijske organizacije ocenjevalcev v treh dneh od datuma, ko ta oseba predloži pogodbo o obveznem zavarovanju odgovornosti. Pogodba o cenitvi mora vsebovati podatke o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti cenilca. Nadzor nad izvajanjem obveznega zavarovanja odgovornosti njegovih članov izvaja samoregulativna organizacija cenilcev.
V zvezi z dejavnostmi vrednotenja so sredstva za prisilo k sklenitvi pogodbe o obveznem zavarovanju:
- nezmožnost opravljanja dejavnosti brez sklenjene zavarovalne pogodbe;
- navedba v sporazumu o oceni informacij o zavarovanju (sicer je ocenjevalna pogodba nična na podlagi členov 168, 422 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Členi 133 - 135 Letalskega zakonika Ruske federacije določajo obvezno zavarovanje odgovornosti letalskih prevoznikov. Kodeks določa obvezno zavarovanje odgovornosti letalskega prevoznika do lastnika tovora ali pošiljatelja in odgovornosti operaterja pri letalskih operacijah.
Poleg tega je vzpostavljeno obvezno zavarovanje za letalski prevoz potnikov. Prisotnost zavarovalne pogodbe je nujen pogoj, da letalski prevoznik prevaža potnike na letalu. Obvezno zavarovanje je licenčni pogoj za letalski prevoz potnikov, zato je ena od zahtev, ki jih je treba izpolnjevati za opravljanje te dejavnosti.
Izpolnjevanje s strani prevoznika zakonske obveznosti obveznega zavarovanja civilne odgovornosti prevoznika do potnika v letalu nadzoruje zvezni izvršilni organ, pooblaščen za področje licenčne dejavnosti za letalski prevoz potnikov. V skladu s tem izvrševanje zavarovalnih obveznosti s strani potniških letalskih prevoznikov poteka prek državnih regulativnih organov, tj. z administrativnimi sredstvi.
Posledice neizpolnitve zavarovalne obveznosti so zelo natančno oblikovane v zvezi z OSAGO. V skladu s 3. odstavkom čl. 32 Zveznega zakona z dne 25.04.2002 N 40-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" na ozemlju Rusije je prepovedana uporaba vozil, katerih lastniki niso izpolnili obveznosti zavarovanja svoje civilne odgovornosti, določene s tega zveznega zakona. Registracija teh vozil se ne izvaja. Poleg tega odstavek 2 čl. 12.37 Upravnega zakonika določa, da neuspeh lastnika vozila, da zavaruje svojo civilno odgovornost, določeno z zveznim zakonom, pa tudi vožnja vozila, če takšno obvezno zavarovanje namerno ni, pomeni naložitev upravne globe v višini Od 500 do 800 rubljev. Zato je mehanizem prisile k sklenitvi sporazuma OSAGO zapleten.
Za stečajne upravitelje je zagotovljeno obvezno zavarovanje odgovornosti. Biti morajo člani ene od samoregulativnih organizacij skrbnikov. V skladu s 3. odstavkom čl. 20 Zveznega zakona z dne 26.10.2002 N 127-FZ "O insolventnosti (stečaj)" (s spremembami 06.12.2011) je eden od pogojev za članstvo v samoregulacijski organizaciji upraviteljev v primeru insolventnosti razpoložljivost obvezne odgovornosti zavarovalno pogodbo, ki ustreza uveljavljenemu čl. 24.1 tega zveznega zakona zahtevam, plačilo članov samoregulacijske organizacije prispevkov, ki jih je ustanovila, vključno s prispevki v odškodninski sklad samoregulativne organizacije. Poleg tega odstavek 2 čl. 20.2 zgoraj omenjenega zveznega zakona določa, da arbitražno sodišče kot začasni upravitelji, upravni upravitelji, zunanji upravitelji ali stečajni upravitelji ne morejo odobriti v primeru stečaja arbitražnih upraviteljev, ki nimajo pogodb o zavarovanju odgovornosti, sklenjenih v skladu z zahtevami tega zveznega zakona. osebam, ki sodelujejo v stečajni zadevi.
Posledično so za upravitelje arbitraž sredstva prisile k sklenitvi pogodbe o obveznem zavarovanju nezmožnost članstva v samoregulacijski organizaciji brez pogodbe o zavarovanju odgovornosti in posledično izvajanje dejavnosti; nezmožnost imenovanja arbitražnega sodišča za ustrezne upravljavske osebe v primeru stečaja. Nadzorni organi v zvezi z izpolnjevanjem obveznosti zavarovanja odgovornosti arbitražnih upraviteljev so tako samoregulativne organizacije kot arbitražna sodišča.
Za lastnike nevarnih objektov je vzpostavljeno obvezno zavarovanje civilne odgovornosti za škodo, nastalo zaradi nesreče v nevarnem objektu. Ker to področje predvideva resne posledice neizpolnitve obveznosti zavarovanja, so ukrepi v zvezi s tem kompleksni.
V skladu z odstavkom 1 čl. 4 zveznega zakona z dne 27.07.2010 N 225-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnika nevarnega objekta za škodo kot posledico nesreče v nevarnem objektu", ustanovljenega s tem zveznim zakonom, na lastne stroške , kot zavarovanca zavarovati premoženjske interese, povezane z obveznostjo nadomestila škode, povzročene oškodovancu s sklenitvijo pogodbe o obveznem zavarovanju z zavarovalnico v celotnem obdobju delovanja nevarnega objekta. 2. člen iste uredbe določa, da zagon nevarnega objekta ni dovoljen, če lastnik nevarnega objekta ne izpolnjuje zavarovalne obveznosti, določene s tem zveznim zakonom.
Posledično lahko prepoved oddaje v promet imenujemo prvi razlog (motiv), ki lastnike nevarnih objektov prisili, da izpolnijo obveznost zavarovanja.
Drugi razlog, ki lastnike nevarnih objektov spodbuja k sklepanju pogodb obveznega zavarovanja, je grožnja z uvedbo upravnih ukrepov do njih. V skladu s čl. 9.19 Upravnega zakonika obratovanje nevarnega objekta, razen zagona nevarnega objekta, če ni sklenjene pogodbe o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnika nevarnega objekta za škodo zaradi nesreče v nevarnem objektu za uradnike naloži upravno globo v višini od 15 tisoč do 20 tisoč rubljev, za pravne osebe - od 300 tisoč do 500 tisoč rubljev.
Upoštevati je treba, da se odškodnina za škodo, povzročeno zaradi nesreče v nevarnem objektu, žrtvi v vsakem primeru izvede. V skladu z odstavki. 4 p. 1 čl. 14 zakona N 225-FZ v odsotnosti pogodbe o obveznem zavarovanju, po kateri je zavarovana civilna odgovornost osebe, ki je povzročila škodo, zaradi neizpolnitve uveljavljene obveznosti zavarovanja, odškodnine za nastalo škodo žrtvam - posameznikom jih oblikuje poklicno združenje zavarovateljev, ustanovljeno na podlagi zakona N 225-FZ. V tem primeru se znesek navedene odškodnine izterja z regresnim zahtevkom strokovnega združenja zavarovalnic od osebe, odgovorne za škodo, povzročeno oškodovancu. Strokovno združenje zavarovalnic je od omenjene osebe tudi upravičeno zahtevati povračilo stroškov, ki so nastali zaradi obravnave odškodninskega zahtevka oškodovanca.
2. člen čl. 16 zakona N 225-FZ določa, da poklicno združenje zavarovateljev v znesku odškodnine, plačane oškodovancu, prenese pravico do odškodnine za obvezno zavarovanje, ki jo ima oškodovanec na zavarovalnico. To pravilo je v povezavi z odstavkom 2 čl. 937 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki določa, da če oseba, ki je zadolžena za zavarovalno obveznost, tega ni izvedla ali sklenila zavarovalno pogodbo pod pogoji, ki poslabšajo položaj upravičenca v primerjavi s pogoji, določenimi z zakonom , v primeru zavarovalnega primera odgovarja upravičencu pod enakimi pogoji, pod katerimi bi morala biti izplačana zavarovalna odškodnina ob ustreznem zavarovanju.
Posledično bodo lastniki nevarnih objektov ob plačilu odškodnine imeli stroške celotnega nadomestila škode (namesto bistveno nižjih stroškov zavarovanja), kar je tudi dejavnik, ki spodbuja izpolnjevanje obveznosti obveznega zavarovanja.
Poleg tega bi morali lastniki nevarnih objektov upoštevati, da veljavna zakonodaja predvideva splošne mehanizme, katerih cilj je preprečiti možnost "prihranka" pri neplačilu zavarovalnih obveznosti. Ti mehanizmi veljajo za vse primere obveznega zavarovanja, ne le za zavarovanje odgovornosti. Ti mehanizmi so določeni v čl. 937 Civilnega zakonika Ruske federacije "Posledice kršitve pravil o obveznem zavarovanju."
V skladu s 3. odstavkom čl. 937 Civilnega zakonika Ruske federacije se zneski, ki jih je neupravičeno prihranila oseba, ki je obremenjena z zavarovalno obveznostjo zaradi dejstva, da te obveznosti ni izpolnil ali pa je nepravilno izterjani, izterjajo na zahtevku državnih organov za zavarovalni nadzor. na dohodek Ruske federacije z obračunavanjem obresti na te zneske v skladu s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ta funkcija je z zakonom dodeljena organu za nadzor zavarovalništva (trenutno Zvezna služba za finančne trge - FFMS) in je zato vključena v obseg pravne sposobnosti (pooblastil) FFMS, določene z zakonom, in ne zahteva dodatnih aktov. za njegovo izvajanje.
Poleg tega je treba upoštevati, da pobiranje teh zneskov lastnika nevarnega objekta ne razbremeni upravne odgovornosti (globe).
V primerih, ko je obvezno zavarovanje pogoj za licenciranje, lahko odsotnost zavarovalne pogodbe za tak subjekt povzroči težave z licenco.
Ker morajo pri obveznem zavarovanju stroške, povezane z njim, nositi vsi zavezanci (vsi morajo biti glede na to področje v istem gospodarskem okolju), ni mogoče izključiti, da se lahko šteje, da ni sklenjene pogodbe o obveznem zavarovanju. kršitev konkurenčnega prava.
Lastniki nevarnih objektov morajo vedeti tudi, da podcenjevanje zavarovanih zneskov v zavarovalni pogodbi pomeni posledice, določene v čl. 937 Civilnega zakonika Ruske federacije. To pomeni, da se zneski premij, ki jih zavarovanec ne plača, pobirajo v zvezni proračun.
Možno je tudi prisiliti k sklenitvi pogodbe o obveznem zavarovanju na podlagi 1. točke čl. 937 Civilnega zakonika Ruske federacije, po katerem ima oseba, v korist katere je po zakonu obvezno zavarovanje, pravico zahtevati, če ve, da zavarovanje ni bilo izvedeno, na sodišču njegovo izvedbo s strani osebe, ki je obremenjena z zavarovalno obveznostjo. To velja tudi za obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov nevarnih objektov.
V skladu s čl. 27 zakona N 225-FZ nadzor nad izpolnjevanjem lastnika nevarnega objekta obveznosti obveznega zavarovanja, določenega s tem zveznim zakonom, izvaja zvezni izvršni organ, ki v okviru svojih pristojnosti izvaja funkcije nadzora in nadzora na področju varnosti ustreznih nevarnih objektov in zvezni izvršni organ, pooblaščen za reševanje problemov na področju zaščite prebivalstva in ozemelj pred izrednimi razmerami, v okviru svojih pristojnosti.
Upoštevajte, da v Civilnem zakoniku Ruske federacije obstajajo pravila, ki vsebujejo splošne določbe o odškodnini za škodo (§ 1, poglavje 59 Civilnega zakonika Ruske federacije). V skladu z odstavkom 1 čl. 1064 Civilnega zakonika Ruske federacije škodo, povzročeno osebi ali premoženju državljana, pa tudi škodo, povzročeno na premoženju pravne osebe, v celoti povrne oseba, ki je povzročila škodo. Člen 1072 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da oseba, ki je zavarovala svojo odgovornost v obliki prostovoljnega ali obveznega zavarovanja v korist oškodovanca, če zavarovalna odškodnina ne zadošča za popolno povrnitev povzročene škode, odškodnino za razliko med zavarovalno odškodnino in dejanskim zneskom škode.
Od 1. januarja 2013 je Zvezni zakon z dne 14. junija 2012 N 67-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti prevoznika za škodo na življenju, zdravju, premoženju potnikov in o postopku odškodnine za takšno škodo, povzročeno med prevoz potnikov z podzemno železnico" (v nadaljnjem besedilu - zakon N 67-FZ) (nekatere določbe zakona N 67-FZ začnejo veljati ob različnih časih). V skladu s čl. 5 tega zakona je prepovedan prevoz potnikov s strani prevoznika (razen prevoza potnikov s podzemno železnico), katerega civilna odgovornost ni zavarovana. Prevoznik, ki ni izpolnil obveznosti, ki mu je po zakonu naložena za zavarovanje civilne odgovornosti, in ki opravlja prevoz v odsotnosti pogodbe o obveznem zavarovanju, odgovarja za škodo, nastalo med prevozom, pod enakimi pogoji, pod katerimi je treba plačati zavarovalnino ustrezno zavarovanje, če zvezni zakon ne določa večjega zneska odgovornosti, pa tudi druge odgovornosti, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije. V tem primeru se zneski, ki jih prevoznik neupravičeno privarčuje zaradi neizpolnitve obveznosti, ki mu jih po zakonu nalaga zavarovanje civilne odgovornosti, izterjajo na zahtevo zveznega izvršnega organa, ki izvaja nadzorne in nadzorne funkcije na področju zavarovalnih dejavnosti (v nadaljnjem besedilu - organ za zavarovalni nadzor) na dohodek Ruske federacije z obračunavanjem obresti na te zneske v skladu s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije. Zvezni izvršilni organ, ki izvaja nadzorne in nadzorne funkcije na področju prometa (v nadaljnjem besedilu "organ za nadzor in nadzor prevoza"), v primeru, da prevoznik ne izpolni obveznosti iz 1. dela čl. 5 zakona N 67-FZ je v treh delovnih dneh od datuma odkritja navedene kršitve dolžan o tem obvestiti nadzorni organ zavarovalnice, da izterja zneske, ki jih prevoznik neupravičeno privarčuje.
Od 1. januarja 2013 je Zvezni zakon z dne 14. junija 2012 N 78-FZ "O spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije v zvezi s sprejetjem zveznega zakona" o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti prevoznika za škodo do Življenje, zdravje, premoženje potnikov in o postopku odškodnine za takšno škodo, povzročeno med prevozom potnikov s podzemno železnico. "
V skladu s čl. 7 tega zveznega zakona je Zakonik o upravnih prekrških Ruske federacije dopolnjen z novo normo, in sicer čl. 11.31, ki določa naslednje: prevoz potnikov s strani prevoznika, tveganje civilne odgovornosti za povzročitev škode življenju, zdravju, premoženju potnikov med prevozom ni zavarovano v skladu z zahtevami, določenimi v zvezni zakonodaji, vključuje uvedbo upravne globe za uradnike v višini 40 tisoč do 50 tisoč rubljev; za pravne osebe - od 500 tisoč do 1 milijon rubljev.
V sodobnem svetu je treba posebno pozornost posvetiti zavarovalnim dogodkom, povezanim konceptom in zakonom ter odtenkom civilnega zavarovanja. Pomembno je ne le razumeti, kaj se odraža v vsebini pogodbe o zavarovanju civilne odgovornosti (CP), ampak tudi razlikovati značilnosti, ki so značilne za različne primere in vrste.
Poleg tega sestava svežnja zahtevanih dokumentov in postopek sklenitve sporazuma nista nič manj pomembna informacija, zato bi morala biti prosto dostopna vsakemu državljanu. Kaj pomeni zavarovanje pogodbene odgovornosti?
Glavna značilnost takšnih sporazumov, oblikovanih na podlagi zavarovanja civilne zaščite, je predmet, na katerem je sklenjena pogodba, premoženjske narave.
V takšni praksi obstaja nespremenljiv postulat, ki je tudi osnovno pravilo - če je oseba povzročila škodo, bodisi premoženjsko bodisi fizično, oškodovancu, je dolžna v celoti povrniti nastale izgube in izgube . Za to se proizvaja po pogodbi.
Omeniti velja, da zavarovanje odgovornosti v skladu s pogodbo v tem primeru ne bo veljalo le za dejanja, ki so po naravi uničujoča (uničujoča), ampak tudi za primere nedelovanja, ki povzročijo škodo žrtvi.
Civilna odgovornost je razdeljena na dve komponenti: pogodbeno in nepogodbeno.
V pogodbenem primeru se uredijo pravila, obveznosti in odgovornosti ter kazen za neskladnost, ki so zapisana v besedilu ustrezne pogodbe.
Pogodbena vrsta civilne odgovornosti je omejena s pravili zavarovanja in postopkom ali odgovornostjo, ki jo določa zakon ali osebni dogovor strank pogodbe. Spodaj bomo upoštevali pogoje pogodbe o zavarovanju odgovornosti.
To pomeni, da sta možni dve možnosti. Prvič: okvir, v katerem se pogodba izvaja, je urejen z zakonodajnimi oblikami in zakonsko omejenimi mejami odgovornosti. Druga možnost: pogodbeni stranki se neodvisno dogovorita o okviru odgovornosti - kdo, kako in za kaj bosta odgovorna.
Vsi sporazumi, ki jih ureja pogodba, morajo biti jasno določeni, vsi pogoji, zneski in pravice morajo biti določeni.
Nepogodbena oblika civilne zaščite (imenovana je tudi odškodninska oblika) je urejena le z zakonom in drugimi regulativnimi pravnimi akti.
Najpogostejše je zavarovanje pogodbene odgovornosti.
Treba je opozoriti, da se režimi odgovornosti med seboj razlikujejo. Na primer, obstajajo različne vrste tožb, odvisno od tega, ali se uporablja pogodba ali delikt:
Kot primer lahko navedemo primer, ko ima potnik, ki je trpel zaradi dejanj prevoznika, pravico, da samostojno izbere način sodne izvršitve in vrsto zahtevka.
Zakaj bi morda morali skleniti pogodbo o zavarovanju odgovornosti?
Civilni zakonik Ruske federacije določa nekatere značilnosti, ki spremljajo delovanje pogodbe o zavarovanju civilne zaščite. To je podrobno opisano v 48. poglavju, v številki članka 932:
Trenutno obstaja vrsta najpogostejših zavarovalnih pogodb, ki odražajo različne zavarovalne primere in civilno odgovornost, ki se razlikuje od drugih vrst odgovornosti.
Vrste zavarovanj pred tveganjem odgovornosti vključujejo:
V procesu obravnave značilnosti zavarovanja iz različnih razlogov in civilne zaščite ne bo odveč posvetiti posebne pozornosti vsaki od zgornjih vrst pogodb.
V skladu s spremembami, sprejetimi v zveznem zakonu, morajo razvijalci izpolniti določene obveznosti glede prenosa stanovanjskih prostorov na tiste udeležence, ki so navedeni v sklenjeni pogodbi.
Zagotavljanje določene je takšna obveznost. Obstaja več načinov za izbiro zavarovanja:
V tem primeru bo treba zavarovalno pogodbo skleniti še preden bodo predloženi vsi potrebni dokumenti za dogovor o izvajanju skupne gradnje ali drugo pogodbo o gradnji z zveznim registrom.
Ob sklenitvi take pogodbe bodo predmet zavarovanja premoženjski interesi zavarovanca (v tem primeru razvijalca), ki so neločljivo povezani z interesi upravičencev, torej udeležencev v skupni gradnji.
Zavarovani dogodek je, če razvijalec ne izpolni svojih obveznosti glede najema stanovanj udeležencem pogodbe o skupni gradnji. V tem primeru je treba vse zavarovalne zneske in višino škode izračunati v skladu s pogodbo o skupni gradnji.
Če govorimo o pogodbenem razmerju v zvezi s pogodbo o potovanju in neizpolnjevanju obveznosti organizatorja potovanj (ki je v tem primeru zavarovanec), so stranke podjetja (ki so upravičenci) upravičene do vložitve pisnih zahtevkov za kritje vseh nastalih stroškov, vključno s stroški samega bona ...
V tem primeru je regulativni pravni akt Zvezni zakon št. 132, ki določa temelje turističnih dejavnosti, pa tudi pravila za zavarovanje civilne zaščite.
V primeru zavarovanja civilne družbe organizatorja potovanj so lahko zavarovalna tveganja:
Po tem sporazumu zavarovalno nadomestilo vključuje zneske, določene s pogodbo o zavarovanju odgovornosti organizatorja potovanj, pa tudi odškodnino za dejansko povzročeno škodo upravičencu.
V skladu z zakonodajo, ki trenutno velja na ozemlju Ruske federacije, je vsak lastnik vozila ali lastnik taksi voznega parka dolžan skleniti pogodbo o obveznem zavarovanju z zavarovalno pogodbo, znano tudi kot AVTO.
Ta vrsta je danes najpogostejša na trgu za tovrstne storitve. Glavni zavarovalni dogodki po sporazumu OSAGO vključujejo:
Obe vozili, poškodovani v nesreči, morata imeti polico CTP.
V tem primeru je odgovornost prevoznika urejena z zveznim zakonom št. 67. V skladu s tem zakonom morajo vse pravne osebe, podjetja, ki opravljajo storitve za izvajanje katere koli vrste prevoza, zavarovati svojo civilno odgovornost, če prevažajo potnike. .
Z izjemo podzemne železnice in potniških taksijev zakon zavezuje prevoznike, ki opravljajo prevoze z naslednjimi načini prevoza, da zavarujejo svoje potnike:
V Civilnem zakoniku Ruske federacije in v zakonu o zavarovalništvu so določene določbe o odgovornosti, ki lahko spadajo v pogodbeno in odškodninsko obliko urejanja odškodnine za zavarovalne dogodke. in sicer:
Kaj je še lahko pogodba o obveznem zavarovanju odgovornosti?
Če to vrsto obravnavamo na primeru dogovora o gradbenih in inštalacijskih delih, bo postalo jasno, kaj pomeni zavarovanje civilne odgovornosti do tretjih oseb.
V tem primeru lahko pogodbo sklene razvojno podjetje, ki bo nastopilo kot prvi zavarovanec, glavni izvajalec, ki bo drugi, in oseba, ki je neposredno zavarovana in nastopa kot upravičenec.
Predmet je lahko tako premoženjski interes kot škoda, škoda, ki bi jo lahko med gradbenimi in inštalacijskimi deli povzročila tretjim osebam, ali dela v zvezi z zagonom.
V tem primeru so zavarovalna tveganja:
Zavarovanje vseh vrst civilne zaščite se vedno izvaja po določenem vrstnem redu.
Ta postopek ureja niz zavarovalnih pravil. Vključujejo:
Tako je zavarovanje civilne zaščite zakonski, Civilni zakonik Ruske federacije ali pogodba o zavarovanju odgovornosti, ki ustreza določeni vrsti, nekakšen prisilni ukrep na državni ravni, ki se uporablja v primeru kršitve pravic in obstaja potreba po jih obnoviti, ko je nastala škoda ali škoda in jo je treba povrniti.
Zato je pravni okvir tako pomemben. Zasnovan je tako, da ureja izvajanje določenih ukrepov, namenjenih zadovoljevanju potreb poškodovanca na račun storilca ali krivca, ki mu je škodoval.
