Kaj je ta seznam in zakaj je potreben?
Osnova za oblikovanje takega prenosa je bilo navodilo Banke Rusije z dne 16. januarja 2014 "O določitvi seznama sistemsko pomembnih kreditnih institucij". Vendar do zdaj ni bil uradno objavljen, še več, niti ni bilo natančno znano, koliko podjetij je vanj vključenih.
To so po premoženju največje bančne družbe. Po podatkih Centralne banke Ruske federacije ta seznam od 1. julija letos predstavlja več kot 60 % sredstev ruskega bančnega sektorja.
Katere parametre smo upoštevali pri izbiri sistemsko pomembnih bank:
Zelo pomembne zahteve so bile izpolnjevanje količnika kratkoročne likvidnosti ter kapitalska ustreznost v skladu z Basal III. Naj bralce spomnimo, da kratkoročna likvidnost pomeni zmožnost banke vlagateljem v vsakem trenutku vrniti denar.
Ta kazalnik se bo od 1. oktobra 2015 uporabljal kot standard za vse sistemsko pomembne bančne organizacije. Njegova minimalna vrednost bo določena na 60 % s povečanjem za 10 p.p. vsako leto od 1. januarja 2016 naprej.
Nianse
Centralna banka je predlagala tudi uvedbo v gospodarsko prakso v Rusiji - kapitalskih blažilnikov, ki služijo kot dodatne zahteve za osnovni kapital. Premija je potrebna za ohranjanje kapitalske ustreznosti, predvideva se, da bo njena velikost 0,625 % tveganju prilagojenih sredstev.
Hkrati se bo letno povečal za 0,625 odstotne točke. Zaščitni blažilnik kapitala je zasnovan za pokrivanje izgub, ki lahko nastanejo v obdobjih finančnih ali gospodarskih napetosti.
Če se standard približa minimalnemu dovoljenemu, potem banka delničarjem ne bi smela izplačevati dividend, pa tudi dodatnih bonusov za svoje najvišje vodstvo. Popoln seznam izbirnih meril za določanje sistemsko pomembnih bank bo objavljen na uradni spletni strani regulatorja, je povedal namestnik predsednika Centralne banke Mihail Surkov.
Informacije za 2019
V oktobru 2018. pojavile so se informacije, da je Centralna banka Ruske federacije odobrila nov seznam sistemsko pomembnih bank. Po uradnem viru je bilo njihovo število 11 podjetij, torej od leta 2017 ni bilo nobenih sprememb.
Centralna banka je med najpomembnejše in najvplivnejše banke uvrstila naslednje organizacije:
V čem se razlikujejo od drugih finančnih institucij? Zanje veljajo zahteve po kratkoročni likvidnosti in dodatni kapitalski ustreznosti v skladu z Baslom III.
Na njih se pri oblikovanju politike vodijo preostali predstavniki trga, pri določanju najvišje ravni obrestnih mer za posojila pa tudi regulator.
Centralna banka Rusije je jeseni 2014 prvič identificirala sistemsko pomembne banke, nato pa je seznam vseboval petdeset kreditnih institucij. Naknadni dogodki ob koncu leta 2014 in skupaj 2015 (ko je Centralna banka Ruske federacije odvzela dovoljenja skoraj sto bankam) so pokazali, da bi moral biti sistem izbire strožji. Zato se je do konca leta 2015 seznam bank, ki so bile vključene v sistemotvorne, večkrat skrajšal - bilo jih je le 10, enako število ruskih upnic je ostalo tudi konec leta 2016, kot kažejo uradna spletna stran Centralne banke Ruske federacije.
Centralna banka Rusije je navedla, da je sistemsko pomemben ali sistemsko pomemben posojilodajalec ruski upnik, katerega kakršne koli finančne težave bi povzročile znatno škodo bančnemu sistemu, težave pa bo občutil tudi celoten finančni sistem Ruske federacije. organizacija. Negativne posledice bodo v "domino principu", ko bo trg zajel val neplačil, zaprtih bo tudi več organizacij, podjetje, ki bo nasprotna stranka problematične institucije. Poleg tega bo število udeležencev, ki bodo zapustili finančni trg, zelo veliko, saj je vpliv, ki ga imajo sistemsko pomembne banke na vse ostale (manjše upnike, tovarne, trgovske družbe), ogromen. Dovolj je poudariti, da le 10 bank v Rusiji, ki so prepoznane kot sistemsko pomembne, zaseda 62 % celotnega trga.
Če se nenadoma izkaže, da je nekdo s seznama pomembnih bank v stečaju, bo to bistveno vplivalo na državljane Rusije in celo na tiste, ki niso bili stranka takšne institucije, saj bodo posojila zanje postala red velikosti več drage, tako kot druge storitve, vendar bo na deset tisoče strank preprosto izgubilo svoje prihranke.
Da se preprečijo zgornji scenariji in se določijo sistemsko pomembne banke, torej ne zato, da bi v Rusiji vedele, kateri upnik ima več denarja, ampak zato, da:
Da bi rešili finančni sektor pred težavami, imajo vse sistemsko pomembne banke Ruske federacije veliko višje zahteve po likvidnosti in kapitalski ustreznosti, kar znatno poveča zanesljivost katere koli takšne institucije, tako da se država lahko počuti relativno mirno. Poleg tega regulator zaostruje določene standarde (na primer kazalnike likvidnosti, torej vsako sredstvo je treba zlahka prodati) in to se bo izvajalo v naslednjih nekaj letih.
Zaradi vsega naštetega so sistemsko pomembne banke najbolj zanesljive v Ruski federaciji, sposobne so vzdržati pomembne kataklizme na trgu - pravi glavni zavarovalnica Ruske federacije I. Zhuk (direktor profilnega oddelka Centralne banke) .
Celoten seznam sistemsko pomembnih bank Ruske federacije konec leta 2016 je navedel portal Centralne banke Ruske federacije. Vsaka zahteva regulatorja je bila izpolnjena:
Vse banke, vključene na seznam, izpolnjujejo standarde Basel III, sprejete po krizi leta 2008. Likvidnost njihovega premoženja ni manjša od 70 %, vse te banke, kot se zavezuje zatrjuje Centralna banka, so vodilne v višini lastniškega kapitala. kapital, število transakcij na medbančnem trgu, pa tudi ti posojilodajalci vodijo oceno Rusije glede na število privabljenih strank. Za objektivnost mora centralna banka upoštevati višino danih posojil, povrnjenih vlog. Za vse, ki jih zanima, takšne informacije pogosto oddaja TV kanal RBC.
Treba je opozoriti, da Centralna banka ne razglasi vodilne na trgu ne za januar vsako leto, ampak jeseni, torej na podlagi rezultatov poslovnega leta, zato je za mednarodne vlagatelje bolj razumljivo. Centralna banka se je na primer odločila, da bo rezultate za leto 2016 objavila v začetku jeseni (septembra).
Po rezultatih vseh treh let, ko je bila določena lista najboljših upnic, so bile nanjo uvrščene vse banke, ki jih je letos poimenovala centralna banka. To pomeni, da te banke izpolnjujejo vsako merilo in o tem ne pozabite obvestiti regulatorja.
To zagotavlja, da jim licenca v prihodnjih letih ne bo odvzeta, tako da lahko Rusi tam varno hranijo svoje prihranke. Vsaka od teh institucij ni le velika kreditna banka, ampak tudi zanesljiv, dober partner. Trenutni seznam pomembnih institucij vključuje: Sberbank, VTB, Promsvyazbank, Rosselkhozbank in vse druge banke, vključene v letošnjo oceno. Lahko jih varno označite, uvrstite na vaš seznam primernih za sodelovanje, če vas takšno vprašanje zanima.
Leta 2015 je Centralna banka objavila seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji. Konec septembra 2016 je bil predstavljen nov seznam, vendar s podobnimi finančnimi institucijami, ki trenutno velja. Kdo je ena izmed desetih najboljših organizacij, ki imajo izjemen vpliv na gospodarstvo države?
Gospodarsko pomembne banke predstavljajo več kot 60 % vseh finančnih virov v Rusiji. Centralna banka skrbno spremlja udeležence, ki so na seznamu sistemsko pomembnih bank, in jih tudi podpira in po potrebi pomaga pri soočanju z nastalimi težavami.
Centralna banka je razvila posebno navodilo, na podlagi katerega se izračunajo kazalniki, ki vplivajo na vpis finančne družbe na seznam. Upošteva se ne le velikost sredstev bančne institucije, temveč tudi rezultati njenega delovanja – število izdanih posojil, odprtih vlog itd. preverja se priporočila za komponente kazalnika Basel III, ki določa kapitalsko ustreznost in druge enako pomembne dejavnike.
Skladnost z normativi kratkoročne likvidnosti je bonitetni ukrep, ki se uporablja za nadzor sistemsko pomembnih bank. Standard je bil uveden od začetka leta 2016 v skladu s čl. 57 FZ "O Centralni banki Ruske federacije". Zakon določa možni minimalni kazalnik za več let vnaprej. Od leta 2015 naj bi se kratkoročna likvidnost v letu 2019 povečala s 60 na 100 %, kar naj bi letno povečalo vsaj 10 %.
Vsako leto se analizirajo kazalniki kreditnih institucij, navedenih na seznamu, in se sprejme odločitev o njihovi nadaljnji prisotnosti na seznamu.
Najpomembnejše bančne institucije za državo so:
Seznam vsebuje pravna imena kreditnih podjetij, ki so dobro znana prebivalstvu države. Na primer, JSC GPB je ime skupine, ki vključuje Gazprombank, ki je specializirana za zagotavljanje storitev posameznikom. Centralna banka ne upošteva posameznih organizacij, temveč celotne skupine. GPB na primer vključuje oddelke podjetij, strukture za naložbe in medbančno sodelovanje ter interakcijo z zasebnim sektorjem.
Če pogledamo obstoječo oceno, lahko rečemo, da vključuje zanesljive, časovno preizkušene banke. Njihova dejavnost je stabilna, visoka je tudi donosnost, likvidnost in donosnost. Poleg tega so te kreditne institucije udeleženke v vladnih programih in prejemajo subvencije za potrošniška posojila.
Tudi če je eden od njih v težkem položaju, se bodo za to borili, financirali in v skrajnem primeru sanirali, namesto da bi preprosto odvzeli licenco.
Številna finančna podjetja, ki jih je izbrala Centralna banka, je mogoče najti v različnih TOP-10. Nekateri od njih so precej nižji od vodilnih ocen.
Dejstvo je, da seznam 10 sistemsko pomembnih bank, ki ga je objavila Banka Rusije, ne temelji na enem kazalniku, kot večina gospodarskih ocen, temveč na njihovi celoti. Na primer, Rosbank je na 15. mestu glede na sredstva ali Promsvyazbank, ki je na 22. mestu po številu posojil, izdanih posameznikom.
Politika Centralne banke Ruske federacije, ki je usmerjena v čiščenje sfere finančnih in kreditnih organizacij, skrbi na milijone Rusov, ki so navajeni hraniti svoje prihranke v depozitih. V tej situaciji ni jasno, kateremu podjetju zaupati denarna sredstva. Ali obstajajo jamstva proti preklicu licence za delovanje.
Nekateri finančni strokovnjaki imajo pristop, po katerem bi morale konzervativne stranke, ki se želijo izogniti najmanjšim tveganjem, svoj denar hraniti v sistemsko pomembnih bankah. Vendar, kako razumno je to? Ugotovimo.
Sistemsko pomembne banke so največje finančne in kreditne institucije v Rusiji, katerih stabilno finančno stanje neposredno vpliva na delovanje celotnega bančnega sistema.
Seznam takšnih gospodarskih družb je odobrila Centralna banka Ruske federacije. To pomeni, da so najvišji organi državne oblasti zainteresirani za njihovo zanesljivo delo.
Drugo ime teh finančnih institucij so sistemsko pomembne banke.
Analitiki in strokovnjaki nastanek seznama sistemsko pomembnih bank povezujejo z množično prakso odvzema dovoljenj kreditnim institucijam. Ta čistka finančnega trga je dosegla vrhunec leta 2014. Takrat se je Centralna banka odločila sestaviti seznam sistemsko pomembnih bank. Tako je bilo poudarjeno, da je trajnostno delovanje teh podjetij pomembno za rusko gospodarstvo kot celoto.
Seznam je bil ustvarjen za potencialne stranke finančnih in kreditnih institucij. Centralna banka je opozorila na banke, ki so jim v kriznih razmerah zagotovile državno podporo. Vendar kljub pripravljenemu dokumentu, v katerega je bilo vključenih 50 podjetij, ni bilo objave. Razlogi za to odločitev niso znani.
V letu 2015 so zaposleni v Centralni banki Ruske federacije razvili novo metodologijo za identifikacijo sistemsko pomembnih bank, ki se odraža v Odloku št. 3174-U z dne 22.7. Normativni akt je vseboval jasen postopek za sestavo seznama takšnih finančnih in kreditnih institucij.
Sprva je seznam vseboval 10 bank. Nato se je Centralna banka odločila, da jo razširi na 11. Zadnja odobrena finančna in kreditna institucija je bila Moskovska kreditna banka.
Od leta 2018 so sistemsko pomembne banke Ruske federacije:
Ne domnevajte, da se zgornji seznam ne spreminja. Naštete finančne institucije izpolnjujejo stroge zahteve za kazalnik kratkoročne likvidnosti in imajo zadosten kapital.
Poleg velikosti sredstev je Centralna banka Ruske federacije določila številne zahteve za banke, ki trdijo, da so vključene na obravnavani seznam:
Seznam vključuje samo tiste finančne in kreditne institucije, ki v celoti izpolnjujejo deklarirane parametre.
Zadnji glavni udeleženec je bila Credit Bank of Moscow. Zgodilo se je leta 2017. Po notranjih informacijah, prejetih od Centralne banke Ruske federacije, zdaj ni drugih finančnih in kreditnih organizacij, ki bi trdile, da so vključene na obravnavani seznam. Vendar to ne pomeni, da se takšni kandidati tudi v prihodnje ne bodo pojavljali.
Glede na izjave predstavnikov glavnega finančnega regulatorja države je v prihodnosti možno revidirati pristop k kazalcem in merilom sistemsko pomembnih bank. Metodologija ocenjevanja se nenehno izpopolnjuje. Situacija z zaostrovanjem zahtev za sedanje udeležence in kandidate je videti realna.
V razmerah s sistemsko pomembnimi bankami navadne vlagatelje zanima vprašanje zaupanja. Ali je varno odpreti depozit v finančni instituciji z zgornjega seznama?
Centralna banka Ruske federacije ne daje uradnih jamstev za brezoblačno prihodnost takšnih bank. Vendar to ne pomeni, da bodo, če se pojavijo težave, prepuščene svoji usodi.
Ravno nasprotno, kot kaže praksa, glavni regulator pri nas finančnim in kreditnim institucijam s seznama ne odvzema dovoljenj, tudi če imajo slednje resne finančne težave. Namesto tega se podjetje reorganizira ali sanira.
Osupljiv primer je situacija z banko Otkritie.
Sredi leta 2017 se je ta finančna institucija začela soočati s svetovnimi finančnimi težavami in je bila na robu katastrofe.
Začetek julija je zaznamovala objava Analitične bonitetne agencije oziroma ACRA, ki je FC Otkritie dodelila znižano investicijsko oceno BBB-.
Ta novica je povzročila učinek eksplozije finančne bombe. Odziv na to je bil množičen umik sredstev iz obravnavane finančne in kreditne institucije s strani državnih podjetij, poslovnih struktur in posameznikov. Zaradi silnega zapiranja računov je položaj banke še bolj negotov.
Do konca poletja 2017 je prišlo do ustreznega odziva mednarodnih bonitetnih agencij, ki so tudi znižale oceno FC Otkritie.
Razmere je rešila pripadnost finančno-kreditne organizacije sistemsko pomembnim bankam. Konec avgusta je Centralna banka Ruske federacije začela postopek reorganizacije. Regulator je prevzel glavno finančno breme. Kot glavni delničar je Banka Rusije začela črpati ogromne količine denarja v FC Otkritie. Vir naložb je bil sklad za konsolidacijo bančnega sektorja.
Hkrati s temi dejanji je bila dana uradna izjava, v skladu s katero je Centralna banka Ruske federacije zagotovila, da bo FC Otkritie še naprej deloval kot običajno.
Seveda ta finančni zlom ni ostal neopažen. Sistemsko pomembna banka je morala v prihodnje opustiti nekatere svoje prejšnje obveznosti. Ti ukrepi so prizadeli evroobveznice s skupno nominalno vrednostjo milijardo ameriških dolarjev.
V zadnjih letih so finančne težave manjšega obsega prizadele tudi druge finančne in kreditne institucije s seznama. Na primer, Rosselkhozbank, MKB in Promsvyazbank so se soočale s težavami. Vendar pa je šlo za lokalne krize, ki so bile premagane v kratkem času.
Ko se ukvarjate s takšnimi vprašanji, se morate vedno sklicevati na primarne vire. Seznam sistemsko pomembnih bank je pripravila in odobrila Centralna banka Ruske federacije. Posledično se trenutna različica nahaja na uradni spletni strani regulatorja. Dovolj je, da odprete imenovani vir in v iskalno vrstico vnesete ustrezno poizvedbo. V odgovor na to dejanje bo uporabnik prejel povezavo do dokumenta, ki ga išče.
Centralna banka Ruske federacije je tak register odobrila aprila 2017. Ta seznam je širši od seznama sistemsko pomembnih bank. Strankam jih ni treba zamenjevati. Poleg bank navedeni register vključuje štiri neprofitne organizacije:
Kreditne institucije, ki so prepoznane kot pomembne na trgu plačilnih storitev, morajo upoštevati tudi odobrene parametre. Ta merila se nanašajo na delež transakcij, opravljenih s kreditnimi, poravnalnimi in izdanimi karticami; izvajajo na plačilnih terminalih in bankomatih; elektronska nakazila denarja.
Med bankami, vključenimi v obravnavani register, so BINBANK, SNGB, VTB 24, Vostochny, URALSIB in številne druge. Izčrpen seznam je objavljen na spletni strani Centralne banke Ruske federacije.
Prisotnost finančne in kreditne institucije na seznamu sistemsko pomembnih bank kaže na pripravljenost javnih organov, da ji pomagajo v težki finančni situaciji. To stanje zmanjšuje raven tveganj, povezanih z vlaganjem v produkte zadevnih podjetij.
