Ena od vrst posojil, ki ni omejena s plačilnimi pogoji, je revolving posojilo. Kreditna sredstva boste lahko koristili po potrebi in tolikokrat, kot je potrebno. Ena najpogostejših vrst revolving kredita je, čeprav ima kreditna kartica nekoliko drugačno vrsto kreditne linije. Glavni kredit deluje kot redni obrok kredita za obdobje, dogovorjeno v pogodbi.
Da bi bolje razumeli, kaj je revolving posojilo, si poglejmo primer. Vzemimo kreditno kartico (ki je, kot vemo, najbolj priljubljena vrsta revolving kredita) z limitom tisoč konvencionalnih enot. Lastnik kartice lahko po lastni presoji dvigne kateri koli znesek: vseh 1000 USD ali samo 100 USD. Dolgovani znesek mora imetnik kartice odplačati z mesečnim plačilom, ki temelji na odstotku zneska posojila (namesto kot obročno plačilo prvotnega zneska). Tudi če se stanje spremeni, je mogoče uporabiti kreditno kartico. Ko je dolg po kreditni liniji odplačan, kartice sploh ni treba zapreti, saj jo lahko po potrebi uporabite tudi v prihodnje.
Če želite opraviti nakup, potem je revolving kredit lahko odlična rešitev, ustvarja tudi stranko. Pravočasno odplačilo dolga, pravočasno plačevanje in večletna uporaba kreditne linije lahko prav tako pomagajo izboljšati vašo bonitetno oceno. Upoštevati pa je tudi, da če stanje kreditne linije ni v celoti odplačano vsak mesec, se bodo za uporabo sredstev zaračunale obresti. Ko se prijavite za nov revolving kredit, natančno preberite vse pogoje pogodbe, tudi tiste, ki so napisani z drobnim tiskom, sicer se lahko ta kredit za vas izkaže za zelo drago.
Zagotovo vsi poznajo izraz "kreditna linija". A tega pojma ne smete enačiti s posojili, saj je med tema pojmoma velika razlika. Poglejmo, kaj je kreditna linija, katere vrste obstajajo za fizične in pravne osebe.
Torej, kreditna linija je pravica posojilojemalca do uporabe izposojenih sredstev pri banki za obdobje, ki je določeno v pogodbi, in v določenem znesku. Z drugimi besedami, gre za odprt kreditni račun pri banki, s katerega lahko uporabnik dvigne denar v celoti ali po potrebi. Najvišji znesek določi posojilodajalec posebej za vsako stranko.
Očitno se kreditna linija razlikuje od navadnega posojila. Prvič, denar lahko izplačate postopoma ali pa ga sploh ne porabite, nato pa se za uporabo ne zaračunajo obresti. Drugič, obresti se obračunajo šele po porabi dela zneska in ravno na tem delu in ne na celotnem znesku.
Kreditno linijo lahko odprejo tako pravne kot fizične osebe. Banka zagotavlja sredstva na podlagi pogodbe. Kreditna linija mora imeti najvišji znesek, v okviru katerega lahko posojilojemalec koristi posojilo.
Treba je opozoriti, da je ta način gotovinskega izplačila v primerjavi s posojilom ugoden, ker lahko stranka, ki redno potrebuje dodatno financiranje, uporabi izposojena sredstva in je dovolj, da s posojilodajalcem sklene samo eno pogodbo. V bistvu je ta storitev bolj zanimiva za pravne osebe, vendar banka tudi zanje individualno izbere kreditni program.
Revolving in neobnavljajoča se kreditna linija
V tem primeru banka določi najvišji limit in obrestno mero. Pri tem igra ključno vlogo plačilna sposobnost in analiza finančnih tokov stranke. Preprosto povedano, posojilodajalec preuči višino zaslužka stranke, ne glede na to, ali je fizična ali pravna oseba.
Obdobje veljavnosti kreditne pogodbe za pravno osebo je od 3 mesecev do 1 leta. V izjemnih primerih lahko posojilo traja več let, vendar je to na voljo le velikim podjetjem in dokazanim posojilojemalcem. Mimogrede, tukaj lahko banka zahteva likvidno premoženje za zavarovanje kot zavarovanje.
Obrestna mera za vsakega kreditojemalca se določi individualno, ob prijavi na kratkoročno kreditno linijo za obdobje do enega leta, in sicer od 10 do 15 % letno. Pri tem je obrestna mera lahko fiksna, to je odstotek, ki velja skozi celotno obdobje, ali drseča, sestavljena je iz fiksnega dela in dela, ki se lahko spreminja glede na stopnjo tveganja projekta in druge dejavnike.
Kreditna linija za fizične osebe je kreditna kartica. Če želite uporabiti ta način posojanja, preprosto zaprosite za kartico pri kateri koli banki.
Trenutno banke ponujajo več vrst tega produkta. Vsak od njih se bistveno razlikuje glede sprejema in vračila gotovine. Oglejmo si vse vrste kreditnih linij podrobneje.
Nerevolving kreditna linija je bančni program, po katerem lahko posojilojemalec dvigne sredstva s kreditnega računa v obrokih (tranšah) v rokih, določenih s pogodbo. Preprosto povedano, banka stranki odpre kreditno linijo, ta lahko dviguje sredstva z računa za določen čas in jih vrača banki v obrokih z obrestmi po urniku, ne more pa ponovno uporabiti izposojenih sredstev. Ko je dolg v celoti poplačan, pogodba preneha veljati.
Vrste kreditnih linij
Kreditna linija z omejitvijo izplačila vključuje izdajo gotovine posojilojemalcu v tranšah, to je po delih v roku, določenem s pogodbo. Ta vrsta posojila je namenjena predvsem pravnim osebam, od posojila pa se ugodno razlikuje po tem, da ima podjetnik možnost prejemati denar v obrokih, na primer za plačilo zalog, ki prispejo v majhnih količinah.
Nerevolving kreditna linija ima svoje značilnosti, poenostavljeno povedano, to je posojilo, razdeljeno na več delov, običajno se izda za izvedbo poslovne transakcije za podjetje. Pogodba je sklenjena po predložitvi standardnega paketa dokumentov, ki vključuje dokumente posojilojemalca in podatke o njegovem podjetju. Če je s sklepom banke posojilo odobreno, posojilodajalec kreditojemalcu odpre posojilni račun z določeno vsoto denarja. Poleg tega lahko posojilojemalec ta sredstva porabi po potrebi in mu ni treba vsakič predložiti dokumentov banki, da bi dobil posojilo.
Odvisno od pogojev pogodbe lahko denar s posojilnega računa prejmete kadar koli v želenem znesku ali na datume, določene v pogodbi, z določeno omejitvijo.
Podjetje N je z banko B sklenilo pogodbo o odprtju kreditne linije v višini 500 tisoč rubljev. Denar s posojilnega računa je dvignil v treh obrokih: prvi - 250 tisoč rubljev, drugi - 150 tisoč rubljev, tretji - 100 tisoč rubljev. To pomeni, da po tem, ko posojilojemalec popolnoma izčrpa limit, vrne dolg posojilodajalcu z obrestmi in njegova kreditna linija je zaprta.
Revolving ali z drugimi besedami kreditna linija z limitom dolga je bančni produkt, ki posojilojemalcu omogoča uporabo izposojenih sredstev za določeno obdobje v znesku, ki je določen s pogodbo, in ko posojilojemalec odplačuje dolg, del sredstva, in sicer plačilo zmanjšano za obresti, vrne na kreditni račun, ki ga lahko ponovno uporablja.
Posamezniki poznajo revolving kreditno linijo – to je običajna kreditna kartica.. To pomeni, da banka stranki zagotovi kreditni račun, s katerega lahko porabi sredstva. Izposojena sredstva se vrnejo banki v obliki mesečnih obrokov, del pa se vrne na posojilni račun.
Ugoden bančni produkt je tudi kreditna linija za pravne osebe, drugače imenovana revolving. Uporabljajo ga predvsem tista podjetja, ki morajo občasno privabiti obratna sredstva v svoj kapital. Če nerevolving kreditna linija omogoča uporabo bančnih sredstev le za določeno obdobje v okviru postavljenega limita, revolving linija omogoča ponovno uporabo sredstev po popolnem ali delnem poplačilu dolga do upnika.
Banka B je podjetju N odprla revolving kreditno linijo z omejitvijo dolga 500 tisoč rubljev. Posojilojemalec je izkoristil prvo tranšo in s posojilnega računa dvignil 300 tisoč rubljev, od tega je bilo 200 tisoč rubljev vrnjenih. To pomeni, da je na njegovem posojilnem računu na voljo 400 tisoč rubljev. To seveda niso točne vrednosti in so podane samo za ilustracijo.
Upoštevajte, da lahko posojilojemalec vrne sredstva na posojilni račun v celoti ali v enkratnem znesku v pogojih, določenih s pogodbo.
Tukaj je nemogoče nedvoumno reči, kako natančno pride do vračila izposojenih sredstev, ker je odvisno izključno od pogojev pogodbe. Obstaja več možnosti, na primer, kot pri kreditni kartici - posojilojemalec vsak mesec pravočasno plača znesek v višini 5-10% svojih stroškov. Za pravne osebe se lahko postopek vračila določi drugače, na primer celoten znesek z obrestmi ob izteku posojilne pogodbe. Ali pa bo znesek obremenjen s podjetnikovega TRR v korist upnika na določen datum, na primer zadnji dan v mesecu.
Mimogrede, kreditno linijo lahko dejansko spremljajo dodatni stroški za posojilojemalca. Na primer, banka lahko zaračuna dodatno provizijo za dvig gotovine ali rezervacijo sredstev; ko je potreben velik znesek, je bolje rezervirati denar vnaprej, ker posojilodajalec morda ne bo imel zahtevanega zneska v času vloge. Toda za vsako stranko se kreditna linija izbere posebej.
Ti produkti so si med seboj podobni - posojilojemalec lahko določeno časovno obdobje uporablja bančna sredstva brez dodatne pogodbe, kar pomeni, da je dovolj, da podpiše eno pogodbo in dvigne zahtevane zneske s posojilnega računa v času trajanja pogodbe. . Vsaka kreditna linija se stranki odpre na komercialni osnovi, to pomeni, da se posojilojemalec zaveže plačati obresti na posojilo, ne glede na to, katera linija se mu odpre.
Prednost revolving kreditne linije pri Rosselkhozbank
A tu je tudi pomembna razlika: neobnavljajoča se kreditna linija je fiksen znesek, ki ga je treba izplačati, pogodba vsebuje končno posojilno obdobje. Revolving kreditna linija omogoča posojilojemalcu, da ponovno uporabi izposojena sredstva, ko se odplačajo glavnica in obresti.
Glavna prednost tega načina kreditiranja je, da posojilojemalcu ni treba vsakič iti na banko, zbirati dokumentov in zaprositi za posojilo, dovolj je, da to stori enkrat, nato pa denar porabi, ko se pojavi potreba. Seveda je za podjetnike to priročen vir financiranja poslovanja, zahvaljujoč odprtju kreditne linije ima vedno »finančno blazino«. Poleg tega se obresti na posojilo ne obračunavajo na neporabljeni del zneska.
Druga prednost tega načina posojila je, da je za posojilojemalca cenejši. Prvič, plača obresti samo na sredstva, ki jih je porabil. Drugič, pogodbena doba je precej kratka, tako da posojilojemalec prihrani tudi pri obrestih. Poleg tega je banka vedno pripravljena ponuditi ugodnejše kreditne pogoje za zanesljive in zaupanja vredne stranke.
Zdaj o pomanjkljivostih, običajno dogovor s posojilodajalcem določa zneske, ki jih je treba izplačati v gotovini, in časovni okvir. To pomeni, da kljub dejstvu, da je znesek na posojilnem računu precej velik, lahko posojilojemalec naenkrat uporablja le omejeno količino sredstev. In to niso vse omejitve za posojilojemalca, običajno jih je v pogodbi z banko precej. Mimogrede, v večini primerov, tudi za pravne osebe z visokim prometom sredstev, banka zahteva zavarovanje za posojilo, ki je nepremičnina.
Tako je ta način kreditiranja za pravne osebe odlična alternativa klasičnemu kreditu. Za fizične osebe ta ponudba ne bo pomembna, z izjemo kreditne kartice seveda. Trenutno veliko podjetnikov uporablja ta bančni produkt za razvoj svojega poslovanja. Samo banke so pripravljene posoditi podjetju, ki se je že izkazalo na trgu, to pomeni, da za posojilojemalca obstajajo stroge zahteve.
V Rusiji je zasluženo priljubljen že več kot 10 let. Vsaka banka si prizadeva privabiti čim več strank in redno uvaja spremembe pravil za uporabo kreditne kartice. Včasih so za stranke koristne, včasih ne toliko. Voditi jih je treba, saj je vsaka od kartic lahko zasnovana za posebne namene.
Če združimo vse ugodne pogoje v en seznam, bodo videti takole:
Vendar je nerealno izpolniti vse te pogoje na eni kreditni kartici. Spodaj bomo obravnavali glavni seznam pravil in pogojev za uporabo takšnega bančnega produkta. Poleg tega bodo primerjane kreditne kartice bank:
Kartica Cash-back banke Vostochny Bank je prejela izjemno dobre ocene. Posojilni produkt je bil namenjen izkoriščanju nakupov s kreditno kartico (ugodnosti ne samo za banko, ampak tudi za stranke). Vse plačilne transakcije so predmet vračila denarja v višini od 1 do 5 odstotkov.
Stranke Vostochny imajo dostop do omejitve do 300.000 rubljev. Vloga se obravnava v 5 minutah od trenutka, ko je oddana na spletni strani banke. Kartica se izda takoj po odobritvi. Če aktivno uporabljate kreditno kartico, bo letna stopnja 29,9%. Poleg tega obstaja promocija partnerjev banke, v kateri lahko stranke, ki so opravile nakupe v sprejetem obdobju, dobijo nazaj do 40% svojih stroškov. Delnice lahko spremljate v svojem osebnem računu, ki se nahaja na uradnem portalu banke Vostochny.
»Credit Multicard« vam omogoča, da prejmete do 10 % vračila denarja pri nakupih. Vendar pa obstaja omejitev glede povračil samo za kategorije »Restavracije«. Najvišji znesek vračila ne sme presegati 15 tisoč rubljev. Za ostale kategorije ni omejitev.
Kartica omogoča podaljšan kreditni limit do 1.000.000 rubljev. Odlog do 50 dni.
Vse zgoraj obravnavane kartice vam omogočajo ne le donosne nakupe v trgovinah in plačevanje s kreditnimi karticami v restavracijah, temveč tudi zaslužek s takšnimi transakcijami. Z aktivno uporabo lahko stranke dobijo sredstva vrnjena na račun v višini do 10%. To je precej dobičkonosno in vam omogoča, da prihranite veliko denarja na mesec pri vsakem nakupu.
Pogoji uporabe za vsako od kartic, obravnavanih v članku, so skoraj enaki. Kreditne kartice veljajo za aktivni bančni produkt. To pomeni, da ko prejmete kartico, je bolje, da z njo plačate vsaj enkrat na mesec.
Ne obdrži le kartice. Ustvarjen je bil z namenom manjših nakupov. Zato se tako velik odstotek obračuna na telo dolga v primerjavi z običajnim. To je razloženo z dejstvom, da si banka z zagotavljanjem majhnih limitov prizadeva zaslužiti čim več z vsako transakcijo, ne da bi uničila stranko.
Nakupi v višini do 50.000 rubljev na mesec in njihovo plačilo v enem letu bodo veliko bolj donosni kot takojšnja uporaba celotnega predvidenega limita 300 ali 500 tisoč rubljev. Posledično bo morala stranka plačati skoraj 2-kratnik zneska, prejetega za stroške.
Pomemben element pri varčevanju vsake kartice so obdobja odloga. Narejeni so posebej za povečanje aktivnosti in porabe izposojenih sredstev. Če uspete odplačati celoten znesek dolga v določenem roku ugodnega posojila, se letna obrestna mera nanj ne obračuna.
Vendar je vredno zapomniti, da na splošno takšne omejitve veljajo za nakupe na kredit za obdobje do 50-60 dni, v redkih primerih do 100-120 dni. V tem obdobju je treba pravilno izračunati vsa prihodnja plačila, da bi imeli čas za pravočasno odplačilo dolga.
Bolje je plačati s kartico v majhnih zneskih. Ta praksa vam bo omogočila hitro odplačilo posojila, ne da bi preplačali uveljavljene obresti nanj.
Nekoliko drugačna od klasičnih kreditnih kartic. Svojim strankam ponujajo možnost brezobrestnega vračila sredstev za nakupe do 1 leta.
S pomočjo tovrstnih kreditnih produktov lahko uporabniki plačujejo le nakupe. S takih kartic ne morete dvigovati gotovine. Obenem pa so tudi obroki različni, odvisni so od tega, ali je posamezna trgovina partner banke.
Verjetno ste že uganili, da v tem članku ne bomo govorili o pištolah in revolverjih ter o tem, kako lahko z njimi dobite bančno posojilo. Govorili bomo o nečem povsem drugem. Revolving posojilo je revolving posojilo - iz angleškega glagola "to revolve" (vrteti, vrniti). To je posojilo, ki nima natančnih rokov odplačevanja in ne vsebuje pogojev za določeno število odplačil, ampak je stalno na voljo v višini neizkoriščenega dela.
Revolving kredit se je prvič pojavil v šestdesetih letih prejšnjega stoletja, ko sta ga ameriški veleblagovnici Strawbridge in Clothier začeli ponujati svojim strankam. In potem so to uspešno prakso sprejeli plačilni sistemi Visa, American Express in MasterCard.
Kreditni limit, ki ga je mogoče stalno obnavljati, je ena glavnih ugodnosti in prednosti katere koli kreditne kartice.
Klasičen primer takšnega posojanja so kreditne kartice. Banke vam dajo limit določene velikosti in ga lahko v celoti ali delno uporabite kadar koli vam ustreza. Poleg tega ni določenih strogih rokov za vračilo posojila - odplačati ga morate le pravočasno, stanje kreditnega limita pa vam je vedno v celoti na razpolago. To pomeni, da lahko takšno posojilo najamete znova in znova in se bo nenehno vračalo na vašo kartico skupaj z odplačilom trenutnega dolga.
Limit kredita, njegov najvišji znesek, vnaprej določi banka. Ta sredstva so že v celoti odobrena, za njihovo porabo pa imetniku kartice banki ni treba vsakič pojasnjevati, zakaj denar ponovno potrebuje.
Znesek razpoložljivega kredita se zmanjša ali poveča, ko se celotni znesek posojila porabi ali odplača.
Revolving kredit na kartici ima skoraj vedno možnost 20, 30, 50 ali celo 100 dni.
Posojilo je mogoče ponovno uporabiti neomejeno številokrat (dokler je razpoložljivo stanje). Če pri običajnem potrošniškem kreditu ne morete najeti novega kredita, dokler ne odplačate prejšnjega, vam kreditna kartica omogoča poljubno število nakupov - znesek vašega dolga in obresti se na koncu samodejno preračunajo. .
Plačilo za posojilo (obresti in vračilo) se zgodi samo za dejansko porabljen znesek, tudi če imate na kartici omejitev milijona rubljev, boste plačali samo dejansko dano posojilo, recimo nekaj tisoč rubljev.
Revolving posojilo je možno odplačati kadarkoli – bodisi s plačilom celotnega zneska dolga naenkrat v enkratnem znesku bodisi s postopnim odplačevanjem v minimalnih obrokih, pri čemer se ta proces raztegne na mesece ali celo leta.
Edina značilnost takšnega posojila, ki ji lahko rečemo negativno, je tveganje padca v »dolžniško zanko«, situacijo, ko ne boste mogli v celoti odplačati svojih dolgov in boste prisiljeni plačevati obresti in del posojila vsak dan. mesec za dolgo časa. Toda to se zgodi izključno iz psiholoških razlogov, zaradi privlačnosti odprtega posojila, zaradi česar ne morete izračunati svojih finančnih zmožnosti v prihodnosti.
Na splošno je revolving posojilo zelo priročen in prilagodljiv finančni instrument, ki vam omogoča individualen pristop k porabi izposojenih sredstev in pogojem njihovega odplačevanja glede na vaše potrebe in dohodke.
Kako deluje revolving kreditna linija?
Zaprosite za kreditno kartico in prejmete kreditni limit v višini na primer 50.000 rubljev. Nato greste v trgovino in kupite kovček za 7000 rubljev. In na kartici vam ostane 43.000 rubljev, ki jih lahko porabite za druge nakupe. Zato kupite tudi nov televizor za 20.000 rubljev, na kartici pa ostane 23.000 rubljev.
Konec meseca prejmete bančni izpisek, da je vaš dolg 27.000 rubljev, ki ga je mogoče odplačati brez obresti do 20. Tega denarja še nimate in se odločite plačati le minimalno plačilo - 1350 rubljev in obresti. Hkrati je na kartici še vedno denar za preostali kreditni limit, vi pa si kupite nov telefon za 15.000 rubljev. Na kartici je ostalo 9350 rubljev.
Končno prejmete svojo plačo, poplačate ves nastali dolg na kartici - to je 40.650 rubljev. In vaša kreditna kartica bo spet imela prvotno razpoložljiv kreditni limit za vse nakupe v višini 50.000 rubljev.
Če povzamemo vse zgoraj navedeno, lahko naredimo en preprost zaključek. Revolving posojilo spremeni vašo kreditno kartico v ponovno uporaben vir izposojenega denarja, kjer lahko odplačate en del dolga in si takoj izposodite več. Posledično dobite priročen mehanizem za načrtovanje svojih finančnih tokov. In to je precej dober razlog, da si priskrbite kreditno kartico, če je iz nekega razloga še nimate.
Sberbank izdaja več vrst kreditnih kartic. Čeprav so provizije za izposojena sredstva precej visoke, se s pravilno uporabo kartice stranka izogne zaračunavanju obresti.
Kot katera koli druga kreditna institucija ima Sberbank svojo linijo posojilnih produktov, ki vključujejo kreditne kartice. Ta način izposojanja denarja vključuje zaračunavanje višjih obrestnih mer kot pri potrošniških posojilih.
Vendar pa obstaja majhen trik, ki stranki banke omogoča uporabo izposojenih sredstev in ne plača zanje.
To je tako imenovano obdobje odloga. Za mnoge banke je to 50 dni in Sberbank ni izjema.
Če v tem obdobju plačate nakupe in nato takoj položite denar na račun svoje kreditne kartice, bo kartica brezobrestna do 50 dni.
Če želite prejeti kreditno kartico največje ruske banke, morate izpolniti številne zahteve.
Tej vključujejo:
Najnižji prag se šteje za 21 let.
Zgornja meja je 65 let, torej lahko postane imetnik kartice tudi upokojenec.
Kot dokazilo morate predložiti potrdilo iz trenutnega kraja dela v obliki dohodnine-2.
Vendar pa prisotnost tega dokumenta ni potrebna, če delodajalec posojilojemalca izplačuje plače prek Sberbank.
Upokojenci, ki ne prejemajo pokojnine prek te finančne institucije, morajo predložiti izpisek iz pokojninskega sklada.
V tem primeru so lahko izkušnje le šest mesecev ali pa sploh odsotne, če gre za študenta.
Če so izpolnjeni vsi pogoji, se lahko obrnete na podružnico Sberbank. Vendar je treba upoštevati, da prejem kreditne kartice sploh ni zagotovljen.
Banka obravnava vsak primer posebej, vključno z upoštevanjem obstoječe kreditne zgodovine, in lahko zavrne, če meni, da je potencialni posojilojemalec nezanesljiv.
Pogoji za uporabo kartic Sberbank se ne razlikujejo zelo od tistih, ki jih določajo druge finančne institucije. Kljub temu ima ta posojilni produkt številne pozitivne in negativne lastnosti v primerjavi z analogi drugih bank.
Prednosti vključujejo:
Če govorimo o pomanjkljivostih, ki so značilne za kreditne kartice Sberbank, potem so to:
Kako pridobiti kreditno kartico Sberbank, se lahko naučite iz videoposnetka.
Seveda si vsak posojilojemalec želi plačati čim manj za zagotovljena posojilna sredstva, v idealnem primeru sploh nič. Na žalost ni nobene kreditne kartice, na kateri se sploh ne bi obračunale obresti za celotno obdobje njihove veljavnosti.
Vendar se brezobrestne kreditne kartice pogosto imenujejo tiste, ki imajo odlog plačila. Njegova prisotnost je eden od glavnih kriterijev za izbiro tega instrumenta zadolževanja.
Sberbank je sledila tradicionalni poti - vse kreditne kartice, ki jih izda, imajo do 50 dni odloga. Tako ob prijavi na ta kreditni instrument stranka prejme kreditno kartico za 50 dni brez obresti.
S pravilno uporabo lahko posojilojemalec porabi posojilna sredstva, ne da bi zanje plačal niti penija. Še več, če je kartica izdana v okviru posebne ponudbe, je njen lastnik lahko oproščen letnega nadomestila za servisiranje pri banki.
Sberbank izda več vrst kreditnih kartic brez obresti za 50 dni:
Prvi je skupni program z Aeroflotom, ki vam omogoča, da ob vsakem nakupu prejmete milje, ki jih lahko ob zbranem določenem številu zamenjate za let prek te letalske družbe.
Drugo je dobrodelno podjetje Gift of Life, v katerem se ob vsakem nakupu del porabljenega denarja nameni za pomoč otrokom s hudimi boleznimi.
Obenem lahko študent dobi tudi tak kreditni produkt, če ima izplačano štipendijo.
Vendar je kreditni limit na taki kartici le 120 tisočakov. Dobite ga lahko samo v okviru posebne ponudbe Sberbank.
Prav tako lahko univerzalne in partnerske kartice razdelimo na:
Slednji imajo številne prednosti v obliki prednostne storitve za svoje lastnike, možnost dviga večjega zneska v nujnih primerih in 24-urno podporo. Vendar so stroški njihovega vzdrževanja višji.
Standardna letna pristojbina v rubljih za uporabo kartic različnih vrst je predstavljena v tabeli.
Omeniti velja tudi, da lahko vse kartice glede na pogoje storitve razdelimo v dve kategoriji:
V tem primeru je obrestna mera 25,9 %, storitev pa se morda sploh ne zaračuna.
Kar zadeva zagotovljeni kreditni limit, se v vsakem primeru dodeli individualno. Na žalost se v letu 2016 zaradi ne preveč dobrih gospodarskih razmer v državi trend upadanja nadaljuje.
Kot smo že omenili, številne banke pri izdaji kreditne kartice zagotavljajo obdobje odloga. Pravilna uporaba omogoča porabo izposojenih sredstev, hkrati pa zanje ne plačujete obresti.
Pogosto se uporablja njegovo tuje ime - grace period ali preprosto grace.
Bistvo odloga je, da če posojilojemalec za kratek čas porabi posojilna sredstva in jih nato vrne, se znebi potrebe po plačilu obresti nanje. Ker je obrestna mera na kreditnih karticah Sberbank precej visoka, so lahko prihranki zelo pomembni.
Sberbank ima tradicionalno metodo za mnoge banke za določanje obdobja odloga. Odštevanje se ne izvaja od datuma nakupa, ampak od datuma poravnave, to je datuma, ko je bil izpisek ustvarjen.
Tako bo za vsak posamezen nakup odlog imel drugačno vrednost, vendar vedno ne več kot 50 dni.
Pomembno si je zapomniti, da za vse stroške, narejene s kreditno kartico, ne velja odlog. Tako se pri dvigih gotovine, pa tudi pri transakcijah nakazil na druge banke (t.i. kvazigotovinske transakcije in transakcije z uniq kodo) obresti tečejo od prvega dne.
Če želite brezplačno uporabljati izposojena sredstva s kreditno kartico, morate imeti možnost izkoristiti obdobje odloga, za to pa ga morate znati izračunati.
Na primer, lahko vzamete kreditno kartico, katere izpisek se opravi vsak 1. dan v mesecu. Naslednje obračunsko obdobje se začne 1. junija.
Vsak nakup, opravljen v juniju, bo prikazan na izpisku, ustvarjenem 1. julija. Za vse junijske nakupe se bo obdobje odloga začelo 1. junija in končalo 21. julija, torej bo vključevalo 30 dni junija in 20 dni julija, skupaj 50 dni.
Tako bo za nakup, opravljen 1. junija, dejanski odlog 50 dni, za operacijo, opravljeno 30. junija, pa le 21 dni.
Če znesek, porabljen v obračunskem obdobju (to je junij), ni bil vrnjen pred iztekom odloga, Sberbank začne zaračunavati obresti, ki se obračunajo na podlagi celotnega zneska, porabljenega v obračunskem obdobju, in ne na podlagi izjemen del. To pomeni, da če uporabnik kreditne kartice ni plačal celotnega zneska dolga, ki je nastal na zadnji datum izpiska pred koncem obdobja odloga, "izpade" iz odloga.
Za vrnitev v obdobje odloga bo moral poplačati ves dolg na izpisku, nato pa bo spet lahko koristil brezobrestni kredit.
Svojo kartico Sberbank lahko dopolnite za poplačilo dolga na različne načine:
Ker je veliko operacij za prenos denarja iz ene banke v drugo plačanih, je vredno vnaprej poznati njihove stroške, da izberete najcenejši način plačila posojila s kartico.
Večina bank izda kreditne kartice, da lahko posojilojemalec z njimi plača nakupe. Zato dvigi gotovine niso odobreni.
Sberbank zaračuna provizijo za to operacijo, tudi če je opravljena prek lastnih bankomatov finančne institucije ali na blagajni v eni od njenih podružnic.
V tem primeru se posojilojemalcu zaračuna znesek v višini 3% izdanega zneska, vendar ne manj kot 390 rubljev. To pomeni, da bo posojilojemalec pri dvigu gotovine s kreditne kartice v znesku manj kot 13 tisoč rubljev plačal 390 rubljev provizije, ne glede na znesek.
V primeru dviga gotovine na bankomatih v lasti druge banke se provizija poveča in znaša 4 %. Minimalni znesek se ne spremeni.
Ker je Sberbank največja banka v državi, ni presenetljivo, da veliko državljanov uporablja njene storitve. Vendar pa so ocene o tem posojilnem produktu precej nasprotujoče si.
Po eni strani sta zanesljivost in trdnost banke nedvomna prednost, po drugi strani pa je njena struktura precej birokratska. Številne stranke se soočajo s težavami pri reševanju težav, ki nastanejo, ko morajo dolgo čakati na odgovor.
Omeniti velja tudi, da standardni pogoji niso posebej ugodni. V tem smislu številne banke ponujajo veliko boljše možnosti.
Za kreditno kartico Sberbank se je vredno prijaviti šele, ko posojilojemalec prejme osebno ponudbo. V tem primeru morda ne bo letne oskrbnine, obrestna mera pa bo bistveno nižja.
Kar zadeva uporabo odloga v primeru kreditnih kartic Sberbank, je vredno upoštevati več točk:
Na primer, nakup v juniju je treba plačati do 21. julija (če je datum zaključka 1. v mesecu).
Nakup, opravljen julija, velja za naslednje obdobje odloga in zapade v plačilo 20. avgusta.
Če Sberbank za takšno operacijo šteje opravljen nakup, ga je treba najprej odplačati, saj se nanj obračunajo obresti.
Ko denar prispe na kartico, se najprej poplačajo te neprednostne transakcije.
Kreditne kartice Sberbank so precej priljubljene, vendar pogoji, ki jih ponujajo, niso najbolj ugodni.
Ko uporabljate kreditno kartico, poskusite ne preseči obdobja odloga, potem se boste lahko izognili porabi za plačilo obresti.
Nekatere transakcije, na primer dvigi gotovine, niso vključene v odlog plačila, zato se nanje obračunajo obresti.
Več o petdesetdnevnem odlogu plačila za kreditno kartico iz videoposnetka.
V stiku z
