Ko izdamo posojilo, pričakujemo, da ga bomo pravočasno in v celoti vrnili. Vendar pa človek, kot pravijo, samo domneva. Nihče ni zavarovan pred izgubo ali zmanjšanjem dohodka ali nenadno boleznijo in posojilo, ki je bilo do nedavnega razumljeno kot odrešitev pred težavami ali doseganje nove ravni, postane neznosno breme. Dolg pri banki Home Credit pomeni tudi visoke kazni, zaradi česar je odplačevanje prejetega posojila skoraj nemogoča naloga.
V nobenem primeru ne pustite, da gre zadeva sama po sebi, banka verjetno ne bo zavirala, vseeno boste morali plačati. Vprašanje je, kako minimizirati stroške in se z banko dogovoriti za optimalne pogoje za kreditojemalca.
O finančnih težavah je bolje, da banko obvestite vnaprej. Če nameravate odpustiti službo, napišite vlogo na banko. Banka ne more predvideti, da bo posojilojemalec v finančnih težavah, niti ne more predvideti, kdaj se bodo te težave končale. Mimogrede, če vas odpustijo zaradi zmanjšanja števila zaposlenih, vam lahko pride prav zavarovanje za izgubo zaposlitve. Banke ga vsiljujejo množično, zakaj ne bi izkoristili priložnosti, da se naenkrat znebite plačila kredita in zavarovanja.
Banka dela z vsakim dolžnikom posebej. Nima splošnih shem za "izbijanje dolgov", zato je veliko odvisno od tega, kako se posojilojemalec obnaša v konfliktni situaciji. V njegovi moči je najprej pomiriti kreditno institucijo. Zato je najbolje, da o morebitnih težavah banko pisno obvestite. Tukaj sta dve možnosti.
Ti ukrepi so začasni in bodo pomagali več mesecev, nato pa le, če bo dolžnik sposoben plačati posojilo. Potem bo treba problem korenito rešiti.
Na splošno velja, da posojila ne boste mogli odplačati le, če je potekel rok terjatve. Izračuna se od datuma zadnjega plačila in je enaka trem letom. V vseh drugih primerih boste morali plačati. In tu se pojavi logično vprašanje - kje dobiti denar za odplačilo posojila pri Home Credit Bank.
Najboljša možnost bi bila refinanciranje posojila pri drugi banki. Nobena skrivnost ni, da Home Credit zaračunava zelo, zelo visoke obrestne mere za potrošniška posojila, njihove kreditne kartice pa lahko štejemo za vzor glede števila skritih stroškov. Zato se refinanciranje, tudi pri 20-25% letno, pogosto izkaže za veliko bolj donosno rešitev kot prestrukturiranje.
Če nimate možnosti ali želje stopiti v stik z bankami, uporabite razpoložljiva sredstva. Najlažji način je, da si izposodite od prijateljev ali prodate nekaj svoje nepremičnine ali pa si poiščete zaposlitev za krajši delovni čas. Glavna stvar je, da ne smete jemati novih posojil za poplačilo starih. To je neposredna pot v dolžniško luknjo, iz katere ne morete več izstopiti. Da, mikroposojilo lahko dobite na primer z nepopolno kreditno zgodovino, toda kako ga lahko pozneje vrnete? Če so banke pri delu z dolžniki prisiljene ostati v zakonskem okviru, potem "odbijači" iz MFO redko uporabljajo izključno civilizirane metode odplačevanja zapadlih dolgov.
Nato gremo na banko in določimo znesek dolga. Priporočljivo je pridobiti pisno potrdilo o višini dolga na določen datum. Položimo zahtevani znesek, prejmemo potrdila in potrdilo o nezadolženosti. Hraniti jih je treba 3 leta, dokler ne poteče zastaralni rok. Če je dolg že pri izterjevalcih, se boste morali z njimi ukvarjati, ne bi pa bilo slabo, če bi pri banki preverili, ali je bil dolg prodan določeni izterjavi.
Banka uporablja standardno shemo odplačevanja dolga. Vključuje:
Če imate zapadle dolgove, je najpomembnejše, da težavo zaustavite in preprečite njeno rast. Včasih se dolžniku uspe dogovoriti z banko, vendar je izredno pomembno, da se morebitni dogovori pisno formalizirajo, zlasti glede postopkov za obračun kazni in obresti. Včasih se morate za rešitev situacije obrniti na sodišče. A sodni spor je najbolj skrajna možnost za banko in mimogrede ne najslabša za posojilojemalca.
V praksi Home Credit le redko pride na sodišče - banki je veliko bolj donosno, da od dolžnika zasluži dobiček z zaračunavanjem ogromnih glob in kazni, kot da izgublja čas in denar za sodne postopke. Poleg tega sodna odločba običajno čim bolj ščiti interese posojilojemalca: znesek dolga je fiksen, vse natečene obresti in globe pa se razveljavijo. Banka lahko s sodno odločbo odloži izterjavo za 1 leto. A če banka ni zadovoljna s stopnjo odplačevanja dolga, pridejo v poštev sodni izvršitelji.
Pri izterjavi dolga prek sodišča je pomembno, da se izognete obtožbam goljufije: po tem členu dolžniku grozi kazenska sankcija. Da bi se izognili odhodu v zapor, morate dokazati odsotnost naklepa, in to je mogoče, če vsaj prvič odplačate posojilo.
Visoki zneski posojilnega dolga se v večini primerov končajo s sodnimi postopki. V katerih primerih se vloži zahtevek za zamudo pri posojilu? Kaj storiti, če banka toži zaradi posojila? Kako naj ravna kreditojemalec, če ve, da banka pripravlja tožbo? Odgovori na ta vprašanja so podani v članku na primeru Home Credit Bank.Večji kot je znesek dolga (to velja za hipoteke, avtomobilska posojila in dolgoročna posojila), večja je verjetnost, da bo zadeva pristala na sodišču. A podlaga za vložitev tožbe zoper neplačnika ni vedno določen znesek dolga. Home Credit Bank več pozornosti namenja času zamude.
Home Credit redko uporablja storitve zbiralcev. Najpogosteje banka toži zaradi neplačila posojila. Druge, večje banke, zaradi dolgov do 100 tisoč rubljev. najverjetneje ne bodo vložili zahtevka, ampak se bodo za vrnitev denarja obrnili na lastno varnostno službo ali izterjevalce. Banka Home Credit je zabeležila primere, ko je tožila posojilo zaradi dolga v višini 35 tisoč rubljev.
Banki pa ni vedno donosno tožiti v primeru nepomembnega dolga. To je zato, ker:
Če je znesek dolga za posojilo majhen, bo banka počakala, da se nabere precejšen znesek kazni, in bo poskušala doseči njegovo poplačilo s pomočjo zbiralcev. Šele po tem Home Credit vloži tožbo. Ta postopek je mogoče ustaviti tako, da banki predložite osebno izjavo z zahtevo po sodišču.
V 90% primerov sodišče odloči o problematičnem posojilu v korist banke. Zaradi sodnih postopkov lahko posojilojemalec le zmanjša znesek dolga. Če želite zmanjšati svoj dolg za največji možni znesek, morate:
Poleg glavne dokumentacije za posojilo (pogodba, potrdila o plačilu, dodatni dogovori itd.) Je pomembno imeti dokumentirana dejstva, ki pojasnjujejo zamude. Lahko je:
Glavna naloga je z dejstvi potrditi spremembo vašega dohodka navzdol. S sklicevanjem na člen 451 civilnega zakonika Ruske federacije posojilojemalec pojasni, zakaj ni mogoče izpolniti pogojev pogodbe.
Po sodni odločitvi o problematičnem kreditu Home Credit se dolžniku pošlje izvršnica, v kateri sta navedena znesek in doba odplačila dolga. Če posojilojemalci ignorirajo sodne odločbe o posojilih, pride k njim sodni izvršitelj, pogosto v spremstvu predstavnika banke.
Cilj sodnega izvršitelja je razložiti ukrepe izterjave ter dolžniku predložiti ustrezne dokumente (sodbo sodišča, izvršnico). Če izvršni organi zavrnejo izvršitev sodne odločbe, se lahko sprejmejo naslednji ukrepi:
Zadnja možnost velja za dolžnike, ki nočejo odplačati dolga in nimajo uradnih dohodkov. Gre za dokaj dolgotrajen postopek, povezan s popisom osebnega premoženja in sodnim postopkom.
Od plače se ne sme odtegniti več kot 50% dohodka po sklepu o izvršbi. Če ima oseba več vrst dohodkov hkrati (na primer plačo in pokojnino), lahko sodni izvršitelj pobere največ 50% vsakega plačila.
1. Če ste iz nekega razloga dovolili, da se je nabral velik dolg in ne želite, da banka toži zaradi posojila, lahko:
2. Ko komunicirate z zbiralci, se ne ukvarjajte s provokacijami in ne sporočajte svojih namer o prodaji nepremičnine, v pogovoru ne navajajte zneska dolga in se s tem zneskom vnaprej strinjate.
3. Na sojenju morate pokazati svojo pripravljenost za rešitev konflikta. Prepoznajte dolg in kompetentno argumentirajte razloge za njegov nastanek. Ko vam sodnik da besedo, prosite za odlog odplačila dolga in povabite predstavnike banke, da sestavijo pogodbo o prestrukturiranju posojila.
4. Ne pozabite, da sodna odločba začne veljati šele, ko jo prejmeta tožnik in toženec. Če torej potrebujete le nekaj dni za poplačilo dolga, izkoristite to.
5. Zoper sodno odločbo o rubežu premoženja se je mogoče pritožiti ali zahtevati njeno prekinitev. To velja za primere, ko zaseženo premoženje ne pripada vam, ampak sorodnikom ali ni v skupni lasti. Medtem ko je sklep odložen, lahko vložite zahtevek za delitev premoženja.
Pozdravljeni, draga uprava spletnega mesta!
Lani aprila 2012 sem najel tri posojila pri treh različnih bankah za odprtje lastnega podjetja v skupnem znesku 1 milijon 270 tisoč rubljev. Nujno sem potreboval denar in zato sem se odločil poskusiti najeti potrošniška posojila. Banka Otkritie - 750 tisoč rubljev, Baltska banka - 270 tisoč rubljev in Home Credit - 250 tisoč rubljev. Posel je propadel, vendar sem imel v tem primeru izhod v sili - svojo neuradno, visoko plačano službo na morju, in zgodilo se je, da sem tudi to izgubil. Na splošno je bilo stanje katastrofalno. Ker nisem vedel, kaj in kako ravnati v tem primeru, sem moral svojo družino zaščititi pred prihodnjimi posledicami in našel sem pot skozi primere pisem, predloženih bankam v takih primerih, kat. Našel sem ga na internetu. V rokah imam vsa pisma z oznakami prejeto z datumom junij 2012. V pismu piše, da zaradi gospodarske situacije, ki se je razvila brez moje volje, ne morem plačati kredita, vendar svojih obveznosti ne zavračam, v pismu so navedene tudi dodatne informacije, kat. nima pravne veljave, o tem ne bom pisal. Nobena banka se ni pozitivno odzvala ali ponudila izhoda iz te situacije. Po tem sem nadaljevala z odplačevanjem kreditov, ko je bilo to mogoče, vendar na koncu vsaj za zdaj nimam več plačilne sposobnosti.
Rezultat: Baltska banka se je odzvala zvesto, prekinila pogodbo, določila ustrezen znesek 254 tisoč rubljev, ob upoštevanju že plačanega, zdaj pa vsak mesec plačam posamično, kolikor lahko. Banki Otkritie sem že drugič oddal pismo v prosti obliki! Zaposleni v obeh bankah različnih oddelkov in ravni komunicirajo na visoki, spodobni ravni, ne da bi bili nesramni. Pri banki Home Credit pa je zgodba popolnoma drugačna - trikrat sem šel v njihovo centralo v Sankt Peterburgu na ulici Gakkelevskaya - brez uspeha, hoteli so, da plačam po dogovoru, če sem zamudil, so mi zaračunali globe polno in kazni. Telefonski klici 5-10 krat na dan, bančni uslužbenci komunicirajo izključno na nesramen način, včasih pa grozijo s takšnimi stavki - prišli bodo k vam in vam vse razložili v preprosti angleščini! In ni prišel eden, ampak dva njihova zaposlena, takoj ko sem bil pripravljen na njihov prihod, sem posnel video. Ni jasno, zakaj si ljudje zatiskajo oči pred tem, moja žena, doječa mati, je bila prestrašena do smrti, imeli so srečo, da njeno mleko ni zagorelo!
Na koncu je ta banka zadevo prodala izterjevalcem in seveda naloga teh uslužbencev ni mirno reševanje vprašanj.Po tej situaciji sem se odločil, da banki ne bom plačal niti centa in bom vse zadeve reševal prek osebnega odvetnika. Mimogrede, posojilne pogodbe mi niso posredovali, bila je samo vloga za posojilo s povezavo na neko nerazumljivo elektronsko pogodbo na internetu. Mogoče mi bodo tukaj rešili problem, tej kriminalni banki ne bom plačal več, kot sem jim vzel!
V članku:
Življenjske situacije včasih posojilojemalcem ne omogočajo izpolnitve obveznosti do banke. Izguba službe, izguba delazmožnosti, poslabšanje zdravja in druge težave lahko bistveno omajejo avtoriteto komitenta pred banko, če ne opravi zahtevanih plačil. Banka ta dogajanja obravnava z razumevanjem. Zato je med njegovimi programi amnestija dolga Home Credit.
Ne delajte si utvar in ne sanjajte, da bo posojilojemalec po predložitvi potrdila banki dokončno in brezpogojno oproščen vseh obveznosti iz posojilne pogodbe. Vedno obstaja vmesna možnost - in v vsakem posameznem primeru banka posamezno obravnava položaj posojilojemalca.
Kampanja Amnestija posojilnih dolgov se je začela leta 2014. Deluje tako, da banka kreditojemalcu ponudi enkratno odplačilo 20 % celotnega dolga. Po tem banka ne zahteva vračila dolga.
Ali bo akcija veljala tudi v letu 2018, bo pokazal čas. Praviloma banka na podlagi določenih kriterijev (podrobnosti tega seznama niso znane) izbere več dolžnikov in jim ponudi to edinstveno ponudbo. Če imate torej zapadlo posojilo, ne ignorirajte klicev banke, morda želi, da sodelujete v akciji Amnestija dolgov 2018.
Če smo pošteni, je treba opozoriti, da vse banke ne izvajajo popolnega odpisa dolgov posojilojemalcev in za večino od njih takšno dejanje ni sprejemljivo. Mnogi med njimi strankam, ki se znajdejo v težkih finančnih razmerah, ponujajo obročno odplačevanje dolga, revizijo trenutnih pogojev posojilne pogodbe ali kreditne počitnice.
Zdi se, da je to rešitev problema. A ni vse tako rožnato, kot bi si dolžnik želel. Še vedno se pojavljajo negativne posledice za posojilojemalca, ki ga je prizadela kampanja Home Credit Debt Amnesty. Mnenja o tem postopku je enostavno najti na internetu.
Ne smemo pozabiti, da dolg ne izgine. Da, posojilojemalcu ga ni več treba vračati. Formalno pa je dolg še naprej vpisan pri stranki. Preprosteje rečeno, odpiše se v arhiv banke.
Načelo delovanja amnestije je naslednje:
Posojilojemalec ne bo prejel nobenih dokumentov, ki potrjujejo odsotnost dolga, zaprtje posojila ali odsotnost finančnih terjatev banke. To pomeni, da bo ta kreditojemalec v vseh programih, ki bodo na voljo zaposlenim v finančnih institucijah (ne le Home Credit Bank), zadolžen v višini 80 % preostalega dolga.
Stranka, ki se bo odločila sodelovati v akciji amnestije dolga pri Home Creditu, ne bo mogla dobiti posojila. Poleg tega govorimo o popolnoma kateri koli obliki, od kreditne kartice do hipotekarnega posojila. Nobena finančna institucija ne bo prevzela tveganja ali odgovornosti za izdajo vsote denarja osebi, ki je zagrešila takšno zamudo.
Bančni procesi v Rusiji so takšni, da se popolna posodobitev podatkov v uradu za kreditno zgodovino zgodi največ enkrat na deset let. To pomeni, da mora od trenutka sklenitve sporazuma o amnestiji preteči vsaj desetletje, preden stranka dobi možnost posojila pri banki. Vendar pa kampanja amnestije dolgov v Home Credit Bank najde svoje udeležence, kar potrjujejo ocene na internetu. To se bo zgodilo leta 2018, če bo banka svojim posojilojemalcem dala takšno ponudbo. Med njimi so tisti posojilojemalci, ki ne morejo izkoristiti stečajnega zakona in zagotovo ne morejo nadaljevati plačevanja posojila, tudi pod pogoji prestrukturiranja (številne banke danes ponujajo to shemo).
Statistični podatki kažejo, da banke vsako leto svojim dolžnikom odpišejo znatne zneske. Še vedno pa je zadolženost gospodinjstev na visoki ravni.
Storitev izterjave dolgov Home Credit je strukturna enota institucije, ki sodeluje s posojilojemalci, ki se izogibajo plačilu.
Storitev izterjave dolgov Home Credit, katere ocene so večinoma negativne, deluje po jasno določenem vzorcu. Osebje strukture je sestavljeno iz približno 600 ljudi, katerih glavna dejavnost je usmerjena v telefonsko komunikacijo z dolžniki.
Po mnenju vodstva se zaposleni posebej usposabljajo in ocenjujejo na več stopnjah:
Kot ugotavljajo zaposleni, storitev zbiranja kreditov Home Credit ni najboljše mesto za karierno rast. Pojavlja se znotraj »veščin«, tj. glede na stopnjo stopnjevanja. Ko državljan doseže zadnjo stopnjo, večinoma ne vidi nobene perspektive in pogosto odneha. Novi zaposleni ugotavljajo težko naravo dela (v moralnem smislu) in pogosto razmišljajo o zamenjavi službe, saj mora celoten oddelek službe za izterjavo Home Credit dnevno obdelati približno 190 tisoč pogodb. Promet storitev je danes približno 20-30%.
Služba za izterjavo dolgov Home Credit Bank začne z delom takoj od prvega meseca zamude. S postopnim prenosom strankinih veščin se doseže razumevanje dolžnikovih namenov. Če dlje časa ni rezultata, se zahtevek prenese na sodne organe.
Kot v vsaki kreditni instituciji je postopek dela službe za izterjavo Home Credit urejen in razdeljen na več stopenj.
Kot lahko vidite, je telefonska številka službe za izterjavo Home Credit Bank glavno sredstvo komunikacije s kreditojemalci. Zaposleni lahko odpotuje v kraj stalnega prebivališča samo zaradi iskanja stranke, če njegove številke niso dosegljive.
Jasno je, da je služba za izterjavo Home Credit zaradi specifičnosti svoje dejavnosti deležna nelaskavih kritik. Obstajajo pa tudi pritožbe zoper posamezne zaposlene, ki omogočajo prekinitev neprimerne komunikacije. Vodstvo strukture vztraja pri reševanju tovrstnih vprašanj in skuša preprečiti kršitve.
