V zadnjih nekaj letih se izraz "sanacija" vse bolj uporablja v zvezi z domačimi bankami, katerih pomembnost ni znana vsake navadne ruske. Ima latinske korenine in prihaja iz besede Sanatio, ki je prevedena v rusko pomeni "rehabilitacijo". Povsem naravno je, da je glavni cilj sanacije izboljšanje finančnega položaja banke, in če upoštevamo izraz širše - vsak gospodarski subjekt tržnega gospodarstva.
Pogostejša uporaba rendretov v zadnjih letih je postala logična posledica težkih gospodarskih razmer v državi. In dogodki avgusta-septembra 2017, ko je centralna banka Ruske federacije uvedla postopek za finančno okrevanje na enkrat v dveh velikih bankah, vključenih v prvih 15 finančnega sektorja, in sicer, odprtje in binbank kažeta, da je ruski bančništvo sistem še vedno doživlja resne težave. Pomembno je, da je bila odprtja bank in Binbank v preteklih letih zelo aktivno sodelovala pri rezervaciji drugih finančnih struktur.
Sanatia se običajno razume kot niz dejavnosti, katerih cilj je obnoviti plačilno sposobnost banke in izboljšati njegovo finančno stanje. Glavni cilj sanacije je izboljšati učinkovitost kreditne organizacije in obnovo svoje konkurenčnosti na trgu, ki je predpogoj, da bi se izognili stečaju. Ena od temeljnih določb zveznega prava Ruske federacije št. 40-FZ "o plačilni nesposobnosti kreditnih organizacij" se priznava s pravno enakostjo več postopkov, zlasti reorganizacije, imenovanje začasnega upravljanja kot prva faza stečaja in zavrnitve.
Ena od sanitarnih pogojev banke je opredelitev vlagatelja za njegovo gospodarstvo. Njegove naloge vključujejo ne le izvajanje dejavnosti, namenjenih izboljšanju učinkovitosti dela banke, temveč tudi, kar je še posebej pomembno, dodeljevanje dodatnih finančnih sredstev. Kot je pokazala praksa, niso vse banke, ki so bile imenovane kot vlagatelje, to, sanatori, za izvajanje dejavnosti za izboljšanje problematičnih kreditnih institucij v obdobju 2013-2014, se je spopadal z nalogo. Poleg tega je vsaj dve od njih - odprtja Bank že omenjena in binbank - danes sama morata imeti sanacije iz centralne banke.
Člen 4 zgoraj št. 40-FZ se nanaša na jasen opis razlogov, ki zadostujejo za dodelitev postopka rezervacije. Tej vključujejo:
Pri ugotavljanju katerega koli zgoraj navedenega dejavnikov je upravljanje banke dolžan začeti ohranitev. Poleg tega je treba ustrezne informacije sporočiti regulatorju trga, to je centralna banka Rusije. Če so podane kršitve neposredno identificirale strokovnjake centralne banke pri izvajanju nadzornih funkcij, je banka bodisi predložena z odpravo, ali je uveden prisilni postopek rehabilitacije. Za njegovo gospodarstvo, do nedavnega, sta bila uporabljena dve možnosti:
Vendar pa je Centralna banka Ruske federacije julija 2017 napovedala začetek tretjega možnega sanitarija s pomočjo skladov novoustanovljenega sklada konsolidacije, glavno vlogo, v kateri bodo predstavniki centralne banke igrali. To je ta shema, ki se trenutno uporablja za sanacijo Binbank in otvoritvene banke.
Kot podlaga za odločanje o sanitaciji, poleg zgoraj opisanih meril, povezanih s finančnim stanjem banke, lahko dva pomembna dejavnika ukrepata:
V večini primerov se sanitarije uporablja za tiste finančne strukture, ki že dolgo delajo na trgu in imajo dobro ugled in status. Če govorimo o nedavno odprti ali majhni banki, najpogosteje na centralni banki Rusije preprosto opozarja na licenco od njega, s čimer se zaključi svoje dejavnosti.
Uspešno bančništvo banke je koristno za absolutno vse udeležence v procesu. Kreditna organizacija ponovno začne učinkovito delovati v običajnem načinu. Sanator je sposoben vrniti vložene naložbe z dobičkom. Stranke sanitarne banke hranijo sredstva v računih, in v celoti in ne v skladu z mejo, ki jo je določila dr. Obresti in korist centralne banke države je prav tako očitno - finančni sistem države postane bolj stabilen. Tudi tekmovalci testnih problemov banke, uspešna sanacija je koristna, saj podpira zaupanje strank v celoten bančni sistem države.
Težava je le tako daleč od vsakega začetka rehabilitacije postopek uspešno zaključen. V tem primeru se opazi nasprotna zgoraj opisana slika. Sanator izgublja vložene sklade, in kakor je jasno pokazal primere Binbank in banke banke, lahko sam pride v kompleksno finančno stanje. Lastniki izmenjujene banke izgubijo lastno poslovanje, saj je centralna banka Ruske federacije z velikim deležem verjetnosti, kot rezultat opozarja na dovoljenje. Del kupcev banke izgubi sredstva, ki jih zagotavljajo, da se vrnejo na račune zavarovalniške agencije, samo lastniki depozitov, katerih velikost skupaj z vnaprejšnjami obresti ne presega 1,4 milijona rubljev.
Postopek rezervacije predvideva dve glavni smeri dela, ki jo vodita centralna banka Ruske federacije, OSD ali Sanator, ki sta jih dodelila:
Financiranje gospodarskih zdravilnih dejavnosti se lahko pojavi na različne načine. Najpogosteje do nedavnega uporabljenih takšnih možnosti:
Pogosto med postopkom rehabilitacije se uporabljajo vsi našteti načini dodeljevanja finančne pomoči. Vendar pa do nedavnega ni bilo dovoljeno v celoti izvajati pridržka na račun proračuna in qu. Hkrati je postopek, ki je bil uveden v banko, postopek, ki predvideva uporabo sklada za konsolidacijo, prvi primer, kako se bo rehabilitacija izvedela, v resnici, popolnoma na račun proračuna. Hkrati pa ni pomembno, ali bo izvedena z reorganizacijo kreditne institucije ali vpisom v kapital izčrpanja banke z nakupom njegovih delnic.
Druga smer dela med rezervacijo banke je opredelitev osnovnih metod za povečanje konkurenčnosti kreditne institucije na trgu in učinkovitosti njenega dela. Če želite to narediti, se lahko uporabijo različne dejavnosti, od katerih je najbolj znana:
V skladu s predkazensko rezervacijo banke, skoraj vse dejavnosti, namenjene izboljšanju njegovega finančnega stanja in imenovane ne s sodne odločbe, razumejo. Kot je navedeno zgoraj, je pobudnik uvedbe postopka za izterjavo finančnega izterjave lahko sam banka kot regulator tega tržnega segmenta, to je centralna banka Ruske federacije. Dejansko je sanacija ena od najnovejših možnosti za varčevanje s stečajnim kreditom.
Edina možnost, v kateri je upravljanje banke ostaja v rokah svojih lastnikov, in menedžerji, ki jih imenujejo, je primer, ko pride do rezervacije na pobudo same kreditne institucije. Če je odločitev o uvedbi postopka finančne izterjave sprejela Centralna banka Ruske federacije, je, da ima začasno upravo za upravljanje banke. Običajno je sestavljen iz predstavnikov banke Rusije, des in organizacije, ki jo imenuje Sanator. Pomembno je omeniti, da ima začasni vodja pravico, da izpodbija in prekliče tudi tiste finančne transakcije, ki so bile sklenjene pred njegovim namenom.
Za bančni sektor Rusije je značilno dovolj veliko število poskusov vodenja sanacije niti največjih in najpomembnejših kreditnih organizacij v državi. Seveda, medtem ko je jasno izsledila priključitev števila rejenih bank in sedanjih finančnih razmer v državi. Na primer, med krizo 2008-2009 se je centralna banka odločila uvesti postopek za finančno izterjavo v 14 kreditnih institucijah. Za relativno stabilno finančno obdobje od leta 2010 do leta 2013 je bilo napovedano ohranitev samo 2 bank.
Po uvedbi sankcij proti Rusiji in resnemu poslabšanju gospodarskih razmer v državi v državi v letu 2014 in 2015 je bil postopek finančne izterjave imenovan, v tem oziroma 15 in 15 kreditnih institucij. V letu 2016 se stanje kot celota ni spremenilo, v tretjem četrtletju leta 2017 pa sta dve banki vključeni v prvih 15 največjih finančnih organizacij v državi, in sicer odprtje banke in binbank. To je v veliki meri postalo posledica glavne domače posebnosti postopka finančnega okrevanja, ki je sestavljen iz razmeroma majhnega odstotka uspešno izvedenih sanacij.
Glavne funkcije nadzora nad dejavnostmi bank so zaupane Centralni banki Ruske federacije, ki lahko sprejema odločitve o potrebi po rehabilitaciji, pregledu licence ali izdaje receptov za odpravo kršitev. Za izvajanje finančnih aktivnosti stabilizacije, zagotavljanje ARS, katerih srednja sredstva se lahko dodelijo za postopka za preprečevanje. V primeru zavrnitve ASV v financiranju, najverjetnejša odločitev centralne banke Ruske federa postane pregled licence in poznejši stečaj banke težave.
Med sanacijo, centralno banko in nadzor DSU na vseh stopnjah postopka. Poleg tega je pomembna funkcija centralne banke izbira in namen sanatorja, ki je velika banka s stabilnim finančnim položajem in ima zadostna sredstva za pomoč problemom kreditne strukture. Dogodki zadnjih mesecev so pokazali, da Banka Rusije ni vedno prejela pravih odločitev, imenovana Trast Sanator v letu 2014. V letu 2014 je bilo dodeljenih 157 milijard rubljev), in Binbank v istem letu 2014 leta Banke skupine in bančne kreditne sisteme. Posledično so bile problematične finančne strukture prihranjene iz stečaja, vendar so se resne težave začele pri bankah, ki so izvajale sanacijo.
Za raziskovalca banke težave je uspešna sanacija zelo pomembna. To je pojasnjeno z dejstvom, da je z alternativno različico, da je postopek stečaja verjetnost, da pomemben del stranke banke preprosto ne more prejeti vloženih sredstev v celoti. Običajno so takšni dogodki povezani s pomanjkanjem sredstev bank za plačilo vseh dolgov so se nabrali.
Bančni vlagatelji, ki so posamezniki, lahko računajo na zagotovljeno prejemanje sredstev v znesku, ki ne presega 1,4 milijona rubljev, vključno z vnaprejšnjami obresti. Možnost, da dobimo nekaj, kar je v določenem znesku med stečajnim postopkom precej majhno. Poleg tega se običajno raztegne že dolgo, plačilo iz sredstev ASV pa se izvaja v 2 tednih po začetku stečaja ali likvidacije banke.
Glede na navedeno, postane jasno, zakaj je za vlagatelje, zlasti velike, je izjemno pomembno, da uspešno vodenje ohranjanja. V tem primeru se bo njihov odnos z banko nadaljeval s prejšnjimi pogoji, ki bodo omogočili ohranitev in celo povečanje sredstev za vloge.
Ko se pojavijo prvi znaki finančnih težav, ima vodstvo banke možnost, da samostojno opravljajo dogodke, ki se ne bodo izognili ne le stečaja, ampak tudi uvedba postopka rehabilitacije. Obstaja kar veliko različnih rešitev za težave, ki so nastale:
Praktično za ukrepe za preprečevanje stečaja se lahko pripišejo kakršnim koli dejanjem upravljanja banke za težave, smer, da se izboljša njeno finančno stanje in izboljša učinkovitost dela.
Sanitacija se lahko pojavi na račun naslednjih struktur:
Postopek finančnega izterjave v primeru uspešnega zaključka ima številne očitne prednosti v primerjavi s stečajem: \\ t
Pogosto v sodobni literaturi lahko izpolnite različne koncepte, bistvo, ki ga ne vemo v celoti. To je ravno besedna zveza "Bank je sana". Poskusimo v tem članku podrobneje v vsem.
Torej, kakšna je sanacija, kakšen učinek mora izvajati finančne institucije?
Sanacija je postopek za finančno rehabilitacijo bančnih institucij. Ta postopek se lahko izvede tudi v kreditnih institucijah, vendar le, če je mogoče izogniti stečaju, pa tudi za ohranitev države za gospodarstvo ali ločeno regijo največjih in najpomembnejših bank. Odgovor na vprašanje, kaj je sanacija: To je iskanje primernega vlagatelja ali splošnega finančnega okrevanja na račun lastnih sil in sredstev.
Vlagatelji so koristni. S svojo pomočjo je mogoče ohraniti sredstva v celoti in ne pridobiti samo zavarovalne odškodnine, ki jo določa veljavna zakonodaja in znesek 700 tisoč rubljev. Hkrati, kakšne sanitarije, popolnoma razumejo pravne osebe, če je en vlagatelj-kupec, ki se nahaja za vsako takšno banko. Zahvaljujoč tem dejavnostim se poslovni subjekti še naprej v celoti ohranjajo v isti bančni instituciji.
Vendar pomen besede "sanacija" izgubi svoj pomen, če je "luknja" bilanca bank enaka njenemu ravnovesju. Takšna finančna institucija ni predmet restavracije. Pravico, da se nanašajo na banke z ustreznim zakonom. Danes rezervacija poteka v petnajstih bankah Ruske federacije.
Tako je mogoče oblikovati, kaj pomeni beseda "sanacija". To izvajanje dogodkov, ki vključujejo ne samo obnovo, temveč tudi preoblikovanje s ponovnim zagonom, revizijo zunanjih in notranjih procesov, optimizacijo kadrov in mreže podružnic.
Torej je treba jasno vedeti značilnosti situacije, saj se banke bank lahko izvajajo več poti.
Prvič, prodaja take "slabe" banke druge bančne institucije za simbolno ceno.
Drugič, sanacija s skupnimi prizadevanji Agencije za zavarovanje vlog (v nadaljnjem besedilu: qu) in komercialne organizacije.
Tretjič, določen del sredstev z obveznostmi posvečene banke se prenese na drug poslovni subjekt s statusom pravne osebe.
Četrtič, sanitarij samo s silami qu.
Tako, kakšni ukrepi za preprečevanje masnih stečajev bančnih institucij. Varno je trditi, da če se zgoraj opisani ukrepi izvajajo, se lahko izognete.
Če greste skozi tretji način sanacije, tj. Za prenos sredstev in obveznosti k pravnemu subjektu z optimizacijo osebja se lahko ta postopek za bančno osebje zaznal neustrezno. Poleg tega je kupci banke precej uspešno izpodbijajo na sodiščih.
Četrta različica sanacije je, da ga izvajajo samo sile ASV - je zelo redek primer. Postopek lahko poteka le v odsotnosti drugega vlagatelja.
Torej, da bi reševanje problematičnih vprašanj, ki izhajajo iz osebja bančne institucije, je treba razlagalna dela uprava. Z drugimi besedami, zaposleni v takšni bančni instituciji bi morali jasno razumeti razlog, zaradi katerega je nastala sanacija, in kakšni ukrepi so sprejeti za odpravo. Tudi zaposleni bi morali biti sposobni umiriti in zagotoviti vse potrebne informacije strankam banke.
Naslednji korak reševanja problemov, ki nastanejo v sanitacijskem procesu banke, je organizirati in okrepiti delo klicnega centra s povečanjem števila prog in pristojnih operaterjev, katerega glavna naloga je, da prepreči odtok vlagateljev vlagateljev in pridobivanje strank banke.
Tretji korak bi moral biti izvedbo stalnega spremljanja vseh vrst medijev o vprašanju različnih publikacij o bančni instituciji. Govorimo o ostrih negativnih in sovražnih sporočilih strank in opazovalcev tretjih oseb.
In zadnji korak je vzpostaviti določen časovni interval za sestanke s predstavniki ekonomske usmerjenosti. Bančni uslužbenci morajo novinarjem zagotoviti zanesljive informacije o finančnem stanju institucije. Poleg tega se lahko gospodarske publikacije dobijo razpored iz razlogov za doseganje konkretnih rezultatov. Hkrati jih je treba uporabiti. Zahteva dokumente, ki neposredno potrjujejo njihovo realnost.
Za posojilojemalce in bančne vlagatelje - nedvoumno dobro. Sanacija pomeni, da bo banka še naprej delala in služila strankam, in ne morete skrbeti za vaš denar. Vsi pogoji glede na vaše depozite in posojila bodo ostali enaki, in najverjetneje, ne boste niti opazili, da se vaša banka izvaja s terapevtskimi postopki.
Za lastnike banke - slabo. Če stranke banke v procesu njenega finančnega okrevanja niso izgubljene, potem lastniki in voditelji izgubijo veliko. Pravzaprav izgubijo lastništvo njihove banke in denarja, ki vlagajo v njegov kapital. Toda to je vsaj res: navsezadnje je njihova dejanja kreditno institucijo vodila v žalostno finančno stanje.
Če na kratko, problem banke poiščite drugega lastnika, ki bo pripeljal do njegovega poslovanja v redu. Ta novi lastnik je investitor ali Sanator - veliko večja poslovna banka ali Banka Rusije je lahko veliko večja poslovna banka.
Shema z vključitvijo poslovnega sanatorja se lahko pogosto nanaša na kredit. Sanator prejme posebno preferencialno posojilo Banke Rusije, na račun katere je problem banke težave, ki se rehabilizira. Takšen proces zdravljenja je dolg - je zasnovan za 10-15 let. Realno okrevanje prihaja le v končnem, ko bančna banka zapre vse palice v svojih financah in začne delati s spoštovanjem vseh obveznih standardov.
Od leta 2017 je Banka Rusije začela uporabljati drugi sanacijski mehanizem - neposredno sodelovanje v kapitalu. To pomeni, da regulator naredi neposredne naložbe v kapital banke za težave s pomočjo sklada za konsolidacijo bančnega sektorja. Finančni stroški v tem primeru so manj, in postopek izterjave je bistveno krajši. Banka v kratkem času izpostavlja svoj kapital (do enega leta) in takoj začne izpolnjevati vse zahteve regulatorja.
Nemoten račun ničesar. In za vlagatelje, in za posojilojemalce banke na vseh stopnjah sanitarij, pogoji obstoječih pogodb, vključno s pogoji in obrestmi, ostajajo enaki. Za nove pogodbe in nove stranke so lahko drugačne.
Če je banka izdala svoje obveznice, bo še naprej izvajala plačila kuponov (če so bile načrtovane) in jih pravočasno odplačale.
Toda to ne zadeva podrejenih obveznic (podreja). To je posebna vrsta vrednostnih papirjev, praviloma z veliko višjim donosom. Imajo posebne pogoje za njih - pravzaprav so imetniki takih obveznic enako delničarjem, ki so lastniki banke. In v primeru zavrnitvenih obveznosti v okviru podrejenih obveznic, se na njih nobena plačila.
Banke sprejmejo vloge nekaterih strank in dajejo posojila drugim. Če so nepravilno izračunali tveganja in njihov lastni kapital ne more zajeti vseh možnih izgub na podlagi izdanih kreditov, jih ogroža s stečajem. In stečaj pomeni, da so njeni vlagatelji posamezniki in podjetja - lahko izgubijo svoj denar. Banka Rusije kot regulator finančnega trga v tem primeru ne more, ampak posredovati: bodisi opozarja licenco iz banke in preneha obstajati, ali začne postopek za finančno okrevanje.
SALE Banke je kompleksen proces. Potreben je čas, privabljajo visoke strokovnjake in pomembne finančne naložbe. Zato se ne more ozdraviti vsaka banka. In tako da je banka začela obravnavati, morajo biti izpolnjeni trije pogoji:
To je, njegov propad lahko vpliva na delo celotnega finančnega trga in ogroža zaupanje v bankah kot celoto. To je običajno ali zelo velika banka po vsej državi, ali pomembno za določeno regijo ali industrijo. Če obstajajo pomembna sredstva za državna in družbeno pomembna podjetja in sredstva v banki, je to dodaten argument v korist pridržka.
Zdravljenje je možno, če vodstvo in lastniki vodijo tvegane politike, vendar je bila banka, ki je spoštovala in poštena tako s strankami kot z regulatorjem. Če je nastopil svojo glavno funkcijo - je bil finančni posrednik med vlagatelji in nepoštenimi posojilojemalci.
Na žalost se je to zgodilo, da so brezvestni bankirji zbrali denar za stranke in jih postavili v svoje poslovne projekte, so bili sprejeti na svoje račune, sodelovali v drugih dvomljivih operacijah. Takšne kreditne organizacije so izrečene škode in ne morejo ostati na trgu. Vendar pa danes vse opazne banke s takšnim kriminalnim modelom poslovanja ne ostanejo več.
Sanacija - Postopek je drag, zato, preden se začne, Banka Rusije vedno skrbno ocenjuje možne stroške.
V primeru pregleda licence iz banke, država, ki jo je zastopala Agencija za zavarovanje vlog (ASAR), kompenzira državljane in posamezne podjetnike svoje depozite na 1,4 milijona rubljev. Vračilo preostalega denarja, vloženega v banko, se lahko izračuna le med dolgim \u200b\u200bstečajnim postopkom.
Če banka ni niti sistemsko pomembna in neobdelana obdelava, in obseg naložb v njegovo izboljšanje je primerljiv ali celo višji od zavarovane odgovornosti DCA, potem ni možnosti za izterjavo.
Tako sanacija ni le odrešenje določene banke, temveč tudi povečanje trajnosti bančnega sistema kot celote. Vsak primer je edinstven, in ni nobenega recepta za vse. Pred sprejetjem kakršne koli odločitve, regulator skrbno predvaja vse za oba proti, ocenjuje možne posledice za stranke in celotnega trga. Pogosto pa preprosto ni izbire: takšne kršitve so v skladu z zakonom, je Banka Rusije preprosto dolžna umakniti licenco iz banke.
V avgustu - september 2017, vrh novic Rusije padla na začetku rezervacije bank "Otvoritev" in "binbank". Naj vas spomnim, da se banka "odpiranje" nanaša na Rusijo. Ali bodo problemi teh največjih akterjev vplivali na stanje bančnega sistema in gospodarstvo države? Ali naj pričakujemo, da bomo nadaljevali rezervacijo velikih bank, in če da - kaj storiti svoje stranke?
Razmislite o teh vprašanjih, kot tudi se spomnite zgodovine bančnega sektorja. Poleg tega izvedite v kakšnih primerih Centralna banka Ruske federacije naseljuje sanitarij in kakšne posledice, ki jih nosi.
V bančnem področju, beseda "sanacija" (izhaja iz Latin Sanatio, kar pomeni »zdravljenje« ali »rehabilitacijo«), pokličite niz ukrepov za izboljšanje finančnega stanja kreditne institucije, katere cilj je preprečiti njen stečaj in zaprtje. Banka je sana v Rusiji do nedavnega implicitna:
Od leta 2017 so bančne banke doživele nekatere spremembe - zdaj se izvaja s pomočjo sredstev iz nedavno uveljavljenega sklada bančnega sektorja (FCB), ki ga je družba za upravljanje, ki jo je ustanovila Banka Rusije, odtuji.
Odločitev o izterjavi je sprejeta veliko manj pogosto kot o preklicu licence. Regulator sprejme uredbo o odrešenju banke v treh primerih:
Sanacija se lahko začne na pobudo regulatorja in lastnikov banke. Ukrepi o sanitaciji kreditne in finančne institucije iz člena 189 zakona št. 127-FZ: \\ t
Medicina ni vsemogočna, zdravljenje ne vodi vedno do izterjave pacienta - in na enak način, kako lahko pridržek v bančnem sektorju ne uspe.
Poleg tega je smrt mogoča zaradi ponovitve bolezni. Tako je konec leta 2008 zaključen obstoj banke24.Ru, ki je bil uspešno ravnal z verjetnostjobankom ob koncu leta 2008 in nato postal največja poravnalna banka za mala in srednje velika podjetja - vendar avgusta 2015, prikrajšana za licenco.
Sanacija ruskega bančnega sistema v zadnjih 10 letih se je dotaknila 35 finnganizacij. Več kot 20 jih je v procesu okrevanja. Del je bil reorganiziran z vstopom v druge banke, prevzemi "odprtin" in "binbank" pa so bili posebej pripravljeni sodelovati.
DRT in Banka Rusije sta bili prisiljeni okrepiti sanitacije finngaganizacij med svetovno finančno krizo 2008-2009. Potem je prišel relativni muca že več let, kjer je bila največja priložnost sanacije absorpcija Banke of Moscow v letu 2011. Sanacija je izvedla VTB:
Vendar pa je bilo leta 2014 in 2015 opazili vse večjega števila razveljavljenih in preklicanih licenc (82 in 99, oziroma), po katerem je bil leta 2016 regulator umaknjen in jih razveljavil še več - 117. Do konca leta 2015, Agencija za zavarovanje Zavarovanje, ki je priporočeno v letih 2000 let, je bila prisiljena centralni banki z zahtevo za ponovno izvedbo. Naj vas spomnim, da je prišlo do povratnih informacij zapis 2015 in 2016 v okviru dveh pozitivnih trendov - prilagoditve ruskega gospodarstva za sankcije z močno rastjo ruskega trga, vključno z močnim dvigalom v letu 2016 indeksa RTS.
Kljub temu pa bančni sektor ni vplival na ta trende, saj obstajajo drugi problemi. Prvi je bilo, da so ruske banke praktično izgubile možnosti, da bi posojale v tujini, in po zelo ugodnih cenah: sedanja stopnja je nič, v Združenih državah pa je na ravni 1%. Drugi, nič manj pomemben razlog: močna amortizacija rublja kot rezultat leta 2014, zaradi katerih se je obremenitev dolžniških bank v valuti bistveno povečala. Vzrok št. Tri: Lastniki številnih bank so preprosto uporabili prispeval vloge k posojanju svojemu podjetju. Kako uspešen - Odpiranje in Binbank sta se dobro pokazala. Nazadnje, agresivna absorpcija bank problemov je bila predvajana s sredstvi pod tržno rastjo njihovega premoženja, ki jo izloča regulator.
Z drugimi besedami, banke so kršile osnovno pravilo investitorja, ki pravijo, da ne sprejme banke ali drugega posojila za naložbe na borzi. Slednji daje veliko verjetnost dohodka nad bančnim depozitom le na dolgi rok - in posojilo je treba dati precej hitro in redno. Sberbank, mimogrede, je pokazala bistveno večje kvalifikacije v upravljanju kot VTB - privablja le visoko kakovostna sredstva, ki so tekla v velikih bankah od leta 2014 (glede na vse večje število stečajev sekundarnih bank). To ni po naključju, da se primerjalna vrednost delnic Sberbank in VTB od začetka leta 2015 izgleda tako:
V tekočem letu 2017, kljub razmerju z "odkritjem" in "binbank," končno stabilizacija v sektorju - le 45 licenc je bilo umaknjenih na december. Po mnenju Agencije, v obdobju 2013 do septembra 2017, je bilo približno 2,7 bilijona dodeljenih za rezervacijo ruskih bank. rubljev - i.e. Približno 4-krat več kot na zgornji sliki.
Na splošno se je število bank v Rusiji, prepovedano napihnjeno glede na presežek naftnega denarja v izpisu 2000, se je v zadnjem desetletju zmanjšalo za skoraj dvakrat: od 1135 v letu 2007 na 623 na začetku leta 2017. Ali obstaja veliko ali malo? V ZDA je število bank veliko veliko več, čeprav se je njihovo število zmanjšalo od začetka devetdesetih let dvakrat (od 12.000 do 6.000). Vendar pa je kapitalizacija ameriških sredstev neprimerljivo višja od ruskega.
Po mnenju znanega ekonomista, namestnika. Vodja centralne banke Ruske federacije v letih 1995-1998, Sergey Aleksashenko, ki se je začel leta 2008, sahanacija ruskih bank v mnogih primerih ni upravičila. Prvič, v nasprotju s svetovno prakso, je bila podpora države pogosto posledica dejanskega stečaja. Drugič, z začetkom okrevanja v ravnotežju nekaterih "bolnikov" nenadoma so bile odkrite velike "luknje". Po mnenju strokovnjaka, nobena banka, se ni vrnila z državnim računom, se ni vrnila na učinkovito delo.
Strokovnjaki Upoštevajte, da regulator (centralna banka) nima orodij za pravočasno odkrivanje "lukenj" v bilanci stanja kreditnih institucij in številnih stopenjskih vezij. Uspešno obvladovanje devalvacije rublja konca leta 2014 (ni povzročila novega dolgotrajne krize, trg pa od leta 2015 je odšel v rast) in zmanjšal na zgodovinske padce, Centralna banka ni ustvarila učinkovitega bančnega nadzornika Sistem.
Toda nekateri opazovalci se štejejo za učinkovit način, da bo obogatil na "naročilu" v bančnem sistemu v bančnem sistemu, s pomočjo sanacije velikih bank s kontrolorjem FKS. Mall, najprej bo centralna banka omogočila bankirjem, da prinesejo denar za likvidna sredstva, vključno z offshore, nato vnesejo začasno upravo in črpalke na stotine milijard, lastniki pridruženih bank - prodajajo izpeljana sredstva in "roll nazaj" dobrotorjev z non -Kodal (lokacija banke Rusije) ...
Po mnenju zveznih medijev, po "odkritju" in "binbank", ki načrtujeta približno 2 bilijona. Za dve rubljev, bo prišel do sanitarij PROMSVYAZBAK in ICD.
P.S. Pred nekaj pred nekaj urami je prišla novica o Sanaciji PromsVyazbank:
Analitiki anketirani Forbes ne upoštevajo glasne pridržke največjih igralcev z znakom bančne krize in trdijo, da ne bo imela resnih posledic za gospodarstvo in menjalni tečaj nacionalne valute. Vaše mnenje se lahko razlikuje od njih - analitik in resnična prihodnost niso sinonimi.
Če je napovedana rezervacija banke - kaj storiti na stranko? Glavna stvar je, da ostane mirno. Izboljšanje se ne bi smelo odražati v običajnem delu pisarn in samopostrežnih storitev. Za razliko od stečajnega postopka mora biti rehabilitacija varna za prispevke pravnih oseb. Kljub temu pa vse možne vrste naložb nimajo sanitarij - zato so bile nedavno dolžni dolgovi na odprtju in binbank odpisane, in v prvem primeru v višini približno 1 milijarde dolarjev.
Posojilojemalec bi moral še naprej plačevati posojilo do popolnega odplačevanja. Zlagajanje je priporočljivo počakati na konec obdobja depozita in šele nato vzemite svoj denar. Če banka ponuja podaljšanje ugodnejših pogojev - vsaj je vredno razmišljati. Naj vas spomnim, da v zgodnjih letih 2015 v bankah ob ozadju ruble in množičnih poskusov, so vloge dosegli 20% na leto, ki se je izkazalo, da so odlične kapitalske naložbe.
Pravne osebe in podjetniki Preostali kupci v težkem obdobju lahko računajo tudi na pozitivne posledice zadrževanja banke - ugodnejše pogoje storitve.
V obdobju finkizma lahko beseda "sanacija" prestraši celo izkušen vlagatelj. Banke so zaprte, druge finančne institucije pa se absorbirajo. In kaj storiti vlagatelje?
Sanacija je postopek za izboljšanje kreditne in finančne organizacije. Uspešno se šteje, če se prepreči stečaj banke. V skladu z zakonodajo Ruske federacije "o plačilni nesposobnosti kreditne institucije", reorganizacija, imenovanje začasnega upravljavca in sanacije je enaka ukrepe za preprečevanje stečaja.
V umetnosti. 4 zakona opisuje razloge za izvajanje postopka rehabilitacije:
Zadnja postavka velja samo za institucije, ki delujejo na trgu za več kot 3 leta.
Ob pojavu enega od naslednjih pogojev bo vodja banke pritožil na upravni odbor z peticijo za peticijo za peticijo 10 dni, Opozarja na ozemeljsko institucijo Banke Rusije. Nadzorni svet mora sprejeti odločitev v 10 dneh in jo prijaviti centralni banki. V primeru kršitve rokov bo Banka Rusije vključena v vprašanje izboljšanja filacherije.
Če centralna banka sama odkrije dejstvo zmanjševanja standardov, pošlje banki zahtevo, da vodi znesek kapitala v skladu s. Prav tako lahko pritegne depozitno zavarovalno agencijo (DC) v postopek za izboljšanje. Nadalje ocenjuje izvedljivost prestrukturiranja bank. Če ASV noče sodelovati pri izterjavi, bo Finachery vzel dovoljenje. Če se agencija strinja, da bo sodelovala v procesu izboljšanja solventnosti, se bo začela sanacija banke. Kaj to pomeni?
Agencija je sanitarni načrt, ki išče vlagatelje. Banko ni mogoče v celoti financirati z javnimi sredstvi. Sanacija v bančnem sistemu izvaja DC, centralna banka in vlagatelj. Finščina lahko ima tudi ustanovitelje. Postopek rehabilitacije določa, da bo začasna uprava vodila institucijo, ki jo imenuje Banka Rusije. DSA izvaja podroben pregled registra vlagateljev. Osebe, ki imajo vlog za obresti, ne presega 1,4 milijona rubljev, lahko računajo na 100-odstotno povračilo vloženih sredstev.
Branili so vsa sredstva posameznikov in IP, ki so na depozitih in tekočih računih. Zavarovana, se samodejno pripoznajo po odprtju prispevka. Toda iz tega pravila obstajajo izjeme. Zavarovanje ni predmet:
Ne zamenjajte izrazov "likvidacija" in "sanacije banke". Kaj to pomeni? V primeru umika licence je kreditna institucija prepovedana bančništvo. Po zaključku sodnih postopkov postane stečaj. Imenovan je tekmovalni manager, vse premoženje se prodaja. In zaradi odrezanih sredstev in zahtevanih posojil se vse obveznosti vrnejo.
Sanacija je okrevanje banke. Licenca centralne banke ne traja. Institucija še naprej deluje. Banka uvaja začasno upravo, lastnik se spremeni. Centralna banka dodeli posojilo novemu vlagatelju, da podpira takojšnjo likvidnost. Banka nadaljuje z delom.
V teoriji je vse v redu. Toda v praksi lahko novi lastnik uvede prepoved zgodnjega razčlenitve depozitov kot ukrep, katerega cilj je ponovno vzpostavitev ponovnega vzpostavitve. Z vidika finančne institucije je logičen tečaj. CB posojilo morda ni dovolj za ponovno vzpostavitev likvidnosti. Toda panike pokrite vlagatelje bodo začeli delovati nerazumno. Zlasti se lahko obrnejo na centralno banko z zahtevo, da umakne licenco iz sanitarije. Pomembno je razumeti, da DSA lahko preprosto nima dovolj sredstev za plačilo vseh zavarovanj v primeru stečaja velike institucije. Takšni primeri so že tam. Na primer, sanacija v Bank of Moscow je bila podaljšana do leta 2018. V procesu izboljšanja seznama problematičnih sredstev se je povečal za še 12,7 milijarde rubljev. Posledično je pristop kreditne institucije v VTB odložen za nedoločen čas.
Prvič, ne panike. Če centralna banka ni uvedla moratorija o zgodnji odstranitvi depozitov, je varnost sredstev v sanitum banki zaskrbljen, ste pripravljeni izgubiti del nabranega interesa - se obrnite na urad banke z zahtevo za vrnitev prispevka pred urnik. Če so pogoji za posojila privlačni, naj denar ostane v kreditni instituciji. Po odstranitvi moratorija lahko tiho vrnete prispevek. Sanacija je okrevanje banke. Ampak, če ne deluje, potem najhujša stvar, ki se lahko zgodi - pregled licence. Kaj storiti vlagateljev v tem primeru?
Tako izgledajo situacije v teoriji. V praksi, med analizo dejavnosti banke, pogosto ugotavlja, da je večina dokumentov ponaredek. Začne preverjati prepoznavanje dejanskih vlagateljev bank. Ta proces traja veliko časa. Ljudje so morali nekaj mesecev čakati na svoja sredstva.
Če je znesek prispevka za obresti več kot 1,4 milijona rubljev, vrnitev vsega, da je več kot zavarovana razlika mogoča šele po konkurenčni proizvodnji - prodaje sredstev in premoženja. Ponavadi ta proces traja dve leti. Zahteve posameznikov so zadovoljne predvsem, IP je tretji.
Tak problem, prvič, grozi imetnike deviznih depozitov. V začetku leta 2015, ko se je stopnja ruble zmanjšala več kot dvakrat, je bil v bančnem sektorju aktivno opravljen pridržek, imetniki dolarskih depozitov pa ne morejo dobiti svojih prihrankov. Znesek depozita in obresti je bil preračunana pri stopnji ruševin po centralni banki na dan razveljavitve licence. Kot rezultat, vlagatelji, ki imajo več kot 700 tisoč rubljev v računovodskih izkazih, samodejno padla iz programa QA.
Zelo pogosto ljudje naredijo posojilo in depozit v eni banki. Če se izvede stečajni postopek, se znesek nadomestila zmanjša za znesek posojila. Razpoke so nesprejemljive. To je, če je stranka izdala posojilo za 1 milijon rubljev v banki in depozit v višini 2,4 milijona rubljev, potem da bi vrnili sredstva, morate najprej izplačati posojilo, nato pa lahko dobite prispevek v višini 1,4 milijona rubljev. Do te točke lahko banka plača samo: 1.4-1 \u003d 0,4 milijona rubljev.
