Posojila in hipoteke v Evropi so v vse večjem povpraševanju med prebivalci Rusije in CIS. To je posledica zanesljivosti finančnih institucij, zvestobe strank in seveda nizkih obrestnih mer. Tudi v Grčiji, ki je nedavno doživela krizo, banke izdajajo denar za 8-10 odstotkov na leto. V drugih evropskih državah stopnja ne presega 6-8%. Glavna težava je v postopku registracije. Ni vedno jasno, kam iti, kateri papirji bodo potrebni in ali so tuji upniki pripravljeni sodelovati s tujci.
Takoj ugotavljamo, da se posojila v evropskih bankah izdajajo ne samo domačim prebivalcem, ampak tudi tujcem. Hkrati ni zakonskih omejitev. Ampak to je samo v teoriji. V praksi kreditne institucije redko sodelujejo z državljani drugih držav, zato je Rusom težko vzeti posojilo (vključno s hipoteko) pri evropski banki. Če je posojilojemalec državljan EU, je manj težav z registracijo.
Kljub številnim težavam so hipoteke v Evropi na voljo Rusom, če so izpolnjeni naslednji pogoji:
Ti pogoji povečujejo verjetnost za pridobitev posojila. Vendar ne bodite presenečeni, če posojilodajalec zviša obrestno mero za 1-3%. To je običajna praksa za tujce, a so končni pogoji še vedno boljši. Kar zadeva višino posojila, običajno ne presega 0,5 milijona evrov.
Če želite postati stranka banke v eni izmed držav EU, je pomembno upoštevati preprosta navodila:
Iz dokumentacije bo morda potrebno:
Kot je navedeno, mora biti vsa dokumentacija prevedena v jezik države, v kateri je posojilo izdano.
Nekateri državljani zaprosijo za posojilo v evropski banki, ne da bi potovali v tujino. Če želite rešiti problem, morate vključiti posrednika - svetovalno podjetje. Njeni zaposleni pomagajo pri izpolnjevanju vloge in vnašanju podatkov v vprašalnik. Upoštevati je treba, da storitve takšnih organizacij stanejo precej peni, zato je priporočljivo, da se vnaprej seznanite s tarifami.
Pri izbiri posrednika je pomembno dati prednost tujim organizacijam, ki delujejo v državi, kjer nameravate zaprositi za posojilo. Ni odveč opraviti predhodnega izračuna stroškov, saj se na koncu lahko izkaže, da je posojilo evropske banke dražje kot pri ruski finančni instituciji.
Vsaka država ima svoje nianse posojanja. Na primer, na Danskem in v Belgiji centralne banke izdajajo posojila z negativno obrestno mero (do -1 %). Ruski državljani seveda ne morejo računati na takšno zvestobo. Spodaj bomo obravnavali nianse izdajanja posojil za najbolj zahtevane evropske države:
Kot lahko vidite iz članka, je realno zaprositi za posojilo v eni od tujih bank, vendar bi morali biti državljani drugih držav pripravljeni na težave in dodatne zahteve.
Kako lahko dobite posojilo v evropskih državah za ruske državljane v letu 2019. V katerih državah so najugodnejši pogoji in obrestne mere za pridobitev posojila. Priprava potrebnih dokumentov za posojilo.
Ljudje, ki kupujejo nepremičnino na kredit v eni izmed evropskih držav, so presenečeni nad nizkimi obrestnimi merami in ugodnejšimi hipotekarnimi pogoji. V državah postsovjetskega prostora so cene stanovanjskih ali potrošniških posojil zelo visoke, kar prestraši potencialne posojilojemalce iz bančnih struktur.
Obrestna mera za potrošniška posojila v Evropi
Finančni analitiki pravijo, da je do te situacije prišlo zaradi nizke ravni konkurence na področju bančnih posojil. Obstaja precej paradoksalno stanje: obstaja veliko povpraševanje in nenehno naraščanje posojil, ki se razvijajo v okviru nepomembne zasičenosti posojilnega trga.
Vpliv ima tudi precej visoka stopnja inflacije potrošnikov, zato se prebivalci Rusije, Ukrajine, Belorusije, držav CIS občasno obrnejo na evropske banke za posojilo.
Najbolj priljubljena in zahtevana vrsta bančnega posojila je hipotekarno posojilo. Tujci naj upoštevajo, da je možno vzeti denar od banke, če so stroški kupljene hiše visoki. Banke menijo, da je to najboljša zaščita pred finančnimi izgubami in tveganji.
Hipoteka določa, da mora oseba plačati začetno plačilo, katerega višina se določi za vsako stranko posebej. V povprečju je znesek tega prispevka 30-60% stroškov stanovanja ali hiše. Obrestne mere niso zelo visoke in se gibljejo od 4 do 6 %.
Oglejte si videoposnetek: priložnosti in tveganja posojil v Evropi.
Potrošniška posojila je mogoče dobiti samo za rezidente določene države. Stopnje izplačil se že rahlo povečujejo, včasih dosežejo 10%. Povprečna obrestna mera v mnogih državah po svetu je 7-8%. Toda za to mora oseba imeti dobro kreditno zgodovino, lastno nepremičnino ali podjetje.
Poslovno posojilo lahko pridobijo obiskovalci iz drugih držav, ki želijo odpreti svoje podjetje v evropski državi. Takšna želja je dobrodošla, saj človek ustvarja nova delovna mesta, plačuje plače in davke ter razvija gospodarstvo mesta in določene regije. Za ureditev te vrste posojil je treba razviti učinkovit poslovni načrt, uskladiti svoja stališča s strokovnjaki - računovodjo, odvetnikom in menedžerjem, nato pa ga pokazati bančnim uslužbencem.
Raven obrestnih mer za podjetja in hipoteke v državah evroobmočja
Tujci zaprosijo banke v Evropi za hipotekarna ali potrošniška posojila. Posojilni pogoji za tujce in državljane evropskih držav so različni. Za slednje obstajajo ugodnejše stopnje, tarife. Tujcem so na voljo potrošniška ali stanovanjska posojila, če sodijo v eno od naslednjih kategorij komitentov banke:
Za druge osebe, ki zaprosijo za banko v tujini, bo na voljo le hipoteka. Samo dokazati morate svojo plačilno sposobnost. Če posojilojemalec ne more odplačati posojila, se nepremičnina proda.
Pogoji za pridobitev hipotekarnega posojila v Evropi
Obrestne mere za posojila v Evropi se gibljejo med 3-5%.
Seznam držav, ki imajo najnižje obrestne mere in ugodne pogoje posojila, vključuje:
Obrestna mera za hipotekarna posojila ne presega 2%, znesek sredstev, ki so izdana kot posojila, pa je približno 80%. Prebivalci teh držav imajo pravico vzeti hipoteko pri banki ali drugi finančni instituciji za 20 ali 30 let. Glede na višino plač, bivanja in varnosti v teh državah daljši rok posojila ni potreben.
Primerjava obrestnih mer za hipotekarno posojilo v različnih državah
Za pridobitev posojila v Luksemburgu ali Nemčiji morajo posojilojemalci banki predložiti naslednje vrste dokumentov:
Takšni podatki so potrebni, da bi razumeli, ali lahko stranka vsak mesec odplačuje hipotekarno posojilo. V povprečju znaša mesečni obrok 35 % višine dohodka osebe.
Posojilo v Evropi predvideva plačilo 35-40% začetnega zneska, ki se izračuna na podlagi vrednosti nepremičnine. Hipotekarne obrestne mere v Evropi lahko izgledajo takole:
V Bolgariji, Romuniji, Črni gori, Švici se posojilo za nakup nepremičnine ne izda. Problematično je dobiti hipoteko v Angliji, Avstriji, Italiji. V Franciji se stanovanjska posojila izdajajo tujcem, vendar so dovoljena le v določenih mestih in regijah. Na primer, v Turčiji lahko prebivalci drugih držav kupijo hišo ali stanovanje v velikih mestih, v majhnih mestih je to prepovedano.
Oglejte si video: pogoji hipotekarnega posojila v Evropi in drugih državah.
Izrael in Ciper sta "odprta" za prebivalce postsovjetskega prostora. V otoški državi je enostavno dobiti hipoteko. Tu se veliko število nepremičnin, ki jih kupijo tujci, pridobi s hipoteko, ki je izdana v eni od ciprskih bank.
Stroški, plače in obrestne mere na primeru Španije
Glavna ovira na poti kreditiranja tujcev v evropskih državah je pomanjkanje dokazov o njihovi plačilni sposobnosti. Obstaja več načinov za rešitev te težave:
Oglejte si video o pogojih potrošniškega posojila v Nemčiji.
Če uporabite eno od teh metod, se bo možnost za posojilo večkrat povečala. Evropske banke dvigujejo posojilne obrestne mere samo za tuje komitente, vendar le za 1-2, največ 3%.
Quick loan Europe bank online je dobra rešitev v situaciji, ko nujno potrebujete denar. Za izpolnitev pogodbe potrebujete minimalno papirologijo in popolno skladnost z zahtevami kreditne institucije. Denar se izda v kratkem času, nato pa lahko stranke sredstva porabijo za različne namene, na primer za nujno zdravljenje, plačilo komunalnih računov ali popravila. Tudi državljani, ki že imajo posojila pri drugih bankah in jih niso v celoti odplačali, lahko postanejo posojilojemalci. Konec koncev ta kazalnik ni razlog za zavrnitev kredita. Pomembno je, da banki pravočasno plačate obresti, saj v nasprotnem primeru kreditojemalci lahko zamujajo, v prihodnosti pa globa in slaba kreditna zgodovina.
Državljani, ki izpolnjujejo zahteve banke, lahko prejmejo gotovinsko posojilo za osebne potrebe:
Stranka banke je dolžna kreditni instituciji predložiti svoj potni list, izkaz poslovnega izida in kopijo delovne knjižice, ki jo morajo delodajalci predhodno overiti s pečatom.
Prav tako mora stranka opraviti majhno registracijo na uradni spletni strani, ki navaja podatke o potnem listu o sebi. Državljani morajo podatke vnašati pravilno in brez napak, saj lahko banka, če jih najde, s takšnim državljanom zavrne sodelovanje, saj meni, da jih želi prevarati.
Pri spletni prijavi naj ima posojilojemalec pri roki telefon in računalnik z internetno povezavo, ki jim omogoča, da ustvarijo aplikacijo, nato pa prejmejo dolgo pričakovani odgovor.
Takoj se morate pripraviti na dejstvo, da banka rezultatov ne zagotovi takoj, ampak v nekaj delovnih dneh. Konec koncev, bančni uslužbenci podrobno preučujejo dohodek in osebnost strank. To je storjeno z namenom, da se financirajo samo tisti državljani, ki so zanesljivi in bodo pravočasno plačali obresti.
Europa Bank ponuja rednim strankam ugodnejše pogoje kreditiranja
Če se posojilojemalci odločijo zaprositi za potrošniško posojilo, morajo najprej preučiti vse pogoje za posojilo banki, da se jih bodo v prihodnosti držali. Najprej morajo stranke upoštevati pogoje posojila in znesek sredstev, ki jih želijo prejeti. Pri tej izbiri je pomembno biti pozoren na izdatke in prihodke celotne družine, da se v prihodnje ne bi zapeljali v dolžniško past.
Najboljši pomočnik pri izbiri zneska je posojilni kalkulator. Omogoča vam, da jasno vidite, koliko denarja bo moral državljan vrniti po določenem časovnem obdobju. Ta izbira določa, kako bo stranka v prihodnosti odplačevala svoje dolžniške obveznosti, ki so določene v posojilni pogodbi.
Ko so izbrani znesek financiranja in posojilni pogoji, stranke oddajo vlogo pri banki osebno v najbližji poslovalnici ali preko spleta. Druga možnost je bolj donosna, saj posojilojemalcem ni treba priti v banko in dolgo stati v vrsti. Dovolj je le, da izpolnite vprašalnik z izpolnitvijo vseh stolpcev, ki bodo tam zagotovljeni.
V spletni aplikaciji morajo stranke navesti naslednje podatke:
Obravnava takšne vloge se izvede v 5 delovnih dneh. Uslužbenci banke podrobno preverijo plačilno sposobnost posojilojemalca in nato odgovorijo, ali so pripravljeni izdati denar ali ne. Rezultat se pošlje strankam po telefonu v obliki sporočila.
Primer spletne prošnje za posojilo
Če državljani prejmejo odobritev, je med strankama predhodno podpisana posojilna pogodba. Po tem lahko državljani na blagajni banke prejmejo gotovino v določenem znesku. Pomembno je, da natančno preberete vse klavzule pogodbe, saj če bo podpisana, posojilojemalci ne bodo mogli več ničesar spremeniti. Posebej bodite pozorni na obveznosti strank, višino kredita, pogoje, obrestne mere in višino glob.
Banka državljanom zagotavlja sredstva v višini od 300 tisoč rubljev do 1,5 milijona rubljev. Vsaka stranka lahko računa na določen kreditni limit, ki ga banka navede v posameznih značilnostih pogodbe.
Za vsako osebo se izbere tudi rok posojila ob upoštevanju njegove osebnosti in plačilne sposobnosti. Posojilojemalci lahko uporabljajo finančna sredstva od 1 do 5 let. Finančna sredstva se državljanom izdajo samo v rubljih. Stranke ne bodo mogle zaprositi za gotovinsko posojilo v tuji valuti.
Obrestna mera za uporabo financ se giblje od 17 do 20 %.
Plačati jih je treba vsak mesec do določenega datuma, ki je določen v pogodbi. Če se to ne naredi, lahko stranke prejmejo globo in slabo kreditno zgodovino, zaradi česar bodo druge banke zavrnile sodelovanje s takšnim posojilojemalcem.
Stranke imajo možnost zavrniti posojilo do trenutka, ko je denar knjižen na njegov račun. Državljani lahko prejemajo sredstva za kateri koli namen, razen za odplačilo drugih posojil in razvoj podjetništva.
Ko prvič stopite v stik z banko, ne smete računati na ogromne zneske kredita. Konec koncev, posojilojemalci najprej preverijo plačilno sposobnost strank. Če posojilojemalci redno plačujejo obresti v roku, določenem v pogodbi, se lahko v prihodnosti poveča najvišja kreditna meja za takšne državljane.
Stranke ne bodo mogle izdati dveh posojil hkrati. Posojilojemalci bodo morali v celoti plačati vse svoje obveznosti po eni pogodbi, da bodo lahko v prihodnosti plačali drugo.
Načini odplačevanja posojila so različni
Zdaj najem posojila ni velika težava, saj je pri takšni zadevi glavna stvar, da posojilojemalci izpolnjujejo zahteve banke. Pomembno je, da pravočasno plačate obresti in dolgove. To je mogoče storiti na enega od naslednjih načinov:
Denar se knjiži na TRR banke ob različnih časih. Nekateri to storijo takoj, drugi pa po nekaj dneh. Najprej morate ugotoviti, kako hitro se sredstva pripišejo, da ne boste prejeli kazni za zamude pri plačilih.
Če stranke ne plačajo obresti za porabo sredstev pravočasno, ima banka pravico posojilojemalcem zaračunati kazen v višini 20 % letno.
Glavne prednosti posojil v tej banki so:
Redne stranke banke lahko vedno računajo na ugodnejše pogoje. Kreditna meja za takšne državljane se lahko poveča za nekaj deset tisoč rubljev.
Europa Bank ponuja posojila po ugodnih obrestnih merah. Njihova registracija je odlična rešitev za tiste državljane, ki potrebujejo denar in ne želijo preplačati za storitev. V tej kreditni instituciji lahko dobite velik znesek, do 1,5 milijona rubljev, z minimalnim paketom dokumentov.
Credit Europe Bank je komercialna banka. Centralna pisarna se nahaja v Moskvi. Do leta 2007 se je imenovala Finansbank.
Banka temelji na sredstvih mednarodne finančne skupine FIBA Group. Ta skupina ima pisarne v 12 evropskih državah. Trenutno Credit Europe Bank zaposluje 3000 ljudi. Število posameznikov - strank banke je več kot 2,2 milijona ljudi. Vrednost sredstev banke je 48.741 milijonov rubljev.
Glavne smeri dela:
Najvišji znesek v tem kreditnem programu je precej privlačen - 1.000.000 rubljev. Večnamensko posojilo lahko dobite za precej širok spekter potreb, od nakupa avtomobila do plačila za izobraževanje. Obstaja samo en odtenek, ki vas lahko odtuji - visok odstotek - do 22% na leto. Spodaj si lahko preberete pogoje in obrestne mere.
To je precej edinstven program, po katerem dobite možnost plačati samo obresti na posojilo, vzeto za 6 mesecev. Glavnica se lahko odloži. Tako lahko pametneje razdelite svoj proračun. Tu so osnovni pogoji za ugodnost programa 6 enostavnih plačil:
Europa Bank svojim komitentom omogoča najem potrošniškega posojila v gotovini po znižani obrestni meri, pod pogojem, da je za zavarovanje dano avtomobil. Tak program posojila ima izjemne prednosti in je kot nalašč za lastnike avtomobilov, ki želijo bistveno prihraniti svoj denar.
Glavne prednosti posojila, zavarovanega z vozili:
S pomočjo Credit Europe Bank lahko opravite nakup v partnerskih trgovinah tako, da zaprosite za takojšnje posojilo.
Glavne prednosti:
Za izdajo instant kredit v evropski banki, dovolj je, da izberete nakup v kateri koli partnerski trgovini in se za posojilo obrnete na prodajalca ali svetovalca. Za registracijo potrebujete le potni list in nekaj dodatnih dokumentov.
Odločitev o odobritvi posojila se sprejme v vaši prisotnosti v 20 minutah. Po registraciji boste prejeli načrt odplačevanja in kopijo posojilne pogodbe.
Obrestne mere za takojšnje posojilo se pri bankinih partnerskih podjetjih razlikujejo, več o vseh obrestnih merah si lahko preberete na spletni strani Credit Europe Bank.
30. maj 2016 17:24 3500 0
Rusi vse pogosteje spreminjajo kraj stalnega ali začasnega prebivališča in v zadnjem času kupujejo stanovanja v Evropi. Vendar si ne more vsak Rus privoščiti nakupa evropskih nepremičnin za gotovino. Zato se mnogi naši rojaki odločajo za hipoteko za nakup hiše ali stanovanja v eni od evropskih držav. Hipotekarna posojila v tujini delujejo po enakem principu kot v Rusiji: posojilojemalec zastavi kupljeno nepremičnino banki, posojilodajalci pa zagotovijo posojilo za njen nakup.
Vendar so v Evropi hipotekarne obrestne mere opazno nižje, kakovost stanovanj pa veliko višja. Prav ti dejavniki vplivajo na to, da Ruse privlačijo naložbe v nepremičnine v tujini. Če so pri nas povprečne hipotekarne obresti 12% -16%, potem je v Evropi povprečna obrestna mera na ravni 4% -5% ali celo nižje. Tako se na primer obresti za hipotekarno posojilo za tujce v Združenem kraljestvu gibljejo od 3% do 4,5% na leto, v Nemčiji bodo hipotekarne obrestne mere približno 3,5% -3,9%, v Španiji lahko dobite hipoteko pri 4% - 4 , 5 %, v Franciji pa se stopnja za nerezidente začne pri 2,9 % na leto.
Strokovnjaki pa opozarjajo, da so v Evropi obresti za hipotekarna posojila najpogosteje plavajoče in so odvisne od stabilnosti gospodarskih razmer v državi. Hkrati pa mora v večini evropskih držav tuji posojilojemalec za prejem posojila imeti najmanj 30 % stroškov stanovanja za predplačilo. Na primer, Francija je pripravljena financirati do 80% stroškov objekta, Italija - 65%, Nemčija in Španija pa ne več kot 60%, vendar je Nemčija pripravljena zagotoviti hipoteko za do 40 let.
Hipotekarna posojila v Evropi so na voljo vsem Rusom z zadostnimi finančnimi sredstvi. Hkrati je še prezgodaj reči, da so tuje banke pripravljene izdajati stanovanjska posojila našim rojakom. Najboljši hipotekarni pogoji za Ruse so po mnenju strokovnjakov v Avstriji, Franciji, Nemčiji in Veliki Britaniji. Za hipoteko v teh državah je dovolj predložiti dokumente, ki potrjujejo dohodek posojilojemalca, pa tudi dokumente, ki kažejo, da ima posojilojemalec nepremičnino in avto.
V Italiji, Bolgariji in Španiji bo težko dobiti hipoteko. In Rusom je praktično nemogoče vzeti hipotekarno posojilo v Grčiji, na Cipru in Češkem, saj je v teh državah glavni pogoj biti državljan ene od držav EU. Težko je dobiti hipoteko tudi v državah z nestabilnim gospodarstvom v razvoju - Hrvaška, Črna gora, Portugalska. In Latvija in Litva si zaslužita posebno pozornost.
V Latviji morajo Rusi ob nakupu stanovanja s hipotekarnim posojilom pridobiti dovoljenje za prebivanje, v Litvi pa mora imeti Rus dovoljenje za prebivanje v tej državi. Hkrati mora biti minimalni strošek pridobljene nepremičnine najmanj 250 tisoč evrov. Vendar pa obstajajo tudi prednosti kreditiranja v teh državah - to je dokaj hitra odločitev banke (3-4 tedne), za pridobitev posojila pa je dovolj, da imate rezidenčnega poroka in stabilen dohodek.
Analitiki evropskega hipotekarnega trga tudi ugotavljajo, da imajo ruski posojilojemalci tujih hipotek lahko težave, če gredo najeti posojilo za nakup poceni nepremičnin v ekonomskem razredu. Tako, denimo, britanske banke neradi izdajajo posojila, manjša od 500 tisoč evrov, hkrati pa znižujejo obrestne mere in višino predplačila pri nakupu poceni stanovanj, a nizke obrestne mere včasih skrivajo visoke provizije.
Visok odstotek zavrnitev pri nakupu stanovanja v ekonomskem razredu v Italiji in Španiji.
Nakup nepremičnine v številnih evropskih državah je odlična naložba, ki vam ne bo omogočila le dodatnega dohodka v prihodnosti, temveč bo tudi nadomestila pomemben del stroškov servisiranja hipoteke z oddajo vašega doma. Za najem hipoteke v Evropi je Rusom najtežje dokazati svojo kreditno sposobnost. Zato je treba tuji banki zagotoviti čim več dokumentov, potrdil in drugih dokumentov, ki potrjujejo obstoj stabilnega dohodka.
Ne glede na to, v kateri evropski državi namerava pridobiti hipotekarno posojilo, bo moral posojilojemalec položiti lastna sredstva v višini od 20 % do 50 %, imeti lastno nepremičnino v državi stalnega prebivališča, ki bo delovala kot dodatno zavarovanje za hipoteko in predložiti tudi dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost ... Vsa dokumentacija je na voljo v jeziku države, v kateri je hipoteka izdana, njen prevod pa mora potrditi konzulat.
Postopek za pridobitev hipotekarnega posojila v vseh evropskih državah je podoben: posojilojemalec pripravi niz dokumentov, ki jih določi banka, in jih predloži v analizo in preverjanje. Trajanje obravnave in analize vloge posojilojemalca je 3-5 tednov. Če bo odločitev pozitivna, bo na ime posojilojemalca sestavljen poseben dokument, ki bo vseboval podatke o obdobju veljavnosti odobritve posojila in naveden znesek posojila. Ta dokument se prodajalcu stanovanja predstavi kot resen namen posojilojemalca.
Postopek za izvedbo transakcije za nakup stanovanja v Evropi s hipotekarnim posojilom je naslednji:
Stroški pridobitve hipoteke v evropskih bankah praviloma znašajo 2% -3% zneska posojila. Ta znesek vključuje različne bančne provizije, provizije za najem celic, zavarovanje nepremičnin ipd. Razumeti je treba tudi, da so Rusi povečan vir tveganja za evropske banke, zato bodo zahteve za tujce čim strožje.
