Bančni naložbeni produkti so dokaj nova priložnost, ki jo ponujajo finančne organizacije različnih ravni. Njihovo bistvo je precej široko, saj obstaja veliko možnosti za delo z naložbami, vendar je vloga banke v večini primerov približno enaka - posredništvo. Sam bo razmeroma redko tvegal lastna sredstva, raje bo uporabil denar strank in jim v zameno zagotovil del prejetega dohodka.
Potreba po takšnem instrumentu, kot so naložbeni produkti, se je pojavila relativno nedavno. Do tega trenutka so banke precej uspešno ustvarjale dobiček tako, da so najemale posojila po nizki obrestni meri in jih nato dajale svojim strankam po višjih. Poleg tega so te organizacije aktivno uporabljale lastna sredstva, saj je obrestna mera za depozit vedno nižja od obrestne mere za posojilo. Vendar pa so se razmere na trgu postopoma stabilizirale in zdaj, če lahko zaslužite na takšni razliki, je to le relativno majhen denar, po standardih bank. Posledično so finančne organizacije začele iskati alternativne možnosti preživetja in prišle do zaključka, da je prodaja naložbenih produktov najbolj donosen način zaslužka in nadaljnje dejavnosti.
Vse banke ne nudijo vsaj nekaterih možnih storitev, ki jih je veliko. Na primer, najpogosteje so naložbeni produkti določene finančne organizacije sestavljeni izključno iz storitev skrbniškega upravljanja. To pomeni, da banka preprosto vzame denar stranke in ga z njegovim soglasjem začne uporabljati na borzi.
Organizacija praviloma daje prednost ne zelo donosnim, a zanesljivim projektom, ki bodo najverjetneje dosledno ustvarjali določen dohodek. Ta pristop vam omogoča, da stranko plačate pravočasno in v celoti, ta pa bo s svojim denarjem tvegal manj. Vendar to še zdaleč ni edina možnost za delo s tem finančnim instrumentom. Banka lahko sprejema tudi vrednostne papirje, ki jih bo naknadno uvrstila na borzo in z njimi razpolagala po lastni presoji, vendar s soglasjem lastnika. Poleg tega lahko finančna institucija na zahtevo strank preprosto nudi storitve nakupa ali prodaje istih vrednostnih papirjev. Med drugim lahko banka sama izda vrednostne papirje, izda posojila za izvedbo itd.
Da ima finančna struktura možnost uporabljati naložbene produkte pri svojih dejavnostih za ustvarjanje dohodka, mora najprej izpolniti določene zahteve. Torej, prva faza je pridobitev državne licence. Brez tega pomembnega dokumenta nobena takšna dejavnost ne more veljati za zakonito, zato bi morala stranka v idealnem primeru takoj razjasniti razpoložljivost tega dokumenta in zahtevati njegovo predložitev. Večina bank to stori brez poziva in objavi takšne licence za javni vpogled. Pridobitev dokumenta ni zelo enostavna, prav tako morate dokazati, da v procesu dela z naložbami organizacija ne bo bankrotirala, da bo lahko ustvarila dobiček itd.
Naslednjo fazo lahko štejemo za vstop banke v mednarodno trgovalno platformo. V nekaterih primerih mora omogočiti dostop do njega tudi svojim strankam, vendar ni vedno tako. To ne pomeni, da je to težka stopnja, saj so takšna spletna mesta zainteresirana za nenehno povečevanje števila igralcev, vendar bo vseeno treba vložiti nekaj truda.
Ko je vse to storjeno, morate najeti ali usposobiti strokovnjake, ki natančno vedo, kako delati v tej smeri in ustvarjati dobiček. V nasprotnem primeru boste namesto pričakovanih prihodkov imeli nenehne stroške, za banko pa je to skoraj usodno.
Posledica te zahteve je potreba po oblikovanju določene strukture v organizaciji, ki se bo na eni strani ukvarjala z, na drugi strani pa zagotavljala investicijske produkte potencialnim strankam. Takšne strukture so praviloma razdeljene na vsaj še dve podružnici, vendar so to specifike dejavnosti vsake posamezne banke.
Zadnja faza je tehnična stran vprašanja. Banka se lahko registrira v sistemu, pridobi vse zahtevane licence, najame odlične strokovnjake in privabi ogromno strank za storitev, če pa ti isti strokovnjaki fizično nimajo možnosti za delo s trgovalnimi platformami, so vsa zgoraj navedena dejanja bo brez pomena.
Kot vsak, obstajajo določene težave. Tako je bolj tvegan v primerjavi s klasičnimi sistemi ustvarjanja dohodka, veliko je zakonodajnih omejitev, pa tudi strog nadzor s strani centralne banke. Slednji lahko preprosto prepove najbolj donosne (a tudi tvegane) transakcije, saj bo to porušilo splošno stabilnost finančnega sistema države.
To je še ena možnost za dejavnost finančne organizacije bančnega tipa, ki se pogosto ponuja pravnim osebam. Njegovo bistvo je v tem, da banka deluje kot posrednik med stranko in predmetom naložbe, prvemu izda posojilo in vloži sredstva na njegove stroške. Sistem je sicer precej tvegan, a ob sreči in/ali natančnem izračunu omogoča pravni osebi hitro poplačilo dolga, naložbeni predmet zahtevani znesek, banka pa svoj delež dobička. Na splošno so vse stranke običajno zadovoljne s transakcijo, če je bila uspešna in ni bilo težav.
Prednosti, ki jih prinašajo novi naložbeni produkti, so številne. Prvi od njih se lahko šteje za znesek prejetega dobička. Jasno je, da banka praviloma prejme več prihodkov kot stranka sama. Tveganja pa nosi tudi samostojno (vsaj v večini primerov). Druga prednost je pomoč strokovnjakov. Teoretično lahko vsak samostojno postane igralec na borzi in investira po lastni presoji. Vendar pa bo v resnici takšen pristop najpogosteje pripeljal do dejstva, da bo fizična ali pravna oseba preprosto izgubila svoj denar, če ne bo uporabila storitev posebej usposobljenih zaposlenih.
Seveda vedno obstajajo slabosti. Tako naložbeni produkti še vedno ostajajo ne le najdonosnejši finančni instrument od vseh obstoječih, temveč tudi najnevarnejši z vidika možnih tveganj. Najpogosteje banka komitentu še vedno vrne znesek, ki ga je položil, dobička pa morda ne pričakuje. Poleg tega lahko v nekaterih primerih, ko je dohodkovna situacija organizacije zelo težka, na povračilo čakate zelo dolgo.
Na splošno, ob upoštevanju vsega zgoraj navedenega, lahko sklepamo, da so naložbe donosne naložbe, vendar le pod pogojem, da so na voljo garancije dohodka in splošno razumno razpolaganje s sredstvi, prejetimi od strank, s strani banke. Na žalost je najpogosteje vse to mogoče ugotoviti le empirično ali v najboljšem primeru iz ocen drugih ljudi ali organizacij, ki so že tvegale svoj denar.
Sberbank Rusije že več kot 10 let sodeluje pri financiranju dolgoročnih naložbenih projektov v vseh sektorjih ruskega gospodarstva in je vodilna na trgu po obsegu zagotovljenega financiranja ter stopnji diverzifikacije industrije in izdelkov.
Banka ima bogate izkušnje tako pri zagotavljanju storitev klasičnega investicijskega kreditiranja in projektnega financiranja kot pri prodaji nestandardnih kompleksnih finančnih produktov.
Posojilo se izvaja v obliki enkratnega posojila ali z odprtjem kreditne linije, tako v mejah, določenih za podjetje, kot na podlagi obravnave posameznih naložbenih projektov.
Posojilo se lahko zagotovi v rubljih ali v tuji valuti za obdobje do 10-15 let pod različnimi oblikami zavarovanja.
S podrobnejšimi informacijami o financiranju pogodb za uvoz blaga in storitev kapitalske narave na račun tujih bank pod krinko izvozno kreditne agencije.
Sodobni kapitalistični svet predpostavlja, da mora denar, ki ga je potrošnik nabral v določenem obdobju dejavnosti, delovati in mu prinašati dodaten ali glavni dohodek. Za te namene se sredstva lahko položijo na depozitne račune ali vložijo v karkoli.
Za polog morate imeti vsaj osnovno znanje na tem področju. Poleg tega se morate seznaniti s posebnostmi dejavnosti predmetov v določenem sektorju gospodarstva, v katerega boste vlagali. Zdaj pa si poglejmo nekaj osnovnih izrazov, ki vam bodo pomagali bolje razumeti princip samega investicijskega procesa.
Koncept investicijskega blaga je eden temeljnih v makroekonomiji. Razumeti ga je treba skoraj dobesedno - to so dobrine, ki so kupljene s finančnimi naložbami in jih podjetje uporablja za proizvodnjo drugih dobrin in storitev. Uporabljajo se tudi za širitev proizvodnje, povečanje njenega obsega, povečanje zmogljivosti in posodobitev. Vse investicijsko blago znotraj ene države skupaj tvori njeno proizvodno zmogljivost. Enako velja na primer za posamezen obrat ali gospodarstvo.
Obstaja več meril za izbiro naložbenega produkta. Na primer:
Investicijske storitve lahko izvajajo različne organizacije. Na primer, ta vrsta finančnih storitev vključuje investicijsko svetovanje, to je zagotavljanje zanimivih informacij o naložbah, pomoč pri razvoju vedenjske strategije z oceno značilnosti naložbene sfere, pa tudi tveganj, povezanih s tem procesom.
Najpogosteje govorijo o storitvah investicijskega bančništva. Vključujejo:
Zdravo! V tem članku bomo govorili o značilnostih naložbenih depozitov.
Danes se boste naučili:
Naložbeni depozit je primeren za vlagatelje začetnike. Če ste na stopnji aktivnega proučevanja borze, vendar zaradi pomanjkanja veščin še ne morete trgovati sami, bo naložbeni depozit prvi korak k profesionalnemu trgovanju s premoženjem.
Če ste konservativni in ne dopuščate morebitne izgube sredstev, potem investicijski vložek ne pride v poštev. Prav tako ni primeren za tiste, ki ste pripravljeni vložiti svoj zadnji denar, saj boste na koncu ostali brez pomembnega deleža slednjega.
Če bo rezultat uspešen, bo naložbeni depozit lahko prinesel visoke dobičke, kar bo prineslo dodatna sredstva. Uporabijo se lahko za osebne namene ali ponovno prenesejo v naložbeni depozit. Ta način vlaganja dobiva vse večji zagon, kar pomeni, da se vse več ljudi zanima za nov način varčevanja.
Ali boste postali eden izmed njih, se odločite sami. Glavna stvar je, da primerjate vse prednosti in slabosti, ugotovite, koliko svojega kapitala lahko brez težav izgubite, in izberete ustrezne instrumente za trgovanje.
Kot že veste, lahko investicijske depozite odprete v bankah. Glavni pogoj pri tem je, da ima banka svojo družbo za upravljanje, ki ima možnost nakupa in prodaje delnic vzajemnih skladov.
Vendar pa ne more vsak postati vlagatelj. Zaradi "nestandardnih" lastnosti depozita so lastnikom prostega kapitala naložene zahteve. Med različnimi kreditnimi institucijami se lahko razlikujejo.
Glavni pogoji, pod katerimi banke sklenejo pogodbo o naložbenem depozitu:
Če ste odrasla oseba, ki večino časa živi v Rusiji, vam odpiranje naložbenega depozita ne bo težko.
Če imate vir dohodka, ga morate dokumentirati za banko. To je v veliki meri posledica prepovedanih vrst gospodarskih dejavnosti. Banki preprečujejo, da bi zakonito sprejela vaša sredstva za poznejše trgovanje na borzi.
Odpiranje depozita se ne razlikuje veliko od postopka sklenitve pogodbe o rednem depozitu. Težave nastanejo le pri izbiri banke, instrumentov in naložbenih pogojev. Če ste novi v tej zadevi, je bolje, da se posvetujete s pristojnim strokovnjakom, ki vam bo povedal, kako pravilno narediti prvi korak.
Če želite odpreti naložbeni depozit, boste morali opraviti naslednje korake:
Ko ste položili sredstva na naložbeni depozit, se slednji šteje za odprtega. Datum odštevanja je naveden v pogodbi, ki ste jo podpisali.
Svoj naložbeni depozit si lahko ogledate v svojem osebnem spletnem bančnem računu. Sredstva, ki jih prejmete kot dohodek, bodo samodejno knjižena na vaš račun po zaključku depozitnega obdobja.
Če se odločite odpreti naložbeni depozit, potem morate to storiti v zanesljivi in izkušeni banki. Za vas smo izbrali 12 bank, ki imajo najdaljši rok za odpiranje naložbenih depozitov in visok odstotek donosnih poslov.
V tabeli smo zbrali pogoje za naložbene depozite TOP 12 bank.
| Ime banke | Najmanjši znesek depozita v rubljih | Minimalno obdobje namestitve v dnevih | Najvišja obrestna mera (%) |
| Banka Rosgosstrah | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Sberbank | 100 000 | 31 | 12 |
| Gazprombank | 25 000 | 91 | 9,1 |
| ruski standard | 30 000 | 180 | 12 |
| Rosselkhozbank | 50 000 | 180 | 8,75 |
| VTB 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| ATB banka | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Promsvyazbank | 50 000 | 184 | 9 |
| Renesansa | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Binbank | 50 000 | 270 | 12 |
| Uralsib | 50 000 | 181 | 9 |
| Rosbank | 100 000 | 92 | 9,2 |
Kot lahko vidite, je najbolj sprejemljivo obdobje depozita za banke šest mesecev. Hkrati tabela prikazuje obrestne mere, ki jih lahko prejmete glede na rezultate vlaganja sredstev. Lahko se nekoliko razlikujejo glede na višino in rok depozita.
Najvišja obrestna mera pokriva obdobja 6 mesecev. Če sredstva pustite dlje časa, se obresti znižajo. Enako se zgodi z obdobjem do 6 mesecev.
Verjetno ste že ugotovili, da je odpiranje naložbenega depozita precej tvegana dejavnost. Pred sklenitvijo pogodbe z banko in družbo za upravljanje pretehtajte prednosti in slabosti.
Če sta tveganje in denar za vas nezdružljiva pojma, potem je bolje zaupati tako preverjeni metodi varčevanja prihrankov kot depozit.
In naložbeni vzajemni depoziti nosijo naslednja tveganja:
To so glavna tveganja, ki vas bodo doletela pri odpiranju naložbenega depozita. Treba je razumeti, da vsaka naložba vključuje tveganje. Če želite dobiti visoke donose, bodite pripravljeni na morebitne spremembe.
Naložbeni depozit je prehodna oblika od preprostega depozita do naložbe. Velja za najmanj tvegano, saj zagotavlja vračilo dela naložbe za kakršen koli rezultat.
Ko pridobite izkušnje kot vlagatelj, lahko preidete na resnejše oblike dokapitalizacije. Tu pride prav vaš izračun možnih tveganj.
Naložbeni depozit je depozit in naložba v en produkt. Vemo, da so vloge zavarovane na državni ravni, vendar se nihče ne zaveže k zavarovanju naložb.
Kako je v tem primeru z naložbenim depozitom? Ugotovimo.
Sprejeti sistem zavarovanja vlog zagotavlja, da bo v primeru preklica bančne licence vsakemu vlagatelju vrnjen znesek depozita, vendar ne več kot 1.400.000 rubljev (prej je bil 700.000 rubljev).
To pomeni, da če ste odprli depozit v višini 500.000 rubljev, potem ko se bančna organizacija zapre, vam bo celoten znesek vrnjen. Če ste na svoj bančni račun položili 3.000.000 rubljev, bo za vračilo sprejetih le 1.400.000 rubljev.
Tisti, ki imajo milijonske depozite, imajo pravico do povrnitve preostanka s pravnim postopkom.
Naložbeni depozit ima depozitni del, ki je zavarovan po tem sistemu. Z drugimi besedami, vse, kar je položeno, vam bo vrnjeno v primeru izgubljene trgovine. Če ste položili znesek, ki presega 1.400.000 rubljev, potem imate pravico do pritožbe pri sodišču.
Preostalih sredstev, ki ste jih prispevali za delnice vzajemnih skladov, vam v primeru izgubljenega posla ne vrnemo! Njihovo zavarovanje ni zakonsko določeno. To je največje tveganje naložbenega depozita.
Ta pomembna značilnost depozita je navedena v pogodbi in je najprej razkrita stranki. Če družba za upravljanje ni mogla donosno umestiti kapitala, ki ji je bil zaupan, potem nihče ne bo pokril vaših izgub. Prav tako ne boste mogli izpodbijati dejanj banke na sodišču, saj ste sami podpisali pogodbo in se strinjali s predlaganimi pogoji.
Tako je depozitni del depozita zavarovan, kot je bilo pričakovano, za 1.400.000 rubljev, vse, kar je povezano z delnicami, pade na vaša ramena.
Zato je izbira banke in družbe za upravljanje tako pomembna. Prenašate svoja sredstva, ki se vam morda ne bodo vrnila. Zato je treba skrbno izbrati banko in analizirati ponujene instrumente za trgovanje.
Če želite povečati svoj kapital, investirajte ali špekulirajte na borzi. Če se bojite izgube denarja, ustvarite naložbeno strukturiran produkt. In prodajati strankam. Če želite privabiti več strank, jim obljubite popolno varnost vloženih sredstev.
Opazovanje iz življenja.
Banke (Sberbank, Alfa), borznoposredniške hiše (Otkritie, BCS, Finam, Aton) svojim strankam ponujajo strukturirane produkte s popolno zaščito kapitala. Izberete izdelek, ki vam je všeč, vložite denar in ustvarite dobiček. Brez tveganja.
želim! želim! ŽELIM!
Poglejmo, kako deluje. Ali potrebujemo to? In seveda vse, kar ne leži na površini in je očem skrito.
Torej, gremo!
Pridete do banke ali posrednika in izrazite željo po donosnem vlaganju denarja. In da je dobičkonosnost večja. In zanesljivost je večja.
Standardni bančni depoziti ne ponujajo obresti na depozite. Izkaže se nekaj penijev.
Kar grozljivo je iti na borzo. Slišali ste, da je to zelo tvegan trg. In čeprav lahko zaslužite denar. Obstaja pa tudi možnost izgube. Trg skače kot nor: gor in dol, včasih pa samo dol, dol in še enkrat dol.
Niste pripravljeni na to. In nimate ideje kaj kupiti? Nekatere delnice so nerazumljive. Kateri? In zakaj nekatera podjetja in ne druga?
Preveč je neodgovorjenih vprašanj.
"Mirno. Obstaja izhod,« vam povedo.
Vse vaše težave in strahovi so popolnoma rešljivi.
Svetovalec (ki je tudi posrednik, ki je tudi vodja prodaje) vam začne zaupno pripovedovati, kako vložiti svoj denar na zelo donosen in ultra zanesljiv način.
Obstaja ena dobra naložbena možnost. In to govorim samo zato, ker si mi bil všeč. Ti si dober fant (dekle). Kot brat bom z vami delil temo o tem, kako jesti ribe in ... oh, to je iz druge pravljice. Zdaj ne govorimo o tem.
Skratka, obstaja izdelek z zajamčeno zaščito kapitala. To pomeni, da zagotovo ne boste izgubili denarja. Da se ne zgodi. In s preprosto ogromnim, ne, ne tako - VELIK potencial dobičkonosnosti.
Predstavljajte si. Ne da bi karkoli tvegali, lahko zaslužite denar. In sploh vam ni treba storiti ničesar. Naši visokokvalificirani strokovnjaki z odličnimi diplomami in kopico certifikatov s področja financ ter stoletno prakso bodo naredili vse namesto vas, brat.
Lahko rečeš, da si že v čokoladi (... kmalu boš... mogoče... nekoč... verjetno).
Upoštevajte le, da se prag za vstop v "zlati Eldorado" začne pri 300-500 tisoč rubljev.
To si lahko privoščijo samo bogati (v bistvu tako vlagajo). In točno vedo, za kaj plačati denar. Za kvaliteto. Ekskluzivno. Pravi naložbeni produkt visokega standarda.
No? Ste v?
Prekleto, divjad zanima. Postavimo, kaj ste želeli ponuditi.
Vse stranke so plavale. Zasvojen je.
Lahko ima različna imena (naložbeni depozit, strukturirani zapis, indeksirani depozit ali depozit z zaščito kapitala), vendar je samo eno ime.
Ali želite zaslužiti 20-30% v samo 1 letu, in če imate srečo, potem celotnih 40-50% dobička.
In to brez tveganja. Najslabši možni scenarij za vas je popolno povračilo položenih sredstev.
Kolikor vložiš, toliko se bo vrnilo. 100% zaščita kapitala.
Načelo delovanja strukturiranih izdelkov odlično prikazuje ta diagram.
Stranka izbere enega od predlaganih scenarijev razvoja dogodkov ali investicijskih idej. Vlaga denar. In ... čaka na svojo najlepšo uro in denar v obliki dobička.
Scenarij običajno vključuje rast (vendar lahko pride tudi do padca) osnovnega sredstva:
Na primer ideja o zvišanju cen zlata skozi vse leto. Podražitev bo 20%, stranka bo prejela 10-20-30%. Tu bo stopnja donosa odvisna od obdobja naložbe in drugih pogojev. Rasti ne bo, stranki se povrne prvotno vloženi znesek.
Ponudba naložbenih produktov je odvisna od banke ali posrednika. Od skromnih 1-2 do 10-20 idej za trgovanje. Poleg tega je možno sestaviti lasten izdelek z določenimi parametri.
Strinjam se, sliši se kot pravljica! To je vir bogastva!
nehaj! Vendar me začenjajo premagati nejasni dvomi. Tukaj je nekaj ulova.
Ni ulova. Vse je pošteno, brez prevare čarovnika Sulejmana.
Kaj za vraga je Sulejman, če je Ahmed. In ne čarovnik. In tako, čarovnik.
Okej, bodimo resni, kot pri pouku v šoli ali na predavanju na fakulteti.
Ko gre za denar. Predvsem lastnih, pošteno zasluženih. Rad bi popolnoma razumel način vlaganja. In kljub lepemu ovoju poglejte, kaj je notri.
In pogosto se zgodi, da lepši kot je ovoj, večja je verjetnost, da v njem ne bo čokolada, ampak navadna poceni karamela. Zakon o ohranjanju energije. Ali denar. Nekateri so izgubili denar in po nenavadnem naključju so denarnice drugih takoj postale debelejše.
Denar, prejet od stranke, je razdeljen na dva dela:
Levji delež kapitala (90-95% in več) je usmerjen na dohodkovno stran: depozite ali obveznice. Za zagotovitev fiksnega dobička. To je tisto, kar ustvarja 100-odstotno zaščito kapitala.
Delež je izračunan tako, da natečene obresti kapitalu povrnejo prvotno vrednost.
Od vloženih 100 tisoč morate kupiti 93 tisoč obveznic z donosom 8% na leto. V enem letu bomo prejeli nekaj več kot 7 tisoč rubljev obresti. Kot rezultat, to nam daje potrebnih 100 tisoč rubljev. Varovalna naloga je bila zaključena.
Drugi majhen del kapitala gre za nakup osnovnega sredstva. Nima pa smisla neposredno kupovati dolarjev, nafte ali delnic. Draga in možnost dobička je nizka.
Uporabljajo predvsem opcije (ne, ne binarne na Forexu). Na trgu izvedenih finančnih instrumentov.
Kratek izobraževalni program.
Možnost je pravica do nakupa (prodaje) sredstva po vnaprej določeni ceni (s kom se pogovarjate? Ni jasno).
Z uporabo primera bo vse postalo na svoje mesto.
Mislite, da bo dolar čez eno leto vreden veliko. Zelo drago. Tvoja dejanja? Kupite dolarje z vsem svojim denarjem in počakajte. ampak...
Prvič, če želite kar koli občutno zaslužiti, potrebujete veliko denarja.
Drugič, če tečaj pade, boste utrpeli izgube. In morda ogromnih.
Kaj storiti?
Lahko kupite možnost. Običajno dolar zdaj stane 65 rubljev. Kupite letno opcijo s pravico do nakupa dolarjev kadar koli med letom za 65 rubljev. Za to dajte 3 rublje na dolar. Poleg tega so to vaše največje možne izgube. Če dolar pade na 50 (ali celo na nič), bo vaša možnost preprosto izgorela kot neizkoriščena (izgubili boste samo 3 rublje, ne 20).
Če pa stopnja leti na primer do 75, bo čisti dobiček 7 rubljev ali 230-odstotna donosnost.
Strukturni izdelki delujejo na približno enak način.
Opcija se kupi na zahtevano sredstvo (nafta, zlato, borzni indeks). Če bo vse v redu, boste zaslužili veliko denarja. Če ne, vsaj prihranite, kar ste vložili.
Dobiček se deli med stranko in banko glede na stopnjo udeležbe (PF).
Na primer, s koeficientom učinkovitosti 50% ga razdelimo bratsko, na pol. 40% pomeni, da bo banka za vsakih 1000 zasluženih vzela 600 rubljev.
Kaj bi lahko bil tukaj? V dobesednem pomenu tega ni. Vložili ste 100 rubljev in dobili jih boste nazaj. V primeru, da ideja trgovanja ne deluje.
Zamolči pa dve očitni stvari:
Posledično ima zaščita kapitala za naročnika dvojno izgubo (minus deset štruc kruha).
Provizije me ne motijo. A pod enim pogojem – če se zavežejo rezultatu.
Če ustvarite dobiček, ga lahko delite. Ni škoda (čeprav koga zavajam? Še vedno je škoda). Ni rezultata - kaj plačati?
Pri nakupu konstrukcijskih izdelkov je provizija takoj vgrajena v ceno.
Pa ne banki ali posredniku, temveč prodajalcu, vašemu svetovalcu. Takoj ga dobi. Nekaj odstotkov vaših sredstev.
Vaš denar še ni začel delovati in že se pojavljajo prve izgube.
Zdi se malo. Toda to bo takoj prepolovilo vaš potencialni dobiček!
Običajno je treba 95 % takoj vložiti v depozite ali obveznice, da se zagotovi zaščita kapitala.
Za tvegane naložbe bo ostalo 5 %. Toda prodajalec izdelka mora biti za dobro delo nagrajen. Napišite premijo - 2,5%.
In zdaj nam je ostalo le še 2,5 %. 2-krat manj denarja bo šlo za visoko donosne naložbe = 2-krat manj dobička.
In od tega dobička morate še vedno plačati drugo provizijo.
Se spomnite te pravljice? Tu velja podoben princip.
Potencialni dobiček si približno polovično delite z posrednikom ali banko. Glede na stopnjo udeležbe.
Toda izguba v celoti pade na vaša ramena. Izguba tveganega dela portfelja.
Posledično vlagate svoj osebni denar. In posrednik skida smetano. V primeru neuspešne naložbe preprosto ne bo prejel dodatnih obresti. Točno od tebe.
So pa še druge stranke. In idej za trgovanje je veliko. Vsakdo izbira po lastni presoji.
Eni so na črnem, drugi na črno. Toda v povprečju bo polovica strukturiranih produktov banki prinesla obresti glede na koeficient udeležbe.
Strukturne izdelke sestavljajo strokovnjaki. Seveda z glavnim ciljem zaslužiti denar. Ampak….
Stranka mora sama izbrati izdelek, ki ga potrebuje.
Pogojno: bo dolar v prihodnje rasel ali padal? Stavite na rast nafte ali zlata? Morda idejo odnesti na kavo ali ameriški trg?
Izberete lahko poljuben scenarij in vložite denar. Prodali vam ga bodo brez težav.
Toda kaj izbrati? Seveda iščeš nasvet.
Splošni pomen odgovora je: »Nihče ne ve natančno, kaj se bo zgodilo v prihodnosti. Toda naši strokovnjaki so 150% prepričani, da bo dolar (nafta, zlato) samo rasel. Zato toplo priporočamo, da stavite na rast dolarja (nafta, zlato).«
V REDU. Zagotovo me ti fantje bolj razumejo. In se strinjate.
In zdaj nimaš sreče. Namesto rasti so cene šle v drugo smer.
Iz nekega razloga banke in posredniki prikazujejo samo uspešno izvedene ideje.
Poglejte, prejšnji mesec (četrtletje, leto) smo predvidevali, da bo prišlo do rasti (padca). In naše stranke so zaslužile 20, 30, 40 % dobička na leto. Kako vam je všeč?
Postavimo običajno vprašanje: »Ali je možno kje pogledati vse predlagane ideje? In koliko odstotkov jih ni delovalo? In kolikšen je odstotek neuspešnih naložb? »
In cirkus se začne. Ne vem za vse, ampak o tem sem govoril z dvema organizacijama. In nekaj podobnega sem dobil v odgovor.
»Ne vodimo statistike. Takšnih informacij nimamo pravice posredovati. In še tisoč plus en izgovor.”
Recimo, da ima prva banka odstotek uspešnih idej 80, druga pa le 30 %. Vprašanje: "Kam boste vložili svoj denar, če želite kupiti strukturiran izdelek?"
Mislim, da je odgovor očiten. Toda kako lahko naredite to pravo izbiro? Če taki podatki niso javno dostopni.
Želite šalo?
Predstavljajte si, da ste kupili strukturiran izdelek s stavo, da se bo nafta v enem letu podražila za 20 %.
Čas teče. Občasno pogledate citate. Črno zlato postopoma postaja dražje. In nekega dne doseže zaželeno oznako +20%.
In dobesedno teden dni pred koncem mandata leti navzdol. In se vrne na približno prvotno raven izpred enega leta.
Zaseda. Nisi zaslužil niti penija.
Ali pa je tukaj še en problem.
Po nakupu je olje takoj odletelo dol. 30% odstotkov.
Potem pa je verjetno prišla k sebi in začela počasi naraščati. In tako naprej 9 mesecev. Vendar ni mogla doseči začetne ravni. Ustavila se je poleg njega.
Spet ne boš dobil ničesar.
Kaj pa posrednik?
Lahko pa zlahka zasluži denar zase. Na račun vašega denarja.
Kako je to mogoče?
Enostavno. Izberemo več kot eno letno možnost. In skozi vse leto nenehno kupujemo z opcijo z veljavnostjo 3 mesece.
Recimo, da je treba za tvegan del porabiti 10 tisoč rubljev.
Ta znesek razdelimo na 4 dele - vsak po 2,5 tisoč.
Takoj na začetku leta kupimo opcijo za 2,5 tisoč. Preostali znesek se lahko začasno obrestuje.
In v vsakem četrtletju lahko dobite 2 scenarija za razvoj dogodkov.
Če nafta pade, izgubimo denar. Rast bo - ustvarjamo dobiček (na primer podvojimo investicijo na 5 tisoč).
Če upoštevamo, da se je med letom nafta podražila v 3 četrtletjih, se vloženih 7,5 tisočakov spremeni v 15.000.
In ena četrtina je bila izguba - 2,5 tisoč rubljev.
Finančni rezultat posrednika: + 5.000 rubljev dobička.
Zaslužka za stranko pa ni. Sami vidite, da je minilo eno leto, a kotacije so na istem nivoju. Vzemite nazaj svoj 100% kapital.
Ali je strukturiran produkt z zaščito kapitala uporaben? In kar je najpomembneje, ali je to koristno za stranke?
Povedal bom to.
Tisti, ki se spoznajo in imajo izkušnje na delniških trgih in trgih izvedenih finančnih instrumentov, lahko brez težav sami ustvarijo svoj podoben produkt. Dobesedno v 10-15 minutah. Za vsako idejo. In to za bolj skromen znesek. Dovolj je nekaj deset tisoč rubljev.
To bo veliko bolj donosno (večkrat), zaradi odprave posrednikov in dvojnih provizij.
Zagotovo pa večina ljudi, če kaj ve o borzi, potem so opcije zanje temen gozd.
Če želite sami narediti tak izdelek iz nič, potrebujete:
To bo preprosto vzelo veliko časa - tedne, morda mesece. In kot vemo, je čas denar.
Če se morate poglobiti in bolje poglobiti v problematiko (zlasti na trgu izvedenih finančnih instrumentov), se je mogoče udeležiti nekaterih tečajev (in to je dodaten strošek).
Kdo bo to naredil prostovoljno?
Ali banki nekaj doplačati v obliki provizij in obresti in mirno (ali nemirno) spati. Zaupajte vse delo usposobljenim ljudem.
To uporabljajo banke in borznoposredniške hiše. Zagotavljajo storitev, eden glavnih ciljev (poleg dobička) je udobje za stranko.
In seveda, tudi če znate ustvariti svoj naložbeni produkt, je glavno načelo uspeha kompetentna ideja trgovanja. Brez tega je vse vaše znanje samo prašina.
In verjetno to veliko bolj razumejo fantje pri posrednikih, katerih delo je povezano z naložbami. In lahko ustvarijo scenarije z večjo verjetnostjo pozitivnih rezultatov. Kot večina povprečnih vlagateljev. Ampak ni ravno.)))
