Kljub temu, da se cene nepremičnin v Rusiji naveličajo rasti, tudi zdaj ne morejo vsi kupiti stanovanja naenkrat. Hipotekarna posojila v tem primeru niso panaceja. Po odplačilu dolga za petnajst do dvajset let boste plačali dva ali celo tri stroške svojega doma. Zato bodo mnoge zanimali relativno nov način pridobivanja stanovanja - na obroke. Kako se hipoteka razlikuje od obročnega načrta, kakšne so njihove prednosti in slabosti?
Ob nakupu blaga na obroke plačujemo njihove stroške po delih, vnaprej se s prodajalcem dogovorimo o času in višini plačila. Obročni načrt je lahko brez obresti ali z obrestmi, odvisno od pogodbe.
Enako se zgodi pri nakupu stanovanja. Kot lahko vidite, je glavna razlika med obročnim načrtom in hipoteko v tem, da se morate pogajati ne z banko, ampak s prodajalcem. Namreč - z gradbenim podjetjem, ki prodaja stanovanja v stavbi v gradnji ali pravkar zgrajeni.
Zato sledi ena pomembna okoliščina - na ta način lahko kupite samo popolnoma novo stanovanje. Torej za tiste, ki želijo izkoristiti sekundarni trg, obstaja neposredna pot do banke - do hipotekarnega posojila.
Pomembno je, da razvijalec hitro dobi denar in ga vloži v gradnjo novega objekta; zanj ni donosno čakati dvajset let, kot banka. Zato je hipoteka v obrokih za stanovanja v stavbi v gradnji zagotovljena za kratek čas, medtem ko je gradnja v teku. Največje preplačilo, ki se lahko pojavi, v povprečju ne presega 10 odstotkov stanovanjskih stroškov. Če kupec v določenem obdobju, na primer v enem letu, plača celoten znesek, se obresti morda sploh ne zaračunajo.
Veliko lažje je skleniti pogodbo z gradbenim podjetjem kot dobiti posojilo pri banki. Prodajalec samostojno določi, katere dokumente mora posojilojemalec predložiti za registracijo, ta seznam pa lahko omeji le vaša osebna izkaznica. Vendar so podjetja drugačna - vestna in ne zelo dobra. In tveganje nosi kupec.
Stari Grki so vedeli za pomen besede. To je oblika posojila, kjer posojilojemalec zastavi vaše nepremičnine v zameno za veliko vsoto denarja. To pomeni, da je treba hipotekarno pogodbo skleniti s finančno institucijo - banko.
Vsi se ne morejo prijaviti za hipoteko, saj bo banka pred sklenitvijo pogodbe skrbno preverila vašo kreditno zgodovino in plačilno sposobnost.
Vsaj potrebujete trden uradni vir dohodka. Vendar se ne morete bati umazanih zvijač gradbenikov - tudi oni so predmet preverjanja.
Rok hipotekarnega posojila je lahko kolikor želite, tudi do trideset let, medtem ko so mesečna plačila za ljudi s povprečnim (a stabilnim) dohodkom povsem dostopna. V tem primeru lahko zneski preplačil dosežejo 100 ali več odstotkov vrednosti predmeta nakupa. Poleg tega je stranka ves ta čas prisiljena zavarovati svoje premoženje.
Kaj je torej bolj donosno - hipoteka ali obročni načrt? Če izračunamo sredstva, lahko sklepamo, da bo dogovor z gradbeniki stal manj kot bančna hipoteka. Vendar je treba upoštevati, da včasih gradbena podjetja vnaprej določijo določen znesek stroškov stanovanj, prodanih v obrokih. To pomeni, da se v tem primeru ni mogoče izogniti majhnemu preplačilu.
Hipotekarno pogodbo lahko sestavite v skoraj kateri koli banki, medtem ko vsa gradbena podjetja ne izvajajo obrokov. Poleg tega lahko z najemom posojila kupite katero koli stanovanje, tudi na sekundarnem trgu. Izbira pri obročnem nakupu hiše je omejena na hiše v gradnji ali na novo zgrajene hiše. V praksi to pomeni, da morate med gradnjo svojega doma najeti hišo ali še naprej živeti s starši. In ko ste vzeli posojilo pri banki, se lahko takoj preselite v svoje stanovanje - "vstopite in živite."
Obročni načrt bo na voljo tudi tistim kupcem, ki nimajo zelo dobre kreditne zgodovine ali nimajo potrdila o plači. Vendar morajo biti plačila veliko višja kot pri hipoteki. Če želite izkoristiti obrestni načrt brez obresti, morate izvesti znaten znesek akontacije (do 50 odstotkov).
Pri nakupu stanovanja na obroke pozorno preberite pogodbo. Razvijalec ima pravico prenesti lastništvo stanovanja na vas šele, ko izvedete zadnje plačilo. Če bo kaj narobe, bo preprosto spet prodal vaše stanovanje. Če ne morete plačati banke, lahko izgubite tudi svojo lastnino - navsezadnje bo zastavljena.
Če želite ugotoviti, kaj je bolje - hipoteka ali obročni načrt, sami odgovorite na naslednja vprašanja:
Tabela vam bo pomagala pri odločitvi o izbiri, hipotekarnem ali obročnem načrtu:
| Hipoteka | Obrok | |
|---|---|---|
| Izvedba pogodbe | Zahteva veliko papirja | Paket dokumentov je minimalen |
| Tveganja | minimalno | obstaja tveganje |
| Preplačilo | Več kot 100% | Ne več kot 10% |
| Časovna razporeditev | Do 25 let | Ne več kot 3 leta |
| Začetna pristojbina | Odvisno od banke | Odvisno od podjetja |
| Obresti | 12-15 letno | Lahko odsoten |
| Zavarovanje | Nujno | Ni nujno |
| Izbira stanovanja | Praktično neomejeno | Samo primarni trg |
Če povzamemo, lahko rečemo, da je obročni načrt idealen za tiste, ki imajo sredstva za dovolj hitro poplačilo dolga. Ne potrebujejo hipoteke - izguba časa in denarja. In če je vaš proračun omejen in ne pričakujete velikih prejemkov, ne morete brez hipoteke.
Vsako leto v velikih mestih Rusije vse več ljudi kupuje nova stanovanja. Kljub temu je le malo ljudi pripravljenih plačati celoten znesek za stanovanje hkrati, saj je za navadnega Rusa to precej veliko denarja.
Dolgo časa je bila najboljša možnost za Ruse hipotekarna posojila. Posojilojemalec se je obrnil na banko, prejel posojilo, zastavil novo stanovanje in nato metodično plačeval mesečne obroke. Glavna težava je bila v tem, da so bile obresti za posojilo precej visoke, zato ga niso vsi želeli vrniti.
Pred časom se je v Rusiji pojavil še en predlog, ki prebivalcem omogoča nakup novih stanovanj in za to ne plačujejo velikega odstotka. To je obročni načrt za nakup stanovanja... Zdaj se vsi ne zavedajo, kakšna je razlika med hipotekarnim posojilom in obročnim načrtom za nakup stanovanja. Na prvi pogled je težko zaznati razliko. Vendar sta to popolnoma različna koncepta in v tem članku bomo poskušali razumeti glavne razlike.
Kaj izbrati, hipoteko ali obročni načrt - vsak se odloči neodvisno. Obe možnosti sta za kupce dovolj priročni.
Ni vsak kupec nepremičnine v celoti sposoben prodajalcu plačati celotne stroške stanovanja ali hiše. Večina upa, da bo s posojenimi sredstvi kupila svoj dom.
Danes je to mogoče storiti na dva glavna načina:
Poglejmo, kako se hipoteka razlikuje od obročnega načrta, tako da se izbira najboljšega načina nakupa izvede namerno, ob upoštevanju vseh prednosti in slabosti.
Podobnost obročnega načrta in posojila je v tem, da pri nakupu stanovanja:
Toda tu se podobnosti končajo.
Posojilo predloži banka, torej specializirana organizacija, za katero je ta vrsta dejavnosti glavna.
Obročni načrt pripravijo gradbena podjetja.
Toda to ni glavna razlika.
Preden se odločite za izbiro ene od možnosti, si morate odgovoriti na številna vprašanja:
Med hipotekami in obroki je kar nekaj razlik. Začenši s časom in konča s potrebo po zavarovanju kupljene nepremičnine.
Zato morate za izbiro ustrezne možnosti razumeti, kaj sta oba načina nakupa stanovanja.
Najbolje je, da ne uporabite nobene od teh metod. Toda na žalost v sodobnih razmerah to ni mogoče.
Zato je vredno trezno oceniti svoje sposobnosti:
Posojilo je mogoče dobiti za že pripravljena stanovanja in potem, ko ste ga vpisali v nepremičnino, dolg banki počasi odplačujete.
Obročni načrt je pogosto na voljo le za čas gradnje. To pomeni, da ne boste morali plačati le za stanovanje, ki še ni zgrajeno, ampak tudi nekje živeti, preden se vselite v svojo last.
Vendar imata oba načina nakupa pravico do obstoja. Več možnosti za nakup stanovanja, boljše je tako za prodajalce kot za kupce.
Z vidika prihranka stroškov so obroki donosnejši.
Za to obstaja več razlogov:
Poleg dejstva, da je posojilo izključno bančni produkt, obstajajo številne nič manj pomembne razlike.
Nanašajo se na pogoje za zagotovitev obročnega načrta in hipotekarnega posojila. Primerjajmo jih, da razumemo, kaj je bolje: hipoteka ali obročni načrt.
Obroke zagotavljajo gradbene organizacije in samo za stanovanja v novogradnjah. Zaradi te omejitve se mnogi kupci odločijo za hipoteko.
Hipotekarna posojila so na voljo tako za stanovanja v gradnji kot za stanovanja na sekundarnem trgu.
Poleg tega vsi razvijalci niso pripravljeni ponuditi obročnega načrta. Je pa veliko lažje najti med bankami, ki želijo izdati hipotekarno posojilo.
Hipoteka je dolgoročno posojilo. Večina bank je pripravljenih čakati do 30 let na poplačilo dolga. Seveda ves ta čas banka zaračunava obresti za uporabo svojih sredstev.
Obročni načrt je predstavljen za kratek čas, običajno med gradnjo.
Prej ko bo pogodba sklenjena z razvijalcem, daljši bo obročni načrt.
Vsekakor pa le redko presega 3 leta.
Banka za uporabo svojega denarja vedno zaračuna provizijo - obresti. Za hipotekarno posojilo znašajo 12-16% letno.
Ker se hipotekarni rok včasih izračuna v desetletjih, je lahko plačilo višje od stroškov stanovanja.
Obrok je najpogosteje zagotovljen brez obresti. Vsaj na prvi pogled.
Včasih pa se vam bo morda zdelo, da so obresti že vključene v ceno stanovanja ali pa se obrestni načrt brez obresti pojavi šele v prvem letu, nato pa se na preostali znesek zaračunajo višje obresti.
Polog za obročni načrt in hipoteko se ne razlikujeta veliko. To bo 20-40% stroškov stanovanja. Toda v primeru posojila obstaja možnost, da ga dobite brez takse.
Če želite to narediti, je treba banki zagotoviti druge nepremičnine kot zastavo (na podlagi zveznega zakona št. 102). V primeru obročnega načrta ta možnost ni mogoča. Za prvo plačilo boste morali poiskati sredstva.
Zakon po zakonu zahteva zavarovanje zastavljenega predmeta pred poškodbami in uničenjem (31. člen zveznega zakona št. 102).
To zavarovanje se letno obnavlja za celotno obdobje odplačevanja posojila:
Prvi, čeprav ob nastopu zavarovalnega primera izgubi dom, je oproščen dolga do banke. Plačala ga bo zavarovalnica.
Za obroke ni potrebno zavarovanje:
Obročni načrt pa bo najverjetneje do tega časa že plačan.
Spodaj je primerjalna tabela pogojev hipotekarnega posojila in obročnega načrta:
Hipotekarno posojilo je predmet številnih formalnosti.
Banka bo skrbno preverila, ali ima posojilojemalec:
Dokumentirati jih bo treba.
Poleg tega pridobitev posojila vključuje podpis velikega števila pogodb.
Toda glavna stvar pri pridobivanju posojila bo prenos kupljene nepremičnine kot zavarovanje z banko.
Če želite to narediti, boste morali:
Dobivanje obročnega načrta je veliko lažje. Najprej morate podpisati pogodbo za sodelovanje pri skupni gradnji, nato pa prenosno pogodbo. Nato vpišite stanovanje v lastništvo. Tu se vse konča.
Za pridobitev posojila boste morali zbrati velik paket dokumentov, vključno z informacijami o posojilojemalcu in predmetu nakupa.
Vzorec vloge za hipotekarno posojilo lahko prenesete tukaj.
Za ureditev obročnega načrta zadostuje dogovor z razvijalcem.
Ima pa vse, kar bi moralo biti z dokumenti v popolnem redu. V nasprotnem primeru komaj čakate na svoje stanovanje.
Glavna prednost hipoteke je njena zanesljivost:
Druga prednost posojila je možnost dolgoročnega vračila dolga z majhnimi plačili. Vsi nimajo načinov, kako v kratkem času dobiti veliko vsoto.
Vendar je glavna pomanjkljivost hipotek povezana tudi z izrazom. Dlje ko bo, več bo preplačila.
Vsak kupec ne bo mogel kupiti stanovanja, če preprosto plača celoten zahtevani znesek naenkrat. Glede na nenehno rast cen kvadratnih metrov ostaja nakup stanovanj na kredit za večino Rusov edini način, da si privoščijo nakup novega stanovanja ali hiše.
Sydney Harper. Šparovec
Vendar so trenutne bančne hipotekarne obrestne mere za večino prebivalstva naše države še vedno previsoke, zato hipotekarno posojilo ostaja »drag užitek«.
Ne tako dolgo nazaj se je na nepremičninskem trgu pojavil nov predlog - nakup stanovanja na obroke. Neobveščenemu kupcu se lahko zdi, da sta obe ponudbi skoraj enaki, medtem ko komaj treba obravnavati obroke kot alternativo hipotekam - te vrste nakupov stanovanj imajo številne pomembne razlike, ki jih je treba upoštevati, ko izbira med posojilom ali obrokom.
Hipotekarno posojilo izdajo bančne institucije, obročni načrt za stanovanje pa razvijalci sami. Ta razlika zelo močno vpliva na postopek obdelave vseh potrebnih dokumentov: za pridobitev posojila mora banka predložiti precej trden seznam dokumentov, opraviti preverjanje zanesljivosti, ki običajno vključuje preverjanje kreditne zgodovine, zagotoviti dohodek potrdila itd., zaradi česar registracija hipotekarnega posojila običajno traja precej dolgo. Hkrati banka postavlja stroge pogoje za plačilno sposobnost posojilojemalca, tako da se za hipoteko lahko prijavi le kupec s stabilnimi in dovolj visokimi dohodki.
Plačilo na obroke za stanovanje od razvijalca se najpogosteje sestavi s podpisom redne pogodbe o prodaji nepremičnine, h kateri je priložena shema odplačevanja dolga, naveden je znesek začetnega plačila in druge nianse. Ko je kupec plačal zadnje plačilo in v celoti plačal novo pridobljeno stanovanje, se sestavi prenosni list, nakar se stanovanje prenese v popolno razpolaganje lastnika.
Dokler celotni znesek obročnega načrta ni poplačan, kupec nima pravice prodati stanovanja, čeprav se lahko prijavi in živi v novem bivalnem prostoru.
Omeniti velja, da v primeru nakupa stanovanja v nedokončani hiši hipotekarno posojilo banke daje več garancij o zanesljivosti, saj pred podpisom dokumentov bančna institucija preveri zanesljivost razvijalca, pravilnost vseh dokumentov za najem ali nakup zemljišča, razpoložljivost gradbenih dovoljenj ter predračunsko in projektno dokumentacijo. Šele po takem preverjanju se banka odloči za izdajo posojila.
V primeru prejema obročnega načrta ne nastanejo dodatna jamstva glede zanesljivosti razvijalca in tega gradbenega projekta. Poleg tega mnogi kupci menijo, da je prenos lastništva stanovanja šele potem, ko je plačilo zadnjega obroka dodatno tveganje.
Glavna razlika med obročnim načrtom in hipotekarnim posojilom sta različna pogoja, za katera sta predvidena obročni načrt razvijalca in bančna hipoteka.
Bitsyutko Leah. V teku. 2010
Najpogosteje se hipoteke izdajajo za obdobje 15-20 let (ti pogoji posojanja ostajajo najbolj priljubljeni v Rusiji), največji pogoji posojila pri nas so 30-50 let (vendar niso vse banke pripravljene tvegati in zagotoviti hipoteko za tako dolgo obdobje).
Večina Rusov, ki se še spomnijo govorov in protestov ogoljufanih nepremičninskih vlagateljev, meni, da je preveč tvegano plačevati v obrokih za stanovanja v nedokončani hiši.
Plačilo na obroke od razvijalca običajno vključuje kratka obdobja - najpogosteje 1 leto, včasih 3-5 let, največje obdobje, za katerega je predviden obročni načrt, je 10 let. Večina razvijalcev pri zagotavljanju obrokov za stanovanja v nedokončani hiši vodi roke za dobavo hiše, tako da kupec s sestavo pogodbe o nakupu na obroke v začetni fazi gradnje prejme odloženo plačilo za daljše obdobje. obdobje in ugodnejše pogoje nakupa. Pa vendar kljub očitnim prednostim nakupa stanovanja v nedokončani stavbi večina Rusov, ki se še spomnijo govorov in protestov ogoljufanih nepremičninskih vlagateljev, meni, da je ta možnost preveč tvegana.
Pri vložitvi posojila za nakup stanovanja v banki lahko kupec izbere katero koli novogradnjo v mestu, možna je tudi izbira stanovanja za prodajo na sekundarnem trgu nepremičnin. Običajno bančne institucije ne postavljajo nakupa stanovanj v določenem stanovanjskem kompleksu kot pogoj za odobritev posojila (čeprav ne smemo izključiti možnosti, ko banka sodeluje z določenim razvijalcem in posoja le za nakup stanovanj v novih stavbah, ki pripadajo temu podjetju).
V primeru obročnega načrta je treba vnaprej izbrati stanovanjski kompleks in se šele nato obrniti na razvijalca za dokumentacijo. Načrt obrokov pripravi razvijalec za določeno stanovanje in samo na primarnem trgu.
Različne obrestne mere na obroke in posojila nam omogočajo reči, da so na splošno z ekonomskega vidika obroki donosnejši od hipoteke. Tako mnogi razvijalci ponujajo brez obresti načrt obrokov za največ 1 leto, v prihodnosti se lahko letna obrestna mera spremeni-daljše je obdobje, višja je obrestna mera, ki temelji na rezultatih triletnega dodatnega obdobja, kupec običajno preplača največ 10% stroškov stanovanja.
Obrestna mera za hipotekarno posojilo je običajno določena za celotno obdobje posojila, poleg tega kupec plača dodatne takse, kot so plačilo bančnih storitev, zavarovanje predmeta posojila, odprtje računa itd. Leta 2011 se je v Rusiji obrestna mera za hipotekarna posojila v rubljih močno znižala in je v povprečju znašala 12% letno, vendar tudi po tej stopnji lahko v primeru najema posojila za 10 let preplačilo hipoteke skoraj podvoji skupne stroške stanovanje.
Začetni depozit v primeru prejema obročnega načrta na prvih stopnjah razvoja tega pojava pri nas je bil 50-60% stroškov stanovanja, kar je znatno zmanjšalo število ljudi, ki so pripravljeni izkoristiti takšno ponudbo iz razvijalec.
Krasnova Julia. Tihožitje s ključi. 2009
Trenutno se je razlika med velikostjo položnice pri hipotekah in obrokih izrazito zmanjšala. Odvisno od bančne institucije in odločitev vodstva razvijalca se lahko prvi obrok giblje od 10 do 30% celotne vrednosti nepremičnine, tako v primeru hipotekarnega posojila kot pri prejemu obročnega načrta.
Ko ste analizirali glavne razlike med hipotekami in obroki, lahko izpostavite njihove privlačne plati in slabosti, da si jasneje zamislite vse razlike med temi vrstami nakupov nepremičnin.
| Hipoteka | |
| prednosti | Minusi |
| Dolg rok posojila | Težki pogoji, ki jih banka postavlja posojilojemalcem |
| Dodatna jamstva o zanesljivosti razvijalca, ki izhajajo iz bančnih pregledov | Velik znesek preplačila (če dolga ne odplačate pred časom) |
| Pravica do lastništva hiše preide na kupca takoj po začetku obratovanja hiše | Razpoložljivost dodatnih plačil |
| Obrok | |
| prednosti | Minusi |
| Manj potrebnih dokumentov in nižje zahteve za plačilno sposobnost kupca | Kratka milostna obdobja |
| Manjše preplačilo | Možnost izbire stanovanja samo v novi stavbi razvijalca z obročnim načrtom |
| Nižje obrestne mere in možnost pridobitve kratkoročnega posojila brez obresti | Prenos lastništva šele po plačilu zadnjega obroka |
Z razvojem sistema odplačevanja stanovanja na obroke in vse večjo konkurenco med razvijalci vse več razvijalcev v svojih novogradnjah zagotavlja obroke na kvadratni meter, tako da imajo kupci veliko izbiro.
Danes obročni načrt še vedno zahtevajo bogati kupci in tisti, ki upajo, da bodo v bližnji prihodnosti prejeli velika sredstva. Takšni kupci so precej zadovoljni z majhno zamudo pri plačilu - za 6-18 mesecev, v katerih se lahko lagodno ukvarjajo s prodajo drugega premoženja, sprostijo sredstva, zaposlena v podjetju, počakajo, da poteče bančni depozit itd.
Za večino Rusov je hipoteka videti privlačnejša prav zaradi dolgoročnosti posojila in zmanjšanja v zvezi s tem pri mesečnih plačilih. Takšni kupci razumejo, da bodo za novo stanovanje preplačali zelo oprijemljiv znesek, vendar ne vidijo druge poti, saj si preprosto "ne morejo privoščiti" plačil na obroke.
Anna Sedykh, rmnt.ru
Zdravo! Danes bomo izvedeli, kaj je bolj donosno od hipoteke ali obročnega načrta. Na konkretnem primeru lahko primerjate obe možnosti za nakup stanovanja v novi stavbi. Govorili bomo tudi o razliki med hipoteko in obročnim načrtom ter kakšne so prednosti in slabosti teh načinov pridobivanja stanovanja.
Hipoteka je posojilni program, pri registraciji katerega stanovanje (ali druge stanovanjske nepremičnine), ki so jih kupili državljani, deluje kot zastava.
Hipoteka ima naslednje prednosti:
Znesek prvega obroka praviloma ne presega 15-20% kupnine. Poleg tega je mogoče prvi obrok plačati ne v gotovini, ampak z uporabo materinskega kapitala (potrdilo MSC).
Običajno so hipoteke zagotovljene dolgoročno - do 30 let, v zvezi s tem pa bo velikost mesečnega plačila relativno nizka in celo državljani z majhnimi dohodki bodo to lahko opravili.
Po prejemu hipoteke se stanovanje vpiše na ime posojilojemalca, on pa dobi pravico, da se vanj vpiše (in po potrebi prijavi tretje osebe) in živi. Pomembno pa je upoštevati, da bodo do celotnega poplačila za stanovanje naložene omejitve, tj. brez privolitve banke je nemogoče prodati ali zamenjati ali podariti ali pustiti v dediščino.
V primeru spremembe finančnega stanja lahko posojilojemalec predčasno odplača pogodbo o hipotekarnem posojilu - banka nima pravice zavrniti stranke, ker to je po veljavni zakonodaji prepovedano.
Hipoteko lahko kupite tako v novi stavbi kot na sekundarnem trgu, vendar pod pogojem, da je bila hiša zgrajena pred več kot 30 leti. Tako je v skladu s pogodbo o hipotekarnem posojilu mogoče vzeti skoraj vse stanovanjske nepremičnine - in to ni nujno stanovanje - predmet je lahko zasebna hiša ali koča.
Pred odobritvijo hipoteke strokovnjaki banke preverijo gradbeno podjetje, pa tudi dokumente za stavbo, in če so prošnjo odobrili strokovnjaki za posojila, je to dodaten dokaz zanesljivosti razvijalca.
Če stanovanja kupujete za gotovino ali hipoteko, vam bo večina razvijalcev dala popust za hitro preverjanje, kar vam bo prihranilo denar.
Poleg prednosti ima hipoteka tudi slabosti, ki jih je mogoče pripisati:
Za državljane, ki želijo sestaviti pogodbo o hipotekarnem posojilu, so banke predstavile velik seznam zahtev - glede starosti, ravni dohodka, delovnih izkušenj, zakonskega stanja, kreditne zgodovine itd. - in ugodnejši kot so pogoji, bolj zapleten bo postopek registracije. Hkrati bo treba vsako od točk potrditi s priložitvijo ustreznih potrdil in druge dokumentacije (potrdilo 2-NDFL, potni list, dokumenti drugih družinskih članov itd.). Poleg tega številne banke zahtevajo vključitev porokov, ki morajo izpolnjevati tudi vse uveljavljene parametre.
Trenutno je obrestna mera za hipoteke približno 10% letno (v nekaterih primerih pa tudi do 14%), v primerjavi z drugimi bančnimi produkti pa je ta način posojanja zagotovo veliko bolj donosen.
Večina bank ponuja možnost, da zaprosijo za hipotekarno posojilo neposredno prek spletnega mesta, vendar je mogoče izvedeti le predhodno odločbo, ki pa ni dokončna. V praksi se bo moral državljan večkrat osebno pripeljati do predstavništva banke, kar bo trajalo veliko časa, poleg tega lahko odločitev zaposlenih v kreditni instituciji traja tudi več dni, včasih pa tudi tednov. To je posledica dejstva, da strokovnjaki kreditne institucije ne preverjajo le posojilojemalca, ampak tudi razvijalca, pa tudi prostore, ki jih oseba namerava kupiti. Dogovor lahko traja mesec, včasih pa tudi dva.
Vpis hipoteke spremljajo dodatni finančni stroški. Dodatni stroški lahko vključujejo - pojasnitev ocenjene vrednosti nepremičnine, zavarovanje (običajno 1% zneska posojila), notarske storitve, državne pristojbine za registracijo pravic, druge bančne storitve (najem sefa, pristojbine za prenos).
Za razliko od hipoteke, investicijski načrt zagotovi neposredno obročnik, pogoji različnih gradbenih podjetij pa se lahko razlikujejo.
Prednosti obročnega načrta:
Obročni načrt je mogoče izdati dovolj hitro - praviloma je to mogoče storiti v nekaj dneh po 1-2 obiskih. Po opravljeni dokumentaciji (pod pogojem, da je hiša že oddana in so pooblaščeni organi izdali vsa potrebna dovoljenja), se lahko takoj začnete vseljevati.
Gradbena podjetja od državljanov zahtevajo minimalno število dokumentov, v nekaterih primerih pa lahko zadošča le en civilni potni list. Ni vam treba dokazovati svojega dohodka (ki je pogosto neformalno), iskati zavarovanja s premoženjem in kot poroke vključiti tudi prijatelje in znance. To je posledica dejstva, da se gradbeno podjetje pravzaprav ne izpostavlja tveganju (za razliko od banke, ki pri vpisu hipoteke nakaže sredstva na račun razvijalca). do trenutka popolnega poplačila državljan ne bo mogel izvesti nobenih dejanj s stanovanjem.
Predstavniki gradbenih podjetij so praviloma bolj zvesti svojim strankam in ne postavljajo zahtev po izjemno pozitivni kreditni zgodovini - za razliko od bank, ki temeljito preverjajo potencialnega posojilojemalca in ga, če je minimalnega dvoma, zavrnejo.
Obrestne mere pri prijavi na obročni načrt so običajno nizke in redko presegajo 2-3% letno, če pa je obdobje minimalno, se obresti morda sploh ne zaračunavajo (pogoji za vsako gradbeno podjetje so različni in možnost pridobitve obrestni načrt brez obresti je treba vnaprej pojasniti).
Predstavniki podjetja za razvijalce od državljanov, ki želijo prejeti obročni načrt, ne zahtevajo izdaje zavarovalnih pogodb in drugih dejanj, ki bi lahko povzročila dodatne denarne stroške. Poleg tega ne bo treba ocenjevati stanovanja.
Glede na to, da je obročni načrt zagotovljen v majhnem odstotku (včasih tudi brez obresti), bo končno preplačilo minimalno, saj je glavni cilj gradbenega podjetja prodaja stanovanj in ne prejemanje dohodka za dodatne storitve.
Toda poleg prednosti ima ta metoda tudi številne pomanjkljivosti:
Velikost prvega obroka praviloma znaša 30-50% stroškov stanovanja - zato si vsi državljani ne morejo privoščiti, da ne bi prodali nepremičnine ali prejeli dodatnega posojila (na primer potrošniškega posojila) .
Če je hipoteko mogoče dati za obdobje 25-30 let, se obroki običajno izdajo za krajše obdobje, ki ne presega enega leta (redkeje -5) let.
Glede na kratek rok, za katerega je predviden obročni načrt, bo velikost mesečnih plačil precej visoka in večina državljanov se preprosto ne bo mogla spopasti z vsakomesečnim plačilom impresivnega zneska na blagajno gradbenega podjetja.
Obročni načrt je na voljo izključno za stanovanja v novih stavbah in samo tista, ki so jih zgradili strokovnjaki podjetja, kjer se je državljan prijavil. To. če želite najti nepremičnino, ki bi ustrezala v vseh pogledih, se boste morali pogajati z več razvijalci.
V primeru nakupa stanovanja v obrokih bo lastništvo te nepremičnine prešlo na državljana šele po polnem poplačilu - do tega trenutka bo stanovanje last razvijalca.
Obročni načrt se lahko izda tako za dokončano nepremičnino kot za tisto, ki je v gradnji. V slednjem primeru bodo stroški stanovanjskih prostorov za red velikosti nižji, hkrati pa obstaja tveganje, da gradnja ne bo dokončana.
Zdaj pa uporabimo poseben primer za izračun, kaj je bolje hipotekarni ali obročni načrt.
Vzemimo na primer stanovanje v novi stavbi v vrednosti 2 milijona rubljev. Začetno plačilo je 1 milijon rubljev. Obrestna mera za hipoteke je 10%, za obroke - 3% letno. Rok hipotekarnega posojila - 10 let, vendar ob upoštevanju predčasnega odplačila za leto. Obročni načrt za eno leto do konca gradnje. Popust za hitro poravnavo z razvijalcem na hipoteko 80.000 rubljev. Plačilo je renta.
Izbrana je bila povprečna stopnja na trgu. Ne pozabite, da od leta 2018 za novo kategorijo državljanov Ruske federacije velja 6 -odstotna hipoteka.
Kaj dobimo:
Kot lahko vidite iz teh številk, je z vidika preplačila bolj donosno vzeti obročni načrt. Tudi popust za hitri pregled ne krije vseh hipotekarnih stroškov. Toda, ali je hkrati primerno plačevati družino na mesec? To je zelo oprijemljiv znesek za proračun.
Če nameravate prodati svoje stanovanje ali druge velike prejemke, ki vam bodo omogočili, da hipoteko zaprete pred rokom, bo preplačilo veliko manj, plačila pa bodo ostala povsem sprejemljiva. V našem primeru, če bo hipoteka v enem letu predčasno zaprta, bo preplačilo posojila za leto 89 460 rubljev.
Za izračun hipotekarnega ali obročnega načrta v vašem primeru uporabite naš hipotekarni kalkulator s predčasnim odplačilom, ki vam bo omogočil pravo izbiro sheme za nakup stanovanja.
Če povzamemo, lahko z gotovostjo trdimo, da so obroki donosnejši, saj preplačilo zanj je veliko nižje kot pri hipoteki, poleg tega, če državljan ne more pravočasno plačati, bo pogodba odpovedana in denar mu vrnjen, finančne izgube zaradi neplačila hipoteka bo veliko višja.
Hkrati je pomembno upoštevati velikost prvega obroka in višino mesečnih plačil, ki sta za red višja. Zato je primerneje, če mesečno obročno plačilo presega 50-60% celotnega dohodka vseh družinskih članov, razmisliti o možnosti hipotekarnega kreditiranja, tudi če je gradbeno podjetje dalo soglasje.
Če imate še vedno vprašanja ali potrebujete pomoč strokovnjaka, vam priporočamo, da se prijavite na brezplačno posvetovanje z našim odvetnikom ali pustite svoja vprašanja spodaj.
Hvaležni bomo za oceno objave in vaše všečke na družbenih omrežjih.
Zanimalo vas bo tudi, kako kupiti stanovanje na obroke s hipoteko Sberbank, pa tudi kaj je hipotekarni dopust. Ta dva programa sta lahko zanimiva alternativa nakupu stanovanja z rednim obrokom ali hipoteko.
Kljub temu, da se cene nepremičnin v Rusiji naveličajo rasti, tudi zdaj ne morejo vsi kupiti stanovanja naenkrat. Hipotekarna posojila v tem primeru niso panaceja. Po odplačilu dolga za petnajst do dvajset let boste plačali dva ali celo tri stroške svojega doma. Zato bodo mnoge zanimali relativno nov način pridobivanja stanovanja - na obroke. Kako se hipoteka razlikuje od obročnega načrta, kakšne so njihove prednosti in slabosti? 
Ob nakupu blaga na obroke plačujemo njihove stroške po delih, vnaprej se s prodajalcem dogovorimo o času in višini plačila. Obročni načrt je lahko brez obresti ali z obrestmi, odvisno od pogodbe.
Enako se zgodi pri nakupu stanovanja. Kot lahko vidite, je glavna razlika med obročnim načrtom in hipoteko v tem, da se morate pogajati ne z banko, ampak s prodajalcem. Namreč - z gradbenim podjetjem, ki prodaja stanovanja v stavbi v gradnji ali pravkar zgrajeni.
Zato sledi ena pomembna okoliščina - na ta način lahko kupite samo popolnoma novo stanovanje. Torej za tiste, ki želijo izkoristiti sekundarni trg, obstaja neposredna pot do banke - do hipotekarnega posojila.
Pomembno je, da razvijalec hitro dobi denar in ga vloži v gradnjo novega objekta; zanj ni donosno čakati dvajset let, kot banka. Zato je hipoteka v obrokih za stanovanja v stavbi v gradnji zagotovljena za kratek čas, medtem ko je gradnja v teku. Največje preplačilo, ki se lahko pojavi, v povprečju ne presega 10 odstotkov stanovanjskih stroškov. Če kupec v določenem obdobju, na primer v enem letu, plača celoten znesek, se obresti morda sploh ne zaračunajo.
Veliko lažje je skleniti pogodbo z gradbenim podjetjem kot dobiti posojilo pri banki. Prodajalec samostojno določi, katere dokumente mora posojilojemalec predložiti za registracijo, ta seznam pa lahko omeji le vaša osebna izkaznica. Vendar so podjetja drugačna - vestna in ne zelo dobra. In tveganje nosi kupec.
Stari Grki so vedeli za pomen besede "hipoteka". To je oblika posojila, kjer posojilojemalec zastavi vaše nepremičnine v zameno za veliko vsoto denarja. To pomeni, da je treba hipotekarno pogodbo skleniti s finančno institucijo - banko.
Vsi se ne morejo prijaviti za hipoteko, saj bo banka pred sklenitvijo pogodbe skrbno preverila vašo kreditno zgodovino in plačilno sposobnost.
Vsaj potrebujete trden uradni vir dohodka. Vendar se ne morete bati umazanih zvijač gradbenikov - tudi oni so predmet preverjanja. 
Rok hipotekarnega posojila je lahko kolikor želite, tudi do trideset let, medtem ko so mesečna plačila za ljudi s povprečnim (a stabilnim) dohodkom povsem dostopna. V tem primeru lahko zneski preplačil dosežejo 100 ali več odstotkov vrednosti predmeta nakupa. Poleg tega je stranka ves ta čas prisiljena zavarovati svoje premoženje.
Kaj je torej bolj donosno - hipoteka ali obročni načrt? Če izračunamo sredstva, lahko sklepamo, da bo dogovor z gradbeniki stal manj kot bančna hipoteka. Vendar je treba upoštevati, da včasih gradbena podjetja vnaprej določijo določen znesek stroškov stanovanj, prodanih v obrokih. To pomeni, da se v tem primeru ni mogoče izogniti majhnemu preplačilu.
Hipotekarno pogodbo lahko sestavite v skoraj kateri koli banki, medtem ko vsa gradbena podjetja ne izvajajo obrokov. Poleg tega lahko z najemom posojila kupite katero koli stanovanje, tudi na sekundarnem trgu. Izbira pri obročnem nakupu hiše je omejena na hiše v gradnji ali na novo zgrajene hiše. V praksi to pomeni, da morate med gradnjo svojega doma najeti hišo ali še naprej živeti s starši. In ko ste vzeli posojilo pri banki, se lahko takoj preselite v svoje stanovanje - "vstopite in živite."
Obročni načrt bo na voljo tudi tistim kupcem, ki nimajo zelo dobre kreditne zgodovine ali nimajo potrdila o plači. Vendar morajo biti plačila veliko višja kot pri hipoteki. Če želite izkoristiti obrestni načrt brez obresti, morate izvesti znaten znesek akontacije (do 50 odstotkov).
Pri nakupu stanovanja na obroke pozorno preberite pogodbo. Razvijalec ima pravico prenesti lastništvo stanovanja na vas šele, ko izvedete zadnje plačilo. Če bo kaj narobe, bo preprosto spet prodal vaše stanovanje. Če ne morete plačati banke, lahko izgubite tudi svojo lastnino - navsezadnje bo zastavljena. 
Če želite ugotoviti, kaj je bolje - hipoteka ali obročni načrt, sami odgovorite na naslednja vprašanja:
Tabela vam bo pomagala pri odločitvi o izbiri, hipotekarnem ali obročnem načrtu:
| Izvedba pogodbe | Zahteva veliko papirja | Paket dokumentov je minimalen |
| Tveganja | minimalno | obstaja tveganje |
| Preplačilo | Več kot 100% | Ne več kot 10% |
| Časovna razporeditev | Do 25 let | Ne več kot 3 leta |
| Začetna pristojbina | Odvisno od banke | Odvisno od podjetja |
| Obresti | 12-15 letno | Lahko odsoten |
| Zavarovanje | Nujno | Ni nujno |
| Izbira stanovanja | Praktično neomejeno | Samo primarni trg |
Če povzamemo, lahko rečemo, da je obročni načrt idealen za tiste, ki imajo sredstva za dovolj hitro poplačilo dolga. Ne potrebujejo hipoteke - izguba časa in denarja. In če je vaš proračun omejen in ne pričakujete velikih prejemkov, ne morete brez hipoteke.
Zdravo! Danes bomo izvedeli, kaj je bolj donosno od hipoteke ali obročnega načrta. Na konkretnem primeru lahko primerjate obe možnosti za nakup stanovanja v novi stavbi. Govorili bomo tudi o razliki med hipoteko in obročnim načrtom ter kakšne so prednosti in slabosti teh načinov pridobivanja stanovanja.
Hipoteka je posojilni program, pri registraciji katerega stanovanje (ali druge stanovanjske nepremičnine), ki so jih kupili državljani, deluje kot zastava.
Hipoteka ima naslednje prednosti:
Znesek prvega obroka praviloma ne presega 15-20% kupnine. Poleg tega je mogoče prvi obrok plačati ne v gotovini, ampak z uporabo materinskega kapitala (potrdilo MSC).
Običajno so hipoteke zagotovljene dolgoročno - do 30 let, v zvezi s tem pa bo velikost mesečnega plačila relativno nizka in celo državljani z majhnimi dohodki bodo to lahko opravili.
Po prejemu hipoteke se stanovanje vpiše na ime posojilojemalca, on pa dobi pravico, da se vanj vpiše (in po potrebi prijavi tretje osebe) in živi. Pomembno pa je upoštevati, da bodo do celotnega poplačila za stanovanje naložene omejitve, tj. brez privolitve banke je nemogoče prodati ali zamenjati ali podariti ali pustiti v dediščino.
V primeru spremembe finančnega stanja lahko posojilojemalec predčasno odplača pogodbo o hipotekarnem posojilu - banka nima pravice zavrniti stranke, ker to je po veljavni zakonodaji prepovedano.
Hipoteko lahko kupite tako v novogradnji kot na sekundarnem trgu, vendar pod pogojem, da je bila hiša zgrajena pred več kot 30 leti. Tako je v skladu s pogodbo o hipotekarnem posojilu mogoče vzeti skoraj vse stanovanjske nepremičnine - in to ni nujno stanovanje - predmet je lahko zasebna hiša ali koča.
Pred odobritvijo hipoteke strokovnjaki banke preverijo gradbeno podjetje, pa tudi dokumente za stavbo, in če so prošnjo odobrili strokovnjaki za posojila, je to dodaten dokaz zanesljivosti razvijalca.
Če stanovanja kupujete za gotovino ali hipoteko, vam bo večina razvijalcev dala popust za hitro preverjanje, kar vam bo prihranilo denar.
Poleg prednosti ima hipoteka tudi slabosti, ki jih je mogoče pripisati:
Za državljane, ki želijo sestaviti pogodbo o hipotekarnem posojilu, so banke predstavile velik seznam zahtev - glede starosti, ravni dohodka, delovnih izkušenj, zakonskega stanja, kreditne zgodovine itd. - in ugodnejši kot so pogoji, bolj zapleten bo postopek registracije. Hkrati bo treba vsako od točk potrditi s priložitvijo ustreznih potrdil in druge dokumentacije (potrdilo 2-NDFL, potni list, dokumenti drugih družinskih članov itd.). Poleg tega številne banke zahtevajo vključitev porokov, ki morajo izpolnjevati tudi vse uveljavljene parametre.
Trenutno je obrestna mera za hipoteke približno 10% letno (v nekaterih primerih pa tudi do 14%), v primerjavi z drugimi bančnimi produkti pa je ta način posojanja zagotovo veliko bolj donosen.
Večina bank ponuja možnost, da zaprosijo za hipotekarno posojilo neposredno prek spletnega mesta, vendar je mogoče izvedeti le predhodno odločbo, ki pa ni dokončna. V praksi se bo moral državljan večkrat osebno pripeljati do predstavništva banke, kar bo trajalo veliko časa, poleg tega lahko odločitev zaposlenih v kreditni instituciji traja tudi več dni, včasih pa tudi tednov. To je posledica dejstva, da strokovnjaki kreditne institucije ne preverjajo le posojilojemalca, ampak tudi razvijalca, pa tudi prostore, ki jih oseba namerava kupiti. Dogovor lahko traja mesec, včasih pa tudi dva.
Vpis hipoteke spremljajo dodatni finančni stroški. Dodatni stroški lahko vključujejo - pojasnitev ocenjene vrednosti nepremičnine, zavarovanje (običajno 1% zneska posojila), notarske storitve, državne pristojbine za registracijo pravic, druge bančne storitve (najem sefa, pristojbine za prenos).
Za razliko od hipoteke, investicijski načrt zagotovi neposredno obročnik, pogoji različnih gradbenih podjetij pa se lahko razlikujejo.
Prednosti obročnega načrta:
Obročni načrt je mogoče izdati dovolj hitro - praviloma je to mogoče storiti v nekaj dneh po 1-2 obiskih. Po opravljeni dokumentaciji (pod pogojem, da je hiša že oddana in so pooblaščeni organi izdali vsa potrebna dovoljenja), se lahko takoj začnete vseljevati.
Gradbena podjetja od državljanov zahtevajo minimalno število dokumentov, v nekaterih primerih pa lahko zadošča le en civilni potni list. Ni vam treba dokazovati svojega dohodka (ki je pogosto neformalno), iskati zavarovanja s premoženjem in kot poroke vključiti tudi prijatelje in znance. To je posledica dejstva, da se gradbeno podjetje pravzaprav ne izpostavlja tveganju (za razliko od banke, ki pri vpisu hipoteke nakaže sredstva na račun razvijalca). do trenutka popolnega poplačila državljan ne bo mogel izvesti nobenih dejanj s stanovanjem.
Predstavniki gradbenih podjetij so praviloma bolj zvesti svojim strankam in ne postavljajo zahtev po izjemno pozitivni kreditni zgodovini - za razliko od bank, ki temeljito preverjajo potencialnega posojilojemalca in ga, če je minimalnega dvoma, zavrnejo.
Obrestne mere pri prijavi na obročni načrt so običajno nizke in redko presegajo 2-3% letno, če pa je obdobje minimalno, se obresti morda sploh ne zaračunavajo (pogoji za vsako gradbeno podjetje so različni in možnost pridobitve obrestni načrt brez obresti je treba vnaprej pojasniti).
Predstavniki podjetja za razvijalce od državljanov, ki želijo prejeti obročni načrt, ne zahtevajo izdaje zavarovalnih pogodb in drugih dejanj, ki bi lahko povzročila dodatne denarne stroške. Poleg tega ne bo treba ocenjevati stanovanja.
Glede na to, da je obročni načrt zagotovljen v majhnem odstotku (včasih tudi brez obresti), bo končno preplačilo minimalno, saj je glavni cilj gradbenega podjetja prodaja stanovanj in ne prejemanje dohodka za dodatne storitve.
Toda poleg prednosti ima ta metoda tudi številne pomanjkljivosti:
Velikost prvega obroka praviloma znaša 30-50% stroškov stanovanja - zato si vsi državljani ne morejo privoščiti, da ne bi prodali nepremičnine ali prejeli dodatnega posojila (na primer potrošniškega posojila) .
Če je hipoteko mogoče dati za obdobje 25-30 let, se obroki običajno izdajo za krajše obdobje, ki ne presega enega leta (redkeje -5) let.
Glede na kratek rok, za katerega je predviden obročni načrt, bo velikost mesečnih plačil precej visoka in večina državljanov se preprosto ne bo mogla spopasti z vsakomesečnim plačilom impresivnega zneska na blagajno gradbenega podjetja.
Obročni načrt je na voljo izključno za stanovanja v novih stavbah in samo tista, ki so jih zgradili strokovnjaki podjetja, kjer se je državljan prijavil. To. če želite najti nepremičnino, ki bi ustrezala v vseh pogledih, se boste morali pogajati z več razvijalci.
V primeru nakupa stanovanja v obrokih bo lastništvo te nepremičnine prešlo na državljana šele po polnem poplačilu - do tega trenutka bo stanovanje last razvijalca.
Obročni načrt se lahko izda tako za dokončano nepremičnino kot za tisto, ki je v gradnji. V slednjem primeru bodo stroški stanovanjskih prostorov za red velikosti nižji, hkrati pa obstaja tveganje, da gradnja ne bo dokončana.
Zdaj pa uporabimo poseben primer za izračun, kaj je bolje hipotekarni ali obročni načrt.
Vzemimo na primer stanovanje v novi stavbi v vrednosti 2 milijona rubljev. Začetno plačilo je 1 milijon rubljev. Obrestna mera za hipoteke je 10%, za obroke - 3% letno. Rok hipotekarnega posojila - 10 let, vendar ob upoštevanju predčasnega odplačila za leto. Obročni načrt za eno leto do konca gradnje. Popust za hitro poravnavo z razvijalcem na hipoteko 80.000 rubljev. Plačilo je renta.
Izbrana je bila povprečna stopnja na trgu. Ne pozabite, da od leta 2018 deluje v novi stavbi za določene kategorije državljanov Ruske federacije.
Kaj dobimo:
Kot lahko vidite iz teh številk, je z vidika preplačila bolj donosno vzeti obročni načrt. Tudi popust pri hitri blagajni ne krije vseh hipotekarnih stroškov. Toda hkrati je primerno plačati družini 84693 na mesec? To je zelo oprijemljiv znesek za proračun.
Če nameravate prodati svoje stanovanje ali druge velike prejemke, ki vam bodo omogočili, da hipoteko zaprete pred rokom, bo preplačilo veliko manj, plačila pa bodo ostala povsem sprejemljiva. V našem primeru, če bo hipoteka v enem letu predčasno zaprta, bo preplačilo posojila za leto 89 460 rubljev.
Za izračun hipotekarnega ali obročnega načrta v vaši situaciji uporabite našo, ki vam bo omogočila pravilno izbiro sheme za nakup stanovanja.
Če povzamemo, lahko z gotovostjo trdimo, da so obroki donosnejši, saj preplačilo zanj je veliko nižje kot pri hipoteki, poleg tega, če državljan ne more pravočasno plačati, bo pogodba odpovedana in denar mu vrnjen, finančne izgube zaradi neplačila hipoteka bo veliko višja.
Hkrati je pomembno upoštevati velikost prvega obroka in višino mesečnih plačil, ki sta za red višja. Zato je primerneje, če mesečno obročno plačilo presega 50-60% celotnega dohodka vseh družinskih članov, razmisliti o možnosti hipotekarnega kreditiranja, tudi če je gradbeno podjetje dalo soglasje.
Če imate še vedno vprašanja ali potrebujete pomoč strokovnjaka, vam priporočamo, da se prijavite na brezplačno posvetovanje z našim odvetnikom ali pustite svoja vprašanja spodaj.
Hvaležni bomo za oceno objave in vaše všečke na družbenih omrežjih.
Zanimalo vas bo tudi, kaj je to. Ta dva programa sta lahko zanimiva alternativa nakupu stanovanja z rednim obrokom ali hipoteko.
Hipoteke so pogosta možnost nakupa nepremičnine. Obroki so manj priljubljeni, čeprav se včasih izkaže za veliko bolj donosnega. Ugotovimo, kakšne so razlike med temi vrstami plačil in pod kakšnimi pogoji je vredno izbrati obročni načrt.
Je oblika poravnave med prodajalcem in kupcem, pri kateri se plačilo izvede po zaključeni transakciji, običajno v obrokih. Tovrstno razmerje med strankami ureja čl. 489 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki obročni načrt razvršča kot vrsto prodaje blaga na kredit.
Pri nepremičninah in obrokih so popolnoma različni pojmi.
Hipotekarna sredstva zagotavlja banka, ki znesek prenese na razvijalca. Razvijalec sam zagotavlja obročni načrt.
Druga razlika je v tem, kdo je lastnik predmeta. Hipoteka predvideva prenos nepremičnine v last kupca po zaključeni transakciji; v primeru obročnih načrtov ostane razvijalec lastnik - do trenutka celotnega plačila po pogodbi.
Razlika je tudi v višini potrebnih lastnih sredstev. Povprečni polog (PV) za obroke znaša 50% cene stanovanja. Čeprav obstajajo ponudbe s PV 20%, vendar imajo običajno višjo stopnjo. Hipoteko je mogoče pridobiti brez polaganja lastnih sredstev ali z minimalnim obrokom. Predstavljena sta na primer programa "Hipoteka brez pologa" in "Dokončana stanovanja" z začetnim plačilom 5% ali več.
Tudi hipotekarni in obročni pogoji se razlikujejo. Hipoteke se izdajajo pogosteje za dolgoročno obdobje - do 10-15 let ali več. Obrok je kratkoročen (3-6 mesecev) in dolgoročen (več kot eno leto). Obstajajo ponudbe razvijalcev za do 4 leta, vendar je to redko. Obdobje obročnega načrta je vezano na datum začetka obratovanja hiše, zato je običajno omejeno. Plačila potekajo po predvidenem roku, čeprav se lahko datumi dostave na dom odložijo. Zato je vredno plačilne pogoje vezati ne na določene datume, ampak na zaključek gradnje.
Odvisno je od obresti, za katere se izda obročni načrt. Če so obresti nizke ali ne in nameravate v bližnji prihodnosti poplačati dolg, razmislite o možnostih razvijalca. To je na primer primerno za ljudi, ki med čakanjem na prodajo drugega stanovanja želijo "rezervirati" predmet, ki vas zanima. Primeren je tudi za tiste, ki v prihodnjih mesecih pričakujejo velika plačila, ali za ljudi z visokimi dohodki.
Obrok je možnost za tiste, ki ne odobrijo hipoteke.
Banka ne bo dala kredita, če ni uradne potrditve zaposlitve in določene višine dohodka. Zahteve razvijalcev so precej nižje, vključno s tistimi glede kreditne zgodovine. To je enostavno razložiti: lastnina ostane v lasti razvijalca, zato ne tvega nič. Poleg tega je plačilo akontacije zadosten dokaz o finančni sposobnosti stranke. Še en plus je, da ni treba zavarovati življenja in nepremičnin, zato bo, če imate potrebno količino denarja in zmožnost hitrega poplačila dolga, obrestni načrt brez obresti bolj donosen kot hipoteka.
Najpogostejša možnost je sporazum o sodelovanju pri skupni gradnji (DDU). Predpisuje pogoje obročnega načrta:
Preglejte dokumente, ki jih mora predložiti razvijalec: gradbeno dovoljenje, projektno izjavo, sestavne dokumente, izkaze o finančnih in gospodarskih dejavnostih, bilance stanja in revizorjevo poročilo.
Posebno pozornost je treba nameniti odstavku o odgovornosti za zamude pri plačilih.
Ne pozabite, da se lahko, če obveznost plačila ni izpolnjena, pogodba na pobudo razvijalca odpove. V zakonu ni jasne navedbe, da mora gradbeno podjetje v tem primeru vrniti denar. Zato je bolje dodati klavzulo, ki predvideva vračilo kupnine minus kazni.
Bodite previdni pri ponudbah za sklenitev predhodne prodajne pogodbe. To je upravičeno, če razvijalec nima več pravice skleniti DDU, saj je bilo prejeto dovoljenje za zagon objekta. Če pa se gradnja ni začela ali hiša ni bila naročena, je bolje zavrniti sklepanje takega sporazuma. Predhodni dogovor je obveznost sklenitve glavnega sporazuma v prihodnosti, zato bo plačilo delovalo kot zavarovanje. Toda po prejemu sredstev bo razvijalec težje podpisal glavno pogodbo. Včasih je to mogoče doseči le na sodišču, kar zahteva čas in denar, zato se je tem možnostim bolje izogniti.
Po celotnem poplačilu dolga se obremenitev ne odstrani samodejno. Ugotovili bomo, kaj je treba storiti po plačilu posojila, da bi stanovanje oprostili hipoteke.
Povprečna velikost hipotek v Rusiji se je od leta 2017 močno povečala. To je še posebej opazno pri mladih. Znesek posojila pri strankah, mlajših od 25 let, se je na primer povečal za 17,6% na 1,78 milijona rubljev. Nato vam bomo povedali o hipotekarnih programih za mlade posojilojemalce.
Kakšno stanovanje je mogoče kupiti za 10 milijonov rubljev? Ali je za takšen znesek realno vzeti hipoteko? Na ta in druga vprašanja bomo odgovorili v članku. Razmislite, kakšna stanovanja je mogoče kupiti za 10 milijonov na primarnem in sekundarnem trgu v več mestih z več kot 700 tisoč prebivalci.
Hipotekarna posojila so eden najbolj govorjenih bančnih produktov. Rusi so glede njega razdeljeni v dve kategoriji: "to je suženjstvo" ali "že varčujem za prvi obrok". In zdi se, da vsi že vedo vse o njej. Morda pa za ta dejstva še niste slišali.
Stanovanja so nestanovanjski prostori, vendar imajo vse pogoje za bivanje. V Rusiji hipoteke za to vrsto nepremičnin še niso zelo pogoste, vendar postajajo vse bolj priljubljene. Banke začenjajo ponujati posebne programe za nakup stanovanj na sekundarnem trgu. V tem članku bomo analizirali glavne značilnosti takšnih posojil.
Pri izdaji hipotekarnega posojila, pa tudi v času, v katerem posojilojemalec odplačuje dolg, ima banka pravico izdati hipoteko - varnostni dokument, ki potrjuje njene pravice v zvezi z zastavljeno stvarjo. Zdaj je tak dokument mogoče izdati v papirni in elektronski obliki, o čemer bomo razpravljali v tem članku.
Za razliko od posojil za nakup stanovanja, ki so postala običajna, so se hipoteke za poslovne nepremičnine na trgu pojavile relativno nedavno. To področje se intenzivno razvija, banke razvijajo nove komercialne hipotekarne programe. O tem bomo govorili v tem članku.
Zločin
Po navedbah Poštne banke so v zadnjih letih goljufi aktivno napadali stranke bančnih struktur in se ukvarjali s tako imenovanim "socialnim inženiringom". Državljani, čudno, postajajo vse bolj zaupljivi, brezbrižno uporabljajo različne elektronske storitve, svoje osebne podatke pa pustijo povsod.
22. februar 2019Ural Bank RiR ponuja hipotekarno posojilo s popustom 0,35% letno. Če želite prejeti popust, morate v enem mesecu od datuma prejema pozitivne odločbe o izdaji posojila skleniti pogodbo o nakupu stanovanja. Ukrep lahko storijo tisti, ki želijo kupiti dokončan dom refinancirati predhodno izdano hipoteko
21. februar 2019Bančne razprave
Vodja Vseslovenske ljudske fronte Vladimir Putin je na srečanju o nacionalnem projektu "Stanovanjsko in mestno okolje" podprl idejo o dopustu hipotekarnim posojilojemalcem v težkih življenjskih razmerah. Po mnenju strokovnjaka za projekt
15. februar 2019Zločin
Tožilstvo v Abakanu je potrdilo obtožnico v primeru dveh moških, ki sta opravljala nezakonite bančne dejavnosti. Iz materialov preiskave je znano, da so svoje dejavnosti začeli aprila 2011. V naslednjih treh letih in pol so lovili denar strank po računih podjetij, ki letijo ponoči, in prejemali
14. februar 2019Imenik
Agropromcredit Bank odpira nova predstavništva v 4 mestih regije Sverdlovsk. Naslovi novih pisarn: Serov (300 kilometrov od Jekaterinburga), Rosa Luxemburg, 6, Krasnoturyinsk (325 km od EKB), Chkalova, 45, Severouralsk (370 km od regionalno središče), Lenina, 7, Nizhnyaya Tura (200 km od glavnega mesta regije Sverdlovsk), 40 let oktobra,
12. februar 2019V ospredju
Lani objavljeni sistem hitrih plačil je začel delovati 28. januarja. To pomeni, da si lahko tudi zdaj Rusi med seboj nakazujejo denar, saj poznajo le telefonsko številko prejemnika. Sistem deluje 24 ur na dan, vendar še ne s polno zmogljivostjo, to do zdaj poudarja tiskovna služba Centralne banke
04. februar 2019Kdo je boljši
ACRA je Kitajski gradbeni banki dodelila oceno zanesljivosti "AAA". Ocena je bila prvič dodeljena. Po mnenju analitikov ima banka visoko zanesljivost in kreditno sposobnost. Strokovnjaki so prepričani, da bo po potrebi glavni delničar kreditne in finančne strukture (kitajska Kitajska gradbena banka) zagotovil
01. februar 2019Dobrodelnost
V treh pisarnah Rosbank (v dveh prestolnicah in v Nižnem Novgorodu) so potekali novoletni dobrodelni sejmi za zaposlene v kreditni in finančni instituciji. Bančni uslužbenci so aktivno kupovali novoletne igrače, plošče, spominke, punčke in druge predmete, ki so jih izdelali štipendisti različnih domačih dobrodelnih organizacij.
10. januar 2019Poiščite finančne storitve v svojem mestu
