Izbor pravnih oseb, ki bodo prejele državna jamstva za posojila, ki jih pritegnejo, bo potekal do 31. oktobra 2015 (Odlok Vlade Ruske federacije z dne 24. marca 2015 N 266).
Odlok vlade Ruske federacije z dne 14. avgusta 2012 N 825 je odobril Pravila za zagotavljanje državnih jamstev Ruske federacije v letih 2012–2014 za posojila ali izdaje obveznic, ki jih najamejo pravne osebe za namene, ki jih določi vlada kot del ukrepov za povečanje vzdržnosti gospodarskega razvoja ob poslabšanju razmer na finančnih trgih. S podpisanim sklepom je veljavnost tega pravilnika podaljšana do leta 2015.
Pravila za zagotavljanje državnih jamstev v letih 2012–2015 za posojila ali izdaje obveznic, ki jih najamejo pravne osebe za namene, ki jih je določila Vlada Ruske federacije v okviru ukrepov za povečanje vzdržnosti gospodarskega razvoja, ko se razmere na finančnih trgih poslabša, so bili odobreni z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 14. avgusta 2012 N 825. Pravila določajo prednostni postopek izbire naročnikov in možnost zagotavljanja državnih jamstev za refinanciranje že najetih posojil.
- Garancijska doba od 3 do 7 let
- Garancije so zagotovljene za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti naslednjih ruskih pravnih oseb (v nadaljnjem besedilu glavnice):
a) strateške organizacije vojaško-industrijskega kompleksa, vključene na seznam strateških podjetij in strateških delniških družb, odobren z odlokom predsednika Ruske federacije z dne 4. avgusta 2004 N 1009, in (ali) na seznam strateške organizacije, pa tudi zvezni izvršni organi, ki zagotavljajo izvajanje enotne državne politike v sektorjih gospodarstva, v katerih te organizacije delujejo, odobrene z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 20. avgusta 2009 N 1226-r, ob upoštevanju vključitev teh organizacij v konsolidirani register organizacij vojaško-industrijskega kompleksa v skladu z odlokom vlade Ruske federacije z dne 20. februarja 2004 N 96 in ki so izvajalci državnega obrambnega reda, za povračilo znesek posojila (za plačilo nominalne vrednosti obveznic ob njihovem poplačilu), v višini do 70 odstotkov imenovanih obveznosti;
b) druge organizacije, ki niso navedene v pododstavku "a" tega odstavka, za vračilo zneska posojila (za plačilo nominalne vrednosti obveznic ob njihovem odplačilu) v višini do 50 odstotkov navedenih obveznosti.
- Garancija je dana brez zaračunavanja provizije za garanta.
- Garancija je zagotovljena pod naslednjimi pogoji:
a) glavni dolžnik nima zapadlih (neporavnanih) dolgov za denarne obveznosti do Ruske federacije, pa tudi za obvezna plačila v proračune proračunskega sistema Ruske federacije;
b) prevzem obveznosti s strani ravnatelja za zmanjšanje zneska prejemkov (bonusi, dodatki in druga stimulativna plačila) vodstvene ekipe (člani upravnega odbora (nadzornega sveta), člani kolegijskega izvršilnega organa, edini izvršni organ in njegovi namestniki, glavni računovodja (drug uradnik ravnatelja, ki mu je zaupano vodenje računovodskih evidenc), vodje samostojnih strukturnih enot) ravnatelja za obdobje zagotavljanja podpore državnega jamstva v skladu s tem pravilnikom;
c) zadovoljivo finančno stanje naročnika.
- Garancija se ne daje za zagotavljanje izpolnitve obveznosti naročnika, ki je v postopku reorganizacije ali likvidacije ali nad katerim je začet postopek zaradi insolventnosti (stečaja).
- O izbiri ravnateljev se odloča glede na:
a) zagotavljanje transparentnosti finančnih in gospodarskih dejavnosti ter lastniške strukture naročnikov;
b) izpolnjevanje obveznosti delodajalca pri odpuščanju delavcev s strani naročnikov, pa tudi ohranjanje delovnih mest za invalide in druge socialno ranljive kategorije delavcev;
c) predložitev upnikov komisiji vlade, medresorski komisiji potrditve analize premoženjskega stanja nalogodajalcev in sprejemanje kreditnih odborov upnikov sklepov o dajanju posojil na podlagi poslovnih načrtov, ki jih predložijo glavnice;
d) predložitev komitentov vladni komisiji, medresorski komisiji, informacij o razpoložljivosti drugih (razen garancij) zavarovanj za izpolnitev obveznosti komitentov iz posojil (izdaje obveznic) (z navedbo imena, zneska in roka). varnosti).
Sestavo in obseg zavarovanj, razen jamstev za izpolnitev obveznosti naročnikov pri obvezniških posojilih, določijo glavni, pri posojilih pa glavni v dogovoru z upniki.
- Odločitev o zagotovitvi jamstva sprejme Ministrstvo za finance Ruske federacije.
Značilnosti zagotavljanja in izvrševanja garancije za zagotovitev izpolnitve dolžnikovih obveznosti iz posojila:
- Garancija za posojilo je dana kot zavarovanje izpolnitve obveznosti:
a) glavnica, določena v pododstavku "a" odstavka 2 tega pravilnika, za posojilo, ki ga je glavnica pridobila v valuti Ruske federacije za obdobje od 3 do 7 let, za vračilo zneska posojila (odplačilo glavni dolg) v roku, določenem s posojilno pogodbo v delu, ki znaša do 70 odstotkov dejansko danega zneska posojila glavnici (glavni dolg);
b) glavnica, določena v pododstavku "b" odstavka 2 tega pravilnika, za posojilo, ki ga je glavnica najela v valuti Ruske federacije za obdobje od 3 do 7 let , za vračilo zneska posojila (odplačilo glavnega dolga) v roku, določenem s posojilno pogodbo delno, do 50 odstotkov dejansko danega zneska posojila glavnici (glavni dolg).
V letu 2015 je jamstvo zagotovljeno za zagotovitev izpolnitve obveznosti glavnice za odplačilo zneska posojila (glavni dolg), katerega datum zapadlosti v skladu s pogoji posojilne pogodbe nastopi po 1. januarju 2018.
Garancija ni zagotovljena za zagotovitev izpolnitve drugih obveznosti naročnika iz posojila (posojilne pogodbe), vključno z obveznostmi vračila zneska posojila (odplačilo glavnega dolga), katerih roki za izpolnitev so v skladu s pogoji posojilne pogodbe, nastopijo pred 1. januarjem 2015 - za garancije, dane v letu 2012, pred 1. januarjem 2016 - za garancije, dane v letu 2013, pred 1. januarjem 2017 - za garancije, dane v letu 2014, pred 1. januarjem 2018 - za garancije, dane v letu 2015, za plačilo obresti za uporabo posojila, druge obresti, provizije, kazni (globe, penali), za predčasno izpolnitev dolžnikovih obveznosti za odplačilo zneska posojila (odplačilo glavnega dolga), vključno z v primeru, da so naročitelju postavljene zahteve za njihovo predčasno izpolnitev ali nastop dogodkov, zaradi katerih se šteje, da je nastopil rok za izpolnitev obveznosti iz posojilne pogodbe, ter odgovornost naročitelja za neizpolnitev izpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje obveznosti iz posojilne pogodbe in povzročitev izgube.
Garancije so zagotovljene za posojila ruskih bank, ki imajo splošno dovoljenje Centralne banke Ruske federacije za opravljanje bančnih poslov, pa tudi za posojila državne korporacije "Banka za razvoj in zunanje gospodarske zadeve (Vnesheconombank)" (v nadaljevanju imenovani upniki).
Obdobje veljavnosti garancij, danih v letih 2012–2014, je določeno na podlagi roka, določenega s pogoji posojilne pogodbe za izpolnitev obveznosti, zavarovanih z garancijo, povečane za 70 koledarskih dni. Obdobje veljavnosti garancije, dane v letu 2015, je določeno na podlagi s posojilno pogodbo določenega roka za izpolnitev obveznosti, zavarovanih z garancijo, povečanega za 90 koledarskih dni.
Moskovska državna univerza za ekonomijo, statistiko in informatiko
Podružnica Tver
Test
disciplina: “Kreditna politika in kreditna tveganja”
na temo: “Bančna garancija kot oblika zavarovanja kredita”
Izpolnila: Sadikova A.I.
Skupina Z5-FK-51
Preveril: Tankova G.A.
Tver 2009
1. Pojem in vrste bančne garancije
2. Prednosti bančne garancije v primerjavi s kreditom
3. Predložitev bančne garancije
Bibliografija
1. Pojem in vrste bančne garancije
Bančna garancija je eden od načinov za zagotovitev izpolnitve obveznosti, pri katerem banka ali druga kreditna institucija (garant) na zahtevo dolžnika (naročnika) izda pisno zavezo, da bo upniku (upravičencu) plačal znesek. denarja ob vložitvi zahtevka za njegovo plačilo.
Bančna garancija je po svoji obliki enostranski kompenzacijski posel, katerega bistvena pogoja sta rok, za katerega je izdana, in znesek, do katerega je omejena odgovornost garanta. Glavna razlika od drugih načinov zavarovanja obveznosti je v tem, da bančna garancija ni odvisna od glavne obveznosti in jo je treba v vsakem primeru izpolniti na zahtevo upravičenca. Če porok, preden ugodi upravičenčevim zahtevam, izve za izpolnitev ali drugačno prenehanje zavarovanih obveznosti, o tem nemudoma obvesti obe stranki, v primeru ponovnih zahtev pa jih mora izpolniti.
Zahteve upravičenca morajo biti podane v pisni obliki z navedbo kršitve glavne obveznosti in priložitvijo potrebnih dokumentov v roku, določenem v garanciji. Z izvršitvijo garancije pridobi banka pravico zahtevati izplačani znesek od naročnika. Zneskov, ki niso plačani v skladu s pogoji garancije, ni mogoče izterjati od glavnega zavezanca.
Vrste garancij
· Garancija plačila- se predloži kot zavarovanje plačilnih obveznosti kupca (naročnika) do prodajalca (upravičenca). Takšna jamstva se uporabljajo predvsem pri plačilih po prejemu blaga (storitev) s strani naročnika ali v primeru uporabe komercialnega kredita. Praviloma so brezpogojni, torej predvidevajo izplačilo na prvi poziv upravičenca.
· Garancija za izpolnitev obveznosti- obveznost banke, da kupcu plača dogovorjene zneske, globe na njegovo zahtevo v primeru neizpolnitve ali nepravilne izpolnitve obveznosti prodajalca iz sklenjene pogodbe. Prisotnost te garancije bistveno krepi pogodbeno razmerje med kupcem in prodajalcem. Kupec se zavaruje pred nevarnostjo motenj v dobavnih rokih ali nepravilno opravljenega dela.
· Garancija vračila denarja- obveznost banke vrniti predujem (ali njegov neporabljeni del) v primeru, da prodajalec ne izpolni svojih obveznosti dobave blaga, določene s pogodbo.
· Garancija za vračilo kredita- uporaba garancije kot zavarovanje kreditnih poslov. Posojilo je pogosto povezano z določenimi garancijami, ki jih izda prejemnik posojila ali tretja oseba. Bančna garancija daje kreditodajalcu možnost zagotoviti vračilo kredita.
· Jamstvo za ponudbo- zagotavljanje plačilnih zahtev organizatorja razpisa v razmerju do ponudnika (ponudnik) v primeru, da slednji: zavrne ponudbo, prekliče naročilo po dražbi, noče podpisati pogodbe ali predložiti dodatnih garancij. za njegovo izvajanje
· Carinska garancija- uporablja se za zagotovitev plačila carinskih tarif. Ta garancija se izda uvoznim podjetjem za zagotovitev carinskih plačil in zneskov stroškov, ki jih zahtevajo carinski organi, kazni za izgubo, poškodbo, izdajo blaga brez dovoljenja carinskih organov v nasprotju z določenimi roki za izvoz iz carinskega skladišča. .
· Vnaprejšnja garancija -želi uporabiti predplačilo v duhu pogodbe, sklenjene med kupcem in prodajalcem. Predplačilo mora dobavitelju zagotoviti sredstva za na primer nakup materiala in delov, dostavo strojev na proizvodno lokacijo, najem osebja ali druga pripravljalna dela. Ker ta garancija predvideva vračilo akontacije, v primeru, da prodajalec ne izpolni svojih obveznosti, preprečuje kršitev pogodbe.
· Podaljšanje. Če delo ni v celoti dokončano pred iztekom zadevne garancije, lahko naročnik podaljša rok veljavnosti garancije za dobro izvedbo. Če tega ne stori, upravičenec v mnogih primerih od garantne banke zahteva podaljšanje. Takšno zahtevo najpogosteje spremlja sklicevanje na dejstvo, da je treba v primeru zavrnitve plačati garancijski znesek. Tako ravnatelju pogosto ne preostane drugega, kot da se strinja s podaljšanjem.
· Pogodbena garancija. Omogoča plačila po kakršnih koli pogodbah (na primer pogodba o uporabi kreditnih kartic, pogodba o plačilu običajne globe).
· Sodno jamstvo. Določa stroške postopka in stranke v sodnem postopku, bodisi v korist sodišč ali strank. Poroštvo za rubež premoženja (oz. poroštvo za zavarovanje terjatve) Če je zarubljeno dolžnikovo premoženje, lahko izda jamstvo za zavarovanje terjatve (na primer solidarno poroštvo). Po tem spet dobi pravico do razpolaganja s temi vrednostmi.
· Garancija plačila. S pomočjo plačilne garancije lahko izvoznik uveljavlja svojo zahtevo za plačilo kupnine s strani kupca. Podlaga za takšno poroštvo so lahko posojila ali druge obveznosti. Plačilna garancija se po funkciji zagotavljanja plačila razlikuje od klasične bančne garancije, ki zagotavlja pogodbeno obveznost.
Privlačnost za stranke - ne odvrača denarnih sredstev iz obtoka - možno je pridobiti trgovsko posojilo pri nasprotni stranki, zavarovano z bančno garancijo - plačilo zneska po pogodbi o dobavi blaga/storitve je možno odložiti za obdobje za katerega je izdana garancija - provizija za garancijo je nižja posojilna provizija.
2. Prednosti bančnih garancij v primerjavi s krediti
· Varčevanje – bančne garancije so veliko cenejše od običajnih komercialnih posojil. Hkrati je na primer veliko dobaviteljev pripravljenih zagotoviti odloženo plačilo, zavarovano z bančno garancijo, brez zvišanja cene blaga.
· Zmanjšanje transakcijskih tveganj - z avansnim plačilom dobavitelju prevzamete tveganje nedobave. Če uporabljate bančno garancijo, ste lahko tako vi kot vaša nasprotna stranka mirni. Prav tako, če izpolnite kupčevo naročilo brez predplačila, tvegate izgubo, če kupec ne izpolni svojih plačilnih obveznosti. Z uporabo bančne garancije bo vaš kupec lahko vnaprej zaupal sredstva.
· Možnost kombiniranja z drugimi kreditnimi produkti - na primer, lahko hkrati prejmete sklep banke o garanciji in kreditu - ob zapadlosti plačilnih rokov za dobavljeno nepremičnino (zavarovano z garancijo). , kreditna sredstva so zagotovljena.
Bančna garancija kot kreditni instrument
Bančne garancije so na eni strani instrument zavarovanja obveznosti naročnika in sodijo v okvir dokumentarnega poslovanja, na drugi strani pa kreditni produkt, ki se v praksi vedno bolj uporablja.
Bančne garancije so za razliko od garancij, ki so akcesorne obveznosti, predvsem abstraktne obveznosti, neodvisne od osnovnega posla, za katerega so zagotovljene, in jih običajno ureja pravo države rezidentstva banke garanta, razen če je v garanciji določeno drugače.
Če upoštevamo garancijo kot kreditni instrument, banka garant, ko izda garancijo v imenu naročnika v korist upravičenca, dejansko zagotovi glavnici posojilo, vendar ne v denarju, temveč v obliki obveznosti plačila. po prejemu zahtevka upravičenca, ki izpolnjuje pogoje garancije.
Hkrati je pristop k obravnavi vprašanja dajanja garancije v imenu naročnika podoben pristopu k obravnavi kreditne vloge potencialnega kreditojemalca. Z dajanjem posojila je banka zainteresirana za njegovo odplačilo, pa tudi za prejemanje dohodka v obliki obresti za uporabo izposojenih sredstev. Pri zagotavljanju garancije na odplačni osnovi (bančno nadomestilo za izdajo garancije je bistveno nižje od posojilnih obrestnih mer, kar je pomemben dejavnik, ki določa finančno privlačnost te operacije za bančne stranke), je banka zainteresirana za zagotovitev zavarovanja obveznosti. z garancijo izpolni naročnik neodvisno v skladu s pogoji glavne pogodbe. Če banka prejme terjatev v okviru garancije, ki izpolnjuje njene pogoje, mora biti banka sposobna od naročnika prejeti povračilo zneskov, plačanih v okviru garancije.
3. Zagotavljanje bančne garancije
Banka garant daje garancijo na podlagi zahteve/navodila principala. Pri vlogi pri banki mora glavni zavezanec predložiti ustrezne dokumente, katerih seznam je zelo podoben seznamu dokumentov, potrebnih za obravnavo vloge za posojilo.
splošne informacije
Udeleženci v razmerju z bančno garancijo so banka garant, naročnik in upravičenec.Bančni porok- banka izdajateljica garancije, tj. ki se zaveže, da bo ob nastopu okoliščin, navedenih v garanciji, plačal osebi, ki je v njej določena.Poleg bank lahko garancijo izdajo tudi zavarovalnice.
Ravnatelj- to je oseba, na zahtevo katere se predloži bančna garancija (za glavni dolg je to dolžnik, kreditojemalec).
Upravičenec- oseba, na zahtevo in v korist katere banka garant izvede plačilo (za glavni dolg - upnik).
V praksi se izraz »garancija« pogosto uporablja kot sinonim za poroštvo. Skupna jima je obveznost tako poroka kot poroka, da plačata denarni znesek v primeru neizpolnitve dolžnikove obveznosti. Udeleženci v razmerju so isti. Posebnosti teh pojmov se kažejo na pravnem področju.
Bančna garancija je enostranski posel, saj pri njeni sklenitvi zadostuje volja le ene stranke (garanta). Bančna garancija je neodvisna od pravnega razmerja med upravičencem do garancije in njenim dolžnikom (naročnikom).
Bančna garancija je torej pisna obveznost garanta, da bo na zahtevo upravičenca plačal znesek sredstev v skladu s pogoji navedene obveznosti. To pomeni, da garantna banka na zahtevo zavezanca v svojem imenu pisno zaveže, da upniku (upravičencu) zavezanca plača denarni znesek v skladu s pogoji garancije.
Bančna garancija mora vsebovati podatke, na podlagi katerih lahko upravičenec preveri naslednje:
1) da garancijo izda subjekt, ki ima za to pravico, kar mora biti navedeno v njegovem dovoljenju;
2) da je oseba, ki podpiše listino, pooblaščena za opravljanje takih dejanj.
V zvezi s tem mora upravičenec pregledati licenco garanta ali pa mora skupaj z garancijo predložiti notarsko overjeno kopijo licence.
Bančne garancije so priljubljene tako med bančnimi komitenti kot med samimi bankami. To se zgodi iz več razlogov: prvič, garancije so zelo zanesljive, in drugič, hitro se izvajajo. Za banko je to vrsta dejavnosti, ki ustvarja dohodek (zaračunava provizije za opravljanje teh storitev) in ne zahteva takojšnjega umika sredstev iz obtoka (za razliko od, recimo, kreditnega poslovanja). To pomeni, da se v tem primeru preusmeritev sredstev sploh ne zgodi ali pa je časovno zakasnjena.
Ruske banke, ne glede na to, ali so regionalne kreditne organizacije, so razvile prakso izdajanja garancij, običajno proti zavarovanju. V zvezi s stabilnimi strankami se lahko kot zavarovanje uporabi pogodba, ki daje banki pravico, da neposredno odpiše potrebne zneske z računov stranke za povračilo stroškov, ki jih je imel garant. Druge stranke običajno zastavijo vrednostne papirje kot zavarovanje, uredijo zastavo zalog ipd.
Značilnosti običajne bančne garancije sta nujnost in nepreklicnost, kar pomeni, da garant nima pravice enostransko, t.j. brez soglasja upravičenca zavrniti prevzete obveznosti. Preklicne garancije so izjemno redke, saj ne ustrezajo naravi bančne garancije in povzročajo nezaupanje pri upravičencih.
Obstajajo garancije zavarovano in nezavarovan. Zavarovano jamstvo zahteva obstoj zastave premoženja ali drugo obliko zavarovanja, medtem ko je nezavarovano jamstvo preprosta pisna obveznost banke.
Potrjeno bančna garancija je garancija, ki jo v celoti ali delno potrdi druga banka, ki solidarno odgovarja upravičencu.
Sindicirano(konzorcijski) bančna garancija - garancija, pri izdaji katere lahko sodeluje več bank, ki delujejo prek glavne banke garanta. Takšne garancije se uporabljajo pri velikih (tudi mednarodnih) transakcijah in več ko je bank vključenih v izdajo garancije, dražja je ta storitev.
Garancije delimo tudi na naravnost in protigarancije. V prvem primeru prevzame obveznost do upravičenca banka garant sama. Protivgarancija se izda, če banka v imenu naročnika zahteva izdajo garancije druge banke (tudi tuje) in izda kontraobveznost.
Kaj je bančna garancija?
Pozdravljeni vsi skupaj. Včeraj sem bil v kul restavraciji zaradi službe - stranka se je tam dogovorila.
Po precej obilni večerji je pojasnil svojo situacijo.
Načrtuje velik posel, a druga stran zahteva najzanesljivejšo varnost. Ponudila mu je možnost bančne garancije – povedala mu je, kaj je to in katere so glavne značilnosti.
To mu je zelo ustrezalo, nakar smo se preselili in druženje nadaljevali na karaokah. Po nekaj dneh sem vam želel povedati vse podrobnosti o tej vrsti garancije. pojdi
Bančna garancija je eden od načinov za zagotovitev izpolnitve obveznosti, pri katerem banka ali druga kreditna institucija (garant) na zahtevo dolžnika (naročnika) izda pisno zavezo, da bo upniku (upravičencu) plačal znesek. denarja ob vložitvi zahtevka za njegovo plačilo.
Zahteve za garancijo, ki jo uporabljajo udeleženci pri oddaji državnega naročila, in postopek za njeno zagotavljanje in izdajo določa zvezni zakon 44-FZ "O pogodbenem sistemu na področju javnega naročanja blaga, gradenj, storitev za izpolnjevanje državnih pogojev". in občinske potrebe.”
Pri sklenitvi državnega naročila prek elektronske dražbe mora zmagovalec predložiti skenirano kopijo bančne garancije, v kateri so navedeni bistveni pogoji državnega naročila - znesek varščine, rok veljavnosti, ime naročnika, izvajalca in predmet pogodbe. pogodba.
Ta kopija je priložena v obliki elektronskega dokumenta prek elektronske platforme, na kateri je potekala dražba.
Izdana bančna garancija je dokument, ki ga ni mogoče vrniti, ker je »ne potrebujemo«. V skladu z normami veljavne zakonodaje bančna garancija preneha veljati pod naslednjimi pogoji:
Prenehanje obveznosti garanta iz zgoraj navedenih razlogov ni odvisno od tega, ali mu je bila garancija vrnjena; garant, ki izve za prenehanje garancije, mora o tem takoj obvestiti naročitelja.
Vir: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/
Bančna garancija je prevzem določene finančne obveznosti banke po pogodbah, ki jih je sklenila njena stranka.
Za naročnika uporaba garancije pomeni možnost sodelovanja pri velikih naročilih in povečan status zanesljivega partnerja.
To je definicija, ki jo daje Civilni zakonik Ruske federacije. Lahko se šteje za osnovno.
Na podlagi bančne garancije banka, druga kreditna institucija ali zavarovalnica (garant) da na zahtevo druge osebe (naročnika) pisno obveznost plačila naročiteljevemu upniku (upravičencu) v skladu s pogoji iz obveznosti. denarni znesek, ki ga da garant, potem ko upravičenec predloži pisno zahtevo za njegovo plačilo.
Za končno jasnost bomo podrobneje analizirali postopek zagotavljanja BG.
Splošna shema je precej preprosta:
Treba je razumeti, da je za pridobitev BG potrebno lastništvo zavarovanja ustrezne vrednosti.
Tako se ta storitev ne nanaša toliko na zavarovanje (zavarovalna pogodba je nekaj podobnega kot stava), temveč na upravljanje likvidnosti.
Banka namreč ne jamči za dejanske dolgove komitenta, temveč za to, da bo te dolgove zamenjala za njegovo zavarovanje (nepremičnine, oprema), ki ni dovolj likvidno, da bi samo zavarovalo obveznosti iz pogodbe.
Ta storitev pospeši promet sredstev, kar koristi vsem udeležencem v transakciji.
Vir: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html
Kupec blaga je zainteresiran za nakup blaga z odlogom plačila, prodajalec pa za ohranjanje prodajnih trgov.
Prodajalec je pripravljen dobaviti blago z odlogom plačila (blagovni kredit), vendar zahteva dodatna jamstva plačila. Rešitev problema v tem primeru je uporaba bančne garancije.
Po sklenitvi pogodbe (1), ki predvideva dobavo blaga pod pogoji naknadnega plačila, se kupec (naročitelj) obrne na banko (običajno servisno banko) z zahtevkom za predložitev bančne garancije plačila in banki predloži paket potrebnih dokumentov (2).
Banka izda v korist prodajalca (upravičenca po garanciji) bančno garancijo (3), ki vsebuje obveznost banke plačati upravičencu določen denarni znesek v primeru, da kupec ne izpolni svoje obveznosti plačila dostavljenega. blaga.
Bančna garancija se pošlje upravičencu neposredno ali preko njegove servisne banke.
Pozor!
Po prejemu bančne garancije prodajalec dobavi blago (dela, storitve) (4). Po prispetju pogojev, določenih v pogodbi, kupec plača dobavljeno blago.
V primeru neplačila dobavitelj predloži zahtevek za plačilo garancije banki garant, ki po preverjanju navedenega zahtevka glede izpolnjevanja pogojev garancije plača upravičencu (dobavitelju) zahtevani znesek.
Na podoben način se lahko zavarujejo tudi druge pogodbene obveznosti: za dobavo blaga, za vračilo akontacije v primeru nedobave, za garancijski servis dobavljene opreme itd.
Po sklenitvi pogodbe (1) o dobavi blaga (izvedba dela, opravljanje storitev), v kateri je kot način plačila predviden dokumentarni akreditiv, se kupec (akreditivni vlagatelj) prijavi pri servisna banka z vlogo za odprtje akreditiva (2).
Glavni pogoji akreditiva so običajno določeni v pogodbi (1).
Kupec hkrati z vlogo zagotovi banki denarno kritje v višini akreditiva (izvede rezervacijo sredstev).
Po potrebi se lahko kupec obrne na banko s prošnjo za odprtje akreditiva z odlogom prenosa kritja.
Ob sklenitvi pogodbe z banko o odprtju takega akreditiva (pogodba o odprtju nekritega akreditiva) se banki zagotovi denarno kritje v skladu z dogovorjenim terminskim planom, vendar najkasneje do dneva zapadlosti plačila po akreditiv.
Po prejemu vseh potrebnih dokumentov od vlagatelja (kupca) in sklenitvi pogodbe kupčeva banka (banka izdajateljica) odpre akreditiv (3) - pošlje ustrezno sporočilo banki prodajalca.
Prodajalčeva banka (svetovalna banka) obvesti prodajalca (upravičenca) o odprtju akreditiva (3).
Po prejemu obvestila o odprtju akreditiva upravičenec (prodajalec) odpremi blago (opravljanje dela, opravljanje storitev) (4).
Za prejem plačila za poslano blago prodajalec posreduje akreditivni banki paket dokumentov (5), ki je naveden v akreditivu.
Nasvetujoča banka je glede na pogoje akreditiva lahko pooblaščena za plačilo po akreditivu (5) ali pa mora predložene dokumente posredovati banki izdajateljici.
Po pregledu dokumentov banka izvede plačilo po akreditivu (6). Če so dokumenti sestavljeni v nasprotju s pogoji akreditiva, se plačilo izvede s predhodnim soglasjem kupca.
Če so predloženi dokumenti sestavljeni v celoti v skladu s pogoji akreditiva, plačilo po akreditivu izvedejo banke, ne glede na mnenje kupca in pogoje za zagotovitev denarnega kritja po akreditivu. .
Po plačilu po akreditivu se dokumenti, ki so bili predhodno prejeti od prodajalca, prenesejo na kupca.
Vir: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru
Bančna garancija je način zagotavljanja izpolnitve obveznosti podjetja, ki stranki zagotavlja blago ali storitev.
V Rusiji bančna garancija še ni našla tako široke uporabe kot v tujini. Vendar pa je v zadnjem času vse večja priljubljenost te vrste zavarovanja za izpolnitev obveznosti zaradi uporabe bančne garancije za zagotavljanje izvedbe državnih naročil.
Bančna garancija je pisna obveznost banke ali druge kreditne institucije, zavarovalnice (garanta), prevzeta na zahtevo druge osebe (naročnika), na podlagi katere garant pod pogoji, določenimi s to obveznostjo in ob zahtevo glavnega upnika, mora slednjemu plačati določen znesek .
V praksi se izraz "garancija" pogosto uporablja kot sinonim za "garancijo".
Vendar se bančna garancija bistveno razlikuje od vseh drugih načinov zavarovanja izpolnitve obveznosti.
Podobnost med poroštvom in poroštvom je v tem, da se tako porok kot poroštvo zavezujeta plačati denarni znesek, če dolžnik ne izpolni obveznosti. Udeleženci v razmerju so isti.
Posebnost bančne garancije je, da gre za enostranski posel. Je neodvisen in neodvisen od obveznosti, ki jih zagotavlja.
Tudi če garancija vsebuje sklicevanje na to obveznost (bančna garancija seveda ne more obstajati brez obveznosti, ki jo zavaruje), je obstoj z bančno garancijo predvidene obveznosti plačila denarnega zneska dolžnikovemu upniku in njena izpolnitev. niso v nobeni zvezi z dinamiko obveznosti, ki naj bi jo zagotovili.
Porok ni oproščen izpolnitve svojih obveznosti, tudi če je glavna obveznost prenehala ali je bila razglašena za neveljavno, bančna garancija ostane v veljavi.
Pozor!
Za bančno garancijo je značilna nujnost in nepreklicnost, kar pomeni, da garant nima pravice enostransko, t.j. brez soglasja upravičenca zavrniti prevzete obveznosti.
Preklicne garancije so izjemno redke, saj ne ustrezajo naravi bančne garancije in povzročajo nezaupanje pri upravičencih.
Upravičenec lahko odstopi tretji osebi svojo terjatveno pravico do poroka le, če garancija sama predvideva tako možnost.
Za bančno garancijo je značilno visoko formalizirano razmerje. Za izdajo bančne garancije plača naročnik garantu provizijo.
Kljub temu, da se izdaja bančnih garancij izvaja na povračljiv način, je za stranke koristna, da jih uporabljajo, zato bančna garancija omogoča, da se izognemo preusmerjanju sredstev iz obtoka. In to ni edina prednost njegove uporabe.
Prednosti bančne garancije za kreditojemalca:
Prednosti bančne garancije za kreditodajalca:
Stranki razmerja po bančni garanciji sta:
Kot porok lahko nastopa le banka, druga kreditna institucija ali zavarovalnica.
Vendar pa je v skladu s spremembami zveznega zakona 94-FZ »O oddaji naročil za dobavo blaga, opravljanje del, opravljanje storitev za državne in občinske potrebe«, ki je začel veljati 2. avgusta 2010. zavarovalnice so bile izključene s seznama organizacij, ki lahko izdajo garancijo za zavarovanje državnega naročila.
Garancija, ki jo izda katera koli druga pravna oseba (gospodarska ali negospodarska), državni organ ali lokalna samouprava, je nična oziroma neveljavna, saj vse te osebe nimajo pravice izdati bančne garancije.
V vlogi principala je vsaka oseba, ki je dolžnik v kakršni koli obveznosti. To je lahko posojilna obveznost, kupoprodajna pogodba, najem itd.
Upravičenec je vsaka oseba, ki je upnik glavnice iz obveznosti, ki je zavarovana z bančno garancijo.
Pobudo pri oblikovanju razmerij glede bančne garancije ima naročnik. Na njegovo pisno zahtevo se izda garancija. Stališče upravičenca nima pravnega pomena.
Čeprav v praksi pobudo dolžnika narekujejo zahteve upnika. Na primer, pri sklenitvi kupoprodajne pogodbe, ki predvideva možnost plačila blaga na obroke, lahko prodajalec zahteva, da so obveznosti kupca za plačilo blaga zavarovane z bančno garancijo.
Željo postati porok banka ali druga kreditna institucija izrazi z izdajo ustreznega pisnega potrdila.
Glede na namen bančne garancije je več vrst.
Garancija za ponudbo ali garancija za ponudbo služi za zavarovanje plačilnih terjatev organizatorja javnega naročila v razmerju do ponudnika, v primeru, da slednji bodisi zavrne ponudbo, bodisi po oddaji ponudbe prekliče ponudbo ali noče podpisati pogodbe ali dati dodatna jamstva. za njegovo izvajanje.
Garancija plačila. Ta vrsta garancije se uporablja za zavarovanje plačilnih obveznosti kupca do prodajalca.
Praviloma se uporablja, ko pride do poravnave ob prejemu blaga (storitev) s strani naročnika ali v primeru trgovinskega posojila. Plačilna garancija je praviloma brezpogojna, torej predvideva plačilo na prvi poziv upravičenca.
Garancija za carinska plačila. Ta vrsta bančne garancije se izda uvoznim podjetjem, da lahko zagotovijo carinska plačila, lahko plačajo zneske stroškov, ki jih zahtevajo carinski organi, kazni za izgubo, poškodbo, izdajo blaga brez dovoljenja carinskih organov v nasprotju z določeni roki za izvoz iz carinskega skladišča.
Garancija na uspešnost. Garancija za dobro izvedbo pogodbenih obveznosti je obveznost banke, da bo kupcu na njegovo zahtevo plačala določene zneske ali denarne kazni v primeru, da prodajalčeve obveznosti iz pogodbenega razmerja niso izpolnjene ali nepravilno izpolnjene.
Garancija vračila denarja. Predstavlja obveznost banke vrniti znesek akontacije (oziroma njegov neporabljeni del) v primeru, da prodajalec ne izpolni svoje obveznosti dobave blaga iz pogodbe.
Garancija za vračilo posojila. Ta bančna garancija se uporablja za zavarovanje kreditnih poslov.
Glede na pogoje za izplačilo denarnega zneska upravičencu ločimo garancijo na prvi poziv (brezpogojno) in pogojno garancijo.
V prvem primeru se plačilo izvede na prvi pisni poziv upravičenca, v skladu s pogoji garancije.
V drugem primeru mora garant prav tako izvesti plačilo v skladu s pogoji garancije na pisno zahtevo upravičenca, vendar že priloženo dokumentacijo, ki dokazuje ali potrjuje neizpolnitev (nepravilno izpolnitev) obveznosti naročnika.
Bančne garancije so lahko zavarovane ali nezavarovane. Zavarovano jamstvo zahteva obstoj zastave premoženja ali drugo obliko zavarovanja, medtem ko je nezavarovano jamstvo preprosta pisna obveznost banke.
Garancije delimo tudi na neposredne in kontragarancije. V prvem primeru prevzame obveznost do upravičenca banka garant sama.
Pozor!
Protivgarancija se izda, če banka v imenu naročnika zahteva izdajo garancije druge banke (tudi tuje) in izda kontraobveznost.
Potrjeno bančno garancijo lahko v celoti ali delno potrdi druga banka - potrjena bančna garancija, ki nosi solidarno odgovornost do upravičenca.
Pri izdaji bančne garancije lahko sodeluje več bank preko glavne banke garanta, v tem primeru se izda sindicirana (konzorcijska) bančna garancija.
Takšne garancije se uporabljajo pri velikih (tudi mednarodnih) transakcijah in več ko je bank vključenih v izdajo garancije, dražja je ta storitev.
Kljub temu, da je bančna garancija enostranski posel in pri njeni sklenitvi zadošča volja le ene stranke (garanta), ima pravno razmerje med garantom in nalogodavcem kompleksno vsebino. Registracija bančne garancije poteka v več fazah.
Glavni normativni akt, ki ureja razmerja med strankami, je Civilni zakonik Ruske federacije. Za državna ali občinska naročila zahteve za bančno garancijo in postopek za njeno zagotovitev določa zvezni zakon 94-FZ "O oddaji naročil za dobavo blaga, opravljanje del, opravljanje storitev za državne in občinske potrebe."
Faze pridobitve garancije:
Če nastopijo pogoji, določeni v pogodbi, ima upravičenec pravico zahtevati od poroka plačilo zneska ali njegovega dela v gotovini.
Zahteva je podana v pisni obliki, skupaj z dokumenti, navedenimi v garanciji.
Iz nje mora biti razvidno tudi, kako je ravnatelj kršil svoje obveznosti. Upravičenec mora ta dejanja opraviti pred iztekom bančne garancije.
Porok mora zahtevo upravičenca in k njej priložene listine obravnavati v razumnem roku.
Prav tako je dolžan z razumno skrbnostjo ugotoviti, ali so ta zahteva in spremni dokumenti v skladu s pogoji bančne garancije.
Pri obravnavi zahtevka upravičenca je odločilna formalna skladnost zahtev upravičenca in priloženih listin s pogoji bančne garancije, ne pa ugotavljanje krivde upravičenca ali analiza razmerja med upravičencem in ravnateljica.
Obstajata le dva možna razloga za zavrnitev zahtevka. V prvem primeru zahtevek in/ali priloženi dokumenti ne izpolnjujejo pogojev garancije, v drugem primeru pa so zahtevek in/ali priloženi dokumenti predloženi po roku, ki ga določa garancija.
Garant je dolžan nemudoma obvestiti upravičenca o zavrnitvi izpolnitve njegovih zahtev in navesti razloge za takšno odločitev.
Porok mora upravičenca in naročitelja nemudoma obvestiti o prejetih informacijah, da je glavna obveznost bodisi v celoti ali delno izpolnjena ali je prenehala iz drugih razlogov ali je neveljavna; v tem primeru se zneski, določeni z garancijo, ne prenesejo na upravičenca.
Če pa upravičenec po takem obvestilu ponovno zahteva, mu je porok dolžan ugoditi.
Garantova obveznost do upravičenca je omejena na plačilo zneska, za katerega je bila izdana garancija.
To je posledica dejstva, da se garantova izpolnitev obveznosti pojavi kot posledica plačila upravičencu denarnega zneska, določenega z garancijo. Porok ne odgovarja za izgube, ne plačuje kazni itd.
Odgovornost poroka ni omejena na določeno višino v primeru, da porok ne izpolni prevzete obveznosti ali jo izpolni v slabi veri.
V tem primeru lahko upravičenec utrpi izgube, na primer, če porok njegovega zahtevka ni obravnaval v razumnem roku. Zato se upravičencu povrnejo izgube, ki presegajo znesek, za katerega je bila izdana bančna garancija.
Garant ima regresno pravico od naročnika zahtevati povračilo zneskov, ki jih je plačal upravičencu iz naslova bančne garancije, pod pogoji, ki jih določa pogodba med garantom in naročnikom in v podporo kateri garancija je bila izdana.
Sporazum lahko določa obveznost glavnega naročnika, da poroku v celoti ali delno povrne izgubo njegovega premoženja.
Isti sporazum lahko vsebuje pogoje za oprostitev odgovornosti glavnega dolžnika, določi čas plačila glavnega dolžnika poroku ustreznih zneskov itd.
Pozor!
Od glavnega zavezanca ni mogoče zahtevati plačila zneskov, ki jih je garant plačal upravičencu, ki niso v skladu s pogoji garancije ali zaradi kršitve svojih obveznosti do upravičenca.
Vendar pa v skladu z 2. odstavkom čl. 379 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko tak pogoj, kot je popolno ali delno nadomestilo ustreznih stroškov poroka, zagotovi bančna garancija.
Bančna garancija preneha veljati s plačilom zneska, za katerega je bila garancija izdana (pravilna izpolnitev obveznosti) s strani upravičenca, ali s potekom roka, določenega v garanciji.
Prav tako lahko poroštvo preneha s pobotom nasprotne terjatve, sovpadanjem poroka in upravičenca v eni osebi, nezmožnostjo izpolnitve obveznosti itd.
V skladu z 2. odstavkom čl. 378 Civilnega zakonika Ruske federacije je garant dolžan nemudoma obvestiti naročitelja o prekinitvi bančne garancije.
Upravičenec se lahko odpove svojim pravicam iz garancije. V tem primeru lahko upravičenec bodisi vrne garancijo bodisi pisno izjavi, da je garant prost svojih obveznosti.
Vir: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html
Bančna garancija je dokument, ki potrjuje garancijo banke stranki. Njegova prisotnost potrjuje, da bo izvajalec izpolnil pogodbo, sicer bo banka stranki povrnila vse izgube.
Izvajalec je lahko prepričan, da bo banka v primeru neplačila opravljenega dela plačala opravljeno delo po bančni garanciji.
Za naročnika je garancija ugodna zaradi nizkih stroškov in zmožnosti plačila izvajalcu v primeru nepredvidenih okoliščin.
Garancija je zelo fleksibilen in priročen instrument financiranja: če je s prodajalcem sklenjen dogovor o koriščenju garancije in je kupcu odobren odlog plačila, lahko kupec samostojno načrtuje nakupe in poravnave s prodajalcem, pod pogojem, da znesek dolga kupca do prodajalca ne presega višine bančne garancije.
Prednost bančne garancije je, da se z njo izognete različnim tveganjem, tudi ob plačilu določene provizije.
Za različne stranke v transakciji obstajajo različne prednosti in slabosti bančne garancije.
Prednosti bančne garancije za organizacijo posojilojemalca:
Prednosti bančne garancije za organizacijo posojilodajalca:
Za izdajo garancije morate plačati. Finančne institucije takšnih storitev ne bodo zagotavljale brezplačno. In čeprav je strošek odprtja in vzdrževanja bančne garancije manjši od obresti posojila, glavnica vseeno nosi dodatne stroške.
Banka mora plačati nadomestilo na podlagi ene terjatve upnika, pri čemer je opravila le formalni pregled predloženih dokumentov glede skladnosti s pogoji garancijske pogodbe.
Bančna garancija ne preneha veljati z izpolnitvijo glavne obveznosti.
Glavni zavezanec se sooča s tveganjem odvzema dovoljenja finančne institucije, ki je izdala garancijo.
In če sama garancijska pogodba ne določa zaporedja dejanj v tem primeru, lahko varščina preprosto preneha veljati.
Obstaja veliko modelov bančnih garancij, tako da lahko stranke izberejo tistega, ki najbolj ustreza interesom vsake.
Ker prednosti za eno stran pogosto povzročijo slabosti za drugo, je vredno iskati ravnotežje, ko lahko obe strani sodelujeta v svojo korist.
Garancijo izda banka (banka izdajateljica) za določeno obdobje, ki se lahko podaljša po nalogu naročitelja.
Rok za izdajo bančne garancije je različen glede na vrsto bančne garancije in njeno višino. Bančne garancije v znesku do 30 milijonov rubljev pogosto spadajo v sheme hitre izdaje.
Pozor!
Banke in posredniki ponujajo izdajo takih garancij v roku 1-3 dni. VBC Online Service ponuja izdajo ekspresne bančne garancije v 1 uri. Če je znesek bančne garancije od 30 milijonov rubljev, je rok za izdajo s strani banke od 1 do 5 dni.
Vse bančne garancije so neomejene in nimajo končnega roka veljavnosti.
Obstajajo različne vrste garancij: garancija za plačilo, garancija za izpolnitev, garancija za predplačilo, garancija za ponudbo itd.
Bančna garancija plačila - banka daje garancijo za plačilo zneska, določenega v pogodbi ali sporazumu, v korist prodajalca ali izvršitelja.
Bančna garancija za ponudbo (Bid Security Guarantee) je dokument, ki ga izda banka za plačilo zneska v korist udeleženca javnega naročila. V primeru, da izvajalec noče izpolniti obveznosti ali pogodba ni pravočasno podpisana.
Bančna garancija za izpolnitev obveznosti - ko se banka zaveže, da bo na primer v primeru ustrezne vloge prodajalca v korist kupca plačala določen znesek denarja, če prodajalec ne izpolni svojih obveznosti.
Bančna garancija za vračilo avansa - v tem primeru je obveznost banke plačati avans v korist kupca, če naročnik ni izpolnil prevzetih obveznosti v skladu s pogoji iz pogodbe.
Bančna garancija v korist carinskih in davčnih služb - v skladu z oddelčnim ukazom št. 1281 z dne 7. decembra 2007 lahko in mora ruska zvezna carinska služba sprejeti finančno zavarovanje za ustrezna plačila.
Takšno jamstvo zagotavljajo banke in zavarovalnice, ki so nujno vključene v poseben register Zvezne carinske službe Ruske federacije (to je zaupanja vredno).
Bančna garancija za turistične operaterje - ko potovalna podjetja prejmejo licenco, morajo zanje veljati stroge zahteve, ena izmed njih pa je prisotnost bančnih garancij za transakcije.
Glede na značilnosti plačil izvajalcu so vrste bančnih garancij dveh glavnih vrst: brezpogojne (na prvi poziv) in pogojne.
Pogojna bančna garancija je obveznost banke, da izvajalcu naročila ne plača določenega zneska, vendar le pod pogojem, da predloži dokumente, ki kažejo na neplačilo stranke.
Brezpogojna bančna garancija - pomeni plačilo s strani banke garanta na prvi poziv upravičenca (pisno) brez dodatnih pogojev.
Vse garancije so zavarovane in nezavarovane.
Zavarovana bančna garancija zahteva prisotnost določenega zavarovanja, ki deluje kot zavarovanje.
Zavarovanje je lahko katero koli premoženje v lasti stranke: nepremičnine, blago v prometu, oprema, vrednostni papirji itd.
Nezavarovana bančna garancija banke predpostavlja odsotnost zavarovanja in se izda na podlagi pisne zaveze banke.
Zanesljiva bančna garancija ima naslednja načela: nujnost in nepreklicnost. Pod temi značilnostmi se domneva, da banka nima pravice enostransko zavrniti plačila sredstev izvajalcu.
Obstajajo tudi druge vrste bančnih garancij, na primer sindicirana bančna garancija. To bančno garancijo izda več bank, ki poslujejo prek ene banke.
Sindicirana garancija se običajno izda za velike transakcije, domače in mednarodne. Njena cena je odvisna od števila finančnih institucij, ki sodelujejo pri tej transakciji.
Poleg tega obstajajo tudi izrecne garancije in kontragarancije. Neposredno jamstvo pomeni, da bo plačilo obveznosti izvedla banka sama.
Protivgarancija predvideva, da lahko banka, ki jo je izdala, zahteva protiplačilo za obveznosti od tretje banke, ki je tudi stranka v poslu.
Bančno garancijo lahko pridobite na več načinov, skušali bomo na kratko razložiti prednosti in slabosti vsakega izmed njih.
bančna garancija je finančni produkt, ki zagotavlja izpolnjevanje obveznosti ene od pogodbenih strank. To pomeni, da banka daje pisno soglasje, da komitentu zagotovi pravilno izpolnjevanje vseh pogojev pogodbe.
V primeru neizpolnitve pa banka (kreditna institucija) nosi finančno odgovornost za izpolnitev obveznosti iz bančne garancije.
bančna garancija povprašuje po zavarovanju denarnih transakcij, v primerih, ko je njihov znesek dovolj velik in obstaja tveganje, da bi končal z nezanesljivim podjetjem, pa tudi v primerih, ko je njegova prisotnost obvezna po veljavni zakonodaji (na primer za podpis pogodbe pod 44-FZ ali 223-FZ)
Ključna značilnost garancije je, da je ni mogoče izdati, če ni finančnih obveznosti. Prav tako ima garant (banka) v fazi izdaje garancije pravico zavrniti njeno predložitev glavnici, vendar po njeni izdaji ni dovoljeno spreminjati, je preklicati ali preklicati. Zato je ta dokument znan kot nepreklicna bančna garancija. Bančna garancija v skladu z zveznima zakonoma 223 in 44 je določena z jasnimi zahtevami za vse pogodbene stranke.
Ena najpomembnejših prednosti tega instrumenta je, da lahko s takšno garancijo krijemo različne zunanjetrgovinske posle, tudi tiste, katerih znesek je bistveno večji od višine bančne garancije – praviloma to velja za posle, kjer je blago dobavljeno v deli. V takih primerih je znesek garancije enak delu blaga, ki je odposlano naenkrat itd.
