Kljub temu, da je danes zelo težko reči, da so časi krize nepreklicno minili, obstaja rast in delajo se druge optimistične napovedi, a skoraj vsaka druga družina ima prosta sredstva. Najpomembneje je, da postane vprašanje, kam jih najuspešneje vložiti. Kateri so danes najboljši načini za vlaganje?
Preden razmislite o naložbenih metodah, je treba razumeti, kako lahko naložbena dejavnost na splošno nosi pozitivno komponento, kako nevarno je vlaganje denarja.
Večina ljudi je že večkrat razmišljala o tem, kako lahko privarčujejo sproščena sredstva in jih po najboljši možnosti tudi povečajo. Pravzaprav je ohranjanje kapitala z njegovim kasnejšim povečanjem glavna ideja, bistvo naložbe. Pod definicijo naložbene dejavnosti spadajo vsi, ki vlagajo denar v določene dejavnosti, namenjene končnemu ustvarjanju dobička različne narave in velikosti. Uspešnost naložbe in velikost dohodkovnega dela sta odvisna od tega, koliko.
Vlaganje po svetu ni nič nenavadnega. Številni zasebni vlagatelji živijo s tem, da prejemajo plačila za denar, vložen v različne projekte. Zato je ta praksa povsem primerna za postsovjetski prostor, kjer postaja vse bolj priljubljena. Torej, kje začeti?
Prvič, za vstop v investicijsko reko potrebujete začetni kapital. Od danes ni spodnje meje. Enostavno obstaja nekaj smotrnosti, da začnete z določenimi zneski: višji kot je znesek zagona, hitreje boste prejeli prvi dohodek - tako pravijo provokativne naložbene metode. Če pa ni možnosti razpolaganja z ogromnimi količinami, bo prvih 20-50 dolarjev v redu.
Kdor se odloči za vlaganje, naj začne z revizijo svojega družinskega proračuna. Priporočljivo je, da ta uporabni dogodek izvedete brez razloga, v primeru, ko je potrebno izračunati povprečni dovoljeni mesečni znesek za naložbe, pa je to preprosto potrebno.
S pospravljanjem družinskega knjigovodstva lahko:
Na tej stopnji mora vsak vlagatelj osebno določiti najbolj donosne in ustrezne načine vlaganja denarja. Glede na stanje na naložbenem področju, višino začetnega kapitala, znanja in veščin oziroma izbiro menedžerja se pravzaprav začne proces vlaganja.
Zdaj je dovolj ponudb za tiste, ki se želijo pridružiti vrstam vlagateljev. Katere provokativne naložbene metode so za začetnike bolje, da ne sprejmejo, in s katerimi je najbolje začeti? Vsak se odloči sam, obstaja pa več glavnih področij vlaganja denarja, ki jim sledijo vlagatelji po vsem svetu. Nekateri od njih omogočajo ohranjanje kapitala in premagovanje inflacije, drugi pa vam omogočajo, da računate na zelo resne dobičke.
Razdelitev naložbenih metod temelji na stopnji donosnosti in tveganja. Praviloma večja kot je prihodkovna stran, resnejša je komponenta tveganja pri projektih. Glede na lastne zmožnosti morate izbrati smer in načine vlaganja denarja:
Peta metoda je daleč ena najbolj donosnih, a hkrati zaščitenih možnosti za vlaganje denarja. V primerjavi z različnimi tveganimi projekti na spletu lahko vzajemne sklade pripišemo najboljšim načinom vlaganja denarja v smislu zanesljivosti in likvidnosti. Treba je opozoriti, da je ne glede na to, za kakšen način naložbe izbrana, najpomembnejša kakovostna predhodna analiza donosnosti in tveganosti projekta ter namerna in uravnotežena naložba vaših prostih sredstev.
Vsi prihranimo denar. Študent prihrani denar za nov pametni telefon, študent za avto, mlada družina za stanovanje (ali pogosteje za polog za hipoteko), delavec na dopustu, upokojenec za pogreb. In ne glede na to, kako napete so gospodarske razmere, se denar nekako kopiči. Sicer pa kje je toliko iPhonov in dragih avtomobilov?
Toda večina ljudi se ne zaveda, da se nabrani denar pod blazino neopazno zmanjša. Vsak večer pride "ubijalec prihrankov" in nam ukrade majhen del naših prihrankov. In ime tega morilca je Inflacija.
Uradna stopnja inflacije v Rusiji za leto 2015 je skoraj 13%. A vemo, da ni slabo podcenjen (to še posebej dobro razume tisti, ki se spomni cen izdelkov iz leta 2014). Realna stopnja inflacije v letu 2015 je bila zagotovo več kot 20-odstotna.
Tako se vsi naši prihranki amortizirajo po stopnji najmanj 20 % letno oziroma 1,65 % mesečno. Torej, zdaj večina naložbenih metod ne pomaga povečati vaših sredstev, ampak vsaj malo nadomestiti inflacijo.
V takšni situaciji je zelo nespametno držati denar pod blazino. Vsak prosti denar bi moral delovati. Kako pa jih vložiti čim bolj zanesljivo in dobičkonosno?
Mislim, da vsi razumejo, kaj je vlaganje. Ko vlagate, poskrbite, da vaša sredstva delujejo. To pomeni, da vlagate denar v upanju, da boste v prihodnosti dobili še več denarja.
Vendar ne smemo pozabiti, da naložbe prinašajo tveganja. Namesto pričakovanega dobička lahko dobite izgubo ali celo izgubite ves denar.
Zato je glavno pravilo naložb diverzifikacija tveganj. Po tem pravilu morate prihranke razdeliti na koščke in jih vložiti v različne naložbene projekte.
Recimo, da je vaš naložbeni portfelj 100.000 rubljev. Nato morate izbrati več naložbenih instrumentov, ki so primerni za vas. Recimo, da ste izbrali vzajemne sklade, PAMM račune ter podporne in HYIP projekte. Zdaj boste morali svoj portfelj razdeliti med instrumente, odvisno od tega, koliko ste pripravljeni tvegati.
Recimo, da ste nagnjeni k zmernim tveganjem in denar razdelite na naslednji način: vzajemni skladi - 40%, PAMM računi - 40%, zavarovanje - 10% in HYIP projekti - 10%. Zdaj morate uporabiti načelo razpršenosti znotraj vsake izbrane naložbene metode.
To pomeni, da boste morali izbrati več različnih PAMM računov in mednje razdeliti svojih 40% portfelja. Enako je treba storiti z drugimi izbranimi načini naložb.
Da bi izpolnili to pravilo, morate uporabiti več orodij, ki lahko pomnožijo vaš denar. Za vas sem izbral 12 najboljših.
Za vas nisem izbral samo 12 najboljših načinov za vlaganje, ampak sem jih tudi primerjal med seboj. Za primerjavo sem izbral več parametrov, za katere sem se odločil, da jih ocenim po 10-točkovnem sistemu, kjer je 1 najnižja ocena, 10 pa najvišja.
Primerjava najboljših načinov vlaganja.
Izbrani so bili naslednji parametri:
Seveda bodo vse moje ocene subjektivne in mislim, da se marsikateri bralec z njimi ne bo strinjal.
Bančna vloga je najbolj razumljiv in najpreprostejši način vlaganja navadnega človeka. Tudi vsaka babica razume, kako vse deluje. Dejansko so tudi v Sovjetski zvezi, v kateri ni bilo naložb, ljudje svoj denar hranili v hranilnih knjižicah. In eden od junakov priljubljenega sovjetskega filma je sodržavljane pozval, naj svoj denar hranijo v hranilnicah.
Vse, kar morate storiti za polog, je izbrati banko in tja priti s potnim listom in denarjem. Kaj bi lahko bilo lažje? položim 10 točk.
Hkrati donosnost bančnega depozita ni visoka. Trenutno se obrestne mere za depozite gibljejo od 7% do 12,5%. Mislim, da je to eden najnižjih donosov vseh načinov vlaganja. Zasluži 1 točka.
Lahko pa ste prepričani v zanesljivost svojega prispevka. Vloge zavaruje država. Tudi če nameravate vložiti velik znesek, lahko, da se zavarujete pred odvzemom dovoljenja vaši banki, znesek razdelite na majhne dele in vložite v več bank. V tem primeru, tudi če je banki odvzeta licenca, vaš depozit pa je bil manjši od 600.000 rubljev, boste prejeli nadomestilo za vlog in obresti. 10 točk za zanesljivost.
Lahko začnete vlagati z zneskom 10.000 rubljev ali več. To sploh ni veliko, zato lahko postavite 8 točk.
V večini primerov lahko denar iz depozita dvignete kadar koli. Toda s predčasnim dvigom denarja boste izgubili večino dobička. 7 točk za likvidnost.
Ta vrsta prispevka spada v kategorijo "daj in pozabi". Na koncu naložbenega obdobja morate le priti v banko in pobrati denar. No, ali prevrnite depozit. 10 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Ta vrsta naložbe najverjetneje ne bo povečala vašega denarja, ampak bo nekako kompenzirala inflacijo. V vsakem primeru, če sploh ne želite tvegati, potem je ta metoda boljša kot samo držanje denarja pod blazino.
Za navadnega človeka se vlaganje v vzajemne sklade ne zdi zelo jasna ideja. Če želite to razumeti, poskusite svoji babici na vratih razložiti, da kupujete deleže sklada družbe za upravljanje, ki vlaga v sredstva.
Tudi k izbiri vzajemnega sklada je treba pristopiti resno in preučiti statistiko različnih skladov. Po tem morate iti v pisarno podjetja ali njegovega zastopnika. Zaradi preprostosti bom dal 6 točk.
Donosnost je tukaj odvisna od vrste skladov in od pristopa k izbiri vzajemnega sklada. Bolj kot je naložba sklada bolj tvegana, večji je pričakovani potencialni donos, ki pa v večini primerov ni visok. 3 točke.
Zanesljivost je močno odvisna tudi od vrste sklada. V času, ko so obvezniški vzajemni skladi ena najbolj netveganih naložb, je vlaganje v tvegane sklade zelo tvegano. V povprečju bi ocenil zanesljivost 7 točk, saj vsaj večine depozita ne boste mogli izgubiti, kot pri drugih načinih vlaganja.
Najnižji strošek delnice se začne od 300-500 rubljev na delnico, kar je primerno za skoraj vsakogar. 10 točk.
Mislim, da večina ljudi vlaga v odprte vzajemne sklade, zato bomo v tem odstavku govorili le o njih. Denar iz odprtih skladov lahko dvignete s prodajo svojih delnic v 1-3 delovnih dneh. bom dal 10 točk.
Kljub temu boste pri tej metodi vlaganja morali porabiti nekaj časa za upravljanje svojih naložb. Seveda bo družba za upravljanje opravljala upravljanje znotraj sklada brez vaše udeležbe, vendar morate prenesti denar med vzajemnimi skladi in se odločiti, kdaj boste delnice prodali in kdaj kupiti. 8 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Z uspešnim izborom sredstev in pravilnim upravljanjem vaših naložb dobiček iz depozita prekriva inflacijo in prinaša majhen dohodek. Vendar se moramo zavedati, da mnogi skladi svojim vlagateljem prinašajo izgube.
Borznoposredniške družbe so v zadnjih letih v oglaševanje vložile toliko denarja, da za Forex in mamljive možnosti, da postane uspešen trgovec, ni slišal le gluh. Zato navadnemu človeku ni težko razumeti načela vlaganja PAMM - dati denar trgovcu, da lahko igra na borzi.
Na internetu lahko najdete ustreznega posrednika. Trenutno je najbolj priljubljen Alpari. Zato bom dal 7 točk za preprostost in jasnost.
Nekateri računi vam lahko prinesejo več kot 100% dobiček na leto, nekateri pa vam izčrpajo ves denar. Toda ob uporabi načela razpršenosti tveganj je dohodek od te vrste naložb nekoliko višji kot pri vzajemnih skladih in ga ocenjujem v 5 točk.
Ko se dobičkonosnost povečuje, se povečujejo tudi tveganja. Pri uporabi načela diverzifikacije ne boste izgubili celotnega zneska naložbe, lahko pa dobite izgubo. Za zanesljivost bi stavil 6 točk.
Začnete lahko vlagati v PAMM račun z zneskom 10 USD. Trenutno je to 700-800 rubljev. Znesek je majhen, zato stavim 10 točk.
Denar lahko dvignete kadar koli v enem do dveh delovnih dneh. Zato za likvidnost 10 točk.
Za upravljanje naložb je potreben čas. Če ne uporabljate samodejnih orodij, boste morali skoraj vsak dan vnesti svoj osebni račun. Navsezadnje se lahko razmere na trgu zelo hitro spremenijo in vaši menedžerji lahko naredijo kritične napake. položim 6 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. To je zelo pogosta naložbena metoda, ki je postala priljubljena z oglaševanjem. Ta način vlaganja denarja je bolj primeren za tiste ljudi, ki imajo radi devizni trg ali imajo izkušnje s trgovanjem na borzi.
Ta vrsta denarne naložbe se pogosto imenuje kvazi naložba. Preprosto povedano, to so piramide, ki udeležencem ustvarjajo dobiček od novih depozitov.
V te projekte je zelo enostavno vlagati. Mnogi od njih sprejemajo bančna nakazila in plačila prek najbolj priljubljenih plačilnih sistemov. Najpogosteje imajo HYIP-ji legendo, ki lahkovernim vlagateljem pojasnjuje, od kod podjetje vzame denar za plačilo tako visokih obresti.
Zelo enostavno je prispevati k takšnemu projektu prek interneta. Če pa ste novi v internetu, bo to težje. Za udobje bi dal 8 točk.
Dobiček HYIP-projekti obljubljajo preprosto prostor. V povprečju dolgoročni HYIP ponujajo plačilo 20-30% na mesec. Kratkoročni lahko obljubijo podvojitev zneska depozita v samo nekaj dneh. 10 točk za obljubljeno donosnost, v resnici pa se seveda izkaže za nižjo.
O kakršni koli zanesljivosti depozitov ni treba govoriti. Projekt lahko vsak trenutek propade. Vsak dan se odpreta 1-2 HYIP-projekta in enak znesek je prevaran. Zato bi za zanesljivost dal vse 1 točka.
Mislim, da bi morali na tej točki in v spodnjih točkah razmišljati samo o dolgoročnih projektih. Najnižji znesek za vnos se začne od 1.500 tisoč rubljev. 9 točk za nizek vstopni prag.
V večini projektov depozita ni mogoče vrniti. Z vsakim plačilom se vrne vlagatelju v celotnem naložbenem obdobju. Zato samo 1 točka.
Če ste že vložili denar v enega od HYIP-ov, potem morate samo sedeti in upati, da bo projekt obstajal in plačal. Ne moreš nič. Popolnoma pasivne naložbe si zaslužijo 10 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Zaslužite naprejProjekte HYIP lahko izvajajo samo tisti, ki so »v znanju«. Morate biti sposobni analizirati projekte in najti tiste, ki lahko ustvarijo dohodek. Večina ljudi, ki zaslužijo s HYIP -om, izgubo naložbe nadomesti z privabljanjem napotnic.
Skoraj vsi poznajo igro, kot je poker. Hkrati mnogi razumejo, da uspešni igralci dobijo veliko denarja za zmago na turnirjih. Toda koliko ljudi ve, da večina igralcev pokra ne igra velikih turnirjev s svojim denarjem?
To pomeni, da če močan igralec nima dovolj denarja za sodelovanje na turnirju, se obrne na vlagatelja (sponzorja), ki v primeru zmage prejme odstotek denarne nagrade. Igralec ima lahko tudi več sponzorjev, ki vlagajo v igralca in dobijo dobiček, odvisno od višine naložbe.
Od igralca lahko kupite delnico le tako, da se o tem dogovorite na specializiranih forumih. Na primer na forumu tega spletnega mesta: PokerStrategy.com. Za nakup se morate osebno prijaviti pri predvajalniku. Za udobje bi dal 4 točke.
Zanesljivost te vrste naložb je zelo odvisna od izbire igralcev. Poleg tega pri nakupu delnice ne podpisujete nobenih pogodb in igralec vam morda »ne želi« dati vašega deleža za dobitke. 3 točke za zanesljivost.
Delnico lahko kupite od 10 $. Toda samo novi igralci prodajajo tako poceni; za nakup deleža profesionalca boste morali vložiti 200-300 dolarjev. Ampak vseeno je bolje začeti z majhnimi naložbami, zato sem dal 10 točk za nizek vstopni prag.
Ni takega, kot je dvig denarja. Plačate delež, in če igralec dobi nagrade, dobite dobite.
Ko ste prispevali, morate samo počakati na pozitiven izid. Na nič več ne moreš vplivati. 10 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Namesto tega bo podpora ustrezala ljudem, ki so dobri v pokru. Povprečen človek bo težko izbral "pravega" igralca.
Večina ljudi športne stave obravnava kot igre na srečo. Toda poklicni zasebniki s stavami na športne dogodke veliko in dosledno zaslužijo.
Številni zasebniki ustvarijo svoje PAMM račune, ki aktivno privabljajo vlagatelje. Ta vrsta naložbe je podobna PAMM računu na deviznem trgu.
Če želite vložiti polog, se morate registrirati na skrbniški platformi BetPamm.com in izbrati več računov za vlaganje. 7 točk za preprostost.
Če pogledate grafikone dobičkonosnosti, boste videli, da vodilni zasebniki povečujejo svoje račune za tisoče odstotkov. Tak dohodek bi moral biti podkupnina. Toda v povprečju je donosnost tega načina naložbe precej nižja in si jo zasluži 6 točk.
Če uporabljate načelo diverzifikacije in vlagate v več računov PAMM, potem zaradi napak zasebnika ne boste izgubili vsaj celotnega zneska naložbe. Za zanesljivost bi stavil 6 točk.
Lahko začnete vlagati z zelo majhnimi zneski. Za nizek vstopni prag 10 točk.
Denar lahko dvignete hitro in enostavno. 10 točk.
Po vlaganju boste morali spremljati izbrane PAMM račune za prenos denarja med računi v primeru izgube ali največje donosnosti. 6 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Ta način vlaganja je zelo podoben vlaganju v PAMM račun na trgu Forex. Ni pa tako znan zaradi pomanjkanja oglaševanja.
V zadnjih letih so zgodbe o uspešnih startupih grmele od vsepovsod. Vsi razumejo, kako donosno bi bilo kupiti delnice mladih podjetij, ki bi se v nekaj letih spremenila v velike milijarde dolarjev vredne korporacije.
Prvi način vlaganja v zagon je neposredno sklenitev naložbene pogodbe z družbo. Nekatera podjetja aktivno privabljajo vlagatelje sama s prodajo prihodnjih delnic po znižanih cenah. Primer takega startupa je Yunitskiyjev SkyWay.
Prav tako lahko vlagate v startup s pomočjo platform za množično vlaganje in startup borz. Izmenjave mi ne vzbujajo zaupanja, saj jih smatram za hyips (preberite mojo oceno ShareInStock). Toda mnogi ugledni viri jih imenujejo prava podjetja. Z vstopom na borzo boste videli revidirana in preverjena podjetja, v katerih lahko kupujete delnice. Izbrati morate le primeren startup in kupiti delež v njem. Za preprostost 7 točk.
Za nakup delnic na borzi vam bo družba izplačala dividende v višini od 2% do 7% na mesec. Poleg tega lahko vlagatelj svoje delnice proda, če se podjetje razvija in njegove delnice rastejo v vrednosti. Delnice lahko tudi proda, če izgubijo vrednost in spozna, da je vložil v navidezno podjetje. Za dobičkonosnost 6 točk.
Morate razumeti, da so startupi tvegana naložba. Po statističnih podatkih jih je 70 % nedonosnih, 20 % od teh 70 % pa je preprosto prevarantov, ki si prilastijo denar vlagateljev. A tudi od tistih podjetij, ki so v 30 % uspešnih, bo polovica zaradi notranjih težav v bližnji prihodnosti razpadla.
Eden od načinov vlaganja v startupe so platforme za množično vlaganje. Na žalost v Rusiji niso zelo razviti in minimalni znesek naložbe prek njih je precej visok. Toda vsa podjetja, zastopana na spletnem mestu, so kot obvezni pregled. Obstaja tudi možnost neposrednega vlaganja v startupe. Za zanesljivost 6 točk.
Prag za vstop v to vrsto naložbe ni visok. 10 točk.
Če se odločite dvigniti denar ali ga prerazporediti znotraj borze s prodajo vseh ali dela kupljenih delnic, jih boste morali na borzi prodati po ceni, nižji od tržne. Nižja kot je cena, hitreje bodo kupljene vaše delnice. 7 točk.
Za najbolj donosno naložbo boste morali posvetiti svoj čas. Spreminjanje vrednosti delnic na borzi bo treba spremljati s prodajo in nakupom. Tukaj ni menedžerja, zato moraš vse narediti sam. 5 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Če se odločite za vlaganje v startupe, potem je bolje uporabiti borze. Za dvig denarja boste plačali približno 5%, vendar boste zaščiteni pred goljufi.
Zagotovo je med vašimi prijatelji in znanci oseba, ki s pametnim pogledom trdi, da je treba denar hraniti v zlatu (platina, dolar, funt, jen itd.). Ta pristop pravi, da človek ne razume vlaganja, ampak preprosto uporablja priljubljene »stereotipe«.
Na primer, če pogledate dinamiko cen zlata, boste videli, da se je od leta 2012 v primerjavi z dolarjem znižalo skoraj za poldrugi krat.
Če se odločite, da boste brez storitev menedžerjev in sami kupili plemenite kovine ali valuto, da bi v njej shranili denar, potem ta postopek ne bo težak.
Gotovino lahko kupite v bančnih poslovalnicah ali s storitvami posrednikov (kar bo bolj donosno kot nakup prek banke). Valute lahko menjate tudi s spletnimi in nespletnimi menjalnicami ali plačilnimi sistemi.
Plemenite kovine lahko kupite tudi v bankah. In postalo je mogoče kupiti zlato s plačilnim sistemom WebMoney.
Ne pozabite tudi na kriptovalute, na primer Bitcoin, ki se bo po vseh napovedih dolgoročno podražil. Nakup teh sredstev ne bo težak, zato stavim 8 točk.
Nakup plemenitih kovin ali valut za dolgoročne naložbe vas predvsem ščiti pred depreciacijo nacionalne valute. Za številne države s šibkimi valutami je to pametna poteza. Toda stopnje so nepredvidljive, zato morda ne bo nobene dobičkonosnosti. 2 točki.
Začetnik ne ve, v katero smer bo šel tečaj v bližnji prihodnosti, zato je njegova naložba bolj podobna hazardu. Tudi če ljudje zdaj raje hranijo svoj denar v dolarjih, kaj je zagotovilo, da se nafta v bližnji prihodnosti ne bo podražila skupaj z rubljem?
Verjetno se lahko zaščitite pred depreciacijo nacionalne valute tako, da obdržite polovico svojega denarja, na primer v dolarjih, drugo polovico pa v rubljih. Če torej tečaji nihajo, ne boste ničesar izgubili, a tudi zaslužili ne boste ničesar.
Dobičkonosnost je odvisna od sreče in stavil bi na vse 2 točki.
Vstopni prag je odvisen od vrste sredstva in od načina nakupa. Na borzi bo 1 lot stal najmanj 1000 USD, prek menjalnic ali plačilnih sistemov pa lahko spremenite zneske v višini več dolarjev. Tako lahko vsak kupi valuto ali plemenite kovine. 10 točk.
Valuto lahko prodate tako hitro, kot jo lahko kupite. V menjalnicah in borzah se to naredi skoraj v trenutku. Zlato je tudi zelo likvidno sredstvo. 10 točk.
Na splošno vas poskusi vplivanja na dobiček s sledenjem stopnjam in kasnejšo prodajo sredstev že spremenijo v trgovca. In trgovanja ne bi uvrstil med naložbe. Zato razumem vlaganje v valute in plemenite kovine kot “daj in pozabi”. Zato 10 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Nakup plemenitih kovin in valut za začetnika je zelo nepredvidljiv način vlaganja denarja. Tveganja in povečate dobičkonosnost lahko zmanjšate tako, da denar zaupate upravitelju ali samostojno preučite trgovanje na deviznem trgu.
Mislim, da večina ljudi v vrednostnih papirjih pozna le delnice. Finančno najbolj pismeni bodo verjetno lahko imenovali več obveznic. Le redki znajo vlagati denar v vrednostne papirje.
Pravzaprav nakup vrednostnih papirjev ni nič težji od nakupa valute. Obrniti se morate tudi na večjo banko ali posrednika. 7 točk za preprostost.
Ko začetnik kupuje vrednostne papirje, je dobiček veliko vprašanje. In če lahko pri vlaganju v obveznice celo začetnik računa na majhen dohodek, potem lahko borza vlagatelju začetniku prinese izgubo. 3 točke za dobičkonosnost.
Na splošno nizka donosnost običajno pomeni nizka tveganja, vendar ne v tem primeru. Na borzi so tveganja velika. 3 točke za zanesljivost.
Lahko začnete vlagati z majhnim zneskom. Vstopni prag se začne od približno 1000 rubljev. 9 točk.
Vrednostne papirje lahko na borzi prodate na enak način, kot ste jih kupili. To sredstvo velja za precej likvidno. položim 10 točk.
Spet, če človek začne sam upravljati svoje vrednostne papirje, se že spremeni iz vlagatelja v trgovca. Zato tukaj razmišljamo le o pasivnem vlaganju. 10 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Če ste se že odločili za vlaganje v vrednostne papirje, je bolje, da se obrnete na poklicnega upravitelja, ki bo z majhnimi provizijami upravljal vaša sredstva. Samoinvestiranje začetnika na borzi je bolj podobno igranju na srečo kot vlaganju.
Med ljudmi obstaja en stereotip: » Najbolj varna naložba denarja je nakup nepremičnine". Ne pozabite pa, da nepremičnine vključujejo ne samo stanovanja, temveč tudi različne zgradbe, objekte, vodna telesa, gozdove itd.
Na splošno je v tem nekaj resnice, saj si marsikdo želi privarčevati za dodatno stanovanje za starost, da bi ga oddal v najem in si dobro povišal pokojnino. In če se kaj zgodi, lahko to prodaš in dobiš dober kapital.
Vlagate lahko v stanovanjske ali poslovne nepremičnine, v gradnji ali že zgrajene, primestne ali v mestu. Enostavnost naložbe je odvisna tudi od izbire vrste nepremičnine.
Če želite vlagati v stanovanjske nepremičnine, se boste morali obrniti na nepremičninskega posrednika, poiskati ustrezne možnosti, sestaviti veliko dokumentov in po možnosti opraviti popravila. Kar se mene tiče, je postopek precej dolgočasen.
Če se odločite za nakup poslovnih nepremičnin, potem težav postane veliko več. Voditi boste morali računovodstvo, plačevati davke, upravljati objekte, ponovno registrirati oskrbo z električno energijo. V povprečju, zaradi udobja, bi dal 2 točki.
Kar zadeva dobičkonosnost, lahko od stanovanjskih nepremičnin prejemate največ 1 odstotek na mesec za dolgoročne najemnine. To je 7-10% na leto. Oddajanje stanovanjskih objektov v dnevni najem se spremeni v delo in se ne upošteva.
Če pričakujete, da ga boste čez nekaj časa prodali po višji ceni, potem še zdaleč ni dejstvo, da se bodo cene zvišale. Na splošno bi za donosnost stavil 3 točke.
Nepremičnina je res zelo zanesljiva. Če seveda ne gre za objekt v gradnji.
Tudi če se cene nepremičnin znižajo, boste še naprej prejemali stabilen prihodek od najema. Za zanesljivost sem dal 9 točk.
Vstopni prag je visok, tudi če gre za kolektivni nakup nepremičnine. Najmanjši znesek naložbe se začne od nekaj sto tisoč rubljev. bom dal 2 točki.
Pogosto se zgodi, da morate za hitro prodajo nepremičnine (predvsem komercialne) postaviti zelo nizko ceno. Včasih predmetov ni mogoče prodati več mesecev. položim 3 točke.
Če upoštevamo dolgoročni najem stanovanjskih nepremičnin, vam ne bo treba porabiti veliko časa za upravljanje. Enkrat boste morali poiskati najemnike in nato enkrat mesečno zbrati denar. 8 točk.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Vlaganje v stanovanjske nepremičnine je jasen način vlaganja denarja za vse. Ta metoda je še posebej priljubljena pri konzervativnih vlagateljih, ki ne želijo tvegati.
Seveda tukaj ne bomo govorili o vlaganju v ustvarjanje podjetja iz nič, ampak o nakupu že pripravljenega podjetja. Začeti podjetje iz nič je težko delo z nepredvidljivimi rezultati. Investitorja zanima zrel posel z dobro delujočimi procesi, ki prinaša stabilen dohodek.
Če želite najti podjetje za nakup, lahko uporabite časopise ali oglasne deske. Toda pogosteje podjetnik ne govori o prodaji svoje zamisli, da ne bi vzbujal dvomov med zaposlenimi in strankami.
Zato se raje obrnejo na posredniška podjetja, ki bodo prodala njihovo podjetje. Informacije o prodaji širijo tudi med prijatelje in znance.
Ko boste našli primerno podjetje, ga boste morali revidirati, da zagotovite, da so poslovni procesi normalni. Celoten ta postopek za začetnika se lahko spremeni v nepremostljivo oviro. 1 točka za preprostost in jasnost.
Zelo donosna podjetja redko prodajajo, zato morate računati na povprečne donose. Seveda je dobičkonosnost močno odvisna od vrste dejavnosti in kakovosti upravljanja. bom dal 6 točk.
Mnogi mislijo, da podjetniki prodajajo samo nedonosna podjetja. Toda dejansko ni. Razlog za prodajo je lahko: nujna potreba po denarju, nesoglasja med lastniki, izguba zanimanja, pomanjkanje časa (še posebej, če ima en podjetnik več vrst poslov) itd.
Revizija bo pomagala analizirati zanesljivost, donosnost in možnosti poslovanja. Zato je možnost nakupa izgubljenega sredstva zelo majhna. položim 7 točk.
Prag za vstop v to vrsto naložbe je relativno visok. Ja, so zelo majhna podjetja, a še zdaleč niso niti peni. Nakup dobičkonosnega podjetja z poenostavljenimi procesi stane podobno kot nakup nepremičnine.
Ljudje se pogosto zberejo v skupinah, da bi kupili podjetje. Na primer, več prijateljev in znancev skupaj kupi podjetje. Toda tudi v tem primeru vstopni prag ostaja visok. bom dal 2 točki.
Če nujno potrebujete denar, lahko podjetje prodate. Če je vaše podjetje nedonosno, ga bo težko ali skoraj nemogoče prodati. Lažje je prodati dobičkonosno podjetje, najpogosteje pa ta postopek traja veliko časa. Zato 3 točke.
Če začnete samostojno upravljati kupljeno podjetje, se boste iz investitorja spremenili v poslovneža. Zato boste morali najeti izvršnega direktorja, ki bo zadolžen za vodenje vašega podjetja. Toda v tem primeru ga boste morali nadzorovati in analizirati dejavnosti podjetja.
In z izbiro vodje se boste morali ukvarjati sami. Zato 2 točki.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Verjamem, da je, ko imaš dovolj kapitala, nakup že pripravljenega podjetja eden najboljših načinov za vlaganje denarja. Priporočljivo pa je, da vam je vrsta dejavnosti vašega podjetja všeč in da imate vsaj minimalne izkušnje z vodenjem podjetja.
Ta način vlaganja denarja je podoben vlaganju v podjetje, vendar z enostavnejšim postopkom nakupa in poslovanja. Spet ni treba ustvarjati in promovirati spletne strani. Lahko samo kupite že pripravljen projekt.
Spletno mesto je bolj orodje kot sredstvo. Pravo premoženje je občinstvo, ki vsak dan obišče ta projekt. Lastnik spletnega mesta ustvarja dobiček s prikazovanjem oglasov, partnerskih programov in drugih virov zaslužka.
Za nakup spletnega mesta lahko uporabite menjavo. Ena izmed najbolj priljubljenih izmenjav na runetu je Telderi.ru. Na seznamu prodajnih mest si lahko ogledate vse informacije o projektih: velikost občinstva, dobičkonosnost, dinamika razvoja, obdobje vračila itd.
Transakcija je zaščitena in poteka po pravilih dražbe, kjer gre stran do kupca, ki je ponudil najvišjo ceno. Za preprostost lahko postavite 4 točke.
Običajno se običajna spletna mesta prodajajo po ceni, ki je enaka dohodku od tega 12 mesecev. To pomeni, da če projekt prinese 20.000 rubljev na mesec, bo poštena cena zanj 240.000 rubljev.
Toda v večini primerov na takšnih spletnih mestih monetizacija ne deluje 100%. Tako bo po "zasuku" monetizacije naložbo mogoče povrniti v 6-10 mesecih. 7 točk za dobičkonosnost.
Če je spletno mesto izdelano kakovostno in je bilo promovirano le na "bele" načine, potem lahko tak prispevek imenujemo zanesljiv. Seveda, če želite, da vam projekt prinaša dobiček več kot eno leto, potem morate na njem opraviti vsaj minimalno delo. Toda leto ali dve bo projekt dovolj brez dodatnih naložb. 8 točk za zanesljivost.
Na splošno se nekatera spletna mesta prodajajo zelo poceni. Najdete ga za 500 rubljev. Toda takšne strani ne bi smele zanimati vlagatelja.
Kupujete lahko kot eno drago in kakovostno spletno mesto ter več povprečnih. Zato odsvetujem začetek s premajhnimi količinami. Postavil ga bom za vhodni prag 6 točk.
Če vas projekt preneha zanimati ali potrebujete denar, ga lahko vedno prodate na isti borzi. Stavim na to 4 točke.
Ko kupite stran, ki vam bo prinašala pasivni dohodek, lahko leto ali dve ustvarite dobiček, ne da bi to sploh počeli. Toda sčasoma, brez administracije in posodobitev, bo projekt izgubil svoje občinstvo in prinašal vse manj dohodka. bom dal 4 točke.
Prednosti:
Minusi:
Izhod. Vlaganje v vsebine, informacije in druga podobna spletna mesta je eden najboljših načinov za vlaganje. To vrsto naložbe je mogoče enostavno spremeniti v posel z delom na kupljenih spletnih mestih in povečanjem dobička.
Kateri način vam je najbolj všeč?
Vsak vesten državljan želi imeti stabilen pasivni dohodek. Eden od načinov za dosego tega cilja je vlaganje denarja v donosne komercialne projekte in ustvarjanje majhnega dobička. Razpoložljiva sredstva lahko porabite za razvoj podjetja, nakup nepremičnine, sodelovanje v vzajemnih skladih ali odpiranje depozitnega računa.
Vsak udeleženec v gospodarskem sistemu bi si moral prizadevati za povečanje lastnega kapitala. Vlaganje denarja v različne projekte za dosego tega cilja se imenuje vlaganje. Naložbe se od posojil razlikujejo po stopnji tveganja. Dobivajo samo v donosnih projektih, posojilodajalec pa dobi obresti ne glede na finančno stanje posojilojemalca. Razlikujejo se naslednji naložbeni instrumenti:
Načini zaslužka so neposredno odvisni od tega, kakšen kapital ima potencialni vlagatelj. Za sodelovanje v velikih naložbenih projektih mora imeti državljan najmanj 2000 USD. Podoben kapital bi moral biti na voljo ljudem, ki bodo začeli lastno podjetje. Instrument pasivnega zaslužka v začetni fazi naložbe je lahko depozit. Nekatere banke dovoljujejo depozite od 1000 rubljev.
Državljan se mora odločiti, koliko denarja je pripravljen porabiti za organizacijo pasivnega zaslužka. Z minimalnimi tveganji lahko zaslužite le z bančnimi depoziti. Za eno leto se k znesku, ki je na računu, doda 10-12%. Pri uporabi drugih naložbenih instrumentov se tveganja povečajo. Državljani, ki tega dejavnika ne upoštevajo, pogosto izgubijo lastne prihranke.
Državljan mora sestaviti sheme za razdelitev kapitala, če razmišlja o več možnostih za vlaganje sredstev. Veliki vlagatelji v začetnih fazah ne svetujejo razdelitve financ med več gospodarskimi področji, ker obstaja velika verjetnost izgube vseh prihrankov. Najprej morate izbrati zanesljive finančne partnerje, nato pa vložiti denar. Poslovni načrt mora vsebovati:
Ta izraz se nanaša na denar, ki ga lahko vlagatelj uporabi za vlaganje. Ne zaračunavajo se obresti, se ne uporabljajo za plačevanje komunalnih računov in izpolnjevanje drugih finančnih obveznosti. Brezplačen denar lahko vložite kjerkoli. Izposojena sredstva za depozite ne spadajo v to kategorijo sredstev.
Ta kazalnik pomeni znesek sredstev, ki jih državljan prejme v določenem časovnem obdobju. Donosi naložb niso vključeni v ta znesek. Redni kazalnik dobičkonosnosti je treba razdeliti na 2 dela. En delež prejetih sredstev bo namenjen osebnemu obstoju, drugi pa nenehni rasti kapitala.
Vsi vložniki redno prerazporejajo svoj kapital. Ta postopek se imenuje reinvestiranje. Kompetenten pristop k prerazporeditvi sredstev bo pomagal ne le ohraniti obstoječe kazalnike dobička, temveč tudi povečati velikost lastnih prihrankov. Ta postopek se uporablja v nekaterih bankah, kjer se odprti depozit vsak mesec doda obresti. Samo veliki vlagatelji prejemajo dnevne dividende. Preostalim posameznikom se priporoča, da svoj dobiček reinvestirajo vsaka 2-3 mesece.
Brezplačnih sredstev se ne sme zaman hraniti doma. Tečaji se nenehno spreminjajo, kar vodi v nemoteno depreciacijo denarja. Sredstva lahko prihranite, če jih vložite v komercialne projekte. Priporočljivo je, da sredstva razdelite v več sektorjev. Če na primer vzajemni skladi izgubijo, bo dobiček, pridobljen s prodajo delnic na borzi, lahko nadomestil izgube. Najbolj priljubljeni finančni instrumenti za povečanje kapitala:
Mnogi se bojijo vlagati denar v dvomljive komercialne projekte, zato odprejo depozitne račune. Glavna pomanjkljivost te metode povečanja kapitala so nizke obresti na depozite. Z bančnim depozitom bo državljan lahko zaslužil le 10-12% začetnega zneska. Ta način zaslužka je popolnoma varen, ker vse vloge so zavarovane s strani države. Prvih 5 zanesljivih bank, ki ponujajo najugodnejše pogoje za odpiranje vlog, je naslednje:
Ko gre za to, kam lahko donosno vložite denar, nekateri razmišljajo o nakupu delnic, obveznic in njihovi prodaji. Z vrednostnimi papirji trgujejo na borzah. Državljani, ki imajo prosti denar, se lahko obrnejo na posrednike Forex ali poskušajo sami ustvariti svoj naložbeni portfelj. Najprej pa preučite osnovna načela prodaje sredstev, sicer se poveča tveganje izgube vseh sredstev s PAMM računa.
Mnogi finančniki bodo na vprašanje, kam je bolje vložiti denar za navadnega državljana, odgovorili, da je bolje postati delničar vzajemnega investicijskega sklada ali odpreti depozitni račun v banki. Sberbank, VTB, URALSIB, Raiffeisen in druge kreditne institucije tesno sodelujejo z vzajemnimi skladi na ruskem trgu. Posameznik lahko vanje vloži majhno količino denarja ali za velik znesek kupi delnice. Top 5 najbolj donosnih vzajemnih skladov tega leta:
Ena izmed dolgoročnih naložbenih možnosti je nakup poslovnih ali stanovanjskih prostorov. Vrednost nepremičnin se vsako leto povečuje. V fazi izkopavanja se upošteva donosna naložba, vendar je treba upoštevati, da stranke pogosto motijo roke za dobavo stanovanjskih kompleksov. Naložbe v poslovne nepremičnine bodo donosne, če bo državljan sam začel poslovati. Vlaganje denarja vanj za nadaljnjo prodajo je nedonosno.
Posamezniki, ki se sprašujejo, v kaj lahko vlagajo, pozabijo na podjetniško dejavnost. Pravi posel začne ustvarjati dober dohodek po zbiranju baze strank. Temelj vsakega dobičkonosnega posla je dobra ideja. Če je državljan razvil podroben načrt za povečanje lastnih sredstev s proizvodnjo katerega koli edinstvenega izdelka ali storitve, je treba denar vložiti v izvajanje teh idej.
Vsi vlagatelji želijo ustvariti velik dobiček. Bančni depoziti ne bodo pomagali doseči tega cilja. Obrestne mere zanje redko presegajo 10% na leto. Nekateri začnejo ves svoj denar vlagati v nafto ali druge koristne vire, kar pogosto postane razlog za depreciacijo financ. Obstaja veliko metod, ki so lahko donosne, a hkrati kažejo velika tveganja. Tej vključujejo:
Lastno premoženje je mogoče povečati ne le s pomočjo bank in najemanja profesionalnih vlagateljev. Ogromne možnosti za pasivni zaslužek ponuja internet. Uporabnik omrežja mora samo izbrati projekte, v katere je vredno vlagati. Bolje je, da se predhodno posvetujete z uspešnim vlagateljem, da zmanjšate tveganje izgube kapitala. Državljan lahko vloži majhno količino denarja v enega od naslednjih projektov:
Na ozemlju postsovjetskega prostora so med vsemi naložbenimi instrumenti postali zelo priljubljeni depozitni računi in vzajemni skladi. Nekateri državljani se morda poskušajo naučiti trgovanja na borzah, pri čemer imajo raje delnice v stabilnih valutah (dolarji, britanski funti, japonski jeni). V nepremičnine lahko vložite vsak denar. Apartmajske hiše svojim lastnikom prinašajo velike dobičke. Če želite dobiti denar v Rusiji, lahko razmislite o naslednjih naložbenih možnostih:
Državljanom z velikim kapitalom finančniki svetujejo, naj začnejo kupovati drage kamne. Inflacija na to naložbeno orodje praktično ne vpliva, zato ni boljšega načina za varčevanje. Iz istega razloga strokovnjaki priporočajo vlaganje v nakup zlata, platine in drugih plemenitih kovin. Skrbniško upravljanje finančnih instrumentov je priljubljen način za povečanje kapitala. Svoj denar lahko nakažete enemu od uspešnih trgovcev ali banki, ki ponuja podobne storitve.
Vlagatelj začetnik lahko dobi pravi dobiček na depozitnih računih. Komercialne institucije voljno sprejemajo depozite od 10.000 rubljev. Državno zavarovanje služi kot jamstvo za zaščito depozitnih računov pred stečajem. Denar lahko vložite v razvoj spletne strani. Skoraj nemogoče je izgubiti svojo naložbo, ker intelektualni produkt se razvije glede na individualne zahteve kupca.
Mnoge zanima vprašanje - kam lahko vložite denar? In na prvo mesto postavljajo ne povečano donosnost svojih naložb, temveč varnost sredstev, ki jih vodi načelo "bolje je dobro spati in ne skrbeti, da bi izgubili denar zaradi različnih okoliščin višje sile." Ta članek je namenjen takim vlagateljem. Iz nje se boste naučili najbolj zanesljive naložbe denarja.
Takoj bom rezerviral, da ni popolnoma zanesljive naložbe. Vedno obstajajo tveganja izgube, čeprav minimalna. Še posebej pri nas. Gre za to, da zanesljivost določenih naložb ne more biti višja od zanesljivosti države, v kateri so bile te naložbe izvedene. Zato bo na primer zanesljivost bančnih vlog tukaj in na primer v Švici drugačna.
Zato bomo upoštevali tiste naložbe, katerih zanesljivost je višja v primerjavi z drugimi. Torej gremo.
Odpiranje bančnega depozita je prva stvar, ki vam takoj pride na misel. Polaganje denarja na bančni depozit - prejeli boste določeno nagrado. Ne boste se naučili nič novega. Verjetno je vsak vsaj enkrat odprl depozit v banki. Naštejmo le prednosti in slabosti tovrstne naložbe.
prednosti:
Slabosti:
Če pogledate zgodovino rublja do, recimo, dolarja, lahko vidite, da se tuja valuta v primerjavi z rubljem nenehno krepi. Seveda obstajajo kratka obdobja, ko se rubelj močno krepi, vendar je to najverjetneje izjema od pravila. In to obdobje krepitve traja le eno leto - eno in pol ali celo manj. In če je tako, potem lahko vlaganje v tuji valuti štejemo za zanesljivo stabilno naložbo. Nacionalna valuta je podvržena periodičnim in zato nenehno izgublja pred tujimi.
Edini pogoj za povečanje zanesljivosti je dolgoročna naložba, izračunana v letih. Z nakupom valute za kratek čas tvegate nakup na vrhuncu, nato pa zaidete v dolgo korekcijo, ko cena pade in se znajdete v minusu.
Za še večje povečanje dobičkonosnosti ne morete samo kupiti valute in jo hraniti doma, temveč odpreti devizni depozit. In čeprav stopnje na njem niso zelo visoke (v okviru 4-5% letno), mislim, da dodatni dohodek nikomur ne bo škodil.
Zelo sporen način vlaganja denarja zaradi visokih stroškov. In veliko je težav. V zadnjem času nepremičnine ne prinašajo tiste bajne dobičke, kot so bile pred 10-15 leti, ko so se vsako leto podražile za 50-100%. Zdaj je prišlo do upada ali včasih majhnega povečanja stroškov stanovanj. Konec koncev kriza.
Tudi glede donosnosti najema ni nič dobrega. Oddaja lastniku prinese povprečno 6-8% letno (seveda od stroškov stanovanja). Isti bančni depoziti lahko ustvarijo veliko višji dohodek, da ne omenjamo obveznic.
Ampak še vedno obstaja nedvomno plus. To je naložba v sredstvo, ki je vedno v vrednosti. Vedno bo povpraševanje po stanovanjih. In nedvomno - sčasoma se bo njegova vrednost slej ko prej povečala.
Če povzamemo, ugotavljamo, da je pri zanesljivih naložbah mogoče opozoriti, da sta pojma donosnosti in zanesljivosti antonima. Varnost naložb samodejno pomeni nižje donose. In visoka donosnost naložbe je na voljo, ko prevzamete določena tveganja.
Kakšne zaključke je mogoče narediti. Te vrste naložb so namenjene predvsem zaščiti kapitala in nizki stopnji donosa pri stopnji inflacije ali nekoliko višji, v nasprotju s tistimi, ki so usmerjene predvsem v povečanje kapitala.
Lahko jih vključimo v svoj portfelj v določenem razmerju, ob upoštevanju pravila, z doseganjem povsem sprejemljivih donosov in zmerno stopnjo tveganja.
Pozdravi! Preteklega leta ni mogoče imenovati dolgočasno in predvidljivo: niti za Rusijo niti za svetovne finančne trge.
Prvič v zadnjih 20 letih so proračuni naftnih monarhij v Perzijskem zalivu postali redki. Velika Britanija je zapustila EU, britanski funt pa je v mesecu dni padel na raven iz leta 1985. Decembra je ameriška centralna banka zvišala osnovno obrestno mero na 0,5-0,75%. Evro je padel skoraj na pariteto z dolarjem.
Rusija se je strinjala, da zmanjša proizvodnjo nafte za 300.000 sodčkov na dan. Centralna banka je 95 bankam odvzela dovoljenja. Toda rubelj se je v primerjavi z dolarjem okrepil za 16 %, raven pa se je zmanjšala za polovico.
Kaj je naslednje? Kako ohraniti kapital v razmerah visoke negotovosti? Kam vlagati v letih 2018-2019? Zaradi udobja sem instrumente razdelil po namenu: ne izgubiti, zaslužiti na rasti sredstva in / ali in prejemati dohodek v tuji valuti.
Tukaj sem vključil orodja s skoraj 100-odstotno zanesljivostjo. "Skoraj" - ker. Vsa tri sredstva le delno izravnajo izgube zaradi inflacije!
Če je vaše naložbeno obdobje prekratko za tvegana sredstva, imate malo izbire. Odmisliti bo treba tudi ideje, zato vam preostanejo le banalne bančne vloge. Če morate svoj kapital poskusiti najprej prihraniti od sebe, svoje ljubljene, potem je bolje odpreti vezane depozite brez pravice do dopolnjevanja in dviga (na primer izdelek "Shrani" iz Sberbank). Za take vloge vedno ponujajo najvišjo obrestno mero. In je prepovedano dvigniti del depozita, dokler ni zaprt.
Najpomembneje je, da ne pozabite na "omejevalnik" v obliki 1,4 milijona rubljev v eni banki. Točno toliko (in niti centa več) bo vrnila Agencija za zavarovanje vlog v primeru stečaja banke.
Če imate nekoliko večji horizont in nekoliko višji finančni IQ, vas bodo verjetno zanimali ti dolžniški vrednostni papirji. Presodite sami: tveganja bankrota države so veliko nižja od tveganj bankrota katere koli banke, tudi velike. Poleg tega so donosi obveznic skoraj vedno višji od bančnih vlog.
Mimogrede, se zavedate, da banka z denarjem, ki ga pustite v obliki depozita, tako rekoč takoj kupi obveznice in s tem zasluži razliko v obrestih, ne da bi pri tem tvegala kaj?
Najbolj zanesljive so zvezne posojilne obveznice. Njihovo vračilo jamči vlada Ruske federacije. Toda bolje je oblikovati portfelj obveznic. Na srečo simbolična vrednost obveznice (le 1000 rubljev) to omogoča.
Kaj konkretnega lahko svetujete le, če poznate svoj konkretni naložbeni načrt, zato bom v nadaljevanju podal nekaj po mojem mnenju zanimivih prispevkov.
Na primer, OFZ-PK so spremenljive kuponske obveznice. Velikost kupona je vezana na povprečni tečaj RUONIA in se občasno spreminja. OFZ-PD določa velikost kupona na konstantni ravni (na primer 6-7% letno) do zapadlosti.
Ampak mislim, da je najbolj zanimiva možnost v letu 2018. Denominacija takšnih obveznic se stalno indeksira na stopnjo inflacije (izračunano z indeksom cen življenjskih potrebščin za vsak dan z zamikom treh mesecev). Za OFZ-IN je kupon 2,5 % letno nad inflacijo (CPI).
Za razliko od obveznic so delnice potencialno visokodonosni instrumenti. Strokovnjaki menijo, da bo indeks MICEX v letu 2018 še naraščal, Centralna banka bo še naprej zniževala ključno obrestno mero, cena nafte pa se bo podražila. Glede na to imajo številni ruski "velikani" dober potencial rasti.
Za dobiček v prihodnosti lahko danes vlagate v vrednostne papirje izvoznih podjetij: ALROSA (odlično poslovanje podjetja v zadnjem letu), Protek, NLMK (Rosneft ni na seznamu priporočenih podjetij). Analitiki svetujejo, naj bodo lani pozorni na podcenjene delnice LUKOIL -a in Sberbank (čeprav so precej rasle, je p \ e še vedno nizka).
Nekateri stavijo na vzpon elektroenergetskih podjetij, ki so lani propadla. Posebej zanimive so delnice Rossetija in IDGC juga.
Glavna ideja in nasvet je, da bodite pozorni na podjetja z perspektivo rasti in.
Na primer:
V tujini je visokotehnološki sektor videti bolj obetaven kot drugi: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA in drugi.
Lastno podjetje je donosna, a zelo tvegana možnost. Začetni kapital je potreben že od prvega dne, donosnost naložbe pa je mogoče doseči v najboljšem primeru v šestih mesecih ali letu dni. Ali pa ga sploh ne dobite ...
Da ne bi tvegali velikih zneskov, začnite s projektom na internetu. Prvič, izginejo številne težave, kot so najem pisarne, skladišča in logistike. Drugič, izhodiščni zneski so tukaj veliko skromnejši kot za odpiranje lastnega.
Nepremičnine prinašajo pasivni dohodek le ob oddaji »kvadratnih metrov«. Vendar ne bi smeli računati na milijonske dobičke iz dobave običajnih stanovanjskih prostorov.
Tu so podatki za leto 2016 iz analitičnega centra SRG. Povprečna donosnost stanovanjskih nepremičnin v Sankt Peterburgu je 7,7% na leto (donosnost naložbe - 14 let). V Moskvi je povprečni donos nižji: 5,8% na leto z vračilno dobo 17 let.
Nepremičnine v tujini prinašajo še manj - do 5-6% na leto. V nekaterih primerih je bolje, da rešitev vseh organizacijskih vprašanj prenesete na strokovno družbo za upravljanje. Iskala bo najemnike, reševala težave s tekočimi popravili in plačili itd. Za to bo morala "donirati" 15-20% najemnine. Ampak - pravi pasivni dohodek!
Po drugi strani pa, če imate najemniško stanovanje, lahko poskusite dnevno najemite(predvsem tujcem) in s tem povečati donos na 10-12% letno z dobro obremenitvijo.
Seveda lahko za prejemanje dohodka v tuji valuti preprosto kupite delnice oz. Tako boste delno odpravili tveganje, da boste pri naslednjem zlomu rublja ostali brez ničesar. Obstajajo pa tudi drugi načini.
Evroobveznice se lahko pohvalijo z vsemi prednostmi rubeljskih obveznic. Poleg tega imajo dodatno zaščito pred valutnimi tveganji. Navsezadnje so zato »evri«, ki so denominirani v tujih valutah: dolarjih, evrih, švicarskih frankih in britanskih funtih.
Danes so na moskovski borzi predstavljene evroobveznice podjetij, kot so AHML, Alfa-Bank, VTB Bank, Gazprom, LUKOIL, MTS, NLMK, Novatek, Ruske železnice, Rosneft, Sberbank, PhosAgro in Uralkali.
Povprečni donos evroobveznic je 3-6% letno (plačuje se dvakrat letno). Najnižja nominalna vrednost vrednostnega papirja se začne pri 1000 $. Glavna težava takšnih vrednostnih papirjev je likvidnost. A več o tem kdaj drugič.
O programih, povezanih z enotami, sem že govoril. Naj vas spomnim, da tuji produkt združuje varčevanje, življenjsko zavarovanje in naložbe. Poleg tega lahko investirate v kup tujih instrumentov, ki zasebnim vlagateljem iz Rusije niso na voljo. Na primer, v istih vzajemnih skladih, kjer se vstopni pragi prek posrednika pogosto začnejo pri 50.000 $.
Mimogrede, od leta 2013 uspešno trguje na moskovski borzi, ki pokriva dokaj velik del trgov, ki so bili prej dostopni le prek tujih posrednikov.
Za nekatere od njih je bil povprečni letni donos od sredine leta 2014 do sredine leta 2016 (v rubljih) približno 50-odstoten. Na primer, FinEx MSCI USA informacijske tehnologije UCITS ETF (delnice IT sektorja v ZDA) je zrasel za 49,8 % na leto.
Toda devizne vloge danes prinašajo le penije (do 2% na leto). In nihče ni več videti kot resno naložbeno orodje.
V tem članku sem navedel le del orodij, ki so na voljo navadnemu vlagatelju iz Rusije. Ne pozabite, da ste le z zbiranjem takšnih sredstev lahko prepričani, da boste dosegli izzive, s katerimi se soočate!
V katera sredstva nameravate vlagati v letih 2018-2019? Naročite se na posodobitve in delite povezave do svežih objav s prijatelji na družbenih omrežjih!
