06:27 14.05.2012
Tudi pridobivanje levjega deleža dohodka "v ovojnici", potencialni posojilojemalec lahko prepriča banko v svoji solventnosti
V sredi krize so banke izvajale prakso izdajanja posojil izključno strankam, ki imajo uradni dohodek. Veliko število problematičnih posojil, ki visijo bankirji, naučili njihovo previdnost. Ne verjavajo več posojilojemalcev za besedo in zavračajo, da bi vzeli lipe reference. Ukrajinci, ki niso zaposleni uradno ali niso registrirani kot zasebni podjetniki, je izjemno težko privabiti sebe v zaupnosti upnikov. In večina državljanov ostaja brez posojil, saj prejmejo sivo plačo. V skladu z davčnimi organi se približno 140 milijard grivna plača letno v ovojnicah.
Toda celo srečne tiste, ki lahko naredijo cenjeno potrdilo o dohodku, ne morejo vedno računati na sprejem posojila. Z vidika bank "uspešne" se šteje, da lahko samo posojilojemalec porabi za 50% svojega uradnega mesečnega dohodka (nekateri posojilodajalci omejijo ta bar 30%). "Banka odloči o možnem znesku posojila, ki temelji na sedanjih prihodkih in stroških posojilojemalca, in upošteva tudi namen financiranja in predplačila," pravi vodja Oddelka za maloprodajo UkrSibbank BNP Paribas Group Andrei Kashperook. "Na primer, da bi dobili 5-letni avto za nakup avtomobila v vrednosti 200.000 UAH., Uradni dohodek posojilojemalca mora biti od 10 tisoč UAH." Opomba vodja banke Spitsyna Otp Bank. In vendar, ki kažejo iznajdljivost, lahko potencialne stranke prepričajo bankirji v njihovo zanesljivost. Poleg tega finančne institucije sami začnejo aktivno pridobivati \u200b\u200bstranke. "Večina gospodarstva je zdaj v senci, uradno razglašena dohodek državljanov je močno podcenjena. Če je mogoče pri ocenjevanju finančnega stanja posameznikov mogoče sklicevati na potrdilo o dohodkih, bo njihova solventnost vedno podcenjena. Zato banke poskušajo biti bolj prilagodljive in pravilno ocenjevati svoje uradne in posredne dohodek, "potrjuje vodja raketnega upravljanja tveganj za obvladovanje tveganja tveganja za upravljanje tveganja podjetja Timko.
Pokazati vse, kar je bolelo
Možno je dobiti posojilo v odsotnosti uradnega dohodka, prepričljivo banko, da izvede posredno oceno vaše plačilne sposobnosti. Bankers pogosto uporabljajo to metodo, ker če na primer potencialna stranka, ki ima uradni dohodek v višini tisoč grivna vožnja na zadnji model BMW, nihče ne dvomi o svoji plačilni sposobnosti. Ker stranka nima denarja za nakup takega avtomobila, temveč tudi na njeno vzdrževanje (oskrbo z gorivom, plačevanjem Parklameste, in tako naprej). Res je, elitna lastnina bi morala pripadati tožeči stranki. Točka v korist potencialnega posojilojemalca je lahko prisotnost dragih nepremičnin ali celo pred kratkim v popravil hiše, pa tudi redni počitek v tujini (pritrjena je treba pogodbe in preverjanja ogledov). Poleg tega nekatere banke upoštevajo pri izračunu kreditnejših prihodkov drugih družinskih članov, vključno s civilnimi zakonci.
V tem primeru bodo potrditveni dokumenti:
Dokumentirana kreditna zgodovina posojilojemalca: certifikati drugih bank o odplačevanju kreditnega dolga;
Dokumenti, ki potrjujejo pridobitev premičnin ali nepremičnine s strani posojilojemalca;
Izvlečke iz drugih bank na sedanjih in depozitnih računih posojilojemalca;
Dokumenti, ki potrjujejo sistematično diskrecijsko (presežek potrebno) stroški posojilojemalca.
Minus. Pomanjkljivost te možnosti je zapleten postopek za potrditev solventnosti in dodatnih stroškov. Plačana bo ne le za pridobitev vsake reference, vendar v nekaterih primerih storitve ocenjevalca (če se banka strinja, da bo upoštevala prisotnost premičnin in nepremičnin).
Osvetliti« neherd.»
Eden od načinov, da dokažete svojo plačilno sposobnost banke - pokažite mu "ne trdo" dohodek. "Med drugim se lahko razmislijo prihodki od dobave nepremičnin, dividende, obresti na depozit. Toda v vsakem primeru bo potreben pogoj dokumentarna potrditev, "pravi vodja maloprodajnih tveganj Erste Bank JSC, Katerina Danilchenko. Če na primer prejmete dohodek od najema stanovanja, boste morali banko narediti uradno pogodbo, pa tudi kopijo deklaracije o plačilu davka od dohodka z najemninami z davčno službo. Samo v tem primeru posojilodajalec priznava takšen uradnik dohodka.
Minus. Glavna pomanjkljivost je potreba po osvetljevanju takšnega dohodka ne le pred banko, ampak tudi za davčne organe. To bo moralo storiti vnaprej - v obdobju kampanje deklaracije. Poleg tega prehod tega postopka ne zagotavlja, da kasneje kreditni odbor banke upošteva navedene vire dohodka in bo sprejel pozitivno odločitev o izdaji posojila. Toda nekoč je predpisal svoje dodatne denarne vire pred fiskalnim, tvegate za vedno, da ostanete na področju njihove vizije. Z drugimi besedami, davki z njimi so najverjetneje plačane letno.
Tretjina ni površna
Nezanesljivo zanesljiv (z vidika banke) lahko posojilojemalec zagotovi garant. To je, da bi našli tretjo osebo (in v nekaterih primerih več), ki se bo zavezala, da bo plačala posojilo, če se posojilojemalec sam izkaže, da je nesolventen. Sporazum o finančnem zavarovanju se lahko izda v primeru, ko stranka nima zadostnega uradnega dohodka, ali ko nima svoje zaveze, da zagotovi posojilo. Res je, da ni tako enostavno najti garanta. Po eni strani so Ukrajinci zdaj zelo previdni pri izkušnjah z žganjem v vseh odnosih z bankami, na drugi - so sami finančniki sami predloženi povišanim zahtevam. Na primer, mnoge banke raje, da posojanje garantov zagovarjajo prihajajoče sorodnike posojilojemalca. Verjamejo, da bo v tem primeru stranka bolj odgovorno povezana z odplačilom dolga.
Minus. Garanti bodo morali zagotoviti tudi bančne dokaze o njihovi solventnosti. Poleg tega bo v tem primeru banke, ki bodo praviloma upoštevale prihodke, ki jih potrjujejo dokumentirane. Z drugimi besedami, poroki morajo imeti visoko "belo" plačo in dokumente, ki potrjujejo nepremičnine za tekoče premičnine in nepremičnine. Poleg tega prisotnost garanta niti ne prihrani posojilojemalca iz potrebe po odplačilu kredita niti v primeru situacije sile. Če se garant na sodišču zavezuje, da bo plačal vaše račune, potem bo lahko izterjal znesek, izplačan z vami.
Dobičkonosna ustvarjalnost
Upnik lahko prepričate tudi s prikazom dohodka iz levega dobička. V ta namen se lahko prejete "sive" pristojbine neodvisno naredijo na primer na njihovem kartičnem računu. Vendar pa je treba spomniti, da banka upošteva le redni dohodek, ki se nanašajo na vsaj šest mesecev. Poleg tega lahko finchoracija zahteva dokaze snovi iz potencialnega posojilojemalca. "Na primer, če oseba piše knjige in prejme pristojbine" v ovojnici ", vas prosimo, da prikažete te knjige. To pomeni, da se dohodek potrdi v vsakem primeru. Čeprav se banka zaveda, da je sprejetje neformalnega dohodka vedno tveganje. Konec koncev, v primeru težav s plačilom posojila, ni mogoče izterjati ničesar iz neformalnih skladov, "pojasnjuje Svetlana Spitsyn.
Minus. Finančniki, praviloma se ne strinjajo, da bodo v celoti upoštevali neformalni dohodek. »Običajno se upošteva le 20-40%. Na primer, z neformalnim dohodkom potencialnega posojilojemalca v višini 2000 UAH. In uradni - 10000 UAH, izračunavanje solventnosti, banka bo upoštevala le 400 UAH. Neformalni dohodek, "je dejal Vitaly Zhihar prebivalci, direktor Oddelka za delo z zasebnimi strankami Astra Bank JSC.
Nevarnega kriminala
Potem ko so banke zaostrile zahteve za potencialne posojilojemalce, se je na trgu pojavila nova vrsta storitev - registracija lipavih potrdil o dohodku. Financerji potrjujejo: Ukrajinci jih vedno bolj prinašajo lažne dokumente. Ta praksa je še posebej pogosta, ko gre za sprejemanje predpomnilnika in ciljnih nakupovalnih posojil. Za več satja grivna, se prodajalci lipa na internetu lahko najdejo precej uglednega certifikata in izvedeti koordinate realnega podjetja, kjer bodo potrdili, da boste dobili potrebno plačo, ki je potrebna za pridobitev majhnega posojila. Izzivniki na velikih posojilih (od 100.000 UAH. In več) Lažni dokument lahko stane približno 20-30% zneska posojila. Za ta denar lahko obrtniki "narišejo" dokumente, ki potrjujejo, da posojilojemalec uvršča v upravljanje srednje služb na znanem podjetju z zelo trdno plačo. Pogosto pomagajo strankam pri oblikovanju takih certifikatov, seveda, seveda, neuradno.
Minus. Niso vsi seznanjeni, da se zabava na relativno enostaven način za pridobitev posojila, tveganje, da se pod kazenskim pregonom, če se pojavijo ločeni lipe reference. Za predstavitev očitno napačnih informacij bankam ali drugim upnikom, da pridobijo posojila, kazenski zakonik uvaja kazen globe v višini tisoč do tri tisoč, ki ni obdavčena minima dohodek državljanov (od 17 do 51 tisoč UAH) . Če govorimo o nepoštenem velikem posojilu, lahko denar doseže 170 tisoč grivna. Poleg tega, če nimate takega denarja, lahko sodišče nadomesti kazen z zaporno kaznijo.
IP za sebe je tako delodajalec kot davčne agente, ki otežujejo potrditev procesa dohodka. Oni, pa tudi zaposleni, se pogosto soočajo s potrebo po potrditvi dohodka v različnih organizacijah. Na primer, v banki, izdajanju priročnika, subvencije, morebitne koristi, izdelavo vizuma za potovanje v tujino, morate zagotoviti informacije o svojem dohodku. Delo na zaposlovanju, dobite pravico, da prejmete potrdilo delodajalca, posamezni podjetniki morajo potrditi svoj dohodek sam.
Posamezni podjetniki, ki uporabljajo splošni sistem obdavčitve, lahko potrdijo svoj dohodek izjavo o obrazcu 3-NDFL. Podjetniki, ki delajo na USN, potrjuje dohodek v izjavi, ki je v zvezi z uporabo tega obdavčitve sistema. Vendar pa lahko včasih podjetniki na ASN dodatno zahtevajo knjigo prihodkov in odhodkov. Ker je IP na USN dolžan izvesti to knjigo, se lahko po potrebi kopira. Kopijo je na voljo na zahtevo.
Izjave bodo potrebne z davčnim inšpekcijskim pregledom. Kopije, ki jih je certificiral podpis podjetnika, nimajo pravne sile. Zato, ko je zagotavljanje davčnega poročanja, je vredno vprašati inšpektorja, naj odpravi žig na izkazanje izjave na več izvodih.
Podjetniki, ki uporabljajo ENVP, v potrditvi njihovega dohodka ne morejo uporabiti davčne napovedi tega davčnega režima, saj ne vsebuje dejanskih podatkov o prihodkih, temveč le ocenjenega dohodka. Podjetniki na UCND niso potrebni za vodenje evidenc o njihovem dohodku. To močno otežuje postopek potrditve dohodka. Podjetniki na UNVD, da bi potrdili svoj dohodek na lastno pobudo, da bi vodili evidenco dohodka ali potrdili svoje primarne dokumente. Hkrati je treba računovodstvo dohodka izdati dokumentirano, to pomeni, da mora računovodski dokument vsebovati naslednje podatke: gostilna in ime podjetnika, njegovo registrsko številko, ime, kraj, kraj in datum kompilacije, podpisa in tiskanje, ko je predstavljen. Tak dokument računa mora vsebovati informacije, ki jih je gospodarska operacija proizvaja znesek. Ker se pri uporabi Envend, podjetniki poročajo četrtletno, je treba rezultate v dokumentu računa povzašati konsolidno, ločeno dodeliti letni rezultat.
Potrdilo, ki ga je podpisal sam podjetnik, praviloma ne sprejema, vendar so možne izjeme. Nato dodatno dokument, ki potrjuje registracijo kot posamezni podjetnik, pa tudi dokumente, ki potrjujejo prejem dohodka, kot je knjiga dohodka in odhodkov ali računovodski dokument v prosti obliki.
Organi za obvladovanje davkov nimajo obveznosti izdajanja potrdil o dohodku IP. Vendar pa nekatere regionalne davčne storitve gredo na srečanje poslovnežev in pripravo takšnih dokumentov za tiste, ki so se uporabljale z zahtevo. Da bi dobili potrdilo od davka, morate predložiti inšpekcijski pregled na kraju registracije ustrezno zahtevo. Zahtevajte obliko poljubno. Izdajanje referenc ali odločitev, da se zavrnejo v 30 dneh. Zavrnitev izdaje takega certifikata ni smiselno izpodbijati, saj nobena regulativna dokumenta ni določena obveznost davčnih organov, da izda takšne dokumente.
Potrdila o dohodku podjetnikov nimajo fiksnega življenja. Različni vladni organi, banke in druge organizacije nalagajo svoje zahteve za časovni okvir dokumentov, ki potrjujejo dohodek PI. Zato je treba pojasniti obdobje veljavnosti v organizaciji, kjer bo zagotovljeno potrdilo.
Na podlagi zgoraj navedenega se lahko sklene, da je najbolj pravilen način za potrditev vašega dohodka za OP, je določba izjave v obliki 3-NDFL, medtem ko je davčni organ obvezen. Ko uporabljate USN, morate uporabiti izjavo o tem davku. Vendar pa je v odsotnosti izjave ali na zahtevo primera, v katerem je treba potrditi njen dohodek, je morda treba zagotoviti dokumente za obračunavanje dohodka ali primarnih dokumentov, ki potrjujejo dejstvo prejemke prihodkov. Zato je priporočljivo izvesti dokumentarno obračunavanje prihodkov iz poslovnih dejavnosti, ne glede na uporabljeni sistem obdavčitve, kot tudi za vse primarne dokumente, po njihovi ustrezni zasnovi.
Čas branja ≈ 4 minute
Je mogoče vzeti posojilo v višini 100 tisoč. rublje, če je uradna plača 5.000 rubljev? Lahko, če celo dodatno najamete nekaj apartmajev in delate v samostojnem plačilu s plačilom na denarnici v Yandex-denar. Zakaj morate pri predložitvi bančne aplikacije potrditi dohodek? Seveda, za potrditev vaše plačilne sposobnosti. Tudi če imate plačo v ovojnici, lahko dobite posojilo. Ta članek obravnava glavne načine potrditve dohodka. Začnimo z najlažjimi in končanimi redkimi, vendar uporabljenimi metodami.
Pomoč 2-ndfl
. Številka metode 1 za potrditev dohodka. To je uradni dokument, izdan v računovodskem oddelku organizacije delodajalca, ki odraža izplačani dohodek, zadržan davek od dohodka in druge ugodnosti in odbitkov. Prisotnost popolnoma bele plače daje težje plus posojilojemalec, ker da bi vse, da uradno in plača vse odbitke državi, žal si lahko privošči samo največje delodajalce ali vodilne na trgu.Če je vaša plača "bela" 30 tisoč rubljev, lahko računate na posojilo z mesečnim plačilom 12-15 tisoč.
Omeniti je treba, da obstajajo primeri goljufije s ponarejenimi takšnimi certifikati, ki se naravno kaznujejo z zakonom.
Potrdilo v obliki banke . Če je plača siva, lahko uporabite napolnjevanje posebnega vprašalnika, kjer se znesek dohodka ročno ustreza. Te informacije preverja osebje varnostnega službe banke.
Najprej morate vzeti vzorec podobnega vprašalnika v banki (ali ga prenesite s spletnega mesta), ga napolnite sami, po katerem se pritrdita pečat in podpis glave in glavni računovodja.
Kako dragoceno je to potrdilo? Če je plača samo delno Siva, potem je to najboljši način.
Pomoč v obliki delodajalca . Podobno potrdilo za 2-NDDFL, vendar odlikuje svobodna oblika, kjer davčni in drugi odbitki niso določeni. To potrdilo kaže na dejanski dohodek, ki ga je zaposleni prejel v ovojnici. V bistvu je to priročna oblika za potrditev sivega dohodka.
Sklicevanje na prijavljeni dohodek . Zelo podobna prejšnji opciji, jo odlikuje dejstvo, da nima pečatov in podpisov delodajalca. Predstavlja tudi poseben dohodek iz roke. Najpogosteje se bodo banke zahtevale, da zagotovijo zaposlitveno evidenco ali pogodbo o zaposlitvi.
Izvleček iz bančnega računa ali elektronskih denarnic . Vsi nimajo dohodka v obliki trajnega delovanja. Mnogi državljani se ukvarjajo s krajšim delovnim časom, nekateri imajo dohodke, ki so celo na e-denarnice, kot so Rapida, Yandex-Denar, WebMoney, Qiwi, itd Vse take denarna gibanja se lahko izda kot izvleček in zagotovijo banko. Poleg tega vključujejo razrešnico iz bančnih računov, kjer so vloge postavljene.
Pomoč 3-NFDL . To je potrdilo o plačanih davkih za določeno obdobje. To potrdilo je smiselno, če obstaja dodaten dohodek, na primer, od dobave nepremičnin za najem, pogodbeno pogodbo, opravljanje storitev, dohodek od investicijskih dejavnosti. Tudi takšno potrdilo zagotavljajo posamezni podjetniki.
Dokumenti na nepremičnine . Čeprav ne govori neposredno o dohodku, lahko dejstvo, da je prisotnost, lahko reče, da ima oseba določen dohodek. In ne govorimo o zavezu, ampak preprosto potrditev, da ima posojilojemalec nepremičnin.
Potni list z oznakami o odhodu . Če oseba redno pušča v tujini, jo lahko označi kot posojilojemalec topila. Navsezadnje je potovanje v tujini zelo ni poceni.
Stanovanjski sporazum . Če ustrelite stanovanje za lastno nastanitev, se lahko znesku, ki je sestavljen z najemnikom, prav tako zagotovi banki kot potrditev njenega dohodka. Dokument z umom je sporen, bolj označen kot stalni stroški (kot v primeru potnega lista), vendar banke menijo, da takšne dokumente. Konec koncev, če oseba vztrajno plačuje za najemnino, se bo odzval tudi na njihove dolžniške obveznosti.
Na splošno, na koncu, ugotavljamo, da je, če je mogoče, na banko, je bolje, da vse, da bi vse, da vaš dohodek lahko potrjujejo, da v prihodnosti ne prejemajo zavrnitve, ali porabijo čas, ki zbira dodatne reference.
Potrdilo o dohodku je danes potrebno v mnogih primerih: pri izdaji posojila, da bi pridobili socialno korist, če želite posvojiti otroka, itd.
V skladu z veljavno zakonodajo ima vsak uradni zaposleni pravico do pritožbe na svojega delodajalca, da bi dobil tak papir. Po drugi strani pa se delodajalec za 3 dni od datuma pritožbe odziva na prejeto vlogo in izda ustrezen dokument, ki ga potrdi podpis glavnega računovodje.
Obdobje veljavnosti takega dokumenta je na splošno neomejeno, če pa je potrebno za pridobitev posojila - banka lahko določi njegovo veljavnost in določi datum njegove predložitve.
Dokumenti, ki potrjujejo prihodke, se lahko pridobijo na kraju uradne zaposlitve. V potrdilu je treba določiti takšne informacije: \\ t
Oblika prejetega dokumenta je lahko brezplačna ali NDFL-2. Vse informacije, ki jih zagotavljajo, se nanašajo na zadnje leto zaposlenega. Dodatni dokument, ki bo potrdil vaš zaslužek, lahko izvede deklaracijo prihodkov ali izvleček iz bančne kartice. Pomoč Potrditev prihodkov za upokojenec je overjena kopija pokojninskega spričevala ali potrdilo najbližje teritorialne avtoritete pokojninskega sklada, ki kaže, da oseba prejme pokojnino v določenem znesku.
Če podjetje, katerega zaposleni ste bili, se likvidirajo, potem bo dobil potrdilo o zaslužku precej problematično. Najprej morate najti arhive podjetja ali se obrnite na likvidacijski upravitelj. V izjemnih primerih, ko iskanja niso bila okronana z uspehom, bo dejstvo, da je prejel dohodek, pripomogel k ustanovitvi Sodišča.
Za posamezne podjetnike so dokumenti potrditev družinskega dohodka davčna izjava za obdobje poročanja. Omeniti je treba posebno sporočilo davka, da je dokument sprejet.
Za brezposelne je potrditev izvleček organa za socialno zaščito, da pri ljudeh ni dohodka. Poleg tega je morda potrebna fotokopija strani delovne knjige z evidenco o sprejemu in odpovedi iz delovnega mesta. Kot možnost - lahko zagotovite potrdilo iz Centra za zaposlovanje.
Lahko dobite potrdilo o potrditvi družinskih dohodkov v organih socialnega varstva. Na podlagi teh podatkov nastavite papir:
Nastali papir lahko služi kot osnova za prepoznavanje družine z nizkimi dohodki in se lahko imenujejo privilegije.
Če je raven "čistega" dobička, ki jo dobite, zapusti veliko za želeno, dodatno, lahko zagotovite takšne dokumente:
Danes mnogi državljani delajo neuradno ali na mestu njihovega nenehnega uradnega dela prenizkih zaslužkov. Mnogi poskušajo dobiti lažni certifikat o dohodku in ga neposredno naročiti s posebno organizacijo ali pa ga preprosto izročiti na internetu. Za nujnost potrdila in visoke ravni dohodka, določenega v njem, bo treba plačati dodatno.
Ne pozabite, da so tovrstne dokumente nezakonite. Davčna služba lahko kadarkoli preveri njihovo verodostojnost, vendar nima pravice do razkritja prejetih informacij, za katere je izračun opravljen. Velike banke preverjajo tudi informacije, ki jih zagotovi potencialna stranka, zahtevajo razpoložljivost dokumentov, v katerih je dejstvo zaposlitve priča.
Tudi pri prejemu posojila je preverjena zavarovalna številka osebe in če ni odbitkov od njega - na podlagi tega se sklene, da se podatki o dokumentih, ki so na voljo, in nizka solventnost stranke. Zato so vsi finančni dokumenti izdelani še posebej previdno in ne pozabijo na težke posledice zagotavljanja napačnih informacij.
Oglejte si predloge bank
| Kartica z CacheBank v Rosbank | Izdajte zemljevid |
Več o zemljevidu
| Zemljevid iz PROMSVYAZBAnk. | Izdajte zemljevid |
Več o zemljevidu
| Zemljevid od banke domačega posojila | Izdajte zemljevid |
Več o zemljevidu
Več o zemljevidu
| Zemljevid iz banke Tinkoff |
