V težkih življenjskih obdobjih ste postali dolžnik banke, nekaj let pozneje pa so vaš dolg prodali izterjevalcem. Po klicu agencije vašemu šoku ni bilo meja, saj se je dejanski znesek dolga močno povečal.
Tudi sami zbiralci ne morejo vedno jasno pojasniti, kako raste kreditni dolg. Poskusimo to ugotoviti.
Kako raste posojilni dolg?
Od trenutka, ko je dolg prodan zbiralcem in v šestih mesecih, se lahko znesek za odplačilo poveča 3-10-krat. Prvi razlog za rast dolga je njegovo ignoriranje in neodplačevanje.
Toda zneski, ki jih je treba plačati, vključujejo bančne obresti in obresti same agencije za izterjavo. Pogosto ti odstotki vključujejo tudi plačilo osebju, ki se ukvarja z vašim dolgom (obvestila, klici, opozorila).
Če nameravate odplačati posojilo, potem imate vso pravico zahtevati poravnalne dokumente, s pomočjo katerih boste izračunali dejanski dolg. Največji dolg do izterjevalca je odvisen od zneska neporavnanega dolga banke in obresti agencije za izterjavo.
Po mnenju samih zbirateljev: prve 3 mesece aktivno iščejo plačilo izposojenega denarja, nato pa znesek dolga postane prevelik.
Premori med klici zbirateljev so 2-3 mesece, vendar ne smete misliti, da so pozabili na vas.
Zakaj je izterjevalec prenehal klicati?
Pogosto se zgodi, da po pogostih grozečih klicih agencije zavlada tišina. Nima smisla se sproščati.
Mehanizem delovanja kolektorja je naslednji:
Napake dolžnika pri komunikaciji z izterjevalcem:
- panika in zmeda, namesto umirjenosti in trdne pozicije: toži;
— mrzlični poskusi zadolževanja in odplačevanja nerealno naraščajočega dolga, ki ni jasno, kako se povečuje (ni zakonske sheme ali plačilnega plana).
Kaj pridobi agencija s pavzo:
- prihranek časa in človeških virov ter s tem denarja;
- večkratno povečanje dolga.
Premor pri "odplačilu dolga" lahko traja tri leta, kar pomeni, da je zastaralni rok potekel - to je pomembno, da se spomni vsak dolžnik.
Zbirateljski triki
Da bi dobili svoj denar nazaj, in to celo z obrestmi, so zbiratelji pripravljeni narediti marsikaj. Za začetek šokirajo in prestrašijo z višino naraščajočega dolga, prihodnjimi finančnimi težavami in okrnjenim ugledom. In potem postanejo mehki in prijazni, pridejo k sebi in ponudijo plačilo le 50% že tako ogromnega zneska, ostalo pa - kot gre.
Skrite nevarnosti te možnosti:
Zakaj izterjevalec ne gre na sodišče?
Vsi dolžniki, ki so imeli opravka z izterjevalci, vedo, da ti nikoli ne tožijo. In zato:
Če povzamemo, lahko svetujemo - če je bil vaš dolg prenesen na zbiralce, jih poskusite z vsemi močmi prepričati, da vas tožijo. Odločno zatrdite, da denarja ne boste vrnili brez sodnega naloga. Takšno obnašanje bi moralo naval agencije omiliti, če že ne povsem utopiti.
V zadnjih 10 letih se je stopnja dolga med prebivalstvom Rusije močno povečala. Malokdo se lahko pohvali, da je brez dolgov. Večina državljanov prejme posojila pri velikih znanih bankah. Toda po večmesečni zamudi so dolžniki prisiljeni komunicirati ne s predstavniki banke, kjer je bila pogodba sestavljena, temveč z brezkompromisnimi zbiralci.
Po številnih zgodbah in novicah o nesramnem, včasih tudi nehumanem obnašanju izterjevalcev, v težkih gospodarskih časih vse imetnike kreditov skrbi, kaj storiti, če je banka pravico do izterjave vašega dolga prenesla na izterjevalce.
Banke pri izdajanju posojil pričakujejo vračilo izposojenega zneska in plačilo obresti med uporabo izposojenih sredstev. Toda vsi posojilojemalci ne izpolnjujejo svojih posojilnih obveznosti pravočasno in v celoti. Banke poskušajo izgubljena sredstva povrniti v več fazah. Kadar s pomočjo lastnih zaposlenih ni mogoče pritegniti vesti neplačnikov, se banka obrne na agencije za izterjavo. Obstajata dva scenarija, v katerih pride do interakcije med banko in izterjevalci.
Ko ste od zbirateljev prejeli informacijo o starem dolgu, ki ste ga na banki odvzeli, morate natančno prebrati pismo in ugotoviti, ali gre za odstop terjatev, ali zbiralec zastopa interese iste banke.
Če se informativno pismo nanaša na prenos dolga, ima državljan pravico preveriti, ali je dejansko prišlo do transakcije med banko in agencijo za izterjavo. Zato morate najprej poslati zahtevo organizaciji, navedeni v pismu, za predložitev dokazilnih uradnih dokumentov (overjeno kopijo pogodbe in izpisek neposredno iz posojila). Kot komunikacijsko sredstvo je bolje uporabiti pošto, poslati priporočeno pismo z obvestilom o prejemu.
Če je banka dejansko vnesla zahteve za to posojilo, agencija tega ne bo imela težav dokazati. Do pisnega odgovora dolžnik ne sme nakazati sredstev na izterjavo, natečene globe za čakalno dobo pa lahko izpodbija, sodišče pa bo na strani kreditojemalca.
Prav tako bi bilo dobro, da se obrnete na banko, kjer je bilo posojilo izdano. Vedno obstaja možnost, da je mailing le še eno ustrahovanje za aktiviranje dolžnikov. Potem je bolje, da ne izzivate usode in takoj začnete odplačevati zapadlo posojilo.
Preden razpravljamo o zakonitosti določenega dejanja s strani organizacije, ki jo nadzirajo številne službe, v tem primeru banke, je pomembno upoštevati, da ima večina ruskih zakonov tako vrstico, kot je "če ni drugače določeno s pogoji pogodba." To pomeni, da je skoraj vsako dejanje banke v zvezi z določeno stranko zakonito, če je navedeno v posojilni pogodbi in jo je posojilojemalec podpisal.
Vprašanja potrošniškega kreditiranja ureja zakon o varstvu pravic potrošnikov. Izrecno ne prepoveduje odstopa terjatev iz naslova posojila. Obstaja le obveznost bank, da takšne posle sklepajo samo z organizacijami, ki imajo dovoljenje za opravljanje bančne dejavnosti.
Zato, morate ponovno prebrati svojo posojilno pogodbo in ugotoviti, ali obstaja klavzula, ki govori o morebitnem prenosu dolga in podatke o stranki ter podatke o posojilu. Če je bila stranka opozorjena v fazi podpisa pogodbe, do banke ne more biti nobenih zahtevkov. V prvih mesecih zamude dolžnika večkrat opozorimo nanjo in na morebitne posledice. Ne prej kot po 3-6 mesecih popolne odsotnosti plačil banka prenese pravico do terjatve na zbiralce.
V primerih, ko agencije za izterjavo delujejo na podlagi pogodbe o partnerstvu za opravljanje storitev, to pomeni, da opravljajo izterjavo namesto banke, vendar dolg ostane pri prvotni kreditni instituciji, je treba poslati vsa plačila za poplačilo dolga. samo na banko na prejšnji račun. Za dolgo zamudo se znesek mesečnega plačila poveča zaradi natečenih kazni in glob, ki jih je treba najprej plačati.
Z odstopom terjatve posojilojemalec preneha biti dolžan banki, zdaj pa se posojilo odplačuje v interesu zbirateljev. Vendar to ne pomeni večkratnega povečanja velikosti dolga. Zakon ščiti pravice državljanov. Ne glede na to, na koga se posojilni dolg prenese, nihče ne more spremeniti pogojev prvotne pogodbe z banko brez soglasja posojilojemalca. Pomeni obrestna mera, postopek za izračun kazni itd. zbiralci ne smejo prilagajati.
Agencije za izterjavo so organizacije, ki imajo ustrezno licenco, so uradno registrirane in opravljajo svojo glavno dejavnost, in sicer izterjavo, v skladu z veljavno zakonodajo. Po definiciji izterjevalci niso razbojniki ali kriminalci. Toda na žalost zbiralci v praksi pogosto uporabljajo metode, ki presegajo njihova pooblastila, da bi brezvestne plačnike prisilili k poplačilu dolgov. Dejanja, ki kršijo pravice državljanov, so nezakonita:
Vse, do česar imajo zbiralci pravico, je, da s telefonskimi klici in pošiljanjem pisem, obvestil o obstoju dolga in potrebi po njegovem poplačilu opomnijo, da obiščejo dolžnikovo prebivališče in mu osebno sporočijo zahteve, ne da bi poskušali vlomiti na silo in ob upoštevanju pravil poslovnega komuniciranja.
Za izterjavo dolga s prodajo nepremičnine morajo zbiralci zbrati potrebne dokumente in se obrniti na sodišče. Samo na podlagi sodne odločbe je mogoče za poplačilo dolga uporabiti sredstva na računih državljana ali izkupiček, prejet od prodaje njegovega premoženja. Toda ta postopek je delo sodnega izvršitelja, ne izterjevalca.
Za delo vseh izterjevalcev je odgovorno Nacionalno združenje profesionalnih agencij za izterjavo (NAPCA). Tukaj lahko podate pritožbo zaradi neprimernega ravnanja izterjevalcev. Toda reakcija je redko takojšnja. Organizacija bo potrebovala veliko časa, da ugotovi, kakšen zaposleni je, ali se je zagotovo zmotil ipd., vendar bo posledično podan pisni odgovor o sprejetih ukrepih.
Hitrejši odziv dobite, če se obrnete na neposrednega vodjo prijavljenega zbiralca. Le ta ni nič manj zainteresiran za poplačilo dolga in verjetno zavestno zatiska oči pred nekaterimi nezakonitimi dejanji svojih zaposlenih. Toda opozorilo o nadaljnjem stiku z organi pregona lahko nekoliko pomiri.
Če obstaja nevarnost za življenje ali zdravje, morate nemudoma napisati izjavo tožilstvu. Takšna dejanja izterjevalcev so označena kot kazniva dejanja. Obstaja že veliko precedensov obsodb v primerih zlorabe položaja s strani predstavnikov agencij za izterjavo.
Vsaka pritožba pa mora biti podprta z dokazi: zvočnimi in videoposnetki, fotografijami, povezavami do družbenih omrežij, izvedenskimi mnenji (za vlome in druge vrste materialne škode) ter izpovedmi prič.
Prisotnost zapadlih posojil ne prikrajša državljana za njegove zakonske pravice. Tudi če je banka pravice do vašega dolga prepustila izterjevalcem, se lahko zaščitite. Danes so priljubljene storitve anti-izterjevalcev, ki za plačilo prevzamejo komunikacijo z nadležnimi izterjevalci in odločajo, kako v okviru zakona rešiti razmerje med posojilojemalcem in posojilodajalcem. Vendar se je varneje in pametneje takim situacijam povsem izogniti. Če pride do težkega finančnega položaja, se ne smete skrivati in izogibati odplačilu dolga, bolje je, da se takoj obrnete na banko s prošnjo za odlog ali prestrukturiranje. Banke so v vsakem primeru zainteresirane za poplačilo dolga in so zasebno pripravljene popustiti.
Vprašanje, kako se znebiti izterjevalcev, je za mnoge prebivalce naše države zelo pereče. Po statističnih podatkih ima leta 2017 četrtina prebivalcev naše države posojila, od tega vsak peti ni pravočasno odplačan, vsako deseto posojilo pa velja za slabo. Kaj naredi banka v tem primeru? Težavno stranko prenese na agencijo za izterjavo.
Agencija za izterjavo (terg) je organizacija, ki se ukvarja s predsodno izterjavo dolgov v korist bank. Organizacijska oblika je najpogosteje LLC ali CJSC, prav tako trgovine, posredniška podjetja in druga podjetja.
Skladno s tem imata enako število pravic, nista funkcionarja in nimata posebnih pravic. Strokovnjaki, ki kličejo dolžnike, so običajni ljudje, ki vsak dan prihajajo na delo. Praviloma nimajo nobenih gostujočih ekip, s katerimi so navajeni strašiti kreditojemalce prek SMS-sporočil. Dejavnosti takšnih agencij niso registrirane v OKVED (vseruski klasifikator vrst gospodarskih dejavnosti), niso finančne institucije in zanje veljajo omejitve, določene v zveznem zakonu z dne 07.02.92 št. 2300 o varstvo pravic potrošnikov.
Ste v zamudi, najprej vas kličejo iz banke. Vedno govorijo vljudno, se v celoti predstavijo, ugotovijo razlog za zamudo pri plačilu posojila, ponudijo prestrukturiranje, na splošno naredijo vse, da ne izgubijo denarja. Če to ne privede do nobenega rezultata, se težavni dolžnik preda izterjevalcem, nato pa se za posojilojemalca začne pekel.
Zbiralci lahko delujejo na podlagi posredniške pogodbe ali pogodbe o cesiji (pozavarovalni pogodbi). Po agencijski pogodbi zbiralec deluje v imenu banke in dela za odstotek zneska. Vendar se zgodi, da agencija od banke kupi portfelj s problematičnimi posojili v skladu s čl. 382 Civilnega zakonika Ruske federacije, nato pa že deluje v svojem imenu. Agencija za izterjavo se lahko sama odloči, kakšen znesek bo zahtevala od dolžnika, ob upoštevanju kazni in glob. Ta znesek je lahko celo nižji od zahtevane banke, saj je vrednost takega portfelja lahko le 5-10 % zneska dolga.
Agencij za zbiranje je veliko, saj dobiček iz tovrstnih dejavnosti pokrije vse stroške. Toda kljub vsej raznolikosti imajo enak pristop do dela - klici in SMS. Zbiratelji lahko kličejo veliko in pogosto. Kaj storiti, če kličejo zbiratelji? Analizirajmo vsako situacijo posebej in ugotovimo, kako reagirati in kam se pritožiti.
Enako je treba ukrepati, če klice agencij za izterjavo prejmejo sosedje in sorodniki.
Situacija 1. Če ste v pogodbi navedeni kot porok in posojilojemalec ne more plačati dolga, potem morate po zakonu odgovarjati za njegove obveznosti. V tem primeru imajo zbiralci pravico zahtevati vračilo dolga tako od dolžnika kot od poroka. Najbolje je poiskati neplačnika posojila in ga prepričati, da plača dolg. Če gre upnik na sodišče in morate s sodno odločbo vrniti posojilni dolg, lahko prek sodišča zahtevate, da vam posojilojemalec vrne dolg.
Situacija 2. Pokličejo vas izterjevalci in zahtevajo plačilo posojila, ki ga je najel sorodnik ali prijatelj. Če niste porok in niste sklenili dednih pravic pri neporavnanem dolgu, potem od vas nihče ne more zahtevati ničesar. V skladu z rusko zakonodajo se odgovornost za dolg ne nanaša na sorodnike. Tudi enega zakonca lahko le sodišče prisili v plačilo dolga za drugega. Klicatelju vse razložite in če ga to ne ustavi, bosta pomagali pritožba na spletni strani Rospotrebnadzor in izjava policiji o izsiljevanju.
Situacija 3. Izterjevalci kličejo zaradi tujega dolga, za katerega sploh niste vedeli. Najverjetneje je bila vaša telefonska številka navedena v obrazcu za vlogo posojilojemalca po naključju, naključno. Nato se morate obrniti na banko in na svoje ime pridobiti potrdilo o pomanjkanju posojila. Pošljite pismo s kopijo potrdila in izjavo, da so vaš domači naslov ali telefonsko številko pomotoma vključili v njihovo bazo na agencijo za izterjavo in banko.
Ko izterjevalci pokličejo glede vašega dolga, med pogovorom upoštevajte te nasvete.
Po koncu kreditne konjunkture in izbruhu finančne krize konec leta 2008 se je praksa, da banke prodajajo problematična posojila, razširila. To je predvsem posledica dejstva, da je izterjava dolgov za banke nenavadna funkcija.
Pri tem vsaka banka uporablja različne pristope. Nekateri raje povečajo število usposobljenih odvetnikov in oddelka za delo s problematičnimi posojili. Drugi pravico do terjatve dolga prenesejo na svoje faktoring družbe. In končno, spet drugi raje prodajo svoj problematičen kreditni portfelj zbirateljem ali jih oddajo zunanjim izvajalcem.
Kaj torej storiti in kaj je prav, če je bil posojilni dolg prenesen na tretjo osebo, predvsem na izterjevalce? Portal je poskušal razumeti to vprašanje in razviti nekaj praktičnih nasvetov.
Za začetek velja omeniti, da če bo banka vaš dolg prenesla na agencijo za izterjavo, potem Banka vas je dolžna o tem predhodno obvestiti. Poleg tega mora to storiti pisno. Če tega obvestila niste prejeli, pa so vas že začeli klicati izterjevalci, češ da jim je vaš dolg prodala banka, se z njimi ne pogovarjajte. Mimogrede, v tem primeru lahko vložite pritožbo zoper banko in prejmete določene preference.
Če se želite izogniti dolgotrajnim postopkom, se preprosto obrnite na banko in dobite uradni dokument o prodaji vašega kredita. Ugotovite, kateremu izterjevalcu je bil prodan vaš dolg, saj so v zadnjem času vse pogostejši primeri goljufij in izsiljevanja denarja pod krinko agencij za izterjavo. Prav tako ne bi škodilo pridobiti potrdila o trenutnem stanju dolga. Vedeti morate le natančen znesek dolga, saj mnogi zbiralci raje vključijo svoje stroške v znesek dolga.
Bančnih posojil ne odplačujte takoj, tudi če imate zadosten znesek za to. Bolje je barantati z zbiralci. Ne bojte se govoriti o svojem težkem finančnem položaju, hkrati pa pokazati pripravljenost plačati dolg, vendar le, če bo del dolga odpisan. Velika verjetnost je, da vam bodo izterjevalci prišli na pol poti, saj dolg odkupijo po pičlih cenah.
Pri pogajanjih lahko trdno branite svoje stališče in se ne bojite ničesar, saj imajo zbiralci le dva vzvoda pritiska - psihični in sodni postopek. Mimogrede, do slednjega se lahko zatečete tudi sami. Še posebej v luči objave sklepa plenuma vrhovnega sodišča, ki v 51. odstavku pravi:
Vredno je biti pozoren na naslednjo točko: " Če ni drugače določeno z zakonom ali pogodbo, ki vsebuje pogoj, o katerem sta se stranki dogovorili ob njeni sklenitvi" Tu govorimo o možnosti prenosa dolga, če je to predvideno s pogoji posojilne pogodbe. Zato ob začetku preglejte ponujeno posojilno pogodbo glede možnosti prenosa terjatvenih pravic na tretje osebe. In če v pogodbi ni takšne določbe, vendar je bil prenos izveden, potem lahko varno greš na sodišče, saj so v tem primeru dejanja banke nezakonita. Velja tudi spomniti, da ima obravnavani sklep veljavo za nazaj, torej vse, kar je bilo pred njim, sodi v pristojnost tega sklepa. Posledično je treba nezakonita dejanja banke preklicati.
Poleg tega imate v skladu s členom 333 Civilnega zakonika Ruske federacije možnost znižanja kazni za posojilo. Zaradi teh in številnih drugih razlogov zbiralci raje rešijo vprašanje poplačila dolga izvensodno.
Vendar dolg ostaja dolg in izpodbijanje prenosa terjatev je le način zavlačevanja časa, ki pa problema ne reši. Toda z aktivno uporabo zgornjih nasvetov lahko občutno zmanjšate svoj obstoječi dolg.
Dobiti jih je mogoče le pri mikrofinančni organizaciji. V nekaterih primerih je to mogoče storiti celo na daljavo, tako da sedite doma za računalnikom.
Dober dan prijatelji.
Pred kratkim sem vam že povedal o. Danes nadaljujemo to temo: nekaj praktičnih nasvetov o tem, kako komunicirati z zbiralci, če so vaši dolgovi že padli nanje.
Glavno orodje takih podjetij je psihološki pritisk. Njihovo osebje praviloma vključuje veliko nekdanjih uslužbencev organov pregona, ki odlično razumejo "ostre" ukrepe, pa tudi psihologe. Poleg tega so tehnike in načini prisile dolžnikov k plačilu dobro razviti.
Agencije za izterjavo so komercialne organizacije in njihov končni cilj je večji dobiček. Nikomur ni več skrivnost, da se ta cilj žal ne doseže vedno po pravni poti. O nekaterih sem že govoril.
Izterjevalci bodo dolgo in trdo delali z dolžnikom, da bi izterjali dolg. Zato je zelo priporočljivo, da se na takšno komunikacijo pripravite vnaprej. In danes sem se posebej v ta namen odločila, da za vas naredim kratko navodilo, kakšne pravice imajo izterjevalci in kako se morate odzvati na njihova dejanja?
1. Ali so zahteve zbirateljev zakonite?
O odgovoru na to vprašanje se nikjer ne razpravlja. Vendar pa lahko banke v skladu z 12. členom zveznega zakona o potrošniških kreditih (posojilih) prenesejo dolgove na druge organizacije, tj. zbiralci. To je mogoče le, če obstaja taka klavzula v pogodbi z banko. In zdaj je težko najti dogovor, kjer takega pogoja ne bi bilo. Sodišča najpogosteje zavzamejo enako stališče. Torej imajo zbiralci še vedno pravico zahtevati dolg od vas. Druga stvar je, kakšne metode ...
Ampak, prijatelji, še vedno morate preveriti svojo posojilno pogodbo. Je banka zafrknila in take klavzule ni vključila v besedilo pogodbe? Če bi banka v tem primeru vaš dolg prodala izterjevalcem, bi bila to z njene strani kršitev bančne tajnosti.
2. Na podlagi česa naj plačam izterjevalcem?
Pogosto se zgodi, da začnejo klicati zbiratelji in od vas zahtevati denar. Vendar pa vam niso bili predloženi dokumentarni dokazi, da jim je banka prodala dolg. Do pisnega obvestila ste dolžni le banki, s katero ste sklenili posojilno pogodbo. In nihče nima pravice od vas zahtevati ničesar več! Sploh se vam ni treba pogovarjati z izterjevalci, dokler vam ne predložijo dokazil. Do takrat plačujte z istimi podatki, tj. kozarec. Druga možnost je, da dobite potrdilo banke, da jim ne dolgujete ničesar, in samo počakajte, da vas izterjevalci uradno obvestijo, da je pravica do terjatve vašega dolga prenesena.
3. Na kakšen način lahko izterjevalci stopijo v stik z mano?
Odgovor na to vprašanje je v zakonu o potrošniških kreditih. Zbiratelji vam lahko pošljejo SMS, vas pokličejo po telefonu, vam napišejo pismo po navadni ali elektronski pošti ter se seveda osebno srečajo z vami. Zakon ne določa kraja shoda, zato načeloma lahko potekajo kjer koli. Če izterjevalci pridejo k vam domov, imate vso pravico, da jih ne spustite v svoje stanovanje. Poleg tega jim morda sploh ne odprete vrat. Ustava v 25. členu zagotavlja nedotakljivost stanovanja.
4. Ali je treba snemati vse pogovore z izterjevalci?
Vsekakor obvezno! Če so vaši dolgovi končali pri izterjevalcih, je čas, da preučite navodila za svoj telefon in ugotovite, kako vklopite funkcijo snemanja klicev. Za osebna srečanja je bolje kupiti diktafon. Izterjevalca, ki vas kliče, vedno opozorite, da pogovor snemate. V tem primeru je malo verjetno, da bo uporabil prepovedane tehnike. No, če je, lahko to dokažeš pozneje.
5. Kaj naj storim, če me pokličejo izterjevalci?
Prva stvar, ki jo morate storiti, je, da ga prosite, naj se predstavi. Pravzaprav mora zbiralec po zakonu to storiti sam. Takšna navedba je v 5. odstavku 15. člena zveznega zakona "O potrošniškem kreditu (posojilu)". Zbiratelj vam mora povedati svoje ime in priimek, organizacijo, za katero je zaposlen, in naslov, kjer se nahaja. Prosite tudi, da narekujete telefonsko številko podjetja za zbiranje, da lahko pokličete nazaj in preverite, ali taka oseba dela za to organizacijo. Velikokrat se zgodi, da te vsakič pokliče nova oseba. To je njihova tehnika "preiskovalca dobrih in zlih". V tem primeru lahko vsakič izgovorite naslednji stavek: "Pripravljen sem komunicirati z vami in ne zavračam pogovora, toda kako mi lahko dokažete, da je bil moj dolg prenesen na vašo organizacijo, da delate zanjo , posredujte mi vaše dokumente potrditvenega organa." Zdi se, da v tem primeru prisilite zbiratelje, da igrajo »na svojem terenu«. In če boste ob tem še vedno samozavestni, potem bo super. Tako si lahko vseeno zagotovite, da vas bodo zbiratelji hitro tožili.
6. Kako se pogovarjati z izterjevalci?
V nobenem primeru se ne izgovarjajte na zbiratelje in jim ne razlagajte ničesar. To je samo izguba časa. Verjemite, najmanj jih zanimajo vaše težave. Hočejo samo vaš denar in to je to! Zato le samozavestno in mirno povejte, da ste se pripravljeni pogajati, vendar morate biti prepričani, da se imajo pravico pogovarjati z vami o vaših dolgovih. Brez osebnih podatkov. Z ljudmi, ki jih potrebujete, se pogovarjajte jasno, uradno in samozavestno in ne dovolite, da vas razjezijo. Naloga zbiratelja je ustvariti človeku nevzdržne življenjske pogoje. Da se življenje ne zdi kot med. Po zakonu ti razen sodnega postopka ne morejo nič. Le redko pa se zgodi, da agencije za izterjavo tožijo dolžnike.
7. Kdaj me lahko motijo izterjevalci?
Po zakonu o potrošniških kreditih vas NE SMEJO poklicati ali kakor koli motiti ponoči od 22. do 8. ure ob delavnikih ter od 20. do 9. ure ob vikendih in praznikih.
8. Kaj naj storim, če so zbiralci nesramni in me izsiljujejo?
To je njihov način reševanja težav. Če se to zgodi po telefonu, vse zapišite na telefon in brez besed preprosto odložite. Prav tako pri osebnem srečanju posnemite vse pogovore. Ali še bolje, na video kamero. Pogosto lahko med osebnim srečanjem nekaj "morilcev" stoji v bližini in ustrahuje. To je tudi psihološka tehnika. Spoznajte se v javnosti ali pred pričami. In vse bo ok.
9. Kje se lahko pritožim nad dejanji izterjevalcev?
Če zbiratelji grozijo vam ali vaši družini in prijateljem, če pravijo, da vam bodo razbili vsa stekla, zažgali avto ali stanovanje, napišite izjavo na policijo in tožilstvo.
Za morebitna nezakonita dejanja s strani zbirnih agencij lahko napišete izjavo Nacionalnemu združenju profesionalnih zbirnih agencij (NAPCA). Namen tega združenja je pomagati posojilojemalcem upreti se »črnim zbiralcem«.
Rospotrebnadzor tudi aktivno pomaga v boju proti izterjevalcem. Dolgo in nespravljivo so se izrekli proti obstoju tovrstnih organizacij nasploh.
Lahko pa tudi napišete pritožbo direktorju podjetja za zbiranje, katerega zaposleni so kršili zakon. To je naloga navadnih zbirateljev - pridobiti denar in prejeti svoj bonus; zanje so vsa sredstva dobra. Direktor agencije si morda ne želi težav s strani najrazličnejših organov.
10. Kaj naj storim, če me izterjevalci kličejo v službo, nadlegujejo sosede, pišejo o meni v dvigalu in na stenah vhoda?
To seveda ni zakonito. Vendar bom takoj rekel, da tukaj ne morete storiti ničesar vnaprej. Če se to zgodi, napišite pritožbo na Roskomnadzor o razkritju vaših osebnih podatkov. Takšna dejanja niso nič drugega kot vmešavanje v vaše osebno življenje. In to je že kršitev 23. člena ustave Ruske federacije. Na podlagi tega napišite tudi izjavo na tožilstvo.
11. Ali lahko sploh ne komuniciram z izterjevalci?
Seveda lahko. Telefone vseh zbirateljev lahko uvrstite na črni seznam in zamenjate kartico SIM. Osebna srečanja je mogoče tudi prezreti. Če bodo izterjevalci našli način za stik z vami, in najverjetneje bodo, jim le povejte, da boste z njimi komunicirali le na sodišču. Kot kaže praksa, zbiralci redko tožijo dolžnike. Torej bodo morda potekla 3 leta. Ko poteče zastaralni rok, lahko pozabite na dolg. Če ti grozijo, napiši izjavo na tožilstvo in policijo o izsiljevanju.
12. Zbiralci grozijo, da mi bodo vzeli stanovanje zaradi dolgov. Imajo tako pravico?
To je še en psihološki trik. Prvič, nekaj ti lahko vzamejo le, če tako odloči sodišče. Drugič, sodno odločbo bo izvršil sodni izvršitelj. Zbiratelji nimajo nič s tem. Nimate razloga za skrb. Mimogrede, obstaja seznam premoženja, ki ga v nobenem primeru ni mogoče odvzeti.
1) stanovanje ali hiša, v kateri živi dolžnik s svojo družino, vendar če je edina;
2) zemljišče pod to eno hišo;
3) vaše osebne stvari in predmeti;
4) nekatere predmete in opremo, če se z njimi preživljate;
5) in celo denar in hrano, vendar le v mejah življenjskega minimuma.
13. Name se je obrnilo podjetje, ki mi je obljubilo, da bo izterjevalcem poplačalo 30 % zneska mojega dolga. Naj se strinjam?
To je tipičen stavek ti. "dolžnik" Na spletni strani Centralne banke Ruske federacije je informativno pismo o tej zadevi, v katerem Centralna banka opozarja na prevarante, ki ponujajo takšne storitve. V nobenem primeru ne uporabljajte storitev takih podjetij. Zadolžite se še več.
14. Ali obstaja način, da se enkrat za vselej znebite dolgov?
Da, obstaja tak način. Od 1. oktobra 2015 lahko v Rusiji vsak dolžnik razglasi stečaj. To je mogoče storiti, če mu raven dohodka ne dovoljuje, da bi poplačal vse svoje dolgove vsem, ki jih dolguje. V tem primeru je dolžnik insolventen. Toda to točko bo treba dokazati na sodišču. Če zapadli dolgovi presegajo 500 tisoč rubljev in jih ni mogoče poplačati, MORA oseba v skladu z zakonom vložiti vlogo za razglasitev stečaja. In če ne vloži vloge na arbitražno sodišče, bo tudi kaznovan z globo 1-3 tisoč rubljev.
Doslej praksa stečajev fizičnih oseb še ni izdelana oziroma preprosto ne obstaja. Po nekaterih ocenah bodo stroški osebnega stečaja za dolžnika znašali do 100 tisoč rubljev ali več. Se pravi, očitno si tega ne bodo mogli privoščiti vsi. Poleg tega obstajajo nekatere omejitve, ki bodo dolžniku naložene po zaključku postopka odpisa dolga. Nekaj malega o tem sem že pisal.
15. Kje lahko dobim kvalificirano pravno pomoč v zvezi z odnosi s podjetji za izterjavo?
Če menite, da sami niste pripravljeni na boj z zbiralci, poiščite pomoč pri njihovih "antipodih" - antizbirateljih. To so kreditni odvetniki in pravniki, ki so specializirani za delo z dolgovi, bankami in izterjevalci. Posvetujte se z njimi in razvijte strategijo svojega vedenja. Če bo zadeva prišla na sodišče, vam bodo strokovno pomagali pri pripravi na zaščito vaših interesov. Ali pa jim naročite, naj to storijo namesto vas.
Povečajte svojo pravno pismenost pri poslovanju z izterjevalci in si prihranite živce in zdravje!
To je vse za danes. Upam, da vam bodo informacije, ki ste jih prejeli danes, koristile in pomagale rešiti vaše težave z zapadlimi dolgovi.
Če imate kakršna koli vprašanja o odplačevanju posojil ali težavah z zbiralci in bankami, jih pustite v komentarjih. Z veseljem vam bom pomagal z nasveti.
