Excel je univerzalno analitično in računalniško orodje, ki ga upniki pogosto uporabljajo (banke, vlagatelji itd.) In posojilojemalci (podjetniki, podjetja, posamezniki itd.).
Hitro navigacijo po modrih formulah, izračunajte obresti, znesek plačil, preplačilo omogoča funkcije programa Microsoft Excel.
Mesečna plačila so odvisna od sheme odplačevanja posojil. Razlikovati rente in diferencirana plačila:
Dena se pogosteje uporablja: za banko je bolj donosna in bolj primerna za večino strank.
Mesečni znesek plačila rente se izračuna s formulo: \\ t
A \u003d k * s
Formula koeficienta rente: \\ t
K \u003d (i * (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n-1)
V Excelu je posebnost, ki obravnava plačila rentov. To je PL:
Celice so bile pobarvane v rdeči barvi, znak "minus" se je pojavil pred številkami, ker Ta denar bomo dali banki, izgubili.
Način diferenciranega plačila predvideva, da: \\ t
Razvajana formula za izračun plačila:
DP \u003d OSS / (PP + OSZ * PS)
Urnik odplačevanja prejšnjega posojila bomo sestavil na diferencirani shemi.
Vhodni podatki so enaki:
Naredili bomo urnik odplačevanja posojil:
Stanje dolga posojila: V prvem mesecu je enako skupni znesek: \u003d $ B $ 2. V drugem in poznejšem - izračunano s formulo: \u003d Če (D10\u003e $ B $ 4; 0; E9-G9). Kjer je D10 število tekočega obdobja, B4 - obdobje posojila; E9 - stanje posojila v preteklem obdobju; G9 - Znesek glavnega dolga v prejšnjem obdobju.
Odstotek plačila: Stanje posojila v tekočem obdobju se pomnožene z mesečno obrestno mero, ki je razdeljena na 12 mesecev: \u003d E9 * ($ B $ 3/12).
Plačilo glavnega dolga: Znesek celotnega posojila je razdeljen za čas: \u003d Če (D9
Končno plačilo: Znesek "odstotkov" in "glavnega dolga" v tekočem obdobju: \u003d F8 + G8.
Formule smo predložili ustreznim stolpcem. Kopirajte jih v celotno tabelo.
Primerjajte preplačilo z rentno in diferencirano shemo odplačevanja posojil:
Rdeča figura - Annuitu (vzel 100.000 rubljev.), Črna - diferencirana metoda.
Računali bomo obresti na posojilo v Excelu in izračunali efektivno obrestno mero, ki imajo naslednje informacije o ponujenem bančnem posojilu:
Izračunajte mesečne obrestne mere in kreditna plačila:
Napolnite tabelo tipa:
Komisija se mesečno sprejme od zneska. Splošno plačilo na posojilo je plačilo rente plus Komisija. Znesek glavnega dolga in znesek obresti sta sestavni del plačil rente.
Znesek glavnega dolga \u003d obresti rente - obresti.
Znesek obresti \u003d stanje dolga * mesečne obrestne mere.
Stanje glavnega dolga \u003d preostanek prejšnjega obdobja je znesek glavnega dolga v prejšnjem obdobju.
Sklicuje se na mesečne plačila, bomo izračunali učinkovito obrestno mero:
Efektivna obrestna mera posojila brez komisije bo 13%. Štetje se izvaja z isto shemo.
Po zakonu potrošniških kreditov se zdaj uporablja nova formula za izračun celotnih stroškov posojila (PSC). PSK je določen kot odstotek do tretjega decimalnega znaka po naslednji formuli: \\ t
Vzemite naslednje kreditne podatke, na primer:
Za izračun celotnih stroškov posojila morate narediti načrt plačil (za naročilo, glej zgoraj).
Treba je določiti osnovno obdobje (BP). Zakon pravi, da je to standardni časovni interval, ki najpogosteje najdemo v razporedu odplačevanja. V primeru BP \u003d 28 dni.
Zdaj lahko najdete odstotek izhodišča:
Imamo vse potrebne podatke, ki jih nadomestimo v formuli PSK: \u003d B9 * B8
Opomba. Da bi dobili odstotke v Excelu, vam ni treba pomnožiti s 100. Dovolj je, da nastavite odstotek format za celico.
PSK v novi formuli sovpadala z letno obrestno mero za posojilo.
Tako se najenostavnejša PL funkcija uporablja za izračun plačil rente na posojilo. Kot lahko vidite, je diferenciran način odplačevanja nekoliko bolj zapleten.
S pomočjo kreditnega kalkulatorja lahko neodvisno, na spletu, izračunajte redna plačila posojil in ugotovite, kateri sistem odplačevanja bo optimalen. Nezapletene formule pomagajo razumeti, koliko denarja pošljete za plačilo dolga, in koliko plačate za uporabo izposojenih sredstev kot odstotek. Rezultate, pridobljene z uporabo običajnega kalkulatorja.
Kreditni spletni kalkulator vam omogoča izračun rente in diferenciranih plačil. Plačila rente se opravijo vsak mesec enakih delov, ki so sestavljeni iz zneska posojila in odstotek na njem. Z diferenciranimi plačili se mesečna plačila zaporedno zmanjšajo, saj se odstotki zaračunavajo le na izjemen del posojila. Večina poslovnih bank varuje rento, diferencirana oblika pa ponuja Sberbank Rusije.
Z diferencirano shemo, znesek plačil na najprej veliko bolj končno. Razlika je pojasnjena z dejstvom, da plačila sestavljajo dva dela:
Nenehno zmanjšuje drugi del zmanjšuje mesečna plačila. Formula, za katero je mogoče določiti velikost fiksnega dela, je izjemno preprosta: znesek posojila na mesec posojila:
OD \u003d SK / KP
(Od - glavni dolg; SK - znesek posojila; KP - Število obdobij)
Nadaljnji izračuni so nekoliko bolj zapleteni, saj se uporabita dva pristopa. Nekatere banke izhajajo iz dejstva, da v 12 mesecih, in izračunajo interes posojila s formulo:
Np \u003d ok × ps / 12
(NP - obračunane obresti, OK - Credit Balance, PS - Letna obrestna mera)
Druge banke raje z dejstvom, da v letu 365 dni, ob upoštevanju tega pristopa bolj natančno. Formula izračuna:
Np \u003d ok × ps × чдм / 365
(NP - obračunane obresti; OK - bilanca posojila; PS je odstotek za leto; CHDM je število dni v enem mesecu (okleva od 28 do 31).
S posojilom v višini 100.000 rubljev, sprejetih za eno leto, načrt plačila s formulo, ki upošteva 12 mesecev in 20% na leto, je naslednji:
Zneske plačil v klasičnem sistemu se ponavljajo mesečno, in jih je mogoče spremeniti le z predčasno odplačilom posojila ali s sporazumom z banko. Kot v prejšnjem primeru prispevke sestavljajo glavni znesek odplačevanja in obresti na posojilo. Razmerje med temi komponentami se sčasoma spremeni: odstotek se zmanjša, znesek odplačevanja posojil pa se poveča. Zato so obresti za plačila rente višje kot z diferenciranimi. To je razloženo z dejstvom, da se obresti obračunavajo na bilanco zneska, in se počasi zmanjšuje. Razlika je še posebej opazna, če se posojilo odplača zgodaj, saj je v prvih prispevkih pomemben del zneska pade na obresti.
Formula za izračun plačila:
AP \u003d SK × PS / 1 - (1 + PS) - KP \u003d SK × PS / 1 / (1 + PS) KP \u003d SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP - 1
(Plačilo rentov; PS - obrestna mera; znesek posojila, CP - število obdobij).
Z mesečnimi plačili KP v tej formuli - število mesecev, do katerih je posojilo pobarvano, PS - 1/12 del letne obrestne mere.
Ta formula je klasična, večina bank uporablja to posebno shemo.
Razmislite o načrtu plačil za posojilo, ki je bilo vzeto 12 mesecev v višini 1.000 rubljev. V nekaterih bankah, prvo plačilo posojila ni renta, v tem primeru je formula za izračun izgleda taka:
AP \u003d SK × PS / 1 - (1 + PS) 1 - KP \u003d SK × PS / 1 - 1 / (1 + PS) KP-1 \u003d SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 - eno)
(Plačilo rentov; PS - obrestna mera; SK - začetni znesek posojila; KP je število obdobij).
Prvo obdobje plačila posojila je lahko popolno ali nepopolno, v tem primeru pa ni innowted. Če je obdobje nepopolno, je lahko prvi obrok manj rente, vendar po visokih obrestnih merah, celotno obdobje 31 dni in dolgoročno posojilo, je možno, da bo presegla določeno velikost.
Včasih banke uporabljajo formulo s prvimi in zadnjimi neprecenljivimi plačili:
AP \u003d SK × PS / 1 - (1 + PS) 2 - KP \u003d SK × PS / 1 - 1 / (1 + PS) KP-2 \u003d SC (PS + PS / (1 + PS) KP-2 - 1 )
Pri izračunu te formule, prvi in \u200b\u200bzadnji prispevki niso rente, to je v prvem mesecu, je treba plačati le obresti, in v zadnjih - ostankih. Tako banke poskušajo prilagoditi znesek plačil za celo število, kot rezultat, "rep" ostaja za zadnje plačilo. Z zgodnjim odplačilom, zmanjšano količino sprememb ostankov in velikost "repa", ki se lahko poveča ali zmanjša.
Glede na najnovejšo formulo, se plačilo dobi največjo, in v skladu s klasično prvo formulo - najmanjši. Razlika postane še posebej opazna, če znesek plačila ostane minimalen za končni izračun. To je pomembno pri predčasnem odplačevanju posojila.
Lahko postavite spletno aplikacijo za posojilo na spletnem mestu skoraj vsako banko. Udobje za stranko Tukaj je očitno - polnjenje aplikacije na spletnem mestu brez obiska pisarne shrani vaš čas. Prav tako je koristno za banke, saj prihrani čas zaposlenega. Zberite vse potrebne informacije o potencialnem posojilojemalcu in odloča o odobritvi posojilne banke, lahko brez obiska pisanja s strani stranke. Dokumente in reference se lahko zagotovijo v elektronski obliki. Osebni obisk bo potreben samo za predložitev izvirnih dokumentov in podpisal pogodbo.
Kreditni kalkulator z zgodnjim odplačilom je namenjen neodvisnemu spletnemu izračunu kreditnih parametrov, kot je znesek mesečnega plačila in skupno preplačilo posojila na podlagi želenega zneska za posojilojemalca in posojila, kot tudi kot obrestna mera. Po opravljenem izračunu boste prejeli podroben razpored plačil, ki vsebuje podrobne informacije o vsakem mesečnem plačilu, in sicer: skupni znesek plačila, ki je del tega zneska, ki se nanaša na odplačilo obresti, in kaj je odplačilo glavnega dolga, in ravnotežje glavnega dolga.
Uporabite spletni kalkulator za izračun posojila je zelo priročno. Izračunate lahko kakršne koli izračune, ne da bi uporabili pomoč strokovnjakov.
Obrestna mera je strošek posojila, ki ga banka ponuja. Vsaka banka ima svoje programe posojanja in ponuja različne obrestne mere. Tudi v eni banki se lahko obrestna mera zelo razlikuje v različnih pogojih. Morda je odvisno od dejavnikov, kot so starost posojilojemalca, njegova kreditna zgodovina, namen odobritve posojila, znesek posojila, prisotnost garantov. To se zgodi, da banke svojim rednim strankam (na primer, debetni imetniki kartic ali osebe, ki so že uživale posojilo) ugodnejše kreditne pogoje kot kupci iz ulice. Lahko se naučite lokalnih obrestnih mer na straneh teh bank.
Drugi parameter, ki vpliva na rezultat izračuna, je vrsta plačila. Renuity je takšno plačilo, v katerem se znesek mesečnega plačila ostane nespremenjen v celotnem mandatu posojila. Diferencirana je vrsta plačila, v katerem se znesek mesečnega plačila zmanjša do konca kreditnega obdobja. To je posledica dejstva, da je delež glavnega dolga ostaja nespremenjen, in delež interesa z vsakim mesecem zmanjšuje, saj se skupni znesek dolga zmanjšuje. Prva vrsta plačila je najpogostejša renta.
Kreditni kalkulator je prikladno uporabljen za primerjavo rezultatov pri različnih začetnih vrednotah, s čimer izberemo optimalne pogoje za posojila. Sposobnost obdržanja dobljenih rezultatov bo nadalje poenostavila ta proces.
Banke in finančne organizacije za mikrocreditiranje ponujajo vse več kreditnih programov, ki imajo skrite prednosti in slabosti. V tem članku bomo pogledali, kako izračunati mesečno plačilo posojila z uporabo kreditnega kalkulatorja in izberite najboljšo ponudbo na trgu posojil. Po prejemu dobičkonosnega posojila se zdi, da oseba uteleša svoje načrte za realnost, ki zahteva velike denarne stroške: pridobitev nepremičnin, vozil, gospodinjskih aparatov, izobraževanja in številnih drugih stvari.
Najpogosteje ljudje v ruskih realnostih zavračajo posojila, saj verjamejo, da je to monetarni suženjstvo, iz katerega je zelo težko zapustiti. Kreditni kalkulator vam omogoča, da ugotovite, kaj bo plačilo posojila in izračunavanje mesečnega plačila. Naša spletna stran je finančno neodvisna od bank, nima zanimanja zainteresiranim potencialnim strankam in ne zagotavljajo vprašljivih storitev mikrokreditov z nožnimi odstotki.
Nekatere banke dajejo le čudovito oglaševanje o izdaji posojila in kako bo posojilo plačano, nihče ne zanima nikogar. Priporočamo uporabo kreditnega kalkulatorja za določitev zneska plačila za vsak mesec, ob upoštevanju vrste posojil: rente ali diferencirane. Naš kalkulator temelji na uradnih algoritmih centralne banke, ki vam omogoča, da izračunate plačilo tako natančno in naredite pravo, zavestno izbiro.
Mesečno plačilo se izračuna na podlagi treh nepogrešljivih podatkov: znesek posojila, obrestna mera in kreditno obdobje. Poznavanje teh podatkov lahko že izračunate mesečni prispevek posojilne ponudbe in napreduje njeno posojilo.
Če samo načrtujete posojilo - ti podatki bodo dovolj za približen izračun mesečnega plačila. Lahko jih vnesete v razširjeno različico kalkulatorja na tej strani in uporabite preprosto različico kreditnega kalkulatorja, ki je sestavljen iz 3 korakov korakov. To je najboljši način, da se izognete večnemu pričakovanju strokovne podpore po telefonu in vzpostavite spletni izračun.
Vnesite znesek posojila, navedite obrestno mero za kredit za leto ali mesec, vnesite kreditno obdobje. Upoštevajte svoje finančne zmogljivosti, ne poskušajte načrtovati velike količine posojila za majhno obdobje, Banka je koristna za izdajo posojil za dolgo časa. To vam omogoča, da ohranite trenutno aktivnost bančnih dejavnosti, kot tudi za doseganje največjih zaslužkov, ki imajo minimalna tveganja.
Vzamete 1.000.000 rubljev za 12 mesecev, manj kot 20-odstotno letno in rento posojila. Pišemo očitne številke za preprosto razumevanje preplačila, ki bo na tem predlogu za posojila 111.614 rubljev. In to je, ko je rentna oblika posojil, ki je koristna za kozarec namesto tebe. Preplačilo vseh 11%
Vzel si 1.000.000 rubljev v gotovini za 60 mesecev ali pet let na 20 odstotkov na leto. Vrsta posojanja je renta in diferencirana. Preplačilo na tem posojilu bo že 589.633 rubljev ali skoraj 59% z rentno obliko posojila in 508.333 rubljev z diferencirano. Zakaj toliko? Banka bo zagotovo rekla, da nosi velika tveganja z dolgimi posojili, vendar nikoli ne pravi, da je le donosna.
Vzeli ste hipoteko, količino 2.000.000 rubljev, 240 mesecev ali 20 let posojila pod nizkim deležem 9,9% na leto. Preplačilo za takšno posojilo bo 2.628.924 rubljev. Sberbank je začel odobriti hipoteko za 30 let. Ne samo zaradi dejstva, da je primeren za vas, vendar je najprej primeren za banko.
Dodajte enkratne in mesečne odbore, izberite datum plačila. Na enotne komisije, ki vam jo je treba naložiti življenje. Ta trend se ohranja konec leta 2017, celotno 2018 leto in začetek leta 2019. Velikost enotne komisije za morje je lahko drugačna, od 3 do 11% zneska posojila. Mesečni pooblaščenci so se nanašali na Komisijo za predčasno odplačilo in številne komisije za smeti, ki ostanejo danes.
Vidni primer mesečne komisije je Komisija za servisiranje računa. Ta nekaj znanih bank je to zlorabljalo in je menilo, da je z zneska glavnega dolga, in ne iz zneska mesečnega plačila. Torej je bilo 70-80% na leto.
Uporabite zavihke za predčasno odplačilo in spremenljive obrestne mereČe je to pomembno za vas. Na primer, Bank Raiffeisen je za drugo leto posojil namenil zmanjšanje obrestne mere za 4%. Zgodnje odplačilo posojila je danes še vedno nujni problem. Priporočamo se, da se seznanite z delnim zgodnjim odplačilom v tem članku.
Ko kliknete na gumb " Izračunajte»Pošlješ se mesečni razpored plačil o posojilu, glede na predčasno odplačilo in spremenljivo obrestno mero. Natisnite, shranite ali primerjajte razpored plačil z razporedom, prejeto v banki. To je najboljši način, da se izognemo finančnim tveganjem in ohranimo družinski proračun.
Kreditni kalkulator je sposoben izračunati mesečno posojilo ali kreditno kartico zaradi močnih algoritmov in posodobljenih statističnih podatkov. Z uporabo kalkulatorja lahko enostavno izvedete izračune za več let ali mesecev, analizirate znesek preplačila, izračunajte preostalo plačilo v predčasnem odplačevanju posojila in še veliko več. Napredno brezplačno orodje bo izračunalo ne le plačilo za posojilo za vsak mesec, ampak tudi izračuna hipoteke, depozita, avto posojila.
V članku smo pregledali, kako izračunati mesečno plačilo posojila z uporabo kreditnega kalkulatorja na spletu. Postopek štetja ne traja veliko časa in traja največ 5 minut. Kljub temu, da so končni rezultati lahko nekoliko drugačni od dejanskih izračunov v banki, je lahko kreditni kalkulator koristno orodje, ki vam omogoča, da kadarkoli veste, koliko posojila stane potencialni posojilojemalec.
Kreditni kalkulator omogoča izračun mesečnih plačil, obresti na posojilo, plačila za provizije in zavarovanje. Pripravljen je graf plačil, ki označuje zneske obračunanih plačil. Kreditni kalkulator lahko šteje plačila glede rente ali diferencirane metode. V pravici, znesek mesečnega plačila, odstotek preplačila, preplačilo, ob upoštevanju komisij, je prikazan skupni stroški posojila.
Posebno pozornost namenijo efektivni obrestni meri, ki se ob upoštevanju dodatnih provizij in zavarovanj, je mogoče znatno višja v sporazumu o posojilu.
Metoda izračuna
Izračun kreditov in plačil, tako z zneskom posojila, in po stroških nakupa in začetni prispevek je mogoč. Pri izračunu posojila po nabavni vrednosti nabave se znesek posojila najprej izračuna, in obresti in Komisija za začetni prispevek se ne zaračunava.
Izbira kreditne valute
Kreditni kalkulator lahko računa na posojilo na spletu v eni od treh valut: rubljev, dolarjev ali evrov.
Kredit
Obdobje posojila je treba privzeto dajati v mesecih. Čas se lahko daje v letih, vendar morate spremeniti vrsto obdobja posojila.
Obrestna mera
Tradicionalno se obrestna mera izračuna po obrestni meri / leto. S spremembo nastavitev kreditnega kalkulatorja lahko izračunate plačila na podlagi mesečne obrestne mere.
Vrsta plačil
Običajno banke za izračun posojila uporabite rentno metodo za izračun plačil posojil (enaka mesečna plačila). Vendar pa je druga možnost možna tudi - diferencirana plačila (obrestni odstotek na ostankih). S spustnim menijem izberite vrsto plačil, ki jih potrebujete. Za več informacij o vrstah in metodah izračuna glejte kalkulator rente ali kalkulator diferenciranih plačil.
Komisija za izdajo
Eden od pogojev za izdajo posojila mnogih bank je plačilo Komisije za izdajo ali za izdajo posojila. Kreditni kalkulator lahko obravnava takšno provizijo v skupnih stroških posojila in po potrebi razdelil Komisijo v mesečna plačila.
Mesečna komisija
V skupnih stroških posojila in mesečnih plačil
Zavarovanje
Zavarovanje posojil je dodatna različica mesečne komisije. Banke praviloma ne upoštevajo zavarovanj v mesečnem načrtu plačil in podoben Komisiji na podlagi dodatne pogodbe. Vendar se lahko skupni stroški pridobljenega posojila hkrati povečajo. Spletni kreditni kalkulator upošteva mesečno zavarovanje v skupnih stroških posojila in v višini mesečnega plačila.
Zadnja pristojbina
Ena od možnosti posojila je posojilo z zadnjim obrokom. Pri izračunu takega posojila je velikost mesečnega plačila nižja z zmanjšanjem plačila glavnega dolga. Vendar pa se obresti na zadnji prispevek obračunajo in obračunajo v mesečnih plačilih.
Datum izdaje
Uporablja se privzeti trenutni datum, vendar lahko izberete kakršno koli priročno. Funkcija je priročna pri delu s časovnim razporedom plačil.
Datum prvega plačila
Na začetku se uporablja trenutni datum, izberite potrebno za udobje dela s časovnim razporedom plačil.
