Nujne vloge so vloge bank kupcev za določeno obdobje. Značilnosti nujnih bančnih depozitov

Bančni depozit je varčevalni račun, tekoči račun ali druga vrsta bančnega računa v bančni instituciji, ki omogoča račun na račun, da dajo denar na račun in jih odstrani iz računa. Te dejavnosti se odražajo v računovodskih knjigah banke, nastali ostanek pa se zabeleži kot zavezanost banke in je znesek dolžniške vsote banke stranke. Nekatere banke lahko zaračunajo to storitev, medtem ko lahko drugi plačajo strankam, ki se zanimajo za deponirana sredstva.

Glavne vrste bančnih depozitov za posameznike

Tekoči računi (depoziti)

Depozitni račun v banki ali drugi finančni instituciji, da bi varno in hitro zagotovili pogost dostop do zahtev po povpraševanju z različnimi kanali. Ker je denar na zahtevo na voljo, se ti računi imenujejo tudi računi za povpraševanje ali tekoče račune, razen nekaterih primerov.

Tekoči račun ponuja različne prilagodljive načine plačila, ki strankam omogočajo neposredno seznamu svojih sredstev. Večina tekočih računov zagotavlja sposobnost, da neposredno začne ali se umakne iz računa ali plačila prek debetne kartice. Tekoči računi zagotavljajo dva različna načina, s katerim se lahko denar LEDMED: prekoračitev in hipotekarna posojila.

V Združenem kraljestvu skoraj vsi tekoči računi ponujajo predhodno dogovorjeno velikost prekoračitve, ki se določi glede na dohodek stranke in kreditne zgodovine. Prekoračitev se lahko uporablja kadar koli brez pogajanj z banko in se lahko vzdržuje za nedoločen čas. Kljub dejstvu, da se prekoračitev lahko reši, se tehnično denar odplača na zahtevo banke ali v določenem obdobju. V resnici je takšen redki fenomen kot prekoračitev običajno donosna za banko in drago za stranko.

Hipotekarno posojilo je vrsta hipotekarnih skupnih v Združenem kraljestvu in se uporablja za nakup domače lastnine, katerih ključno načelo je zmanjšati količino preplačila za hipotekarno posojilo. To je mogoče doseči z eno od dveh metod: bodisi posojilodajalci zagotavljajo en račun za vse poslovanje posojilojemalca (pogosto imenovani trenutni hipotekarni račun) ali pa so na voljo več računov, ki omogočajo posojilojemalcem, da pogojno delijo svoj denar namerno, vendar bodo vsi ostanki računov Pojavi se vsak dan glede na medsebojno in se pojavi sposobnost zmanjšanja plačanega odstotka hipotekarnega dolga.

Račun na denarnem trgu

Račun na denarnem trgu je depozitni račun, za katerega se plača obresti, in za katerega je potrebno pri odstranjevanju sredstev po kratkem času (ali ni potrebno). V Združenih državah Amerike je ta vrsta depozita povpraševanja podrejena z Zveznimi navodili za varčevalne račune, na primer, mesečna omejitev je urejena.

Račun na denarnem trgu (MMA) ali depozitni račun denarnega trga (MMAD) pomeni plačila obresti, ki se določijo na podlagi tekočih obrestnih mer na denarnem trgu.

Računovodski izkazi denarnega trga imajo praviloma relativno visoko stopnjo zanimanja, vendar zahtevajo višjo minimalno stanje (od 1.000 $ do 25.000 dolarjev), da bi to zanimalo ali se izognili mesečnim plačilom. Posledično je naložbena strategija za delo s takimi računi, je običajno podobna in tekmuje s skladom denarnega trga, ki ga ponuja posrednik. Ti dve vrsti računov niso povezani.

Računi za varčevanja

Računi prihrankov so računi, ki jih izkazujejo poslovne banke, za katere se plačuje obresti, vendar jih ni mogoče uporabiti neposredno kot denar (na primer, da izvlecite pregled). Čeprav niso tako priročni za uporabo kot tekoče račune, ti računi omogočajo strankam, da ohranijo likvidna sredstva in hkrati prejmejo denarna nagrada. Za banko denar na varčevalnem računu ni upravičen do rezervacijskih zahtev, zato se lahko uporablja v komercialne namene.

V ZDA je izraz "varčevalni račun" vključuje depozit ali račun, ki je v skladu z zahtevami zakonodaje in v skladu s pogoji pogodbene pogodbe ali prakse depozitne institucije, je vlagatelj pravico storiti do šest vnaprej dovoljene naštete ali zasege na mesec ali izjavo o mandatu vsaj štiri tedne. Ni ureditev omejitev glede števila depozitov na računu.

V večini evropskih držav se obresti na depozitne račune obdavčijo pri viru plačila. Veliki davki v nekaterih državah so privedli do razvoja pomembnih prihrankov industrije offshore. Direktiva o varčevanju Evropske unije je dolžala offshore finančne centre, da zagotovijo kakršne koli obrestne informacije za njeno uporabo pri davčnih organih EU ali izterjavi davčnih obveznosti, ki se nanašajo na odbitek, odstotki, izplačani na offshore računov zaradi pomislekov, povezanih z morebitnimi davčnimi utajami. Lastniki računov morajo plačati davek ali zagotoviti informacije o računu imetnika v ustreznih davčnih organih.

Odstranjevanje denarja iz varčevalnega računa Včasih stane drago, in potrebuje več časa kot odstranjevanje iz tekočega računa. Vendar pa večina varčevalnih računov ne omejujejo odstranitve denarja v nasprotju z depozitnimi certifikati. Pri odstranjevanju iz spletnih računov je glavni problem, ki je potreben za avtomatsko klirinško komoro, da prenese sredstva na internetni račun v banki "Knenet", kjer je znesek lahko dostopen. V obdobju, ko se sredstva umaknejo v spletni banki in se prenesejo na lokalno banko, se obresti ne obračunajo.

Nekatere finančne institucije ponujajo samo varčevalne račune na spletu. Običajno plačujejo višje obrestne mere in včasih obstajajo višje varnostne omejitve. Spletni dostop je odprl razpoložljivost offshore finančnih centrov širši javnosti.

Nujni prispevek (depozit)

Nujni prispevek je gotovinska zaveza v bančni instituciji, ki jih v določenem določenem obdobju ali časovnem obdobju ni mogoče preklicati. Kadar se izraz konča nujno prispevek, lahko odpokliče ali se lahko podaljša za nov izraz. Več, večji odstotek prispevka.

Analogi nujnega prispevka so depozitno potrdilo v Združenih državah, pogojni depozit v Kanadi, Avstraliji in Novi Zelandiji; Bond (Bond) v Združenem kraljestvu; Nujni polog v Indiji in v nekaterih drugih državah.

V strogem smislu je potrdilo o depozitu razlikuje od nujnega prispevka z vidika zdravljenja: potrdila o depozitu so predmet pogajanj in se lahko prodajajo popust, ko imetnik potrebuje likvidnost, medtem ko je treba nujne vloge običajno hraniti do konca izraza.

Stopnja dobička v depozitih je višja kot pri varčevalnih računovodskih izkazih, saj lahko sposobnost hrani sredstev v svojih računih v določenem perspektivi daje banki možnost, da jih vlagajo v finančne produkte višjega razreda. Vendar pa je donosnost nujnega prispevka običajno nižja v srednjem dolgem obdobju kot naložbe v bolj tvegane proizvode, kot so zaloge ali obveznice.

Nujni prispevek je bančni depozit, katerega odstotek ima določen datum zapadlosti. Postavitev sredstev za skladiščenje v hranilni instituciji se izvaja v skladu s Sporazumom, ki določa, da je treba sredstva skladiščiti za določeno obdobje, ali (b) institucija lahko zahteva minimalno obdobje po obvestilu o. \\ T Odjemalec o želji po prevzemu sredstev pred izhodom denarnih sredstev.

Majhen depoziti so opredeljeni v Združenih državah, kot so vloge v višini manj kot 100.000 $, medtem ko se "velike" nujne vloge izvajajo v višini 100.000 $ ali več. V ZDA banke ne veljajo za rezerve glede njihovih vezanih depozitov.

Prispevek k povpraševanju

Prispevek povpraševanja je depozitni račun, ki vam omogoča, da zaslužite brez plačila provizije ali globe in brez obvestila banke. Obrestna mera na depozitih na zahtevo je običajno nižja kot po nujnih depozitih, vendar je minimalni znesek depozita običajno manj.

Regulativni okvir za odpiranje depozitov

Ob upoštevanju omejitev, določenih s pogoji računa, lastnik računa (Stranka) ohranja pravico, da denar plača na zahtevo. Stranka lahko ali pa ne more zaslužiti denarja na računu z uporabo čeka, internetnega bančništva ali drugih kanalov, odvisno od pogojev.

Bančni pogoji "Izdelava sredstev" in "odstranitev sredstev" pomeni, da stranka zasluži denar na račun in sprejema denar iz računa. S pravnega vidika in stališča finančnega računovodstva se izraz "depozit" uporablja v bančništvu v računovodskih izkazih, da bi opisal dolg banke do vlagatelja, in ne ta orodja, ki jih banka ima kot posledica shramba, ki je prikazana kot sredstva banke.

Na primer, vlagatelj je odprt račun v banki v Združenih državah Amerike, kar je 100 $ v denarju in da je prejel lastništvo v višini $ 100 v gotovini, ki postajajo sredstvo banke. V bančnih knjigah banka evidentira svojo valuto in kovance na bremenitev računov kot 100 $ v gotovini in krediti računovodske evidence odgovornosti za obveznosti (tako imenovani prispevek k temu, tekoči račun itd.) enak znesek.

V revidiranih računovodskih izkazih banke bo 100 $ v valuti prikazan v bilanci stanja kot sredstvo na levi strani, depozitni račun pa bo prikazan kot dolžniške obveznosti banke na desni strani ravnovesje. Računovodski izkazi banke odražajo gospodarsko bistvo transakcije, v skladu s katerim je banka vzela 100 dolarjev iz svojega vlagatelja in se zavezala, da bo ta znesek odplačal naročniku v skladu s pogoji Sporazuma. Da bi nadomestilo odgovornost na ta depozit, je banka trenutno imela deponirana sredstva in ta sredstva kaže kot sredstvo banke. Ti "fizični" rezervni skladi se lahko izvedejo kot vloge v centralni banki, ki interesu interesov v skladu z monetarno politiko.

Banka praviloma nima celotnega zneska vlog v rezervi, vendar daje zanimanje večino denarja drugim strankam. To omogoča bankam, da si zaslužijo obresti na sredstvo in zato plačujejo obresti na depozite.

Pri prenosu lastništva depozitov z ene strani na drugo se lahko banke izogibajo uporabi denar kot načina plačila. Depoziti komercialne banke sestavljajo večino ponudbe denarja v uporabi. Na primer, če banka v Združenih državah zagotavlja posojilo naročniku, tako da izposojena sredstva na tekoči račun tega naročnika, banka običajno evidentira ta dogodek z obremenitvijo sredstev na bilanci stanja banke in kreditov obveznosti depozit ali tok naročnik na bilanci stanja banke. Z gospodarskega vidika banka ustvarja gospodarski denar (čeprav ne legitimno plačila). Stanje na računu naročnik dejansko ni gotovine, saj so depoziti povpraševanja preprosto odgovorni za obveznosti bank za svoje stranke. Tako imajo komercialne banke pravico do povečevanja denarja brez tiskarskih bankovcev.

Ureditev bančne regulacije

Dejavnosti bank so običajno predmet vladne uredbe, da bi zmanjšali tveganje stečaja kreditne institucije. Uredba ima lahko tudi cilje zmanjševanja izgube vlagateljev v primeru stečaja banke. Bančna ureditev je ena od oblik državne uredbe, ki banke nalaga nekatere zahteve, omejitve in načela. Ta regulativni okvir ustvarja preglednost med bančnimi institucijami in posamezniki in korporacijami, s katerimi poslujejo.

Glede na medsebojno povezanost bančne industrije in zaupanja, da nacionalno (in globalno) gospodarstvo ohranja banke, je zelo pomembno, da regulativni organi ohranijo nadzor nad standardiziranimi praksami teh institucij. Navijači take ureditve pogosto gradijo svoje argumente o "prevelikih, da bi šlo v stečaj" konceptov. Trdilo se je, da imajo številne finančne institucije (zlasti investicijske banke s komercialnim oddelkom) preveč nadzora nad gospodarstvom, da bi šle v stečaj brez velikih posledic. To je predpogoj za državne injekcije, v katerih se državna finančna pomoč zagotovijo bankam ali drugim finančnim institucijam, ki stojijo na robu propada.

Obstaja prepričanje, da brez te pomoči, težave banke ne bodo samo v stečaju, vendar pa bodo ustvarili verigo učinkov v celotnem gospodarstvu, ki vodi do okvare sistema.

Cilji bančne ureditve in poudarek, v različnih jurisdikcijah se razlikujejo. Najpogostejši cilji so:

1. Preudarnost - Zmanjšajte stopnjo tveganja, na katero so bančni posojilodajalci izpostavljeni (t.j. za zaščito vlagateljev).
2. Zmanjšano sistemsko tveganje - Zmanjšajte tveganje razčlenitve zaradi neugodnih trgovinskih pogojev za banke, ki lahko povzročijo večkratne ali velike stečajne banke.
3. Izogibanje zlorabam bank - zmanjšanje tveganja za bančno uporabo v kazenskih namene, na primer, za pranje dohodka od kriminala.
4. Zaščita bančne tajnosti.
5. Porazdelitev posojil - pošlje posojila privilegiranim sektorjem.
6. Poštena služba za stranke in družbena odgovornost podjetij.

Bančnična pravila se lahko zelo razlikujejo med državami in jurisdikcijami. Zahteve so predložene bankam, da olajšajo doseganje ciljev regulatorja. Pogosto so te zahteve tesno povezane s stopnjo izpostavljenosti tveganju določenega bančnega sektorja. Najpomembnejša minimalna zahteva za registracijo bank je ohranjanje minimalnih standardov kapitalske ustreznosti. Do neke mere imajo ameriške banke nekaj svobode, da bi ugotovile, kdo jih bodo nadzorovali in urejali.

Banke morajo delati z bančnim licenco regulatorja, da bi poslovali kot banko, in regulator nadzoruje licencirane banke za skladnost z zahtevami in se odziva na kršitve zahtev, izdajanje receptov, uvedbe glob ali odzivanje na dovoljenje banke .

Regulator zahteva, da banke javno razkrijejo finančne in druge informacije, vlagatelji in drugi posojilodajalci pa lahko te informacije uporabijo za oceno stopnje tveganj in naložbenih odločitev. Posledično banka upošteva tržno disciplino, regulator pa lahko uporabi tudi tržne informacije o cenah kot kazalnik finančnega zdravja banke.

Sistem zavarovanja vlog posameznikov

Bančne vloge se lahko zavarovane tudi v okviru sheme zavarovanja vlog, če je primerno v državi vlagatelja. Zavarovanje depozitov je ukrep, uveden v številnih državah, da bi zaščitil bančne vlagatelje, v celoti ali delno, od izgub, ki jih povzroča nezmožnost banke, da bi plačila o svojih obveznostih v predpisanem roku. Sistemi za zavarovanje vlog so ena od sestavin varnosti finančnega sistema, ki prispeva k finančni stabilnosti.

Banke so dovoljene (in, praviloma spodbuja), da se izdajajo posojila ali vlagajo večino denarja od bančnih depozitov, namesto preprostega varnega skladiščenja celotnega zneska. Če je veliko posojilojemalcev banke ne more odplačati svojih posojil pravočasno, posojilodajalci banke, vključno z vlagatelji, nastane tveganje izgube prihrankov. Zato vlagatelji želijo hitro umakniti sredstva iz banke, ki je v težkem finančnem položaju pred nastankom njene plačilne nesposobnosti. Ker ima bančna institucija možnost neuspeha, in množični propad bank lahko povzroči široko paleto škodljivih dogodkov, vključno z gospodarsko recesijo, v mnogih državah, se vlagateljev ohranijo, da bi zaščitili vlagatelje in jim zagotovijo, da njihova sredstva ne ogrožajo.

Zavarovanje depozitov se je prvič uporabljalo za zaščito majhnih bank v Združenih državah Amerike. Banke so bile omejene po lokaciji in zato ni imela koristi od učinka obsega, omrežne združitve. Za zaščito lokalnih bank v najrevnejših državah, je zvezna vlada ustvarila sistem zavarovanja vlog.

Mnogi nacionalni zavarovalnice vlog so člani Mednarodnega združenja zavarovalnic vlog (IADI), mednarodna organizacija, ustanovljena za olajšanje stabilnosti finančnih sistemov s spodbujanjem mednarodnega sodelovanja in spodbujanjem mednarodnih stikov med zavarovalnico depozitov in drugih zainteresiranih strani. Organizacije (agencije) zavarovanja depozitov večinoma upravlja vlada ali ustvarjena kot razdelitev centralne banke, nekatere pa so zasebna podjetja z državno podporo ali popolnoma zasebnim.

Obstajajo številne države, na katerih deluje več kot en sistem za zavarovanje vlog, je Avstrija, Kanada (Ontario in Quebec), Nemčija, Italija, kot tudi Združene države.

Po drugi strani pa lahko en sistem za zavarovanje depozita zajema več kot eno državo: na primer, mnoge banke Marshallovih otokov, zveznih držav Micronezije in Puerto Rico zavarovane z zvezno korporacijo ameriških depozitov. Kamerun, Srednjeafriška republika, Chad, Kongo, Ekvatorialna Gvineja in Gabon, prav tako delujejo v istem sistemu.

Odpiranje računa. Kaj morate vedeti

Če se odločite, da boste imeli denar v banki, potem morate vedeti, kako odpreti račun? Prvič, vsako odprtje računa je priloženo sklenitev pogodbe, zato, ko obiščete banko, morate s seboj ujeti potni list. Drugič, seveda bo potrebno nekaj denarja. Tretjič, moraš biti star vsaj 14 let. No, četrti, morate določiti cilj odpiranja računa, razen če je prejem dohodka nujni prispevek, in če je plačilni seznam ali pokojnina trenutni račun. Poleg tega je treba v primeru nujnega prispevka določiti obdobje naložb in drugih depozitnih pogojev.

V ozkem razumevanju je depozit naložba sredstev (monetarnih znakov ali drugih vrednot) v finančno institucijo že nekaj časa, da bi dobiček.

Pravni odnos med organizacijo, ki gosti sklade in sodelavec, ureja sporazum o depozitu, to navaja obdobje naložb, znesek, odstotek dohodka, pravice in obveznosti strank, še veliko več.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer posameznik. Če želite vedeti, kako rešiti svoj problem - Obrnite se na svetovalca:

Aplikacije in klici so sprejete 24 ur na dan in sedem dni na teden..

Hitro i. Je prost.!

Na različnih znakih se lahko razvrstijo vloge. Pomaga pri statističnih podatkih, analiziranje dejavnosti finančnih organizacij, s čimer se strateške odločitve, ki obveščajo potencialne stranke.

V zadnjem času investicijske prakse govori o videzu bolj in bolj raznolikih naložb, ki jih ni mogoče pripisati tradicionalno sprejetim skupinam, ki označujejo poslovanje, ki prispevajo.

Če so bile prejšnje Rusije in države CIS ponujene državljanom, da bi naložbe v hranilniške ustanove, ki so bile zaupanja, državne banke in druge organizacije, so danes poslovne banke prišle v ospredje.

Z razvojem bančne sfere, nastanek novih izdelkov in možnosti, da bi naložbe ne le v nacionalnih, temveč tudi druge valute, državljani vse bolj postali prihranki velikih in majhnih finančnih struktur. To je mogoča ne le za prejemanje dohodka, ampak prihranite denar pred inflacijo.

Načelo oddelka

Ponudbe depozita sprejete:

Za mandat naložb	Depozit je lahko na primer s pogodbenim rokom 1-6 mesecev. Ko sklenemo pogodbo za dolgo časa, se domneva, da bo obdobje od šestih mesecev do 3 leta. Ciljne ponudbe so lahko z izrazom 10–20 In več. Obrestna mera je močno vezana na investicijsko obdobje, ponavadi za dolgoročne vloge bank dajejo povišane obresti.
Če je mogoče, dopolnjuje prispevek v celotnem izrazu	Ne glede na mandat pogodbe se lahko depozit dopolni ali ne. Če prispevka ni mogoče dopolniti, bo začetni znesek naložbe ostal nespremenjen, zato lahko vlagatelj že v fazi vdelave izračuna končnega dohodka. Končni dobiček ni mogoče izračunati, ko je depozit možen, ker ni znano, kar pomeni, da bo vložil vlagatelja na račun v obdobju pogodbe. Edina odtenka dopolnjenega prispevka so lahko omejitve glede zneska inovacij za glavni prispevek. Banka lahko vlagatelju dovoli tudi dopolnjuje račun enkrat na mesec ali četrtino, v omejenem znesku. Primer tega prispevka, ki ga dopolnjuje Sberbank, se lahko zaključi za izraz od 3 mesecev. Do 3 leta, je mogoče dopolnitev, vendar ni delnega odstranitve.
Po prisotnosti pogojev v primeru odstranitve sredstev so depoziti razdeljeni na:	nujno; poste ponovno; minimalni sumljiv ostanek. Običajno se predlaga nizka obrestna mera na depozitih na zahtevo, se lahko sporazum o depozitu imenuje pogodba o skladiščenju s pomanjkanjem najemnine. Glavna prednost je rahlo gibanje na računu in sposobnost, da kadarkoli pobere denar. Nujni prispevek je najbolj donosen in omogoča vlagatelju, da prejme največji interes, vendar običajno v času trajanja ukrepanja ni možnosti za odpravo sredstev. Če se sedanjemu, da bi se strinjal, da se pogodba zgodaj odpove, banka preračuna, da ga obresti po stopnji povpraševanja. Ko je v skladu s pogoji pogodbe, je denar dovoljeno, da vzame denar, to je omejitve v obliki nestisnjenega ostanka, je običajno enaka začetni prispevek.
V skladu z zagotavljanjem vlagatelja v kapitalizacijo	Običajno se obresti na depozit obračunavajo vsak dan, vendar obstajajo pogoji, ko obstaja mesečni ali četrtletni obračun, enkrat letno ali na koncu izraza. Če banka ponuja, se imenuje, da se vsake časovne razmejitve dodajo glavnemu znesku prispevka. Naslednjič, ko se bo dohodek izpadla od glavnega prispevka, vendar s povečanim zneskom. Kapitalizacija obresti daje večje donose, običajno je predlagana za dopolnjene depozite in z nekompanalnim minimumom.

Glavne vrste bančnih depozitov

Pri odpiranju prispevka mora biti državljan pozoren, bolje se je povezati z odnosi z veliko finančno organizacijo, ki se je uveljavila na trgu bančnih storitev.

Pri seznanjanju s predlogi različnih institucij mora vlagatelj vedeti, katere vrste bančnih depozitov bodo na voljo:

Shrani	To je standardna vrsta bančnega depozita, ki je predlagana za najmanjše število dodatnih funkcij, odstotni kapitalizacija pa je mogoče najti redko. Eden od teh prispevkov se lahko pripiše naložbam v plemenite kovine ali nakup denarnega spričevala.
Kumulativno	Njegov namen vključuje ime, zato ni zgodnjega zasega sredstev, vlagatelj nabira določen znesek, depozit je dovoljeno, da dopolnjuje depozit. Pogosto se akumulativni prispevki združijo z bančnimi posojili.
Poste Restant.	Najcenejši predlogi, za katere vlagatelji shranjujejo sredstva, dokler se ne sprejmejo, in lahko to storijo kadarkoli. Tipičen primer prispevka je kartica, preverite, stari varčevalni račun, ki je bil predhodno odprt. Obresti na takšne predloge so zelo nizki.

Alternativne in podrobne sheme

Potencialni sodelavec lahko izbere vse vrste depozita, glavna stvar je, da prihranki ne lažejo mrtvi tovora, vendar so prinesli dobiček.

Skupina vezanih depozitov

Običajno se takšne vloge sprejmejo za obdobje 1 mesecev do 3 let, imajo najvišje odstotke, lahko pa jih razdelimo tudi na več vrst:

• Navadni, denar za njih ni mogoče odstraniti pred rokom, in odstotki so izdani na koncu.
• Z možnostjo dopolnjevanja, vendar ima lahko znesek inovacij omejitve, lahko banka prav tako dovoli, da to storijo samo v uveljavljenih obdobjih. Obresti se vedno zaračunavajo z zneskom, ki je na računu. Odstranite sredstva, dokler čas ni dovoljen.
• Nujne vloge z mesečnim odstotkom. Banka jim ne dovoljuje, da odpravijo znesek prispevka pred ali ga dopolnjujejo, vendar je mogoče prejeti mesečni majhen dohodek.
• Depozit, ki ima neomeden ostanek, je primeren, ker je mogoče račun odstraniti in dopolniti v času trajanja pogodbe. Nenormalni ostanek omogoča, da se obresti na znesek, ki je na računu. Običajno imajo takšne vloge visoke odstotke.

Pri osebah in ciljih

Depoziti lahko izdajo fizične in podjetja. Če depozit pripravi navaden državljan / KA, postane predmet zaščite sistema za zavarovanje vlog, ki deluje v Rusiji.

Piz.litsa mora na enem prispevku ni več 1,4 milijona rubljev.Da bi država lahko zagotovila, da jo plačajo v primeru plačilne nesposobnosti banke. Pravni subjekt lahko postavi tudi prosto sklade, ki začasno niso vključene v delo podjetja.

Na podlagi pogodbe lahko banka prepove denar, da dobi denar pred časom, družba tega ne bo mogla storiti niti v primeru finančnih težav. Za vloge pravnih oseb, se varstvo CER ne uporablja.

Posebni depoziti se ponujajo za upokojence, študente, druge kategorije državljanov. Med depozitnimi ponudbami lahko izpolnite vloge, ki so nameščene otrokom, dokler ne dosežejo določene starosti.

Značilna z visokimi obrestnimi merami, prilagodljivimi pogoji za namestitev sredstev, kot tudi sposobnost, da prispevajo k spodbujanju pogojev v obdobju promocij.

Kako dobičkonosne prispevke v Baltski banki so strokovnjaki. Preberite.

Z ciljno usmerjenim namenom je denarni tok na depozitu:

• sezonsko;
• naložbe;
• zavarovanje;
• indeksirana priloga.

Prav tako ima vlagatelj sposobnost shranjevanja sredstev v različnih valutah. Rusi običajno izberejo nacionalne in dve glavni - euri in ameriški dolarji, drugi pa so predstavljeni na trgu bančnih storitev kot alternativne možnosti, vendar pa lahko uporabljajo vlagatelje z velikimi financami.

Po zasegu sredstev

S časom varčevanja prihrankov so lahko depoziti: \\ t

Kratkoročno	Obdobje, ki običajno traja 1-3 mesecevali kratko, ko lahko shranite sredstva za eno noč. Odstotek takšnih vlog je višji od standardnega ali varčevalnega računa. Včasih vlagatelji izdajo sredstev na takšne vloge, tako da ohranijo veliko vsoto od prodaje predmeta in pred nakupom.
Dolgoročno	Depoziti se upoštevajo, ko se prihranijo na čas od 3-6 mesecev in do 1-3 let. Toda pred kratkim, ko je inflacija dovolj visoka, dajanje sredstev za obdobje več 1 leto Ni priporočljivo.
Urged.	Obstajajo lahko depoziti za določeno obdobje, ko se sredstva za nastanitev pridobljene iz drugih bančnih institucij. Obdobje je običajno vredno 3-9 mesecev.
Poste Restant.	Ko pogodba nima končne veljavnosti, omejitve števila in obsega poslovanja.

Na primer, prispevek, ki ga kliče nadzor od Sberbank, lahko na primer izbere stranka, saj je kratkoročna naložba za 3 mesece minimalno ali dolgoročna 3 leta. Poleg tega se lahko dopolni in delno odstrani znesek depozita.

Z naložbo

Novi bančni proizvodi, ki so se nedavno pojavili na trgu, vključujejo vloge naložb. Poleg dejstva, da ponujajo, da se hranijo denar, prihranijo vlagatelja kot delež, ki je objavljen v investicijskem skladu, ki je partner kreditne institucije.

Končni dobiček iz take naložbe je veliko večji kot od običajnih predlogov. Ta naložba je lahko odlična rešitev za posameznike, ki želijo imeti pasivni dohodek in postopoma postati neodvisni vlagatelji.

Sredstva stranke so vrežene, s čimer se bodo vrnili na pojav zavarovanega dogodka. Naročnik ima svobodo izbire med investicijskimi predlogi, vendar tega ne more storiti za obdobje več kot šest mesecev, ki jih določa Pogodba.

Kakšne so vrste depozitov z naložbami za vlagatelje? Na primer, indeks, ko banka potencialnim vlagateljem omogoča, da odpre nujni prispevek k 3-12 mesecev.

Večina prihrankov vlagatelja bo banko vlagala v eno od zanesljivih virov, ki prinašajo visok dohodek, najpogosteje te obveznice.

Delno vzemite denar iz takega depozita. Prispevek je tudi žaljiv. Odstotek dohodka na depozit, običajno plava, ker je vezan na določen indeks.

Investicijski depozit je lahko strukturni, ko običajen bančni račun vlagatelja, ki prinaša dohodek, združen z zmožnostjo pridobitve dodatnih, odvisno od sprememb cen za visoko likvidna sredstva.

Obrestna mera za strukturni depozit bo tudi plavana, odvisna od cene sredstev, ki so plemenite kovine, nafte, Dow-Jones indeks, delnice in drugi. Strukturni depozit se lahko istočasno imenuje indeks in naložbe.

Druga vrsta naložbenih depozitov vključuje prispevek k vrednostnim papirjem, ki jih ponujajo različne investicijske družbe do šestih mesecev pod 5% . Naložba v takšen depozit se lahko imenuje najbolj ne-izobražena podjetja.

Značilnosti vsake vrste

Če lahko nujne vloge bolj pokličejo več akumulativnih, ko vlagatelj nima možnosti, da bi prevzela sredstva v zvezi s pogoji pogodbe, nato pa depozit zahtevajo:

• hitro odzivanje na tržne spremembe;
• imajo visoko likvidnost;
• investitor ima sposobnost razpolaganja s prispevkom osebno ali prek skrbnika;
• znesek naložb običajno ni omejen;
• najpogosteje so kupci povabljeni, da izkoristijo zanimanje.

Če je potrebno, lahko vlagatelj prevzame depozit kadarkoli v gotovini ali banknola. Obračunane obresti se zbirajo za ločen račun, če so preprosti.

Glede na stanje, ki ga je denar mogoče umakniti kadar koli, banka ne zagotavlja visokih obrestnih mer za take prispevke, ampak pogosto ponuja kapitalizacijo dohodka. V tem primeru kljub majhni ponudbi, za 1-3 mesecev Dohodek lahko dobite enako kot nujni prispevek šest mesecev.

Pomembna merila

Programi depozitov se odlikujejo po različnih merilih, zaradi česar je število ponudb na trgu raznoliko.

Zato obstaja klasifikacija predlogov za depozite za: \\ t

• datum povpraševanja s strani kupec prihrankov;
• obrazec, ki ga je sklenila pogodba;
• kategorije vlagateljev, za katere je izdelek namenjen;
• predlagani pogoji skladiščenja in izračun dohodka;
• raven Komisije, ki jih lahko plačajo vlagatelji.

Vsa vprašanja so rešena med banko in sodelavcem pogojev, ki jih določa Pogodba. Dokument, v skladu z zakonodajo Ruske federacije, se šteje za javnost, zato nobena banka ne more zavrniti stranke v sprejem prihrankov. Banka nima pravice, da bi dala prednost nekaterim vlagateljem, ki bi lahko na primer dolgo časa imeli svoje stranke ali zaposleni.

Nujni prispevek je denar, ki se posreduje banki za začasno skladiščenje, z odstotkom obresti. Tako denar deluje in ne leži brez primera. Če obstajajo na voljo brezplačna sredstva, ki niso predvidene, da se uporabljajo v bližnji prihodnosti - je bolje, da shranite prihranke v banki in ne slabo na tem. Ohranjanje depozitov zagotavlja sistem državne zavarovalnice.

Nujno bančništvo: pogoji in značilnosti

Glavni pogoj začasnih depozitov je vrnitev depozita po izteku roka z obračunanimi obrestmi. Stopnja na sporazumu o depozitu, ki jo stranke, ki jih stranke v času podpisa, ne more biti enostransko znižala z banko. Ta pogoj velja v celotnem obdobju sporazuma.

Značilnosti depozita:

1. Nujni značaj. Ta funkcija ima depozite povpraševanja in nujno. Obdobje skladiščenja začasnega depozita je naveden v sporazumu o bančni depozit. Daljša veljavnost sporazuma in visoke naložbene zneske zagotavljajo nujne vloge visokega odstotka.
2. Predčasno prenehanje pogodbe. Če stranka ustavi odnose z banko na načrtovani konec mandata odstotkov depozitov, se mu izplačajo po računih za povpraševanje.
3. Ponovno napolni. Nekatere banke vam ne omogočajo dopolnjevanja začasnega depozita, ki je neposredno naveden v pogodbi. Drugi ponujajo odprtega prispevka. Sporazum pogodbenic se določi z minimalnim zneskom dopolnjevanja in njegove frekvence. Nekatere finančne organizacije Velikost obračunanih obresti je vezana na znesek na rezultat (plavajoče stopnje).
4. Delna odstranitev. Nekaj \u200b\u200bplavuti. Institucije v javnem prispevku pogodbe ne predvidevajo zmožnosti delno odstranjevanja prihrankov iz računa. Druge banke za takšne ukrepe nalaganja vlagatelja naložijo globo ali nižja odstotek na minimum. Toda večina finančnih institucij zagotavlja možnost vlagateljev, da delno odstranijo sredstva iz svojega računa brez negativnih posledic. Banke za lastno stabilnost določajo znesek, ki ga je treba zahtevati na računu po odstranitvi lastnih sredstev.
5. Podaljšanje pogodbe o zaposlitvi depozita je možno in vključuje izboljšanje / zmanjšanje obrestne mere, razširitev odobritve Sporazuma.

Obrestne mere za nujne vloge

Nujnost depozitov daje bankam priložnost, da načrtujejo svoj dohodek in vedo, kako dolgo se gotovinske vlagatelje lahko uporabljajo na vrsti. Ti dejavniki določajo obrestne mere za nujne vloge.

Stopnja je na voljo stranki, ki sta pritrjena in plava. Če sporazum ni opredeljen s posebno metodo obračunanega na nujnih vlogah bank - pri čemer se formula za enostaven odstotek uporablja pri fiksni obrestni meri.

Največja dobičkonosna je strošek kapitalizacije interesa, kadar so odstotki dopuščajo v višini glavnega depozita, povečanje zneska depozita. Nato se obresti ne obremenjujejo ne le na primarni znesek prispevka, in dohodek, prejetih in povezan z njim.

Takšen nujni prispevek banke je primeren za osebe, ki ne želijo denar v interesu ali, v skladu s pogoji sporazuma, bo dohodek plačana na koncu obdobja depozita. Tisti, ki načrtujejo uporabo obrestnih prihodkov, plačila so na voljo vsak mesec / četrtletje na kartico / račun, odvisno od pogojev pogodbe.

Vrste nujnih prispevkov

Glede na valuto, ki jo zagotavljajo stranke za skladiščenje v banki, dodeli:

• Nujno (dolar / evro, manj pogosto - juan, funt Sterling, frankov, jen).
• Multicurlancni depozitni računi so prispevek, ki ga sestavljajo številne valutne vrste. Omogoča izvedbo pretvorbe sredstev na račun. Ta prispevek je koristen za nestabilne gospodarske razmere, saj vam omogoča, da zmanjšate tveganje skokov tečajev.
• Nujne vloge v rubljih, ki so bolj donosne kot bremenitve računov v.Vallyuta.

Odvisno od obdobja se razlikujejo kratkoročni (2-3 mesece) in dolgoročne (2-5 let) vlog. Če vlagate v obdobje dveh let, lahko računate na pomembne dobičke. Depoziti za krajša obdobja se razlikujejo po minimalnem odstotku. Tako ugodno sestaviti velike nujne vloge.

Katere banke ponujajo donosne nujne prispevke?

Če govorimo o depozitih v valuti - Globax Bank. Zagotavlja donos 7% za prihranke v dolarjih. Moskovska industrijska banka Po Morrozu in depozitnem programu Sun, bo namestil 6,5%. Banko bom moral dati 1 tisoč ameriških dolarjev za obdobje od 1 do 3 mesecev. Mesečno obračunane. Revival Bank. Pri prispevku "promocijskih na spletu" bo za odgovorno skladiščenje od 50 tisoč ameriških dolarjev manj kot 6,3% na leto za obdobje enega leta.

Kako odpreti nujni prispevek?

Če želite odpreti depozit, se obrnite na banko, ki zagotavlja potni list. Financiranje potrjuje s potrdilom o varčevanju ali prispevku. Do danes so banke razvili prakso uporabe pogodbe o prispevku za potrditev odnosov med banko in stranko.

V dogovoru stranke pojasnita valuto računa, znesek in mandat depozita itd. Dokument navaja datum podpisa pogodbe, informacij o strankah. Finančne institucije množično zavrnejo uporabo hranilnih knjig. Vendar pa bi morali vlagatelji vedeti, da se predstavitveni dokumenti niso imenovani in ne prepoznajo identitete stranke, ki je prepovedana z zakonom.

Tehnični napredek omogoča strankam banke, da odkrijejo spletne vloge, v bankomatih, denarnih mizah in samopostrežnih postavkah. Banke popularizirajo daljinsko uporabo svojih izdelkov, zato stopnje depozita, ki so odprte na spletu, višje od običajnih.

1. Da bi zmanjšali tveganje izgube zbranega deleža pri predčasnem prenehanju pogodbe, je vredno posvetiti pozornost na pogoj, predpisan v Sporazumu. Nekatere banke določijo kazni za zgodnjo odstranitev prihrankov iz računa. Zneski ne smejo biti tako pomembni, lahko pa 100% obračunanih obresti.
2. Zgodnja odstranitev (polni ali delni) prihranki so vseeno nedonosne. Če obstaja možnost, da bo denar potreben med delovanjem pogodbe o prispevku - varčevalni programi bodo privlačni z možnostjo delne odstranitve sredstev.
3. Norme zakonodaje obvezujejo banke, da izdajajo prihranke na zahtevo dela pogodbe o prispevku. Če se prihranki naročnika potekajo proti njegovi volji - takšni ukrepi banke so nezakonito.
4. Nekatere finančne institucije ustanovijo Komisijo za izdajo prispevka gotovine, ki je vstopila na bremenitev računa na nedenarno poravnavo. Ta trenutek se lahko banke pogajajo s strankami.
5. Banke vzpostavijo minimalno začetno pristojbino za odprtje prispevka. Višja kot je obrestna mera, večji je prispevek potreben za račun kopičenja. Če je znesek prispevka majhen - bolje je izbrati

Kaj je koristno vedeti o bančni kuhinji, da bi več koristili vašim brezplačnim skladom na depozit?

Za preživetje in ohranitev potrebnih predpisov likvidnosti in solventnosti na ustrezni ravni, da bi povečali obseg njihovega vira in dobičkonosnosti, kreditne institucije zanimajo privabljanje depozitov.

Nujne vloge so najbolj zadovoljive te cilje. To je z vidika banke virov, s katerimi lahko razpolaga med očitno znano in praviloma, da je dolgo obdobje, za katerega je bil večji odstotek pripravljen plačati.

Z vidika strank banke je to zelo priročen način, da shranite svoje kopičenje, ne da bi jih zapravljali na malenkosti.

Preberite funkcije in razlike, prednosti in slabosti različnih vrst depozitov.

Razvrstitev obveznosti banke

Obveznosti banke so osnova sredstev banke za aktivne operacije. Struktura bančnih virov za posamezne banke je zelo raznolika in je odvisna od individualnih značilnosti banke.

Razmislite o več vrstah klasifikacij virov, vključenih v obveznosti banke:

1. Prvi pristop. Viri so razdeljeni na dve veliki skupini: depozit in neprozitivna sredstva. Več kot 70% nespremenljivih sredstev banke so depozite.
   • Depozite poslovanja so poslovanje bank, da bi pritegnili sredstva pravnih oseb in posameznikov v bančne račune in vloge za določeno obdobje povpraševanja.

     V svetovni bančni praksi so depoziti razdeljeni na osnovno (palico) in nestanovite:

     1. Glavne (palice) Depoziti so vloge, ki predstavljajo stalni depozit banke.

     Običajno ne temeljijo na posameznih transakcijah, vendar na dolgoročnih odnosih s stranko, njihovo velikost in nihanja so malo izpostavljeni spremembam obrestnih mer. Sestava depozitov palic običajno vključuje depozite povpraševanja.

     2. Hlapne vloge so nujne vloge, ki so "privabljale" obrestne mere bank, zato so predmet migracij ("Flyway") v primeru spremembe obresti na depozite.

     Visok delež hlapnih vlog kot del virov, ki jih je pritegnila banka, je odvisna od trendov, ki se razvijajo na monetarnem, trgu, vključno z obrestnimi stopnjami.

     Glede na obdobje objektov so kupci v bančnih depozitih razdeljeni na depozite na zahtevo in nujne vloge. V procesu upravljanja poslovanja depozitov je treba upoštevati, da ima za stranko, naložba sredstev za nujne vloge in depozite povpraševanja imajo različne motive:

     1. Za nujne prispevke je pridobiti dodatne prihodke, za depozite povpraševanja - možnost zadrževanja tekočih plačil in naselij.
     2. Depoziti na zahtevo so najcenejši del svoje depozitne baze. Neobčutljive so na spremembe obrestnih mer, vendar potencialno dovzetne za pomembna nihanja, ki so odvisne od vrste dejavnosti stranke, denarnega toka in drugih dejavnikov.
     V praksi so ruske banke v depozitih povpraševanja, ki se nanašajo na običajno ostanke na izračunanih (sedanjih) računih pravnih oseb in finančnih organov državne moči, korespondenčne račune ustreznih bank, pa tudi ostanke na tekočih računovodskih izkazih in računih tipa "za povpraševanje" posameznikov.
     

     Nujne vloge so najbolj drag del depozitov. Občutljivi so na spremembe obrestnih mer, vendar se običajno štejejo za bolj stabilne vire v primerjavi z depoziti povpraševanja, obdobje ugotavljanja, ki je v banki zelo težko določiti.

   • Nepozitivne vire Banke privabljajo pridobitev posojil drugih pravnih oseb, vključno s centralno banko in drugimi poslovnimi bankami, ali z izdajo dolžniških obveznosti na trg.

     V ruski praksi takšni viri virov, ki pritegnejo vire, vključujejo:

     1. pridobivanje posojil na medbančnem trgu, \\ t
     2. sporazumi o prodaji vrednostnih papirjev z odkupom (operacija REP0), \\ t
     3. sprostite svoje račune in obveznice.
2. Drugi pristop. Privabljeni viri, predvsem v čezmorski praksi, so razdeljeni na upravljana sredstva in kratkoročne obveznosti: \\ t
   • Upravljani viri vključujejo depozitne vloge in medbančna posojila, ki jih privablja banka.
   • Trenutne obveznosti vključujejo ostanke na izračunanih, tekočih računih strank in korespondenčnih loro računov, kot tudi sredstva v naseljih in obveznostih.
3. Tretji pristop. Številni ekonomisti predlagajo vloge in neporavnane obveznosti na naslednje tri kategorije, odvisno od možnosti, da se izgubijo za banko:
   • decals na vroč denar - vloge in druga sredstva, ki se odzivajo na spremembe obrestnih mer ali tisti, ki so v času odstopanja od banke v prihodnjem obdobju upravljanja, so samozavestni;
   • nezanesljivi skladi - depoziti strank, katerega pomemben del (morda 25-30%) se lahko kadarkoli umakne iz banke v tekočem obdobju;
   • stabilna sredstva (ki se pogosto imenujejo glavne prispevke ali velike obveznosti), za katere je verjetnost umika v skladu z upravljanjem banke najmanj (razen najmanjšega odstotka skupnega zneska).
4. Četrti pristop. Obveznosti banke (v nasprotju z kapitalom - neskladnimi bančnimi sredstvi) Za namene analize in upravljanja je priporočljivo razdeliti na dve skupini: privabljali vire in izposojena sredstva.
   • Za privabljene vire banke so značilne naslednje značilnosti:
     1. pomanjkanje zajamčenega obdobja iskanja sredstev na bančnem računu;
     2. za banko je ta skupina virov skoraj brezplačna (tisti najnižji interes, ki ga banka plača posameznikom na depozitih na zahtevo, ne igrajo pomembno vlogo pri stroških banke).

     Tako je banka pritegnila sredstva, ki vključuje:

     • ostanki sredstev na izračunanih (sedanjih) računih strank - pravne osebe, \\ t
     • ostanki sredstev za korespondenčne račune ustreznih bank (Loro računi), \\ t
     • ostaja na depozitih posameznikov, kot je "povpraševanje".
   • Izposojenih virov imajo naslednje značilnosti:
     1. obstaja obdobje posojila teh sredstev in ta izraz je znan banki;
     2. ta sredstva se plačajo za banko, tj. Za iskanje teh sredstev v banki, banka plača določen odstotek sredstev lastniku.

     Posledično izposojeni viri banke vključujejo:

     • depozitni računi pravnih oseb,
     • nujne vloge posameznikov
     • posojila, pridobljena iz drugih kreditnih institucij
     • lastna pisma so izdala račune in obveznice.

Vir: "Fin-lib.com"

Nujne vloge - to je dodatno orodje dohodka

Nujne vloge so eno od zelo koristnih orodij za pravne osebe, ki dajejo priložnost optimalno izkoristiti presežno likvidnost in dobiti dodaten stabilen dohodek.

Bistvo nujnega vlog se zmanjša na dejstvo, da banka pritegne prispevek pravne osebe k jasno določenemu času v pogodbi.

Zato obstaja izraz "nujno", to je nedeljen za določeno obdobje.

Naloge

Glavne naloge, ki lahko rešijo ta finančni instrument:

1. Zaščita denarnih sredstev družbe iz inflacije. Ko so denarna sredstva na tekočih računih, nenehno izgubijo vrednost zaradi nenehnega inflacijskega procesa. V Rusiji je inflacija danes približno 6%, to je rubelj na leto izgubi 6% svoje kupne moči, ameriški dolar ima inflacijo približno 1-2%, evro - približno 1%.
2. Pridobitev dodatnega stabilnega dohodka. Prisotnost glavnega depozita, ki je bila objavljena v imenu pravne osebe, ustvarja finančno zračno blazino za družbo v neugodnih obdobjih.
3. Dajanje neuporabljenega dela visoko likvidnih sredstev, da bi jih zaščitili pred zlorabo, ohranjanjem finančne discipline.
Ko je veliko prostega denarja, jih bodo začeli porabiti različni poskusi, ti stroški pa daleč od vedno vodijo k izboljšanju razmer v družbi. Zato je presežna likvidnost smiselna od prodaje.

4. Organiziranje finančnih procesov v podjetju. Nujni depozit jasno razlikuje obdobja obdobja dostopa do gotovine v času, povečuje finančno disciplino.
5. Tehnično varstvo denarja iz različnih groženj. Depozit je ena izmed najbolj zanesljivih oblik skladiščenja sredstev, saj se lahko gotovina ukradejo, pogosto je nepooblaščen dostop z uporabo hekerskih napadov, depozit pa je nekakšna "trdnjava" v svetu financ.

Preprosto povedano, ta vrsta prispevka podjetju omogoča racionalno razpolaganje sredstev, ki so na zalogi, vendar ne vlagajo v širjenje poslovnih ali drugih sredstev za določeno časovno obdobje.

Sorte

Banke Rusije ponujajo približno enake pogoje za namestitev nujnih depozitov pravnih oseb. Značilnosti nastanitve so odvisne od količine depozita, kot tudi na njenem obdobju: Banke si prizadevajo za delo z velikimi podjetji, zato ponujajo ugodnejše stave za velike prispevke, tj. Izvajati progresivno lestvico.

Obstaja več sort nujnih depozitov, glavne parametre njihove razvrstitve so določene:

• Plačilo obresti.
  

  Obračunane obresti se lahko plačajo na koncu obdobja ali redno. Periodičnost je določena s pogodbo, najpogostejša možnost je mesečno plačilo obresti.

  Odvisno od vrste depozita, lahko različne naloge rešijo:

  1. Depozit z obrestnimi obrestmi ob koncu obdobja je primeren za kopičenje sredstev za nadaljnje velike naložbe.
  2. Mesečni obrestni depozit je priročno orodje za ustvarjanje finančne zračne blazine, prihodke, od katerih se lahko pošljejo na financiranje sedanjih potreb.
• Dopolnitev depozita.

Klasičen depozitni račun ni mogoče dopolniti, znesek ostaja nespremenjen do konca izraza. Vendar pa številne banke Rusije ponujajo akumulativne odločitve, ko lahko podjetje opravi dodatna sredstva za depozitni račun v času trajanja pogodbe.

Praviloma so določene omejitve nameščene za zneske in število polnjenj. Depolog z možnostjo dopolnjevanja je univerzalna sredstva za povečanje likvidnih sredstev, da bi dodatno vlagala v določene projekte.

• Razširitev depozita.

Finančni trg Rusije je že bil uporabljen za samodejno podaljšanje roka za isto obdobje: Ko se obdobje depozita konča, banka samodejno podaljša izraz za isto obdobje. Da bi preprečili razširitev, morate banko obvestiti o svojih namenih vnaprej. Vendar pa obstajajo tudi klasične nujne depozite, ki se ne podaljšajo samodejno, in jih je treba po datumu poteka.

• Tehnična rešitev.

Sodobne tehnologije omogočajo reševanje naloge plačevanja obresti in dostopa do sredstev. Na primer, obresti se lahko izplačajo na korporativno kartico, dostop pa je organiziran preko internetnega bančništva. Tudi obresti se lahko pridružijo prispevku, to je kapitalizirano.

Na praksi

V kakšnem primeru lahko podjetje uporabi ta finančni instrument? Razmislite o dveh najbolj tipičnih primerih.

1. Primer A. Zasebni podjetnik, lastnik majhnega podjetja, je uspešno zaključil pogodbo in prejel plačilo v višini 2.500.000 rubljev.

Vse obveznosti so unovčene, vse finančne potrebe družbe so zadovoljne, znesek 2,2 milijona rubljev je ostal v rokah podjetnika. Ni idej za širitev podjetja - družba ima optimalno velikost. Investicijske rešitve ne privabljajo podjetnika, ker Meni, da so preveč tvegani.

Zato jih postavi na rubeli depozit s ponudbo za 9% letno in prejme 16.500 rubljev na mesec, na primer, da bi plačali komunalna plačila, osvobodile podjetje iz tega finančnega bremena.

2. Primer B. Veliko podjetje se je odločilo za nakup opreme za novo delavnico po enem letu, vendar ne želi prejemati posojila, saj je ta metoda manj učinkovita zase.

Družba odpira nujno depozit z možnostjo dopolnjevanja računa, daleč enako del odbije vsak mesec nekaj zneska z izračunom, tako da je na koncu roka, da bi zadosten znesek za nakup zneska prejetih obresti.

Posledično nakup delavnice stane 8-9% cenejši (depozitna stopnja), kot bi bilo v naročilu v lastna sredstva in 15-20% ceneje v primerjavi z naročili na kredit.

Banke ponujajo približno enake stopnje za nujne vloge pravnih oseb. Te stopnje so približno naslednje: \\ t

• V rubljih: od 1-2% na kratkoročnih depozitov (do 6 mesecev) do 9% na dolgi rok (12 ali več mesecev)
• V ameriških dolarjih: od 0,7% kratkoročno do 4% na dolgi rok.
• V eurih: od 0,5% kratkoročno do 3% do dolgoročnih.

Vir: "Kibanki.com"

Depoziti.

Depozit (prispevek) je gotovina v gotovinski ali denarni obliki, nacionalne ali tuje valute, ki jih na banko prenese njihov lastnik ali tretjo osebo, ki ga in v imenu vlagatelja, da bi ohranili pod določenimi pogoji.

Poslovanje za privabljanje depozitov se imenuje polog. Depozit je lahko vsaka odprta stranka na bančnem računu, ki prihrani denar.

Obstaja tudi takšna opredelitev depozita: depozit (lat. Depozit) - postavka skladiščenja.

Depozit je denar ali vrednostni papirji kreditnih institucij (bank, hranilnice) za skladiščenje s strani podjetij, organizacij in državljanov.

Denarne vloge so vir posojilnega sklada bank, kasneje pa se uporabljajo za zagotavljanje posojil. Za gotovinske vloge vlagatelji plačajo določen odstotek, ki je odvisen od trajanja skladiščenja in drugih pogojev.

Obstajata dve glavni vrsti denarnih vlog:

1. zahtevati (vrnjeno na prvi zahtevi stranke),
2. nUJNO (stalno obdobje stalnega odstotka).

Banke lahko izvajajo tudi pogojne vloge (vrnjene so vlagateljem pod določenimi pogoji - dosežki večine, konec učenja pogojene osebe (otroka) itd.).

V depozitnem deponiranju je depozit, določen znesek denarja, ki je dogovorjeni del terminske pogodbe ali trdni znesek, da mora biti član izmenjave zbornice plačati, in stranka je posrednik pri registraciji pogodbe.

Depozit je večinoma 2-10% stroškov terminske transakcije, vendar lahko doseže 50%.

Različne vloge

Za sodobno bančno prakso je značilna velika raznolikost depozitov, ki se zgodijo:

1. Odvisno od kategorije vlagatelja:
   • depoziti pravnih oseb;
   • depoziti posameznikov.
2. Odvisno od obdobja in vrstnega reda ekstrakcije:
   • depoziti na zahtevo;
   • nujne vloge.
3. Glede na gospodarski pomen:
   • depoziti na zahtevo;
   • depoziti;
   • prihranški depoziti;
   • vrednostni papirji.

Vloge naložb, pa tudi tekoče račune, lahko vlagatelje za prvo zahtevo. Lastnik tekočega računa prejme od banke Checkbook, v skladu s katerim ne more le prejemati denarja, ampak tudi za plačilo s posredniki gospodarskih odnosov.

Nujne vloge so vloge bančnih strank za določeno obdobje, ki jih je povečala obresti na njih. V tem primeru so obrestne mere odvisne od velikosti in mandata depozita.

Ena od vrst vezanih vlog so potrdila o deponiranju, izračunana na natančnem času za privabljanje sredstev. Prvič so jih uvedli na promet leta 1961 v ZDA Ferst Njeshnl City Bank (trenutno "Mesto Banc"). Imetniki računov so izdani posebno ime certifikatov (certifikati), ki kažejo na njihovo odplačilo in odstotno raven.

Potrdila za depozit so certifikat depozita depozita na določen znesek denarja (v praksi dela zahodnih bank vsaj 50 tisoč ameriških dolarjev), ki kaže na obdobje obveznega odkupa s strani banke in znesek, ki je plačan na enak način čas določen doplačilo.

Prihranški depoziti prebivalstva imajo pomembno vlogo pri virih bank, zlasti vlog cilja. Vnesejo se in odstranijo v celotnem znesku ali delno in potrjujejo izdajo hranilnice.

Banke so nameščene ciljno usmerjene prispevke, katere plačilo je časovno obdobje do praznikov, dnevi rojstva, novi letni depoziti se izvajajo tudi - Med letom banka vzame majhne prispevke v novo leto praznovanje, in na koncu Leto banka izdaja denar za vlagatelje, ki želijo nadaljevati kopičenje denarja na naslednje novo leto.

Ti prispevki so zelo priljubljeni v navadnih državljanih v gospodarsko razvitih državah. Za banke so najbolj privlačne nujne prispevke, ki krepijo tekoče položaje bank. Na depozite lahko banke porabijo enostaven in kompleksen interes.

Zahodne banke, ki delujejo v razvitih tržnih gospodarstvih, razvrščajo vloge na naslednji način:

• lice,
• shrani
• nujno.

Preverite depozit - račun, ki daje depozitor pravico do pretočnih pregledov. Preveri vloge so razdeljene na dve vrsti:

1. poste Restant,
2. Zdaj-račun.

Za prvi ne plačni obresti, za drugi - plačajo.

Prihranški depoziti se uporabljajo za kopičenje sredstev in obstajajo v dveh osnovnih oblikah:

• račune za varčevalne knjige in račune iz države izpusta pri prispevku prihrankov. V prvem primeru se denarni tok odraža v hranilnici. Računi iz reševalnega depozita se razlikujejo le z dejstvom, da se hranilnica ne uporablja;
• depozitni računi denarnega trga, katerih značilnost je, da se odstotek stopnje spremembe (tedensko) skupaj s tržnimi obrestnimi merami, in banka izvaja ustrezno prilagoditev.

Vir: "TopKnowledge.ru"

Kakšne so depozite

Izbira depozita je vedno potrebna na podlagi vašega cilja. Ogledala bo nujno vrsto pologa, ki jo potrebujete ali seznam značilnosti, s katerimi mora imeti.

Depoziti so razdeljeni v tri glavne kategorije: na povpraševanje, nujno in pogojno.

1. Pogojno se razume kot depozit, v skladu s katerim se znesek depozita z vnaprejšnjami obresti vrne vlagatelju na pojav okoliščin (dogodki), opredeljenih v sklenjenem sporazumu. Medtem ko se uporablja za posameznike precej redko.
2. Na depozitih na zahtevo posebno obdobje skladiščenja ni ugotovljeno. To je najlažji in najbolj priročen prispevek. Lahko se izvede na njem, vključno z dopolnjevanjem, in iz njega lahko ustreli vse količine in kadar koli priročno za vas.

Tak prispevek je v vseh bankah, se odpira v kateri koli valuti, s katero lahko banka dela, vedno na voljo denar na tem računu.

Vendar ne bo mogoče zaslužiti - o takih prispevkih izjemno nizko obrestno mero. Tak prispevek je primeren za tiste, ki preprosto ne želijo zadrževati denarja doma, vendar so morda potrebni kadarkoli ali za enkratno poravnavo (izdelani in kmalu odstranjeni / prevedeni).

3. Nujne vloge se odprejo za določeno obdobje, v katerem stranka nima pravice pobrati denarja.

Več, višje je vrnitev depozita. Donos je odvisen tudi od zneska (večja je znesek, večji je stopnja) in na pogostosti obrestnih razmerah (manj, manj donosnosti).

Na koncu izraza stranka prejme celoten znesek depozita z obrestmi (ali brez njih, če so bili plačani v obdobju). Informacijske obrestne mere so dovolj visoke, zato odpirajo tiste, ki želijo povečati končni znesek.

V primeru, da tesno vzamete sredstva iz nujnega vlog, se zanimanje za vloge običajno obračuna na zahtevo "za povpraševanje", t.j. minimum.

Vendar pa nekatere banke, ki želijo povečati privlačnost svoje depozitne linije, uvajajo vloge, v predvidenih pogojih, v primerjavi s stopnjo prispevka "na povpraševanje", odstotki v primeru zgodnje odstranitve. To je lahko priročno, če je verjetnost zgodnjega zasega depozita izjemno majhna, vendar še vedno verjetno.

Če ste pozabili vzeti denar pravočasno, banka prevaja vaš denar na račun za povpraševanje ali razširitev (podaljša) pogodbo. Prihodki od obresti za glavno obdobje se v celoti izračunajo v skladu s pogodbo.

Zanikali bomo, da so naslednje delitve vlog v praksi pogojno, ker Pogosto obstajajo prispevki, ki združujejo "heterogene" značilnosti.

Nujne vloge so razdeljene na prihranke in akumulativne. Glavna razlika je v možnosti ali nezmožnosti dopolnjevanja.

• Prihranki - to je tradicionalni prispevek, z minimalnimi funkcijami, tudi v nekaterih primerih s kapitalizacijo obresti.

Če ne boste bistveno prejemali dodatnega dohodka mesečno, lahko odprete varčevalni depozit. Praviloma ni predvideno, da bi denar med pogodbo. Vendar pa je zelo priročen način, da shranite svoje akumulacije, ne da bi jih zapravljali v malenkost.

Z drugimi besedami, prinesete določen znesek banki, sklenete sporazum, izberite prispevek k priročen plačilu obresti (dobičkonosna - mesečno, četrtletno; prihranke - na koncu izraza in je vnaprej!) , Vendar ne več denarja na račun.

Hkrati pa je treba upoštevati, da se vloge z odstotki kapitalizacije (mesečni obračunani obresti na prispevek dodajo znesek prispevka in dodatno obračuna na podlagi zneska prispevka k predhodno usredstvenem interesu) z enakimi interesi Cene zagotavljajo dodatne dobitke v končnem znesku.

• Kumulativne vloge so vloge z možnostjo povečanja začetnega zneska. Glavna naloga je zbiranje zneska za velik nakup.

Njihova glavna prednost je, da je z odpiranjem takega depozita, je mogoče resnično povečati končni znesek, in obresti na vloge pa se bo obračunalo v vse večji znesek. V tem primeru ni več tako pomembna, v kateri način bo plačan.

Praviloma ljudje odpirajo kumulativni prispevek, ki si prizadevajo, da se več in obresti ne vzamejo, plus do zneska depozita.

Te vloge pogosto ponujajo banke v okviru celovitih programov. Na primer, v okviru programa "stanovanj", je naročnik povabljen, da kopičijo del stroškov stanovanj na posebnem prispevku, po katerem banka izda posojilo za nepremičnine za preostali znesek.

Obrestne mere za kumulativne vloge so nekoliko nižje od prihrankov in donosnih, saj banka vnaprej ne ve, koliko denarja bo na računu na določenem trenutku. Ampak, če stranka v rokah nima velikega zneska, vendar lahko naredi majhne mesečne prispevke, potem pa stopnja stave gre v ozadje.

Treba je omeniti, da se prihodki od depozita zaračunajo v obliki obresti, ker včasih bančne depozite pokličejo "obrestne vloge".

Obrestna mera na višini dopolnjevanja depozita, praviloma ni drugačna od glavne. Vendar pa lahko v depozitski pogodbi banka predpiše različne omejitve, ki lahko posegajo v vlagatelja, da uporabijo akumulacijski račun čim bolj učinkovito:

1. Prvič, lahko so omejitve glede vsote celotnega prispevka (to je račun se lahko dopolnijo do določene ravni ali minimalni znesek depozita).
2. Drugič, v času lahko obstajajo omejitve. Prispevek je na primer dovoljen, da dopolni le prvih šest mesecev ali se ne more dopolniti v zadnjem mesecu itd.

Od bank, takšna omejitev je precej logična: so nedonosne za plačilo visokega odstotka stranke kot letni prispevek za znesek, ki je minil mesec.

Obstajajo tudi dopolnjene vloge z možnostjo delnega zasega sredstev brez izgube obresti. Takšni računi se lahko dopolnijo, vendar je velikost minimalnega prispevka in čas dopolnitve jasno določena v pogodbi.

Denar se lahko odstrani, vendar se znesek sredstev na računu ne sme spustiti pod dogovorjenim pragom - nenormalni ostanki. Na takih računih je obrestna mera nekoliko nižja kot na klasičnih depozitih.

Še vedno je vredno omeniti več ločenih vrst depozitov:

• Ocenjeno (praviloma, s sproščanjem bančne debetne kartice). Za tiste, ki želijo ohraniti nadzor nad zastavljenimi sredstvi.

Takšne vloge se poleg tega napolnijo, poleg tega pa je v takih depozitah običajno mogoče periodično (na primer mesečno) plačilo obresti na račun ali plastične kartice in zmožnost svobodno uporabljati depozitna orodja z enim pogojem: račun naj bi Vedno ostanejo znesek v višini posebej dogovorjenega minimalnega ostanka, sicer se ponudba samodejno zmanjša.

• Multicurrency depozit vam omogoča shranjevanje denarja v več valutah z ločeno obrestno mero za vsakega od njih. Obstaja tudi nekakšen ostanek za vsako valuto, vse, kar je nad njim, je mogoče odstraniti ali prevedeno v drugo valuto po stopnji banke.
• Specializirane vloge, namenjene za posamezne kategorije strank - za veterane, upokojence, otroke, zaposlene v nekaterih podjetjih, bančne stranke.

Vir: "KORIST.BY"

Vrste bančnih depozitov

Trenutno, vse banke, da bi izboljšale svojo likvidnost in povečanje denarja, privabljajo denar v depozite pri posameznikih in pravnih osebah. Obstaja veliko bank, ki oblikuje zelo veliko konkurenco.

Banke s tako veliko konkurenco poskušajo pritegniti stranke na različne načine: povečana obrestna mera, mesečni obresti, možnost dopolnjevanja in itd.

Obstajajo tri klasične vrste bančnih depozitov:

1. Depozit na povpraševanje
2. Nujno depozit
3. Varčevalno depozit.

Depozit na povpraševanje je depozit z brezplačno uporabo. V vsakem trenutku ga lahko dopolnite in kadarkoli lahko odstranite del ali celoten znesek denarja. V skladu s to vrsto depozita se banke povečajo manj odstotkov, saj banke ne morejo v celoti postavljati vašega denarja.

Nujni depozit je ena od vrst bančnih depozitov, ki ga banka izda za določeno obdobje, na primer za 1 leto. Obdobje bančnega polog je naveden v pogodbi v tem obdobju, ki ga ne morete delno ali celotnega depozita.

Zaključek nujnega vlog je dovoljen pred urnikom, hkrati pa se kršijo pogoji pogodbe, pod katerimi banka ustanavlja kazni. V skladu s kaznimi pomenijo prizadetost bančnega interesa na depozit ali obračun po minimalni stopnji.

V okviru kazenskega prostora v nekaterih bankah je izvleček določenega obdobja po pritožbi stranke opazil, da zapre depozit pred urnikom.

Na primer, napisal ste vlogo za predčasno prekinitev nujnega polaganja in šele po 7 dneh, ki jih lahko poberete.

Praviloma o nujnih depozitih ni možnosti dopolnjevanja. Po nujnih vlogah banke dajejo najvišje obrestne mere.

Prihranški depozit je ena od vrst depozitov, ki se odpre za določeno obdobje z možnostjo dopolnjevanja. Možnost dopolnjevanja depozita, ki se odpre za določeno obdobje, strankam omogoča, da shranijo in pomnožijo svoj denar.

Danes, velika konkurenca med bankami povzroča banke nad naštetih klasičnih depozitov dodatek in preoblikovanje zahtev strank. Ob upoštevanju teh sprememb banke razvrstijo svoje vloge za takšne parametre:

Po namestitvi časovne namestitve:

• Kratkoročni (od dneva do leta)
• Dolgoročno (iz leta v leto)

Z vlagateljem:

1. Depoziti za posameznike
2. Depoziti za pravne osebe

Glede na urnik plačil:

• Mesečno
• Na koncu roka
• Kapitalizacija interesa

Če je mogoče, dopolnitev:

1. Z dopolnitvijo
2. Brez dopolnjevanja

Za namestitev valuta:

• Monovalenturni (v eni od valut - monomotivacij. Na primer, samo v rubljev ali v grivna, evro, dolar, in celo v zlatu)
• Multikurnka (odprtje enega depozita v več valutah s sposobnostjo pretvorbe v katero koli valuto depozita brez izgube obresti)

Bančne vloge se lahko razvrstijo za več parametrov, vendar smo pokazali glavno, kar kaže na bistvo depozitnih izdelkov, ki so na voljo vse banke.

Vir: Personalbanker.com.ua "

Bistvo depozitov bank

Mednarodna bančna praksa obravnava depozite kot vse možne vrste in oblike izdelave (privabljanja ali namestitve) sredstev na bančne račune.

Znesek depozita, za katerega se obresti zaračuna v skladu s pogoji depozitne transakcije, se imenuje ocena depozita. Lastnik depozita je vlagatelj.

Predmet operacij depozita so prispevki, ki so v določenem času vključeni v depozitne račune banki. To so sredstva, prenesena pod pogoji, ki jih določa dvostranski sporazum.

Pri posojevalni teoriji se uporabljajo različni pristopi k razvrstitvi depozitov. Kompleksnost problema je, da bančna praksa nenehno dodeljuje nove vrste depozitov, ki pogosto združujejo značilnosti in znake obstoječih vrst.

Seveda, oblikovanje takšnih hibridnih vrst depozitov otežuje opredelitev določenega prostora za njih v splošni shemi razvrstitve bančnih depozitov.

Depoziti so razdeljeni na:

1. depoziti na zahtevo;
2. nujno za določeno obdobje;
3. prispevni populacijski prispevki,
4. potrdila o prihrankih (depozit).

Zahtevane vloge so zaveze, ki nimajo posebnega mandata. Depoziti na zahtevo se lahko kadar koli umaknejo na prvo zahtevo deponderja.

To so sredstva, ki so na tekočih, proračunskih računih poslovnih bank in jih uporabljajo lastniki, odvisno od potrebe po teh skladih.

Posredovanje v zvezi z bilančnimi sredstvi na takih računih se določijo v dvostranskih sporazumih pri odpiranju teh računov. Z depoziti povpraševanja se zaračuna majhen odstotek.

Odstranjevanje prispevkov Postavite tiste, ki potrebujejo sredstva v tekoči obliki za izvajanje trenutnih izračunov. Ta vrsta depozitov vključuje tako imenovane preverite vloge, v katerih se sredstva odstranijo iz računa s pomočjo pregledov.

Nujne vloge so zaveze, ki imajo določeno obdobje. To so sredstva, ki še vedno obstajajo na depozitnih računih v banki v obdobju, opredeljenem v sporazumu o depozitu. Kot pravilo, prispevki za določeno obdobje, so v velikih količinah. Banke plačujejo na nujnih vlogah višji odstotek kot na depozite na zahtevo.

Shranjevanje sredstev na vezanih depozitov je koristno za stranko in banko. Banke uporabljajo sredstva, ki so bile izpostavljene skozi vse dolge in, kar je najpomembnejše, je občutljivo določena (znana) izraz. To daje banki priložnost za povečanje kreditnih sredstev.

Nujne vloge v bančni praksi vključujejo depozite čez noč - vloge, ki jih banka privlači za obdobje največ enega obratovanja (brez delovnih dni banke).

Nujne vloge so tudi sredstva, ki jih prejmejo od drugih poslovnih bank kot depozit (prispevek) za določeno obdobje.

Znesek, roki in pogoji za prejemanje nujnih depozitov se določi z banko posojilojemalca, oziroma svoje finančne zmogljivosti v sodelovanju z vlagateljem. Značilnosti privabljanja depozitov na nujnih depozitnih računov urejajo notranje določbe poslovnih bank.

Različne dolgoročne vloge za določeno obdobje so potrdila o deponiranju.

Potrdilo o polog (prihranki) je pisni certifikat komercialne banke na gotovini, ki potrjuje pravico vlagatelja ali njenega naslednika, da prejme po roku za znesek plačila in interesa na njej; To je pisni certifikat banke na vlagatelju sredstev na depozit.

Sprostitev prihrankov (depozit) certifikati v njihovi gospodarski vsebini je podobna privabljanju vseh drugih nujnih depozitov. V svetovni bančni praksi so potrdila o depozitu pridobili odlično distribucijo. V depozitnih potrdilih je obdobje odstranjevanja sredstev in velikosti ustreznega odstotka.

Pot vloge je dragocen papir, ki se lahko samostojno obrne na borzo. Prazna potrdila o vlogah so izdelana v skladu z veljavnimi regulativnimi zahtevami in vzpostavljenimi vzorci.

Poslovne banke morajo objavljati pogoje za izdajo potrdil o prihrankih (depozit) z dajanjem takih informacij v tiskanih medijih ali javno dostopnih strankam v zavodu banke, ali dva načina hkrati.

Prihranški depoziti so vloge prebivalstva, ki so postavljene v bankah, da se ohranijo in kopičijo.

Za to vrsto depozita, prisotnost posebne varčevalne knjige, ki ga banka izda vlagatelju in v kateri se beležijo operacije s prihranškim prispevkom.

Lastnik je običajno dolžan preprečiti varčevalno knjigo, da dajo denar na račun ali jih odstranite. V naši državi, hranilnica je specializirana za servisiranje prihrankov prispevkov.

Naročnik mora hraniti varčevalno knjigo in v primeru njegove izgube to takoj razglasi za institucijo banke. V tem primeru vlagatelj spremeni številko računa in izdana je nova knjiga.

Druga varčevalna knjiga ni izdana en depozit. Vse vnose v varčevalno knjigo izvajajo uradniki neposredno pri ustanovitvi banke in le v prisotnosti vlagatelja ali njegovega pravnega zastopnika ali dediča.

Prenos vlagateljev lahko preveri skladnost institucije Sberbank z evidenco o depozitih v hranilnici in na kartici osebnega računa.

Za vrednostne papirje bank, kot se nanašajo na vrsto depozitov: \\ t

• delnice in obveznice delniških družb, ki se nanašajo na poslovne banke;
• delnice in obveznice, ki temeljijo na banki in so sprejete v zagotavljanje posojil itd.

V splošnem sistemu bančnih depozitov se odlikujejo tudi tako imenovani posebni prispevki. Tej vključujejo:

1. sredstva, rezervirana za določene račune za akreditientne izračune in izračune z omejenimi čekovniki;
2. sredstva za faktoriranje;
3. sredstva za medbančne izračune;
4. obveznosti itd.

Zelo pomembna so medbančne vloge, ki so na voljo v mejah korespondenčnih odnosov med bankami. Začasno prosti skladi v banki se pojavijo zaradi pomanjkanja potrebnega povpraševanja na kreditnem trgu ali v slabšem položaju postavitve kreditnih virov med kupci.

Pogosto imajo medbančne vloge vlogo orodja za vzpostavitev bližnjih in zaupanja vrednih korespondenčnih odnosov med bankami.

Včasih banke uporabljajo tako imenovane garancijske vloge pri njihovih dejavnostih. Odprte se na zahtevo banke updarice, če dvomi o oslabitvi sredstev, prenesenih na banko, da bi zagotovila zagotovljeno posojilo, ali obstaja nevarnost plačilne nesposobnosti stranke posojilojemalca.

Značilnost garancijskih depozitov je, da je pobudnik njihovega oblikovanja sama banka in ne vlagatelj.

Izhod

Najpomembneje je zagotoviti zahteve ustrezne likvidnosti bilance komercialne banke, da bi pritegnili vezane vloge. Od tu sledi eni od najpomembnejših nalog banke - do obrestnih strank pri ohranjanju njihovih sredstev na nujnih depozitnih računih.

Komercialne banke se nenehno soočajo z resno konkurenco na trgu denarnih sredstev pri privabljanju depozitov.

Te banke bodo zmagale v tem tekmovalnem boju, ki bodo strankam ponudila najbolj priročne in donosne sheme depozita.

Pomembno vlogo pri motiviranju strank do denarnih naložb se igra z ravnijo obresti na to vrsto depozita. Komercialna banka lahko ponudi, razen odstotka, dodatne finančne koristi svojim strankam.

Da bi povečali svoje prihranke, ljudje uporabljajo različne naložbene metode. Bančni depozit - ena od preprostih in najbolj dostopnih možnosti za ustvarjanje dobička. Kako izbrati pravega depozitnega izdelka in ne ugibati, katere dokumente je treba pripraviti in ko bo banka našteti obresti - vse to je treba temeljito preučiti.

Kaj je bančni depozit

Če govorimo o opredelitvi, kaj je depozit (depozit), potem je to financiranje prenese na kreditno institucijo (državno ali komercialno) za predpisano obdobje, da bi pridobili dohodek. To odpre depozitni račun, kjer se skladišči denar, obračunane obresti se tam pretvorijo.

Kot varčevalno orodje prispevek pomaga pridobiti dobiček. V skladu s pogodbo vlagatelj daje bančni denar za predpisano obdobje. Finančne institucije so prav tako zainteresirane za privabljanje sredstev iz pravnih oseb in navadnih državljanov, saj naknadno izvajajo finančno poslovanje s povečanimi sredstvi, katerih cilj je izposojanje posojil za večji odstotek. Razlika med plačanim in pridobljenim odstotkom je dobiček banke. Torej banke, ki so nekakšen mediator med posojilojemalci in vlagatelji, zaslužijo denar.

Kakšna je razlika med depozitom od prispevka

Nekateri menijo, da depozit in prispevek nimata razlik med seboj. To izjavo se lahko šteje za resnične, saj nekatere bančne institucije tega koncepta ne delijo. Kljub temu je treba vedeti, kaj je depozit drugačen od depozita v banki. Prispevek - denar, ki ga je poslala Banka za skladiščenje, in namen katerega je dobiček. Depozit je denar in druga sredstva (vrednostni papirji, plemenite kovine, zaloge, obveznice itd.). To pomeni, da je beseda depozit in kakšna je njegova razlika od prispevka.

Vrste bančnih depozitov

Obstaja več posebnih funkcij, za katere lahko izmenjujete depozitne vloge. Spodaj so glavne stopnje, ki jih najdemo na tem področju:

v obliki zasega	nujno; pogojno; poste ponovno.
v obliki cirkulacije denarja	gotovina; nedenar.
z namestitvijo	v nacionalni; v tujih; multicurrency.
lastnika	za nosilca; nazivna.
po namenu	donosna; garancija.
z načinom registracije obveznosti	pogodbena; z izdajo hranilnice; z izdajo zapomnika.

Prispevek k povpraševanju

Ta vrsta depozitne ponudbe bo optimalna, če je treba dati denar za varnost, namesto da bi pridobila dohodek, saj se sredstva na njem lahko shranjujejo neomejeno število časa, jih je mogoče nositi in odtisniti na prvi potrebi. Zahtevane depozite so bančni račun, ki se samodejno podaljša. Ni omejitve pri stanju in višini prispevka.

Edini minus takega predloga je obračun minimalnega dobička, katerih vrednost ni nad 1,5%. Ljudje, ki odpirajo takšne vloge, ne določajo cilja, da bi prejeli dodatna sredstva, ampak predstavljajo denar za finančne institucije za varnost. Takšne račune se lahko odprejo za ohranjanje kreditnih programov in na tak način se obresti obračunavajo na uravnotežene račune.

Nujne bančne vloge

Če je cilj ustvariti dobiček, je vredno razumeti, kaj je nujno depozit. Glavna razlika je, da se odpre za določeno obdobje, v tem času pa vlagatelj nima pravice, da vzame denar, vložen s tekočega računa. Če to počne, se obresti na depozitarske izdelke obračunajo na zahtevo "za povpraševanje". Res je, da v našem času nekatere bančne institucije privabljajo kupce večje obrestne mere v primeru zgodnjega odjave.

Nujnost depozitnega računa vpliva na obrestne mere - dlje v času prispevka, višja je stava. Preverite obresti se lahko mesečno sprejmejo ali jih izkoristite na račun. Kratkoročni depozit po izteku obdobja veljavnosti se lahko prenese na najnižjo stopnjo ali samodejno podaljša na novo obdobje - je predpisana v pogodbi. Kar se tiče denarja, je to predpisano tudi v pogodbenih obveznostih.

Treba je omeniti nov izdelek - investicijski prispevek. Ni mogoče imenovati depozita v polnem pomenu besede, saj je kombinacija nujnega prispevka in naložb v vzajemne sklade v lasti bančne institucije. Izdelek je tvegana oblika naložb, saj lahko stranka dobi večjo dobiček in daje škodo. Druga vrsta investicijskih instrumentov so podrejene depozitne izdelke, ki ne smejo biti krajše od 5 let. Stroški servisiranja podrejenih depozitov so višji od klasičnih predlogov.

Pogoji depozitov

Boj za vsako stranko, finančne institucije ponujajo različne pogoje za privabljanje denarja na depozit. Vsi so predpisani v pogodbi in med njimi lahko dodelite glavne postavke:

• obrestna mera za sedanji depozit;
• najmanjši znesek;
• roki in postopek plačila ali kapitalizacije obresti;
• sposobnost nadaljnjega dopolnjevanja tekočega računa;
• zgodnjega zaprtja ali podaljšanja.

Depozit valuta

V tej fazi večina finančnih institucij ponujajo odkrivanje depozitnega računa v denarnih enotah različnih držav. Obrestne mere so odvisne od valutnega depozita. Praviloma so valutne izdelke cenejše rublja, vendar je verjel, da lahko zavarujete denar od inflacije in valutnih skokov. Lahko položite depozitni račun v eni valuti ali na več hkrati (prispevek za večkratni čas).

Stopnja odstotka za depozite

Cene lahko nihajo v velikem obsegu. Ne lovite za preveč ugodnih ponudb, saj so tvegani, zavarovanje, plačano v stečaju, zajema le znesek, ki ne presega 1400.000 rubljev. V skladu s predpisovanjem centralne banke Ruske federacije se obresti na dana sredstva obračunavajo vsak dan. Lahko prispevajo k sebi, ki sodelujejo pri nadaljnji kapitalizaciji ali plačajo ločeno v določenem časovnem obdobju. Pri izbiri depozita "Za povpraševanje" je stopnja depozita določena na minimalni ravni.

Kako se obračunavajo zanimanje za vloge

Glede na vrsto depozita in preganjanja se obresti razlikujejo tudi na depozitu. Lahko se pojavi z njim ali brez njega in se plača ali doda osnovni denar:

• v določenem časovnem obdobju (Decada, mesec, četrtina itd.);
• na koncu obdobja zaposlitve.

Čas depozita

Vse ponudbe depozite lahko razdelimo na nedoločen in nujno. V prvi izvedbi, se izraz depozita ni ustanovljen (depoziti "za povpraševanje"). Nujne vloge pomenijo pogodbo za določeno časovno obdobje. Lahko se namesti kadarkoli: dni, mesecev, let. Takšne vloge se lahko razdelijo na:

• kratkoročni (do 12 mesecev);
• srednjeročno (12-36 mesecev);
• dolgoročno (od 36 mesecev).

Omeniti je treba, da lahko potrošnik kadarkoli pobere denar, ki ga potrebujejo, potem pa izgubi zanimanje. Nekatere banke ponujajo strankam osebno določijo obdobje, za katerega so zadovoljni, da postavljajo denar. To je tako imenovani individualni mandat depozita. On je dober, ker potrošnik sam izbere čas, ko potrebuje denar in dobiček iz tega.

Je mogoče obnoviti depozit

Dodelijo prispevek k možnosti dopolnitve in brez. Med dopolnjenimi je treba pripisati že znani "prispevek k povpraševanju". Prispevki so dovoljeni ne glede na čas. Glede nujnih prispevkov so razdeljeni na: \\ t

• prihranki. Ustvarjeno za kopičenje denarja in ne pomeni dodatnih prispevkov.
• kumulativno. Zasnovan tako, da ima priložnost za zbiranje denarja za velik nakup. Lahko se dopolnjujejo za vsak znesek (nekatere banke lahko namestijo omejitve), in obresti se obračunajo za skupni znesek. Praviloma se takšni predlogi izvajajo v okviru integriranih programov (na primer, kopičijo se za izgradnjo stanovanja itd.) Vendar pa imajo takšne vloge manjši odstotek v primerjavi z varčevalnimi depoziti, saj banka ne more vedeti, kaj Znesek bo posledično na računu in s tem tveganja, izpostavlja večjo obrestno mero.

Banke ponujajo dopolnjene depozite z možnostjo delne odstranitve, vendar je v takih izdelkih jasno določeno z velikostjo pogodbe nenormalnih ostankov. Stranka lahko večkrat sodeluje del sredstev in dopolnjuje rezultat nazaj, vendar mora biti osnovni znesek trajen. Obrestne mere takih predlogov so nižje, vendar ne vplivajo na sposobnost umakne ali dopolnjevanja računa.

Kateri depozit izbere

Veliko čudež, kako izbrati bančni depozit, da ne ugibati. V tem primeru je vse odvisno od tega, kakšen namen je nadaljevati. Če morate samo shraniti akumulirane prihranke, potem morate izbrati izdelek "za povpraševanje". Če želite povečati sestavljene sklade, potem je branje vredno plačati prihranke. Tisti, ki želijo kopičiti določen znesek, je treba izbrati zbirke depozitnih izdelkov.

Ne lovite v velikih dohodkih, saj je to povezano s tveganji, vendar se osredotočiti na likvidnost depozita. Bolje je dati prednost bankam s ugledom in delovne izkušnje na trgu (Sberbank, VTB itd.). Pomemben dejavnik bo služil razpoložljivosti informacij o depozitih, skladnosti z kazalniki obrestnih mer za stopnjo refinanciranja centralne banke Ruske federacije.

Kako odpreti depozit

Omeniti je treba, da odprtje depozitnih depozitov ne traja veliko časa. Za to potrebujete:

• odločite se z depozitnim izdelkom;
• obiščite oddelek banke (nekatere institucije ponujajo za izvajanje spletnega postopka ali prek Infokiosk);
• zagotoviti potreben paket dokumentov in izpolnite vlogo;
• podpisati pogodbo.

Vloga za odprtje depozitnega računa

Pred dajanjem sredstev na depozit, stranka predlaga, da izpolni vlogo za odprtje depozita. Vsaka banka ima pravico do samostojnega razvoja oblike tega dokumenta, vendar na splošno vsebuje najmanj potrebnih informacij o naročniku. Podpisana z izjavo vlagatelja na eni strani, pooblaščena oseba banke na drugi strani in je dodeljena pečatu.

Dokumenti za odprtje depozita

Finančna institucija lahko različne zahteve vlagateljev. PAZIČE je treba predstaviti potni list ali drugo osebno izkaznico (vojaška id, dovoljenje za prebivanje, pokojninski certifikat itd.). Pravne osebe in OP nalagajo druge dokumente za odprtje depozitnega računa, katerega seznam je pojasniti v finančni instituciji.

Sporazum o odprtju depozitov

Dajanje denarja Da bi izvlekli dobiček, naročnik sklene pogodbo z bančno institucijo, da odpre depozit, kjer: \\ t

• predmet pogodbe;
• odgovornosti finančne institucije;
• pravice in obveznosti vlagatelja;
• kako bodo rešene sporna vprašanja;
• možnost predčasne prekinitve.

Pogodba določa razmerje med strankami. Obstajajo možnosti za zniževanje / povečanje obrestnih mer, pri čemer so dodatni prispevki, postopek za izplačilo dobička in tako naprej. Če je pogodba v korist tretje osebe (sorodnika, prijatelja, organizacije itd.), Potem so upravičeni podatki prispevka nujno predpisani v dokumentu. To je vredno zagotoviti vse nianse in jih navedite v pogodbi, saj bo glavni dokument, če morate razumeti Sodišče v primeru spornih situacij.

Kako zapreti depozit v banki

Po namestitvi sredstev je treba zapreti depozit. Za to se mora stranka pojaviti v pogodbi s pogodbo in osebnemu dokumentu na dan depozita ali naslednjo. Če je pogodba registrirana samodejna podaljšanje, investitor je zadovoljen, potem se ne morete udeležiti bančne institucije. V nasprotnem primeru, če se stranka ni pojavila za denar, banka prenese ta prispevek k izpustu "za povpraševanje".

Zgodnje zaprtje depozita

Vsaka stranka ima pravico, da zaprete depozit pred urnikom. V skladu s pogodbo bo prejel celoten znesek gotovine in dobička. To storiti, pridite na banko osebno, pripeljete pogodbo z njo in potrjevanje dokumenta. Potrebno bo napisati izjavo o zgodnjem umiku denarja, po katerem je bančna institucija dolžna vrniti finančna sredstva v celoti plus zanašati dobiček med namestitvijo denarja na račun.

Videoposnetek: polog v banki