Cilji in naloge avtomatizacije bančnega poslovanja. Vrste informacijskih bančnih tehnologij

Uvod 3.

1. Informacijske tehnologije v bankah včeraj in danes 5

2. Sodobne bančne tehnologije z uporabo računalniške opreme 12

3. Informacijska podpora avtomatiziranih informacijskih tehnologij v banki 15

4. Uporaba na internetu bank za komercialne namene 19

4.1 Vloga interneta v bančnih dejavnostih 19

4.2 Način uporabe internetnih finančnih organizacij 20

4.3 Interakcija z bančnimi strankami prek interneta. Varnost izračunov 21.

4.4 Finančne informacije na internetu 23

4.5 Primer bančnega spletnega strežnika v Rusiji (ruski kreditni bančni strežnik) 26

Zaključek 29. \\ T

Seznam referenc 30

Uvod

Sodobna IT, ki temelji na uporabi računalniške opreme za zbiranje, shranjevanje, predelavo, iskanje, prenos in izdajanje informacij, ki se pogosto uporabljajo v bančništvu. Ti vključujejo sisteme upravljanja baz podatkov. Besedilo, tabelarni, grafični procesorji, algoritemski jeziki itd. To prežema vse dejavnosti sodobne komercialne banke, ki zajema obseg bančnih storitev (poravnava in gotovinsko vzdrževanje, posojanje, depozitne storitve, itd) in obseg upravljanja bank (računovodstvo, nadzor, analiza, načrtovanje). S pomočjo tega je podprla zunanje interakcije s strankami, podružnicami banke, ustreznih bank v Rusiji, drugih državah CIS, mednarodnih bankah itd. Kreditne institucije. Računalniška omrežja zagotavljajo komunikacijske funkcije in dostop do skupnih virov (prenos datotek, dostop do oddaljenih baz podatkov in uvedba oddaljene naloge). Lokalna, poslovna omrežja so povezana z enim samim različnim oddelkom bank, povečanje učinkovitosti kreditne institucije in zagotavljanje celotnega obsega nekaterih sredstev in zaščitnih ukrepov pred nepooblaščenim dostopom do bančnih informacij. Sistemi interakcij telekomunikacij omogočajo organiziranje vzdrževanja na daljavo kupca (glejte internetno bančništvo, plačilni sistem kartic, sistem "Stranka - Bank"); Interstate, medbančne interakcije na ozemlju držav CIS; Mednarodni izračuni (prek sistema SWIFT). Prenos informacij se lahko prenaša z računalnikom, telefonom (vključno z mobilnimi telefoni) in telegrafskimi omrežji. Standardizirana na več ravneh se lahko uporablja za povezavo komunikacijske opreme. Protokoli prenosa podatkov. Od leta 1995, v državah Evropske unije, pri izmenjavi dokumentacije in obveščanju med vladnimi službami EU, se uporablja sklop standardov EDI (strukturiran jezik Opis jezika različnih vrst komercialnih informacij, ki uporabniku omogočajo možnost Delo v angleščini, francoščini, nemščini ali španščini). V zadnjem času so visoki upi naloženi na tehnologijo prenosa podatkov, ki temeljijo na jeziku CMS.

1. Informacijske tehnologije v bankah včeraj in danes

Pomemben element oblikovanja bančnega sektorja Rusije je informativna podpora, katere organizacija je določena z sestavo predmetov odsevnega področja, nalog, podatkov in niz informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančnega sistema .

Razvoj avtomatiziranih informacijskih tehnologij je predstavljal osnovo ruskega bančnega sistema od samega začetka svoje oblikovanja v novih, tržnih odnosih. V prvih fazah nerafiniranega ruskega gospodarstva je bil bančni kapital oblikovan na relativno preprostih operacijah. Izdaja kratkoročnih posojil v valuti v aktivni rasti tečaja dolarja je zagotovila dobiček za banke, in edina priložnost za zaščito svojih sredstev iz galopiranih stopenj inflacije je dala pritok prihrankov posameznikov. Bila je na tej stopnji razvoja, da so se banke pojavile in izginile kot mila mehurčkov.

Obsežna in šibka učinkovit razvoj bančnega sistema Rusije je spremljala celotni nakup računalnikov in omrežne opreme, ki je služila kot temelj za naknadno ustvarjanje avtomatiziranih informacijskih tehnologij. Vendar pa je dejanski razvoj bančnih tehnologij, prejetih v drugi polovici devetdesetih let, ko padec trgovinske dejavnosti in trženja privedla do močnega upada kratkoročnih bančnih posojil, in stabilizacija rubenega menjalnega tečaja zmanjšala dejavnost prebivalstva v zvezi z valutno in izmenjavo.

Do začetka XXI stoletja se odnos mlade ruske države in oblasti v bančni sektor njihove države spreminja. V tem obdobju se izdajajo glavni regulativni akti in predpisi o bančništvu, reforma bančnega sektorja se izvaja, katerega najpomembnejši korak je bil prehod na nov računovodski načrt, ki ustreza mednarodnim standardom. Zaradi te dejavnosti postane domači bančni sistem bližje mednarodnim standardom.

V pogojih za zmanjšanje pretoka denarja, ki sodelujejo pri bankah, stalnih spremembah in razvoju državne uprave, centralne banke in zakonodajnih struktur, banke začnejo iskati nove oblike privabljanja sredstev in najučinkovitejših rešitev za namestitev sredstev. Bančni sektor spremeni odnos administrativnega in vodstvenega osebja za analizo tržnih razmer in izbire alternativnih rešitev. Nove storitve se vse bolj izvajajo, kot so delniške in kartične operacije, ki predstavljajo vloge prebivalstva, delo z dragulji, zaupanja, hipotekarnim in trgovanjem, investicijskimi dejavnostmi, mednarodnimi plačili, itd Mnoge banke začnejo opravljati svoje storitve na internetu, ki jo postane sestavni del bančnih tehnologij.

Sedanji razvoj informacijskih tehnologij v bančnih dejavnostih je v več smereh. Za ruske posebnosti je tradicionalna avtomatizacija bančnih tehnologij. Oblikovanje in delovanje avtomatiziranih bančnih tehnologij temelji na sistematičnih načelih in je tesno v stiku s številnimi povezanimi znanstvenimi disciplinami in usmeritvami, kot so ekonomska kibernetika, splošna teorija sistemov, teorija informacij, ekonomsko in matematično modeliranje bančnih razmer in procesov, analize in odločanja. Razvoj procesa avtomatizacije je pripeljal do predloga različnih bančnih struktur v ruskem gospodarstvu, ki je zapadel ne le za številne informacijske izdelke podjetja, ampak tudi razlika v bankah samih nalog in smeri bančništva.

Do danes je avtomatizacija informacijskih tehnologij večine poslovnih bank niz različnih funkcionalnih podsistemov (modulov) in delovnih mest. Pomanjkanje celovitega pristopa k avtomatizaciji in pomanjkanju vključevanja posameznih bančnih modulov potiska na zasebne, lokalne rešitve, ki imajo visoko specializirano zaprtje. Vendar pa izkušnje in kompleksnost pristopa k avtomatizaciji bank s pogledom na svetovne finančne trge, poudarjajo potrebo po prehodu iz zasebnih rešitev za avtomatizacijo v sistem, kar pomeni uporabo celotne palete sodobnih metod in sredstev informacijske tehnologije.

Druga pomembna usmeritev razvoja informacijske tehnologije je standardizacija računovodstva. Nova računovodska pravila so namenjena reševanju številnih tekočih vprašanj bančne industrije. Ti vključujejo: povečanje informativnosti glavnega poročanja (bilanca) zaradi globljenih podrobnosti analitičnih računov, povečanja števila bilanc stanja in njihovega strukturnega prestrukturiranja, standardizacije in zmanjšanja osnovnih računovodskih izkazov. Zdaj so odpadki iz zgolj računovodstva avtomatiziranih bančnih sistemov, ki temeljijo na delovnem dnevu, so jasno izsledili.

Kljub dejstvu, da so navodila računovodskih pravil temeljijo na načelih stalnih dejavnosti, stanja pravil računovodstva, odsev prihodkov in odhodkov na blagajni, ločen odraz sredstev in obveznosti ter odraz poslovanja na dan, a Sodoben visokotehnološki avtomatiziran bančni sistem je učinkovito sredstvo za nadzor nad tem in napovedovanje prihodnjega razvoja finančnih in kreditnih dejavnosti banke. V kateri koli banki tak sistem postane vitalni sestavni del vsake povezave bančnih dejavnosti.

Pomemben element oblikovanja bančnega sektorja Rusije je informativna podpora, katere organizacija je določena z sestavo predmetov odsevnega področja, nalog, podatkov in niz informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančnega sistema . Vodilna smer organizacije informacijske podpore Intramaashine je tehnologija baz podatkov in podatkovnih bank. Številne zahteve se izvedejo organizaciji informacijske podpore za bančništvo. Najpomembnejši od njih so: zagotavljanje številnih uporabnikov dela s podatki v realnem času; Nudenje informacij za izvoznike / uvoz podatkov v različnih oblikah; varnost skladiščenja in prenosa bančnih informacij; Shranjevanje celovitosti informacij, ko oprema ne uspe.

Razvoj teorije in prakse ustvarjanja in uporabe podatkovnih baz vodi do širšega koncepta - podatkovnega skladišča. To je lahko centralizirana baza podatkov, ki združuje informacije iz heterogenih virov in sistemov ter zagotavljanje zbranih podatkov o aplikacijah končnih uporabnikov. Enotni informacijski prostor, ustvarjen na podlagi tehnologij shranjevanja informacij, je osnova za izvajanje različnih analitičnih in upravljanja aplikacij. Ti vključujejo ocenjevanje kreditnih in zavarovalnih tveganj, napovedi trendov na finančnih trgih, odkrivanje goljufij s kreditnimi karticami in še veliko več. Pomembna inovacija sodobnih bančnih sistemov je pristopov k oblikovanju informacijske podpore, ki omogočajo strokovnjakom banke, da spremenijo neodvisno in dopolnjujejo slovar informacijskega modela v smislu bančnih produktov ali storitev, ki se zagotavljajo strankam.

V zadnjih letih se je problem zagotavljanja varnosti podatkov stopnjeval v bančništvu. Vključuje več vidikov. Prvič, to je prilagodljiva, večnamenska in zanesljiva ureditev organa za uporabnike. Vrednost bančnih informacij je posebne zahteve za varstvo podatkov pred nepooblaščenim dostopom, vključno s kontrolnimi postopki, ki spremenijo stanje podatkov. Drugič, razpoložljivost sredstev za ohranitev celovitosti in doslednosti podatkov. Takšna sredstva pomenijo sposobnost nadzora vhodnih podatkov, podpore in kontrolnih povezav med podatki, kot tudi vhodne in spreminjanje podatkov v transakcijskem načinu - niz operacij, ki zagotavljajo vzdrževanje skladnosti podatkov. Tretjič, prisotnost v sistemu večnamenskih postopkov za arhiviranje, obnavljanje in spremljanje podatkov programske in strojne opreme.

Posebnost delovanja sodobnih avtomatiziranih bančnih sistemov je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v zelo kratkem času, ki določa zahteve za posebno zmogljivost sistemov upravljanja baz podatkov in sistemov za prenos podatkov. Hkrati pa glavna resnost obremenitve pade na delovanje vnosa, branje, pisanje in pošiljanje podatkov samih. Poleg tega mora biti nepogrešljiv atribut sodobnega sistema prisotnost na osnovnih sredstvih omrežnih funkcij, ki zagotavljajo možnost združevanja različnih programskih platform (DOS, NetWare, Windows NT, UNIX, itd) in, kot rezultat, možnost fleksibilne širitve in razširitve sistema - dodatki do novih delovnih postatkov in novih strežnikov različnih razredov.

Nazadnje, internetno bančništvo je najbolj obetavna smer razvoja bančnih informacijskih tehnologij. Razvoj sistemov za daljinsko vzdrževanje je privedla do ustvarjanja različnih sistemov in oblik bančnih storitev sistemov: "Internet Bank", "Internet Client", Home Bank, Telebook, mobilna banka ali storitev WAP. S pomočjo teh sistemov, skoraj vse, razen denarnih storitev, se izvajajo zahteve kupcev banke. Ne samo na zahodu, ampak v Rusiji, več in več udeležencev na borzi (banke in posredniška podjetja) obvladujejo novo obetavno smer za razvoj posredniških storitev, ki je sestavljena iz zagotavljanja posameznikov z dostopom do ruske in mednarodne valute in delniške trge (internetno trgovanje).

Sodoben sistem e-trgovine vključuje dve glavni smeri: B2B (Busines-to-Business), kjer banke delujejo kot glavni umetnik in prodajalec finančnih storitev, in B2C (Busines-to-Customer) - prodaja blaga in storitev za posameznike, Kjer kreditne organizacije delujejo kot finančni posrednik. Z najnovejšimi tehnologijami za delo s strankami lahko en vodja izvaja aktivno delo z zelo velikim številom strank. Najpomembnejši trend, povezan s širitvijo učinkovitosti in večfunkcionalnosti kreditnih institucij, je bila vzpostavitev načrtovanja sistemov in celostnega pristopa k finančnemu upravljanju bančnih virov.

Hitra rast znanstvenega in tehnološkega napredka in novih informacijskih tehnologij pomembno vplivata na celovito oceno privlačnosti banke. Razvoj tehnološkega procesa ne omogoča le povečanja stopnje obdelave dokumentov in vodenje denarnih transakcij, temveč tudi razširitev strank. Zahvaljujoč internetu, je odjemalec medsebojnega povezovanja postal bolj takoj, kar omogoča tudi drugače, ki dela s stranko, odvisno od posameznih preferenc, tveganj in portfelja stranke. Razvoj informacijske tehnologije omogoča v veliki meri zmanjšati razdaljo med proizvajalcem in potrošnikom bančnih storitev, kar bistveno poslabša medbančno konkurenco, zato prispeva k razvoju bančnih storitev, tako v kvantitativnem kot v kvalitativnem vidiku.

Tako, sodobni avtomatiziran bančni sistem (osnovni kompleks) vam omogoča, da organizirate hitro in kakovostno storitev za stranke na široko paleto storitev. Glavni funkcionalni moduli sistema hkrati izvajajo vse vrste bančnih storitev: poravnava in gotovinsko vzdrževanje pravnih oseb; Vzdrževanje ustreznih bančnih računov; transakcije s kreditom, depozitom in valutami; vse vrste prispevkov posameznikov in dejavnosti; Operacije zalog; izračuni s plastičnimi karticami; računovodske funkcije; Analiza, odločanje, upravljanje, trženje itd.

Nedvomno je oblikovanje ruskega bančnega sektorja še naprej ta dan. Vendar pa je očitno, da je prihodnost bančnih dejavnosti še vedno za informacijsko tehnologijo. V skladu z naravnimi zakoni bitja, najmočnejših objektov. V sodobnih gospodarskih razmerah, da preživijo in ostanejo na krivali, so te banke in finančne institucije namenjene razvoju in vlaganju v svoje informacije in tehnološke dejavnosti. Ruski bančni sistem se vlije v svet, boj z zahodnimi konkurenti pa je nepredstavljiv brez podpore sodobni informacijski tehnologiji na visoki ravni.

2. Sodobne bančne tehnologije z uporabo računalniške opreme

Avtomatizacija bančnih tehnologij v naši državi je opravila več faz njihovega razvoja.

Sprva so bili ti precej preprosti izdelki programske opreme, ki so avtomatizirali posamezne vidike bančnih dejavnosti na podlagi tradicionalnih DBMS.

Proces avtomatizacije bančnih tehnologij se je v poznih 80-ih zgodnjih devetdesetih let spremenil na novo stopnjo. To je neposredno povezano z bančno reformo iz leta 1989, ko so se poslovne banke (CB) pojavile na trgu bančnih storitev.

Z razvojem finančnih in delniških trgov se je obseg dejavnosti CB razširil, povečal in znesek informacij, ki jih je mogoče reciklirati.

V novih pogojih je bil prehod na integrirano avtomatizacijo bančništva neizogiben.

Zaradi razlike v bankah v velikosti, struktura uporabljena metodologija, t.j. Vsi parametri, ki najprej označujejo banko kot predmet uporabe informacijske tehnologije, je razširil krog ABS, ki ga uporabljajo.

Na trgu programske opreme za bančne tehnologije, dobavitelji, kot so, "Programs bank", Inversion, "ASSOFT", "RSTYLE", "Diasoft" in drugi, ki so začeli aktivno zadovoljiti obstoječe povpraševanje.

Izbira bank nekaterih sistemov avtomatizacije je praviloma z razmerjem med ceno - zanesljivostjo - zmogljivostjo.

Mnoge pločevinke, ki imajo heterogeni računalniški park, široko mrežo vej in pisarn, morajo rešiti problem ne le lastne integracije omrežja, temveč prehod na načrtovanje celotne sistemske infrastrukture informacijske tehnologije.

V infrastrukturi je treba poudariti pet komponent:

Informacijska podpora;

Tehnična oprema;

Programska oprema;

Komunikacijski in komunikacijski sistemi (notranji in zunanji);

Sistemi varnosti, zaščite in zanesljivosti.

Sestava informacijske podpore, njena organizacija je določena z sestavo nalog, določenih pred banko. Tradicionalne za vsako banko, naloge vključujejo delovanje (izračunane denarne) dejavnosti. Avtomatizacija tega področja dela lahko danes reši številne probleme najbolj malih in srednje velikih bank. S tem pristopom je bančna tehnologija temeljila na programu Program "Operacijski dan banke" (ODB). Vključuje takšne programe kot "ohranjanje bančnih pogodb", "plačilne naloge", "blagajna", "ohranjanje netrgovske operacije", "vzdrževanje prevajalskih operacij" in drugi.

Da bi zagotovili kompleksnost avtomatizacije bančništva, je potrebna številna pomembna programska oprema za ocenjevanje stanja banke kadarkoli, privedejo izmenjavo informacij s svojimi podružnicami in pisarnami, pa tudi z drugimi bankami, izvedejo sklopko Zneski za korespondenčne račune, njihovo predelavo in druge funkcije. To je mogoče pripisati tako imenovani odjemalski bančni sistem, ki daje priložnost, da strankam, plačila in opravlja druge operacije, mimo upravljavca in brez zapuščanja svoje pisarne.

Pomembna tradicionalna usmeritev bančništva je ponavadi do 75% dohodka banke. Avtomatizacija tega področja dejavnosti ne omogoča le vodenja avtomatiziranega nadzora nad prehodom plačil, temveč tudi, kar je najpomembneje, da napoveduje stanje banke, tako z vidika prejemanja denarja kot za prihajajoča plačila za Privlačala sredstva.

Poleg tradicionalnih območij bi moral celovit sistem organizacije dejavnosti ekološko vključiti reševanje takšnih nalog kot avtomatizacija dela z vrednostnimi papirji, dialiranjem, delovanjem zalog, organizacija medbančne izmenjave elektronskih kopij dokumentov, analitične ocene dejavnosti banke in njegovih strank In mnogi drugi.

Rešitev celovitih nalog avtomatizacije je možna le z vključevanjem sodobne programske opreme in strojne opreme. Zato je zdaj nagnjenost k pridobivanju močnih računalnikov in jih razvil banke. Skupaj s tem bankam aktivno razvijajo svojo lastno programsko opremo. Uporaba omrežnih tehnologij bank se širi.

3. Informacijska podpora avtomatiziranih informacijskih tehnologij v banki

Oblikovanje in delovanje ABS temelji na sistemih, ki odražajo najpomembnejše določbe splošne teorije sistemov, sistemskega oblikovanja, teorije informacij in drugih znanosti, ki omogočajo zagotavljanje potrebne zanesljivosti delovanja, združljivosti in interakcije informacijskih sistemov različnih Gospodarski predmeti, varčevanje z delom, čas, denar za oblikovanje in uvedbo ABS v prakso.

Informacijska podpora (IO) ABS je banka informacijski model. Razlikujte standarde in intramaistrans IO:

Emalecyne je celoten sklop informacij v banki, vključno s sistemi kazalnikov, metodami razvrščanja in kodiranja elementov informacij, dokumentov, pretoka dokumentov, informacijskih tokov;

Intraminec je predstavitev podatkov o strojnih medijih v obliki različnih vsebin, s predvidenimi in posebej organiziranimi nizi (datotekami), baze podatkov in njihovih informacijskih povezav.

Razvijajo sodobni bančni sistemi in kazalniki vrst bančnih storitev in bančnih dejavnosti, ki odražajo poravnavo - denar, kredit, depozit, računovodstvo, regulativno, zakonodajno, delniško, naložbe in druge vidike delovanja banke.

S pomočjo analitičnih in povzetkov kazalnikov, strukture sredstev in obveznosti, prihodkov in odhodkov, denarnih tokov na aktivnih in pasivnih operacijah, likvidnost in finančna stabilnost banke, itd. Bančni kazalniki so označeni z odnos depozitov, posojil, lastnih in privabljanih sredstev, delež medbančnih operacij v skupnem znesku sredstev in naložb, določa delež in pomen nekaterih operacij, ki omogočajo ugotavljanje možnosti povečanja dobičkonosnosti in konkurenčnost banke.

Pomemben delež miserian IU je dokumentacija. Pri razvoju besejšega IO do dokumentov, kot najpogostejši mediji izvirnih in produktivnih informacij, so številne zahteve izvedene v njihovi obliki, vsebini, polnjenju. Enotnost zahtev ustvarja enoten sistem dokumentacije. Poenotni tipični dokumenti v bančnem sistemu povečujejo učinkovitost avtomatizacije. Takšni dokumenti vključujejo plačilne naloge, preglede, denarna nakazila, bančne izjave in druge. Poenotene oblike dokumentov so razvite za celotno ozemlje Ruske federacije, ki ga odobri Ministrstvo za finance Ruske federacije in centralne banke.

Sodobni ABS zagotavljajo informacije v različnih oblikah: v obliki tiskanih dokumentov, zaslonskih obrazcev, na strojnih medijih; Lahko je zastopana v besedilu, tabelarni in grafični obliki. Pevm ima niz pripravljenih oblika primarnih in produktivnih informacij ali priročno sredstvo za njihovo tvorbo in postavitev. Obstaja aplikacijski paket programske opreme za splošne namene za delo s tabelarnimi dokumenti ali predstavitvijo informacij v tabelarni obliki. ABS je razvit z uporabo takih programskih izdelkov, ki imajo različne različice in je lahko vgrajen značaj.

IO IO tvori informacijsko okolje, da zadovolji različne strokovne potrebe bančnega sistema.

Vključuje vse vrste informacij, ki so posebej organizirane na strojnih medijih za zaznavanje, prenos, obdelavo s tehničnimi sredstvi. Zato se informacije predložijo kot datoteke, baze podatkov, banke podatkov (BND).

Sodobne bančne tehnologije delujejo samo z bazo podatkov. Obstajajo različne instrumentalne programske opreme, tako za načrtovanje in nadzor in vzdrževanje baze podatkov - sta predvsem DBMS. Odvisno od opravljenih funkcij lahko njihov spekter vključuje enostaven in kompleksen razvoj.

Številne zahteve se izvedejo na bančne sisteme Intramaistral IO. Razmislite o najpomembnejših.

Sistem bi moral zagotoviti možnost izvoza (uvoza) podatkov v besedilnih in DBF formatih, ki vam omogoča izmenjavo informacij s posebnimi programi, preglednic itd., In dokument, ki se izvaža iz sistema, se lahko pošlje po e-pošti.

Notranji IO bančni sistemi je treba izvajati v časovnem načinu v realnem obsegu, v katerem sprememba podatkov. Modeli en uporabnik, takoj bi moral biti dostopen preostalim uporabnikom sistema. Opozoriti je treba, da dejanski način v realnem času zagotavljajo samo sisteme z uporabo omrežne baze podatkov, ki temelji na arhitekturi strežnika baz podatkov ("Clarion", "Oracle") in pri uporabi DBD na podlagi modela "datoteke - strežnik" (Clipper , DBEE) Način Real Time je izdan.

Trenutno je najpogostejša DBMS Novell 'Btrieve Tecors Manager'. Programski produkt "Btrieve" je del Netware OS in vam omogoča učinkovito in zanesljivo uporabo virov bančnega sistema. Med vrsto "btrieve", smo opazili glavno:

Izvajanje modela interakcij odjemalcev - strežnik, ki zagotavlja visoko zmogljivost z dostopom do podatkov multiplayer;

Vmesnik z različnimi programskimi jeziki (C, Pascal, Asembler in drugi);

Upravljanje datotek do 4 GB velikosti;

Obdelava transakcij, ki vam omogoča, da izvedete logično povezane spremembe v različnih datotekah;

Sistemska sečnja vseh sprememb v datotekah;

Spremljanje uporabe sistemskih virov.

Alternativni pristop je uporaba kot podlaga za gradnjo bančnih sistemov, ki so dopustne relacijske DBMS "Oracle". Zagotavlja zanesljive metode za shranjevanje in obdelavo podatkov, zaščito pred napakami in nepooblaščenim dostopom, učinkovito delo v okolju multiplayer in v vseh priljubljenih omrežjih, visokih zmogljivostih. Uporabljeni sistemi, ustvarjeni na podlagi DBMS "Oracle", so enako učinkovito delujejo na vseh vrstah računalnika: osebni, mini in veliki računalniki in so odvzeti pomanjkljivosti, ki so del številnih drugih DBMS na PEVM. Zaradi popolne tolerance aplikacijskih sistemov se ohranijo vse naložbe v njihov razvoj. Noben osebje ni potrebno, nakup nove opreme pa ne vodi do popolne opustitve starega, saj se ta lahko uporablja vzporedno z novim. Pomanjkljivost DBMS "Oracle" je precej visoka cena, zato je sistem na voljo, kot pravilo, velike in srednje velike banke.

4. Uporaba na internetu bank za komercialne namene

4.1 Vloga interneta v bančništvu

Internet omrežje razvija eksponentno. Morda je najmočnejši zagon razvojnemu omrežju prejel z nastankom in distribucijo svetovnega spleta, WWW, ki je internet spremenil v en kibernetski prostor. Omrežje se je začelo spreminjati v javno dostopno masovni informacijski sistem.

Interaktivna narava komunikacije z omrežjem, zlasti v WWW, je potisnjena, da bi razširila krog virov dohodka zunaj tradicionalnega dohodka od oglaševanja. Na zahodu se je pojavila oddaljene trgovinske storitve, kjer se lahko seznanite s ponudbo blaga, si oglejte njihove fotografije na računalniškem zaslonu - in takoj naročite blago z izpolnjevanjem ustreznega obrazca zaslona. Ni veliko časa, in takšne storitve so bile dopolnjene s pomočjo plačila na razdalji za blago - vzdolž istega omrežja, z uporabo začetnih plastičnih plastičnih kartic in nato posebej izdelani za mehanizme za izračun interneta.

Tu so se pridružile banke. Razvoj varnih sredstev elektronskih naselij za omrežje je bil sestavljen iz denarja, ki je takoj pritegnil pozornost na vodilna računalniška podjetja. Nekatere zahodne banke so začele ustvarjati poravnalne storitve, v celoti usmerjene na internetu. Bilo je celo več "virtualnih bank", storitev, v kateri je predvsem prek interneta in se pojavi.

Razmere v Rusiji so nekoliko slabše. Od konca julija je bilo v ruskem delu interneta predstavljenih le ducat bank. Na internetu ni elektronskih sistemov za izračun. Interaktivne storitve so večinoma omejene na nekatere operacije na trgu vrednostnih papirjev. Naše banke večinoma uporabljajo www, da se prilagodijo informacije o sebi.

Kljub temu pa je začetek, da so naše banke prisotne na www (in celo našteti v svetovnih imenikih). Kar zadeva elektronske izračune na tem področju, je napredek omejen z odsotnostjo regulativnega okvira.

4.2 Način uporabe internetnih finančnih organizacij

Naj prebivamo o glavnih možnostih, ki jih banka daje uporabo interneta. Opozoriti je treba, da je internetno omrežje načeloma uporabno za najbolj različna področja dela banke - od interakcije s stranko, preden delite informacije z drugimi bankami.

Prva faza dela na internetu za vsako finančno organizacijo ponavadi postaja uporaba svetovnega spleta za objavo oglaševanja in drugih informacij. Danes približno 300 finančnih organizacij uporablja WWW kot sredstvo za oglaševanje.

Druga faza - strankam, ki zagotavlja osnovni dostop do banke. Stranke dobijo priložnost, da si ogledajo svoje finančne informacije, povezane z njimi, medtem ko z njo ne morejo storiti ničesar.

Interaktivna interakcija s stranko - tretja faza. Zaradi te interakcije bo stranka prejela ne le dostop do finančnih informacij, temveč bo lahko prilagodila informacije in izvedla različne izračune. S tem izvajanjem lahko sistem, ki temelji na internetu, nadomesti s specializiranimi sistemi odjemalca bank ali vsaj sodelujejo s svojimi funkcijami. Na zahodu so že primeri tako imenovanih "virtualnih" bank, ki nimajo običajnih vej, in vse primere s strankami prek interneta.

Druga smer dela je ustvarjanje medbančnih informacijskih sistemov. V fazi razvoja je resen projekt Združenja ruskih bank za razvoj informacijskega sistema za izmenjavo bančnih informacij. Razvoj tega projekta je naročila ruska kreditna banka. Sistem bo zasnovan za uporabo zaposlenih različnih bank, ki so člani Združenja ruskih bank. To bo močan spletni strežnik na platformi UltraSPARC, ki teče Oracle Web Server 2.0 in Oracle 7.3 DBMS.

In končno, pomembna za banko je možnost pridobivanja različnih finančnih informacij. To vključuje najbolj različne informacije: oglaševanje, novice, informacijski arhivi.

4.3 Interakcija z bančnimi strankami prek interneta. Varnostni izračuni

Uporaba globalnih komunikacij in zlasti interneta kot kanala distribucijskega kanala je tvegana naloga. Pri razvoju takšnih projektov se pojavijo številne nove težave, na primer, kako zagotoviti dostop do podedovanih sistemov in kako rešiti varnostna vprašanja. Kjer je stranka obravnavala, mora imeti dostop do istih podatkovnih baz.

Med glavnimi možnostmi, ki jih ponuja WWW strežnik naročnika, morate omeniti možnost pridobivanja informacij o tekočem računu, interakciji z depozitarjem in drugimi storitvami. Kar zadeva izpolnjevanje nakazil, bo v naši državi potreben čas za izvajanje te naloge. Vprašanje varnosti pri izvajanju takšnih nalog je daleč od preprostih, čeprav so pristopi tujih bank zelo zanimivi.

V sodobnem svetu, bančne storitve doma prek interneta temeljijo na tako imenovanih virtualnih zasebnih omrežjih (TBF). S pomočjo združenja organizacije uporabljate internet kot program omrežja in ogled kot vmesnik. Danes je to visoka stopnja varnosti, vendar zato, ker temeljijo na zaprtih rešitvah, so možnosti njihovega interakcije omejene v omrežju. Spletna tehnologija ni na začetku zelo dobro prilagojena za namene zaščite informacij. Hkrati je prehod na zaščiteni medij nadalje zapletal problem.

Predpogoj za razvoj druge metode plačila za storitve je zagotoviti varnost elektronskih transakcij v odprtih omrežjih, kot tudi zaščito strežnika pred nepooblaščenim dostopom. Pred kratkim razvitimi standardi, kot so Sun Microsystems, kot so Skip (Secure Elektronske transakcije), kot tudi SET (varne elektronske transakcije) Visa in MasterCard Podjetja za šifriranje plačilnih transakcij na internetu pripravijo tehnično osnovo za zanesljivo in varno izvajanje. plačila prek interneta.

Zdaj je ekipa inženirske podpore predlagala standard za varnostna orodja v internetnem IPSEC-ju (varnost internetnega protokola). Združljivost z IPSec je prva, ki zagotavlja dobaviteljem požarnih zidov in TCP / IP skladov.

Izdelek, ponudnik programske opreme za avtomatizacijo uporabnikov za informacije, razvija svoje aplikacije posebej za elektronsko bančništvo. Zdaj EDIFY ponuja izdelek, ki se imenuje Electronic Workforce platform. Namenjen je za pomoč finančnim organizacijam pri prehodu v interaktivni način delovanja. Glavni problem s tem prehodom je dejstvo, da se na začetku organizacije obravnavajo le kot sredstvo za dajanje statičnih informacij. Danes morajo povezati različne podatke (pogosto shranjene na različnih mestih) v en sam sistem. Dejstvo, da finančne institucije pogosto ne morejo privoščiti, da bi porabili veliko sredstev za uvedbo teh tehnologij, saj se splet prikaže le, in je neznan, za koliko časa investirala sredstva bodo izplačala.

4.4 Finančne informacije na internetu

Internet je najbogatejši vir različnih finančnih informacij, ki potrebujejo banke pri delu. Finančna sredstva interneta se lahko razdelijo v naslednje skupine:

Informacije o različnih podjetjih

Zadnje novice, ki vplivajo na obnašanje trgov, in zato so zanimive za finančne institucije

Finančni, pravni in drugi informacijski arhivi, ki se lahko uporabljajo za finančno analizo. Na primer: citate, valutne tečaje, informacije o podjetjih, zakonodaja itd.

Operativne finančne informacije za ogled v realnem času (citati izmenjave in trga na trgu za različne finančne instrumente).

Razmislite o vsaki od teh skupin posebej.

Informacije o podjetju. Po internetu lahko dobite informacije o podjetjih, borzah, posredniških pisarnah itd. Drugi pomemben vir informacij o podjetjih, ki služijo vladnim in komercialnim strukturam, specializiranim za podobne storitve. Vendar, če storitve patchfinder, na primer, zbiranje in analiziranje informacij o največjih ameriških podjetij v tradicionalni obliki, praktično niso na voljo v Moskvi, uporaba internetnega omrežja omogoča. V denarju in poslovnem strežniku tega podjetja, revija Fortune ponuja dostop do svoje baze podatkov 500 najuspešnejših ameriških podjetij.

Zelo koristen vir informacij o podjetjih je projekt EDGAR (elektronsko zbiranje podatkov in nalaganje). To je baza podatkov Komisije o vrednostnih papirjih, ki vsebuje elektronske datoteke velikih in srednje velikih ameriških korporacij. Ustrezni strežnik ne zagotavlja samo izvorne datoteke podjetij, temveč jih obdeluje, odstranjuje najbolj dragocene informacije za končnega uporabnika. Podobno projekt Redgar je bil izveden v Rusiji na strežniku Inštituta za komercialno inženirstvo (ICI). Njen glavni cilj je zagotoviti dostop do Banke Rusije in Ministrstva za finance Ruske federacije na trgu vrednostnih papirjev.

Poleg tega imajo številne ruske finančne organizacije svoje strežnike, ki gostijo informacije o podjetju, ki vas zanimajo strankam in partnerjem.

Novice. Skoraj vsa največja podjetja, ki delujejo v svetovni industriji, imajo informacijske strežnike na internetu. Reuters Novice (Reuters), ki je znana v finančnem svetu zaradi močnega dostopa do tematskih informacij, ima aktivni položaj na internetu. Internetna tehnologija se aktivno uporablja v notranjem poslovnem omrežju Reuters. Priložnosti v internetnem standardu so vključene v serijo Reuters 3000 izdelkov, ki se bodo kmalu pojavile na trgu.

Na splošno je pravočasno prejemanje pomembnih novic tako pomembno za banko, ki se uporabljajo specializirani sistemi, ki se uporabljajo za te namene. Sistemov, ki so skupni na trgu, bomo omenili sistem Reuters, Dow Jones Pos Dairal, Tenfore.

Informacijski arhivi. Pomembna količina informacij, ki združuje analitične preglede, izdelke in referenčne baze podatkov, ki se kopičijo na strežnikih različnih organizacij. Za Rusijo lahko dobro izhodišče iskanja služi kot strežnik ICA. Tukaj so predstavništva RINAK PLUS, Patad, Finmarket, AK & M, Skate-Tisk in druge organizacije. Drugi vir finančnih informacij je, da služijo poslovni in gospodarski oddelek v službi Rusije na spletu podjetja Demos, kot tudi finančni del RUSIJA-on-line storitev (Rusija on-line) družbe " Oovam Teleport ".

Operativne finančne informacije. Po vsem svetu, zlasti v Združenih državah Amerike, se specializirana storitev aktivno razvija, ki ponuja vsakomur, ki se želi povezati s pretokom strokovnih finančnih informacij za manjši znesek. Na splošno je mogoče sklop finančnih strežnikov razdeliti na naslednje skupine:

Podatki iz svetovnih borznih borz in trgov, ponudb nacionalnih valut in bančnih obrestnih mer. Podatki so opremljeni z zamudo nekaj sekund do 15 minut.

Rezultati obdelave primarnih informacij s strani strokovnih strokovnjakov. MarketCope Analitski pregledi in analiza učinkovitosti naložb v industriji in posameznikih Zacks, Referenčne informacije o podjetjih iz S & P Stockguguide, Vickers Trade Poročila in še veliko več.

Ustvarjanje virtualnega portfelja, ki vsebuje uporabniško promocijo promocij. Upravljanje portfelja, lahko pospešite in avtomatizirate postopek pridobivanja informacij. Virtualni portfelj lahko odraža tako realnega sklopa delnic vlagateljev in ocenjenega. Nato bo sistem samodejno spremljal spremembe, ki se pojavljajo z zalogami na trgu, in to poročajo lastniku portfelja.

Dodatne storitve vključujejo tematske novice iz največjih tiskovnih agencij, kot so Reuters, Businesswire, PR Newswire, itd si lahko ogledate glave najnovejših sporočil ali zahtevajo vse novice o določeni temi ali podjetju. Zelo priročno združuje novice z virtualnim portfeljem. V tem primeru vlagatelj prejme vse novice, v katerih se delnice navedejo v virtualnem portfelju.

Primeri podjetij, ki zagotavljajo specializirane finančne informacijske storitve, so med quetom, quecom, PC quote, itd Primer finančnega strežnika, ki zagotavlja dostop do informacij v realnem času v Rusiji, je PETERSBURG FINANČNI IN FUNTURUARSKI SREDNJE EXCHANGE Server.

Včasih standardni internetni objekti in zlasti www ne izpolnjujejo ponudnikov informacijskih sistemov. V tem primeru se razvija specializirana programska oprema strežnika in odjemalca, ki uporablja protokol TCP / IP in standardne prenosne kanale, vendar zagotavljajo svoj uporabniški vmesnik in niz analitičnih orodij (Reuters).

Večinoma so brezplačne informacije neprimerne za komercialno uporabo, zlasti na finančnem področju, kot je na voljo na nestanjenju in brez kakršnih koli jamstev za zanesljivost in točnost. Najpogostejši na določen način za dostop do informacijskih virov je naročnina. Uporabnik plača naročnino in dostopa do določenih informacijskih virov za določeno obdobje. Včasih je bolj učinkovito, da popravite dejanja uporabnika s poznejšim plačilom. Ta metoda je najpomembnejša v naši državi in \u200b\u200bse uporablja v takih večjih storitvah, kot sta Rusija on-line in Rusija na mreži.

Danes lahko danes govorimo o postopnem vključevanju močnih strokovnih sredstev za pridobitev finančnih informacij z internetnimi tehnologijami. Varno je trditi, da je internetni potencial v veliki meri velik kot medij porazdelitve finančnih podatkov, po določenem času pa lahko pričakujete vseprisotno uporabo tega omrežja v strokovnih finančnih dejavnostih.

4.5 Primer bančnega spletnega strežnika v Rusiji (ruski kreditni bančni strežnik)

Ruska kreditna banka deluje v svetovnem internetnem omrežju, ki se začne od leta 1994, potem je bil internet uporabljen predvsem za izmenjavo poštnih sporočil. Spletna tehnologija ni bila tako priljubljena kot zdaj, velika večina strežnikov WWW pa je bila tuja in so bila znanstvena.

Maja 1995, v ruski kreditni banki, je bilo odločeno, da ustvarite WWW strežnik, da zagotovi internetne informacije o banki in njegovih dejavnostih. Ta odločba je bila pojasnjena z željo po naprednih položajih v računalniških in informacijskih tehnologijah.

Trenutno lahko dobite informacije na strežniku za skoraj vse vrste bančnih dejavnosti, da bi spoznali pogoje za odpiranje računov, si oglejte dnevne informacije o stopnjah in navedbah - na splošno, seznanite se s celotno paleto storitev, ki jih je ruski kredit Banka.

Pomembno je, da je strežnik značilen z dobro premišljeno obliko in prisotnost dinamičnih strani, ki jih tvori strežnik, odvisno od zahteve za obiskovalce. Na voljo je iskalnik in možnost izbire različnih kod, ki je zelo pomembna za ruske uporabnike.

Strežnik deluje na platformi UNIX BSD in uporablja lastne in razvoj tretje osebe, ki zagotavlja informacije in komunikacijo s strankami. Zdaj je predvsem informacijski strežnik, ki se nahaja, da se seznanijo s storitvami banke in privabljajo stranke.

V prihodnosti, ki temelji na ruskem kreditnem strežniku WWW, je načrtovana, da ustvari vloge za stranke banke z različnimi bančnimi storitvami.

Poleg tega banka prizadeva za ustvarjanje medbančnega informacijskega sistema.

Internet in v splošnih bančnih storitvah doma imajo svoj vpliv na panoge bank, bankomatov in bančnih centrov prometnih centrov. Vendar pa danes sistemi te vrste niso zelo pogosti. Razvoj takih sistemov je veliko omejen zaradi pomanjkanja jasnih pravnih osnove komercialnih izračunov v kibernetskem prostoru. Poleg tega ostajajo varnostne težave takih izračunov.

Opozoriti je treba, da kakovost linij v Rusiji še vedno omejuje zanesljivost delovanja v načinu on-line. Hitrost prenosa so omejena, kar vodi do znatnega povečanja časa pri delu z velikimi količinami podatkov, zlasti prek mednarodnih prehodov.

Vsi zgoraj navedeni problemi močno upočasnijo uvedbo internetnih tehnologij v ruskih bankah. Kupci v bistvu nimajo dostopa do bančnih podružnic prek e-pošte ali spletnega vozlišča. Najpogostejša uporaba internetnih ruskih bank ostaja porazdelitev oglaševalskih informacij v www.

Vendar pa ne smemo pozabiti, da je internetno omrežje enotni globalni sistem, ki združuje vsa svetovna računalniška omrežja - od nacionalnih do zasebnih. Z njim je povezan, glede na najnovejše ocene, približno 50 milijonov računalnikov. To svetovno mrežo omrežja je najhitreje rastoča računalniška struktura na svetu, skupno število njegovih uporabnikov pa se vsak mesec poveča za 12%. Relativna preprostost uporabe in nizke cene prispevajo k hitremu povečanju števila uporabnikov internetnih storitev. To bistveno širi občinstvo, na katerega so usmerjena komercialna podjetja.

Zaključek

Od zgoraj navedenega je mogoče sklepati, da uporaba najsodobnejše računalniške tehnologije prinaša velike dobičke bank in jim pomaga, da zmagajo v konkurenčnem boju. Vsak avtomatiziran bančni sistem je kompleksen kompleks strojne in programske opreme, ki sestoji iz različnih medsebojno povezanih modulov. Očitno je vloga omrežnih tehnologij v takih sistemih. V bistvu je BS kompleks, sestavljen iz različnih lokalnih in globalnih računalniških omrežij. BS danes uporablja najsodobnejšo omrežno in telekomunikacijsko opremo. Učinkovitost in zanesljivost njegovega delovanja je odvisna od pravilne gradnje strukture omrežja BS.

Ker je povpraševanje po BS dovolj visoko, in cena je visoka, veliko velikih računalniških proizvodnih podjetij in programske opreme ponujajo svoj razvoj na tem področju. Pred oddelkom za avtomatizacijo banke je težko izbrati optimalno rešitev. Bančno območje določa dve osnovni zahtevi za BS - zagotavljanje zanesljivosti in varnosti prenosa komercialnih informacij. V zadnjem času se odprta globalna omrežja vedno bolj uporabljajo za interakcijo s strankami in izdelavo izračunov (na primer internet). Slednja okoliščina dodatno povečuje pomen zaščite posredovanih podatkov pred nepooblaščenim dostopom.

Očitno, v bližnji prihodnosti, se bo hitrost razvoja BS (zlasti v naši državi) hitro rasla. Skoraj vse nastajajoče omrežne tehnologije bodo hitro upoštevale servisne banke. Procesi vključevanja bank v okviru nacionalnih in svetovnih bančnih skupnosti so neizogibni. To bo zagotovilo stalno povečanje kakovosti bančnih storitev, iz katerih boste zmagali, na koncu vse - in banke in njihove stranke.

Seznam rabljenih literatura

1. Kaia Sorkin, Michael Sukannik. Prenos informacij v sodobnih bančnih omrežjih. Magazine "Bančne tehnologije", avgust 1996

2. Alexander Gusev. Spletna tehnologija v Rusiji. Izkušnje pri ustvarjanju banke WWW strežnik v Rusiji. Magazine "Bančne tehnologije", avgust 1996

3. Igor Kalinin. Finančne informacije na internetu. Magazine "Bančne tehnologije", avgust 1996

4. Materiali revije "Electronic Office", november 1996

5. Materiali revije "Odprti sistemi" №1 (21), 1997

Pošljite svoje dobro delo v bazi znanja, je preprosto. Uporabite spodnji obrazec

Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja v svojem študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.

Objavljeno na http://www.allbest.ru/

Uvod

1. Stanje bančnega sistema

1.1 Sodobna faza razvoja bančnega sistema

1.2 Funkcije bančnega sistema

2. Značilnosti bančne avtomatizacije

2.1 Avtomatizacija bančništva

2.2 Prednosti ABS

2.3 Težave informacijske podpore v bančništvu

3. Razvoj informacijskih procesov v bankah

3.1 Inovativni postopki v bankah

3.2 ABS Software.

3.3 Opis procesov (logistika) v sistemu RS-Bank V. 5.0.

Zaključek

Seznam uporabljenih virov

Aplikacije

Uvod

Sodobne informacijske tehnologije (IT) je najpomembnejši vir in sredstva razvoja bančništva. V večini bank upravljanje razume, katera korist lahko prinese najnovejše dosežke v doseganju informacijske tehnologije in kako drastično spremenijo poslovanje, ki se umaknejo na bistveno drugačno raven.

Prvi in \u200b\u200bnajpomembnejši dejavnik med komponentami organizacije, opreme, delovanja in razvoja je tesno sodelovanje s poslovanjem, komunikacija s strategijo inovacij posebnih bank, ki izpolnjujejo zahteve poslovanja in doseganje poslovnih ciljev.

Ker je to posebno in hitro spreminjajoče se področje dejavnosti, se zanje uporabljajo organizacijski pristopi, ki jim ustrezajo. Ne more biti le vir razvoja bančne tehnologije, temveč tudi sredstvo za resne omejitve poslovnih pobud po nabavni vrednosti, času, kakovosti in uveljavljanju. Optimizacija in nenehno izboljševanje tega je ključni pristop pri izvajanju poslovnih procesov in učinkovito doseganje poslovnih ciljev.

Sodobni bančni sistem je obseg različnih storitev, ki se zagotavljajo svojim strankam - od tradicionalnih denarnih in denarnih transakcij, ki določajo osnovo za bančništvo, za najnovejše oblike monetarnih in finančnih instrumentov, ki jih uporabljajo bančne strukture (lizing, faktoring, itd) .

V pogojih okrepitve medbančne konkurence bo uspeh podjetniške dejavnosti spremljal tiste bančnike, ki bodo bolje obvladali sodobne metode bančnih procesov, in avtomatizirane informacijske tehnologije so zelo koristne.

Časi so bili opravljeni, ko je bilo enostavno zaslužiti na špekulativnih operacijah z valuto in goljufijami. Danes, vedno več bank stavo na strokovnost svojih zaposlenih in nove informacije, računalniške tehnologije.

Težko si je predstavljati bolj plodno zemljo za uvedbo nove računalniške tehnologije kot bančne dejavnosti. Načeloma so skoraj vse naloge, ki nastanejo med delom banke, dokaj enostavne za avtomatizacijo. Hitra in neprekinjena obdelava pomembnih informacijskih tokov je ena od glavnih nalog katere koli večje finančne institucije.

1. Stanje bančnega sistema

1.1 Sodobna faza razvoja bančnega sistema

Intenzivni razvoj bančnega sistema Rusije v prejšnji krizi iz leta 1998 je desetletja določil njegovo oblikovanje in neločljivo povezano z njimi. V tem obdobju je bilo ustanovljenih 2.500 poslovnih bank, ki je imelo približno 39 tisoč vej. Liberalna politika licenčnih bank je prispevala tudi k močnemu povečanju števila poslovnih bank, ki jih je vodila centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije).

Precision (do leta 1998) Bančni sistem je značilna pomanjkanje bančnih storitev, centralizirano porazdelitev posojil, visoka odvisnost bank iz državnega trga kratkoročnih obveznic (GKO), struktura senc premoženja, visoka raven Kreditno tveganje itd. In kot posledica takšne države, rast neplačevanja v ruskem gospodarstvu, ki je pokazala ranljivost bančnega sektorja.

Reforma bančnega sistema v večji meri ga prinaša na prakso, sprejeto v zahodnih državah. Razviti so bili obvezni gospodarski standardi za ključna področja bančne dejavnosti. Predpisi se nanašajo na kapitalsko ustreznost, poslovanje posojil, minimalno likvidnost, koncentracijo poslovanja, valutno tveganje itd.

Strategija za razvoj bančnega sistema vključuje naslednje določbe: sprejetje celotnega sklopa mednarodnih računovodskih in poročevalnih standardov, uvedba preglednih mehanizmov informacij o razširjanju, skladnost z učinkovitejšim nadzorom bank itd. Takšni ukrepi prispevajo k Integracija ruskega bančnega sistema v globalno finančno okolje. Namenjen je povečevanju preglednosti bančnega poslovanja s široko paleto univerzalnih finančnih instrumentov (vrednostnih papirjev). Izboljšanje bančnega sistema je zapleten in večstopenjski proces, ki zahteva rešitve za celovite težave, ki bodo bančni sistem Rusije prinesla novo raven kakovosti.

Številna vprašanja se še ne izvajajo. Prehod poslovnih bank iz ruskih računovodskih standardov za mednarodne računovodske standarde (MRS) bo zahtevala skladnost bančnega računovodstva z mednarodnimi normami. Prehod na nov načrt zakona leta 1997 je prinesel spremembe računovodskih pravil v struktur računov v obliki bančnega poročanja. Od 1. januarja 2004 je Banka Rusije in Vlada Ruske federacije dolžala banke, da preidejo na mednarodne standarde računovodskega poročanja. Izvajanje takega prehoda bo zahtevalo ustrezno usposabljanje kadrovskega osebja, ki bo sprejelo spremembe zakona o računovodstvu in v s tem povezanih predpisih, izboljšanje obdavčevanja itd.

Delo na podlagi mednarodnih standardov za številne banke bodo privedli do potrebe po ali zapustitvi trga, ali zapustijo združitev majhnih bank z močnejšimi in pripravljenimi bankami. Neizogibno bo zmanjšalo šibke strukture in absorpcija njih so velike.

Pri premikanju bank na oblikovanje poročanja o mednarodnih standardih so glavni problemi povezani z razvojem ustrezne informacijske tehnologije in usposabljanja. Do danes, v Rusiji, več kot 120 bank pripravimo s poročanjem o mednarodnih standardih, ki je manj kot 10% vseh poslovnih bank, vendar so izpolnjeni več kot 90% vseh bančnih operacij. Specialisti takšnih bank so bili usposobljeni, informacijske tehnologije se nadgrajujejo. Napredna skupina bank je lahko vodilna v celovitem tranziciji na mednarodne računovodske standarde. Vendar pa mednarodni standardi ne rešujejo vseh težav, temveč so predpogojni za reformo ruskega gospodarstva, pa tudi mednarodno gospodarsko povezovanje. Za dokončanje zmogljivosti standardov je treba razviti načela korporativnega upravljanja, povečati raven zagotavljanja zunanjih in notranjih informacij o upravljanju.

1.2 Funkcije bančnega sistema

Potreba po težki in stalni ureditvi bančnega sistema je posledica statusa, ki je potekal v gospodarskem, družbenem, političnem življenju države.

Bančni sistem opravlja številne pomembne funkcije.

1. podpira nacionalni plačilni sistem, ki omogoča pravočasne in natančne izračune med podjetji

2. Strukture (predmeti), organi, prebivalstvo itd.

3. To je glavna sestavina procesa prihrankov in naložb, ki pošilja denar na najpomembnejše sfere

4. Dejavnosti, služi razvoju gospodarstva.

5. ureja stopnjo ponudbe denarja, ki zmanjšuje nihanja na finančnih in drugih trgih ter dosega bolj stabilno hitrost.

6. Gospodarska rast.

7. On je vodilni udeleženec na deviznem trgu, ki zagotavlja

8. Zahtevana raven nacionalne valutne obrestne mere, povečanje konkurenčnosti nacionalnih proizvajalcev, ublažitev inflacije.

Kršitev integritete, stabilnost bančnega sistema je nevarnost za gospodarstvo, prebivalstvo in državo kot celoto.

Glavne smeri za regulacijo bančnega sistema so:

· Zavarovanje vlog;

· Povečanje zahtev na kapitalu bank;

· Nadzor (spremljanje) poslovnih bank;

· Omejitve uporabe vrednostnih papirjev (omejitve portfelja).

Pomemben del obveznosti (vključno z vlogami) bančnega sistema je predmet konjunkturnih nihanj in je izjemno nestabilen vir, zato je potrebno njihovo zavarovanje.

Mehanizem delovanja sistema za zavarovanje vlog je, da se s plačilom zavarovalne premije s strani bank oblikuje poseben sklad, ki se oblikujejo, ki plača za vlagatelje v primeru bančnega stečaja. V skladu s tem vlagatelj prejme jamstvo za vračilo depozita.

Kapitalske zahteve so neposredno namenjene preprečevanju nepotrebnih tveganj za banke, da vzpostavijo optimalne odnose med lastnimi in izposojenimi sredstvi, da bi se izognili krizam. Vendar pa določitev minimalne ravni kapitala zmanjšuje čisto finančni del tveganj, izboljšuje naravo srednje in dolgoročne plačilne sposobnosti, vendar ne ureja obsega drugih tveganj, ki jih je sprejela banka.

Naslednji element bančne uredbe se spremlja (nadzor) države banke, izvajanje upravnih in operativnih ukrepov za zmanjšanje ravni tveganja. Namen spremljanja ni toliko formalne analize, temveč tudi kvalitativna ocena obveznosti, ki jih je sprejela banka. Uvedba spremljanja je priporočljiva, če rast likvidnosti presega stroške spremljanja.

Omejitve portfelja se uporabljajo za preprečevanje dejavnosti poslovnih bank na trgu vrednostnih papirjev zaradi izpostavljenosti zadnjemu tveganju. Zato so vse banke razdeljene na naložbe in komercialne, kar bi moralo zmanjšati stopnjo tveganja za banke kot celoto.

Gospodarske razmere v Rusiji in svetu se nenehno spreminjajo, trg bančnih produktov in storitev se dinamično razvija. Ponovna prerazporeditev delnic tega trga med udeleženci se pojavi, njihovo število in sestavo sprememb. Stopnja zahtev kupcev se bistveno povečuje, nove storitve in metode za njihovo zagotavljanje so opravljene na trgu. Banke morajo se ustrezno odzvati na te spremembe.

V večini primerov se takšne naloge rešujejo s spremembo obstoječih struktur bank in poslovnimi procesi, njihovimi odnosi, kako jih upravljati, predlog novih bančnih produktov, izboljšuje obstoječe. To zahteva uvedbo novih bančnih tehnologij.

Vprašanje izboljšanja in uvajanja novih bančnih tehnologij je še posebej pomembno za sodoben ruski bančni sektor. Da bi se rešila njena rešitev iz položaja znanstvenega znanja, z uporabo najnovejših dosežkov v znanosti in praksi. Pomemben del bančnih problemov rešuje področje znanja, ki razvija metodologijo in organizacijo inovacij.

Zaradi posebnosti njihovih dejavnosti banke se ne ukvarjajo z ne-raziskovalnimi in ustvarjanjem inovacij, ampak njihov razvoj, izvajanje in distribucijo. Zato je v bančnih dejavnostih priporočljivo dodeliti dva najpomembnejša vidika tehnološkega razvoja.

1. Načrtovanje uvajanja novih tehnologij

2. metode napovedi, analiza potreb banke in konkurenčno okolje, \\ t

3. Analiza obstoječih metod dela, dokumentacije, trendi

4. Razvoj bančništva.

5. Organizacija izvajanja tehnologij z razvojem načrtov, priprava strukturnih sprememb, optimizacije sestave in obsega

6. Povečana finančna, materialna, delovna, informacijska in druge vire.

Najpomembnejši dejavniki pri razvoju bančnih in tehnologij so:

· Ocena kakovosti storitev iz stališč stranke;

· Ocena konkurenčnosti bančnih storitev in bank v

· Potreba po opredelitvi tržnih trendov in izvajanju napovedi za razvoj bančnega sistema;

· Analiza kakovosti notranjih procesov v banki, odkrivanje

· Ozka mesta v dejavnostih banke.

Vsi prihodnji predlogi v obliki poslovnih projektov s predhodno oceno prihodkov in stroškov. Ta pristop prispeva k višjim odločitvam o kakovosti. Kombinacija načel inovativnega in strateškega upravljanja v bančnem sektorju bistveno poveča konkurenčnost banke v težkih pogojih sodobnega trga in poslovanja.

Opozoriti je treba na rast maloprodajnega sektorja bančnega sektorja. Ruski banki na drobno doživlja pomemben visokokakovosten skok. Prvič v celotni zgodovini bančnih storitev v Rusiji se pojavi potrošniška posojila, ki se dinamično razvija. Projekti avtomatiziranih maloprodaje se razvijajo. Interes ruskih bank za maloprodajo in ne zanimanje potrošnikov do bančniških storitev na drobno je obojestransko koristno. Kartice za poslovno bančništvo (plastične) in sorodna oprema se razvija, kot je bankomateti. Obseg njihove oskrbe narašča, zanimanje za večnamenske naprave se kaže. ATM ni samo avtomatska izjemna gotovina, naprava za avtomatizacijo bančnega poslovanja s prebivalstvom, ki opravlja različne funkcije (prejemanje plačil in depozitov, prodaja predplačniških kartic in kuponov itd.). Prvi projekti avtomatiziranih bančnih podružnic, izdelanih kot samopostrežnih kompleksov bank, ki so dovoljeni le del bančnega poslovanja, vendar razširijo dostopnost do uporabnikov in so podobni tradicionalnim bančnim uradom. Bančni samopostrežni kompleksi so razporejeni v velikih nakupovalnih centrih.

Najpomembnejši parameter pri ocenjevanju trajnosti banke je njen kapital. Kar je močnejši, je eastery of banka spopadel s svojimi sedanjimi obveznostmi. Vrednost kapitalske vrednosti se določi z možnostjo izvajanja določenih operacij s strankami. Obstaja okrepitev procesa spajanja majhnih bank z velikimi. Obstaja prerazporeditev bančnega kapitala v smeri njihovega povečanja, ki dosega bančni sistem.

Zagotavljanje zgoraj navedenih ukrepov za izboljšanje in razvoj bančnih procesov je povezano z načrtovanjem infrastrukture bank informacijske tehnologije. Oblikovanje avtomatiziranih bančnih tehnologij, poleg uporabe splošnih (sistematičnih) načel gradnje, zahteva obračunavanje značilnosti strukture, posebnosti in obsega bančnih dejavnosti. Značilnosti organizacijske interakcije vseh oddelkov banke so potreba po načrtovanju večstopenjskih in večdelnih sistemov v bankah s kompleksnimi informacijskimi odnosi večstranskih smeri.

2. Značilnosti bančne avtomatizacije

2.1 Avtomatizacija bančništva

Uporaba sodobnih informacijskih tehnologij je radikalno prizadeta in spreminja poslovne procese v bankah, ki jih umika na bistveno drugačno raven. Bančne tehnologije so neločljivo povezane z informacijskimi tehnologijami, ki zagotavljajo celovito avtomatizacijo poslovanja.

Rast bančnega poslovanja, njeno upravljanje in ocenjevanje dejavnosti zahteva uporabo ne le kvantitativne metode ocenjevanja, temveč tudi kvalitativna merila, ki povzročajo, da je treba posodobiti sisteme informacijske tehnologije v bankah, izboljšati kakovost dela strank, določiti strategijo za razvoj banke in strateškega načrtovanja.

Prehod na mednarodne standarde poročanja, zmanjšanje bančnih tveganj tudi vnaprej določiti pogoje za izbiro navodil za razvoj bančnega poslovanja avtomatizacije, ki izberejo določen informacijski sistem in načrtovanje naložb v njih.

Izvajanje informacijskih procesov v bankah se izvaja na podlagi avtomatiziranih bančnih sistemov (ABS). Ands. -- Zasnovana in delujoča kombinirana kombinacija elementov (informacije, tehnologije, programi, tehnologije itd.), Ki opravljajo enotne kompleksne informacije in vodstvene naloge, s katerimi se sooča banka. Tako je ABS medsebojno povezan nabor orodij in metod za delo z informacijami, da bi upravljali banko.

Pri razvoju ideologije stavbe ABS je ustvarjen model dela banke, ki združuje številne ravni in povezave: različne bančne storitve in poslovanje, servisiranje pravnih oseb in posameznikov, zagotavljanje notranjih in zunanjih informacijskih potreb itd. Ker v ruskem bančniškem primeru ni dobro uveljavljenih tehnologij debla, potem da bi zagotovili trajnostni razvoj banke na trgu bančnega sektorja, ponujajo različne družine ABS, v katerih se združujejo različni konceptualni (ideološki) pristopi . Skupina avtomatiziranih bančnih sistemov, predlaganih za uporabo, odraža najbolj zapleteno tehnološko raven bančništva v Rusiji.

Zahodni bančni sistemi imajo visoko funkcionalnost, ki ustvarja veliko stopnjo moči v poslovnem razvoju banke. Omogočajo vam, da rešite naloge avtomatizacije vseh poslovnih procesov, začenši s strateškim načrtovanjem in končajo z gospodarskimi dejavnostmi. Takšne cestne sisteme in so na voljo največjim bankam.

Uporaba ruskega informacijskega sistema zagotavlja računovodske in poslovne dejavnosti kreditne institucije, vendar funkcionalnost takšnih sistemov na takih področjih poslovanja, kot strateško upravljanje, upravljanje s strankami, obvladovanje tveganj, bistveno zaostaja in je ožga kot zahodni sistemi, čeprav so cenejši.

Lastni razvoj banke na področju avtomatizacije je značilen za majhne in srednje velike banke, vendar postopoma gredo v št. Prišlo je na prehod na outsourcing na področju informacijske tehnologije. Outsourcing pomeni prenos kakršnih koli funkcij, na primer, da avtomatizirajo bančne poslovanje, zunanji izvajalec.

Razmislite o najpomembnejših področjih razvoja bančnih poslov, ki so danes najbolj pomembne in določajo izbiro rešitev za informacijske tehnologije.

Prvič, to je povečana konkurenca za stranke, zlasti za visoko kakovostno stranko. Potrebno je, da ima banka dovolj informacij o trgih in strankah, bi se lahko prožno in takoj odzvala na zahteve kupcev, napovedujejo spreminjajoče se potrebe strank in razvijajo nove izdelke, pri čemer upošteva takšne napovedi. Ta določba se nanaša predvsem na tiste banke, ki so začele razvijati maloprodajna podjetja, zasebno bančništvo itd.

Drugič, zanimanje za sisteme, ki zagotavljajo integrirano upravljanje s tveganji, in predvsem kredit.

Tretjič, uvedba sodobnega poslovnega informacijskega sistema, ki zajema vse strani dejavnosti velike kreditne organizacije, t.j. Banka.

Četrtič, problem strateškega upravljanja in načrtovanja je. Zadnji regulativni dokumenti in priporočila Banke Rusije o poslovnih načrtih kreditnih institucij spodbujajo banke za uporabo sodobnih informacijskih sistemov na področju strateškega poslovanja.

Da bi se izognili tehnološki lokalni zamiki, morajo banke določiti svojo nišo in se osredotočiti na avtomatizacijo izbranih področij poslovanja. Bolj visokotehnološka banka, višja njegova konkurenčnost. Procesi združitve in prevzemov, ki se pojavljajo v ruskem bančnem sistemu, zahtevajo ustreznost razvoja informacijskih sistemov v bankah, da bi zmanjšali tveganje in izgubo njihove upravljivosti.

Najpomembnejša naloga informacijskih tehnologij (IT) med drugim je doseganje poslovnih namenov. Vsaka dejavnost na področju je smiselna, ko je namenjena pridobitvi končnega rezultata in je povezana z razvojno strategijo banke. S pravilno organizacijo upravljanja kreditne institucije bi moral biti upravitelj IT neposredno vključen pri določanju ciljev in razvoj strategije njihovega dosežka. Na področju informacijskih orodij so dosežki viri, njihovo ravnotežje. Glavni viri so tehnologije, informacije, osebje, programska oprema in tehnična oprema.

Skupni vir so denar, čas. Na področju podpore IT virov, uporaba virov tretjih oseb, t.j. Outsourcing, za nekatere naloge je bolj zaželena in vse bolj širjenje. Na primer, banka je pridobila sistem avtomatizacije bančnega sistema od podjetja in tehnologije razvijalca. Po določenem času je bilo treba dodati funkcijo dela z novimi borznimi orodji za dodajanje dejavnosti (priznanje, z zadolžnicami). Storitev zunanjega izvajanja vključuje pretvorbo banke na razvijalca na oblikovanje in nabavo informacijske tehnologije, ki zagotavlja banko, da dela z računi. Nova značilnost dejavnosti določene banke izvaja zunanji izvajalec in njegova sredstva, ki je bolj ekonomičen način za izvajanje. Storitve zunanjega izvajanja so lahko povezane s prenosom bančnih informacijskih tehnologij na novo programsko opremo in tehnično opremo (platforma), z zamenjavo in posodabljanjem omrežnega operacijskega sistema itd. Pri reševanju posebnih nalog je treba določiti: kakšne vrste rabe virov je učinkovitejša - notranja ali tretja oseba. Z zunanjim izvajanjem so povezane nova posebna tveganja, ki je del operativnih IT storitev.

V mednarodni praksi bank se ne uporabljajo le izkušnje in znanje upravljavcev in drugega osebja, da bi rešili težave optimalne organizacije informacijskih tehnologij, temveč tudi uporabimo vse metodologijo upravljanja IT. Takšne metodologije vsebujejo opredelitev glavnih ciljev in ciljev strukture upravljanja informacijske tehnologije, sestavo funkcij, tehnologij, organizacije dela na njihovem izvajanju. Prednosti znanih metodologij vključujejo predlog dokazanih pristopov in odločitev, ki izpolnjujejo mednarodne pravne predpise in tehnične standarde, doseganje ciljev in rezultatov in drugih.

Najbolj znane metodologije in standardi na področju informacijskih tehnologij so:

· SOBIT - upravljanje, nadzor in revizija vseh vidikov

· Informacijske tehnologije (uporabljene v ameriškem

· Praksa);

· ITIL, ITSM - upravljanje informacijske službe

· Sistemi (ki se uporabljajo v evropskih državah);

· ISO 9000 - Upravljanje informacijske tehnologije in programske opreme;

· Tisnik - IT kakovostno upravljanje in programske opreme;

· Gost - regulativni dokumenti vlade, ki določajo določene norme in pravila za ustvarjanje in delovanje njega;

* BS7799 - Organizacija informacijske varnosti itd.

Izvajanje teh metodologij je izziv in ni vedno mogoče izvajati brez zunanje podpore. To je posledica dejstva, da je med postopkom izvajanja potrebno oceniti zaporedje ukrepov in oblikovati prednostni sistem. Za velike banke, poleg izbire in uporabe dokazanih metodologij, je treba centralizirati metodološko upravljanje informacijskih tehnologij, tako v sedežu in v oddaljenih vejah.

Zelo velika podjetja se ukvarjajo z razvojem in izvajanjem takšnih metodologij, večinoma mednarodnih, saj zahteva zelo prostornične znanstvene in raziskovalne in vire. Uporaba takšnih metodologij je povezana z večjo učinkovitostjo. Ponujajo strukturiran pristop k IT upravljanju, izpolnjujejo mednarodne standarde in standarde itd.

Ključni pristop pri upravljanju IT je potreba po njihovem stalnem izboljšanju in optimizaciji. Druga sestavina prave organizacije in upravljanja IT je dokumentarni odraz glavnih vidikov izvajanja in njenega delovanja. Kot primeri takšnih smeri se lahko navedejo: IT strategijo, programska in tehnična platforma, politika informacijske varnosti, poslovne procese in njihove delitve, IT proračun itd.

Učinkovitost dela banke je ocenjena na podlagi številnih ključnih kazalnikov, ki odražajo, kako uspešni upravljavci upravljajo lastna in privlačna sredstva, kakšna je donosnost obresti in neobrestnih dejavnosti, stopnja donosnosti sredstev, kapitala Delež stroškov za urad Urada itd. Vendar pa so finančni kazalniki zanesljivi za oceno že izvedenih del in ne v celoti ustrezne pri prihodnjem razvoju banke. Lastniki banke v glavnem prevladujejo strateški pogled na njen razvoj. Odločijo se, v katerih navodilih podjetja določijo prednostne naloge in jim zagotovijo status statusa. Namen pozornosti na dolgi rok, je treba zagotoviti sredstva za razvojni program banke. Tako je tal pripravljena na izvajanje prihodnjih konkurenčnih prednosti. Izkušnje kažejo, da so banke, ki imajo jasno strategijo in jasne načrte, pogosteje uspešne.

Proces prevajanja strategije in načrtov banke v ukrepe je neločljivo povezan z razvojem informacijske tehnologije. Zato je treba razširiti sistem kazalnikov, mu dati uravnoteženost, da se ne odraža ne le zadnje obdobje, ampak tudi prihodnost, ki tvorijo cilje in faze njihovega dosežka.

Zmanjšanje strateške naloge banke za spremljanje (nadzor) posameznih kazalnikov, od katerih jih je treba spremljati v procesu operativne dejavnosti, in predstavlja prevod strategije v ukrepanje. Stopnja posameznih ciljev je določena s povratnimi informacijami, zato je potrebno prilagoditi razvoj banke za izvajanje dolgoročnega programa.

Za oceno, analizo in napovedovanje stanja informacijskih tehnologij je potrebno na enak način kot za banko kot celoto, imeti objektivni sistem kazalnikov o glavnih vidikih dejavnosti ABS. Takšni kazalniki zagotavljajo nadzor, upravljanje in doseganje končnih rezultatov navodil IT. V čezmorski praksi se takšni kazalniki imenujejo ključne kazalnike uspešnosti. Kot primeri lahko prinesete naslednje: zadovoljstvo uporabnikov z delom IT storitev, število podprtih uporabnikov na zaposlenega ABS, odstotek zmogljivosti zaposlenih ABS, rast proračuna ABS v primerjavi z rastjo poslovanja, Čas dovoljenja problemov uporabnikov, odstotek IT projektov, ki ne ustrezajo času ali proračunu, razpoložljivost kritičnih virov (100% pomeni, da so določeni viri na voljo 24 ur), itd Pomembno je ugotoviti, kateri kazalniki je treba upoštevati pri ocenjevanju dejavnosti IT banke.

Eden od glavnih vidikov izvajanja razvojne strategije banke je organizirati informacijsko tehnologijo v smeri integriranega bančnega avtomatizacije, ki temelji na vključevanju upravljavskih funkcij banke kot celote. Zato bi moral avtomatiziran bančni sistem ABS kreditne organizacije deluje kot integriran kompleks, v katerem, razen tradicionalnih rešitev, sodobnih sredstev, sistem vizualizacije ključnih kazalnikov, vključno s prihodnjimi dejavnostmi banke.

Stopnja avtomatizacije katere koli kreditne institucije zaradi doseženega napredka na področju njega je določena z zdravilom, potreb strokovnjakov in zmožnosti virov banke. Glavna naloga upravljanja bank je najti optimalno rešitev glede cene in kakovosti, učinkovitosti in donosnosti. Za to mora bančna banka poiskati odgovore na številna vprašanja.

· Kakšna je vrednost vsakega posebnega poslovnega procesa za banko, s kakšnimi funkcijami je povezana in v kakšnem obsegu?

· Katere lastnosti določenega poslovnega procesa res potrebuje kozarec?

· Kakšne koristi bodo banka odpravila zaradi svoje avtomatizacije (ali bodo stroški zmanjšali, ali pa bodo prihodek rasli)?

· Kako avtomatizirate ta proces in koliko sredstev je racionalno vstavljena v to?

Ena od vodilnih smeri v dejavnostih bank je razvoj odnosov s strankami in njihovo individualizacijo. Glavni problem je interaktivnost oskrbe in predlogov za bančne proizvode in storitve, ki temeljijo na globokem razumevanju potreb strank. To zahteva zagotavljanje jasnega in usklajenega dela vseh oddelkov banke. Upravljanje odnosov s strankami, CRM (upravljanje odnosov s strankami, CRM) daje znanje o zahtevah in potrebah strank ter vam omogoča, da razvijejo ekonomsko primerne načine, kako jih ohraniti. Tako se predpogoji ustvarjajo za bolj aktivno poslovanje. Avtomatizacija usmeritve stranke v dejavnostih banke temelji na takšni izgradnji informacijskega in tehnološkega sistema, ki bi zagotovila učinkovito ustvarjanje in uporabo intelektualnih sredstev, ki so znanje strank. Upravljanje odnosov s strankami bo v prihodnje omogočilo, da prejme dodaten dohodek od uporabe znanja kupcev, vendar to zahteva:

* oblikovanje enotnega prostora za stranke;

· Integracija interakcije informacijske tehnologije na

· Stopnja izmenjave Intersperson;

· Zagotavljanje "preglednosti" dela upravljavcev strank,

· Podpiranje njihovega dela enot in drugih CRM sistemov;

* Uvedba ključnih kazalnikov za ocenjevanje dejavnosti enot s strankami itd.

Daljinsko bančništvo Služba za stranke, uporaba novih tehnologij zahteva integracijo telefonskih in računalniških sistemov, vendar vam na koncu omogoča, da potrošnikom zagotovite nove storitve. Rastna mreža vej narekuje potrebo po njihovi integraciji v celoten avtomatiziran bančni sistem. Naročnik v oddaljeni veji banke bi moral prejeti celotno paleto storitev, ki so na voljo v osrednjem uradu,

Konec konsolidacijskih informacij okoli stranke vam omogoča, da uresničite donosnost naložb v informacije in znanje strank. Izbira smeri za razvoj bančnih poslovnih procesov in njihovo avtomatizacijo bi morala biti znanstveno utemeljena, ekonomsko primerna in tehnološko izvedljiva.

2.2 Prednosti ABS

Namen uporabe sodobnih avtomatiziranih bančnih sistemov je zagotoviti rast dobička banke, pa tudi neoviranega razvoja in širitve poslovanja v prihodnosti.

Osnova tega pristopa je analiza in optimizacija poslovnih procesov banke, ki jih je treba opredeliti, so razpravljeni, so usklajeni z učinkovito razvojno strategijo banke in odnosov s strankami. Naslednji korak je njihova avtomatizacija, ki zahteva:

· Izbira informacijskih tehnologij, ki ustrezajo strategijam bank.

· Stroškovno učinkovitega zaporedja implementacij, osredotočenih na hitro odpravljeno donosnost naložb.

· Privabljanje visoko usposobljenih strokovnjakov pri izvajanju in vzdrževanju.

· Usposabljanje osebja bank.

· Potencialni naraščajoči dobiček

· Sredstva za povečanje gospodarske učinkovitosti bančne avtomatizacije so:

· Aktivna uporaba njihove uporabe v poslovnih procesih, ki prispevajo k hitremu povečanju dobička banke.

· Zmanjšanje stroškov storitev z optimizacijo poslovnih procesov bank in izvajanja strategij upravljanja odnosov s strankami.

· Povečanje poslovanja zaradi pomembnega pospeševanja servisiranja vsake posamezne stranke.

· Zmanjšanje stroškov zaradi znatnega zmanjšanja skupnega števila rutinskih operacij, ki jih opravljajo zaposleni banke.

· Optimizacija upravljanja finančnih in informacijskih tokov banke.

· Namen izvajanja ABS je povečati raven avtomatizacije poslovanja in ustvariti enoten informacijski prostor banke.

To omogoča:

Povečanje učinkovitosti oddelkov banke;

Zmanjšanje stroškov poslovanja;

Izboljšanje kakovosti dela strank s pravnimi osebami in posamezniki;

Organizirajte oddaljene storitve za stranke;

Zagotoviti največjo preglednost tehnoloških procesov;

Ustvarite mehanizem, ki ločuje dostop do informacij in njegovo zaščito;

Integrira računovodsko in upravljanje računovodstva;

Zagotoviti visoko zanesljivost in hitrost storitev za stranke.

Prisotnost enega samega informacijskega prostora zagotavlja en sam in celovit pogled na procese, ki se pojavljajo v banki, kar povečuje kontrovo in zanesljivost banke.

ABS zagotavlja avtomatizacijo tradicionalnih bančnih nalog: računovodstvo, pridobivanje obveznega poročanja, avtomatizirane poravnave in storitve za vzdrževanje storitev za stranke, kreditne in depozitne dejavnosti ter mnogih drugih. Praviloma uvedba sodobnega ABS prinaša dodaten učinek, saj so po odločitvi Odločbe v banki, poslovni procesi obnovljeni in optimizirani - preprosto zaradi dejstva, da izvajanje sistema omogoča, da sprejmete nov videz Na obstoječih mehanizmih, da odpravijo "dodatne povezave", uporabite ponudnike izkušenj rešitev in svetovalcev.

Avtomatizacija povečuje učinkovitost banke, zagotavlja večjo zanesljivost obdelave dokumentov brez napak zaradi kombinacije različnih vrst avtomatskega in vizualnega nadzora, prav tako pa omogoča pridobitev skupne slike dejavnosti in trenutnega stanja banka kadar koli.

Avtomatiziran sistem zagotavlja boljše odločitev, povezane z bančnim tveganjem pri izdaji posojil, naložb in vrednostnih papirjev, zaradi posebnih postopkov za obdelavo celotnih informacij, ki so na voljo v sistemu. Uporaba avtomatiziranega sistema vam omogoča, da bistveno izboljšate kakovost storitev za stranke banke, kar je še posebej pomembno v okviru resnične konkurence.

Sodobna integrirana ABS lahko banki pomaga pri izgradnji učinkovitih poslovnih procesov, zmanjšanje stroškov in tveganj, povezanih s tržnimi operacijami in služba za stranke. Poleg tega sistem pomaga objektivno oceniti tveganja, analizirati in upravljati. Tako lahko sodobni ABS ne samo dovoli banki, da nadzoruje tveganja v skladu z zahtevami regulativnih organov, ampak tudi lahko dati oprijemljive prednosti pred konkurenti.

2.3 Težave informacijske podpore v bančništvu

Z obdelavo glavne količine informacij je integriran avtomatiziran bančni sistem (ABS) tehnološka osnova sodobne banke. Vgrajeni ABS je neločljivo povezan z razmerjem vseh informacijskih procesov, enotnega podatkovnega modela, enotne obdelave tehnologije, skupnega jedra programske opreme itd. Potrebno je, da vse delitve bančne funkcije v enem samem informacijskem prostoru. Zaradi tega je učinkovitejše upravljanje banke, ki je običajno teritorialno porazdeljena struktura, različne interakcije z različnimi strankami, organizacijami, prebivalstvom. Enotni informacijski prostor omogoča dostop, združuje vse vrste informacij, zagotavlja operativni dostop do nje, omogoča, da dosežete popolno preglednost informacij in druge.

Označujemo naslednje komponente informacijske podpore: informacijski model, sistem kazalnikov, sistem razvrščanja in kodiranja, baze podatkov kot način organiziranja informacij.

Informacijski model se uporablja za opis in medsebojno povezovanje predmetov objektov. V banki so predmeti: dokumenti, računi, stranke, transakcije, poslovanje itd.

Izvajanje predmetov predmeta mora zagotoviti vzdrževanje sistema kazalnikov in poročil, niz finančnih instrumentov, sklopov valut in podobno. Potrebno je imeti opis in podporo takih predmetov kot stranko, pogodbe, dokument, račun, ožičenje, načrt računa, njihove lastnosti, povezave, informacije, pomožne značilnosti, seznam operacij za vsak predmet itd. Med to raznolikostjo je treba razlikovati s številnimi pomembnimi dejavniki za izvajanje tehnoloških stopenj in poslovanja: sheme gibanja dokumentov, njihovo usmerjanje; Logika in algoritmi obdelave dokumentov, pogodb; Oblikovanje in nadzor računov in omejitev objektov in elementov organizacijske strukture (oddelkov, izvajalcev, bančnih produktov, kupcev). Informacijski model predmeta vključuje možnost servisiranja uporabniških delovnih mest v skladu s svojo pripadnostjo organizacijski strukturi, ki jih opravljajo funkcije, stopnja odgovornosti, oblikovanje poročil, ki zagotavlja izmenjavo podatkov v banki in zunaj nje.

Sistem kazalnikov je zasnovan ne le, da odraža dejanske bančne procese v obliki informacij, temveč tudi orodje za analizo napovedi, razvoj razvojne strategije. V agregatu kazalniki tvorijo slovar informacijskega modela. Obsežen slovar strokovnih izrazov in konceptov označuje visoko raven organizacije sistema kazalnikov v bazi podatkov. Slovar terminologije bi morala biti blizu istega kroga uporabnikov, na katere je zasnovan (upravljavci, strokovnjaki, uporabniki nižje povezave). Kazalniki razlikujejo operativne podatke, poročanje, računovodstvo, analitične, napovedi, načrtovane itd. Opozoriti je treba, da je za bančne dejavnosti v večini primerov, ki igrajo strateško vlogo analitičnih in napovedi, še vedno nedosegljiva, saj je raven strokovnosti bančnih strokovnjakov nizka.

Klasifikacijski in kodirni sistem bančnih objektov vam omogoča, da formalizirate (opisati v skladu s pravili) in racionalizirati predmete, njihove znake, povezave. Sistem bi moral omogočati oblikovanje zahtevanega števila klasifikacijskih skupin in ustreza količinam razvrščenih in kodiranih nomenklatur (predmetov). Pomembna značilnost sistema za razvrščanje in kodiranje bank je fleksibilnost - sposobnost, da se omogoči nove predmete in funkcije brez uničenja klasifikacijske strukture.

Baza podatkov (baza podatkov) je niz medsebojno povezanih podatkovnih skupin (Datoteke, tabele). Učinkovitost upravljanja ABS in banke je odvisna od kakovosti njegove gradnje in delovanja.

Baza podatkov se ustvari na podlagi posebne metode strukturiranja podatkov pri razvoju modela poslovnega procesa. Glavna naloga modeliranja je izgradnja informacijske podpore uporabnikov vseh vrst z vso celotnim odsevom lastnosti predmetov. Možnosti prihodnjega razvoja posebnosti subjektnega področja bančnega poslovanja so povezane z izboljšanjem metod modeliranja informacijske baze sistema. Rešitev takih nalog temelji na uporabi večnamenskih sistemskih programov, ki naj bi delovali z ustreznimi, popolnimi in zanesljivimi podatki. V bazi podatkov informacijski model odraža razmerje predmetov predmetov, sestavo in lastnosti na ravni datotek, dokumentov, kazalnikov, podrobnosti.

Za obdelavo operativnih podatkov se uporabljajo podatkovne baze sistemov OLTP (spletna prevozna prevod - transakcijski procesi v komunikacijski vrstici). Temeljijo na stalni posodabljanju informacij v zbirki podatkov, podatki se redno dodajo, izbrisani, prilagojeni. Pomembna naloga je zanesljiva transakcija. Transakcija se razume, da spremeni sestavo podatkov v bazi podatkov med kratkim časom cikla interakcij (poizvedba - izvedba - odziva) na komunikacijskih linijah.

Skladiščenje je subjektno usmerjeno območje, ki podpirajo podatkovne nizi, nespremenljive, integrirane. Deluje s pomembnimi količinami podatkov v primerjavi z bazo podatkov in ima bolj zapleten sistem organizacije. Tehnologija skladišča podatkov se uporablja predvsem za povzetek podatkov za celovito in globoko analizo dejavnosti banke, da bi ponovno razmislili o svojem poslovanju, da bi dobili konsolidirani, skupaj v različnih smereh poročanja.

Pri reševanju analitičnih nalog, uporabnikov najvišje ravni (administracija, upravljavci, strokovnjaki) zahtevajo izbrane podatke in posplošene (agregatene) za številne funkcije. Takšne zahteve so zadovoljne s sistemi za obdelavo podatkov OLAP (on-line analize - procesi analize v vrstici). OLAP sistemi temeljijo na naslednjih osnovnih načelih: podatki, potrebni za sprejemanje odločitev, so vnaprej združeni v desnem kosu; Organizacija informacij zagotavlja najvišji možni dostop do nje; Jezik Manipulacije podatkov temelji na uporabi poslovnih konceptov in blizu uporabnikov. Na primer, informacije izberejo poslovne procese in njihove posebne kazalnike za strokovnjake v analizi posameznih smeri v dejavnostih banke.

Spreminjanje poslovnih pogojev in ustreznih poslovnih procesov privede do sprememb informacijskih tehnologij in predvsem v informacijski podpori. Meje evolucijskega (postopnega) razvoja informacijske podpore je odvisno od lastnosti prilagodljivosti poslovnih procesov in informacijske baze. Lastnost baze je razvoj in prilagajanje novim pogojem, pomeni možnost vključevanja novih predmetov v osnovni model, kot tudi njihove lastnosti in povezave.

Eden od glavnih težav v fazi operacije baze podatkov je problem njegovega učinkovitega vzdrževanja v pogojih spreminjanja zahtev po informacijah uporabnikov, ki vodijo do spremembe v konceptualni osnovi in, kot rezultat, za spremembo podatkovnega modela. V tem primeru je treba ponovno preoblikovati poslovno logiko, prestrukturirati osnovne datoteke, prilagajanje retrospektivnih podatkov, algoritmov posodabljanja, vmesnika, ki je rekonfiguracija itd.

Z avtomatizacijo novega ali spreminjajočega se poslovnega procesa je treba rešiti probleme strukturiranja novega ali prestrukturiranja razpoložljivih podatkov, izvajanje algoritmov za reševanje problemov, zagotoviti niz postopkov za vnos, predelavo, prenos, shranjevanje in oddajanje podatkov. Analiza in zasnova strukture podatkov sta ključna stopnja razvoja informacijske podpore, ne le na fazah oblikovanja ABS, ampak tudi v postopku prilagajanja baze novim delovnim pogojem. Tako je krepitev vloge zagotavljanja novih storitev s strani banke zahteva razvoj informacijskih sistemov, in je odvisen ne le od razpoložljivosti predmetov, operacij, ampak tudi v bazi podatkov o sestavi predmetov ali širjenja.

Značilnost bančne visoke hitrosti spreminjanja pogojev izvajanja podjetij zahteva razvoj specializiranih metod vzdrževanja baze podatkov, ki ustreza hitrim spremembam v poslovnem okolju, kot tudi uporabo sodobne visokotehnološke programske opreme in tehničnih orodij.

Pri izgradnji modela funkcij banke in njenih poslovnih procesov je treba v informacijah o posojilih upoštevati faktor povečanega zanimanja banke (kupci, ki prispevajo banki za posojilo). Na več načinov je obstoj kreditnih institucij določen z njihovo zmožnostjo pridobivanja takih informacij. Zato nove tehnologije za obdelavo in posredovanje informacij vodijo k nastanku novih vrst bančnih produktov, potreba po bankah njegove zbirke in porabe povečanja. Stroški pridobivanja informacij se nenehno zmanjšujejo zaradi tehnoloških sprememb pri predelavi in \u200b\u200bdistribuciji. Kot rezultat specializacije informacij v bankah se pojavijo novi izdelki in storitve. Kar vodi do potrebe po izboljšanju, nadgrajevanje informacijskega sistema banke. Prehod na novo bazo podatkov in tehnologijo njenega vzdrževanja se pojavi, ko se obseg in obseg storitev, kupci, nasprotne stranke, število transakcij in operacij, pojav novih in zapletenih nalog, rast neposrednih in posrednih stroškov, zmanjšanje produktivnosti in Delovna učinkovitost.

Potreba po spoštovanju ravnotežja med kakovostjo informacijske podpore ABS in sredstev, porabljenih za razvoj in delovanje, vodi do dejstva, da so sodobne tehnologije v glavnem usmerjene v množično, industrijsko ustvarjanje kompleksnih sistemov velikih ekip strokovnjakov. Corporate ABS razvijajo in ustvarjajo glavna specializirana podjetja - bančne informacijske tehnologije razvijalci, ki imajo ustrezno znanstveno bazo in visoko usposobljenih strokovnjakov na področju ustvarjanja nove informacijske tehnologije.

3. Razvoj informacijskih procesov v bankah

3.1 Inovativni postopki v bankah

Inovativni postopki na področju bančništva so povezani z zadovoljenostjo novih predlogov in prejemanju koristi za gospodarske subjekte. Racionalnost je pravi motor inovativnih procesov, kar pa zagotavlja evolucijski razvoj bančnega sistema.

Heterogenost mase potrošnikov bančnih storitev določa njeno segmentacijo, tj. Prisotnost trajnostnih skupin organizacij, posameznikov, številnih raznolikih struktur in institucij. Meje, sestava in obseg teh segmentov se lahko spremenijo, ki odpirajo možnost za nastanek novih idej, blaga, storitev, tehnologij, informacijskih izdelkov. Inovacije najbolje zadovoljujejo potrebe kupcev, prinesejo dodatne dobičke na ponudbo. Očitna racionalnost novih predlogov rodi inovacije.

Glede na to se vrednost trženja močno povečuje, kar vam omogoča prepoznavanje segmentov nabavnega trga, da ugotovite njihove značilnosti. Tržne funkcije pred fazo razvoja novega bančnega produkta, storitev za zmanjšanje tveganja njegove promocije na trg.

Spodbujanje inovacij na ruskem bančnem trgu je omejeno s številnimi dejavniki: nezadosten razvoj zakonodajne podlage, infrastrukture, telekomunikacijskega okolja; Relativno visoka v primerjavi z zahodnimi trgi v vrednosti transakcij; Nizka finančna raven ruskih potrošnikov (pravne osebe in posamezniki). Zato je slab sklop uporabljenih finančnih instrumentov, ki se uporablja najpočasnejši razvoj novih izdelkov itd. Večina bančnih inovacij je namenjena medsebojnemu segmentu trga. To je posledica velike količine transakcij, hitrosti izvajanja, ozaveščanja udeležencev na trgu, nehomogenost strank, ki je predpogoj za nastanek novih predlogov.

Obstaja povečanje konkurence za bančne sfere s strani organizacij, katerih poslovanje ni povezano s predlogom bančnih in finančnih storitev. Mnogi veliki trgovci na drobno svojim rednim strankam ponujajo lastne kreditne kartice, pisnjene poslovne banke na trgu storitev. To velja tako za posojila prebivalstvu in privabljata svoja sredstva. Lestvica takega pojava na primeru ene od omrežij trgovin je približno 60% dobička, prejetega od izdaje in vzdrževanja svojih kreditnih kartic. Včasih je pojav inovacij povezan s celotno kombinacijo dejavnikov v nehomogenosti potrošniškega trga.

Intenzivno povečanje števila inovacij v bančnem sektorju je posledica visoke ravni razvoja informacijskih in telekomunikacijskih tehnologij. Visoka raven teh tehnologij zmanjšuje stroške udeležencev transakcij. Nenehno zmanjševanje stroškov razvoja in izvajanja inovacij prispeva k njihove rasti. Te funkcije in določijo dinamiko inovativnega razvoja bančnega sistema.

Glavne smeri razvoja inovacij v ruskem bančnem sistemu se lahko imenujejo naslednje:

· Oddaljena storitev v najrazličnejših oblikah;

· Gradnja funkcij in storitev v odnosih s strankami, personalizacija storitev (individualizacija storitev v gradnji);

· Zagotavljanje varnosti informacij, dokumentov, omrežij,

· Programska in tehnična oprema ter skladnost s "preglednostjo" za državne nadzorne in davčne organe, za delničarje, vključno z zagotavljanjem pravnega

· Podpora in zaščita;

· Razvoj informacijske podpore za upravljanje

· Funkcije analize, napovedi, strateški dolgoročni

· Načrtovanje;

· Širitev bančnega poslovanja s prebivalstvom;

· Sodelovanje bank v e-trgovini;

· Vzpostavitev funkcij in izboljšanje ravni kakovosti

· Informacijske tehnologije;

· Poglobljene delavce pri širjenju informacij in

· Funkcionalne značilnosti strokovnjakov,

· Skrbniki, menedžerji in drugi uporabniki itd.

Naj prebivamo na nekaterih naštetih področjih. Daljinsko vzdrževanje, ki se izvaja z uporabo javnih omrežij, zagotavlja interakcijo:

· Banka - stranka;

· Internet - stranka, internetna banka;

· Office - oddaljeni vodja;

· Sedež - regionalni uradi;

· Internet Trading - Bank.

3.2 ABS Software.

Posebnost delovanja ABS je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v kratkem času. Hkrati pa glavna resnost pade na vhodne, branje, pisanje, prenos podatkov. To predstavlja zelo stroge zahteve za delovanje OS, DBMS in podatkovnih sredstev. Poleg tega bi morale biti v operativnem načinu na voljo pomembne količine informacij, da se zagotovi sposobnost analize, napovedovanja, nadzora in drugih stvari. Zato morajo osnovna orodja lahko podpirati dostop do velikih (in nenehno naraščajoče) obsega podatkov brez izgube učinkovitosti.

Osnovna orodja se uporabljajo za zagotavljanje delovanja ABS, za razvoj uporabljenega dela programske opreme. Osnovni so OS, DBMS in druge sistemske programske opreme. V svojem okolju uporabljajo uporabljeni programi v okviru njihovega delovanja.

Prisotnost v spektru osnovnih omrežnih funkcij je nepogrešljiv atribut sodobnega ABS. Omrežne funkcije dajejo sistem večstopenjskih in večstanovanjskih lastnosti, kot tudi zagotoviti zmožnost združevanja različnih programskih platform (netware, Windows NT UNIX in EVETS) in, kot rezultat, možnost fleksibilne širitve in razširitev sistem - dodatki za nove delovne sisteme, nove strežnike različnih

Če je tehnična podpora ABS v Rusiji običajno popolnoma tuja, je v programski deležu tujih sistemov bistveno manj. Na domači programski opremi je več deset dobaviteljev. Poleg tega več bank (približno 50%) razvija svojo lastno programsko opremo. Kvalitativni razvoj dejavnosti bank, njihove naraščajoče zahteve in finančne zmogljivosti bodo razvili in neposredne pristope k organizaciji programske opreme za bančništvo programske opreme.

Eden od največjih razvijalcev programske opreme na področju avtomatizacije bank in podjetij je podjetje "R-Style SoftLab" (Dodatek št. 1). RS-Bank je celovita rešitev na področju bančnega poslovanja avtomatizacije. Osredotoča se na informacijsko in funkcionalno podporo celotnega spektra dela, povezanih z izvajanjem bančnih storitev. Konceptualna in logična konstrukcija tega ABS seveda odraža tehnologijo dela komercialne banke, zaradi česar je mogoče trditi: RS-Bank je sposoben služiti dejavnostim bančne institucije katerega koli obsega in stopnje centralizacije upravljanja .

Podobni dokumenti

Študija sodobne faze razvoja bančnega sistema, njene osnovne funkcije. Preučevanje značilnosti informacijskih bančnih sistemov in tehnologij. Avtomatizacija bančništva. Analiza problemov ustvarjanja avtomatiziranih bančnih sistemov.

dodano je 10.11.2013


Načela ustvarjanja bančnih sistemov in tehnologij. Uporaba informacijske podpore v dejavnostih banke na primeru ocene kreditne sposobnosti podjetja z razmeritvami likvidnosti. Metode izboljšanja AIT v bančnih dejavnostih.

delo tečaja, dodano 24.09.2014


Glavni trendi pri razvoju bančnega sistema Ruske federacije. Vloga in kraj varnosti v dejavnostih komercialne banke. Sistem vrednot in nadzornih ukrepov. Merila vrednotenja in glavna navodila za zagotavljanje varnosti bančnega sistema.

delo tečaja, dodano 30.07.2009


Razvoj bančnega sistema. Značilnosti standardov. Potrebo po regulaciji bančništva. Naloge bančne regulacije. Bančne standarde v Uzbekistanu. Primerjalne značilnosti tujih držav in Uzbekistana.

povzetek, dodan 11.1.2008


Teoretične in metodološke temelje bančnih dejavnosti. Centralna banka - glavna povezava bančnega sistema. Glavne značilnosti in značilnosti delovanja bančnega sistema Rusije v tej fazi, njegovih glavnih problemov in modelov njihove odločitve.

dodano je bilo, dodano 11/10/2013


Gospodarske temelje bančnega sistema Ruske federacije. Zgodovina nastanka bančnega sistema. Bistvo in funkcija bančnih sistemov. Struktura bančnega sistema, njena značilnost. Analiza dejavnosti poslovnih bank v Ruski federaciji. Analiza razvoja depozitnih operacij.

dodano je 10.06.2008


Identifikacija in analiza značilnosti razvoja bančnega sistema Ruske federacije v obdobju oblikovanja in trenutne države. Ocena hranilnice kot najstarejše povezave bančnega sistema. Tuji bančni sistemi in možnost odobritve njihovih izkušenj.

teza, dodana 08/23/2011


Značilnosti razvoja bančnega sistema Republike Kazahstan. Analiza dejavnosti in konkurenčnih možnosti bank, posledice svetovne finančne krize. Načini za premagovanje kriznih procesov v bančnem sistemu, možnosti za nadaljnji razvoj.

teza, dodana 04/29/2011


Oblikovanje, faze, faze in načela za ustvarjanje avtomatiziranih informacijskih sistemov, njihovo učinkovitost. Značilnosti informacijske podpore avtomatiziranih bančnih tehnologij, upravljanje načrtov, materialnih in finančnih virov.

11/13/2010


Navodila in načela standardizacije bančništva. Seznam zahtev za standarde kakovosti bančnega poslovanja kakovosti. Zgodovina razvoja in izvajanja koncepta standardizacije, meroslovne podpore in identifikacije v bančništvu.

Razmislite o glavnih bančnih tehnologijah (bančne infokomunikacije), brez uporabe katerih v sodobnih pogojih ne more biti nobene banke, saj lahko postane nekonkurenčna na bančnem trgu.

Izraz "bančne tehnologije" pomeni proizvodni sistem proizvodnje in dostave bančnega produkta ciljnega občinstva, da bi zadovoljili svoje potrebe.

Glavne bančne storitve, ki so opremljene z uporabo telekomunikacijskega okolja, vključujejo:

Izvajanje nakazil na sredstvih mednarodnega prenosa denarja (Western Union itd.). Prenosi denarja so trenutno zelo pomembni. Z uporabo sodobne opreme se lahko pošljejo najnovejše računalniške tehnologije, da pošljejo sredstva kjerkoli na svetu v najkrajšem možnem času (10-15 minut);

Nedenarna plačila z uporabo plastičnih kartic, ki jih izvajajo bankomati. Bančniška plastična kartica v današnji predstavitvi ni več le sredstvo za izračune - postane orodje, ki povezuje različne informacijske aplikacije in različna plačilna okolja, kot so mobilna omrežja, internet, elektronski denar, itd Bančne kartice se lahko uporabijo pri plačilu štipendij, plač, pokojnin, prejema posojil, kot tudi, da se lahko izračuna v tujini. Tako uporaba bančnih kartic ne omogoča samo avtomatiziranja bančnih poslov, njihovega računovodstva, temveč tudi privabljanje dodatnih sredstev na bančne račune, da zagotovijo nove prihodke za banko in strankam zagotavlja visoko raven varnosti pri uporabi bančnih kartic.

Neposredni element elektronskega plačilnega sistema je ATM (ATM - avtomatiziran avtomat), ki opravlja denar iz različnih računov, ki prejema depozit na račune, prenese denar iz računa na račun, plačila.

Najbolj obetavna smer razvoja bančništva je spletno bančništvo.

Internet Banking je sistem daljinskega vzdrževanja imetnikov plastičnih kartic prek globalnega interneta.

Ta sistem omogoča dostop do kartičnega računa 24 ur na dan kjerkoli na svetu, kot tudi z uporabo sodobnih tehnologij šifriranja podatkov je zagotovila popolno zaupnost odnosa banke in strank.

S pomočjo internetnega bančništva lahko izvedete naslednje postopke:

Pridobite informacije o bilanci denarja na računih, depozit in tekočih računih;

Plačajte komunalne storitve: najem, elektrika, oskrba z vodo, oskrba s plinom itd.

Plačajte domači telefon;

Prevajanje sredstev iz računa računa na račun depozita (depozit);

Vrniti posojilo.

Oddaljena storitev lahko zastopajo tudi storitve: SMS storitev, mobilno bančništvo.

SMS Service vam omogoča, da odjemalca prejemate v svoj mobilni telefon v obliki SMS operativne informacije o vpisu ali odpisanih skladih iz kartice računa, preostanek na zemljevidu.

Mobilno bančništvo je sistem, s katerim odjemalec prek telefona s funkcijo nastavitve tona prejema dostop do informacij o dostopu do kartice, o stanju kartice, preostalega dela na zemljevidu, pa tudi dodatne storitve, ki jih zagotavljajo zemljevid.

Enotni naselje in informacijski prostor (ERIP) omogoča zmanjšanje stroškov bank in ponudnikov storitev na organizacijo recepcije iz plačil državljanov za opravljene storitve, dostavljenega blaga, kot tudi avtomatizacijo tega procesa.

Da bi proizvajalec storitev prevzamela plačila od svojih uporabnikov, mora z vsako banko skleniti in včasih podružnico, pogodbo. Vendar ponudniki storitev ne sklenejo pogodb z vsemi bankami.

Ustvarjanje avtomatiziranega informacijskega sistema enotnega naselja in informacijskega prostora vam omogoča, da rešite te težave. Ponudnik storitev, ki je povezan z ERIPA, prejme pravico do nemudoma dela z vsemi bankami, ki sodelujejo v tem sistemu.

Proizvajalec storitev, ki se uporabljajo, ko pravila za prejemanje plačila, v ERIP ni potrebe, da to storijo z 31 bankami, in banke, uvedbo podpore za pravila in postopke ERIP, enkrat prejmejo nenehno širi seznam Storitve, ki so na voljo za plačilo v ERIP.

Če povzamemo ta oddelek, je mogoče ugotoviti, da je razvoj bančnega sektorja neposredno odvisen od kakovosti uporabljenega. Z najnovejšimi IT, telekomunikacijskimi sistemi, banke ne bodo mogli razširiti trga bančnih storitev, ampak tudi izboljšanje kakovosti storitev za stranke, povečanje kulture bančnega varstva.

Uporaba sodobnih informacijskih tehnologij je radikalno prizadeta in spreminja poslovne procese v bankah, ki jih umika na bistveno drugačno raven. Bančne tehnologije so neločljivo povezane z informacijskimi tehnologijami, ki zagotavljajo celovito avtomatizacijo poslovanja.

Rast bančnega poslovanja, njeno upravljanje in ocenjevanje dejavnosti zahteva uporabo ne le kvantitativne metode ocenjevanja, temveč tudi kvalitativna merila, ki povzročajo, da je treba posodobiti sisteme informacijske tehnologije v bankah, izboljšati kakovost dela strank, določiti strategijo za razvoj banke in strateškega načrtovanja.

Prehod na mednarodne standarde poročanja, zmanjšanje bančnih tveganj tudi vnaprej določiti pogoje za izbiro navodil za razvoj bančnega poslovanja avtomatizacije, ki izberejo določen informacijski sistem in načrtovanje naložb v njih.

Izvajanje informacijskih procesov v bankah se izvaja na podlagi avtomatiziranih bančnih sistemov (ABS). ABS je zasnovan in deluje kombinirani sklop elementov (informacije, tehnologije, programi, tehnologije itd.), Ki opravljajo enoten kompleks informacijskih in vodstvenih nalog, s katerimi se sooča banka. Tako je ABS medsebojno povezan nabor orodij in metod za delo z informacijami, da bi upravljali banko.

Pri razvoju ideologije stavbe ABS je ustvarjen model dela banke, ki združuje številne ravni in povezave: različne bančne storitve in poslovanje, servisiranje pravnih oseb in posameznikov, zagotavljanje notranjih in zunanjih informacijskih potreb itd. Ker v ruskem bančniškem primeru ni dobro uveljavljenih tehnologij debla, potem da bi zagotovili trajnostni razvoj banke na trgu bančnega sektorja, ponujajo različne družine ABS, v katerih se združujejo različni konceptualni (ideološki) pristopi . Skupina avtomatiziranih bančnih sistemov, predlaganih za uporabo, odraža najbolj zapleteno tehnološko raven bančništva v Rusiji.

Zahodni bančni sistemi imajo visoko funkcionalnost, ki ustvarja veliko stopnjo moči v poslovnem razvoju banke. Omogočajo vam, da rešite naloge avtomatizacije vseh poslovnih procesov, začenši s strateškim načrtovanjem in končajo z gospodarskimi dejavnostmi. Takšne cestne sisteme in so na voljo največjim bankam.

Uporaba ruskega informacijskega sistema zagotavlja računovodske in poslovne dejavnosti kreditne institucije, vendar funkcionalnost takšnih sistemov na takih področjih poslovanja, kot strateško upravljanje, upravljanje s strankami, obvladovanje tveganj, bistveno zaostaja in je ožga kot zahodni sistemi, čeprav so cenejši.

Lastni razvoj banke na področju avtomatizacije je značilen za majhne in srednje velike banke, vendar postopoma gredo v št. Prišlo je na prehod na outsourcing na področju informacijske tehnologije. Outsourcing pomeni prenos kakršnih koli funkcij, na primer, da avtomatizirajo bančne poslovanje, zunanji izvajalec.

Razmislite o najpomembnejših področjih razvoja bančnih poslov, ki so danes najbolj pomembne in določajo izbiro rešitev za informacijske tehnologije.

Prvič, to je povečana konkurenca za stranke, zlasti za visoko kakovostno stranko. Potrebno je, da ima banka dovolj informacij o trgih in strankah, bi se lahko prožno in takoj odzvala na zahteve kupcev, napovedujejo spreminjajoče se potrebe strank in razvijajo nove izdelke, pri čemer upošteva takšne napovedi. Ta določba se nanaša predvsem na tiste banke, ki so začele razvijati maloprodajna podjetja, zasebno bančništvo itd.

Drugič, zanimanje za sisteme, ki zagotavljajo integrirano upravljanje s tveganji, in predvsem kredit.

Tretjič, uvedba sodobnega poslovnega informacijskega sistema, ki zajema vse strani dejavnosti velike kreditne organizacije, t.j. Banka.

Četrtič, problem strateškega upravljanja in načrtovanja je. Zadnji regulativni dokumenti in priporočila Banke Rusije o poslovnih načrtih kreditnih institucij spodbujajo banke za uporabo sodobnih informacijskih sistemov na področju strateškega poslovanja.

Da bi se izognili tehnološki lokalni zamiki, morajo banke določiti svojo nišo in se osredotočiti na avtomatizacijo izbranih področij poslovanja. Bolj visokotehnološka banka, višja njegova konkurenčnost. Procesi združitve in prevzemov, ki se pojavljajo v ruskem bančnem sistemu, zahtevajo ustreznost razvoja informacijskih sistemov v bankah, da bi zmanjšali tveganje in izgubo njihove upravljivosti.

Najpomembnejša naloga informacijskih tehnologij (IT) med drugim je doseganje poslovnih namenov. Vsaka dejavnost na področju je smiselna, ko je namenjena pridobitvi končnega rezultata in je povezana z razvojno strategijo banke. S pravilno organizacijo upravljanja kreditne institucije bi moral biti upravitelj IT neposredno vključen pri določanju ciljev in razvoj strategije njihovega dosežka. Na področju informacijskih orodij so dosežki viri, njihovo ravnotežje. Glavni viri so tehnologije, informacije, osebje, programska oprema in tehnična oprema.

Skupni vir so denar, čas. Na področju podpore IT virov, uporaba virov tretjih oseb, t.j. Outsourcing, za nekatere naloge je bolj zaželena in vse bolj širjenje. Na primer, banka je pridobila sistem avtomatizacije bančnega sistema od podjetja in tehnologije razvijalca. Po določenem času je bilo treba dodati funkcijo dela z novimi borznimi orodji za dodajanje dejavnosti (priznanje, z zadolžnicami). Storitev zunanjega izvajanja vključuje pretvorbo banke na razvijalca na oblikovanje in nabavo informacijske tehnologije, ki zagotavlja banko, da dela z računi. Nova značilnost dejavnosti določene banke izvaja zunanji izvajalec in njegova sredstva, ki je bolj ekonomičen način za izvajanje. Storitve zunanjega izvajanja so lahko povezane s prenosom bančnih informacijskih tehnologij na novo programsko opremo in tehnično opremo (platforma), z zamenjavo in posodabljanjem omrežnega operacijskega sistema itd. Pri reševanju posebnih nalog je treba določiti: kakšne vrste rabe virov je učinkovitejša - notranja ali tretja oseba. Z zunanjim izvajanjem so povezane nova posebna tveganja, ki je del operativnih IT storitev.

V mednarodni praksi bank se ne uporabljajo le izkušnje in znanje upravljavcev in drugega osebja, da bi rešili težave optimalne organizacije informacijskih tehnologij, temveč tudi uporabimo vse metodologijo upravljanja IT. Takšne metodologije vsebujejo opredelitev glavnih ciljev in ciljev strukture upravljanja informacijske tehnologije, sestavo funkcij, tehnologij, organizacije dela na njihovem izvajanju. Prednosti znanih metodologij vključujejo predlog dokazanih pristopov in odločitev, ki izpolnjujejo mednarodne pravne predpise in tehnične standarde, doseganje ciljev in rezultatov in drugih.

Najbolj znane metodologije in standardi na področju informacijskih tehnologij so:

· SOBIT - upravljanje, nadzor in revizija vseh vidikov informacijske tehnologije (ki se uporablja v ameriški praksi);

· Upravljanje storitev poslovodstva ITIL, ITIL, ITSM (rabljeno v evropskih državah);

· ISO 9000 - Upravljanje informacijske tehnologije in programske opreme;

· Tisnik - IT kakovostno upravljanje in programske opreme;

· Gost - regulativni dokumenti vlade, ki določajo določene norme in pravila za ustvarjanje in delovanje njega;

· BS7799 - Organizacija informacijske varnosti itd.

Izvajanje teh metodologij je izziv in ni vedno mogoče izvajati brez zunanje podpore. To je posledica dejstva, da je med postopkom izvajanja potrebno oceniti zaporedje ukrepov in oblikovati prednostni sistem. Za velike banke, poleg izbire in uporabe dokazanih metodologij, je treba centralizirati metodološko upravljanje informacijskih tehnologij, tako v sedežu in v oddaljenih vejah.

Zelo velika podjetja se ukvarjajo z razvojem in izvajanjem takšnih metodologij, večinoma mednarodnih, saj zahteva zelo prostornične znanstvene in raziskovalne in vire. Uporaba takšnih metodologij je povezana z večjo učinkovitostjo. Ponujajo strukturiran pristop k IT upravljanju, izpolnjujejo mednarodne standarde in standarde itd.

Ključni pristop pri upravljanju IT je potreba po njihovem stalnem izboljšanju in optimizaciji. Druga sestavina prave organizacije in upravljanja IT je dokumentarni odraz glavnih vidikov izvajanja in njenega delovanja. Kot primeri takšnih smeri se lahko navedejo: IT strategijo, programska in tehnična platforma, politika informacijske varnosti, poslovne procese in njihove delitve, IT proračun itd.

Učinkovitost dela banke je ocenjena na podlagi številnih ključnih kazalnikov, ki odražajo, kako uspešni upravljavci upravljajo lastna in privlačna sredstva, kakšna je donosnost obresti in neobrestnih dejavnosti, stopnja donosnosti sredstev, kapitala Delež stroškov za urad Urada itd. Vendar pa so finančni kazalniki zanesljivi za oceno že izvedenih del in ne v celoti ustrezne pri prihodnjem razvoju banke. Lastniki banke v glavnem prevladujejo strateški pogled na njen razvoj. Odločijo se, v katerih navodilih podjetja določijo prednostne naloge in jim zagotovijo status statusa. Namen pozornosti na dolgi rok, je treba zagotoviti sredstva za razvojni program banke. Tako je tal pripravljena na izvajanje prihodnjih konkurenčnih prednosti. Izkušnje kažejo, da so banke, ki imajo jasno strategijo in jasne načrte, pogosteje uspešne.

Proces prevajanja strategije in načrtov banke v ukrepe je neločljivo povezan z razvojem informacijske tehnologije. Zato je treba razširiti sistem kazalnikov, mu dati uravnoteženost, da se ne odraža ne le zadnje obdobje, ampak tudi prihodnost, ki tvorijo cilje in faze njihovega dosežka.

Zmanjšanje strateške naloge banke za spremljanje (nadzor) posameznih kazalnikov, od katerih jih je treba spremljati v procesu operativne dejavnosti, in predstavlja prevod strategije v ukrepanje. Stopnja posameznih ciljev je določena s povratnimi informacijami, zato je potrebno prilagoditi razvoj banke za izvajanje dolgoročnega programa.

Za oceno, analizo in napovedovanje stanja informacijskih tehnologij je potrebno na enak način kot za banko kot celoto, imeti objektivni sistem kazalnikov o glavnih vidikih dejavnosti ABS. Takšni kazalniki zagotavljajo nadzor, upravljanje in doseganje končnih rezultatov navodil IT. V čezmorski praksi se takšni kazalniki imenujejo ključne kazalnike uspešnosti. Kot primeri lahko prinesete naslednje: zadovoljstvo uporabnikov z delom IT storitev, število podprtih uporabnikov na zaposlenega ABS, odstotek zmogljivosti zaposlenih ABS, rast proračuna ABS v primerjavi z rastjo poslovanja, Čas dovoljenja problemov uporabnikov, odstotek IT projektov, ki ne ustrezajo času ali proračunu, razpoložljivost kritičnih virov (100% pomeni, da so določeni viri na voljo 24 ur), itd Pomembno je ugotoviti, kateri kazalniki je treba upoštevati pri ocenjevanju dejavnosti IT banke.

Eden od glavnih vidikov izvajanja razvojne strategije banke je organizirati informacijsko tehnologijo v smeri integriranega bančnega avtomatizacije, ki temelji na vključevanju upravljavskih funkcij banke kot celote. Zato bi moral avtomatiziran bančni sistem ABS kreditne organizacije deluje kot integriran kompleks, v katerem, razen tradicionalnih rešitev, sodobnih sredstev, sistem vizualizacije ključnih kazalnikov, vključno s prihodnjimi dejavnostmi banke.

Stopnja avtomatizacije katere koli kreditne institucije zaradi doseženega napredka na področju njega je določena z zdravilom, potreb strokovnjakov in zmožnosti virov banke. Glavna naloga upravljanja bank je najti optimalno rešitev glede cene in kakovosti, učinkovitosti in donosnosti. Za to mora bančna banka poiskati odgovore na številna vprašanja.

· Kakšna je vrednost vsakega posebnega poslovnega procesa za banko, s kakšnimi funkcijami je povezana in v kakšnem obsegu?

· Katere lastnosti določenega poslovnega procesa res potrebuje kozarec?

· Kakšne koristi bodo banka odpravila zaradi svoje avtomatizacije (ali bodo stroški zmanjšali, ali pa bodo prihodek rasli)?

· Kako avtomatizirate ta proces in koliko sredstev je racionalno vstavljena v to?

Ena od vodilnih smeri v dejavnostih bank je razvoj odnosov s strankami in njihovo individualizacijo. Glavni problem je interaktivnost oskrbe in predlogov za bančne proizvode in storitve, ki temeljijo na globokem razumevanju potreb strank. To zahteva zagotavljanje jasnega in usklajenega dela vseh oddelkov banke. Upravljanje odnosov s strankami, CRM (upravljanje odnosov s strankami, CRM) daje znanje o zahtevah in potrebah strank ter vam omogoča, da razvijejo ekonomsko primerne načine, kako jih ohraniti. Tako se predpogoji ustvarjajo za bolj aktivno poslovanje. Avtomatizacija usmeritve stranke v dejavnostih banke temelji na takšni izgradnji informacijskega in tehnološkega sistema, ki bi zagotovila učinkovito ustvarjanje in uporabo intelektualnih sredstev, ki so znanje strank. Upravljanje odnosov s strankami bo v prihodnje omogočilo, da prejme dodaten dohodek od uporabe znanja kupcev, vendar to zahteva:

· Ustvarjanje enega samega informacijskega prostora;

· Vključevanje interakcije informacijskih tehnologij na ravni izmenjave Intersperson;

· Zagotavljanje "preglednosti" dela upravljavcev strank, ki podpirajo svoje delo oddelkov in drugih sistemov CRM;

· Uvedba ključnih kazalnikov za ocenjevanje dejavnosti usmerjenih enot, ki so usmerjene k strankam itd.

Daljinsko bančništvo Služba za stranke, uporaba novih tehnologij zahteva integracijo telefonskih in računalniških sistemov, vendar vam na koncu omogoča, da potrošnikom zagotovite nove storitve. Rastna mreža vej narekuje potrebo po njihovi integraciji v celoten avtomatiziran bančni sistem. Naročnik v oddaljeni veji banke bi moral prejeti celotno paleto storitev, ki so na voljo v osrednjem uradu,

Konec koncev, konsolidacija informacij okoli stranke vam omogoča, da uresničite donosnost naložb v informacije in znanje strank. Izbira smeri za razvoj bančnih poslovnih procesov in njihovo avtomatizacijo bi morala biti znanstveno utemeljena, ekonomsko primerna in tehnološko izvedljiva.

informacijsko bančništvo avtomatizirano

Pošljite svoje dobro delo v bazi znanja, je preprosto. Uporabite spodnji obrazec

Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja v svojem študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.

Podobni dokumenti

Bistvo, vrste in posebnosti bančnih storitev, ki jih zagotavljajo Infocommunications. Uvedba informacijskih tehnologij na bančne sfere. Metode za izboljšanje Infocommunication Dejavnosti veje Stavropol OAO MINB.

teza, dodana 30.05.2007


Bistvo in specifičnost uporabe bančnih tehnologij. Stopnje razvoja bančnih tehnologij. Inovativna dejavnost komercialne banke. Analiza razvoja dejavnosti banke. Možnosti za razvoj ruskih informacij in analitičnih tehnologij.

delo tečaja, dodano 01/30/2011


Načela ustvarjanja bančnih sistemov in tehnologij. Uporaba informacijske podpore v dejavnostih banke na primeru ocene kreditne sposobnosti podjetja z razmeritvami likvidnosti. Metode izboljšanja AIT v bančnih dejavnostih.

delo tečaja, dodano 24.09.2014


Študija sodobne faze razvoja bančnega sistema, njene osnovne funkcije. Preučevanje značilnosti informacijskih bančnih sistemov in tehnologij. Avtomatizacija bančništva. Analiza problemov ustvarjanja avtomatiziranih bančnih sistemov.

dodano je 10.11.2013


Bistvo elektronskih storitev komercialne banke in njihove vrste. Možnosti za zaščito bančnega sistema. Značilnosti dejavnosti OJSC Sberbank iz Rusije. Analiza ekonomskih kazalnikov dejavnosti banke, ocenjevanje dinamike in strukture elektronskih storitev.

delo, dodano 06/24/2015


Zgodovina nastanka elektronskega bančništva. Varnost uporabe plastičnih kartic in elektronskih plačilnih dokumentov. Globalizacija bančnega sistema kot dejavnik, ki vpliva na razvoj elektronskih tehnologij in število uporabnikov.

dodano je 05/21/2015


Bistvo, vrste in vrste bančnega natečaja. Dejavniki, ki vplivajo na konkurenčnost bančnega produkta. Analiza glavnih finančnih kazalnikov dejavnosti JSC "Bank Eschata" v Republiki Tadžikistan. Dinamika storitev in ocenjevanje ocene konkurence banke.

teza, dodana 06/26/2015


Pravna ureditev bančništva v Ukrajini. Nekatere vrste poslovanja in storitev, ki jih zagotavljajo poslovne banke. Spodbujanje dejavnikov, ki prispevajo k širjenju obsega storitev. Klasifikacija bančnih operacij na različne značilnosti.