OJSC "Nebančna kreditna organizacija" Združeni sistem poravnave"(ORS), registrska številka (licenca) 3342-K. Registrirana pri Banki Rusije 11. avgusta 1999. Je upravljavec in poravnalni center istoimenskega konsolidiranega infrastrukturnega projekta za servisiranje imetnikov bančnih kartic različnih bank - "enotnega poravnalnega sistema" "ORS". V večini primerov, ko sta omenjena v tisku, sta pojma "NPO "ORS" in "ORS sistem" enakovredna. Je tudi pooblaščeni poravnalni center plačilnega sistema Western Union.
Sprva je bil ORS ustanovljen kot strukturni oddelek Rosbank (zdaj del francoske skupine Societe Generale), vendar je bilo po neplačilu in finančni krizi leta 1998 odločeno, da se sistem loči v ločeno pravno osebo.
Od 23. septembra 2014 je na uradni spletni strani OPC kot njegovih udeležencev navedenih več kot 160 bank, zaradi česar je sistem največje medbančno poravnalno združenje ruskih bank.
15. maja 2014 je skupina VTB postala članica NPO "United Settlement System". Poenotenje omrežij bankomatov je potekalo na podlagi medgostiteljske povezave. Nastalo združenje (ime ni uradno) "ORS - VTB Group" je začelo sestavljati približno 300 ruskih bank (več kot 4000 pisarn) in skupno omrežje bankomatov - približno 40 tisoč naprav.
Tehnično gledano OPC združuje pisarne, mreže bankomatov, točke za izdajo gotovine (CAP) in plačilne storitve vseh sodelujočih bank pod enotnimi tehnološkimi in finančnimi pogoji. Za stranko to pomeni , najprej, da se kartice, ki jih je izdala katera koli banka, ki sodeluje v OPC, servisirajo na vseh bankomatih drugih bank, ki sodelujejo v OPC, bodisi brezplačno ali pod ugodnimi pogoji.
Naj vam povem primer. Predstavljajmo si pogojno banko "Z", ki je del OPC. V tarifah za dvig lastnih sredstev z debetne kartice te banke bo navedeno, da so dvigi na bankomatih tretjih bank predmet 3-odstotne provizije, medtem ko dvigi na bankomatih bank, ki sodelujejo v OPC, znašajo 0,5 % (oz. veliko bank, brez provizije).
Za stranke je korist očitna - ni jim treba tekati po vsem mestu in iskati svoj "domači bankomat". Za banke je korist v bistvu enaka - stranki ni treba teči po vsem mestu v iskanju svojega "domačega bankomata". Za banko to pomeni povečanje zvestobe obstoječih komitentov in priliv novih. Alternativa je vzpostavitev široke mreže lastnih bankomatov, vendar je to izjemno tehnološko zapletena in draga rešitev za ustvarjanje in vzdrževanje, zato se večina majhnih bank raje pridruži enemu od medbančnih združenj (med katerimi je največje OPC). razširiti mrežo. Druga možnost za majhno banko je uporaba pod prednostnimi pogoji mreže bankomatov banke, ki ponuja storitve obdelave plastičnih kartic. Ta možnost se najpogosteje izvaja na podlagi skupine VTB (VTB, VTB24, Bank of Moscow).
Po eni strani se je položaj OPC v zadnjih mesecih okrepil zaradi sankcij, ki so jih zahodne države uvedle proti Rusiji v finančnem sektorju, in grožnje s širšimi sankcijami. Glede na to je centralna banka začela aktivno spodbujati banke k vzpostavitvi domačih medbančnih poravnalnih sistemov, ki niso izpostavljeni zunanjepolitičnim tveganjem.
Po drugi strani NPO "ORS" pripada Rosbank, ki je v celoti pod nadzorom francoske Societe Generale S.A. To pomeni, da OPC na podlagi nedavno sprejetega zakona ne bo mogel pridobiti statusa »plačilnega sistema nacionalnega pomena«, ker velja za tuji sistem. To bo upočasnilo razvoj ORS v prihodnosti. Poleg tega bo OPC prisiljen plačati provizijo za jamstvo centralni banki. 18. septembra 2014 so predstavniki ORS sporočili, da se je podjetje strinjalo z delom pod novimi pogoji in bo kmalu izvedlo prvo plačilo v višini 300 milijonov rubljev.
Tukaj je le nekaj dobro znanih sodelujočih bank: Bank - T, Absolut Bank, AVANTGARD, Asian-Pacific Bank, AiManiBank, Baltika, Vostochny, VTB 24, GLOBEX, Gazprombank, " GUTA-BANK", Bank "ZENIT", "CREDIT EUROPE BANK", "M BANK", "MOSKVSKA KREDITNA BANKA", "MTS-Bank", "People's Credit", "Nordea Bank", Banka "OTKRITIE", Banka " FC Otkritie", "OTP Bank", "Renaissance Credit", "ROSBANK", "RosEvroBank", "Rosinterbank", "ROSSIYSKY CAPITAL", "ROSSIYSKY CREDIT BANK", "AB "RUSSIA", Svyaznoy Bank, "Svyaz-Bank ", "SMP Bank", "Tinkoff Credit Systems ", "Transport", "TRUST", "HKF Bank", "UNIASTRUM BANK".
NPO "ORS" (OJSC) je upravljavec in poravnalni center plačilnega sistema "UNITED SETTLEMENT SYSTEM". Plačilni sistem OPC pod enotnimi tehnološkimi in finančnimi pogoji združuje omrežja bankomatov, mest za izdajo gotovine in mest za sprejem plačil približno 200 kreditnih institucij pod enotno blagovno znamko "ORS". Skupno infrastrukturo za servisiranje imetnikov bančnih kartic trenutno sestavlja več kot 35.000 bankomatov in več kot 4.000 bančnih poslovalnic članic.
Ideologija plačilnega sistema OPC je zagotoviti imetnikom kartic sodelujoče banke največje možno število storitev po najnižjih tarifah, v večini primerov podobnih tarifam v lastnih napravah sodelujoče banke. Posebnost OPC je njegova široka geografska prisotnost v regijah, prepoznavnost blagovne znamke, vsestranskost ponujenih storitev, preprostost algoritma transakcij in uvedba novih storitev, vključno s tistimi, ki niso na voljo mednarodnim plačilnim sistemom (IPS). ).
NPO "United Settlement System" (OJSC), ki je operater plačilnega sistema OPC, in procesno podjetje MultiCarta (del skupine VTB) sta poleti 2014 zaključila projekt izgradnje povezave med gostitelji. V tem projektu MultiCard nastopa kot operater plačilne infrastrukture zgoraj omenjenega plačilnega sistema.Kot rezultat vzpostavitve medgostiteljske povezave procesnih centrov, partnerske banke MultiCard, ki so se pridružile OPC PS, pridobijo dostop do obsežnega bankomata. omrežja tega plačilnega sistema prek vmesnika MultiCard, kar bistveno poenostavi postopek njihove povezave s sistemom. Hkrati imajo udeleženci PS OPC možnost prejemanja storitev na bankomatih partnerskih bank MultiCard.
Izvedba tega projekta bankam odpira nove možnosti za povečanje učinkovitosti poslovanja s prebivalstvom z zniževanjem operativnih stroškov in stroškov vzpostavitve in vzdrževanja lastnega omrežja naprav ter prihrankom pri vlaganjih v širitev infrastrukture in regionalni razvoj. Organizacija lokalnega kliringa med bankami, ki sodelujejo v OPC PS, in partnerskimi bankami MultiCard ustvarja dodatna jamstva za zagotavljanje neprekinjenega sprejemanja kartic prek obsežne mreže samopostrežnih naprav, ki šteje približno 40.000 enot.
Od januarja 2016 NPO ORS uvaja nove ekonomsko privlačne tarife. Tako se obratovalna provizija zniža iz 0,05 % na 0,04 %; medbančna provizija prejemkov se poveča z 0,45 % na 0,50 % v korist prevzemnikov; Mesečna naročnina v višini 2500 rubljev za sodelovanje v sistemu je preklicana.
Hkrati morajo kreditne institucije od 1. januarja 2016 organizirati interakcijo in prejemati operativne storitve in storitve obračuna plačil za denarna nakazila z uporabo kartic MPS z NSPK JSC, katerega poravnalni center je Banka Rusije (Navodilo Centralne Banka Ruske federacije št. 3493-U), po tem datumu nastanejo omejitve glede zmožnosti obdelave transakcij na karticah MPS in izvajanja medbančnih poravnav v okviru plačilnega sistema OPC. Hkrati postopek prenosa transakcij na usmerjanje prek NSPK ne bo zahteval zapletenih nastavitev, kar bankam, ki sodelujejo v OPC, omogoča, da nadaljujejo z delom na transakcijah na karticah MPS do konca tega leta.
Danes OPC svojim udeležencem zagotavlja številne storitve in storitve, ki jih IPS ne ponuja, število novih storitev pa se nenehno širi. Implementirana je storitev »Cash by code« (izdaja sredstev z osebnih računov mobilnih telefonov), v bližnji prihodnosti pa je predvidena uvedba storitev, kot so transakcije s samoprevzemnimi karticami (on-line prevzem in nakazilo sredstev na računi podjetnikov z uporabo bančne aplikacije v vplačilnih napravah in na mestih za izdajo gotovine sodelujočih bank), poslovanje »MobiCash« (tehnologija za plačevanje blaga in storitev iz računov strank s kodo QR, tudi brez uporabe plačilne kartice, s pametnimi telefoni/ tablice in aplikacije MobiCash). Projekt servisiranja »elektronskih denarnic« je v visoki fazi pripravljenosti; njegov zagon bo strankam sodelujočih bank omogočil uporabo omrežja naprav OPC za polnjenje in prejemanje gotovine iz različnih »elektronskih denarnic«.
OPC svojim partnerjem ponuja sodelovanje s plačilnimi sistemi American Express, UnionPay International (Kitajska) in JCB (Japonska); interakcija z lokalnimi plačilnimi sistemi Zolotaya Korona, NCC, Union Card in Arksbank JSC. Zaključujejo se pogajanja z Narodno banko Tadžikistana (plačilni sistem Korti Milli) in številnimi bankami v Mongoliji v okviru medsistemske interakcije in transakcij na lokalnih karticah.
Poleg tega se bodo aktivnosti družbe OPC, tudi kot plačilni sistem, in vzajemno koristni partnerski odnosi med sodelujočimi bankami še naprej krepili v smeri razvoja ponudbe perspektivnih storitev za banke in visokotehnoloških storitev za njihove stranke.
Sistem OPC vključuje več kot 100 precej velikih ruskih bank:
Vanguard
- Zenit
- AK palice
- renesansa
- banka SDM
Trenutno ima veliko kreditnih institucij več deset partnerskih bank. To pomeni, da lahko komitenti na bankomatih teh bank dvignejo gotovino pod enakimi pogoji kot na njihovi banki (ali vsaj z nižjo provizijo).
Seveda je to zelo priročno, vendar obstaja en "ampak" ... Dejstvo je, da je trenutne sezname takšnih partnerskih bank mogoče videti le v pisarnah ali na spletnih straneh samih bank. Zato imetnik kartice ne bo takoj izvedel, da je partnerstvo prenehalo. In to lahko povzroči nepričakovano provizijo, ko boste naslednjič dvignili denar z na videz zaupanja vrednega bankomata.
Dandanes je veliko bank del »sistema enotne poravnave« (skrajšano OPS). To je velika mreža bankomatov, mest za sprejemanje plačil in mest za dvig gotovine, ki jo je ustanovila Rosbank. V OPC sodeluje več deset bank, številne druge so na različnih stopnjah pripravljenosti za vključitev v sistem. Vse banke, ki so pristopile k OPC, so partnerske banke.
Za primer vzemimo banko Avangard . Na naših bankomatih in blagajnah ni provizije za prejem lastnih sredstev s kreditne kartice (za znesek do 300.000 rubljev v zadnjih 30 dneh). Na bankomatih bank partnerjev in članic OPC bo provizija le 0,5 %. Toda na bankomatih ali blagajnah drugih bank - že 1,5% (in najmanj 150 rubljev). Izkazalo se je, da je ustvarjanje takšnih omrežij zelo koristno za stranke, glavna stvar je biti na tekočem z dogodki.
Kar zadeva najstarejšo banko v državi, Sberbank, je njena mreža bankomatov že zdaj največja v Rusiji, zato še ne načrtuje vstopa v OPC. Dvig gotovine s kreditnih kartic (ne glede na bankomat ali blagajno Sberbank) tukaj znaša 3% zneska, tudi če so sredstva vaša. Prek drugih kreditnih organizacij - 4% zneska, vendar ne manj kot 100 rubljev.
Na splošno je bolje, da gotovine s kreditne kartice sploh ne dvigujete. Pri negotovinskih plačilih je veliko bolj donosno uporabljati kreditno kartico.
