Za mnoge ruske družine so pridobitev lastništva življenjskega prostora skoraj nemogoče sanje. Še posebej za finančno ranljive segmente prebivalstva: mlade ali velike družine, upokojence, matere samohranilke.
Za pomoč tej kategoriji državljanov je država razvila poseben program - brezobrestne hipoteke. Zanjo ne morejo zaprositi vsi državljani.
Državni programi za pomoč pri nakupu lastništva stanovanja ali hiše ponujajo ugodnejše pogoje za hipotekarni kredit.
Obstaja več možnosti za pomoč:
Poleg tega so vsi programi razdeljeni glede na kategorijo državljanov. Sredstva se dodelijo iz regionalnega sklada ali zveznega.
Sodelovanje v regionalnem programu pomoči izključuje ponovno sodelovanje v podobnem državnem programu in obratno. Če družina ali državljan spada v iste programe, potem se izbere samo ena državna podpora.
Brezobrestna hipoteka ni v polnem smislu hipoteka brez obresti, saj takšno sodelovanje s komitenti za banke ni dobičkonosno.
Ta koncept pomeni udeležbo države pri plačilu dela sredstev (običajno ne več kot 30%) posojila državljana prednostne kategorije, ki sodeluje v programu pomoči. Bistvo pomoči je v tem obresti, ki jih banka obračuna stranki, plača država. Prav to je hipoteka brez obresti.
Da bi se sredstva za nakup stanovanja izdala brez obresti, mora biti posojilo ciljno usmerjeno - hipoteka. Potrošniških posojil država ne more subvencionirati, saj ne pomenijo poročanja državljana banki in oblastem o porabi.
Potrebujete informacije o tem vprašanju? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.
Obstaja več kategorij državljanov, ki lahko računajo na socialno hipoteko v letu 2019:
Poleg dejstva, da mora družina ali državljan spadati v eno od teh kategorij, zanje veljajo dodatne zahteve:
Hipoteka brez obresti je aplikativne narave - družina ali državljan mora osebno zaprositi za vstop v ustrezen program pomoči.
Glede na to, kateri kategoriji državljani pripadajo, so bili ustvarjeni različni seznami dokumentov.
Družina se šteje za mlado, če sta eden ali oba zakonca mlajša od 35 let.
Sodelovanje v programu sofinanciranja nakupa stanovanjskih prostorov za takšno družino pomeni nakup stanovanja ali hiše, katere površina ne presega 42 kvadratnih metrov – za družino brez otrok 18 kvadratnih metrov za vsakega. družinski član - za družino z otroki.
Mlada družina lahko proda stanovanje s slabšimi parametri ali kvadraturo, najame ciljno posojilo pri banki za izboljšanje življenjskih razmer ali pa se vključi v program.
Zvezni proračun bo plačal obresti na posojilo, glavnico dolga bodo plačali posojilojemalci.
Če se želite pridružiti programu, se morate obrniti na okrožno upravo v kraju vašega stalnega prebivališča za prvi posvet in se seznaniti s popolnimi pogoji sodelovanja. Hipoteke brez obresti za mlade družine se odobrijo na zvezni ravni, vendar v nekaterih regijah veljajo tudi regionalni pogoji pomoči.
Dokumenti, potrebni za pridobitev brezobrestnega posojila:
Da bi bila hipoteka brezobrestna (pogojno), se morate prijaviti kot revni in plačilno sposobni državljani pri lokalni upravi.
Če družina ni registrirana, se bančna hipoteka zagotovi na splošni podlagi brez financiranja regionalnih ali zveznih oblasti.
Brezobrestnega posojila za upokojence pod pogoji državnega sofinanciranja ni.
Vendar pa bančne organizacije neodvisno razvijajo posojilne pogoje, ki so ugodni za posojilojemalce, katerih starost presega 55-60 let.
Za pridobitev hipoteke morajo upokojenci predložiti naslednje dokumente:
Posojilne pogoje za upokojence določi vsaka banka posebej. Praviloma takšni pogoji pomenijo odsotnost predplačila, znižano obrestno mero ali sploh brez obresti.
Kot plačilno sposobnost stranka zastavi banki bodisi obstoječe stanovanje ali hišo bodisi nepremičnino, ki jo kupuje.
Družine s tremi ali več otroki lahko računajo na državno pomoč pri vložitvi vloge za posojilo za nakup stanovanja.
Zahteve so standardne v vseh regijah:
V letu 2019 lahko velike družine računajo na več vrst ugodnosti, vključno s hipotekarnimi ugodnostmi.
Za vključitev v podporni program mora družina najprej pridobiti soglasje lokalne uprave. Če želite to narediti, morate napisati ustrezno vlogo in predložiti potne liste staršev in rojstne liste vseh otrok.
Za posojilo je potrebno zaprositi šele po vključitvi v program »Stanovanje za velike družine«..
Bančne zahteve za dokumente:
Za matere samohranilke v letu 2019 ni ločenih programov, lahko pa delujejo kot velika ali mlada družina. V tem primeru bo nabor dokumentov za pridobitev posojila enak kot iz zgoraj opisanih razlogov.
Ker dohodki matere samohranilke le redko presegajo norme, ki veljajo v regiji, je treba nepremičnine - v lasti ali pridobljene s posojilnimi sredstvi - zastaviti pri banki kot dokazilo o plačilni sposobnosti.
Podpora mladim strokovnjakom, katerih prihodki v javnem sektorju redko presegajo minimalne standarde regije, je bila na zvezni ravni uradno podaljšana do leta 2020.
Banke ponujajo ugodne pogoje za to kategorijo oseb, zvezne in regionalne oblasti pa zagotavljajo finančno podporo pri pridobivanju posojil.
Glavni dokumenti pri vlogi za posojilo so:
Dragi bralci!
Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.
Za hitro rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete usposobljeni odvetniki našega spletnega mesta.
Obdobje veljavnosti državnega programa | Sklenitev posojilnih pogodb – od 07.02.18. Izdaja posojil v okviru državnega programa je možna najpozneje do 31.12.22 (vključno). Če se drugi ali tretji otrok rodi med 01.07.2022 in 31.12.2022, se posojilo lahko izda do 01.03.2023 (vključno). |
Osebe, ki so upravičene do posojila v okviru državnega programa: | Državljani Ruske federacije, ki so imeli drugega ali tretjega otroka v obdobju od 01.01.2018 do vključno 31.12.2022, ki imajo rusko državljanstvo. |
Posojilna valuta | |
Posojilni programi |
|
Pogoji posojila | Od 12 mesecev do 30 let |
Minimalni znesek posojila | 300.000 rubljev |
Najvišji znesek posojila | 12.000.000 rubljev za nakup objektov, ki se nahajajo v Moskvi, Moskovska regija, Sankt Peterburg, Leningradska regija; Upoštevajte: transakcije s premajhnim financiranjem v okviru državnega programa niso dovoljene! |
Posojeno premoženje | Bivalni prostor:
Bivalni prostor:
|
Začetna pristojbina | 20 % vrednosti posojenega premoženja Potrditev razpoložljivosti predplačila v skladu s standardnimi pogoji produkta. Potrditev ni dovoljena dejstvo plačila dela stroškov posojenega premoženja in/ali pravica do prejema sredstev, dodeljenih iz proračuna za plačilo dela stroškov izposojenega premoženja, druge osebe, z izjemo posojilojemalca/katerega koli od soposojilojemalcev. |
Ciljna poraba sredstev | Po programu "Nakup gotovih stanovanj": Za nakup stanovanjskih prostorov (vključno z zemljišči) na primarnem trgu pravne osebe(razen investicijskega sklada, vključno z njegovo družbo za upravljanje) po kupoprodajni pogodbi (po končani gradnji stanovanjskega objekta in vpisu lastninske pravice pravne osebe, prej razvijalec/investitor). V okviru programa »Nakup stanovanj v gradnji«: Za naložbe v gradnjo stanovanjskih prostorov v skladu z Zveznim zakonom št. 214-FZ z dne 30. decembra 2004 "O udeležbi v skupni gradnji stanovanjskih stavb in drugih nepremičnin ter o spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije":
|
Zavarovanje |
zavarovanje se izvaja za obdobje najmanj 12 mesecev, ki mu sledi letno podaljšanje do izteka kreditne pogodbe z enkratnim plačilom zavarovalne premije po zavarovalni polici/zavarovalni pogodbi. Življenjsko in zdravstveno zavarovanje kreditojemalca je pogoj za izdajo kredita. Brez tega pogoja posojila ni mogoče zagotoviti. |
Podaljšanje/obnovitev obdobja preferencialne stopnje:
Če ima kreditojemalec/imenski soposojilojemalec, ki je prejel kredit po ugodnejši obrestni meri, v zvezi z rojstvom drugega otroka, tretjega otroka (najpozneje do 31. decembra 2022), potem veljavnost ugodnejše obrestne mere. se lahko podaljša/ponovno določi prednostna stopnja, če se banki predloži otrokov rojstni list in po potrebi drug dokument, ki potrjuje otrokovo državljanstvo Ruske federacije.
Obdobje, za katero se preferencialna stopnja podaljša/ponovno vzpostavi:
* če posojilojemalec noče podaljšati/prekiniti pogodbe o življenjskem zavarovanju, se letna obrestna mera za posojilo poveča na najvišjo dovoljeno obrestno mero v okviru posojilnega programa, in sicer: ključna obrestna mera Centralne banke Ruske federacije Federacija na dan izdaje posojila + 2 p.p.
** za obdobje do prve spremembe ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije. Po prvi spremembi ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije se obrestna mera določi na ravni ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije na dan izdaje posojila, povečana za 2 odstotni točki.
Starost v času odobritve posojila | vsaj 21 let |
Starost v času odplačevanja posojila po pogodbi | |
Delovne izkušnje | vsaj 6 mesecev* na trenutnem delovnem mestu in vsaj 1 leto skupnih delovnih izkušenj v zadnjih 5 letih** |
Državljanstvo | Ruska federacija |
Dodatne zahteve za posojilojemalca/pravnega soposojilojemalca |
|
Pogoj za soposojilojemalca |
Preostale zahteve za soposojilojemalca so podobne zahtevam za posojilojemalca/tistinskega soposojilojemalca. |
*Nad 21 let, pod pogojem, da se doba odplačevanja kredita po pogodbi pojavi, preden posojilojemalec/najstarejši soposojilojemalec dopolni 75 let.
** Ta zahteva ne velja za stranke, ki prejemajo plače na račun pri Sberbank.
*** Za povečanje največje velikosti posojila je dovoljena vključitev v sestavo soposojilojemalcev, če so izpolnjene zahteve za posojilojemalca, vklj. po starosti in plačilni sposobnosti (razen obveznega izpolnjevanja zahteve za rojstvo drugega in (ali) tretjega otroka).
Pri potrditvi dohodka in zaposlitve:
Če je kot zavarovanje posojila zastavljena druga nepremičnina:
Dokumenti, ki jih je mogoče predložiti po odobritvi vloge za posojilo:
Rojstni listi vseh otrok posojilojemalca/naslovnega soposojilojemalca in tudi soposojilojemalca(ki ni v registrirani zakonski zvezi s sobodajalcem in je starš drugega in/ali tretjega otroka sobojemalca ter po potrebi ( če otrokov rojstni list NI zaznamka o državljanstvu!) drugo(-i) dokumenti, ki potrjujejo otroci imajo državljanstvo Ruske federacije.
Pozor! Seznam zahtevanih dokumentov se lahko spremeni po presoji banke.
V 2-5 delovnih dneh od datuma predložitve celotnega paketa dokumentov.
Enkrat.
Mesečna anuiteta (enaka) plačila v vsakem obdobju velja obrestna mera.
Izvaja se na podlagi vloge, ki vsebuje datum predčasnega odplačila, znesek in račun, s katerega bodo sredstva nakazana. Datum predčasnega odplačila, naveden v vlogi, mora biti izključno na delovni dan.
Minimalni znesek predčasnega odplačila kredita je neomejen.
Provizije za predčasno odplačilo ni.
Kazen* za zamudo pri odplačilu posojila ustreza znesku ključne obrestne mere Banke Rusije, veljavne na dan sklenitve pogodbe, od zneska zapadlega plačila za obdobje zamude od datuma, ki sledi datumu datum izpolnitve obveznosti, določene s pogodbo, do dneva odplačila zapadlega dolga po pogodbi (vključno).
*Po posojilnih pogodbah, sklenjenih od 24.7.2016.
Davčne olajšave veljajo za znesek plačanih obresti na ciljno hipotekarno posojilo. Znesek odbitka je 13% vseh plačanih obresti. Znesek odbitka davka na nepremičnine za nakup stanovanja, stanovanjske stavbe, sobe (ali deleža) se je povečal z 1 milijona na 2 milijona rubljev*. Tako lahko zdaj ob nakupu stanovanja povrnete znesek davka v višini do 260.000 rubljev.
Podrobne informacije najdete na spletni strani Zvezne davčne službe http://www.nalog.ru.
* - Novo pravilo velja za vse, ki so nepremičnino kupili po 1. januarju 2008 in prej niso prejeli davčne olajšave.
Priročen način negotovinskega plačila nepremičnine med kupcem in prodajalcem brez dodatnih obiskov banke.
Stroški storitve znašajo le 2000 rubljev
Registracija v 15 minutah
Varnost denarja in spoštovanje interesov strank
Kako deluje storitev?
Prednosti za kupca
Registracija storitve traja 15 minut. Gotovine vam ni treba dvigniti iz blagajne, prešteti, odložiti v sef ali vzeti potrdila. Denar se hrani pod zanesljivo zaščito, dokler transakcija ni registrirana v Rosreestru, nato pa kupec prejme obvestilo, da je bila transakcija izvedena. Šele po tem se denar nakaže na račun prodajalca.
Izkoristite programe zavarovanja nepremičnin (kot del hipoteke), pa tudi življenje in zdravje posojilojemalca pri Sberbank Insurance LLC in Sberbank Life Insurance LLC - 100-odstotni podružnici Sberbank PJSC:
Kaj je vključeno v program?
Zavarovanje je zagotovljeno v primeru:
Kaj dobiš?
Podrobne pogoje zavarovanja najdete na spletni strani.
Kaj je vključeno v program?
Zavarovanje zastavljenega premoženja (razen zemljišča) pred nevarnostmi izgube in škode.
Dodatne ugodnosti:
Skoraj vse mlade družine se soočajo s problemom nakupa lastnega stanovanja, pri reševanju tega pa jim pomaga hipotekarna posojila. Veliko težje je rešiti stanovanjski problem, če so v mladi družini poleg zakoncev še tri ali več mladoletnih družin, poleg tega pa takšna družina potrebuje prostorno stanovanje, ki ga je težko kupiti tudi z najetim posojilom. sredstev. Razmislimo, ali obstajajo hipotekarne ugodnosti za velike družine.
Za začetek je vredno ugotoviti, da se možnosti za družine z otroki močno razlikujejo glede na subjekt Ruske federacije. Na primer, v Moskvi in sosednjih regijah status velike družine prejmejo tisti zakonci, ki imajo tri ali več otrok, v Ingušetiji pa je ta status podeljen družinam s petimi otroki. To določijo regionalni organi.
Status velike družine lahko pridobi popolna družina z obema staršema ali nepopolna družina, če je za vzdrževanje in vzgojo odgovoren eden od staršev. Poleg tega ni pomembno, ali so otroci naravni ali posvojeni. Mimogrede, ko otroci postanejo odrasli, družina izgubi status velike družine.
Trenutno zakonodaja ne predvideva posebnega hipotekarnega programa za mlade družine. Čeprav je imela naša država prej program, namenjen širokemu krogu strank, ki je poleg velikih družin vključeval zaposlene v javnem sektorju, zdravnike, učitelje in mlade družine. Po tem programu je bil del obresti na stanovanjsko posojilo posojilodajalcu plačan iz sredstev zveznega proračuna.
Toda v razmerah ostre konkurence med finančnimi institucijami banke znižujejo obrestne mere in ponujajo ugodnejše pogoje posojila za prednostno kategorijo prebivalstva. Znižajo na primer znesek pologa, saj je družini z otroki težko in celo skoraj nemogoče prihraniti 20 ali celo 30% stroškov stanovanja, poleg tega pa ta kategorija posojilojemalcev potrebuje več prostora. in s tem drag življenjski prostor.
Upoštevajte, da je brezobrestna hipoteka za veliko družino nemogoča, saj so banke komercialne organizacije, katerih cilj je ustvarjanje dobička.
Toda kljub temu država na vse možne načine zagotavlja materialno podporo tej kategoriji državljanov v obliki ugodnosti in subvencij ter drugih ukrepov. Glavna naloga potencialnih posojilojemalcev je najti posojilodajalca, ki je pripravljen ponuditi ugodnejše pogoje posojila. Zato je smiselno razmisliti o več aktualnih predlogih.
Za začetek velja omeniti, da se ne glede na to, katero banko izberete kot posojilodajalca, hipotekarna posojila za velike družine ne razlikujejo veliko od običajnega postopka. Postopek ni nič drugačen, tudi kupljeno stanovanje bo zastavljeno pri banki, dokler posojilojemalec v celoti ne izpolni pogodbenih obveznosti.
Za vsako družino je hipoteka s pravnega vidika najvarnejša vrsta transakcije. Ker banka skrbno nadzoruje vsako fazo transakcije in ščiti sebe in posojilojemalca pred goljufivimi dejanji tretjih oseb. Toda s finančnega vidika je ta dogodek za posojilojemalca precej drag, zato je vredno čim bolj natančno preučiti trg bančnih hipotekarnih ponudb.
Obrestne mere za hipotekarna posojila so precej visoke, približno 13-15% na leto, in glede na visoke stroške kvadratnih metrov bodo plačila posojila za starše z veliko otroki skoraj nedostopna. Če želite najti izhod iz situacije, morate upoštevati nekaj preprostih pravil:
Kljub raznolikosti komercialnih bank v Rusiji, specializiranih za hipotekarna posojila, mnogi potencialni posojilojemalci izberejo Sberbank ali AHML kot zanesljivega partnerja.Poglejmo, kakšni pogoji so tukaj na voljo staršem z veliko otroki.
Tukaj so precej ugodni pogoji posojila. Poleg tega je banka poskrbela za posojilojemalce, katerih raven dohodka ne ustreza zahtevam. Po novem lahko posojilojemalec privabi do tri soposojilojemalce, katerih prihodki se bodo upoštevali pri izračunu najvišjega zneska hipotekarnega posojila.
Osnovni pogoji:
Poleg tega Sberbank ponuja možnost prejema odloga ob rojstvu otroka za plačilo glavnice dolga do 3 let.
Hipoteke za velike družine pod prednostnimi pogoji so na voljo samo v okviru programa Mlada družina, to pomeni, da mora posojilojemalec izpolnjevati določene zahteve. Prvič, obstajajo zahteve glede starosti posojilojemalca, vrnitev enega od zakoncev ne sme biti starejša od 35 let. Trikrat pomemben pogoj je predplačilo in višje kot je, nižja je stopnja. Udeleženci plačnega projekta so deležni posebej ugodnih pogojev.
Prav tako ni ciljnega programa za prednostno kategorijo prebivalstva, vendar lahko izberete stanovanjsko posojilo pod ugodnimi pogoji. V okviru programa hipotekarnih posojil za nakup dokončanega stanovanja se obrestna mera posojila začne pri 12% na leto, ki se poveča glede na polog, tukaj je najmanj 20%, ter opustitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja.
Omejitve zneska od 300 tisoč rubljev do 10 milijonov rubljev (20 milijonov rubljev za prebivalce prestolnice).
Toda tukaj obstaja velika možnost prihranka denarja. Odločite se namreč za stanovanja med stranskimi nepremičninami. Poenostavljeno povedano, gre za predmete, ki so bili banki zastavljeni za predhodno izdana hipotekarna posojila, njihovi lastniki pa niso bili kos finančnemu bremenu odplačevanja posojil. Tu bo stopnja nižja za 2 točki.
Upoštevajte, da se sredstva materinskega kapitala lahko uporabijo kot polog.
Zvezne ugodnosti za velike družine
V okviru zvezne podpore hipoteke za velike družine s prednostnimi pogoji niso zagotovljene, v nekaterih regijah pa obstajajo regionalni programi. Oglejmo si nekaj primerov:
Toda na žalost ni specializiranega programa za starše z veliko otroki. Obstajajo tudi drugi načini za prihranek in izravnavo nekaterih stroškov nakupa stanovanja. Na primer, ob prvem nakupu stanovanja lahko posojilojemalec vrne dohodnino v višini 13% stroškov, vendar ne več kot 360 tisoč rubljev; poleg tega je vračilo dohodnine od obresti na hipotekarno posojilo tudi v višini 13 %.
S stanovanjskim problemom se sooča večina družin v naši državi.
Še posebej pereče je za velike družine, saj morajo pogosto razmišljati o izboljšanju lastnih življenjskih razmer. Zato se veliko ljudi odloči za najem hipoteke.
V skladu z veljavno zakonodajo so regionalne oblasti pooblaščene, da določijo število otrok v posamezni družini, ki jo je mogoče opredeliti kot veliko. Pomembno je, da se upoštevajo tako nacionalne kot kulturne značilnosti posamezne regije.
V večini ruskih regij so samo tisti starši, ki vzgajajo vsaj tri otroke, priznani kot številni otroci.
Toda obstajajo regije, kjer te družine nimajo veliko otrok. Tam bi moralo biti število otrok v veliki družini veliko. Na primer, v Ingušetiji morajo starši, da bi bili priznani kot številni otroci, vzgajati vsaj pet otrok.
Na splošno zakonodaja v zvezi z velikimi družinami ni dovolj razvita. obstaja. Določa možnost pridobitve hipotekarnega posojila za starše z več otroki z državno podporo.
Toda večina bank šteje prisotnost treh otrok kot oteževalni dejavnik. Vodi jih dejstvo, da veliko število mladoletnih otrok povečuje obremenitev dohodka posojilojemalca. Posledično se plačilna sposobnost družine zmanjša, razpoložljivih sredstev pa ni veliko.
Obstaja več programov za pomoč pri reševanju stanovanjskega problema velikih družin:
Socialna hipoteka je instrument, ki se zagotavlja pod prednostnimi pogoji. Omogoča vam nakup lastnega stanovanja ali hiše na primarnem ali sekundarnem trgu. Omogoča tudi zamenjavo banke z obstoječo hipoteko.
Pomembno je, da je registracijo mogoče izvesti, če so izpolnjeni naslednji osnovni pogoji:
Prednostno posojilo za velike družine, ki se izvaja v okviru tega programa, vam omogoča zmanjšanje velikosti mesečnega plačila v različnih obdobjih hipoteke. Polog lahko tudi znižate.
Obstaja program, ki vključuje zmanjšanje zneska plačil po rojstvu naslednjega otroka in dokler ne dopolni dveh let. Obdobje zagotavljanja sredstev je odvisno od prioritete prejemanja subvencije in obsega sredstev, ki so v proračunu za ta program na voljo za izvedbo.
Subvencijo lahko uveljavljajo v okviru programa »Mlada družina«, če sta eden ali oba starša mlajša od 35 let.
Kar zadeva program "Stanovanje za rusko družino", je zagotovljen z državno podporo. Razvit je bil posebej za privilegirane kategorije državljanov. Glavni cilj tega programa je gradnja in prodaja stanovanj ekonomskega razreda za državljane, ki spadajo v prednostno kategorijo.
V tem primeru je cena določena pod tržno ceno za 20%. Skupaj z drugimi prednostnimi kategorijami lahko ta program uporabljajo tudi družine z veliko otroki.
Opomba! Na višino posojila vplivata izbrana možnost zavarovanja in višina pologa.
Stanovanjska subvencija države je brezplačno zagotavljanje sredstev tistim ljudem, ki morajo izboljšati svoje obstoječe življenjske razmere. Denar se plačuje ne samo iz zveznega, ampak tudi iz regionalnih proračunov.
Subvencije ni mogoče uporabiti le za nakup stanovanj, ki so še v gradnji ali dokončanih. Lahko se uporabi za povračilo že plačanih obresti na hipoteko ali za polog.
Za pridobitev subvencije ne smete imeti dovolj kvadrature za vsako osebo.
Upoštevati je treba, da se minimalna raven stanovanjske oskrbe v vsaki regiji določi neodvisno.
Opomba! Mladim družinam je zagotovljena subvencija mimo glavne čakalne vrste.
Velike banke in regionalne oblasti so razvile programe, ki izboljšujejo življenjske pogoje. Med bankami, ki ponujajo možnost uporabe takšnih programov, sta VTB 24 in Sberbank. Toda vsaka regija ima svoje banke, ki delujejo v tej smeri.
Ta vrsta posojilne sheme je zasnovana za daljše obdobje kot običajna hipoteka. Standardna hipoteka je zasnovana za 25 let, v okviru tega programa pa je mogoče pridobiti sredstva do 30, v nekaterih primerih pa do 35 let.
Kar zadeva obrestno mero, je v primerjavi s standardnimi programi znižana za 1-2%.
Ovira za številne velike družine je predplačilo. Zaradi tega je posebej zanje znižana na 10%. V nekaterih primerih se predplačilo v celoti opusti.
Za pridobitev posojila pod temi pogoji boste morali predložiti več kot le običajen paket dokumentov. Zahtevani bodo tudi dokumenti, ki potrjujejo status velike družine.
Opomba! V mnogih regijah se del obresti povrne. Denar za to je dodeljen iz regionalnega proračuna.
Veliko ljudi zanima, ali se odstotek hipotekarnega posojila za veliko družino zmanjša? Trenutno v Rusiji lahko dobite prednostno hipoteko po več shemah. Določijo jih banke, ki imajo ustrezne ponudbe.
Običajno obstaja približno enak tarifni načrt, ki se imenuje "Velika družina". Sberbank ga je prva ponudila na trg. Druge banke imajo podobne programe, kot so Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank in nekatere druge.
Pomembno! Ta program je namenjen tistim, ki nameravajo kupiti svoj prvi dom. V nekaterih primerih lahko govorimo o znižanju stopnje na 6% letno.
Če nameravate kupiti drugo stanovanje, je stopnja določena na 11%. Kar zadeva dobo odplačevanja, je pogosto nastavljena na najvišjo.
Od leta 2019 lahko tudi družine s povprečnim dohodkom na osebo dobijo hipoteko. To je olajšala inovacija Sberbank, ki omogoča vključitev bližnjih sorodnikov pri izračunu celotnega družinskega dohodka.
Pri Sberbank lahko dobite tudi posojilo za velike družine za gradnjo hiše, kar je najboljša rešitev za tiste, ki imajo veliko otrok. Sberbank vam omogoča, da pritegnete do tri soposojilojemalce.
V tem primeru zakonca drug drugemu samodejno postaneta soposojilaca. In to ni odvisno od stopnje plačilne sposobnosti in starosti.
Sberbank določa naslednje zahteve za pridobitev hipoteke pod prednostnimi pogoji:
Možno je pri Sberbank. To je priročno za tiste družine, ki so ga nameravale uporabiti za nakup stanovanja.
Hipoteko za veliko družino je mogoče dobiti ne le pri Sberbank. Če iz nekega razloga z njo niste zadovoljni, se lahko obrnete na drugo banko.
Tabela. Posojilni programi za velike družine v različnih bankah.
| Ime banke | Osnovni pogoji |
| Gazprombank |
|
| VTB 24 |
|
| Finančna družba Otkritie |
|
| Moskovska banka |
|
| Promsvyazbank |
|
| Rosbank |
|
| Raiffeisenbank |
|
| Moskovska industrijska banka |
|
Med glavnimi zahtevami za pridobitev hipoteke so naslednje:
Za registracijo boste morali pripraviti ne le standardne dokumente. Posojilojemalci bodo potrebovali tudi . Nekatere banke zahtevajo tudi druge dokumente po lastni izbiri.
Mnogi menijo, da je sistem pridobitve hipoteke za veliko družino zapleten. Toda v praksi ne traja veliko časa, če se ga pravilno lotite. Bolje je, da vnaprej zberete vse potrebne dokumente.
Med njimi so naslednji:
Če je dohodek enega zakonca nizek, se upošteva dohodek celotne družine. V večini primerov se upoštevajo tudi dohodki staršev zakoncev, kar omogoča povečanje zneska sredstev, ki jih ponuja banka. Ko je celoten paket dokumentov v celoti zbran, je pomembno, da se obrnete na banko, ki vam ustreza.
Tukaj boste morali izpolniti naslednje dokumente:
Po sprejemu celotnega paketa dokumentov bodo zaposleni v banki pregledali vlogo. Praviloma to traja od 3 do 10 dni.
V nekaterih primerih je možno daljše obdobje. V tem času bo bančni uslužbenec analiziral paket dokumentov in vas lahko kontaktiral, da bi razjasnili nekatere informacije.
Opomba! Predstavniki banke na podlagi predloženih dokumentov odločijo o odobritvi vloge. Zato je treba zagotoviti najbolj popoln seznam.
Če imate dodatno izobrazbo, priložite ustrezna potrdila. To bo pomenilo, da lahko v primeru težav s plačami zlahka najdete novo službo ali zaposlitev s krajšim delovnim časom.
Bolje je, če vlogo oddate pri več bankah hkrati. To bo znatno skrajšalo vaš čas, če vas bodo v prvi banki zavrnili. Po odobritvi vas bo strokovnjak povabil, da pridete za naknadno izvedbo pogodbe in druge potrebne dokumente.
V bančni poslovalnici boste prejeli pogodbo in urnik plačil. Ko so vsi navedeni dokumenti podpisani, se denar nakaže na račun razvijalca ali lastnika nepremičnine. To se naredi na podlagi glavne ali predpogodbe za nakup stanovanja z razvijalcem.
Pomembno si je zapomniti ta plačila, saj lahko neplačilo povzroči zvišanje vaše letne hipotekarne obrestne mere.
Po nakazilu denarja vam preostane le sklenitev zavarovanja za nevarnost neplačila. Banka praviloma posreduje seznam zavarovalnic. Vsako leto boste morali plačati majhne zneske za življenjsko in zdravstveno zavarovanje.
Takšna posojila imajo svoje prednosti in slabosti.
Obstajajo takšne prednosti, kot so:
Kar zadeva slabosti, lahko posamezne banke same določijo pogoje za zagotavljanje sredstev. Posebej opazna pomanjkljivost je precej visok polog, ki lahko znaša vsaj 30 %. V tem primeru morate le izbrati finančno organizacijo z ustreznimi posojilnimi pogoji.
Tako lahko sodobna velika družina v Rusiji dobi stanovanje, ki je primerno glede na območje ali izboljša življenjske pogoje, ki že obstajajo. Velika izbira bank vam omogoča optimalno izbiro.
Velike družine imajo pravico pridobiti prednostno hipoteko pri 6% letno, če izpolnjujejo zahteve za posojilojemalca. Posojila v okviru državnega programa zagotavljajo Sberbank, VTB 24, AHML in druge banke.
Pridobitev posojila je za marsikoga edina možnost, da postane lastnik stanovanja ali hiše. Hipotekarne ugodnosti za velike družine so namenjene pomoči državljanom te kategorije pri iskanju želenega stanovanja.
Regulativni okvir za prednostno hipotekarno posojilo kategoriji državljanov z veliko otroki je:
Zgornji akti sestavljajo glavni seznam dokumentov na področju preferencialnih posojil v Rusiji v letu 2018 za pridobitev stanovanj za državljane z veliko otroki. Na predmetni ravni se lahko glede na proračunske zmožnosti sprejmejo dodatna regulativna gradiva za izboljšanje življenjskih razmer družin s tremi ali več otroki.
Pojem veliko otrok na nacionalni ravni ni opredeljen. V skladu z regionalnimi predpisi mora družina izpolnjevati naslednje pogoje:
Za potrditev statusa se državljanom izda ustrezno potrdilo.
Pozor! Odvzem starševskih pravic postane podlaga za izgubo statusa veliko otrok s strani takega starša.
Posebnosti prednostnih hipotek za družine z veliko otroki so:
Kreditne institucije lahko samostojno vzpostavijo druge privilegirane pogoje za državljane z veliko otroki, ki najamejo hipotekarno posojilo.
Za pridobitev prednostnega hipotekarnega posojila morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
Za potrditev dohodka, ki zadostuje za izpolnitev obveznosti odplačila posojila, je dovoljeno pritegniti soposojilojemalce. Običajno so to sorodniki z uradnimi plačami in primerno starostjo.
Pomembno! V številnih regijah lahko družine, ki vzgajajo pet ali več otrok, izredno zaprosijo za izboljšanje stanovanjskih pogojev.
Za pridobitev posojila se predložijo naslednji dokumenti:
Celoten paket potrebnih dokumentov je mogoče pojasniti pri kreditni instituciji, kjer velika družina pričakuje, da bo prejela hipoteko.
Od leta 2018 je bil obstoječi državni program "Stanovanje" ukinjen in nadomeščen z. Veljajo za družine, v katerih sta se drugi in tretji otrok rodila med 01.01.2018 in 31.12.2022, in znižajo plačilo hipoteke na 6 odstotkov za tri oziroma pet let. V tem času država družini nudi pomoč v obliki nadomestila za razliko med obrestmi na hipotekarno pogodbo in uveljavljenim pragom 6 odstotkov.
Če se v programskem obdobju rodita tako drugi kot tretji otrok, bo skupno obdobje prejemanja nadomestila v obliki nadomestila razlike v obrestih osem let. Do subvencije so upravičeni državljani Rusije, ki imajo otroke tudi z ruskim državljanstvom. Družina mora od 1. januarja 2018 pridobiti hipotekarno posojilo v rubljih, stanovanje pa se kupi od razvijalca.
Pozor! Obstajajo omejitve glede stroškov stanovanjskih prostorov: vključno do 3 milijone rubljev - regije Ruske federacije, do vključno 8 milijonov rubljev - Moskva in regija, Sankt Peterburg in regija.
Preden končno predloži dokumente za hipoteko, mora velika družina preučiti vse ponudbe v zvezi s tem in izbrati najboljšo možnost zase.
O dokumentih za hipoteko v Sberbank v naslednjem videu:
Brezobrestno stanovanjsko posojilo lahko dobite, če so izpolnjeni določeni pogoji:
Pomembno! V okviru tega programa je stanovanje mogoče kupiti samo od razvijalca.
Naslednji videoposnetek govori o hipotekarnem posojilu v okviru podprograma "Mlada družina" pri Sberbank:
Ta banka ponuja hipotekarna posojila pod ugodnejšimi pogoji družinam z otroki v okviru programa nadomestila dela obresti, ki presega 6 odstotkov, s strani države. pri čemer:
Stanovanje lahko najdete v 4 mesecih od datuma prejema posojila. Sam postopek pregleda prijave traja od 24 ur do 5 dni.
Glavni pogoji za posojilo pri AHML so naslednji:
Najnižja obrestna mera je nižja kot pri drugih kreditnih institucijah. Če ga želite prejeti, morate biti udeleženec ustreznega programa v sestavni enoti Ruske federacije (ne izvajajo ga vse regije).
Državni program v skladu z vladno resolucijo št. 1711 podpira več kot ducat kreditnih institucij. Med najbolj priljubljenimi: Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Aktivbank.
Včasih državljani nimajo dovolj sredstev za plačilo hipoteke. Včasih lahko tudi brez tega.
Na primer, AHML ponuja program "Moving", v okviru katerega lahko prejemate denar za obdobje od šestih mesecev do dveh let v višini do 70 odstotkov starega stanovanja, ki ga imate. Za to hipoteko ni mesečnih plačil in znesek se odplača ob koncu obdobja.
Raiffeisenbank predlaga uporabo materinskega kapitala kot predplačilo. Vendar bo obrestna mera v tem primeru od 9,25% do 9,5%.
Sredstva, dodeljena iz regionalnega proračuna, na primer mlademu specialistu, lahko uporabite tudi kot predplačilo. Ali pa je družina šla skozi kot mlada in prejela zadosten znesek.
Višja izobrazba. Orenburška državna univerza (specializacija: ekonomija in upravljanje težkih inženirskih podjetij).
10. avgust 2018.
