Vsako zavarovanje je namenjeno izboljšanju kakovosti življenja. V klinikah ali zasebnih klinikah se pacienti pogosto sprašujejo o razliki med obveznim zdravstvenim zavarovanjem in polico VHI. Pravzaprav vsi ne razumejo, zakaj nekatere zdravstvene storitve prejema brezplačno, druge pa je prisiljen plačati. Najprej morate razumeti, čemu politika služi in kaj je njena glavna naloga.
Katera koli od polic opravlja glavno funkcijo - krije vse stroške zdravstvene ustanove, ki je zdravila bolnika. VHI (polica prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja) pacientu omogoča dostop do plačljivih zdravstvenih storitev. Pravzaprav mora biti oboje v pacientovih rokah, da so kakršne koli zdravstvene storitve brezplačne.
Obvezno zdravstveno zavarovanje je politika, po kateri mora vsak državljan Ruske federacije po zakonu prejemati brezplačno zdravstveno oskrbo v kateri koli regiji.
Politika obveznega zdravstvenega zavarovanja se izda vsakemu državljanu Ruske federacije in popolnoma brezplačno. Vendar je omejen le na seznam zdravstvenih storitev, ki jih zagotavlja država. Za pridobitev potrebujete le veljaven potni list. Program storitev, ki ga zagotavlja pravilnik, je standarden za vse.
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje je na voljo po vsej Ruski federaciji, nekatere police pa zagotavljajo zaščito vašega zdravja v tujini, kar je odlična možnost za pogoste potnike.
Program police, to je nabor možnih storitev, in pravila zavarovanja se z vsako osebo dogovarjajo individualno.
To upošteva potrebo osebe po določenem seznamu storitev, na primer ob prisotnosti kroničnih bolezni.
Glavne prednosti politike:
Njegove glavne slabosti:
Politika vključuje veliko različnih programov, ki bodo odvisni od potreb stranke in števila zavarovancev. Če govorimo o kolektivnem zavarovanju, na primer v proizvodnji, potem običajno obstajajo trije programi VHI:
Najprej nedvoumno zagotovilo, da bodo pacientu zagotovljene plačljive storitve, ki ostajajo izven seznama obveznega zdravstvenega zavarovanja. Vendar pa je opravljanje tovrstnih zdravstvenih storitev možno le v okviru zneska same police. To pomeni, da če je prostovoljno zdravstveno zavarovanje sklenjeno za znesek 50 tisoč rubljev, mu je mogoče zagotoviti zdravstvene storitve, dokler ni izčrpan limit 50 tisoč rubljev.
V primerih zasebnih zavarovanj so programi videti drugače in imajo naslednje usmeritve:
Kljub temu, da formalno obstaja več vrst polic, sta dejansko veljavni samo dve vrsti:
Prva vrsta je znana mnogim ljudem, ki pogosto obiskujejo različne klinike. Takšna politika je praktično vsiljena v sami zdravstveni ustanovi. Akcija je nedvomno nezakonita in krši osebne pravice državljana Ruske federacije, vendar se zgodi.
Nosečnost je zelo pomembno obdobje v življenju ženske. Zato želi bodoča mamica iz vseh nepredvidenih situacij potegniti največ. Zavarovalnice za to kategorijo strank ponujajo prostovoljno zdravstveno zavarovanje.
Shema takšnega monopolista je preprosta: bolnik mora najprej kupiti prostovoljno zdravstveno zavarovanje in šele nato dobi pravico do zdravljenja. Pacienta pa nihče ne opozori, da je takšno polico sam še vedno izjemno težko pridobiti. Najprej zato, ker zavarovalnici ni zelo donosno. Lažje je ustvariti skupino ljudi ali se pridružiti obstoječi skupini in pridobiti politiko kot njen del.
Pri prostovoljnem zavarovanju je tako kot pri navadnem zavarovanju možno zavarovati različne nezgode. Toda najprej morate razumeti: to zavarovanje zagotavlja potrebno zdravstveno oskrbo in ne finančnega plačila. Možno je pridobiti dolgoročno polico, vendar je zdaj postopek zelo zavlačen. Zavarovalnica svojo stranko preveč natančno pregleda in redkokdaj najde razloge za izdajo takšne police.
Takšna pogodba je prostovoljni dogovor, s katerim zavarovalnica zagotavlja zdravstveno oskrbo zaprtega tipa, zavarovana oseba pa se zavezuje k rednemu plačevanju obveznih prispevkov. Pogodba lahko stopi v polno veljavo, ko nastopi določena okoliščina ali takoj po izvršitvi.
Če želite pridobiti polico VHI, morate sami oddati vlogo pri zavarovalnici, priložiti potni list in osebni zdravstveni karton. Vsebovati mora vse bolezni, ki jih je zavarovana oseba prebolela ali jih ima v tem trenutku. Posebna pozornost je namenjena kroničnim boleznim, ki se morajo odražati na zemljevidu.
Zavarovalna pogodba je sklenjena za eno leto z možnostjo podaljšanja.
Zavarovalnic je danes nekoliko manj kot bank in kreditnih sistemov. In vsak ponuja privlačne pogoje, zanimive programe, ki se zdijo donosni. Ko gre za izbiro, morate razumeti: zdravje ni avto, ne morete ga "popraviti" v najbližjem servisnem centru. Zato morate biti pri izbiri zavarovalnice pozorni na več točk. Pomembno je, da opustimo naravno skromnost in podjetja pravilno ocenimo.
Ideja je zelo preprosta - plača se zavarovalna premija, v zameno pa se pridobi pravica do storitve v plačljivih zdravstvenih ustanovah (za zavarovalno dobo, ob nastopu zavarovalnega primera in v okviru pogodbe).
Prva stvar, ki jo morate pogledati, je obseg samega podjetja. Vsako podjetje, da ne govorimo o zavarovalnicah, ima svojo zgodovino. Slednje se izkazuje v obliki dolgoletnih spričeval in državnih pohval. V zanesljivi zavarovalnici bodo na primer vidna potrdila, kot je "Za prispevek k razvoju zavarovanja prebivalstva". Več ko je državnih priznanj, višji je prag zaupanja.
Morate biti pozorni na:
Pomožni dejavnik bo ocena zdravstvene ustanove, na katero je priložena politika VHI. Kako strokovna je ustanova, ali ima sodobno opremo, ali je uvrščena med druge klinike svojega ranga - te točke vam bodo pomagale izbrati pravo zavarovalnico in se ne zmotiti.
Na kratko o glavnih prednostih prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja:
Sistem prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja (VHI) je kljub zapletenosti registracije pomemben sestavni del socialnega paketa, ki ga zagotavlja delodajalec. Vsak zaposleni je zainteresiran za hitro in kakovostno zdravstveno oskrbo, vsak delodajalec pa za zaposlene, ki skrbijo za svoje zdravje.
Kakšna so osnovna pravila za izvajanje VHI za zaposlene v podjetju?
Sistem prostovoljnega zavarovanja omogoča razširitev seznama zdravstvenih storitev, ki se izvajajo v okviru rednega, obveznega zavarovanja. Kakšna vprašanja se lahko pojavijo pri prijavi na VHI?
— Kdo je zavarovanec? Je organizacija, ki zavaruje svoje zaposlene.
— Od kod prihajajo zavarovalne premije? Sredstva za zagotavljanje prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja v skladu s 17. členom zakona Ruske federacije N1499-I izvirajo iz dobička podjetja ali organizacije v skladu s podpisano dvostransko pogodbo z organizacijo zdravstvenega zavarovanja (z drugimi besedami, zavarovalnica).
— Kako so določeni pogoji VHI? Temeljni dokument je program zavarovanja. V njem so podrobno opisane vrste dodatne zdravstvene oskrbe, institucija, odgovorna za njihovo izvajanje, in višina zavarovanja.
— Kdaj lahko uporabljam te storitve? V primeru zavarovalnega dogodka, in sicer v primeru akutne bolezni, poškodbe zaposlenega ali drugih primerih, ki zahtevajo takojšnjo pomoč, se imetnik police VHI lahko obrne na zdravstveno ustanovo, navedeno v programu, in prejme potrebno pomoč v znesek, ki ga določa pogodba.
— Kaj ni zavarovalni primer? Zavarovalec po pravilih zavarovalnic ni dolžan plačati preventivnih pregledov, opravljenih na zahtevo zaposlenega. Sem spadajo tudi vse zdravstvene storitve, katerih izvedljivost ni potrjena ali so bile opravljene v ustanovi, ki ni predvidena v pogodbi (razen posameznih primerov v dogovoru z zavarovalnico).
Če sta prvi dve točki precej očitni, potem tretja točka skriva več odtenkov. Da bi izkoristili to ugodnost pri plačilu davkov, je treba zagotoviti naslednje (podrobnosti v členih 238, 253, 255 in za organizacije, ki delujejo po poenostavljenem sistemu obdavčitve - člen 346.16 Davčnega zakonika Ruske federacije):
Organizacija ni zakonsko omejena pri izbiri programov prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja, kar lahko služi tudi kot motivacija za zaposlene: s karierno rastjo se širi tudi program zavarovanja.
Video - kako upoštevati stroške prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja:
Prav tako ni obvezno zavarovanje vseh zaposlenih, vendar VHI ne sme kršiti njihovih pravic ali diskriminirati posameznikov (3. člen delovnega zakonika Ruske federacije). Poleg tega, daljša kot je zavarovalna doba po pogodbi, ceneje stane mesec delovne dobe podjetje.
Prvič, VHI zagotavlja dostop do kakovostne oskrbe ali zdravstvenih storitev, ne da bi izgubljali čas, da bi prišli do zdravnika v redni javni kliniki. Standardni paket VHI vključuje posvetovanja z ozkimi strokovnjaki, diagnostične postopke, klice rešilca in bolnišnično zdravljenje.
Video - kaj daje politika VHI zaposlenim:
V dogovoru z delodajalcem so možne tudi naslednje možnosti:
Stranki podpisnika te pogodbe sta zavarovalec (podjetje) in zavarovatelj (zavarovalnica). Navaja:
Poleg prej omenjenih obstajajo naslednje značilnosti davčnega računovodstva za stroške zdravstvenega zavarovanja zaposlenih (člen 272 Davčnega zakonika Ruske federacije):
Zavarovalne premije po sistemu VHI ne sodelujejo pri oblikovanju dohodnine. To velja tudi za primere zdravstvene oskrbe družinskih članov zavarovanca.
Prav tako se za stroške prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja za obdobje, daljše od enega leta, ne obračunavajo prispevki za OSS (obvezno socialno zavarovanje).
Postopek neposrednega sodelovanja zaposlenih v programu VHI je določen v predpisih o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju.
Katere točke, poleg osnovnih, morajo biti tam vključene:
Lastniki malih podjetij ne bi smeli zavrniti programa prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja: zaposleni bodo zainteresirani za delo v tej organizaciji, delodajalec pa se bo zaščitil pred morebitnimi težavami zaradi dolge odsotnosti zaposlenih, ki hodijo na klinike v okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja.
Pazljivo razmislite o zavarovalnih programih, preverite ustrezno licenco zavarovalnice in upoštevajte vse značilnosti davčnega in računovodskega izplačila zavarovalnin.
Video o podjetniškem prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju:
Pametni ljudje skrbijo za svoje zdravje in pri tem se jim pogosto porajajo vprašanja o bistvu prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja. Ko že govorimo o tem, velja takoj povedati, da je prostovoljno zdravstveno zavarovanje koristna storitev. Sodobna ruska država zagotavlja zagotavljanje potrebne zdravstvene oskrbe. Obvezno zdravstveno zavarovanje vključuje seznam storitev. Toda nekatere vrste dodatnih storitev, kot so preventiva, diagnostika, rehabilitacijsko zdravljenje ipd., še vedno zahtevajo dodatne stroške in trud, zaradi česar kazalnik kakovosti storitev še vedno ostaja brez bistvenih pozitivnih sprememb. Strinjam se, da v skoraj vsaki trenutni bolnišnici v Rusiji še vedno lahko najdete nevljudnost osebja, nepozoren odnos do bolnikov, pomanjkanje usposobljenih strokovnjakov in še veliko več, kar negativno vpliva na kakovost zdravstvene oskrbe.
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje je dopolnilo k sistemu obveznega zdravstvenega zavarovanja.. VHI omogoča delno ali popolno nadomestilo vseh stroškov zdravstvene oskrbe na plačani osnovi. Glavna ideja VHI je enkratno plačilo zavarovalne premije, ki vam omogoča, da prejmete visokokakovostno zdravstveno oskrbo v celotnem obdobju zavarovanja. Omeniti velja, da se izbira programa izvaja neodvisno.
Program prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja je seznam zdravstvenih storitev, določenih v okviru zavarovalne pogodbe, z navedbo skupne zavarovalne vsote sredstev, posameznih zavarovalnih zneskov za vse vrste pomoči. Glede stroškov povejmo, da so neposredno odvisni od seznama zdravstvenih storitev, navedenih v zavarovalni pogodbi. Danes obstajata dve glavni vrsti zavarovalnih programov: individualni in standardni.
VHI daje lastniku veliko prednosti. Glavna in najpomembnejša prednost police, ki ji pravimo prostovoljno zdravstveno zavarovanje, je, da je veliko bolj donosna kot iti neposredno v ambulanto. Tako pacientu z VHI ni treba plačati zdravstvenih storitev v trenutku, ko obstaja potreba. To je posledica dejstva, da podjetje, ki ga zagotavlja, zagotavlja precej velik pritok strank. Iz tega sledi, da ima zavarovalnica znatne popuste pri plačilu zdravstvenih storitev.
Dandanes ne bo nikogar presenetilo, da se sodobni »zdravniki« na vse pretege trudijo predpisati čim več posegov, pa tudi preiskav, ki niso potrebne. Seveda je to storjeno z namenom zaslužka od bolnikov. Prav neobvladljivost zdravnikov nad tovrstnimi dejanji jim daje proste roke. Zavarovalnica pa tega ne dovoljuje.
Velika prednost, po mnenju mnogih prebivalcev države, je fiksna pristojbina, ki jo zavarovalnica zaračuna za polico VHI. Omeniti velja, da tudi če je strošek zdravljenja višji od stroška zavarovalne police, zavarovalnica nadomesti razliko.
Koristna lastnost programov prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja je fleksibilnost. To kakovost, ki ugodno označuje VHI, je treba razumeti kot zdravstvene ustanove, individualni pristop do vsakega pacienta pri izbiri vrst in obsega zdravstvenih storitev. Poleg tega zaposleni v zavarovalnici prevzamejo popoln nadzor nad vsemi vprašanji, ki izhajajo iz zdravstvene ustanove. Tako je zdravstvena oskrba v rokah zavarovalnic samih.
Glavna prednost VHI, ki jo razlikuje od domače "brezplačne" zdravstvene oskrbe, je prejem, če je potrebno, visokokakovostne zdravstvene storitve v bolnišnicah, ki imajo sodobno in kakovostno medicinsko opremo, pa tudi visoko usposobljene strokovnjake za to. industrija.
Vrste VHI
Sodobne zavarovalnice lahko v sodobnem času svojim strankam ponudijo več vrst zavarovalnih programov, med drugim naslednje programe:
Omeniti velja, da je prostovoljno zavarovanje priporočljivo kupiti v paketu. Vlogo osnove ima program ambulantne oskrbe. Kar zadeva stroške zavarovalne police VHI, se izračuna glede na stopnjo zdravstvene ustanove itd.
O zavarovalnici
Pri izbiri zavarovalnice se morate držati nekaterih dejavnikov:
Vsak državljan Rusije ima pravico do obveznega zdravstvenega zavarovanja (CHI). Formalno lahko s tako politiko brezplačno obiščete zdravnika v lokalni kliniki, opravite slikanje z magnetno resonanco in opravite nekaj preprostih operacij.
Veliko pa je situacij, ko polica obveznega zdravstvenega zavarovanja ni dovolj. Na primer, želite se zdraviti brez čakalnih vrst, v prijetnem okolju in ne propasti. Ali pa si svobodnjak zlomi roko, izgubi delovno sposobnost in seveda ne dobi nobenega nadomestila. Ali pa oseba najame veliko posojilo in nato resno zboli – seznam se lahko nadaljuje. Poleg obveznega zdravstvenega zavarovanja si v takšnih situacijah lahko pomagamo še na tri načine: nezgodno zavarovanje in zavarovanje za primer bolezni, prostovoljno zdravstveno zavarovanje (DZZ) in vezava na izbrano ambulanto. Kako se ti programi razlikujejo?
Ukvarja se s športom (tudi na amaterski ravni);
- deluje kot svobodnjak;
- ima nevarno delo;
- vozi avto;
- ima posojilo.
Na spletu lahko kupite tudi polico nezgodnega in zdravstvenega zavarovanja. Oseba si sama izbere situacije, ki jih krije zavarovanje. Ta polica je cenejša od drugih: na primer, za odraslo osebo bodo stroški znašali od 500 do 7000 rubljev - odvisno od vrste zavarovalnih dogodkov, starosti, časa in geografskega območja kritja ter zneska zavarovalnih plačil. V razširjeni različici police je zavarovalni primer lahko tudi bolezen (vključno s t.i. kritičnimi boleznimi: možganska kap, miokardni infarkt, rak, odpoved ledvic ipd.), za vsak dan hospitalizacije pa se izplača tudi določena odškodnina.
Ko oseba pride na zavarovalnico z dokumenti, ki potrjujejo diagnozo, invalidnost ali zdravljenje, se ji izplača znesek, določen s pogodbo.
To zavarovanje je najbolj primerno za osebo, ki:
Ni zavarovan pri delodajalcu in se ne želi zdraviti v okrožni kliniki;
- vsako leto porabi veliko denarja za zdravstveno oskrbo (znesek, primerljiv s stroški politike VHI);
- ima družino, plačuje zdravljenje svojih staršev;
- se ukvarja z nevarnimi športi.
Prostovoljno zdravstveno zavarovanje praviloma zagotavlja vse enako kot obvezno zdravstveno zavarovanje, vendar v zdravstvenih ustanovah s povečano stopnjo udobja. To so lahko zasebne klinike ali javne, vendar na primer z enoposteljnimi sobami. V Rusiji police VHI najpogosteje kupijo delodajalci za svoje zaposlene. Nekateri pa police sklepajo individualno, čeprav imajo zavarovalnice veliko manj tovrstnih ponudb kot podjetniške.
Običajno politika VHI vključuje ambulantno oskrbo, klic zdravnika na dom, laboratorijske in instrumentalne preiskave, klic reševalnega vozila in cepljenje (za odrasle - samo proti gripi). Toda zobozdravstvena oskrba in hospitalizacija sta lahko vključeni za doplačilo.
Politika VHI stane od 26 do nekaj sto tisoč rubljev na leto. Cena je odvisna od spola, starosti, zdravstvenega stanja, značilnosti dela osebe, pa tudi od seznama razpoložljivih vrst pomoči in klinik. Družinska polica običajno stane manj.
Kam poklicati, če se želite naročiti pri zdravniku, je odvisno od pogojev, pod katerimi je bila polica izdana. Neposredni stik s kliniko običajno stane več kot stik z zavarovalnico: tako družba nadzoruje, za kakšno pomoč je oseba zaprosila in kaj je klinika nato zaračunala, ali so bili pribitki.
Kar zadeva zdravljenje v bolnišnici, če pride do zavarovalnega dogodka, morate vedno poklicati zavarovalnico. »Bolnišnična oskrba je običajno organizirana prek komercialne ambulante,« pojasnjuje Marina Chernomorova, vodja oddelka za produkte prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja pri RESO-Garantiya. - Zavarovalnice sodelujejo z velikim številom zasebnih NMP in njihove lastne ali partnerske dispečerske službe dobro vedo, katero ekipo poklicati in kam poklicati, kdo bo hitreje prišel. Če rešilec ugotovi, da je hospitalizacija res nujna, se zdravnik obrne na zavarovalnico in se dogovori, kam bo bolnika odpeljal.«
Kadar v mestu ni komercialne ambulante, se hospitalizacija izvaja preko občinske službe 03. V tem primeru se pacient odpelje v bolnišnico, kamor naj bi jo odpeljal državni reševalec. Po tem oseba pokliče svojo zavarovalnico in pove, da je bila hospitalizirana. »Praviloma v regijah sodelujemo z vsemi občinskimi bolnišnicami,« pravi Marina Chernomorova, »zato prevzamemo ta primer, rečemo, da bomo plačali in izenačimo pogoje bivanja naše stranke: na primer, premestimo ga v majhen oddelek."
Ta program je najbolj primeren za osebo, če:
Vsako leto porabi veliko denarja za zdravstveno oskrbo (znesek, primerljiv s stroški pritrditve);
- ima družino;
- zaupa le eni kliniki ali pa je ambulanta blizu doma.
Z izbrano kliniko se sklene pogodba za eno leto. Osnovni program je ambulanta, ki ji lahko dodamo klic zdravnika na dom, zobozdravstveno pomoč in hospitalizacijo, če ima ambulanta stacionar. Običajno so takšni programi cenejši v primerjavi s polico VHI, ki vključuje oskrbo v isti kliniki. Pomanjkljivost takšne naročnine pa je, da če neke raziskave ali zdravljenja ni mogoče opraviti v tej bolnišnici, potem morate to plačati posebej. Stroški letnega programa se zelo razlikujejo ne le glede na vrsto vključene pomoči, ampak tudi na kliniko: lahko znašajo 10 tisoč ali 600 tisoč rubljev. Če je poročeni par pritrjen na kliniko, tudi z otrokom, so za takšne primere običajno zagotovljeni popusti.
Potovalno zavarovanje je približno enako zavarovanju za tiste, ki potujejo v tujino, le da velja tudi za Rusijo. Načeloma standardna polica VHI vključuje zdravstveno oskrbo po vsej državi, če pa ne obstaja, je takšno zavarovanje lahko koristno. Kako deluje? Ko človek potrebuje zdravniško pomoč, pokliče zavarovalnico, kjer mu povedo, kam v tem mestu naj se obrne. Če je bil bolnik že odpeljan v bolnišnico, se mora obrniti tudi na zavarovalnico: odškodnine ne morete prejeti, če po zdravljenju prinesete izpisek. Stroški takšne police ne presegajo 2–12 tisoč rubljev na leto in so odvisni od zneska zavarovalnih plačil in dodatnih storitev (na primer zavarovanje prtljage).
Redna polica VHI ne krije nosečnosti in poroda. Ženska, ki želi roditi v udobnejših razmerah, kot jih ponuja obvezno zdravstveno zavarovanje, ima več možnosti. Najprej lahko gre neposredno v porodnišnico ali zasebni zdravstveni dom in sklene dogovor. Drugič, za isto lahko zaprosi zavarovalnico. Klinika prodaja sebe in samo sebe, zavarovalnica pa celo vrsto storitev. Na primer, vodenje nosečnosti in poroda lahko vključuje klic rešilca in dodatne preiskave, ki so potrebne med nosečnostjo, vendar se ne izvajajo v zdravstveni ustanovi, kjer je ženska na opazovanju.
Običajno politika stane od 50 do nekaj sto tisoč rubljev. Cena je odvisna od tedna nosečnosti in stopnje udobja (enoposteljna soba, prisotnost psihologa pri porodu ipd.). Poleg tega lahko politika vključuje samo vodenje nosečnosti, samo porod ali vse skupaj. Pogodba se sklene z že nosečo žensko. Mimogrede, ni zavarovanja, ki bi krilo zdravljenje neplodnosti, še posebej IVF.
V Rusiji že nekaj let nekatera podjetja ponujajo možnost zavarovanja proti raku. Presenetljivo je, da tovrstno zavarovanje ni zelo priljubljeno, čeprav se ocenjuje, da se z rakom sooča 30–40 odstotkov ljudi (tveganje se povečuje s starostjo). »Velik problem so predsodki družbe,« pojasnjuje Sergej Katargin, generalni direktor družbe Independent Insurance Consultants. "Ljudje pravijo: "Če si kupite zavarovalno polico proti raku, boste bolezen pritegnili k sebi," vendar s polico avtomobilske odgovornosti ne boste privabili nesreč k sebi." Po želji lahko takšno polico dopolnimo z zavarovanjem za primer kritičnih bolezni (ki lahko zahtevajo npr. operacijo koronarnega obvoda ali presaditev organa). Če osebi odkrijejo raka, je nadaljnji razvoj dogodkov odvisen od dogovora: bodisi po postavitvi diagnoze bolnik prejme veliko vsoto denarja (od 750 tisoč rubljev do 7 milijonov rubljev), s katero lahko počne, kar hoče, ali pa ga pošljejo na zdravljenje v tujo kliniko. Kolikšen bo letni prispevek, je odvisno od spola in starosti osebe (ne na primer od dednosti ali slabih navad), v povprečju je približno 3 tisoč rubljev za otroke, 10–15 tisoč za 30–40 letnike in 70. tisoč za starejše.
Ta vrsta zavarovanja je priporočljiva tudi za tiste, ki imajo polico VHI. "Če je osebi s politiko VHI diagnosticiran rak, je dejansko odstranjen iz VHI, saj politika ne pokriva onkološkega zdravljenja," pravi Sergey Katargin. "Da, zavarovalnica nima pravice do tega, vendar se šteje, da je vsak medicinski poseg v tem primeru posledica onkološke bolezni in zdravljenje ni plačano."
Obstajata dva načina za izbiro najprimernejše zavarovalnice: z uporabo Yandexa in z uporabo zavarovalnega posrednika. Če nimate časa za samostojno iskanje ali ne najdete pravega zavarovanja, se lahko obrnete na zasebnega posrednika ali ustrezno družbo. Sodelujejo s številnimi zavarovalnicami in ne prejemajo provizije od stranke, ampak od podjetja. »Zavarovalni posrednik ve, kdo ima eksotične izjeme,« pravi Sergej Katargin, »ki ima razširjen paket. Na primer, nesreča v vinjenem stanju je vedno neuspeh, tudi če oseba ni vozila. Pri nekaterih podjetjih pa se plača odškodnina, če oseba ni kriva za to, kar se je zgodilo.«
Tako za nezgodno zavarovanje prek interneta kot za sklenitev police v poslovalnici podjetja običajno zadostuje le en potni list. V nekaterih primerih, predvsem pri visokih zneskih zavarovalnine, se izvede vprašalnik, zavarovalnica lahko zahteva tudi zdravniški pregled stranke za oceno tveganja.
Zaposleni v zavarovalnicah se pogosto srečujejo s tem, da stranke pridejo po polico, ko že imajo bolezen. Toda princip zavarovanja je drugačen: imeti mora nepredvidljivost. »Če v programu ni elementa naključja, to ni več pravo zavarovanje in bo takšna polica bistveno dražja,« pojasnjuje Maria Razmustova, direktorica oddelka za pravno podporo in poravnavo izgub zavarovalnice Intouch. "Če načrtovana operacija stane 60 tisoč rubljev, polica ne more stati manj, vendar lahko zavarovalnica z dodatnim majhnim zneskom plača zdravljenje zapletov, če se pojavijo."
Da bi se izognili sklenitvi police osebi, ki že potrebuje kakšno drago zdravljenje, zavarovalnice običajno v pogodbo vključijo čakalno dobo. To pomeni, da če program vključuje nujno hospitalizacijo, bo politika začela delovati nekaj dni po podpisu dokumentov. Pri zavarovanju za primer hudih bolezni lahko čakalna doba znaša od 3 do 6 mesecev.
