Hipoteka ob rojstvu prvega otroka je dodatno finančno breme za družinski proračun, še posebej v obdobju poslabšanja gospodarskih razmer v državi kot celoti.
Hkrati pa postane brez zadostnih finančnih prihrankov in ob upoštevanju cene kvadratnega metra stanovanjske nepremičnine očitno, da mlade družine razen najetja posojila nimajo druge poti do lastnega stanovanja.
Država si prizadeva zagotoviti vso možno podporo parom z majhnimi otroki in zagotavlja možnost sodelovanja v socialnih programih z zagotavljanjem hipotekarnih ugodnosti ob rojstvu prvega otroka in naslednjih otrok.
Mlad par, ne glede na trenutek rojstva prvega otroka, ki izpolnjuje pogoje za sodelovanje v zveznem ali regionalnem programu, lahko računa na pridobitev stanovanjskega certifikata, pa tudi na delni ali popolni odpis hipoteke. .
Ena od prednostnih nalog države je pomoč pri reševanju stanovanjskega vprašanja, ki se lahko izrazi v obliki:
Če želite postati udeleženec zveznega ali regionalnega programa »Zagotavljanje stanovanj za mlade družine«, boste morali zbrati potreben paket dokumentov, pa tudi pripraviti vlogo in se pridružiti vrstam tistih, ki čakajo na pomoč države.
Za izračun odpisa dela hipoteke ob rojstvu prvega otroka morate izpolnjevati ustaljena merila in izpolnjevati ključne pogoje.
Odpis hipoteke ob rojstvu prvega otroka je možen pod pogojem:
Za izpolnjevanje pogojev za program odpisa hipoteke ob rojstvu otroka v višini 600 tisoč rubljev bo moral posojilojemalec uradno potrditi dejstvo, da se je raven dohodka v zadnjih 3 mesecih pred tem zmanjšala za najmanj 30%. vloga za pomoč države.
Primer dokazila je lahko potrdilo o dohodku v obrazcu 2-NDFL, izvlečki iz pokojninskega sklada, v primeru prejemanja socialne pomoči zaradi delne izgube poslovne sposobnosti in dodelitve skupine invalidnosti.
Lahko se izda v tuji valuti, na primer v ameriških dolarjih.
Oslabitev tečaja rublja glede na dolar samodejno povzroči povečanje zneska plačila v protivrednosti rublja.
Z drugimi besedami, v skladu z odplačilnim načrtom ostaja znesek v USD nespremenjen, vendar bo zaradi padca menjalnega tečaja posojilojemalec potreboval več rubljev za nakup zahtevanega zneska v tuji valuti.
Pomemben pogoj je, da mora biti povečanje mesečnega plačila najmanj 30-odstotno. V tem primeru lahko mlada družina dobi možnost:
Lahko sodelujete v državnem programu za podporo mladi družini, pod pogojem, da stanovanje, kupljeno s hipoteko, spada v ekonomski razred.
Površina take nepremičnine ne sme biti večja od:
Upoštevati morate tudi stroške kupljene nepremičnine.
Država daje priložnost za odpis hipotekarnega dolga za mlado družino. Državna pomoč je v tem, da država poplača del dolga, ki je nastal pri nakupu stanovanjskega prostora. Hipoteka ob rojstvu tretjega otroka se odplača s proračunskimi sredstvi, ugodnosti ob rojstvu otroka vam omogočajo, da zmanjšate dolg za najeto posojilo.
Zveza je razvila posebne programe za pomoč mladim družinam. Pomoč prebivalstvu je sestavljena iz subvencije za odplačilo hipoteke. V skladu z izbrano shemo imajo Rusi pravico do:
Ustvarjen je bil ločen program za odpis glavnega hipotekarnega dolga za družine, katerih otrok je bil rojen po izdaji hipotekarnega posojila.
Pri dodelitvi državne pomoči pri odplačevanju posojil se upoštevajo prihodki. Ugotovljeno je bilo, da mora biti v letih 2016–2017 minimalni dohodek staršev in 1 otroka 32.510 rubljev.
Družine z nizkimi dohodki imajo pravico do prejemanja nadomestil ob rojstvu otroka, t.i stanovanjski odbitek za otroke. Program odpusta glavnega dolga predvideva, da se ob rojstvu otroka del dolga odpiše.
Državna podpora je na voljo upravičenim družinam. Državna pomoč pri odplačilu hipotek je zagotovljena:
Država plača hipotekarni dolg ob rojstvu otroka pod naslednjimi pogoji:
To so pogoji, namenjeni mladi družini. Hipotekarne ugodnosti ob rojstvu prvega otroka so zagotovljene Rusom, ki se prijavijo na regionalni stanovanjski sklad. Oblasti izračunavajo kvadratne metre ob rojstvu otroka za vso družino. Standardi so določeni z odlokom.
Udeleženci programa cenovno dostopnih stanovanj imajo ob rojstvu prvega otroka pravico zaprositi za odpust hipoteke. Drugi ne bi smeli upati, da bodo odplačali svojo hipoteko, ko se otrok rodi.
Ko ugotovite, kako se posojilo preračuna ob rojstvu otroka, morate upoštevati nianse. Dogajanje odpis kvadratnih metrov potrebno za prebivanje mladoletne osebe. Hipoteko ob rojstvu tretjega otroka je mogoče v celoti poplačati iz proračunskih sredstev. Navsezadnje shema deluje za družine, katerih stanovanja imajo do 15 m2 na osebo. Če površina na otroka presega znesek, postane odpis nemogoč.
Vlada razvija sheme za odpis hipotek z znižanjem obresti. Popust pri plačilu obračunanih obresti je 100 %. Predvideno je, da se takšen odpis hipoteke omogoči ob rojstvu tretjega otroka. Takšen predlog za starše, ki imajo tretjega otroka, je podal P. Astakhov. Ob rojstvu dveh mladoletnikov je možno 50-odstotno znižanje posojilne obrestne mere za rojstvo otroka.
V regijah obstajajo posebne sheme. V Mordoviji je dovoljeno odpisati del hipotekarnega dolga, ko imajo starši tretjega otroka v višini 30% preostalega zneska.
Sicer pa se plača od države za 2 novorojenčka. Za odpis glavnega dolga hipoteke ni starostnih omejitev. Rusi registrirajo materinski kapital in odpisujejo hipotekarni dolg. Podatki se ne izdajo v gotovini. Starši prejmejo potrdilo, ob predložitvi katerega se posojilo delno odplača v znesku, navedenem v potrdilu. Sredstva se nakažejo na bančni račun.
Vsi starši imajo pravico do hipotekarnega nadomestila ob rojstvu drugega otroka. Rusi z rojstvom tretjega otroka v letih 2016–2017 so prav tako upravičeni do prejema materinskega kapitala. Plačila države se dajo enkrat. Starši imajo pravico do prejemanja pomoči v obliki kapitala materam za drugega ali naslednjega otroka, pod pogojem, da prej ni bila izdana.
Ob rojstvu tretjega novorojenčka se del hipotekarnega dolga povrne iz sredstev regionalnega proračuna. V avtonomnem okrožju Khanty-Mansi državni uslužbenci in kmetijski delavci prejmejo do 2 milijona rubljev. za nadomestilo hipoteke v letu 2016. Preplačilo takega posojila ne presega 5% letno.
Hipoteka ob rojstvu prvega otroka ne bo takoj poplačana s proračunskimi sredstvi. Hipotekarna plačila države se povrnejo cena 18 m2 bivalni prostor. Subvencija za hipoteko ob rojstvu otroka se izračuna glede na stroške 1 m2 stanovanjske nepremičnine. Državna pomoč pri odpisu glavnice dolga se razlikuje glede na regijo.
Dokumente za odplačilo dela posojila je treba predložiti občinskim organom. Za mlade družine je bila razvita odškodninska shema. Zakon o odpisu hipotek ob rojstvu otroka postavlja določene zahteve za posojilojemalce. Če bodo starši upoštevali, bo država zagotovila negotovinska sredstva, ki bodo namenjena delnemu poplačilu posojila. Rusi, ki se odločijo vzeti hipoteko v okviru sheme za mlade družine, imajo pravico, da se obrnejo na oblasti za pomoč, če se njihov dohodek zmanjša.
Razvit državni program predvideva, da morajo prosilci zagotoviti:
Za zagotovitev državne pomoči pri odplačilu hipoteke je ločeno zagotovljeno naslednje:
Državne subvencije za hipoteke se zagotovijo s prenosom sredstev na finančno institucijo, kjer je bila izdana hipoteka in sklenjena pogodba. Ob rojstvu drugega otroka se hipoteka hitreje odplača. Država izda odškodnino za 2 otroka za naslednjih 18 m2. Za 3 novorojenčke se nadomestilo za hipoteko ob rojstvu otroka pogosto zgodi v celoti.
Regije države pomagajo mladim družinam pri rojstvu otrok in velikim družinam, kadar koli je to mogoče. Na regionalni ravni so določene dodatne ugodnosti za družine z veliko otroki in zagotovljena nadomestila za hipotekarna posojila. Posvojitelji imajo pravico do subvencije za odplačilo hipoteke. Hipotekarne ugodnosti ob rojstvu otroka so enake kot pri posvojitvi.
Na hipotekarno odškodnino od države bi morali računati ob rojstvu otroka, ko je bilo stanovanje dodeljeno novonastalim ali velikim družinam v okviru zagotavljanja stanovanj z nizkimi dohodki na hipotekarnem posojilu.
Hipoteka ob rojstvu otroka za mnoge starše postane težko finančno breme. Dolg za hipotekarna plačila ne bi smel biti dovoljen. Morali bi ugotoviti, kateri računi so bili pripravljeni za zagotavljanje pomoči države za hipotekarna plačila v letih 2016-2017.
Za odplačilo hipoteke je bilo razvitih več državnih shem. Med njimi so zvezni program za novonastale družine in hipoteke za velike družine, posebne hipotekarne sheme države za vojaške in javne uslužbence.
Ugodnosti so zagotovljene vsem, ki potrebujejo izboljšane pogoje.
Socialne hipoteke in drugi vladni programi so namenjeni Rusom, ki nimajo stanovanja:
Pomoč mladi družbeni celici je zagotavljanje ugodnosti pri novem kreditu v višini do 40 % vrednosti nepremičnine.
Včasih, če se otrok rodi, kreditne institucije same priskočijo na pomoč pri odplačilu hipoteke v letu 2016. Programi Sberbank pomagajo razbremeniti mlade družine ob rojstvu prvega otroka. Rusi imajo pravico zahtevati, če ni dolga:
Nekateri pričakujejo znižanje mesečnega plačila hipoteke. Tako hipotekarni dolg ne bo odpisan, ampak se bo finančni položaj posojilojemalcev stabiliziral.
Odpis hipoteke ob rojstvu otroka v Sberbank poteka po scenariju, ki ga izbere finančna institucija. Pogosto ni zagotovljeno prestrukturiranje hipotekarnega posojila, temveč odlog hipoteke ob rojstvu otroka. Odlog hipoteke ob rojstvu otroka traja 6-24 mesecev.
Ko mlada družina dobi prvega otroka, ji banke pogosto ugodijo. Pomagajo pri rojstvu drugega otroka in vseh naslednjih. Odločitev o spremembi pogojev hipoteke pri Sberbank se sprejme v 3-5 dneh.
Da bi olajšali hipotekarne pogoje, bi morale mlade družine ugotoviti, kako odpisati del dolga in kakšne ugodnosti so zagotovljene. Sprememba pogojev hipotekarnega posojila je možna, če posojilojemalec dokaže, da potrebuje pomoč pri odplačilu hipoteke v letu 2016. Odpis hipoteke ob rojstvu otroka v Sberbank je možen s sodelovanjem vladnih programov in posebnih bančnih shem, namenjenih podpirati družine s hipoteko.
Posebne ugodnosti ob rojstvu tretjega otroka družini omogočajo ohranitev plačilne sposobnosti. Navsezadnje vam ugodnosti ob rojstvu otroka s hipoteko ne omogočajo ohranitve prejšnjega finančnega položaja.
Subvencija za odplačilo hipoteke za mlado družino se dodeli iz regionalnega ali zveznega proračuna. Pomoč mladi družini je sestavljena iz izdaje hipotekarnih preferenc.
Moskovčani imajo pravico računati na delno nadomestilo za svojo hipoteko iz proračunskih sredstev. Približno 30% zneska posojila je primerno za odpis hipotekarnega dolga. Družinam z veliko otroki se zagotavljajo socialne hipoteke. Lahko računate na odpis glavnega dolga na hipoteki:
Ločeno se ocenjuje dohodek takih družin in sposobnost plačevanja hipoteke z zmanjšanjem dohodka. Navsezadnje hipoteka ob rojstvu otroka za mnoge postane nedosegljiva.
Za rojstvo otrok s hipoteko se država strinja, da bo delno nadomestila stroške odplačevanja posojila. Plačila za odpis glavnega dolga od države so zagotovljena samo tistim, ki potrebujejo pomoč. Socialni sistemi ne zagotavljajo odloga hipoteke ob rojstvu otroka. Država ima delno pravico do poplačila hipoteke ob rojstvu otroka.
Rojstvo prvega otroka daje staršem pravico do nadomestila posojila v višini do 30 %. Ob rojstvu drugega otroka imate pravico do 35 % znižanja zneska. Toda Rusi, ki dajejo posojila v okviru programa cenovno dostopnih stanovanj, imajo pravico do odpisa hipoteke ob rojstvu otroka leta 2016 po določeni shemi. Takšna hipoteka se daje ob rojstvu otroka in pred njegovim videzom.
Del hipoteke se odpiše ob rojstvu otrok. Ljudje z veliko otroki lahko računajo na znižanje plačil zaradi plačila dela hipoteke s strani države. Vsak rojen otrok zmanjša breme odplačevanja dolga. Vendar ne smete upati, da bodo dolgovi v celoti odpuščeni, država bo poplačala le del hipoteke.
Rusi zaprosijo za prednostne hipoteke, ne da bi sploh prebrali pogoje programa. Ko slišijo besedo "preferencialni", se mnogi odločijo, da govorimo skoraj o obročnih načrtih za vse. Če izpolnjujejo pogoje države in bank, bodo zelo presenečeni, ko bodo izvedeli, da se nadomestilo iz proračuna obračunava le za nekaj let, in ne za celotno posojilno linijo.
CIAN se je pogovarjal z regionalnimi nepremičninskimi posredniki in sestavil oceno najpogostejših mitov o prednostnih hipotekah.
1. Mladim družinam so na voljo prednostne hipoteke
Državna podpora za pridobitev posojila ni na voljo vsem mladim in ne le drugim. Velja za vse družine z dvema ali več otroki. Poleg tega se mora najmlajši otrok roditi ne prej kot 1. januarja 2018. In starši morajo biti le državljani Rusije. 
2. Država ne omejuje velikosti posojila (ker je bogata)
Omejitev posojila po programu je omejena. V Moskvi, Sankt Peterburgu, Moskovski regiji in Leningrajski regiji se lahko razlikuje do 8 milijonov rubljev. V drugih regijah Rusije - do 3 milijone rubljev. To pomeni, da lahko kupite stanovanje za 30 milijonov rubljev, vendar mora biti predplačilo vsaj 27 ali 22 milijonov, odvisno od regije. 
3. Polog ni pomemben
Znesek minimalnega prispevka je natančno določen - od 20%. Tako lahko tisti, ki želijo uporabiti materinski kapital kot predplačilo, računajo na stanovanje, ki ne stane več kot 2 milijona 200 tisoč rubljev.
4. 6 % za celotno obdobje posojila
Državno nadomestilo - denar, ki ga država dodatno plačuje bankam za znižanje obresti na posojila - je časovno omejeno. Ob rojstvu drugega otroka šestodstotna stopnja velja največ tri leta, ob rojstvu tretjega otroka pa pet let. V primeru drugega in tretjega rojstva lahko družina prejme osem let po znižani stopnji. 
5. Program subvencionira hipoteke na sekundarnem stanovanjskem trgu
Prednostne hipoteke se izdajajo izključno za nove hiše in stanovanja. Tudi če je sestavljena pogodba o skupni gradnji. Sekundarni trg je v tej shemi izključen.
6. Refinanciranje je možno za katero koli stanovanjsko nepremičnino
Refinanciranje hipoteke po prednostni 6% je možno le, če je posojilo izdano za nov dom in kupljeno pri podjetju. Neuporabno se je obrniti na DOM.RF z vlogo za spremembo pogojev posojila, tudi če je bilo stanovanje kupljeno v novi stavbi, vendar je bil njegov prvi lastnik posameznik in ne pravna oseba. Če je bilo stanovanje kupljeno od nepremičninske agencije, razvijalca ali druge pravne osebe, je možno refinanciranje.
7. Prednostni program je možno koristiti samo enkrat
Vlada ne omejuje števila hipotekarnih pogodb, ki se lahko izdajo eni družini po šestodstotni stopnji. Glavno je, da so prosilci plačilno sposobni in izpolnjujejo pogoje za takšna posojila. Če je torej družini uspelo hitro odplačati prvi kredit, lahko zaprosi za drugega in celo tretjega.
8. Posojilo pri 6% lahko dobite pri kateri koli banki
Država je odobrila določen seznam bank, ki sodelujejo v programu državne podpore za hipotekarna posojila v letu 2018, kjer lahko dobite prednostno hipoteko. Če se želite seznaniti z njim, morate obiskati spletno mesto DOM.RF.
9. Družinski dohodek ni pomemben.
Kljub dejstvu, da sam program preferencialnih posojil navaja, da ni treba potrditi družinskega dohodka, banke vedno preverjajo plačilno sposobnost prosilcev. Zato ne smete računati na "prizanesljivost" ali "obveznost" bank, da ne bodo pozorne na višino plač. Pogosto se zgodi, da prosilci po odobritvi na prvi stopnji na koncu prejmejo zavrnitev banke ali ponudbo za prejem manjšega zneska. Razlog je nezadostna finančna varnost.
10. Ugodnosti je mogoče pridobiti tudi z deviznim kreditom
Posojila se dajejo v rubljih, zato bodo tisti, ki želijo igrati na menjalnih tečajih, zavrnjeni. Kot se je izkazalo, je veliko Rusov, ki verjamejo, da bodo cene vodilnih svetovnih valut kmalu padle, in želijo prejeti prednostno posojilo za stanovanja v dolarjih, evrih in celo jenih in švicarskih frankih. Takšni "trgovci" bodo razočarani, saj je program zasnovan samo za posojila v rubljih.
Posojilne pogodbe sklepajo samo polnoletni državljani, ki imajo stalno zaposlitev in določeno raven dohodka.
Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:
PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.
Je hiter in ZASTONJ!
Hkrati pa banke ne zanima prisotnost ali odsotnost otrok. Glavna stvar zanj je, da se plačila prejemajo mesečno od dolžnikov. Urejen je postopek za izdajo hipotekarnih posojil.
Pogosto pa rojstvo otroka postane težava in tudi banka. Navsezadnje se lahko dohodek družine v tem trenutku zmanjša.
Odgovor na to vprašanje je odvisen od pogojev, pod katerimi je bilo posojilo zagotovljeno. Če je to osnovni bančni produkt, potem posojilojemalec najame posojilo pod splošnimi pogoji.
Prejemanje preferenc glede na prisotnost otrok bi druge posojilojemalce postavilo v manj ugodne pogoje.
Zato hipoteka ob rojstvu otroka ne prinaša posebnih ugodnosti.
Toda na zahtevo posojilojemalca se lahko izvede, če se je finančni položaj družine spremenil. Lahko pa se takim dolžnikom odobri odlog plačila dolga. Toda vse to so individualni ukrepi, ki jih banka zagotovi na individualni osnovi.
Za vključitev v program državne podpore morate izpolnjevati več pogojev:
Kreditojemalci, ki izpolnjujejo vse te pogoje in so z banko sklenili pogodbo za pridobitev hipotekarnega kredita z državno podporo, lahko računajo na različne ugodnosti ob rojstvu otrok.
Rojstvo prvega otroka mladim staršem omogoča, da računajo na povišanje zneska stanovanjske subvencije. Zadoščalo naj bi za plačilo vsaj 18 kvadratnih metrov stanovanja.
Regije imajo pravico povečati to številko glede na zmožnosti svojega proračuna.
Rojstvo prvega otroka v enostarševski družini daje materi pravico do prejema hipoteke v okviru programa "Mlada družina". Seveda, če je mlajša od 35 let in ji njena plača omogoča odplačevanje takšnega kredita.
Hipoteka ob rojstvu prvega otroka prevzame.
Enaki ukrepi državne podpore so na voljo tudi družinam, v katerih se v obdobju odplačevanja hipoteke rodi drugi otrok. Subvencija odpiše stroške še 18 kvadratnih metrov. m stanovanja. Regije imajo pravico ponovno povečati to vrednost ali ponuditi drugo podporo.
Poleg tega so vse družine z drugim otrokom upravičene do materinskega kapitala:
Znesek subvencije ob rojstvu tretjega otroka vam omogoča, da v celoti poplačate banko. Zbrati boste morali le vse zahtevane dokumente.
Vse te ugodnosti so na voljo tudi tistim, ki imajo posvojene otroke.
Takšni posvojitelji se obravnavajo kot biološki starši in imajo enake pravice do državne podpore.
Sberbank izvaja program. Sodelujejo lahko tudi mlade družine, tako tiste z otroki kot tiste brez otrok.
Za pogoje posojila je značilna nižja obrestna mera - 11,4 %, znižan je tudi polog. Je le 15 % v primerjavi z običajnimi 20 %.
Poleg tega je ob rojstvu otrok zagotovljen odlog odplačila dolga:
In seveda je dovoljeno predčasno odplačilo celotnega posojila ali njegovega dela z uporabo materinskega kapitala ali stanovanjske subvencije.
V tem primeru ni pristojbin, omejitev ali glob. Samo potrditi morate svojo pravico do uporabe teh potrdil.
Tabela prikazuje pogoje hipoteke v Sberbank ob rojstvu otroka:
Država, ki izvaja različne preferenčne programe hipotekarnih posojil, za razliko od bank zasleduje nekomercialni cilj - družinam zagotoviti stanovanja.
Zato so za tiste, ki imajo otroke med odplačevanjem hipoteke, zagotovljeni različni podporni ukrepi.
Izvajajo se na zvezni in neregionalni ravni.
O posameznih programih posamezne regije lahko izveste na uradnih portalih izvršnih oblasti. Včasih takšne podporne ukrepe ponujajo banke z državno udeležbo.
Hipotekarni program za mlade družine predvideva odpis dela dolga od staršev. To pravico jim daje rojstvo prvega in drugega otroka.
V takih primerih država banki iz proračuna prispeva strošek 18 kvadratnih metrov. m stanovanja na otroka. Se pravi, za družino se bo dolg zmanjšal za ta znesek.
Če se bo pred poplačilom celotnega zneska dolga pojavil še kakšen otrok, bo država dejansko kupila celotno stanovanje.
Tudi tiste družine, ki niso bile vključene v katerega od državnih programov, lahko računajo na nekaj olajšav bank.
Tako sta Sberbank in VTB 24 pripravljena razmisliti o možnosti zagotavljanja odloga plačila dolga tistim družinam, v katerih so rojeni otroci.
Za to potrebujete:
Trajanje takih "počitnic" je do nekaj let. V tem obdobju posojilojemalec plačuje samo obresti. Njegov glavni dolg se ne zmanjša. Ni pa nobenih kazni za neplačilo.
Ko se finančno stanje družine spet stabilizira, bo še naprej odplačevala hipoteko kot prej.
Udeleženci hipotekarnega programa Dostopna stanovanja za mlade družine imajo pravico prejemati subvencije od države. Imeti otroke ni pogoj za pridobitev.
Merilo je potreba po pridobitvi lastnega stanovanja ali izboljšanju obstoječega. Toda rojstvo otroka poveča znesek, ki ga dolgujejo starši.
Uporablja se za plačilo obresti na hipoteko ali dela dolga, odvisno od tega, kdaj je bil prejet. Skupaj z njim lahko uporabite tudi materinski kapital, do katerega je družina upravičena ob rojstvu drugega otroka.
Včasih so subvencije in materinski kapital dovolj za popolno poplačilo dolga banki.
Če želite biti vključeni v program »cenovno dostopnih stanovanj«, se morate za pridobitev subvencije obrniti na lokalno upravo.
