Obročne kartice postajajo vse bolj priljubljene. Pred nekaj leti sploh nismo vedeli, kaj je to. Zdaj se število imetnikov takšne plastike približuje milijonu.
V času pisanja lahko na trgu vidimo 3 ponudbe bank, ki ponujajo obročne kartice.
Priljubljenost je povezana predvsem s priročnostjo in donosnostjo za končne potrošnike.
Ni vam treba najeti posojila in preplačati obresti za posojilo. Imetniki kartice ob nakupu samodejno prejmejo večmesečno brezobrestno obdobje kreditiranja.
Brezplačna uporaba denarja "drugih ljudi" vam omogoča drage nakupe, brez škode ali resne obremenitve družinskega proračuna, ne da bi preplačali niti peni (ob upoštevanju pogojev). Enakomerno odplačilo dolga v več mesecih.
V nekaterih primerih predvsem »napredni« najprej porabijo kreditni denar. In svoje uporabljajo za ustvarjanje dodatnega dohodka. Na primer, položijo ga na bančne depozite z mesečnimi plačili obresti.
Četrta možnost je uporaba plastike kot rezerve za deževen dan. Uporabite ga občasno, le v času kratkoročne finančne stiske. Ta položaj njegovega lastnika osvobodi iskanja možnosti, kako si izposoditi majhen znesek pred izplačilom. Ni vam treba tekati okoli prijateljev in prositi za posojilo ali se obrniti na MFO (mikrofinančne organizacije) in vzeti posojilo po divji obrestni meri (200-300% letno).
Uporaba obročnih kartic popolnoma reši vse zgoraj navedene težave.
Odločil sem se malo primerjati ponudbe na trgu, da izberem najbolj donosno kartico.
Za primerjavo bomo uporabili le glavne parametre.
Namen primerjave: najti optimalno ponudbo.
Kaj je najpomembnejše za končnega potencialnega imetnika obročne kartice? Največje možnosti za plastiko z minimalnimi stroški.
Zato bomo naredili primerjavo po naslednjih parametrih:
Poleg obročnih kartic sem se odločil dodati plastiko z dolgo dobo izposoje:
Obročne kartice so namreč po svojem bistvu zelo podobne karticam z brezobrestnim obdobjem posojanja. Kreditna kartica Alfa Bank je najbolj priljubljena in trajna na trgu.
In zato bo zanimivo vedeti, kako donosna (ali nedonosna) je v primerjavi z obročnimi karticami?
Kreditna kartica Alpha ima nekoliko drugačen sistem.
Od trenutka, ko opravite prvo transakcijo, imate na voljo 100 dni za odplačilo. In vse nakupe, opravljene v tem stodnevnem obdobju, je treba zaključiti do konca obdobja brezplačnega plačila (dvig kartice na nič). Ko je posojilo v celoti odplačano in opravljen nov nakup, se začne naslednje 100-dnevno poročilo.
Na primer. Prvi nakup ste opravili 1. januarja. 10. april je rok za dvig kartice na nulo (+100 dni). In če 5. aprila opravite še en nakup, potem ostane le še 5 dni, da vsa sredstva vrnete banki.
Zato je 100 dni na kreditni kartici Alfa Bank največje obdobje.
V tem stodnevnem obdobju morate vsak mesec opraviti tudi minimalna plačila v višini 5% zneska dolga (vendar ne manj kot 320 rubljev).
Dobimo, da z obročnimi karticami dobimo pošteno obljubljene mesece obrokov. Po Alphi bo vse odvisno od časa nakupa znotraj navedenih sto dni (od 1 do 100 dni).
Če se imate za discipliniranega posojilojemalca, lahko to točko mirno preskočite.
Če so izpolnjeni vsi pogoji, in sicer odsotnost zamud, ne boste preplačali niti centa.
Toda vsi imajo nepredvidene situacije in sovražnika je bolje poznati na pogled.
Kakšne so namreč posledice nepravočasnega izplačila sredstev (kršitev plačilnega plana)?
Začnimo s kreditno kartico podjetja Alfa. Če dolga ne zaprete v roku 100 dni, boste morali plačati obresti za celotno obdobje uporabe sredstev posojila. Stopnja se giblje od 24 do 40% na leto. V večini primerov na zgornji meji.
Hrček je bolj zvest. V primeru zamude se zaračuna le znesek neporavnanega dolga (stopnja 29,9%).
Halva kaznuje neplačnike s stopnjo 19% letno zneska dolga. Do popolnega poplačila. Plus enkratna globa v višini 590 rubljev. Plus 1% za prvo zamudo, 2% za drugo in 3% za tretjo.
Toda Sovcombank daje odlog 6 dni! V tem obdobju morate imeti čas za odplačilo dolga in kazni ne bodo uporabljene.
Vest kaznuje globe v višini 0,03% na dan ali 10% na leto. Poleg tega obstaja enkratna globa v višini 290 rubljev. Ne glede na višino dolga.
Izplačilo ni glavna značilnost nobene kreditne kartice. Skoraj vse organizacije imajo negativen odnos do dvigov gotovine.
In za to so kaznovani z velikimi provizijami za dvig ali s takojšnjim odhodom iz obdobja odloga.
Po besedah Conscience in Khomyak se dogaja točno to. Iz plastike ni mogoče dvigniti denarja. Conscience lahko izplačate za 599 rubljev - 1 transakcija. Dvignete lahko do 7500 rubljev.
Ampak.....Halva ti omogoča samo snemanje svojega. Omejitev 100 tisoč na mesec.
Toda "100 dni brez obresti" vam omogoča dvig do 50 tisoč rubljev na mesec. Brez provizij. Ne da bi zapustili obdobje brez obresti.
Halva se lahko donosno uporablja kot običajna obremenitev.
Položite lastna sredstva na svoj račun in prejmite:
Akcija za obstoječe in nove stranke od 25. julija 2018.
Za nakupe Halva pri partnerjih z lastnimi sredstvi prek Apple/Google Pay ali Samsung Pay boste prejeli 12 % povračila.
Nepartnerji - "le" 3%.
Od leta 2019 se prejemki znižajo na 6 oziroma 2 %.
Povračilo denarja se dodeli s točkami. Uporabljajo se lahko za nadomestilo za pretekle nakupe po stopnji 1 točka = 1 rubelj.
Največja meja točk na mesec je 5000.
Izbira najboljše optimalne kartice se je izkazala za težko izbiro. Vsaka oseba bo imela različne namene za njihovo uporabo.
Zato sem se odločil, da grem malo nazaj. Katerih bančnih produktov nikakor ne smete jemati? In med preostalimi izberite optimalno
Če potrebujete plastiko bolj kot rešilno bilko v nujnih primerih. In preostali čas bo kartica ležala v prostem teku, potem je glavni cilj:
100 dni brez obresti s plačanim letnim vzdrževanjem in SMS obveščanjem za te namene ni primerno. Halva in vest nista sprejeta povsod.
Če predvidevate možnost zamude pri plačilu v prihodnosti, potem morate izbrati minimalne kazni. Halva je idealna.
6 dni zamude vas bo stalo 0 rubljev. Glede na to, da je večina zamud pri plačilih le nekaj dni, je to priložnost, da banki ne plačate niti centa.
Alpha odleti takoj - plačati boste morali naenkrat za celotno 100-dnevno obdobje + dokler ne zaprete dolga.
Home kredit in Conscience bosta nekje na sredini. Čeprav bo vest boljša. Če ne upoštevate enkratne globe v višini 290 rubljev, je obrestna mera za posojilo 10% zelo, zelo privlačna. Kje boste našli take pogoje?
Ste discipliniran posojilojemalec, aktivno uporabljate plastiko in želite od brezplačnega posojila kar najbolje izkoristiti in morda celo zaslužiti.
Potem je najprej za vas primerna kartica Alpha z možnostjo brezplačnega dviga denarja s kartice in nakupovanja po vsem svetu (brez vezave na partnerske trgovine). V tem času lahko lastna in dobroimetna (dvignjena s kartice) sredstva porabite za rast in ustvarjanje dodatnih prihodkov.
Glavna stvar je, da ne pozabite pravočasno odplačati dolga s kartice. In srečni boste. In dobiček.
Če vzamemo povprečnega imetnika kartice, se zdi izdelek Home Credit Bank najbolj optimalen za uporabo.
Obročna kartica Home Credit Bank je najboljša in najbolj donosna.
Na izbiro zmagovalca so vplivali naslednji parametri:
Drugo in tretje mesto sta si razdelila »Halva« iz Sovcombank in »100 dni brez obresti« iz Alfe. Spet je vse individualno.
Alpha je plačljiva, vendar jo je mogoče uporabljati povsod.
Halva je brezplačna, vendar z omejenim seznamom trgovin. Toda ... ob upoštevanju možnosti prejemanja vračila denarja in obresti na stanje, je Halva videti bolj univerzalna kartica.
Vest iz Qiwi ima ponos. Glede na to, da so pogoji obročnega odplačevanja med njo in Halvo praktično enaki, je na izbiro vplivalo manjše (skoraj polovično) število partnerskih trgovin.
V letu 2019 je kartica na obroke »Vest« banke Qiwi ali »Halva« banke Sovcombank. Toda katera od teh kart je najboljša? Razčlenimo vse skupaj – primerjajmo karte glede na ključne parametre in poglejmo, kdo se najbolje pokaže.
Tako "Vest" kot "Halva" se izdajo brezplačno in njihovo vzdrževanje ne stane nič- niti v prvem letu, niti v vseh naslednjih.
Rezultat je 1:1.
"Vest" jih ima 50.000, "Halva" pa opazno več - več kot 160.000. Toda ali to pomeni, da je obročna kartica Sovcombank veliko boljša? Odgovor na to vprašanje ni tako preprost, kot se zdi – navsezadnje ni pomembna količina, ampak kakovost. Poglejmo, katere partnerje ima posamezna kartica za priljubljene kategorije izdelkov.
elektronika
Halva ima veliko priljubljenih trgovin - M.video, Eldorado, "velikih štirih" mobilnih operaterjev - MegaFon, MTS Beeline in Tele 2, trgovine blagovnih znamk Samsung in Sony, znani diskonti OnlineTrade in Citylink, blagovna veriga Apple re:Store, Bayon, 123.ru, Ret, Oldi, Kay, Just, E96, Tricolor TV ... in verjetno še nekaj tisoč manj znanih znamk. Seznam je preprosto nerealno velik - poglejte, koliko se pomaknete do konca, tam je še na stotine trgovin:
Partnerske trgovine kartice Halva, razdelek »Elektronika« Kaj pa "Vest"? Partnerjev je tu vizualno precej manj... a med njimi sta M.video in Eldorado, med operaterji je samo Beeline, tu sta še OnlineTrade in Citylink, 123, Yulmart. Obstajajo tudi ekskluzive, ki jih Halva nima - mesečni obrok za nakupe pri AliExpressu, pa tudi obročni načrt z blagovno znamko za pametne telefone iz uradne trgovine Xiaomi.
Čevlji
Halva se je za obročno odplačevanje dogovorila s Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, pa tudi z Ecco, Rieker, Tofa, Ecolas, Carlo Pazolini
Conscience sodeluje tudi s Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina...in na splošno je to vse. Potrebujete več? Vsak se odloči zase.
Skupaj: na splošno ima seveda "okusna" kartica Sovcombank širšo in zanimivejšo zbirko partnerjev. Čeprav po pravici dodajmo, da ima Sovest tudi vse glavne blagovne znamke. Posledično sploh ni dejstvo, da bo merilo "število partnerskih trgovin" za vas odločilno.
Rezultat je 1:2 v korist Halve.
Glede na ocene uporabnikov portala Banki.ru, tako Sovest kot Halva, pridobitev visokega kreditnega limita ... no, da ne rečem, da je težko, vendar ne tako enostavno. Toda za izdajo kartice je dovolj en potni list.
Ker najvišji možni limit posojila pri Halvi je nekoliko višji— 350.000 rubljev proti 300.000 za "Vest". Zato tukaj še vedno zmaga "sladka" karta in ne "vestna".
Rezultat - 1:3 v korist "Halva"
Tu ni vse odvisno od kartice, ampak od položaja trgovine - koliko obrokov je pripravljena dati. Običajno vam pri "Halva" in "Conscience" ponujajo obroke za 3-4 mesece, redkeje za 6 in zelo redko za več (do 12 mesecev).
Druga stvar je to »Vest« ima daljši obrok, Ker daljša je tudi plačilna doba. Na primer, "Halva" ima 1-mesečni obrok - to je največ 45 dni brezobrestnega obdobja, "Vest" pa največ 65 dni (vse je odvisno od tega, kdaj je bil nakup opravljen).
Pomembno je tudi, da Obročni načrti za nakupe pri "Vest" so bolj priročni- navsezadnje je vezan na koledarski mesec in ne na datum sklenitve pogodbe. Kaj to pomeni? Da ne boste imeli še enega glavobola glede datuma plačila.
Nadgradnja. Od 1. junija 2018 ponudba “Conscience”. na obroke v KATERIKOLI partnerski trgovini za 10 mesecev z majhnim doplačilom. Cene so:
Posodobitev od 28.11.2019. Tarife za "Deset" so posodobljene. Zdaj pa takole:
Posodobitev 2. Od 16. julija 2018 na zemljevidu vest je bila priložnost narediti nakupe v trgovinah izven partnerske mreže. Ustrezna možnost je 499 rubljev. Obročno obdobje za te operacije je dva meseca. Možnost je aktivirana za 30 dni prek osebnega računa na spletni strani banke ali v mobilni aplikaciji. Takoj po prejemu SMS sporočila o aktivaciji storitve lahko s kartico plačujete v kateri koli trgovini v državi.
Rezultat: 2:3 v korist Halve
Kaj se zgodi, če stranka ne plača pravočasno? 
Kaj lahko rečem - Pogoji "kazni" "vesti" so milejši, ker "Halva" zahteva ne samo globo, ampak tudi odstotek dolga.
Ljudje, kot pišejo na forumih, celo vzamejo "Conscience" in jo uporabljajo kot "navadno" kreditno kartico (čeprav Qiwi Bank tega ne odobrava).
Rezultat je 3:3.
Da - tako »Vest« kot »Halva« je mogoče dopolniti s prenosom s katere koli običajne kartice.
Rezultat je 4:4.
Tako tam kot tam - brezplačno.
Rezultat je 5:5.
Niti "Halva" niti "Vest" (ona ima vest! 🙂) v čem takem še nista bila opažena.
Rezultat je 6-6.
Kartico »Vest« lahko izdate na spletni strani in prevzamete v kateri koli poslovalnici Svyaznoy.
V članku smo zbrali najbolj priljubljene obročne kartice in izvedeli vse prednosti posamezne kartice. Vse kar morate storiti je, da izberete najboljšega zase.
Primerjajte pogoje, izberite najbolj donosno možnost, izpolnite spletno vlogo in kupite blago na kredit brez obresti.
| vest | halva | svoboda | |
|---|---|---|---|
| Trgovine | 80 000 | 40 000 | Katera koli trgovina |
| Starost | od 20 let | od 18 let | od 18 let |
| Obdobje obroka (dni) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
| Omejitev | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| Dekoracija | S potnim listom | S potnim listom | S potnim listom |
| Mesečno plačilo | Znesek nakupa/kol. mesecih | Znesek nakupa/kol. mesecih | Znesek nakupa/kol. mesecih |
| Aplikacija |
To je navadna plastična kartica z določenim kreditnim limitom. Gotovine ne morete dvigniti, lahko pa skoraj vsako blago plačate na obroke za obdobje od 1 do 12 mesecev.
Recimo, da želite kupiti nov pametni telefon Samsung za 30.000 rubljev. Plačate jo s takšno kartico, nato pa jo tri mesece zapored dopolnjujete z 10.000 rublji. Vse je pošteno in transparentno – brez provizij, obresti in zavarovanj.
Banka zasluži s provizijami prodajalca. Njegova velikost je odvisna od dogovorov med banko in določeno trgovino in lahko znaša 3-5% zneska nakupa. To na vas osebno, kupca, nikakor ne bo vplivalo.
Pogoji in tarife vseh treh bank so zelo podobni. Za sklenitev pogodbe potrebujete samo potni list, podatki o izdaji, storitvi in SMS-u so brezplačni, najdaljši obrok je 12 mesecev. Vendar obstaja pomemben odtenek, ki nam bo pomagal določiti "zmagovalca".
"Halva" in "Sovest" delujeta samo v partnerskih trgovinah. Teh je na desettisoče, vendar je to še vedno omejen krog prodajalcev in vaša sosednja trgovina z živili verjetno ne bo ena izmed njih. Svoboda je izdala obročno kartico, ki jo lahko uporabljate povsod.
Naš nasvet: prijavite se za vse tri kartice, primerjajte osebne limite in se odločite.
Brezobrestne obročne kartice so edinstven finančni produkt, ki se je na ruskem trgu bančnih storitev pojavil relativno nedavno.
Zakaj je ideja o izdaji te plastične kartice postala priljubljena med prebivalstvom in kakšne koristi ima njen lastnik, se boste naučili iz tega članka. Gradivo je bilo pripravljeno s sodelovanjem strokovnjakov iz projekta »Potrebujem posojilo! »
Ta bančni produkt stranki omogoča nakup blaga, ki ga potrebuje, na obroke v trgovinah, ki so del partnerske mreže banke, ki je izdala plastično kartico.
Pri nakupu ne porabite lastnega denarja, temveč izposojeni denar, ki vam ga zagotovi finančna institucija v okviru določenega kreditnega limita.
Prednosti obročnih kartic pred običajnimi kreditnimi karticami:
Edina pomanjkljivost obročne kartice je nezmožnost dviga izposojenega denarja prek bankomatov. V nekaterih primerih lahko stranka dopolni stanje z lastnimi sredstvi in jih nato uporabi za prenose in druge transakcije. Kreditni limit se uporablja izključno za nakupe znotraj partnerskega omrežja.
Uporaba te kartice je lažja kot zaprositi za potrošniški kredit za vsak potreben nakup. Stroški prejetega predmeta ali storitve se delijo z obdobjem obroka, ki ga zagotovi določena partnerska trgovina banke.
Plačila za različne nakupe so združena v eno mesečno naročnino. Če je plačana pravočasno, je stranka oproščena morebitnih preplačil.
Če upoštevate pogoje uporabe obročne kartice, se vam ne bo treba soočiti s kaznimi za zamude pri plačilih in plačilom obresti za pozno dopolnitev stanja.
Tako ta bančni produkt nima ulova. Banka ne zasluži od vas, temveč od pogodbenih odnosov s trgovinami in organizacijami, vključenimi v partnersko mrežo. S ponudbo ugodnih pogojev storitev prodajalec in finančna institucija razširita svojo bazo strank in povečata dobiček.
Omeniti velja, da je obdobje obroka individualno za vsako posamezno trgovino. Zato je pomembno, da se pred nakupom seznanite s pogoji storitve te vrste kartice.
Kreditni limit za to kartico na obroke se izračuna na osebni osnovi in znaša od 5.000 do 300.000 rubljev.
Izdelava in letno vzdrževanje kartice sta brezplačna. Obdobje obroka je odvisno od posamezne partnerske trgovine in lahko doseže 12 mesecev.
Izdelavo kartice je možno naročiti na daljavo z izpolnitvijo posebne elektronske prijavnice.
Odločitev Qiwi Bank JSC se pošlje potencialni stranki v nekaj minutah. Plastična kartica se dostavi s kurirjem na kateri koli primeren naslov.
Kartica se izda za obdobje do pet let, njena ponovna izdaja na pobudo banke pa ne zahteva plačila provizije. Stroški ponovne izdaje kartice zaradi izgube ali poškodbe znašajo 690 rubljev.
Vse podrobnosti o tem, kako zaprositi za kartico vesti, najdete na uradni spletni strani https://sovest.ru/.
Imetniki te kartice lahko prejemajo obroke do 12 mesecev v kateri koli partnerski poslovalnici Home Credit Bank. Partnerska mreža vključuje več kot 20.000 organizacij in se trenutno še širi.
Posebnost te kartice je, da je z njo mogoče kupovati ne le pri bančnih partnerjih.
V tem primeru obdobje obroka doseže 3 mesece, kar je zelo priročno za njegove lastnike. Omejitev posojila je od 10.000 do vključno 300.000 rubljev.
Storitev SMS obveščanja je stranki na voljo brezplačno, kot tudi ponovna izdaja kartice na pobudo banke. Če je izgubljen ali poškodovan, bodo stroški ponovne registracije 200 rubljev.
Če želite prejeti to kartico, morate izpolniti spletno zahtevo na uradni spletni strani Home Credit Bank.
Vsaka kartica ima določene prednosti in slabosti. Da bi se lažje odločili in izbrali pravi bančni produkt, je v nadaljevanju tabela s primerjalnimi značilnostmi treh priljubljenih plačilnih kartic.
| Značilnosti bančnega produkta | Kartica "Halva" iz Sovcombank | Kartica "Vest" banke Qiwi | Obročna kartica Home Credit Bank |
| Velikosti kreditnih limitov | do 350.000 rubljev | 5.000-300.000 rubljev | 10.000–300.000 rubljev |
| Število partnerskih organizacij | več kot 80 488 | več kot 40.000 | več kot 20.000 |
| Pogoji odplačevanja brez obresti | od enega meseca do enega leta | od enega meseca do enega leta | 3–12 mesecev pri bančnih partnerjih; do 3 mesece pri nakupih v drugih trgovinah |
| Možnost dviga gotovine s kartice | Možno je dvigniti svoj denar, položen na račun, ki presega kreditni limit | odsoten | odsoten |
| Stroški proizvodnje in letnega vzdrževanja | zastonj | zastonj | zastonj |
| Kazen za zamudo pri mesečnem plačilu | 0,1% zneska dolga za vsak dan zamude; znesek kazni za neplačilo - 19% letno | kazen za uporabo izposojenih sredstev po koncu prednostnega obroka - 10% letno, globa za zamudo pri plačilu mesečnega plačila - 290 rubljev | posojilna stopnja po prekinitvi obrokov – 29,8% letno |
| Izbrane ugodnosti | obračunavanje 8,25% na bilanco; vračilo denarja v višini 1,5 % kupnine | mesečno plačilo lahko izvedete kadarkoli pred koncem meseca | možnost nakupa na obroke do 3 mesecev v kateri koli trgovini, tudi če ni del partnerske mreže banke |
Katera kartica je v vašem primeru primernejša, se odločite sami. Če vas zanimajo dodatni bonusi v obliki vračila denarja in povečanja vašega stanja z nabiranjem do 8,25% letno, se odločite za »Halva« pri Sovcombank.
Izredno priročno je kadar koli uporabiti denar drugih ljudi, vendar se mnogi bojijo tega storiti iz lastne nevednosti. Govorili bomo o zmožnostih in prednostih tega orodja, da lahko ljudje kupujejo brez skrbi za svoj proračun. Berite naprej in izvedeli boste, katera obročna kartica je najbolj donosna.
Tovrstni bančni produkt ima kar nekaj razlik v primerjavi s kreditnimi rešitvami. Ti vključujejo blažje pogoje za uporabo kreditnih sredstev, nižje zneske posojila in prisotnost nekaterih omejitev pri uporabi kartice.
Ključne funkcije:
Trenutno so v Ruski federaciji 3 najboljše kartice na obroke v letu 2019 - to so izdelki: in
