Kreditne počitnice - odlog mesečnega plačila, ki ga banka nekaj časa zagotavlja posojilojemalcu. Med počitnicami posojilojemalec ne odplačuje posojila. Za bančne počitnice v banki obstajajo tri možnosti:
Celotno odlog plačila. Ta vrsta odloga je pogosta prekinitev pri plačilih posojil. To pomeni, da posojilojemalec ne plačuje niti mesečnih plačil niti obresti za posojilo. Ta vrsta dodatnega obdobja je odobrena le z dobrim razlogom. Na primer, če posojilojemalec izgubi službo ali hudo zboli. Res je, da bo treba dokumentirati dober razlog, na primer potrdilo o delu itd.
Delna odloga plačila. Ta vrsta odloga pomeni pripravo novega urnika mesečnih plačil, po katerem bo stranka plačevala med prazniki. Na primer, z banko se lahko dogovorite za plačilo samo obresti za posojilo ali podaljšate zapadlost posojila, vendar zmanjšate mesečna plačila.
Sprememba valute posojila. Začasna sprememba valute posojila je lahko tudi izhod iz težkega položaja. To je lahko zelo koristno, ko tečaj dolarja ali evra pade (če je posojilo v rubljih) in obratno - ko narašča (če je posojilo v tuji valuti).
Če dokumentarec potrdi veljaven razlog za morebitno zamudo pri plačilu, se bo banka najverjetneje sestala s stranko na pol poti in ji zagotovila potrebne ugodnosti. Včasih posojilodajalci na splošno določijo posebne pogoje za pridobitev kreditnih počitnic, ki omejujejo krog uporabnikov te storitve. To je dodatek k družini ali sklepanje pogodbe o potrošniškem kreditu. Običajno pa posojilojemalec posojilojemalcu ponudi, da se samostojno odloči, kdaj in na kakšen način bo stranka počivala pri plačilih kredita.
Na splošno se veliko strank bank ne zaveda možnosti odhoda na kredit. Toda postopoma ta storitev najde svoje potrošnike in postaja vse bolj priljubljena. Kako do kreditnih počitnic?
Posojilodajalec lahko po lastni presoji zahteva kakršne koli dodatne dokumente.
Včasih se želi stranka le odmoriti od mesečnih plačil, da bi šla na počitnice v tujino ali se skrila pred mestnim vrvežem v državi. Tudi upniki do takšnih želja ravnajo z razumevanjem. V takih primerih nekatere banke kot dodatno možnost ponujajo kreditne počitnice, za katere boste morali doplačati. Za opravljanje te storitve s strani bank veljajo posebni pogoji, ki so povsod popolnoma različni.
Po eni strani odloženo plačilo posojila pri banki omogoča, da ne postanete dolžnik in se izognete sodnim postopkom, po drugi strani pa se bo preplačilo posojila med počitnicami le povečalo. Višina preplačila bo odvisna od obdobja odobritve odloga plačila, ker se med prazniki znesek, na katerega se obračunavajo obresti, ne zmanjša, obresti pa nepreklicno gredo banki. Odmor se prav tako spreminja povsod: od nekaj mesecev do nekaj let. Tudi izbira programa preložitve je strogo individualna.
Na koncu ugotavljamo, da je kreditni dopust začasen odmik od posojila, nato pa morate denar še vedno vrniti banki. Svetujete lahko le, da čim hitreje rešite vse težave med počitnicami, sicer bo dolg posojila zrasel kot snežna kepa. In to lahko že vodi posojilojemalca na sodišče, zbiratelje pa do njegovih vrat.
Anfisa Khramova, strokovna urednica
Banka lahko posojilojemalcu dovoli odlog plačila posojila za nekaj mesecev, če se pojavijo določene težave in šele po dokumentarni potrditvi tega dejstva. Toda nekatere kreditne organizacije so se odločile za drugačno pot - in začele to storitev plačevati. Compare.ru je ugotovil, katere banke in v kakšni obliki so pripravljene izpolniti stranke, ki potrebujejo kreditni premor.
Začasne permutacije
V večini primerov kreditni dopust pomeni enega izmed počitnic, v okviru katerega lahko posojilojemalec plača le obresti za posojilo, plačilo dolga pa se odloži za določeno obdobje.
"To je precej priljubljen način, da se izognete zamudam v situaciji, ko je na primer posojilojemalec izgubil službo in potrebuje čas, da najde novo mesto, nima pa prihrankov in drugih virov odplačevanja dolga,"- je za Sravn.ru pojasnila Elena Kovyrzina, direktorica oddelka za kreditiranje prebivalstva in MSP pri Absolut Bank.
Upoštevajte, da je v tej kreditni instituciji mogoče prestrukturirati avtomobilska posojila in hipoteke. Skupno trajanje kreditnih počitnic pri banki Absolut Bank ne sme presegati 12 mesecev.
Stranke Altayenergobank lahko računajo na takšno sočutje posojilodajalca pri vseh posojilnih produktih. Res je, za obdobje, ki ne presega 3 mesecev, v izjemnih primerih - do 6 mesecev. »Vsak dan prejmemo približno 5-7 takšnih vlog, od tega jih 50% zaradi neutemeljenosti zahteve praviloma zavrnejo. Na primer, stranka prosi, da spremeni datum plačila ali ne izvede enega plačila, ker se je datum prejema plače pri delu spremenil. Avtomobilsko posojilo se na primer izda za obdobje 3-7 let, v tem času se lahko datum prejema denarja spremeni več kot enkrat. To ni podlaga za preložitev datuma plačila. Stranko prosimo, da enkrat izvede dva plačila in nato plača vnaprej ",- so povedali v tiskovni službi banke.
Druga kreditna institucija, ki je pripravljena poslati posojila za posojila za 2-12 mesecev, je Bank Petrocommerce. A kot opozarja direktorica oddelka za prodajo na drobno banke Elena Shustova, je ob odobritvi odloga plačila možno zvišanje obrestne mere.
Banka Home Credit Bank tudi do posojilojemalcev ravna z razumevanjem. »Če se posojilojemalec ne skriva in obvesti, da ima finančne težave, banka ne bo takoj zahtevala celotnega vračila posojila in se obrnila na sodišče. Zagotovili bomo priložnost za vrnitev v urnik plačil. V času zamude pa bo moral posojilojemalec plačati globo. Majhne finančne težave praviloma odpravimo v enem mesecu. In v 3-4 mesecih lahko posojilojemalci premagajo pomembnejše finančne težave, povezane z izgubo službe in virom dohodka ",- pravi Nino Kodua, namestnik direktorja bančnega oddelka za zapadle dolgove.
Hkrati, če posojilojemalec v 4-5 mesecih še vedno ni mogel rešiti svojih težav in je bila kljub temu predstavljena zahteva po polnem odplačilu posojila, lahko banka ponudi obročni načrt za poplačilo dolga: 20% celotnega zneska takoj, preostala sredstva pa po individualnem urniku.
Dejansko se lahko seznam finančnih institucij, ki so pripravljene zagotoviti posojilojemalce, še dolgo nadaljuje. Kot je Sravn.ru že večkrat zapisal, je za banke, pa tudi za stranke same, bolj donosno, da takšne situacije rešujejo na miren način.
Vse to pa velja za primere, ko ima posojilojemalec resne finančne težave. Kaj pa, če želi stranka le na dopust in si oddahniti ne le od vsakodnevnega vrveža, ampak tudi od mesečnih plačil? Večina posojilnih institucij te želje ne bo razumela. Vendar pa obstajajo tisti, ki bodo to obravnavali zelo zvesto, čeprav za plačilo.
Storitev za plačilo
V tem primeru se kreditne počitnice ne obravnavajo kot del prestrukturiranja posojila, ampak so na voljo kot dodatna možnost. Na primer, vsak posojilojemalec Promsvyazbank, ki je od septembra 2011 izdal potrošniško posojilo in ga v dobri veri brez odlašanja odplačal v najmanj šestih mesecih, lahko uporablja storitev kreditnih počitnic. Res je, do popolnega odplačila posojila bi morala ostati vsaj tri mesečna plačila in dolga posojila ne bi smeli prestrukturirati.
Za registracijo storitve mora posojilojemalec v kateri koli poslovalnici banke napisati ustrezno vlogo. Stroški priključitve te možnosti bodo 10% zneska mesečnega plačila, vendar ne manj 1 tisoč rubljev, veljavnost - dve mesečni plačili, to je dva meseca. Takšne kreditne počitnice je mogoče uporabiti večkrat, vendar ne pogosteje kot enkrat letno.
»Ob uvedbi storitve je bilo načrtovano, da bodo naši posojilojemalci najprej porabili sproščena sredstva zase in za svoje bližnje - na izlet, dokončanje gradnje podeželske hiše, menjavo avtomobila in tako naprej. naprej. Ocena povpraševanja po storitvi je pokazala, da se je povpraševanje po kreditnih počitnicah povečalo šele s približevanjem poletnega obdobja ",- Ivan Pyatkov, direktor oddelka za maloprodajne izdelke in tehnologije Promsvyazbank, je povedal za Sravn.ru.
Druga različica kreditnih počitnic ponuja Trust Bank. V skladu z novim izdelkom kreditne institucije, imenovanim "Počitnice", lahko posojilojemalec za 20 mesecev pridobi ekspresno posojilo v višini 50 tisoč rubljev in polovično izvede dva plačila zapored. “Izdelek„ Poletne počitnice “je bil predstavljen v začetku junija. Pričakujemo veliko zanimanje strank, saj možnost kreditnih počitnic je zelo priročna ",- komentira Pavel Pitsik, direktor za inovacije in prenovo poslovnih procesov banke.
Do konca letošnjega leta se bo banka VTB 24 lahko pridružila seznamu finančnih institucij, ki kot dodatno storitev ponujajo kreditne počitnice. »Storitev" Kreditne počitnice "trenutno ni na voljo našim strankam. Upamo, da ga bomo ponudili bližje koncu leta ”,- poročali v tiskovni službi kreditne institucije.
Vse zgoraj navedeno velja za potrošniško posojanje. Toda posojilodajalci ne pozabijo na daljša posojila. Tako je Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) konec lanskega leta v okviru pilotnega projekta uvedla novo storitev Loyal Mortgage, ki omogoča izkoriščanje plačilnih počitnic pri kreditiranju v skladu s standardom in Programi Novostroyka. V tem primeru morate pri prijavi posojila povezati možnost. Njeni stroški so 0,3 odstotne točke na letno stopnjo. Za to provizijo lahko posojilojemalec v primeru finančnih težav računa na zmanjšanje mesečnega plačila za 45-60% .
Zvest hipoteko je mogoče uporabiti večkrat, glavna stvar je, da skupno trajanje počitnic ne presega dveh let. Najkrajše obdobje, za katerega je mogoče zagotoviti znižano plačilo, je 6 mesecev, največ 1 leto.
Po vrnitvi k običajnemu razporedu odplačevanja se mesečno plačilo posojila ne bo spremenilo. To bo mogoče s podaljšanjem roka posojila. Vendar je tak pogoj prej izjema kot pravilo. Zato bi moral po mnenju direktorja oddelka za prodajo in produkte banke Rosgosstrakh Vilen Lee pri odločanju o posojilu posojilojemalec oceniti svojo plačilno sposobnost po izteku obdobja dodatka.
»Daljše je obdobje mirovanja, večja je verjetnost, da plačnik ne bo dobil olajšav za kreditne počitnice, ampak le dodatne stroške. Po koncu počitnic se mesečni znesek plačila posojila poveča, da se dohiti, in se doda plačilo za odložena plačila, "- opozarja strokovnjak.
Izhod v sili
Če je banka zavrnila prestrukturiranje posojila in kreditna institucija ne zagotavlja storitve "kreditnih počitnic", ima posojilojemalec še vedno vsaj en izhod iz te situacije. Govorimo o refinanciranju posojila pri drugi banki pod ugodnejšimi pogoji ali za daljše obdobje, kar bo zmanjšalo velikost mesečnega plačila.
8 od 10 vlog - odobri!
Storitev vam omogoča, da izberete najprimernejšo banko za vas in povečate možnosti za odobritev vaše vloge!
Odločitev o prijavi v nekaj urah!
Brez čakalnih vrst ali potovanj v banko
Samo izpolnite vprašalnik in počakajte na klic bančnih uslužbencev, medtem ko ste doma, odsotni ali celo v kavarni!
Zakaj človek potrebuje počitnice, je razumljivo - počivati. Kakšne počitnice pomenijo kreditne počitnice? Ja, absolutno kdorkoli! Čeprav mnogi o tem niti ne sumijo, so drugi za takšno storitev na splošno slišali le za rob ušesa in si le nejasno predstavljajo, za kaj gre.
Medtem je dopust na posojilo za posojilojemalce izjemno ugodna ponudba, o kateri ugibajo, a zagotovo ne vedo, zato jo le redko uporabljajo.
Tudi banke same raje ne oglašujejo te storitve, v nekaterih finančnih ustanovah pa sploh ni navedena. To je povsem razumljivo, če zagotovo veste, da kreditni dopust pomeni prekinitev plačil in to brezplačno.
Odplačilo posojila je za določen čas odloženo, za to pa se ne zaračunavajo globe in dodatne obresti.
Vendar pa obstajajo situacije, ko banke takšno storitev ponujajo precej prostovoljno. Na primer, če posojilojemalec nepričakovano in začasno ne more odplačati dolga, je za finančno institucijo bolj donosno, da mu zagotovi kreditne počitnice, da bi vsaj nekako obvladoval proces zamude.
Čeprav stvari teoretično zgledajo, v praksi banke pogosto odklonijo stranke na odlog, raje prejemajo kazni in povečane obresti za zamude pri plačilih, pri tem pa poskušajo še bolj unovčiti stisko osebe.
Le da se je o tem z banko zelo težko dogovoriti in tudi če se je mogoče dogovoriti, bo treba dolg še vedno plačevati neprekinjeno, ne pa tudi zneska dolga samega, ampak le obresti na to.
Odplačilo posojila torej ne bo zelo naporno, če je bil znesek sprejemljiv in obrestna mera ni bila izsiljevalska. Privolitev banke je odvisna tudi od tega, na katero obdobje odplačevanja dolga padejo počitnice.
Ni verjetno, da bi se lahko dogovorili, če bi bili prazniki potrebni že na samem začetku, saj se v tem času v večini bank plačujejo le obresti, ne pa tudi glavni del posojila.
V tej publikaciji se bomo pogovarjali z vami kreditne počitnice... Povedal vam bom, kaj je storitev "kreditne počitnice", kakšni so pogoji za njihovo pridobitev, kako jih urediti, kakšne so prednosti in slabosti. Najprej bi morala ta tema zanimati tiste, ki imajo obstoječa posojila in imajo težave z odplačevanjem, toda tistim, ki šele načrtujejo, prav tako ne bo odveč vedeti za takšno priložnost. Torej, najprej najprej.
Kreditne počitnice so banka, ki posojilojemalcu zagotovi začasno obdobje mirovanja pri odplačilu posojila.
Banke in druge finančne institucije lahko zagotovijo kreditne počitnice v dveh primerih:
Druga možnost se je na trgu domačih bančnih storitev pojavila relativno nedavno, danes pa jo v Rusiji ponujajo banke VTB, Sberbank, Bank of Moscow, Pochta Bank, Promsvyazbank, Oriental Express Bank in druge.
Kreditne počitnice so lahko dveh vrst:
Če je možnost posojila odobrena v posojilni pogodbi takoj po prejemu posojila, se plača po ločeni obrestni meri. Če se odločitev o odobritvi kreditnega dopusta sprejme zaradi prestrukturiranja, se zaračuna pristojbina za prestrukturiranje.
Pogoji kreditnih počitnic vključujejo:
Zdaj pa se pogovorimo o tem, kako urediti kreditne počitnice v banki. Če je takšna možnost določena v pogojih posojilne pogodbe, je treba ukrepati, kot je navedeno v pogodbi. To pomeni, da banko obvestite o svoji odločitvi in želenem trajanju kreditnega dopusta (v okviru dovoljenega sporazuma).
Če pogodba takšne priložnosti ne predvideva, se morate samo obrniti na banko s pisno vlogo z zahtevo za prestrukturiranje dolga in zagotoviti kreditni dopust. Tudi če je banka med ustno pritožbo dejala, da je to nemogoče.
Po prejemu pisne vloge vam je banka dolžna posredovati enak uradni pisni odgovor. In tudi če prejmete zavrnitev izvedbe prestrukturiranja, boste imeli ta odgovor pri roki in v prihodnosti, če pride do zamud pri poplačilu, jim boste trdili: »Opozarjal sem, prijavil sem se, vprašal sem vas mi ni dal «.
In da bi banka ugodila vaši vlogi in zagotovila kreditni dopust, je treba v prijavi navesti zelo močne argumente (seveda resnične). Na primer:
Zelo pomembno je: vlogo za prestrukturiranje in zagotovitev kreditnih počitnic je treba vložiti še PRED nastopom zamud pri poplačilu. Ker je dobro servisirano posojilo lažje prestrukturirati kot že problematično.
Zakon določa obvezen odgovor na vsako pritožbo v 30 dneh. Toda v bankah takšne vloge praviloma upoštevam hitreje (na primer do 10 dni, vsaka banka ima svoj postopek in svoje predpise).
Banka, ki ima v svojem portfelju problematično posojilo, ni donosna, saj je zanj dolžna zaračunati povečane rezerve. Zato kreditne organizacije z ustrezno utemeljitvijo in dokumentarnimi dokazi o potrebi po pridobitvi kreditnega dopusta praviloma zadovoljujejo potrebe posojilojemalca, še posebej, ker od tega zaslužijo dodatne obresti in provizije (več o tem kasneje).
Kot vsak pojav ima registracija kreditnega dopusta tako pozitivne kot negativne vidike. Oglejmo si jih.
Kreditne počitnice, ugodnosti:
Kreditne počitnice, slabosti:
Zato je treba zaprositi za posojilo le v skrajnih primerih, kadar je to objektivno potrebno, in ko res "rešijo" situacijo: po večmesečni zamudi boste lahko našli vir dohodka za odplačilo posojila v prihodnosti brez težav.
Zdaj imate predstavo, kaj je storitev "kreditne počitnice", kako jo urediti, na katere pogoje morate biti pozorni. Bodite previdni in nikoli ne vzemite posojil, zlasti mikroposojil, če za to ni objektivne potrebe in če niste prepričani, da jih lahko odplačate.
Ostanite na - spletnem mestu, ki bo postalo vaš vodnik v svet finančne pismenosti. Študirajte, postavljajte vprašanja, komunicirajte na forumu. Do naslednjič!
