Centralna banka znižuje ključno obrestno mero, nato pa banke začnejo zniževati obrestne mere za depozite. Kako je to sploh povezano? Moj depozit v banki Tinkoff je potekel, nameraval sem ga podaljšati, vendar je obrestna mera že znižana.
Čeprav sem bil opozorjen, ni nič lažje. Nekoč je bila stopnja celo 8%, zdaj pa 5 ali 6%. Je takšno znižanje splošne zakonitosti in zakaj se to dogaja?
Kaj naj storim, ko bo Centralna banka naslednjič znižala obrestno mero? Z obrestmi na depozitu ne boste veliko zaslužili.
Upam, da vas kot sodelavka razumem. Odprl sem tudi depozit z znižano obrestno mero, vendar za to ne krivim banke. Kot ekonomist razumem, zakaj to počne. Pravzaprav je to znak zanesljivosti. Če banka ne bi znižala obrestne mere, bi o tem razmišljala in mu svojega denarja ne bi zaupala.
Ekaterina Miroshkina
ekonomist
Banka je poslovna organizacija. Moral bi biti donosen, kot trgovina. Trgovina ceneje kupuje izdelke, dražje prodaja, razlika je njihov dobiček. Enako velja za banko: denar jemlje po nizki obrestni meri in posoja po višji obrestni meri.
Banka bo vzela vaš denar, ga dala posojilojemalcem kot posojila in na njem zaslužila. Del dobička vam bo dal kot obresti na depozite. Drugi del pa bo usmeril v svoje stroške, na primer plačal delo klicnega centra, namestil več bankomatov, razvil priročno aplikacijo in zavaroval tveganja.
Varčevalni računi in stanje na debetnih karticah so tudi vir denarja za banko. Na njih tudi zasluži in tam določi takšne tarife, da bi bilo delo s temi sredstvi donosno in ne tvegano za vse.
Ko banka zbere denar kot vloge ali stanje na varčevalnih računih in karticah, ga to nekaj stane. Če vložite 100 tisoč na depozit pri 6%, potem je ta denar banko stalnih 6 tisoč na leto. Ta znesek bi vam moral plačati kot obresti, ko pride čas. Ali pa vam je banka obljubila, da boste na stanje na vaši debetni kartici nabrali obresti - ta denar mora od nekod vzeti, torej zaslužiti.
Banka mora oblikovati tudi rezerve in zavarovati svoj denar - to je po zakonu obvezna zahteva. Za zagotovitev vračila denarja banka plača pristojbine. In denar zanje je treba tudi od nekod vzeti. Banka ve, kako zaslužiti ta denar s sredstvi vlagateljev. Zasluži jih in z vami deli del dobička - to so obresti za depozite, račune in kartice.
Vaše vloge in stanje na računu niso edini vir obratnega kapitala za zaslužek. Banka si lahko izposodi denar pri Centralni banki pod obresti, ki so približno enake ključni obrestni meri. Poleti 2018 je ključna obrestna mera Centralne banke 7,25% letno. To pomeni, da če bo Centralna banka banki dala 100 tisoč, bo ta denar stala približno 7 tisoč na leto. Pravzaprav je izračun bolj zapleten, vendar dovolj za razumevanje.
Recimo, da banka za izdajo posojil in zaslužek obresti potrebuje milijardo rubljev.
Tukaj jih lahko dobi:
Da bi bila banka koristna pri uporabi vašega denarja in plačilu obresti zanj, bi morali biti depoziti in stanje na karticah cenejši od sredstev Centralne banke. Potem boste zaslužili vi in banka. Zato večina poslovnih bank ponuja vloge po obrestni meri pod ključno obrestno mero.
Vse, kar je dražje, za banko ni donosno. To pomeni, da s svojim prispevkom ne boste imeli možnosti zaslužiti. Tudi če ta dohodek ni zelo velik, vendar z garancijo.
Ne gre pa le za koristi banke. Obstajajo banke, ki ponujajo obrestne mere, višje od tistih, ki bi jih lahko prevzela Centralna banka. Zdi se, kot da vlagateljem preprosto dajejo priložnost, da zaslužijo več. Dejansko visoka stopnja na vlogah in varčevalnih računih ni vedno dober znak za vlagatelja.
Obstajajo banke, ki težko vzamejo denar od Centralne banke. In potem ponujajo visoke obrestne mere za depozite. Na primer, zdaj je 8% zelo visoka stopnja. Preden odprete depozit s takšnimi pogoji, je vredno dobro premisliti.
Dogaja se, da banke zbirajo denar z visokimi obrestmi, saj vnaprej vedo, da ga ne bodo vrnile. Odprejo pisarne, "posesajo" denar iz prebivalstva, obljubijo bajen dohodek, nato pa denar dvignejo z računov in izginejo. Kakšna je razlika, v kolikšnem odstotku obljubiti vloge, če jih ne nameravate vrniti?
Včasih je še huje: banke privabljajo stranke z visoko obrestno mero, v resnici sprejemajo denar, po dokumentih pa ne. Nato se banki odvzame licenca, vlagatelji pa ne prejmejo ničesar, ker jih ni bilo v bazi podatkov, njihove vloge pa niso bile zavarovane.
Centralna banka vsak mesec izračuna osnovno donosnost vlog. To je povprečna najvišja obrestna mera največjih bank. Od tega so odvisna bančna plačila DIA. Poglejte, kakšen je osnovni donos za avgust 2018. Če banka ponuja obrestno mero, višjo od osnovne, je lahko z njo nekaj narobe. Vsaj za DIA bo moral plačati več prispevkov, Centralna banka pa ima razlog, da si podrobneje ogleda njegovo delo.
Banka lahko zniža obrestno mero za vloge le ob podaljšanju pogodbe ali za nove vlagatelje. V bistvu gre le za spremembo bančnih tarif. Po zakonu ima vso pravico do tega. Za banko, pa tudi za vas, velja svoboda pogodbe.
Pozorno sem prebral pogoje Tinkoff Bank glede obrestne mere. V oddelku 3.2 je zapisano, da se za že odprte vloge obrestna mera zniža do konca roka, na spremembo obrestne mere na varčevalnih računih pa je opozorjen tri dni vnaprej. To je v skladu z zakonom.
Bistvo je, da varčevalni račun ni depozit. Nima obdobja, v katerem se obračunavajo obresti. Zato za take račune ne velja pravilo Civilnega zakonika o obrestih na depozite, ki jih banka ne more zmanjšati do konca pogodbe.
Če vas je banka pred podaljšanjem pogodbe opozorila na znižanje obrestne mere ali če sklenete novo pogodbo, ni znižanja obrestne mere. Lahko zavrnete prevračanje, dvig denarja, odnesete ga v drugo banko ali kam naložite.
Z novimi pogoji banke se niste dolžni strinjati, če se vam zdijo nedonosni. Ampak ne hitite z zavrnitvijo. Ni dejstvo, da so razmere ugodnejše v drugih bankah: vse banke se "kupijo" z denarjem pri isti centralni banki pod približno enakimi pogoji. Malo verjetno je, da se bodo obrestne mere bistveno razlikovale v bankah z enako stopnjo zanesljivosti. Kljub temu je vredno razmisliti, preden podaljšate depozit.
Primerjajte obrestne mere pri drugih bankah. Zdaj velike banke ponujajo vloge pri 3-6%. Višja kot je obrestna mera, strožji so pogoji in daljši rok pologa. Včasih je bolje zaslužiti manj, vendar lahko dvignete denar ali napolnite depozit.
Če bo Centralna banka ponovno znižala ključno obrestno mero, se lahko znižajo tudi obrestne mere za vloge. Če pa zdaj odprete dolgoročni depozit, to na vas ne bo vplivalo.
V stiku z
sošolci
Kako priti do denarja iz depozita pokojnega sorodnika in kaj se zgodi z vlogami pokojnika, ki jih nihče ni zahteval?
Priljubljenost bančnih produktov med Rusi iz leta v leto narašča. Na primer, po podatkih Agencije za zavarovanje vlog (DIA) so v prvih devetih mesecih lanskega leta rojaki položili v banke skoraj 554 milijard rubljev. Tudi število se povečuje - v letu 2017 se je njihovo število povečalo za 20,9%, 15,25 milijona je bilo izdanih samo za nakup potrošniškega blaga, kažejo podatki Nacionalnega urada za kreditne zgodovine (NBCH). Seveda so med imetniki vlog in posojil mrtvi ljudje. Kaj se zgodi z njihovimi financami in dolgovi? Skupaj z Rustamom Ismayilovom, odvetnikom, direktorjem oddelka za zasebne storitve družbe 3 V Consulting, sem imel opravka z AiF.ru.
Če ste uradni dedič pokojnika, potem v tem primeru ne bi smelo biti ovir za prejemanje sredstev z bančnega računa - depozit bi lahko rekli dediču.
Kaj morate storiti, da ga dobite? Najprej se obrnite na notarja, ki od banke zahteva podatke o preostali dediščini. Šest mesecev po datumu smrti vam bo notar dal dokumente, ki potrjujejo dejstvo dedovanja, skupaj z njimi pa boste šli v banko, da dvignete denar od pokojnega sorodnika.
Druga stvar je, če oporoke ni bilo in se dedič ni zavedal, da ima njegov pokojni sorodnik bančne račune.
»Dedič ima šest mesecev časa, da zaprosi za dedne pravice. Po izteku dediščina izumre. To pomeni, da se po zakonu premoženje pokojnika v celoti prenese na državo. Res je, če se dedič bančnega depozita še vedno pojavi tudi po šestih mesecih, ima možnost vrniti zapadlo dediščino. Tu boste morali predložiti prepričljive dokaze, za katere niste vložili vloge v roku, določenem z zakonom. Takšni razlogi delujejo zelo dobro, če niste vedeli za smrt sorodnika ali ste bili bolni, «pravi Ismailov.
Po njegovem mnenju milijarde rubljev ostanejo brez pozornosti dedičev v Rusiji. Bistvo je v tem, da dediči ne vedo, da so imeli pokojni svojci vloge, ali pa vedo, ne vedo pa, v kateri banki hranijo denar.
»Drug razlog je, da je znesek depozita majhen in igra ni vredna sveče. To pomeni, da vpis dediščine ne bo povrnil izgubljenega časa dedičev ali celo zneska državne dajatve, ki ga je treba plačati notarju. Če je na primer depozit do 1000 rubljev, je logično, da ni smiselno plačevati državne pristojbine niti v višini istih 1000 rubljev, «doda odvetnik.
Dedič sam nima pravice, da samostojno in brez notarja ugotovi velikost svoje dediščine. Zato je edini razpoložljiv način za pridobivanje informacij o bančnih računih pokojnika stik z notarjem.
Tako kot stanovanja, avtomobili in denar so tudi dolgovi pokojnega sorodnika podedovani. Ko se strinjate, da boste podedovali premoženje sorodnika, ki je imel neporavnano posojilo, morate razumeti, da boste morali posojilo plačati.
Edino, kar vas lahko reši pred poplačilom dolga, je življenjsko zavarovanje, ki ga je previdno izdal sorodnik.
Kje lahko odprem depozit?
Na Sberbank Online, bankomatu ali bančni pisarni.
Ali lahko na svoje ime odprem več vlog hkrati?
Odprete lahko poljubno število vlog.
Ali lahko odprem račun v imenu druge osebe?
Če želite odpreti varščino za drugo osebo, potrebujete potni list in notarsko overjeno fotokopijo potnega lista osebe, za katero se položi polog.
Ali je mogoče odpreti depozit za več ljudi hkrati, na primer družinskega?
Depozit je odprt samo za eno osebo, vendar se lahko dogovorite brezplačno: prejemanje denarja in izpiskov računa, polnjenje in deponiranje, zapiranje in nakazilo na druge račune. Če želite to narediti, se obrnite na pisarno Sberbank. Pooblastilo velja tri leta. Pooblaščeni osebi ni treba priti.
V kateri valuti lahko odprem depozit?
Poiščite depozit in denar
Ali se lahko pozanimam o prisotnosti pokojnikovega prispevka z oporoko? Kako najti depozit, če ne vem, v kateri pisarni je bil odprt?
Vlogo za sledenje računov lahko izpolnite v kateri koli poslovalnici banke. Če želite to narediti, morate določiti osebne podatke in regije Rusije, v katerih boste iskali račune. Če govorimo o dedovanju, lahko takšno zahtevo poda notar.
Kako vem, da je denar nakazan na moj račun?
Nakazilo na račun v Sberbank Online ali v kontaktnem centru na 900.
Zaprite depozit in dvignite denar
Kako banka obvesti, da bo rok depozita kmalu potekel?
Podatki o datumu poteka depozita so v pogodbi o depozitu, pa tudi v Sberbank Online.
Pod kakšnimi pogoji se depozit podaljša?
Če denarja niste dvignili iz depozita, se samodejno podaljša pod pogoji in obrestno mero, ki veljajo na dan podaljšanja. Tako se lahko obresti za depozit spremenijo. Če depozit ni več veljaven, se podaljša, kot je določeno v pogodbi.
Kdaj je mogoče dvigniti depozit, če se rok pologa konča ob koncu tedna?
Pojdite na Sberbank Online in kadar koli prenesite denar iz depozita na kartico - takoj ga lahko uporabite. Ali pa pridite v pisarno naslednji delovni dan.
Kako dvigniti denar z računa ali varčevalnega računa iz druge regije?
Obrnite se na urad in predložite zahtevo za prevod iz druge regije. V treh delovnih dneh bo denar v vaši banki.
Pridobite dohodek
Kaj je kapitalizacija obresti?
Kapitalizacija je dodajanje obresti položenemu znesku, tako da se obresti zaračunajo z obrestmi. To se pogosto imenuje sestavljene obresti.
Ali je mogoče v času depozita povečati obrestno mero za depozit?
Da, če je o tem zapisano v pogodbi o depozitu.
Ali je mogoče dvig obračunanih obresti na znesek depozita in na kakšen način?
Obračunane obresti na znesek vloge se lahko kadar koli v celoti ali delno dvignejo. Prejemajte obresti prek Sberbank Online ali v pisarni banke.
Kako ugotoviti, koliko obresti so naložene na depozit?
Obračunane obresti lahko preverite v Sberbank Online ali v pisarni banke.
Kakšen je najvišji znesek depozita?
Najvišji znesek depozita - znesek depozita na dan dneva odprtja ali podaljšanja depozita, povečan za 10 -krat.
Kaj je nespremenljivo ravnovesje?
Najmanjši znesek depozita je najmanjši znesek, ki ga morate hraniti na svojem računu v času trajanja depozita.
Izgubil sem hranilno knjižico, vlagatelj ne more priti, imam pa pooblastilo. Ali lahko dobim obresti brez knjige?
Če želite dobiti obresti brez hranilne knjižice in vlagatelja, se obrnite na urad s potnim listom in pooblastilom.
Zahtevajte dokumente
Kako pridobiti izpisek depozitnega računa?
Ali lahko zahtevam izpis depozita na sedežu banke, kjer sem depozit odprl?
Ob predložitvi potnega lista se brezplačno izda izjava o pologu.
Polog odložite na daljavo
Ali bom lahko dvignil denar iz depozita, odprtega pri Sberbank Online v različnih regionalnih bankah?
Če nameravate dvigniti denar v drugi regiji, v pisarni izpolnite vlogo za zahtevanje zneska. Po treh delovnih dneh boste lahko dvignili denar.
Sem državljan druge države, vendar začasno prebivam v Rusiji in želim zaprositi za depozit. Katere dokumente moram predložiti?
Če želite odpreti depozit, potrebujete potni list Ruske federacije ali tujega državljana, dovoljenje za začasno prebivanje ali dovoljenje za prebivanje.
Živim v tujini, vendar imam depozit v Sberbank. Kaj potrebuje moj sorodnik za upravljanje depozita?
Izdajte pooblastilo za razpolaganje z depozitom notarja ali osebe z ustreznimi pooblastili, na primer konzulom.
Ali lahko sredstva na depozitu zapustim svojim sorodnikom?
Če želite depozit zapustiti tretjim osebam, pri notarju ali osebah z ustreznimi pooblastili izdajte oporočno odredbo na bančni pisarni, kjer je depozitni račun odprt.
Kaj pa, če moj knjižico hrani druga oseba s pooblastilom, vendar ne morem priti in ne želim, da iz nje dvigne denar?
Potrdilo o vlogi notarja za preklic pooblastila. V vlogi morate navesti polno ime, številko pisarne, kjer se odpre depozit, številko računa, podatke o preklicu pooblastila. Vlogo pošljite po pošti na bančno pisarno, kjer je depozit odprt.
Pridobite odškodnino
Ali se odškodnina plačuje vlagateljem in dedičem, če zdaj niso državljani Ruske federacije?
Odškodnine se izplačujejo le ruskim državljanom, razen nadomestil dediču za plačilo pogrebnih storitev na računih vlagatelja, ki je umrl v letih 2001–2015. Hkrati je moral vlagatelj na dan smrti ostati državljan Ruske federacije.
Kaj pa, če je bil med plačilom odškodninskih zneskov račun zaprt in je bila hranilna knjižica zasežena?
Plačila boste prejeli tudi brez knjižice za leto 1991. Vse vloge s stanjem na dan 20. junija 1991 so bile oblikovane v trajne sezname shranjevanja. Izpis stanja na ta datum lahko vzamete v pisarni na kraju shranjevanja vlog.
Če so bile vloge, odprte pred 20. junijem 1991, zaprte in vlagatelj ne pozna številk zaprtih vlog in številke pisarne, kjer so bili ti računi shranjeni, jih je mogoče najti?
V pisarnah lahko najdejo zaprte vloge na zahtevo vlagatelja ali zakonitega dediča ter notarsko zahtevo. Podatki bodo potrjeni s podpisom in pečatom Sberbank.
Kaj je treba storiti, če vlagatelj (zakoniti dedič) od 20. junija 1991 ne živi v mestu, v katerem je hranil depozit?
Napišite vlogo za prenos depozita na bančni urad v kraju stalnega prebivališča vlagatelja, zastopnika, dediča. Potrebovali boste tudi knjižico in pogodbo, če ste jo sestavili, za prenos celotnega depozita in zaprtje računa. Denar se nakaže ob upoštevanju vseh obresti in apoena od 1. januarja 1998. Prenos je plačan.
Sem starš / posvojitelj mladoletne osebe. Katere dokumente moram pokazati pri banki, da odprem račun za otroka?
Če želite odpreti račun v imenu otroka (pod pogojem, da je državljan Ruske federacije), morate banki predložiti:
Potrdilo o registraciji pri davčnem organu starša ali posvojitelja in mladoletnika - če je na voljo;
Če je starš ali posvojitelj tujec ali oseba brez državljanstva, boste potrebovali migracijsko kartico in po potrebi dovoljenje za bivanje / prebivanje v Rusiji.
Katere dokumente potrebujejo starši ali posvojitelji, da prejmejo denar z računa otroka, mlajšega od 14 let, in izvedejo odhodkovne transakcije na računu?
Za operacije na račun otroka starš ali posvojitelj potrebuje:
Vaš potni list ali drug osebni dokument;
Rojstni list otroka ali notarsko overjena kopija;
Če je starš ali posvojitelj tujec ali oseba brez državljanstva, potrebujete migracijsko kartico in po potrebi dovoljenje za bivanje / prebivanje v Rusiji;
Predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo za prejemanje sredstev ali izvedbo odhodkovnih transakcij.
Sem skrbnik / skrbnik mladoletne osebe. Katere dokumente moram pokazati pri banki, da odprem račun za otroka?
Če želite odpreti račun v imenu mladoletne osebe, mora skrbnik ali skrbnik:
Vaš potni list ali drug osebni dokument;
Rojstni list (za otroka, mlajšega od 14 let), potni list (za mladoletnega med 14. in 18. letom starosti) ali njegove notarsko overjene kopije;
Dokument organa za skrbništvo in skrbništvo o imenovanju skrbnika ali kustosa;
Potrdilo o registraciji pri davčnem organu zakonitega zastopnika in otroka (če obstaja);
Če je skrbnik tujec ali oseba brez državljanstva, potrebujete migracijsko kartico in po potrebi dovoljenje za bivanje / prebivanje v Rusiji.
Katere dokumente potrebuje skrbnik, da prejme denar z otrokovega računa ali izvede odhodkovne transakcije?
Za transakcije z otroškim računom mora skrbnik zagotoviti:
Vaš potni list ali drug osebni dokument;
Dokument organa skrbništva in skrbništva o imenovanju skrbnika;
Če je skrbnik tujec ali oseba brez državljanstva, potrebujete migracijsko kartico in po potrebi dovoljenje za bivanje / prebivanje v Rusiji;
Predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo za prejem denarja na račun.
Predstavljam izobraževalno / zdravstveno / socialno organizacijo, ki nadzoruje mladoletnika. Katere dokumente moram pokazati pri banki, da odprem račun za otroka?
Če je zakoniti zastopnik otroka organizacija, za odprtje računa upravitelj ali zaupanja vreden zaposleni potrebuje:
Pooblastilo - za pooblaščenega zaposlenega v organizaciji, ki ga v imenu organizacije izda njen vodja;
Listina ali uredba organizacije ali njihove notarsko overjene kopije, izvleček iz enotnega državnega registra pravnih oseb (USRLE).
Katere dokumente potrebuje organizacija (izobraževalna, zdravstvena, socialna), pod nadzorom katere je mladoletna oseba, mlajša od 14 let, da lahko prejema sredstva z otrokovega računa in izvaja odhodkovne transakcije na računu (razen nominalnega) ?
Če je vlagatelj računa otrok (mladoletnik, mlajši od 14 let), njegov zakoniti zastopnik pa organizacija, ki jo zastopa upravitelj ali zaposleni, pooblaščen s pooblastilom, potem za izvajanje transakcij odhodkov na računu odprto v imenu otroka, je treba banki predložiti naslednje dokumente:
Potni list ali drug osebni dokument;
Odredba o imenovanju vodje organizacije ali njena notarsko overjena kopija;
Za pooblaščenega zaposlenega v organizaciji - pooblastilo, ki ga v imenu organizacije izda njen vodja;
Rojstni list otroka ali njegova notarsko overjena kopija;
Dokument organa za skrbništvo in skrbništvo o namestitvi mladoletnika pod nadzor v organizaciji;
Ustanovni dokumenti (statut ali uredba) organizacije ali njihove notarsko overjene kopije, izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb (USRLE);
Predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo za prejemanje denarja ali opravljanje odhodkovnih transakcij.
Kdo lahko pri banki zahteva izpisek računa / depozita mladoletne osebe, mlajše od 14 let?
Izpisek o računu se brezplačno izda zakonitemu zastopniku mladoletne osebe - staršu, rejniku, skrbniku ali organizaciji, pod nadzorom katere je mladoletnik. Zakoniti zastopnik je lahko posameznik (skrbnik / skrbnik), ki ga imenuje organ za skrbništvo in skrbništvo, ali pravna oseba - izobraževalna / zdravstvena / socialna služba, pod nadzorom katere je mladoletnik.
Pri kateri starosti lahko mladoletnik sam odpre bančni račun / depozit?
Mladoletni od 14. leta starosti lahko samostojno odpre bančni račun.
Kdo lahko odpre depozit v banki na ime mladoletne osebe?
V imenu mladoletne osebe lahko depozit odprejo naslednje osebe:
Zakoniti zastopnik: starš, rejnik, skrbnik, skrbnik;
Prevoznik (tretja oseba) ob predložitvi potnega lista ali osebnega dokumenta ter rojstnega lista ali potnega lista mladoletne osebe ali njihovih notarsko overjenih kopij.
Kdo lahko odpre bančni račun v imenu mladoletne osebe?
Račun v imenu mladoletne osebe lahko odprejo naslednje osebe:
Mladoletniki sami od 14. leta ob predložitvi potnega lista;
Zakoniti zastopnik: starš, rejnik, skrbnik.
Ali banka pri odprtju depozita na ime mladoletne osebe izda hranilno knjižico?
Varčevalna knjižica se izda na zahtevo mladoletne osebe, starejše od 14 let, ali osebe, ki odpre depozit.
Kako upravljati denar na računu mladoletne osebe, stare od 14 do 18 let, vključno z računom / depozitom, ki ga je odprl sam?
Stroške za račun mladoletne osebe, stare od 14 do 18 let, opravi imetnik računa ali na podlagi pooblastila, ki ga izda vlagatelj v banki ali pri notarju. Za sestavo pooblastila potrebujete pisno soglasje zakonitega zastopnika in predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo.
Za mladoletnika, starega od 14 do 18 let, za upravljanje zneskov zaslužka, štipendij, nadomestil za brezposelnost, sredstev v obliki materialne podpore, podeljenih nagrad ni potrebno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo ter soglasje zakonitega zastopnika. za zmagovalne olimpijade, tekmovanja in druge dogodke, zneske, ki jih je vlagatelj prispeval v gotovini, ter obračunane obresti.
Zneski pokojnin, dajatev (brez nadomestil za primer brezposelnosti), preživnine, dediščine in zavarovalnih zneskov na račun mladoletne osebe, vključno z izgubo hranilca, pa tudi zneski, preneseni ali preneseni v gotovini od tretjih oseb, vključno s zakonitimi zastopniki, mladoletniki s 14 do 18 let lahko prejmejo ali porabijo s pisnim predhodnim dovoljenjem organa za skrbništvo in skrbništvo ter s pisnim soglasjem enega od staršev (skrbnika).
Ali lahko mladoletnik, star od 14 do 18 let, na svojem računu / depozitu izda pooblastilo za izvajanje transakcij?
Mladoletnik lahko izda pooblastilo za upravljanje denarja na svojem računu tako v banki kot pri notarju. Za pripravo pooblastila je za izdajo pooblastila za račun nujno potrebno pisno soglasje zakonitega zastopnika in predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo.
Ali lahko mladoletnik, star od 14 do 18 let, na svoje ime odpre več vlog hkrati?
Mladoletni, stari od 14 do 18 let, imajo pravico, da imajo v banki poljubno število vlog.
Kje lahko mladoletnik od 14 do 18 let odpre račun / depozit?
Račune lahko odprete:
V pisarni banke;
Oddaljeno - v Sberbank Online in na bankomatih, če je mladoletnik sklenil pogodbo o bančnih storitvah.
Kdo lahko zahteva bančni račun / izpisek mladoletnika, starega od 14 do 18 let?
Izpisek za račun mladoletnika, starega od 14 do 18 let, lahko izdate, če se obrnete na:
Lastnik računa (vlagatelj) ali njegov skrbnik;
Zakoniti zastopnik mladoletne osebe od 14 do 18 let: starš, rejnik, skrbnik.
Izpis depozita se izda brezplačno.
Kje lahko dobim potrdilo o obstoju računa, odprtega na ime mladoletnega, nezmožnega, omejenega poslovno sposobnega vlagatelja, da ga predstavim veleposlaništvu?
Za pomoč se obrnite na bančno pisarno. Potrdilo bo posredovano na dan vloge. Za potrdilo se zaračuna pristojbina v skladu s tarifami banke, ki so veljale na ta dan.
Ali lahko mladoletni, nezmožni, invalidni državljan zapušča sredstva na svoj račun?
Ne. V skladu z odstavkom 2 člena 1118 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko oporoko napiše državljan, ki je v tem trenutku polno poslovno sposoben.
Kdo ima pravico opravljati operacije na računu / depozitu onesposobljenega vlagatelja?
Na računu, odprtem na ime nezmožnega državljana, transakcije opravlja njegov zakoniti zastopnik - skrbnik.
Katere dokumente je treba predložiti zakonitemu zastopniku, ki ga imenuje organ za skrbništvo in skrbništvo, da lahko prejme sredstva z računa invalidnega oddelka?
Če se zakoniti zastopnik (skrbnik, ki ga imenuje organ za skrbništvo in skrbništvo) obrne na banko, da izvede operacije za račun oddelka - nezmožen, razen Nominalnega računa, je treba podružnici banke predložiti naslednje:
Osebni dokument zakonitega zastopnika - skrbnika;
Dokument, ki dokazuje identiteto vlagatelja (nezmožen) ali njegova notarsko overjena kopija;
Dokument o skrbništvu in skrbništvu ali odločba sodišča o imenovanju skrbnika;
Potrdilo o registraciji pri davčnem organu zakonitega zastopnika in vlagatelja (če obstaja);
Predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo za izvajanje transakcij izdatkov na račun oddelka.
Kdo lahko v banki zahteva izpisek računa (depozita) onesposobljenega vlagatelja?
Izpis iz računa onesposobljenega vlagatelja se lahko izda na zahtevo zakonitega zastopnika invalidne osebe - skrbnika. Izpis depozita se izda brezplačno.
Kdo ima pravico razpolagati s sredstvi na računu, odprtem v imenu državljana z omejeno poslovno sposobnostjo zaradi duševne motnje?
Stroške na računu (depozitu), odprtem na ime osebe z omejeno poslovno sposobnostjo zaradi duševne motnje, izvaja lastnik računa sam ali njegov pooblaščeni zastopnik na podlagi pooblastila, ki ga izda vlagatelj v banki ali pri notar. Za izdajo pooblastila sta potrebna pisno soglasje zakonitega zastopnika in predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo.
Za osebe z omejeno poslovno sposobnostjo zaradi duševne motnje dovoljenja organa za skrbništvo in skrbništvo ter soglasja skrbnika ni treba prejemati z njihovega računa zaslužka, štipendij, nadomestil za brezposelnost, denarnih sredstev v obliki materialne podpore, nagrade, podeljene za zmagovalne olimpijade, tekmovanja in druge dogodke, zneske, ki jih je deponiral vlagatelj sam, ter obresti na računu.
Pokojnine na računu (depozit), dajatve, razen nadomestil za primer brezposelnosti, preživnine, zavarovalne vsote, vključno z izgubo hranilca, zneski dediščine, denar, ki so ga nakazale tretje osebe, pa tudi denar, prejet od tretjih oseb, tudi od zakonitih zastopnikov z omejeno poslovno sposobnostjo zaradi duševne motnje lahko prejme (izvede odhodkovne transakcije) s pisnim predhodnim dovoljenjem organa za skrbništvo in skrbništvo ter s pisnim soglasjem zakonitega zastopnika (skrbnika).
Kdo ima pravico razpolagati s sredstvi na računu, odprtem na ime vlagatelja, onemogočenega zaradi odvisnosti od iger na srečo, zlorabe alkohola ali drog?
Stroške na računu, odprtem na ime osebe z omejeno poslovno sposobnostjo zaradi pristranskosti, opravlja vlagatelj (lastnik računa), njegov pooblaščeni zastopnik na podlagi pooblastila, ki ga izda vlagatelj v banki ali pri notar ali zakoniti zastopnik (skrbnik). Za izdajo pooblastila sta potrebna pisno soglasje zakonitega zastopnika in predhodno pisno dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo.
S soglasjem skrbnika vlagatelj na svoj račun razpolaga z zaslužki, štipendijami, nadomestili za brezposelnost, denarnimi sredstvi v obliki materialne podpore, nagradami, podeljenimi za zmagovalne olimpijade, tekmovanji in drugimi dogodki, zneski, ki jih je vlagatelj prispeval v denarju, pa tudi obresti na računu ali prispevku.
S predhodnim pisnim dovoljenjem organa za skrbništvo in skrbništvo ter s pisnim soglasjem skrbnika vlagatelj razpolaga s pokojnino, nadomestili (razen nadomestil za primer brezposelnosti), preživnino, zavarovanjem, vključno z izgubo hranilca, plačili dediščine. , denar, nakazan ali prejet v gotovini od tretjih oseb, vključno s pravnimi zastopniki.
Zakoniti zastopnik (skrbnik) razpolaga s sredstvi na računu oddelka (zaradi pristranskosti je omejen kot poslovno sposoben) s pisnim predhodnim dovoljenjem organa za skrbništvo, da z računa oddelka prejema zaslužek, pokojnine, nadomestila za primer brezposelnosti, denar v obliki materialna pomoč, nagrade, podeljene za zmago na olimpijadah, tekmovanjih in drugih prireditvah, vključno s športom, natečene obresti za prispevek osebe z omejeno poslovno sposobnostjo.
Kdo lahko zahteva bančni izpisek invalidskega vlagatelja?
Izpisek računa (depozit) vlagatelja z omejeno poslovno sposobnostjo lahko izdate, če se obrnete na:
Lastnik računa (vlagatelj) - državljan z omejeno poslovno sposobnostjo ali njegov pooblaščeni zastopnik;
Skrbnik vlagatelja.
Izpis depozita se izda brezplačno.
Kje lahko dobim potrdilo o prisotnosti računa / depozita, odprtega na ime mladoletnega / nezmožnega / onemogočenega vlagatelja za predstavitev na veleposlaništvu?
Za pomoč se obrnite na bančno pisarno, ki služi posameznikom.
Potrdilo bo posredovano na dan vloge. Za potrdilo se zaračuna pristojbina v skladu s tarifami banke, ki veljajo na dan predložitve potrdila.
Ali lahko mladoletni, nezmožni, invalidni državljan na svojem računu zapusti sredstva (prispevek)?
Ne. V skladu z odstavkom 2 člena 1118 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko oporoko napiše državljan, ki je v tem trenutku polno poslovno sposoben.
Kdo lahko izda oporoko / oporoko o bančnem depozitu ali računu?
Lastnik depozita ali računa osebno sestavi oporoko / oporoko. Predstavnik tega ne more storiti. Za pripravo oporoke / oporoke mora biti lastnik depozita / računa v celoti poslovno sposoben.
Opovedno razpolaganje o nominalnem računu za knjiženje socialnih prejemkov (v nadaljnjem besedilu "nominalni račun") v banki ni sestavljeno. Za razpolaganje z denarjem na nominalnem računu v primeru smrti mora biti upravičenec * računa polnoleten in poslovno sposoben ter sestaviti oporoko pri notarju ali drugih osebah, pooblaščenih za to notarsko dejanje v skladu z pravo.
Kdor ne more izvršiti oporoke / oporoke na depozitu / računu:
Oporoka / oporoka mora osebno podpisati oporočitelj. Če oporočitelj zaradi telesne okvare, hude bolezni ali nepismenosti oporoke ne more podpisati z lastno roko, jo lahko na njegovo zahtevo podpiše noben državljan v prisotnosti notarja (rokopisca).
Kje in kako lahko izdate oporoko / oporoko o depozitu / računu? Koliko je to?
Lastnik depozita / računa lahko pisno sestavi:
Odrasli poslovno sposobni upravičenec * na nominalnem računu lahko sestavi oporoko pri notarju ali drugih osebah, ki so za to pooblaščene po zakonu (cena je določena s tarifami notarjev in Davčnim zakonikom Ruske federacije) .
Ali je mogoče oporoko pri banki razveljaviti ali spremeniti? Koliko je to?
Lahko. Banka ne zaračunava pristojbine za preklic ali spremembo oporočne določbe. Če želi zapustnik spremeniti ali preklicati oporočno razpolaganje, se lahko obrne na katero koli pisarno teritorialne banke Sberbank, kjer je depozit / račun odprt, in o tem predloži osebno podpisan oporočni ugovor.
Zapustnik lahko oporočno odredbo spremeni ali prekliče tudi tako, da pri notarju sestavi oporoko, v kateri je natančno določeno, katero oporočno odredbo ali sklep o razveljavitvi oporočne razveljavitve bo preklicano ali spremenjeno (cena je določena s tarifami notarjev in davkom Zakonik Ruske federacije).
Moj sorodnik je imel račun pri Sberbanki, bile so hranilne knjižice, pogodba o depozitu ali račun. Kaj storiti v primeru smrti imetnika računa ali upravičenca * nominalnega računa?
Če obstaja oporoka/oporoka, ki je bila izvedena pred 1. 3. 2002, se obrnite na bančno pisarno in predložite, odvisno od konkretnega primera:
Če je bila oporoka / oporoka odtujena po 01.03.2002 ali ne, se obrnite na notarja, da začnete dedno zadevo. Če želite to narediti, se obrnite na notarja na zadnjem prebivališču pokojnika ali na njegovem premoženju, če zapustnik ni imel stalnega prebivališča v Rusiji. Notar bo od banke zahteval informacije o razpoložljivosti depozitov / računov in oporočilnih razpolag na njih, nato pa z denarjem pokojnika sestavil dokumente, ki potrjujejo pravice do depozita / računa. Odnesite te dokumente v banko:
Če želite prejeti denar z depozita / računa pokojnika, morate v vseh primerih predložiti potni list ali drug osebni dokument. Smrtni list lastnika depozita / računa ali upravičenca nominalnega računa (razen v zgornjih primerih) ter hranilna knjižica sta neobvezna.
Pod kakšnimi pogoji se plačuje zakonski ali dedni delež, plačilo za vreden pogreb iz depozitov?
Pri prijavi pri teritorialni banki Sberbank na kraju depozita - na dan stika, v drugi teritorialni banki Sberbank - do tri delovne dni. S seboj vzemite svoje dokumente:
* če je potrebno dodatno preverjanje dokumentov, se lahko obdobje plačila poveča na tri delovne dni.
Lastniku depozita / računa, upravičencu * na nominalnem računu lahko povrnete pogrebne stroške pred potekom šestih mesecev od datuma smrti in do izplačila denarja dediču (preživeli zakonec na potrdilu o lastništvo). Višina odškodnine je navedena v sklepih notarja, vendar ne sme presegati 100.000 rubljev ali preostanek vseh zapustnikovih vlog / računov.
V skladu z oporokami, vlogami / računi se plačujejo pogrebni stroški:
Za prostovoljne vloge / račune se povrnejo pogrebni stroški:
Če želite prejeti plačilo za vreden pogreb, morate v vseh primerih predložiti tudi potni list ali drug osebni dokument. Vloga za plačilo vrednega pogreba je sestavljena v banki v času prijave za plačilo, v prijavi je navedena številka računa / depozita / kartice za nakazilo denarja.
Ali lahko dedič prejme skrbnik ali zakoniti zastopnik dediča, vključno s staršem ali skrbnikom mladoletnega / nezmožnega dediča?
Ja mogoče. Poleg dokumentov, ki potrjujejo dedičeve pravice do prejemanja podedovanega denarja, je treba s pooblastilom za pooblastilo za prejemanje dediščinskih plačil potrditi pooblastila skrbnika. Staršu je treba pokazati rojstni list, skrbniku pa dokument njegovega imenovanja. Plačilo se izvede na račun mladoletnega / nezmožnega dediča.
Ali prenehajo obresti na depozit pokojnega vlagatelja?
Ne. Dejstvo smrti vlagatelja ne spremeni postopka za izračun in obračunavanje obresti na depozit.
Plačilo dednega ali zakonskega deleža za kateri koli znesek vodi do preračuna obresti na depozit v skladu s pogoji predčasne odpovedi in kršitvijo pogojev hrambe depozita. V prihodnje banka izračuna obresti na podlagi depozita.
Če dedič ne želi izgubiti obresti za depozit, lahko zaprosi za plačilo po izteku roka hrambe depozita.
Opomba. Druga vprašanja in posebnosti plačil iz vlog / računov pokojnega lastnika depozita / računa ali upravičenca na nominalnem računu ureja zakonodaja Ruske federacije. Banka lahko zahteva dodaten seznam dokumentov v skladu z zahtevami zakonodaje in bančnimi pravili.
* Upravičenec na nominalnem računu - posameznik (mladoleten / invalid / delno invalid), prejemnik socialnih izplačil: zneski pokojnin, preživnine, dajatev, odškodnine za zdravstveno škodo in škodo, nastalo v primeru smrti hranilca, kot tudi druga plačila za njegovo preživnino v skladu s členom 37 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Priljubljenost bančnih produktov med Rusi iz leta v leto narašča. Na primer, po podatkih Agencije za zavarovanje vlog (DIA) so v prvih devetih mesecih lanskega leta rojaki položili v banke skoraj 554 milijard rubljev. Povečuje se tudi število posojil - v letu 2017 se je njihovo število povečalo za 20,9%, le novih posojil za nakup potrošniškega blaga je bilo izdanih 15,25 milijona, kažejo podatki Nacionalnega urada za kreditne zgodovine (NBCH). Seveda so med imetniki vlog in posojil mrtvi ljudje. Kaj se zgodi z njihovimi financami in dolgovi? Skupaj z odvetnikom Direktor oddelka za zasebne storitve "3B Consulting" Rustam Ismayilov razume AiF.ru.
Če ste uradni dedič pokojnika, potem v tem primeru ne bi smelo biti ovir za prejemanje sredstev z bančnega računa - prispevek bi lahko rekli dediču.
Kaj morate storiti, da ga dobite? Najprej se obrnite na notarja, ki od banke zahteva podatke o preostali dediščini. Šest mesecev po datumu smrti vam bo notar dal dokumente, ki potrjujejo dejstvo dedovanja, skupaj z njimi pa boste šli v banko, da dvignete denar od pokojnega sorodnika.
Druga stvar je, če oporoke ni bilo in se dedič ni zavedal, da ima njegov pokojni sorodnik bančne račune.
»Dedič ima šest mesecev časa, da zaprosi za dedne pravice. Po izteku dediščina izumre. To pomeni, da se po zakonu premoženje pokojnika v celoti prenese na državo. Res je, če se dedič bančnega depozita še vedno pojavi tudi po šestih mesecih, ima možnost vrniti zapadlo dediščino. Tu boste morali predložiti prepričljive dokaze, za katere niste vložili vloge v roku, določenem z zakonom. Takšni razlogi delujejo zelo dobro, če niste vedeli za smrt sorodnika ali ste bili bolni, «pravi Ismailov.
Po njegovem mnenju milijarde rubljev ostanejo brez pozornosti dedičev v Rusiji. Bistvo je v tem, da dediči ne vedo, da so imeli pokojni svojci vloge, ali pa vedo, ne vedo pa, v kateri banki hranijo denar.
»Drug razlog je, da je znesek depozita majhen in igra ni vredna sveče. To pomeni, da vpis dediščine ne bo povrnil izgubljenega časa dedičev ali celo zneska državne dajatve, ki ga je treba plačati notarju. Če je na primer depozit do 1000 rubljev, je logično, da ni smiselno plačati državne dajatve niti v višini istih 1000 rubljev, «doda odvetnik.
Dedič sam nima pravice, da samostojno in brez notarja ugotovi velikost svoje dediščine. Zato je edini razpoložljiv način za pridobivanje informacij o bančnih računih pokojnika stik z notarjem.
Tako kot stanovanja, avtomobili in denar so tudi dolgovi pokojnega sorodnika podedovani. Ko se strinjate, da boste podedovali premoženje sorodnika, ki je imel neporavnano posojilo, morate razumeti, da boste morali posojilo plačati.
Edino, kar vas lahko reši pred poplačilom dolga, je življenjsko zavarovanje, ki ga je premišljeno sestavil sorodnik.
Centralna banka Ruske federacije je po rezultatih zadnjega sestanka ponovno znižala ključno obrestno mero - na 7,25%. Kot veste, skupaj s ključno obrestno mero postopoma padajo obrestne mere za posojila in depozite. Banki.ru je strokovnjake vprašal, ali naj Rusi počakajo na takšno politiko regulatorja, da znižajo obrestne mere na negativne vrednosti.
Upravni odbor Banke Rusije bo 23. marca 2018 znižal ključno obrestno mero za 0,25 odstotne točke, na 7,25%. Regulator nenehno znižuje ključno obrestno mero od sredine leta 2014 - takrat je bila ta 17%.
Pravzaprav je trg pričakoval še eno majhno znižanje ključne obrestne mere. Dan pred sejo Centralne banke so strokovnjaki dejali, da bo regulator "znižal" obrestno mero za 0,25 odstotne točke.
Tradicionalno poleg ključne obrestne mere padajo tudi obrestne mere za posojila in depozite. Tako je na primer povprečna najvišja obrestna mera desetih najboljših ruskih bank za rubeljske vloge v zadnjem času dosegla še en zgodovinski rekord in dosegla 6,66% letno.
Po podatkovni zbirki Banki.ru najvišje obrestne mere v ruskih bankah zdaj dosegajo 8,5% letno. Ta obrestna mera je na voljo za depozite "" pri Creditinvest Bank, "" pri Loko-Bank, "" pri IQBank, "" pri Absolut Bank in nekaterih drugih. Upoštevati pa je treba, da je običajno takšno obrestno mero mogoče doseči pri dajanju znatnega zneska na depozit ali pri odpiranju stranskih produktov, na primer pri naložbenem življenjskem zavarovanju.
Rusi že dolgo nosijo svoj denar v vloge brez velikega navdušenja in se z nostalgijo spominjajo dvomestnega donosa, ki so ga posojilne institucije ponujale pred nekaj leti.
Mihail Krylov, direktor analitičnega oddelka svetovalne družbe Golden Hills Capital AM, meni, da bodo investicijske družbe in hedge skladi, če bodo banke po Centralni banki znižale obrestne mere, postale privlačnejša možnost.
»Zaradi tega so negativne obrestne mere za depozite v Rusiji nemogoče - po takšnih obrestnih merah bodo lastniki velikih računov zapustili banke, kar bo močno vplivalo na likvidnost kreditnih institucij. Poleg tega vlog v Rusiji še vedno ne odlikujejo privlačni donosi. V več švicarskih bankah so res negativne obrestne mere, vendar za majhne zneske in obstaja drugačna stopnja tveganja, «pravi Krylov.
Hkrati Roman Tsivinyuk, podpredsednik in vodja maloprodajnega bloka banke SMP, poudarja, da je možnost ničelnih ali negativnih obrestnih mer za vloge za posameznike na ruskem trgu videti nerealna. Predvsem zato, ker ostajajo depoziti osnova varčevanja za večino bančnih strank: obstaja jim alternativa, zdaj pa povpraševanje po različnih naložbenih produktih narašča. Toda izbira alternativnih instrumentov ni dovolj široka, da bi v celoti nadomestila vloge za množične stranke.
»Če predpostavimo, da bodo obrestne mere enake nič, bodo mnoge stranke raje svoj denar hranile le v obliki gotovine. Ta scenarij verjetno ne bo ustrezal strankam samim, bankam in regulatorju. Zato ne bi resno razpravljal o možnostih ničelnih ali negativnih obrestnih mer za vloge v Rusiji, «pravi Tsivinyuk.
"Olajšanje denarne politike se lahko seveda nadaljuje do negativnih obrestnih mer, vendar je verjetnost takšnega scenarija izredno majhna," je dejala Tatyana Kovaleva, vodja bonitetne službe Nacionalne bonitetne agencije (NRA). - Pojav negativnih obrestnih mer v Rusiji ni izključen v kontekstu deflacije, kar je v bližnji prihodnosti nerealno. Toda v deflacijskem okolju tudi negativna nominalna obrestna mera še vedno ne izključuje pozitivne realne obrestne mere. "
Minusne obrestne mere za depozite so "lot" Evrope, pravijo strokovnjaki.
»V Nemčiji, skandinavskih državah, Švici so negativne obrestne mere za depozite - to so države z visoko nagnjenostjo k varčevanju med prebivalstvom. Pravzaprav tamkajšnja stopnja praviloma ni negativna, ampak enaka nič, medtem ko poravnalne storitve postanejo plačane, - komentira glavni ekonomist bonitetne agencije Expert RA Anton Tabakh. - Povpraševanje po vezanih vlogah v teh državah se je zmanjšalo. Pravzaprav je bil cilj usmerjanje prihrankov v nevladne obveznice in na borzo - neposredno ali prek analognih vzajemnih skladov. Po drugi strani pa vztrajnost in strah pred tveganji vodijo v dejstvo, da se denar hrani tudi pri ničelni stopnji. "
Hkrati Tabakh meni, da je malo verjetno, da bodo obrestne mere za depozite za Rusijo padle v negativne vrednosti. Kot enega od argumentov navaja dejstvo, da so v ZDA, kjer inflacija za razliko od evrskega območja ničelna, tudi pozitivne obrestne mere. Poleg tega Tabakh meni, da je ruski vlagatelj navajen živeti v paradigmi pozitivnih obrestnih mer in bo v primeru negativne obrestne mere denar hranil "pod žimnico".
Uvedba negativne obrestne mere za bančne depozite je začasen in precej radikalen protikrizni ukrep, ki se uporablja kot eden od spodbujevalcev gospodarske rasti, opozarja Tatyana Kovaleva.
"V obdobju 2008–2016 je bila v ozadju svetovne krize začasno ali dolgoročno uvedena politika negativnih obrestnih mer v državah, kot so Švedska, Japonska, Danska, Italija, Švica, Nizozemska," navaja ona . - Tudi leta 2014 je Evropska centralna banka uvedla negativne obrestne mere (to pomeni, da je bila politika uvedena v Evropski uniji). V primeru vlog so negativne obrestne mere po naravi "prepovedane". Njihov cilj je spodbuditi banke k izdajanju posojil in znižati obrestne mere za vloge gospodinjstev, kar bi moralo ljudi prisiliti k porabi denarja, ne k varčevanju. "
»Kljub temu, da so se obrestne mere v Rusiji močno znižale, je zdaj pozitiven dejanski donos depozitov, to je, da je stopnja depozitov višja od stopnje inflacije. Tako je trenutno letna inflacija pod 4%, medtem ko so stopnje letnih vlog na ravni 7%. To pomeni, da načeloma obstaja dovolj velika rezerva za zmanjšanje, - pojasnjuje Anton Pavlov, direktor za produkte za prebivalstvo pri banki Absolut Bank. - Hkrati, če bo inflacija nad 4%, bo regulator najverjetneje prisiljen prekiniti upad. Zato je malo verjetno, da bodo realne obrestne mere za vloge v bližnji prihodnosti prešle na območje negativnih vrednosti. "
Strokovnjaki, ki jih je zaslišala Banki.ru, pomirjajo: po njihovem mnenju bodo obrestne mere za vloge v bližnji prihodnosti izgubile vsaj 0,5 odstotne točke. Hkrati so jih številne banke znižale že pred sedanjo odločitvijo Centralne banke o ključni obrestni meri.
»Po našem mnenju se lahko na podlagi zadnjih odločitev o znižanju ključne obrestne mere aprila znižajo obrestne mere za 0,25 odstotne točke, do julija 2018 pa še za 0,25 odstotne točke. Nekatere banke bodo verjetno znižale obrestne mere za 0,5 odstotne točke. Hkrati znižanje obrestnih mer za posojila ne bo tako občutno, kar bo bankam omogočilo ohranjanje sprejemljive ravni obrestnih marž, «napoveduje Tatjana Kovaleva iz NRO.
Dodaja, da sta še vedno šibka gospodarska rast v Rusiji in stagnacija posojil podjetniškemu sektorju v ozadju nižjih inflacijskih pričakovanj argumenti v prid nadaljnjemu znižanju obrestnih mer.
»Znižanje obrestnih mer za vloge je približno sorazmerno z znižanjem ključne obrestne mere. Vendar banke ne čakajo vedno na revizijo ključne obrestne mere. In do sestanka 23. marca so nekateri udeleženci na trgu že prilagodili donosnost vlog. V tem primeru je zmanjšanje neenakomerno. Na primer, za depozite za obdobje več kot eno leto se praviloma določi nižja obrestna mera glede na znižanje, ki mora nastati v obdobju depozita. Za kratek čas so banke bolj pogumne pri privabljanju sredstev prebivalstva s trga, «pravi Anton Pavlov iz Absolut Bank.
"Znižanje ključne obrestne mere je bilo povsem pričakovano, trg pa je ta dogodek že odigral: največje banke so od začetka meseca prilagajale obrestne mere za depozite," se strinja Roman Tsivinyuk, podpredsednik banke SMP. - To vidimo na primeru povprečne najvišje obrestne mere za vloge v rubljih desetih največjih bank glede na obseg vlog posameznikov - do konca drugega desetletja marca se je znižala na 6,66% letno. V bližnji prihodnosti bodo vodilne na trgu sledile srednje in male kreditne institucije. Na splošno bo znižanje obrestnih mer za vloge v rubljih po znižanju ključne obrestne mere po naših ocenah znašalo 0,25-0,5 odstotne točke, odvisno od segmenta strank.
Tsivinyuk tudi poudarja: ni razloga za domnevo, da bo Centralna banka prenehala zniževati ključno obrestno mero. "Ob upoštevanju nizke inflacije, trend zniževanja ključne obrestne mere ostaja, ne upoštevamo predpogojev za spremembo trenda," pojasnjuje.
Pavlov hkrati napoveduje, da se bo ključna obrestna mera do konca leta lahko znižala na 6%, če se bodo sedanje gospodarske razmere nadaljevale.
Enako napoved je 23. marca podal Anatolij Aksakov, predsednik odbora Državne dume za finančni trg, predsednik uprave Združenja bank Rusije. Poslanec meni, da je odločitev regulatorja o znižanju obrestne mere na 7,25% več kot upravičena, in postavlja nove smernice za njeno nadaljnje znižanje.
Anna DUBROVSKAYA, spletna stran
Aksakov: "Upam, da se bo letos ključna obrestna mera lahko približala 6%"
Za gospodarske subjekte ni pomembna le absolutna vrednost obrestne mere, ampak tudi težnja po njenem doslednem zniževanju, ki jo nakazuje Banka Rusije, poudarja Anatolij Aksakov.
