Samostojni podjetnik začetnik mora vsekakor odpreti bančni račun za shranjevanje in obtok sredstev. Toda, kot kaže praksa, je težava izbrati najboljšo banko, ki bo v vseh pogledih izpolnjevala zahteve podjetnikov začetnikov. Pravzaprav je naloga precej težka, saj ima vsak predlog svoje značilnosti in nianse, pa tudi prednosti in slabosti. Da se ne bi zmotili pri izbiri, podajamo oceno bank za poslovanje, in sicer tistih finančnih institucij, ki bodo v začetni fazi za samostojne podjetnike ekonomsko najbolj donosne in priročne za uporabo.
Pregled je vredno začeti z dejstvom, da morajo podjetniki začetniki najprej biti pozorni na nekatere značilnosti storitve, in sicer:
To so najpomembnejši kriteriji izbire, pri čemer velja omeniti, da banke poleg brskalnikske različice spletne banke ponujajo tudi mobilno aplikacijo, ki bo za podjetnika izjemno uporabna. Zdaj pa se obrnimo na oceno ruskih bank, obstajajo številne kreditne institucije, ki so še posebej povprašene med posamezniki in samostojnimi podjetniki, med njimi so Sberbank, Alfa-Bank, Tinkoff Bank in Avangard. Te informacije so danes pomembne. Poleg tega obstajajo še druge banke, ki so v posebnem povpraševanju - to so Rosselkhozbank, VTB 24, VTB Bank of Moscow. Vendar je treba opozoriti, da voditelji finančnega trga niso vedno pripravljeni ponuditi najugodnejših pogojev sodelovanja.
Upoštevajte, da so podatki v oceni aktualni za leto 2018.
Najprej ugotavljamo, da lahko na internetu najdete več ocen, ki so jih sestavili tako predstavniki malih podjetij kot poklicne agencije. Zato se je najprej seveda vredno zanašati na raziskave, ki so jih opravili strokovnjaki. Toda v tem članku bomo dali le 10 bank, ki združujejo vse parametre, potrebne za podjetnika - to so zanesljivost, minimalni stroški in priročno internetno bančništvo.
Zadnje mesto v prvih desetih bankah zaseda Banka UBRD, ki svojim uporabnikom ponuja tarifo "Spletna", cena storitve na mesec je le 850 rubljev, provizija za odprtje računa se ne zaračuna. Stroški plačilnega naloga znašajo 26 rubljev, strošek SMS obvestil je 75 rubljev na mesec, oddaljena storitev z uporabo spletne storitve je podprta tako v različici brskalnika kot v mobilni različici. Vstop v spletno banko se izvede preko USB ključa.
Torej, vrnimo se k parametrom in pridemo do določenega zaključka, da je mesečna storitev precej nizka, le 850 rubljev, zanesljivost banke je nedvomna, saj je na 29. mestu v bonitetni oceni ruskih bank. Poleg tega ponuja storitve na daljavo, vendar tarifa "Spletna" govori sama zase, ta ponudba bo koristila predvsem tistim, ki raje nadzorujejo svoj račun prek internetnega bančništva.
Deveto mesto na lestvici najboljših bank za mala podjetja je Raiffeisen Bank s paketom storitev "Start". Tukaj je cena storitve 990 rubljev, plačilni nalog stane 25 rubljev, SMS obvestila so 190 rubljev na mesec. Internetno bančništvo deluje v brskalniku in mobilni različici, vhod se izvede preko USB ključa. Prednost je v tem, da lahko v enem obisku bančne poslovalnice odprete tekoči račun, nato pa lahko svoje račune nadzirate s pomočjo spletne banke. Raiffeisenbank je po finančni uspešnosti uvrščena na 14. mesto.
Osmo mesto - Banca Intesa. E mesečno vzdrževanje računa - 1200 rubljev, strošek plačilnega naloga je 20 rubljev, Internetno bančništvo deluje v brskalniku in mobilni različici, vstop je preko USB ključa. Kljub temu, da stroški letne storitve niso najnižji, je njena prednost v tem, da je mobilna različica internetnega bančništva funkcionalna in priročna. Intesa je na 80. mestu uvrščena na deveto mesto.
Na sedmem mestu je Avangard AKB. Tukaj je storitev 900 rubljev na mesec, odpiranje tekočega računa se plača - 1 tisoč rubljev, strošek plačilnega naloga je 30 rubljev, SMS-obvestila so brezplačna. Internetno bančništvo deluje v brskalniku in mobilni različici, vstop je preko USB ključa. Kljub temu, da strošek letnega servisa ni najnižji, je tu prednost v tem, da ko postane stranka banke, ponuja dodatne storitve, vključno s prednostnimi posojili. Položaj v bonitetni oceni po finančnih kazalnikih - 51.
Šesto mesto za tekoče leto zaseda Alfa-Bank, račun je mogoče odpreti brezplačno, za storitev se zaračuna 490 rubljev. Kar zadeva plačilne naloge, boste morali plačati 45 rubljev za prvih 5, od 6 za naslednjih 150 rubljev, SMS-obveščanje ni zaračunano, samo poslovneži iz Moskve in Sankt Peterburga ga morajo plačati po stopnji 59 rubljev. Za povezavo z internetnim bančništvom boste morali plačati 990 rubljev. Prijava v spletno bančništvo se izvaja z uporabniškim imenom in geslom ter z enkratno SMS kodo. Za prejem gotovine boste morali plačati od 2,2 do 11%. Prav tako lahko podjetniki zaprosijo za korporativno plastiko za 299 rubljev.
Tarife v Alfa-Bank res niso najnižje, vendar je banka precej progresivna, zato svojim strankam ponuja široko paleto storitev, zlasti ponuja oglaševanje in promocijo na Yandex.Directu, nudi popolnoma brezplačno pravno svetovanje brezplačno, potrdila za zaposlovanje na internetu, vir HeadHunter, pa tudi šest mesecev Bitrix24. Poleg tega se po finančnih kazalcih uvršča na sedmo mesto na lestvici.
5. mesto je največja in najbolj zanesljiva banka pri nas, ki ponuja brezplačno mesečno storitev, brezplačno odpiranje računa. Plačilni nalogi se izvajajo brezplačno, vendar le tri, za ostalo boste morali plačati 100 rubljev. SMS obveščanje se ne zaračuna. Internetno bančništvo deluje v brskalniku in mobilni različici, prijava poteka preko USB ključa. Banka je po finančnih kazalcih na prvem mestu v bonitetni oceni, vendar njena stabilnost in zanesljivost pri potencialnih strankah nikoli ne vzbuja dvoma.
Četrto mesto zaseda Promsvyazbank, ki ne zaračunava provizij za vodenje in odprtje računa ter za plačilne naloge. Med drugim brezplačno zagotavlja storitev obveščanja s SMS-om. Obstajata mobilna in brskalnikska različica internetnega bančništva, ki se vnese s ključem USB. Promsvyazbank je že nekaj let ena izmed desetih najboljših bančnih organizacij v Rusiji in je na desetem mestu po finančnih kazalcih.
Odlična ponudba za poslovneže začetnike, zato je banka na tretjem mestu v oceni s tarifo "Starter". V okviru tega se stroški za odprtje in vodenje računa ne zaračunavajo, plačilni nalogi znašajo 90 rubljev. Internetno bančništvo deluje v mobilni in brskalnikski različici. Osebni račun lahko vnesete samo s prijavo in geslom ter z enkratno kodo iz SMS sporočila. Kar zadeva stabilnost in zanesljivost, je Modulbank šele na 204. mestu, vendar je treba opozoriti, da njeni kazalniki vztrajno rastejo.
Ni zaman, da je Tinkoff Bank priljubljena med malimi podjetji, na lestvici najboljših bank za podjetnike je na drugem mestu. Prva dva meseca ni provizije za storitev, nato 490 rubljev, plačilni nalogi: 3 - brezplačno, naslednjih 49 rubljev. Glavna značilnost banke je najboljše internetno bančništvo s široko funkcionalnostjo in intuitivnim vmesnikom, vstop se izvaja prek uporabniškega imena, gesla in enkratne kode iz SMS sporočil. Tinkoff se po finančni uspešnosti uvršča na 33. mesto.
V okviru te tarife znašajo stroški letne storitve 750 rubljev, pristojbine za odprtje računa ni, stroški plačilnega naloga: prvih 5 - brezplačno, naslednjih 50 rubljev. Internetno bančništvo deluje v različici mobilnega brskalnika, vstop se izvede z uporabniškim imenom in geslom ter enkratno SMS kodo. V okviru te tarife banka ponuja plačni projekt na kartico Rocketbank.
Upoštevajte, da Tochka Bank spada v finančno skupino Otkritie, kar pomeni, da je po finančnih kazalcih na osmem mestu.
Glede na rezultate predstavljene ocene je najboljša banka za mala podjetja Tochka. Čeprav je po pravici treba omeniti, da si vseh 10 zastopanih kreditnih in finančnih institucij zasluži pozornost potencialne stranke. Zato je pred končno izbiro pametneje, da se osebno posvetujete s strokovnjaki vsake banke, da pridete do določenega zaključka, saj je kakovost storitev in drugi privilegiji, ki so na voljo strankam banke, velikega pomena.
Analitična agencija Markswebb je izvedla študijo poslovnih bank za podjetnike? da bi ugotovili, v kateri od poslovnih bank je najbolj donosno odpreti TRR za samostojne podjetnike. Študija je bila izvedena maja 2017, po kateri so bili 1. junija predstavljeni naslednji rezultati: najboljše po oceni analitične agencije za podjetnike so bile Tinkoff Bank, Modulbank in Tochka Bank. Prav oni ponujajo najnižje stroške mesečne storitve - 490 rubljev na mesec. Poleg tega ne zaračunavajo provizije za denarna nakazila posameznikom do 150.000 rubljev.
Med drugim obstajajo številne banke, ki so za podjetnike izjemno neugodne, tukaj je nekaj primerov:
Upoštevajte, da so stroški storitev za eno koledarsko leto.
Torej, na podlagi rezultatov več študij je najbolj donosna banka za mala podjetja Tinkoff, Tochka Modulbank. Kljub temu, da niso vodilni na trgu finančnih storitev, so tisti, ki so pripravljeni ponuditi najcenejšo storitev za samostojne podjetnike ter dodatne storitve, potrebne v začetni fazi. Upoštevati je treba tudi, da banke kot dodatke za samostojne podjetnike ponujajo ugodno posojilo, prekoračitev na računu, kartice za podjetja in drugo.
V tem članku vam bom povedal, po katerih parametrih je MOŽNO in NE izbrati banke za servisiranje tekočega računa. In sploh ni pomembno, ali imate IP ali LLC.
Mimogrede, pred kratkim je moja banka skoraj izgubila licenco. In vse se je začelo, ko so me decembra 2015 poklicali iz poslovnega centra, kjer najamem pisarno, in rekli, da pisarna še vedno ni plačana.
Bil sem, milo rečeno, presenečen, saj je bilo plačilo poslano pred nekaj dnevi in je bilo običajno naslednji dan že knjiženo na TRR poslovnega centra.
Ker niso imeli časa iti v spletno banko strank, so me poklicali nazaj iz poslovnega centra in rekli, da vsi njihovi najemniki z računi v moji banki zamujajo z najemnino.
Posledično se je vse skupaj zavrtelo v tem, da je moja banka prenehala plačevati. Zazvonil je alarm ...
O čem vam bom povedal:
Nič ni "lepšega" kot občutek, da je vaša glavna banka korak stran od bankrota. Povedal vam bom, kako je bilo.
Mimogrede, nič ni napovedovalo težav. To banko servisiram že več kot 5 let in vse težave so bile takoj rešene.
Ko sem izvedel, da je banka prenehala s plačili, sem jih takoj kontaktiral in sprejel vse možne ukrepe, da bi vrnil vsaj del delujočega denarja.
Žal se nič od tega ni izšlo:
Gotovina ni bila izdana;
Brezgotovinska plačila niso potekala;
In tudi dolgoletno osebno poznanstvo z glavnim strokovnjakom za IP v tej banki ni pomagalo, da bi dobili njihov denar.
Ne da bi se spuščal v podrobnosti, povem, da je bil po 3 mesecih denar odklenjen in je banka nadaljevala z delom, zato ni smiselno niti omenjati imena te banke. Ker pa imam za seboj tako negativno izkušnjo, sem že začela polno delo pri iskanju nove banke za vodenje tekočega računa.
In potem sem se spomnil, kako sem se odločil za prvotno izbiro? Mislim, da sem na tej stopnji zbral vse možne napake :)
Ko sem se v zadnjih nekaj letih veliko pogovarjal s tistimi, ki so odprli IP, sem sestavil hit parado najosnovnejših napak. Po kakšnih merilih tega pač ne počnejo!
“Le tri ulice od moje hiše, ker moraš tja tako pogosto!"- Mislil sem.
Pravzaprav boste le na začetku morali obiskati bančno poslovalnico 3-4 krat, nato pa tja ne boste šli preveč. Maksimalno - za dvig gotovine s čekovno knjižico. Toda verjemite mi, da je denar lažje nakazati na osebno kartico.
2. korak.
V bloku s pregledi izberite ocene za storitev "Storitev pravne osebe": 
Zdaj boste imeli ocene samo od samostojnih podjetnikov ali LLC.
Ne glede na slabe ocene. Veliko bolj pomembno je preučiti odzive banke na negativne ocene. Če so težave rešene, je to dober znak in.
Kaj sestavlja mesečni strošek vzdrževanja:
Vodenje samega računa.
To je plačilo za samo dejstvo, da imate odprt račun pri banki. Razlikuje se od 0 do 2000 rubljev na mesec. V povprečju približno 600-800 rubljev / mesec.
Delo v stranki spletne banke.
Če ne želite iti na banko z nogami in pošiljati plačilne naloge prek operaterja, potem obvezno povežite svojo banko stranke in vse operacije boste lahko opravljali prek računalnika. V posameznih primerih preko mobilne aplikacije.
Stroški uporabe banke stranke so pogosto vključeni v stroške storitve. Če ločeno, potem 500-1000 rubljev.
SMS obveščanje.
Ali želite biti na tekočem s prejemki in bremenitvami vašega računa? Oprostite, da plačam tudi tukaj. V povprečju 50-150 rubljev na mesec.
Stroški izvršitve plačilnih nalogov.
Namreč, koliko boste plačali za obdelavo svojega plačilnega naloga (to je takrat, ko nekomu pošljete denar). Do 59 rubljev na plačilo. Povprečni stroški so 20-35 rubljev.
Kako izbrati pravi paket storitev?
Zelo pogosto so stroški močno odvisni od števila plačilnih nalogov, ki jih pošljete. Če na primer nameravate aktivno sodelovati z ruskimi dobavitelji in pogosto pošiljati plačila, potem takoj izberite tarifo s številom plačil, ki jih potrebujete na mesec.
Če je odhodnih plačil malo, lahko vzamete cenejšo tarifo, vendar z dražjimi stroški plačil. Moraš prešteti :)
Vplačujejo se stroški odprtja in vodenja računa v prvih mesecih.
Večkrat sem rekel, da vodim svoje računovodstvo, s čimer sem zelo zadovoljen (tukaj tudi za tiste, ki odprejo trgovino). In preden sem se preselil v Promsvyazbank, sem moral vse svoje prihodke in izdatke vnesti s pisalom.
V času pisanja tega pisanja (julij 2016) je My Case integriran z naslednjimi bankami:
Svetujem vam, da že od samega začetka avtomatizirate takšne rutinske procese in računovodstvo raje prepustite zunanjim izvajalcem. No, tako da banka po vaši izbiri za vašega samostojnega podjetnika podpira integracijo.
Takoj pri svoji banki preverite, na katerih operacijskih sistemih deluje banka stranke.
Prosim, imejte to v mislih.
Precej višje zahteve so postavljene glede varnosti samostojnih podjetnikov in računov LLC in edini nasvet, ki vam ga lahko dam v tej fazi: ne varčujte z eTokenom ali podobnim varnostnim sistemom, ki ga ponuja vaša banka.
Njegovo bistvo je, da bodo plačila izvedena le, če je v vrata USB vašega računalnika vstavljen poseben bliskovni pogon. Brez tega lahko vidite izpisek v največji možni meri (ne vedno), vendar ni mogoče izvesti plačila.
Videz EToken:
Ne pozabite ga naročiti!
Storitev SMS je priročna, saj ob prejemu / dvigu sredstev takoj prejmete obvestilo na svoj telefon.
Stane približno 150 rubljev na mesec.
Na vas je, da izberete ali ne. Priročno ga uporabljam.
To je morda eno ključnih vprašanj samostojnega podjetnika, saj ima samostojni podjetnik vso pravico, da vsa zaslužena sredstva dvigne na svojo kartico.
Večina bank zaračuna provizijo za dvig denarja na vašo plastično kartico. Običajno ni provizije za dvige do 100.000 rubljev na mesec. Nadalje, že v porastu.
Za nekatere je to ključna točka pri izbiri banke za svojega samostojnega podjetnika, zato takoj preverite višino provizij.
Drug način dviga gotovine z bančnega računa samostojnega podjetnika je čekovna knjižica. Običajno izgleda takole:
Izpolnite ček, pojdite na blagajno, vzemite gotovino. Provizija bo v vsakem primeru, običajno približno 1% zneska.
Vse se lahko zgodi. V svoji banki sem bil tik pred odvzemom licence, a sem imel srečo, zato vam ne bom mogel povedati postopka za odvzem licence.
Svet številka 1.
Vsem samostojnim podjetnikom: ne imejte več kot 1.400.000 rubljev na svojih računih, saj ta znesek ob preklicu licence (za leto 2016) krije Agencija za zavarovanje vlog (DIA). LLC ne spadajo pod to pravilo, tvegajo ves svoj denar.
Svet številka 2.
Izberite velike pločevinke, ki samozavestno stojijo na nogah.
Po situaciji, ki se je zgodila, sem v bistvu upošteval le 30 najboljših bank. Čeprav to ni zdravilo.
Svet številka 3.
Izberite banke z integracijo z. To vam bo močno poenostavilo življenje. Verjemite mi na besedo :)
In ne pozabite, da vam izbira prave banke za vašega samostojnega podjetnika zagotavlja nemoteno delo, hitre prenose in priročno storitev. Mimogrede, tukaj si lahko preberete, kaj lahko storite :)
Če imate kakšne druge ideje ali nasvete - pišite v komentarje, postopoma bom posodabljal članek.
Za vsa vprašanja vam bom tudi z veseljem svetoval.
Hvala! :)
Uspešen samostojni podjetnik se v določenem trenutku sooči z dejstvom, da potrebuje tekoči račun za opravljanje transakcij za velike vsote denarja s partnerji. Vendar najti pravo banko za to ni lahka naloga. V tem članku boste izvedeli, na katera merila morate biti pozorni pri odprtju tekočega računa in katere banke ponujajo najugodnejše ponudbe.
Ne pozabite navesti, koliko stane odprtje tekočega računa za samostojnega podjetnika v banki, ki vas zanima. Večina jih je opustila plačljiv sistem in zdaj brezplačno odpirajo tekoče račune. Vendar pa med vodilnimi bankami obstajajo tiste, ki za to še vedno zaračunavajo provizijo, ki se giblje od 1.000 do 3.000 rubljev.
Pomembno vlogo ima tudi mesečni servis. Lahko je tudi brezplačen ali plačljiv. Vse je odvisno od pogojev računa. Nekatere banke na primer zagotavljajo strogo omejeno število brezplačnih plačil na mesec, dodatna pa kupujejo za plačilo. Na tem računi z brezplačnim mesečnim servisom prinašajo dobiček. Plačljiva storitev pomeni večje ali neomejeno število plačil na mesec ali nabor dodatnih funkcij.
Nihče ne želi izgubljati časa v čakalnih vrstah v poslovalnicah, zato poiščite tekoči račun z omogočeno funkcijo internetnih plačil. Potem vam ni treba porabiti energije za potovanje v najbližjo poslovalnico banke za opravljanje poslovnih transakcij.
Lastnikom tekočih računov je precej enostavno plačati davke, še posebej glede na to, da se nekatere banke strinjajo, da bodo to vprašanje rešile namesto vas. Za doplačilo lahko dodate storitev, zahvaljujoč kateri bo banka upravljala vse davčne in proračunske prenose.
Denarna nakazila vedno zahtevajo provizijo, vendar je le pri nekaterih računih očitno precenjena, pri nekaterih pa povsem sprejemljiva. Če veste, da boste opravili veliko transakcij med bančnimi organizacijami, potem morate vsekakor biti pozorni na to merilo.
Od pogojev, pod katerimi odprete tekoči račun, je odvisno tudi, koliko denarja in po kakšni ceni lahko izplačate. Računi imajo običajno tarife, ki razdelijo količino denarja na več korakov. Na primer, brezplačno lahko dvignete do 50 tisoč, od 50 do 100 tisoč - za 1% zneska in od 100 do 500 tisoč - za 3%. V nekaterih primerih je provizija za dvig denarja vključena v vzdrževanje računa, nato pa je ta storitev brezplačna.
Za prost dostop do vaših financ bo samostojni podjetnik potreboval kartico podjetja. Pogosto se izdajo za doplačilo, vendar se zgodi tudi, da pridejo kot bonus k dragi storitvi. Število in lastnosti kartic se razlikujejo od banke do banke, zato pred odpiranjem računa resno preučite svoje podatke.
Še en bonus, ki ga nekatere banke razveseljujejo samostojne podjetnike, je obračunavanje obresti. Se pravi, izkaže se, da gre tudi vaša obratna sredstva na varčevalni račun, po katerem se vam izplačajo obresti na denar, ki vam ostane čez mesec. Običajno niso zelo velike, a je še vedno dodatek prijeten, še posebej v razmerah inflacije.
Samostojni podjetniki redko najemajo strokovnjake in sami vodijo knjigovodstvo. Za poenostavitev te naloge so se številne banke odločile ustvariti spletno računovodsko funkcijo, ki prikazuje vse prihodke in odhodke posameznega podjetnika, pomaga pri sestavljanju mesečnega poročila in izračunavanju plačljivih davkov. Zelo uporabna storitev, močno poenostavi potek dela, zato če mislite, da se boste kmalu izgubili v številkah, vsekakor poiščite tekoči račun pri njej.
Tinkoff Business ponuja "Enostavno" tarifo za začetnike in obstoječe podjetnike. »Simple« je namenjen tistim, ki šele začenjajo lastno podjetje, saj jim ponuja zelo ugodne pogoje za odpiranje in vodenje računa.
Alfa Banka je bolj pristranska do uveljavljenih samostojnih podjetnikov, ki so pripravljeni plačati za ponujene storitve. Tarifa "Za začetek" je znana po svoji varnosti in naboru dodatnih funkcij, zaradi katerih je delo z njo učinkovitejše.
Tarifa "Minimum" je postala neverjetno priljubljena med samostojnimi podjetniki začetniki zaradi dejstva, da večino svojih funkcij zagotavlja popolnoma brezplačno. Po drugi strani pa tudi nima dodatnih bonusov ali storitev, ki bi lahko bile zanimive za podjetnike.
Modulbank velja za potomka Sberbank in se uvršča kot banka za mala podjetja. Njena tarifa "Start" zagotavlja vse pogoje, ki so potrebni za udobno vzdrževanje tekočega računa.
Tarifa "Business Start" je primerna za tiste, ki ne želijo porabiti denarja na dragem tekočem računu, ampak želijo prejeti celoten osnovni nabor storitev.
Tudi največja ruska banka ni stala ob strani in je bila zadovoljna tudi s svojo ponudbo tarife za samostojne podjetnike. Tarifa Easy Start vsebuje vse, kar potrebujete za udobno delo.
VTB 24 se ne omenja pogosto, ko gre za servisiranje malih podjetij, a zaman. Tarifa "Business Start" vam omogoča prejemanje velike količine storitev za ustrezno plačilo.
Raiffeisen Bank s svojo tarifo "Start" ponuja na ruskem trgu resnično evropski produkt - na tem tekočem računu ni nič odveč, vendar so opravljene storitve na voljo za ustrezno plačilo.
Te banke težko imenujemo napredna, vendar je glede ponudb za mala podjetja očitno zaobšla številne konkurente. Njena tarifa »Online« je nekoliko podobna ponudbi Raiffeisen banke, vendar ima v nekaterih parametrih nekoliko ugodnejše pogoje.
Našo oceno zapira banka Avangard s tarifo "Osnovna". Ta ponudba pravzaprav nima nobenih funkcij ali bonusov, je pa dokaj dobro uravnotežena v smislu stroškov storitve in kakovosti.
Primerjava bančnih tarif za samostojne podjetnike je predstavljena v tabeli:
| Banka in tarifa | Cena odprtja | Cena na mesec | Stroški plačilnega naloga | Dodatne informacije |
| Točka, "minimum" | Je brezplačen | Je brezplačen | Je brezplačen | Spletna registracija samostojnih podjetnikov - 2 800 rubljev (vključno z državno dajatvijo) |
| Tinkoff, "Enostavno" | Je brezplačen | Prva 2 meseca brezplačno, nato 450 rubljev | 3 brezplačno, naslednjih 49 rubljev | Prenos plače na katero koli kartico |
| Promsvyazbank, "Začetek poslovanja" | Je brezplačen | Je brezplačen | Prvi 3 so brezplačni, nato - 99 rubljev | Brezplačen prenos sredstev na račun fizičnih oseb |
| Modulbank, "Start" | Je brezplačen | Je brezplačen | 90 rubljev | Največji promet na računu na mesec - 1.000.000 rubljev |
| Alfa Bank, "Na začetku" | Je brezplačen | 490 rubljev | Od 1 do 6 - 45, vse naslednje - 150 rubljev | Brezplačno vzdrževanje deviznega računa |
| Sberbank, "Easy Start" | Je brezplačen | Je brezplačen | 3 brezplačno, naslednjih 100 rubljev | Brezplačne poslovne kartice - kreditne in debetne |
| OTP Bank, "Basic" | Je brezplačen | 2200 rubljev | 12 brezplačno, naslednjih 27 rubljev | Ugodna tarifa za samostojne podjetnike |
| Otvoritev, "Udobje" | Je brezplačen | Prve 4 mesece brezplačno, nato - 1.290 rubljev | 10 - brezplačno, naslednjih 49 rubljev | Zagotavljanje storitev registracije podjetij |
| Vanguard, "Osnovno" | 1000 rubljev | 900 rubljev | 30 rubljev | Podpora za tarifo spletnega bančništva in aplikacije za pametne telefone. |
| UBRD, "Na spletu" | Je brezplačen | 850 rubljev | 26 rubljev | V tej tarifi se plačila izvedejo naslednji dan |
Naj povzamemo. Analizirali smo najboljše ponudbe na trgu storitev za mala podjetja. Vidite lahko, da skoraj vsaka tarifa pritegne z eno ali dvema funkcijama, ki sta lahko pomembni za določen krog strank - nekdo potrebuje poceni plačila, nekdo potrebuje nizko provizijo za unovčenje denarja, nekdo potrebuje proračunski račun za zagon podjetja ... . Zdaj ni ponudbe, ki strank ne bi privabila s posebnimi bonusi. Sami se odločite, kaj točno želite od svojega računa, da ne boste preplačali storitev, ki jih ne uporabljate. Začnite s svojimi potrebami, nato pa lahko izberete točno tisto, kar potrebujete. Ne pozabite preveriti ocenjenega tekočega računa po merilih, opisanih na začetku članka, in potem boste zagotovo našli edino, katere nabor storitev vam bo ustrezal.
In ima pravico do samo gotovinskih plačil, pri čemer upošteva določeno mejo 100 tisoč rubljev. Vendar pa s tem delom prikrajšate stranke in stranke za možnost plačila s kartico ali na spletu, sebi pa - udobje upravljanja z denarjem. Na finančnem trgu je veliko ponudb, zato smo se odločili ugotoviti, katera banka je v letu 2019 bolje odpreti TRR za samostojne podjetnike.
Katera bi morala biti najboljša banka za odprtje računa samostojnega podjetnika? Zanesljiv, enostaven za uporabo in poceni za vzdrževanje. Ampak to še ni vse. Tipična dejavnost podjetnika je trgovina na drobno, kjer večina strank plača z gotovino. Hkrati se obračuni z dobavitelji praviloma izvajajo z bančnim nakazilom. V skladu s tem bi moral biti odstotek provizije pri polaganju gotovine na račun donosen.
Drugo pomembno vprašanje za podjetnika je zmožnost nakazovanja denarja za osebne potrebe brez dodatnih stroškov. Dober način, da se izognete plačilu provizije za dvig gotovine, je registracija kartice kot fizična oseba. Če je taka kartica odprta v isti bančni ustanovi kot račun samostojnega podjetnika, se provizija za prenos ne zaračuna. Glavna stvar je, da je lastnik kartice sam podjetnik in ne njegov zakonec, na primer.
Po našem mnenju mora najboljša banka za samostojnega podjetnika izpolnjevati naslednja potrebna merila:
Manj pomembne, a tudi pomembne značilnosti najboljše banke vključujejo stroške odprtja tekočega računa, hitrost transakcij, prisotnost številnih podružnic in poslovalnic v različnih mestih.
Če želite izbrati tekoči račun, poskusite naš kalkulator obrestne mere:
Boste ustanovili svoje podjetje? Ne pozabite rezervirati tekočega računa. Če želite izbrati tekoči račun, poskusite naš kalkulator obrestne mere:
Kalkulator bo izbral najugodnejšo bančno ponudbo za poravnavo in gotovinske storitve za vaše podjetje. Vnesite obseg transakcij, ki jih nameravate izvesti na mesec, in kalkulator bo prikazal tečaje bank z ustreznimi pogoji.
Mednarodne in ruske bonitetne agencije ocenjujejo na podlagi finančnih kazalnikov: sredstev, dobička, kreditne sposobnosti. Seveda pa mora dobra banka strankam ponuditi ne le ugodne pogoje, ampak tudi skrbeti za svojo finančno stabilnost. Pri sestavljanju naše ocene smo upoštevali mnenje strokovnih strokovnjakov, ocene strank in zgoraj obravnavana merila za izbiro najboljše banke za samostojnega podjetnika.
Izmed 30 najboljših bank po portalu banki.ru (ocena je sestavljena na podlagi javnega poročanja spletne strani Centralne banke) smo izbrali pet institucij, v katerih priporočamo odprtje računa samostojnega podjetnika v letu 2019.
Tinkoff banka. Uvršča se na prvo mesto Business Banking Fees Rank 2017 po stroških servisiranja samostojnih podjetnikov in na prvem mestu po stroških storitve B2B storitve. Drugo mesto v neodvisni nacionalni oceni bank na banki.ru za kakovost storitev. Idealno za nadobudne podjetnike in za vse tiste, ki niso pripravljeni na resne izdatke za bančne storitve.
Tinkoff banka je pripravljen ponuditi uporabnikom naše strani v okviru programa zvestobe 7 mesecev brezplačne storitve za nove samostojne podjetnike (registracija pred manj kot šestimi meseci).
Alfa banka... Glavne usmeritve: celoten nabor storitev gotovinske poravnave, korporativno in investicijsko poslovanje, lizing in faktoring, trgovinsko financiranje. Naši uporabniki z odprtjem računa tukaj prejmejo dodatne bonuse: promocijsko kodo za oglaševanje v Yandex.Directu, brezplačen mesec komunikacije Beeline, potrdilo kot darilo za zaposlovanje pri HeadHunterju.
Odprtje banke. Banka na finančnem trgu deluje od leta 1993 in je uvrščena na seznam sistemsko pomembnih kreditnih institucij v Rusiji. Služi 2,7 milijona fizičnim osebam in približno 190 tisoč pravnim osebam. Prisoten je v 61 regijah Ruske federacije, ima 442 pisarn. Podpira začetnike in izkušene udeležence v tujegospodarski dejavnosti, spremlja in financira pogodbe o zunanji gospodarski dejavnosti pod ugodnimi pogoji.
Sberbank. Največja kreditna institucija v Rusiji z slovesom najbolj zanesljive banke. V zadnjih letih si je aktivno prizadeval za izboljšanje storitve, kar je omogočilo pridobitev naziva banke z najboljšo podporo strankam v letu 2015 po banki.ru.
VTB. Banka z državno udeležbo, ki uživa posebno zaupanje posameznikov. Po vseh pomembnih kazalcih se dosledno uvršča med TOP-5 bank v Rusiji. Za mala podjetja, ki sodelujejo pri javnih naročilih, banka zagotavlja jamstva za zavarovanje obveznosti po pogodbah.
Več transakcij je opravljenih na računu, višji so stroški storitve. Poglejmo, kakšne stroške bo imel samostojni podjetnik pri vodenju računa v prvih petih bankah.
Banka in | Alfa | Tinkoff banka | Sberbank | VTB "Start" | Odpiranje |
|---|---|---|---|---|---|
Odpiranje računa | Potrdilo kartice 450 rubljev. | Potrdilo kartice 200 rubljev. | |||
Storitev na mesec | 0* | 0 | 1000 str. | 0 | |
Stroški elektronskega plačila | 3 brezplačna plačila, nato 49 p. | do 3 brezplačna plačila, nato 100 rubljev | do 5 brezplačnih plačil, nato 100 rubljev. | do 3 plačila brezplačno, nato 79r. | |
Prenos za osebne potrebe samostojnih podjetnikov | Do 150.000 rubljev na mesec brezplačno, nato 1%, najmanj 100 rubljev. | Do 400.000 rubljev na mesec brezplačno, nato 1,5%, vendar ne manj kot 99 rubljev. | Do 150.000 rubljev na mesec brezplačno, nato 1% | 1% zneska do 600.000 rubljev, nato od 3% | |
Napolnite | 0,3%, minimalno 290 str. |
(*) Če podjetnik odpre račun pri Tinkoff Bank v okviru programa zvestobe.
Analitična agencija Marksweb je že tretjič objavila oceno bank — Spremljanje provizij za poslovno bančništvo 2017 in ugotovili, katere banke so boljše za mala podjetja. Strokovnjaki so analizirali tarife za samostojne podjetnike maja letos v štirih mestih - Moskvi, Sankt Peterburgu, Jekaterinburgu in Novosibirsku.
V Moskvi so najboljše banke za podjetnike, ki delajo s pravnimi osebami:
Banka Otkritie se je z devetega mesta, kot je bilo leta 2016, povzpela na tretje leto letos. V primerjavi z lanskim letom je banka pripravila paketne ponudbe za mala podjetja. Zdaj lahko odprete račun in se brezplačno povežete z internetno banko, zato je storitev postala cenejša - znašala je 16,2 tisoč, je 7080 rubljev na leto.
Po mnenju analitikov Marksweb so bile leta 2017 najdražje banke za mala podjetja v Moskvi:
V Sankt Peterburgu, Jekaterinburgu in Novosibirsku sta prva mesta, pa tudi v Moskvi, Tinkoff Bank in Modulbank. Na tretjem mestu v Sankt Peterburgu in Novosibirsku je Uralska banka za obnovo in razvoj (UBRD) - 8250 rubljev na leto. V Jekaterinburgu tretjo vrstico zaseda Alfa-Bank - 8640 rubljev na leto za servisiranje samostojnih podjetnikov.
Najboljše banke v Moskvi leta 2017 so bile:
Seznam nedonosnih bank vključuje banke v Moskvi z dragimi plačnimi projekti:
V Ekaterinburgu:
Najbolj donosne banke v Moskvi:
Vanguard - 112 550 rubljev na leto;
Točka - 114.300 rubljev na leto;
Energotransbank - 116 600 rubljev na leto.
Vanguard in Tochka že drugo leto ohranjata prva mesta. V Tochka Bank je večina storitev brezplačnih, na primer internetno bančništvo, nakazila, plačni projekt, gotovinski depoziti. Toda zaradi visokih stroškov pridobitve je Tochka Bank zasedla drugo mesto, Avangard pa se je preselil na prvo.
Najdražja banka za podjetnike malih podjetij, ki opravljajo storitve posameznikom, so:
Sberbank - 193.800 rubljev na leto;
Azijsko-pacifiška banka - 175.190 rubljev na leto;
Rosselkhozbank - 167.400 rubljev na leto.
Stroški bančnih storitev v Sankt Peterburgu in Jekaterinburgu za servisiranje podjetnikov malih podjetij so v povprečju na enaki ravni kot stroški storitev v Moskvi.
V Novosibirsku:
Točka - 111.900 rubljev na leto;
Vanguard - 112.250 rubljev na leto;
VTB 24 - 112.980 rubljev na leto.
v Moskvi:
Točka - 566 520 rubljev na leto;
UBRD - 582.545 rubljev na leto;
Poslovalnica ne jemlje provizije za polog gotovine, za poslovne kartice in kakršna koli nakazila, vključno s plačami zaposlenim v okviru plačnega projekta.
V Uralski banki za obnovo in razvoj bodo stranke morale plačati provizijo za nakazila in gotovinske depozite. Te možnosti so v Modulbank brezplačni. Izberite banko
Najdražja storitev za maloprodajne trgovine v Moskvi:
Rosselkhozbank - 1.012.709 rubljev na leto;
Sberbank - 1.085.901 rubljev na leto;
VTB Bank of Moscow - 1 114 534 rubljev na leto.
V Sankt Peterburgu je koristno odpreti tekoči račun v bankah:
Točka - 566 520 rubljev na leto;
UBRD - 578 641 rubljev na leto;
Modulbank - 599.751 rubljev na leto.
Vzdrževanje maloprodajne trgovine v Sankt Peterburgu je za 3,4 % cenejše kot v Moskvi.
V Jekaterinburgu je servisiranje trgovine na drobno v banki za 7 % cenejše kot v Moskvi.
Točka - 566 520 rubljev na leto;
UBRiB - 578 641 rubljev na leto;
Modulbank - 599.751 rubljev na leto.
Letos se nobena banka ni uvrstila med prve tri po dobičkonosnih storitvah za vse vrste malih podjetij, ki so sodelovala v oceni. Lani sta to storili Tochka in Uralska banka za obnovo in razvoj.
