Zdaj pa se pogovorimo o priložnostih za vlagatelje, ki jih ponuja ruska Sberbank. Od januarja 2015 Sberbank aktivno promovira storitev zagotavljanja individualnega naložbenega računa svojim strankam. Ta vrsta depozita je zelo razširjena v tujini, tudi pri nas postaja vse bolj priljubljena med bančnimi strankami, saj vam omogoča precej dober zaslužek in ima večjo donosnost v primerjavi z drugimi depoziti, ki doseže do 20% letno.
Zdaj pa poglejmo terminologijo. Že mnogi zastavili vprašanje, vendar Kaj je to, individualni naložbeni račun?? Kot pravi definicija - to je poseben depozit na posredniški račun, po katerem prejeti dobiček ni obdavčen in ima druge prednostne ugodnosti, vključno z možnostjo vračila davčnega odtegljaja.
Da bi lahko odprli IIS pri Sberbank, je pomembno, da izpolnjujete določene zahteve.
Poleg slabosti ima tak program tudi prednosti..
Če imate dohodek iz glavnega kraja dela približno 35-45 tisoč rubljev, potem morate izbrati davčno olajšavo za znesek prispevkov.
Drugo vrsto davčne ugodnosti za naložbeni račun je vredno izbrati za ljudi, ki imajo znatne prihodke in jih želijo resno povečati.
Ponujamo vam primerjalno tabelo vrst davčnih ugodnosti za posamezne naložbene račune.
| IIS z olajšavo za prispevke (prva vrsta) | IIS z odbitkom dohodka (druga vrsta) |
| Na odprt investicijski račun se nalagajo samo sredstva. Znesek prispevkov lahko med letom znaša do 400 tisoč rubljev |
|
| Če ste odprli naložbeni račun in ste ga skozi celotno obdobje veljavnosti vestno polnili in z njim uspešno delali, potem se v tem primeru davek obračuna šele ob izteku naložbenega računa ob njegovem zaprtju, davčna osnova pa je določeno s tem obdobjem. Če račun zaprete pred iztekom veljavnosti, preferencialna obdavčitev preneha. | |
| Za koriščenje pravice do 13 % povračila morate imeti potrjen vir dohodka in plačano dohodnino. | Redni vir dohodka ni pogoj. |
| za znesek vašega prispevka na naložbeni račun skladov se letno zagotovi 2-odbitek dohodnine v višini 13% do 52.000 rubljev. | Prispevki se ne olajšajo |
| Davčna stopnja ob zaprtju računa – 13% | Ob zaprtju računa je dohodek oproščen davka |
| Vrsto odbitka lahko izberete med obdobjem veljavnosti IIS. Kombinacija dveh vrst odbitkov je nemogoča! |
|
Pogovorimo se podrobneje o IIS. Kot že zgoraj napisano, lahko prosto upravljate s sredstvi, vloženimi v vaš IIS, lahko prosto kupujete in prodajate različne delnice, druge vrednostne papirje ter opravljate trgovanje na borzi. V tem primeru Sberbank ponuja samo platformo za trgovanje, to je posredniške storitve.
Če svojega IIS ne želite upravljati sami, lahko uporabite storitve družbe za upravljanje. Račun pri Sberbank se odpre na vaše ime, za upravljanje pa je dodeljen predstavnik družbe za upravljanje, ki jo izberete.
POZOR: storitve družbe za upravljanje niso brezplačne. Vzdrževanje vašega investicijskega računa se plačuje z dodatnega, ki ga lahko odprete tudi pri Sberbank. (Preverite cene med obiskom).
Če ste izbrali prvo vrsto davčne olajšave, morate za njeno prejem davčnemu uradu predložiti naslednje dokumente:
Torej, obravnavali smo prvo vrsto odbitka. Zdaj pa si podrobneje oglejmo drugo vrsto davčne olajšave.
Da vaš dobiček ne bo obdavčen z dohodnino pri uporabi IIS, morate svojemu posredniku prinesti ustrezno potrdilo davčnega urada, iz katerega je razvidno, da niste imeli olajšav za svoje prispevke za celotno davčno obdobje. Na podlagi tega obvestila vam ne bomo zaračunali 13% dohodnine.
Vendar si velja zapomniti, da če prenehate servisirati svoj individualni naložbeni račun pred 3 leti, vam bomo zaračunali 13% dohodnine.
Po analizi vseh zgornjih argumentov smo prišli do zaključka, da je bila celotna ideja z IIS implementirana z namenom povečanja finančne pismenosti bančnih strank. Prav tako se jim širi nabor donosnih storitev in priložnosti za vlaganje denarja.
Če lahko navaden človek razume, kako deluje borza, bo to koristilo njegovemu počutju, znatno povečalo donosnost in zaščitilo prihranke državljana pred inflacijo.
Zanimive informacije za vašo pozornost:
Posamezni naložbeni račun pri Sberbank (IIS) ni čisto standardni posredniški račun. Zahvaljujoč temu je mogoče upravljati sredstva z uporabo obveznic, delnic, terminskih pogodb itd. Na voljo je tudi več možnosti ugodnosti.
Zaporedje dejanj pri odpiranju IIS v Sberbank:
Zahvaljujoč temu postopku je enostavno vrniti 13 % zneska sredstev, ki so bila položena na posamezni naložbeni račun pri Sberbank. V primeru predčasnega zaprtja računa je treba teh 13% vrniti.
Kot tržni udeleženec ali posrednik lahko pri Sberbank odprete individualni investicijski račun, ki vam omogoča preferenčno obdavčitev. Bolje je vnaprej izračunati prihodke od naložb in višino vplačanih prispevkov. Pomembno je, da ne pozabite, da lahko najprej prejmete olajšave od prispevkov in jih po koncu 3-letnega obdobja vrnete in nato izkoristite davčno oprostitev.
Potencialni vlagatelji so še vedno malo seznanjeni s takšnim naložbenim instrumentom, kot je IIS, vendar zaradi velike donosnosti zanimanje zanj v zadnjem času narašča.
Posamezni naložbeni račun pri Sberbank je običajni posredniški račun, namenjen upravljanju sredstev s posebnimi orodji - delnice, obveznice, terminske pogodbe.
Stranka ob odprtju samostojno ustvarja dobičkonosnost z izvajanjem poslov na borznem trgu. Toda poleg očitnih možnosti dobička obstaja možnost prejema odbitka. Te ugodnosti zagotavlja država, da bi privabila naložbe na ruski delniški trg.
V obdobju veljavnosti posameznega naložbenega računa v Sberbank, kar potrjujejo strokovni pregledi, se dohodki vlagatelja ne obdavčijo. Vse poravnave z Zvezno davčno službo se zgodijo ob zaključku po treh letih. Če ga ne izkoristite in ga predčasno zaprete, posameznik izgubi pravico do nadomestila.
Večina pregledov strank nas prepriča, da je odpiranje IIS v Sberbank dokaj preprost postopek Tak naložbeni instrument je potreben za državljane, ki opravljajo posredniške dejavnosti ali sodelujejo v igrah na kotacijah vrednostnih papirjev na borzi. Če ga želite odpreti, morate najprej najti podružnico, ki ponuja takšne storitve.
To je donosno naložbeno orodje, ki deluje za prihodnost. V poslovalnici mora bodoči udeleženec trga napisati vlogo za opravljanje storitev in izpolniti obrazec Investitor.
Ko opravite vse predhodne operacije, morate izbrati možnost za uporabo davčnih ugodnosti. Danes sta dva od njih, vendar je dovoljeno izbrati opcijo pred datumom poteka. Šele do zaključka v treh letih se morate dokončno odločiti:
Vlagatelj ima individualni naložbeni račun pri Sberbank pravico do odbitkov za vsak svoj prispevek, ki je omejen na 400 tisoč rubljev na leto. To možnost ugodnosti je mogoče uporabiti pod naslednjimi pogoji:
Glavna prednost naložbenega instrumenta so znatni davčni prihranki Pritožba na davčne organe poteka v zadnjem letu (niti celo leto) do 30. aprila tekoče obdobje.
Transakcije na IIS v času njegove veljavnosti niso predmet dohodnine.
Postopek je precej preprost in vam omogoča, da vrnete 13% denarja, vloženega v naložbene operacije. Če pa se zapre prej kot v dogovorjenem roku (do 3 leta), mora oseba vrniti znesek, ki mu je bil prej pripisan iz proračuna.Enaki postopek bo treba zaključiti, če bo ob koncu obdobja odločba je namenjen uporabi druge možnosti ugodnosti.
Drugi način spodbude predvideva popolno oprostitev vlagatelja davka, vendar ni predvidenih olajšav za prispevke. Za uporabo te možnosti ni potrebno dokazilo o lastnem dohodku.
Postopek vključuje stik z inšpektorjem in od njega pridobitev potrdila, da občan že tri leta ni uveljavljal ali prejemal olajšav za prispevke. Te informacije je treba prenesti bančnemu uslužbencu do zaprtja IIS. Bančna institucija, ki v tem primeru deluje kot davčni zastopnik, ne uvede davčne stopnje za dohodek vlagatelja.
Če do zaprtja pride prej kot v pogodbi določeno obdobje, banka uporabi obrestno mero, ki jo določa zakon.
Za vlagatelje z uradnim dohodkom se plača dohodnina Tako stranka kot posrednik ali udeleženec na trgu odpre investicijski račun pri Sberbank, hkrati pa prejme možnost preferencialne obdavčitve. Z izbiro ni treba hiteti. Običajno se odločijo tako, da primerjajo svoje prihodke od naložb z višino prispevkov. Ne smemo pozabiti na možnost, da najprej prejmete odbitke od prispevkov in jih do konca 3-letnega obdobja, če se odločitev spremeni, vrnete nazaj in prejmete oprostitev davka.
Naložbe posameznikov na borzah so za Ruse dokaj nova in obetavna smer. Odpiranje IIS naredi to dejavnost bolj privlačno za vlagatelje začetnike, saj je država zanje uvedla davčne ugodnosti.
Nedavno, in sicer leta 2015, se je pojavila možnost odprtja individualnega investicijskega računa pri Sberbank. Toda do danes je ta alternativa postala splošno sprejeta med uporabniki bančnih institucij, saj na ta način obstaja način za dober dobiček. Poleg tega lahko ISA imenujemo depozit, ker je registriran na ustreznem posredniškem računu.
Lahko ga dobite, če pravilno pristopite k upravljanju denarja. Možni prihodki z IIS do 20%.
Posameznikom je dovoljeno izvajati takšne naložbe. Vložite depozit, da prejmete davčno olajšavo, banka pa vam bo za takšna dejanja vrnila 30%. V primeru, da naložbe dosežejo 300.000 rubljev, boste v enem letu prejeli dodatnih 39 tisoč dohodka iz dejstva, da je banka uporabila naložbe za ustvarjanje dohodka.
V primeru, ko je bil dobiček 5%, lastnik računa prejme v svojo denarnico še 15 tisoč rubljev, minus davek - 13%. Če izračunate, boste našli številko 52.050 rubljev.
Obstaja način prek IIS, da ne plačate davka niti na velike dohodke. Tako boste lahko upravljali svoj denar. V primeru, da je prišlo do dopolnitve 300.000 rubljev, bo dobljeni dobiček od celotnega zneska znašal 40%.
Dobiček lahko znaša do 120.000 rubljev, ne da bi se sploh potrudili, poleg tega pa se davek ne bo vzel od tega depozita, ves dobiček pa bo šel uporabniku računa.
Obstaja še ena možnost in je primerna za tiste, ki imajo izkušnje s trgovanjem na borzi, da bi dobili dohodek od naložbe. Prvo možnost bodo uporabili tisti, ki ob delu v organizaciji prejemajo fiksno plačo in nenehno plačujejo do 13-odstotni davek.
Pomembno. Odpiranje depozitnega računa pri Sberbank je dovoljeno samo v rubljih. Stranka mora imeti samo en naložbeni račun.
Vsakdo, ki je državljan Rusije, lahko odpre depozitni račun pri Sberbank. Največji znesek sredstev, ki jih je mogoče vložiti, je 1 milijon rubljev. Pogodbo lahko sklenete za obdobje od 36 mesecev.
Preden odprete depozitni račun in položite sredstva, morate ugotoviti, katere vrste odbitkov obstajajo, v vsakem primeru pa se boste morali odločiti za izbrano možnost. Vse morate pretehtati in skrbno premisliti, saj se ničesar ne da spremeniti. Če obstaja namen predčasnega zaprtja računa, potem v tem primeru davčne ugodnosti prenehajo veljati. Če ostane vse tako, kot je bilo, se davki ne bodo pobirali in po izteku obdobja bo prišlo do popolnega ponovnega izračuna pri Zvezni davčni službi.
Sklenitev depozita pri Sberbank vam bo dala priložnost, da postanete trgovec na moskovski borzi in ustvarite dobiček s trgovanjem z vrednostnimi papirji. Če želite sodelovati v programu, morate narediti naslednje korake:
Sberbank bo ponudila dva že pripravljena načina za upravljanje sredstev:
V primeru, da ni izkušenj s trgovanjem na borzi, je bolje, da upravljanje IIS prepustite strokovnjakom. Izpolnite pogodbo v kateri koli poslovalnici banke. Ko je račun odprt, Sberbank takoj prejme dobiček:
Pomembno. Sredstev ne morete delno dvigniti, saj bo družba za upravljanje takoj prekinila pogodbo in odstopila vsa sredstva, ki so na naložbenem računu. V tem primeru se vse ugodnosti ukinejo.
Ko stranka odpre depozitni račun, je možno pridobiti davčne olajšave za investicijske vložke. Osnovno pravilo je, da obseg naložb na leto ne sme presegati 400 tisoč rubljev. Sberbank vlagateljem priporoča dva načina odbitka.
Metoda "A" omogoča davčno olajšavo do 52.000 rubljev. Ta metoda je dobra za tiste, ki imajo fiksen dohodek, obdavčen do 13%. Ob predčasni prekinitvi pogodbe se ugodnost razveljavi in vsa neporavnana plačila je treba vrniti. Če želite prejeti odbitek, zvezni davčni službi predložite naslednje dokumente:
Metoda "B" je, ko se IIS odpre v Sberbank z odbitkom za dobiček, ko ne plačate davka, od dobička, prejetega od transakcij z obveznicami. Ko se pogodba izteče, pridite v poslovalnico banke, da prejmete odbitke, ki so enaki dohodku, prejetemu kot rezultat transakcij na depozitu. Ves dobiček je neobdavčen.
Če želite prejeti odbitek, morate predložiti listinske dokaze, da ugodnosti niso bile odvzete v pogodbenem obdobju. Posledično posrednik ne bo zaračunal davka na prejeti dohodek.
Danes gospodarska situacija v državi ni najboljša, vlaganje v neznane sklade pa je lahko zelo tvegano. Vlaganje sredstev prek posebnega sistema v Sberbank vlagateljem v finančne institucije omogoča prejemanje dohodka.
Pomembno. Individualni naložbeni račun pri Sberbank omogoča sprejemanje in nadzor nad finančnimi depoziti, s pomočjo posebne možnosti prejemanja neomejenega dohodka, ne glede na morebitna gibanja na trgu vrednostnih papirjev. To lahko storijo tudi tisti, ki nimajo izkušenj s trgovanjem na borzi.
Ta metoda je na voljo vsem, saj lahko vstopite na trg z majhnim zneskom. Najpomembneje je, da vloženi denar ni obdavčen. To pomeni, da bo ta plus pozitivno vplival na količino denarja, ki bo na depozitu.
Vendar ima naložbeni depozit Sberbank poleg številnih prednosti tudi ustrezno število pomanjkljivosti:
Individualni naložbeni račun, ki ga lahko odprete pri Sberbank, strankam omogoča dvojne koristi od pomoči pri vodenju kredita. Prvi je, da vam ne bo treba plačati davka. Druga stvar je, da bo mogoče izvajati transakcije na borzi.
In za to vam sploh ni treba imeti visoke izobrazbe ali imeti denarja, ki se je nabral več let ali je bil prejet kot dediščina. To je odlična priložnost za tiste, ki že dolgo sanjajo o trgovanju na borzi, ob tem pa pridobijo dragocene izkušnje in znanje.
Od 1. januarja 2015 Sberbank svojim strankam ponuja odprtje individualnega investicijskega računa, ki zagotavlja dobre donose in dobičke. V bistvu je to depozitni depozit na posredniškem računu, dohodek od katerega je mogoče prejeti v obliki davčne olajšave, pa tudi v obliki obresti kot rezultat kompetentnega upravljanja z denarjem. Donos takih depozitov lahko doseže do 20% na leto.
Vsebina strani
Cilj programa je povečati finančno pismenost prebivalstva z opozarjanjem na delovanje borz.
Individualni naložbeni račun je prispevek na posebno vrsto posredniškega računa, na katerega lahko prejmete ali izvzamete prejete dobičke iz obdavčitve.
V prvem primeru se od zneska prispevka vrne 13-odstotna davčna olajšava.
Na primer, če je depozit znašal 300.000 rubljev, bo lastnik računa ob koncu leta prejel 39.000 rubljev. Plus donosnost, ki jo je družba za upravljanje lahko pridobila iz vaših sredstev. Recimo, da vam je letos uspelo pridobiti 5% dobička od vaših prispevkov. Na voljo boste imeli 15.000 rubljev minus 13% davka, skupaj 13.050 + 39.000 = 52.050 rubljev.
V drugem primeru lahko lastnik računa upravlja s svojimi sredstvi po lastni presoji in tudi če prejme velik dobiček, ta ne bo predmet dohodnine.
Na primer, če je bil račun napolnjen s 300.000 rubljev, je vlagatelj to zelo uspešno in kompetentno vodil in mu je uspelo dobiti 40-odstotni donos, to je dobiček v višini 120.000 rubljev na leto. V tem primeru ta dobiček ne bo obdavčen in celoten znesek ostane na razpolago lastniku računa.
Kot je razvidno iz zgoraj opisanih primerov, je izbira druge vrste individualnega naložbenega računa smiselna, če je vlagatelj prepričan v svoj uspeh in bo lahko prejel dovolj velik donos svojih naložb. Prvo vrsto računa je smiselno odpreti osebam, ki imajo uradne dohodke (na primer plače), od katerih plačajo 13-odstotni davek.
Davčna olajšava za znesek prispevkov je koristna za ljudi, ki imajo uradni mesečni dohodek najmanj 35 - 40 tisoč rubljev.
Na primer, če je vaš uradni dohodek 20.000 rubljev, potem boste od tega plačali 31.200 rubljev davka na leto. In tudi če vložite 400.000 rubljev, boste lahko vrnili le ta znesek in ne 52.000 rubljev. Zato ta vrsta IIS ni na voljo osebam z uradno nepotrjenimi dohodki in upokojencem.
Druga vrsta davčne ugodnosti IIS bo idealna za ljudi, ki imajo kompetentno naložbeno politiko in lahko dobijo zelo visoko donosnost svojih naložb.
IIS z olajšavo za prispevke (prva vrsta) | IIS z odbitkom dohodka (druga vrsta) |
Na račun lahko položite samo gotovino. Najvišji prispevek v IIS ne presega 400 tisoč rubljev. |
|
V času veljavnosti IIS ni davka - davčna osnova se ugotavlja za celotno obdobje v času zaprtja računa. Če se IIS zapre prej kot v treh letih, se pravica do ugodnosti izgubi. |
|
Če želite prejeti olajšavo, morate imeti dohodek (na primer plače) obdavčen po stopnji 13 % v ustreznem davčnem obdobju. | 13-odstotna obdavčitev dohodka ni obvezna |
Za znesek prispevka se letno zagotovi odbitek dohodnine v višini do 52 tisoč rubljev. (13% od 400 tisoč rubljev) | Prispevki se ne olajšajo |
Davčna stopnja ob zaprtju računa – 13% | Ob zaprtju računa je dohodek oproščen davka |
Vrsto odbitka lahko izberete med obdobjem veljavnosti IIS. Kombinacija dveh vrst odbitkov je nemogoča! |
|
Sredstva v IIS lahko upravljate sami z nakupom in prodajo različnih delnic, obveznic in drugih vrednostnih papirjev na borzi. V tem primeru Sberbank of Russia zagotavlja samo posredniške storitve, to je platformo za trgovanje.
Prav tako se lahko upravljanje sredstev v IIS prenese na družbo za skrbniško upravljanje, ki jih bo investirala po lastni presoji. To pomeni, da stranka odpre račun pri Sberbank, po katerem se sredstva prenesejo na upravljanje izbranega podjetja.
Če želite odpreti IIS v Sberbank, se morate obrniti na podružnico, kjer je zagotovljena taka storitev, torej lahko odprete posredniški račun. Lahko pokličete telefonsko številko za podporo strankam in poiščete seznam poslovalnic v vašem mestu.
Po tem se boste morali naročiti, saj je čakalna vrsta razpisana za nekaj dni vnaprej. Ali in kdaj boste sprejeti ter kateri dokumenti so potrebni, lahko izveste in se po potrebi naročite tako, da pokličete eno od poslovalnic, ki so vam jih v vašem mestu predlagali operaterji dežurne linije.
Če se brez klica pojavite v poslovalnici Sberbank, lahko odprete redni depozitni račun, ki ga boste potrebovali za odprtje investicijskega računa. Za odprtje računa potrebujete potni list.
Po odprtju računa, preden ga napolnite z določenim zneskom, morate izbrati družbo za upravljanje, ki bo upravljala z vašimi sredstvi, da boste ustvarili dobiček. To bo potrebno, če sami ne razumete, kako deluje borza. Za delo družbe za upravljanje boste morali plačati določeno provizijo in imeti nekaj dodatnih stroškov.
Če želite prejeti dobiček izvzeti iz obdavčitve, morate svojemu posredniku predložiti potrdilo davčnega urada, da v celotnem obdobju niste prejeli nobenih davčnih olajšav za svoje vložke. V tem primeru vam posrednik ne bo zaračunal zahtevanega 13-odstotnega davka na dobiček.
Če je bil IIS zaprt pred dovoljenim obdobjem, to je pred 3 leti, se od dobička ob zaprtju odšteje 13% davka.
Tako so IIS kot celota ustvarjeni za izboljšanje finančne pismenosti prebivalstva, kar bi dvignilo investicijski trg in izboljšalo delovanje delniških trgov, kar bi vodilo v rast gospodarstva kot celote. Če se državljani naučijo vlagati svoj denar in razumejo delovanje borze, namesto da svoje prihranke hranijo »pod blazino« ali v banki z nepomembnimi obrestmi in tistimi, ki jih žre inflacija, potem bo denar v obtoku in gospodarstvo bo hitrejša rast razvoj.
Z odprtjem individualnega naložbenega računa lahko dobite dvojne koristi. Prvič, dohodek v obliki davčnih olajšav. Drugič, dobiček od trgovanja na borzi. Vsekakor se pričakuje višja donosnost kot pri odprtju rednega depozita v banki. Najvišji znesek naložbe je trenutno 400.000 rubljev na leto, minimalno obdobje je tri leta, največje 5 let. Številne stranke banke so opazile nepopolnosti predlaganega instrumenta, zato se rešujejo vprašanja o spremembi omejitve zneska naložbe in njenih pogojev.
