Hipoteka je odlična možnost za izboljšanje življenjskih razmer. Toda za ljudi v upokojitveni starosti ga je problematično izdati. Nekaj bank je pripravljenih izdati velika kratkoročna posojila s povečanim tveganjem. Kljub temu, da upokojenci spadajo v kategorijo posojilojemalcev, ki odgovorno pristopajo k odplačilu dolgov in redkeje kršijo svoje obveznosti kot drugi, je na ruskem posojilnem trgu zanje zelo malo ponudb. Ampak so. Največja banka v Rusiji ponuja različne programe za državljane upokojitvene starosti, vključno s hipotekarnimi posojili.
Banke upokojencev ne obravnavajo kot potencialne posojilojemalce. To je posledica dejstva, da večina živi le od pokojnin, ki niso visoke. Poleg tega starost prinaša določena tveganja. Zato ima večina bančnih ponudb starostno mejo 65 let. Pri tej starosti se mnogi upokojijo, kar pomeni, da precej težko dobijo posojilo.
Še vedno pa so nekatere banke pripravljene izdati posojila upokojencem, vendar ne vsem. Sberbank ponuja posojila pod pogojem, da je oseba na dan odplačila mlajša od 75 let. To velja samo za zaposlene. Če posojilojemalec ne more dokumentirati svojega zasluženega dohodka in zaposlitve, bo starostna meja 65 let.
Sberbank ponuja več programov, med katerimi lahko vsak izbere najboljšo shemo posojil zase. Upokojenci dobijo hipoteke
Glede na vaše potrebe lahko izberete enega od teh programov. Razlikujejo se po velikosti obrestne mere, pologu in drugih parametrih.
Za registracijo je potrebno izpolnjevati številne zahteve, ki jih banka postavlja posojilojemalcem:
Če naročnik izpolnjuje te zahteve, to bistveno poveča njegove možnosti za uspeh, vendar ne zagotavlja pozitivnega rezultata.
Za referenco! Banke so bolj pripravljene posojati poročenim parom in so previdne do samskih. Lahko zahtevajo tudi jamstvo otrok, vnukov ali drugih solventnih sorodnikov.
Najdaljši rok hipoteke je 30 let. Zato je obdobje, za katerega lahko banka izda posojilo, neposredno odvisno od starosti. Mlajša kot je oseba, daljši je rok in s tem nižje mesečno plačilo. Pogoji za odobritev hipotekarnega posojila za državljane upokojitvene starosti se ne razlikujejo od standardnih. Vendar obstajajo nekatere omejitve glede zneska, lahko zavrnejo osebam, ki niso sklenile zavarovanja.
Pripraviti je treba standardni paket dokumentov, ki potrjujejo identiteto, dohodek in zaposlitev. Za svoje plačilne stranke in tiste, ki prejemajo pokojninske kartice, Sberbank ponuja posojila brez predložitve izkazov poslovnega izida.
Standardni paket dokumentov:
Pomembno! Banka si pridržuje pravico zahtevati dodatne dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost posojilojemalca in jamstvo za poplačilo dolga.
Sberbank ponuja več hipotekarnih programov za državljane Ruske federacije, vključno s starejšimi.
Primerno za tiste, ki želijo kupiti stanovanje na sekundarnem trgu. Za stranke, ki prejemajo plačo ali pokojnino pri Sberbank, se obrestna mera zniža za 0,5%. Izdano v nacionalni valuti brez provizije za izdajo. Posojilo ali drugo stanovanje je zavarovanje.
Program odlikuje nizka osnovna stopnja - le 9,5 %. Lahko se zmanjša, odvisno od določenih zahtev (zavarovanje, plača na kartici Sberbank, elektronska registracija transakcije itd.). Najmanjši znesek je omejen na 300 tisoč rubljev. Standardni program ne omejuje najvišjega praga za znesek - lahko dobite do 85% ocenjenih stroškov stanovanja. Toda v praksi so upokojenci manj dogovorjeni kot navadne stranke. Ob registraciji je potreben polog v višini najmanj 15%.
Program lahko uporabljajo stranke, ki kupujejo stanovanje v novogradnji pri podjetjih, akreditiranih pri Sberbank, katerih seznam je na voljo na spletni strani. Nizka izhodiščna obrestna mera - 9,5 % z možnostjo znižanja na 7,4 %, ob upoštevanju določenih pogojev (zavarovanje, izplačane plače stranke, stanovanje zgrajeno na račun bančnih posojil itd.). Znesek in pristojbina sta podobna prejšnjemu programu.
Zagotovljeno za gradnjo hiše. Poleg tega se vsak posojilojemalec obravnava posebej. Stopnja v okviru tega programa je višja - od 10%, vendar vam omogoča, da dobite denar za gradnjo hiše, o kateri je človek vedno sanjal. Znesek je podoben prejšnjemu programu, minimalni znesek prispevka je povečan na 25 %
Ta program je primeren za tiste, ki želijo kupiti (graditi) dacha, podeželsko hišo ali drug potrošniški objekt. Obrestna mera - od 9,5%, višina in obrok sta podobna prejšnjemu programu.
Kalkulator posojila, ki je na voljo na spletni strani Sberbank, vam bo pomagal izračunati znesek plačila in preplačila. Vnesti morate začetne parametre in v nekaj minutah bo sistem zagotovil izračun trenutnega plačila in zneska preplačila.
Za vojsko ima Sberbank ločen hipotekarni program. Toda to velja samo za vojaško osebje, ki služi po pogodbi in katerih starost ne presega 45 let. V drugih primerih lahko vojaški upokojenec dobi hipoteko pod enakimi pogoji kot kateri koli drug. Razlika je le v tem, da so pokojnine nekdanjim vojaškim uslužbencem običajno višje. To vam omogoča, da z veliko verjetnostjo dobite pozitivno odločitev in odplačate dolg brez resne obremenitve proračuna, tudi s kratkoročnim in visokim plačilom.
Sberbank poskuša čim bolj zmanjšati tveganja kreditiranja državljanov upokojitvene starosti. Ker so za to kategorijo posojilojemalcev visoki, jih vabijo k prostovoljnemu sklenitvi življenjskega in zdravstvenega zavarovanja. V primeru zavrnitve zavarovanja banka samodejno dvigne obrestno mero za 1%.
Če govorimo o velikem znesku in dolgoročnem posojilu, potem celo 1% vpliva na preplačilo in velikost plačila. Toda v nekaterih primerih je upokojencu bolj donosno preplačati kot vsako leto skleniti zavarovanje, kar bo za takšno kategorijo državljanov drago. Toda tukaj je treba omeniti, da lahko zavrnitev zavarovanja povzroči zavrnitev posojila s strani banke. Konec koncev je glavno tveganje izguba zdravja ali smrt posojilojemalca v tej starosti.
Tudi sama nepremičnina je zavarovana s hipoteko. To je nujno za vse, ne samo za upokojence. Ker je nepremičnina, kupljena na kredit, zastavljena s strani banke, posojilojemalca zavezuje k zagotavljanju njene neoporečnosti in varnosti. Nepremičninsko zavarovanje vam omogoča, da prejmete odškodnino v primeru požara, uničenja hiše in drugih nepredvidenih situacij.
Sberbank je ena redkih bank v Ruski federaciji, ki je pripravljena dati posojila posojilojemalcem, mlajšim od 75 let. To vam omogoča, da uredite hipoteko do 15 let. Na izbiro je tudi več programov – možno je izbrati najprimernejše pogoje zase. Upokojenci, ki prejemajo pokojnino v Sberbank, lahko računajo na določene obresti in minimalni zahtevani paket dokumentov. Pri elektronski registraciji posla je zagotovljen popust - obrestna mera se zniža za 0,1%. Standardna stopnja se lahko zniža tudi za 2 % pri nakupu nepremičnin od določenih razvijalcev, ki sodelujejo v promociji (seznam podjetij je na voljo na spletni strani banke).
Kako kupiti nepremičnino s hipoteko korak za korakom:
Pri vlogi za hipoteko mora upokojenec upoštevati dejstvo, da je ta postopek povezan z določenimi stroški. Zato je treba pred začetkom postopka registracije privarčevati določen znesek. Najprej morate privarčevati za prispevek, saj ga ni mogoče izdati brez predplačila. Njegova najmanjša velikost je 15% stroškov stanovanja. Toda banka lahko zahteva večji znesek, če dohodek ne zadostuje za prejem zahtevanega zneska. Prav tako morate razumeti - več kot je plačan znesek akontacije, manjši je znesek posojila in s tem plačilo, preplačilo. Posojilojemalec nosi tudi druge stroške - plačilo notarskih storitev, zavarovanje. V nekaterih primerih so v projektiranje vključeni odvetniki, ki spremljajo nepremičninski posel in delujejo kot svetovalci za zaščito interesov posojilojemalca. Vse to je treba načrtovati pred prijavo.
Sberbank upokojencem ponuja možnost, da najamejo hipoteko za nakup stanovanja, drugih stanovanj ali gradnjo. Posojilojemalec lahko izbere enega od programov, ki mu najbolj ustreza. Ljudje v starosti za upokojitev lahko dobijo posojilo na splošni podlagi z enim pogojem - starost na dan odplačila hipoteke ne sme presegati 75 let.
Če želite trenutno kupiti stanovanje ali podeželsko hišo, a nimate dovolj gotovine, imate samo en izhod - hipoteko. Do katere starosti dajejo takšno posojilo v Sberbank in drugih finančnih institucijah? In ali je mogoče uresničiti svoje sanje tudi po upokojitvi?
V tem članku bomo poskušali odgovoriti na ta in nekatera druga vprašanja. Torej, če tudi ne veste, do katere starosti dajejo hipoteko na stanovanje, pozorno preberite.
Najprej se pogovorimo o tem, zakaj so starostne omejitve v tej zadevi tako pomembne za banke.
Vsakdo pride na misel o nakupu lastnega doma na svoj način in ob različnih časih. Nekdo želi preseliti starejše otroke ali narediti darilo vnukom. In nekdo se odloči, da bo vsaj v starosti izboljšal svoje življenjske razmere in živel v udobju. Ne glede na razlog bo pozitivna odločitev finančne institucije za izdajo hipoteke odvisna predvsem od pričakovane ravni dohodka stranke v naslednjih 10-20 letih. To je povsem razumljivo. Konec koncev, hipoteka vključuje precej impresiven znesek, njena odplačilna doba pa se včasih razteza tudi do četrt stoletja.
Na splošno je starostna meja za izdajo hipoteke 18-60 (55) let. Toda odnos do strank različnih starosti med bančnimi uslužbenci je zelo dvoumen.
Najboljša starost za pridobitev hipoteke je 35-45 let. V tem obdobju svojega življenja človek doseže stabilen finančni položaj, aktivno gradi kariero. Do razvoja in izpolnjevanja njihovih želja je še veliko let. In vsa prizadevanja so usmerjena v izboljšanje pogojev in kakovosti življenja.
Že po petdesetih letih začne človekovo življenje pridobivati določena tveganja. Prav s tem je povezan odgovor na vprašanje, do katere starosti dajejo hipoteko. Najprej se neizprosno približuje nastop upokojitvene starosti in s tem verjetna izguba dela. Povečano tveganje za invalidnost zaradi bolezni, invalidnosti. Prav tako ni skrivnost, da naravna umrljivost po 60 letih hitro raste. Ti in nekateri drugi razlogi silijo banke, da pri izdaji hipotekarnega posojila strogo upoštevajo zgornjo letno mejo.
Običajno skupaj z upokojitvijo oseba izgubi dodatne vire dohodka, preneha delati. Zato mora po mnenju bank do trenutka, ko oseba vstopi v zaslužen počitek, odplačati obstoječe hipotekarno posojilo. Torej, pri obračunavanju rednih plačil posojilodajalec skuša izpolniti časovno obdobje od trenutka registracije do ure "X". V praksi to pomeni, da se rok posojila postopoma zmanjšuje z naraščajočo starostjo posojilojemalca.
Tukaj je primer:
Finančna institucija ponuja hipoteke do 25 let. 50-letnik zaprosi za posojilo. Ker ima do upokojitve še 10 let dela, je najdaljša doba, za katero je mogoče pridobiti hipoteko, le 10 let. Seveda bo v tem primeru mesečno plačilo čista vsota in za takšno finančno breme boste morali imeti zadostno raven dohodka.
Vendar včasih banke popustijo. Če ima stranka odlična priporočila, visok dohodek, možnost, da ob sklenitvi pogodbe povabi soposojilojemalce ali zagotovi dobro zavarovanje, mu lahko posojilodajalec ugodi polovico in nekoliko podaljša rok hipotekarnega posojila. Res je, da takšno povečanje redko presega 5-6 let.
Kljub temu, da so banke zelo skrbne glede starosti posojilojemalca, je hipoteka za upokojence še vedno možna. Nekatere finančne institucije razvijajo posebna stanovanjska posojila za do 20 let. V tem primeru se najpogosteje postavlja pogoj, da posojilojemalec v času polnega odplačila ne sme biti starejši od 75 let.
V takem programu posojil ne morejo sodelovati vsi državljani predupokojitvene starosti. Obstaja več meril, ki lahko pozitivno vplivajo na odločitev banke o odobritvi posojila. Hipoteka za upokojence je povsem možna v takih primerih:
Poleg tega morajo poroki imeti tudi določene lastnosti:
Na primer, poglejmo starost, do katere dajejo hipoteko na stanovanja v različnih bankah v Rusiji.
AlfaBank postavlja najstrožje starostne zahteve. Tukaj lahko izdajo hipoteko, če je posojilojemalec v času odplačila star 54-59 let (za ženske in moške).
Do 55 let (ženske) in 60 let (moški) so pripravljene čakati v Rosbank, MetallinvestBank in Bank of Moscow.
Standardnih 65 let je starostna meja za pridobitev hipoteke v Uralsibu, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB in nekaterih drugih finančnih institucijah. Se pravi, točno toliko bi morali biti pred trenutkom, ko na TRR kreditne institucije prispe zadnje hipotekarno plačilo.
Najbolj zvesta v tem pogledu sta VTB24 in Sberbank. V prvem so pripravljeni počakati do posojilojemalčeve 70. letnice, v drugem pa do 75. leta starosti.
In do katere starosti dajejo hipoteko v drugih bankah? Med ogromnim številom finančnih in kreditnih institucij je hipotekarna posojila za upokojence na voljo predvsem v:
Kam iti, je odvisno od vas. Če so vas v eni banki zavrnili, vam nihče ne more prepovedati, da se prijavite na drugo.
Oglejmo si podrobneje pogoje hipoteke za upokojence pri Sberbank. Obstaja več vrst programov za starejše občane:
Od ostalih parametrov je posebna pozornost namenjena dvema točkama: plača in delo. Glede na višino se določi obseg posojila, njegov rok in potreba po pridobitvi dodatnega zavarovanja. Starost se preverja za stabilnost in kontinuiteto.
Za vse programe je obrestna mera v Sberbank določena na enotni ravni in znaša 12,5%.
Če ne veste, do katere starosti dajejo hipoteko v določeni finančni instituciji, je najbolj zanesljiv način, da jih preprosto kontaktirate. Tudi če vaša starost povzroča nekaj skrbi, vam bosta najverjetneje ponudili vsaj dve možnosti za izhod iz situacije:
Katerega boste na koncu, je seveda odvisno od vas. Toda ali res potrebujete hipoteko? Starostne omejitve ne bodo edina ovira za njegovo pridobitev. Posojilni pogoji za starejše posojilojemalce se bistveno razlikujejo od tistih, ki jih lahko ponudimo mladim:
Poleg tega vas bodo zagotovo prosili za zdravje. Toda stroški takšne police bodo rasli sorazmerno z vašo starostjo. Torej, ko zaprosite za hipotekarno posojilo v odrasli dobi, je vredno pretehtati vse prednosti in slabosti. Verjetno bo negativnih argumentov več, za mlajšega družinskega člana pa boste raje uredili hipoteko.
Ne le mlajša generacija, tudi starejši si prizadevajo izboljšati svoje življenjske razmere po upokojitvi.
Vsi državljani upokojitvene starosti nimajo lastnih sredstev za to. Na pomoč jim priskoči hipotekarna posojila.
Dragi bralci! Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven.
Če želite vedeti kako rešiti točno vaš problem - kontaktirajte spletni obrazec za svetovalca na desni ali pokličite na spodnje številke. Hitro in brezplačno!
Velike banke zadovoljujejo potrebe upokojencev in jim zagotavljajo sredstva za nakup stanovanj.
Vendar pa obstajajo nekatere značilnosti posojanja.
Postopek za pridobitev hipoteke s strani upokojenca se ne razlikuje od prejema denarja vseh drugih posojilojemalcev.
Upokojenec zaprosi bančno organizacijo za hipotekarno posojilo.
Potrebno je zbrati naslednje dokumente:
Če imate depozitni račun v drugi banki, morate prinesti izpisek.
Morda bodo potrebni dokumenti, ki dokazujejo lastništvo obstoječe nepremičnine.
Če želite izvedeti, kako priti do hipotekarnega kredita, zavarovanega z obstoječim stanovanjem, vam svetujemo, da preberete.
Za pridobitev hipotekarnega posojila je potrebno, da so izpolnjene nekatere zahteve banke:
Številne velike bančne organizacije ponujajo državljanom upokojitvene starosti več vrst posojil.
Pri izbiri programa se posojilojemalec ustavi pri možnosti, ki mu glede na pogoje najbolj ustreza.
Program družinskega posojila je zasnovan tako, da zagotovi, da odgovornost za prejeta sredstva ni le glavni posojilojemalec, temveč tudi tisti, pri katerem je zakonec izdan.
Če eden od otrok nastopa kot soposojilojemalec, je možno znižanje obrestne mere za 1-2%.
Bančne organizacije ponujajo 2 možnosti za hipotekarna posojila:
Stanovanjska posojila brez predplačila se izdajo le, če obstajajo dodatna jamstva: zavarovanje ali poroštvo.
Pri zagotavljanju takšne hipoteke za upokojence se bo posojilna obrestna mera znatno povečala. Njegova velikost se bo povečala za 5-7 točk.
Med upokojenec in bančno organizacijo se sklene pogodba, po kateri banka upokojencu v določenem obdobju izplača znesek, določen v pogodbi.
Po tem obdobju oziroma po smrti lastnika stanovanja se ta lastnina prenese na banko.
Možna je možnost povratne hipoteke, ko je organizirana selitev upokojenca v manjše stanovanje ali na drugo območje, kjer so nepremičnine cenejše.
Ta vrsta hipotekarnega posojila upokojencu omogoča, da prejema mesečni dodaten dohodek k svoji pokojnini.
Za banko obstaja tveganje preplačila in nastanka sodnih sporov s sorodniki po smrti lastnika stanovanja.
Po prejemu hipoteke s strani vojaškega upokojenca, katerega delovna doba v vojski je presegla 10 let, banke dajejo posojila pod bolj zvestimi pogoji: znižana obrestna mera, podaljšana doba posojila.
To je posledica dejstva, da vojaški upokojenec odide na zaslužen počitek veliko prej kot običajno. Skoraj vsi vojaki po upokojitvi še naprej delajo kot civilisti, kar povečuje njihov dohodek.
Bančne organizacije imajo določene preference pri izdaji hipotekarnih posojil za upokojence. Največje možnosti so:
Hipoteka za upokojence je vrsta posojila, ki jo danes dajejo številne velike banke.
Takšno hipotekarna posojila je povezana s povečanimi tveganji za bančno organizacijo. Zato obstajajo nekatere značilnosti pri izdaji: krajši roki za odobritev posojila, obvezno življenjsko in zdravstveno zavarovanje, prisotnost dodatnih porokov in zavarovanj.
Kako dolgo lahko upokojenec dobi hipoteko? Predlagamo, da si ogledate video.
Stanovanjska posojila v Rusiji je najbolj priljubljen način za nakup lastne nepremičnine. Vendar pa finančne institucije postavljajo resne zahteve do potencialnih posojilojemalcev. Hipoteka za upokojence z in brez akontacije je na voljo le pod posebnimi pogoji, ki so odvisni od plačilne sposobnosti stranke in banke izdajateljice. Preden se prijavite v podružnico, se morate seznaniti z niansami obdelave transakcij, pogoji, zahtevami finančnih institucij, ki so predvidene za to kategorijo državljanov.
Ta izdelek je na voljo za upokojence, vendar se bodo pri sklenitvi posla pogoji in zahteve razlikovali od standardnih. Upokojenec zaradi starostnih omejitev ne bo mogel dobiti kredita 30 let. V času popolnega odplačila dolga stranka ne sme biti starejša od 65-75 let, zato finančne institucije izdajajo posojila ob upoštevanju starosti prosilca za krajše obdobje. Takšni pogoji pomenijo veliko mesečno plačilo, ki lahko postane za dolžnika neznosno.
Nekatere zanima, ali dajejo hipoteke upokojencem v Sberbank? Ta finančna institucija je v 50-odstotni državni lasti, zato zagotavlja optimalne pogoje za posojila tej kategoriji državljanov. Vendar upokojencem posojajo tudi druge banke v državi. Pomemben pogoj je, da ima prosilec stalen dohodek. Delajoči upokojenci lažje dobijo posojilo. Če stranka nima zaposlitve, lahko finančna institucija upošteva dohodke soposojilojemalcev ali porokov.
Takoj se je treba pripraviti na dejstvo, da bo finančna institucija zahtevala začetno plačilo v višini vsaj 15-20% stroškov kupljenega stanovanja. Poleg tega je treba upoštevati, da lahko finančne institucije zahtevajo dodatno zavarovanje za transakcijo - zastavo, jamstvo dveh oseb, sodelovanje soposojilojemalca. Poleg tega si bo moral tak prosilec na lastne stroške urediti paket osebnega zavarovanja.
Vsak posojilodajalec tvega tako, da starejši stranki zagotovi veliko posojilo. To še posebej velja za samske upokojence, ki nimajo stalne zaposlitve. Da bi se zaščitile pred neplačilom dolga s strani posojilojemalca, finančne institucije oblikujejo sezname zahtev za prijavitelje. Prijavitelj mora izpolnjevati naslednja merila izdajatelja:
Vprašanje pridobitve hipoteke za upokojenca je problematično zaradi starostnih omejitev. Mlajši kot je prijavitelj, večje so njegove možnosti za odobritev vloge. Stanovanjski kredit se izda s pričakovanjem, da bo stranka v celoti odplačala dolg, preden dopolni 60 let. Nekatere finančne institucije posojajo posameznikom, ki ob sklenitvi pogodbe ne bodo stari več kot 55 let. Tudi v skladu s pogoji programov zvestobe PJSC Sberbank Rusije posojilojemalec v času polnega odplačila posojila ne sme biti starejši od 75 let.
Hipoteka je veliko ciljno posojilo, zahteva obvezno zavarovanje posla z zavarovanjem nepremičnin. Praviloma gre za stanovanja, pridobljena na račun izposojenih sredstev. Polog je predmet obveznega zavarovanja. Politika se izda na stroške posojilojemalca za celotno obdobje posojila. Za upokojitvene stranke so finančne institucije postavile še eno zahtevo - plačilo lastnega zdravstvenega in življenjskega zavarovanja. Neupoštevanje tega pogoja vodi v zvišanje obrestne mere ali zavrnitev posojila.
Za povečanje možnosti za pridobitev hipotekarnega posojila je treba pritegniti poroke ali soposojilojemalce. Zanje veljajo vse zahteve izdajatelja do prijaviteljev. To so lahko sorodniki: zakonci, odrasli otroci, sestre, bratje ali pravne osebe, odvisno od pogojev banke. Ob podelitvi hipoteke poročenim parom v lastništvo kupljenega stanovanja vstopata oba soposojilojemalca, v drugih primerih pa tretje osebe ne morejo uveljavljati kupljene nepremičnine. Pri obravnavanju plačilne sposobnosti finančna institucija upošteva dohodke vseh udeležencev v transakciji.
Če želite dobiti posojilo za nakup nepremičnine v starosti, morate upoštevati donosne programe različnih bank in izbrati najboljšo možnost zase. Danes številne posojilne institucije izdajajo stanovanjska posojila. Banke delajo z različnimi kategorijami posojilojemalcev, zato je hipoteka za upokojence z normalnimi dohodki s poroki povsem ugoden produkt. Obstajajo posebni programi posojil, s pomočjo katerih lahko posojilojemalci zaprosijo za hipotekarno posojilo pod ugodnejšimi pogoji.
Banke brez večjih težav zagotavljajo hipoteke zaposlenim upokojencem v okviru družinskega programa. Kar zadeva kreditiranje nedelujočih državljanov, lahko dobijo posojilo, če kot soposojilojemalce vključijo sorodnike. Predplačilo ni obvezno, vpliva pa na višino preplačila. Pridobljeno premoženje mora biti zastavljeno izdajatelju. Starostne zahteve za potencialne stranke so odvisne od izbrane banke. Na primer, hipotekarno posojilo upokojencem v Sberbank se izda največ, dokler posojilojemalec ne dopolni 75 let.
Agencija za stanovanjska posojila daje ruskim državljanom posojila pod ugodnejšimi pogoji. Obstajata dve možnosti za pridobitev brezobrestne hipoteke za upokojence:
Vse kategorije Rusov imajo dostop do hipoteke brez predplačila. Glavni pogoj takšnega posojila je prenos kupljene nepremičnine na banko kot zavarovanje. Vendar je treba opozoriti, da so obresti za takšno posojilo višje kot običajno za 2-5 točk. Dejstvo je, da je stopnja najprej odvisna od velikosti predplačila, v odsotnosti takega posojila pa se izda z največjim preplačilom.
Banke danes izdajajo hipoteke tako zaposlenim prosilcem kot tistim, ki nimajo dodatnih dohodkov, razen izplačil pokojnin. Če potencialni posojilojemalec dvomi, da bo njegova prošnja za posojilo odobrena, lahko pritegne poroke ali soposojilojemalce. Kako izdajatelj oceni plačilno sposobnost stranke, je odvisno od odstotka odobritve vloge in najvišjega zneska posojila.
Ta program je v zadnjih letih zelo povpraševan pri starejših. Predvideva izplačilo sredstev s strani banke upokojencu, po katerem nova lastnina postane last izdajatelja v 10 letih ali po smrti posojilojemalca, odvisno od pogojev pogodbe. Takšne transakcije včasih izpodbijajo družine strank na sodiščih in so tvegane za finančne institucije.
Stranka se preseli v stanovanje, ki ga zagotovi finančna institucija, in prejme razliko med stroški lastnega in novega stanovanja. Povratna hipoteka za upokojence ponuja več možnosti plačila:
V skladu z zveznim zakonom "O statusu vojakov" so državljani z desetletno službo v oboroženih silah Ruske federacije upravičeni do izjemnih pogojev posojila. Vojaške hipoteke za upokojence so zagotovljene z znižano obrestno mero in državnim sofinanciranjem. Zaradi denarnih subvencij lahko posojilojemalec veliko hitreje poplača dolg do banke in odstrani obremenitev stanovanj.
Glavna razlika med hipotekarnim in potrošniškim posojilom je v tem, da se kupljena nepremičnina prenese na banko za celotno obdobje posojila kot zavarovanje za transakcijo. Posojilojemalec je dolžan vsako leto na lastne stroške zavarovati stanovanje do popolnega poplačila posojila in sklenitve pogodbe. Medtem ko je stanovanje zastavljeno, ga lahko naročnik uporablja, ne more pa prodati, zamenjati, podariti.
Hipoteke za upokojence in druge kategorije državljanov so na voljo v rubljih. Višina posojila je odvisna od cene stanovanja. Banke upoštevajo tudi višino pokojnin in dodatnih prihodkov prosilcev. Če je mogoče, lahko posojilojemalec vnaprej odplača hipoteko delno ali v celoti, brez provizij. Če želite to narediti, morate vnaprej obvestiti banko in zagotoviti, da plačilo na kreditni račun ni manjše od zneska mesečnih obrokov po pogodbi.
Pomembna točka za vsakega potencialnega posojilojemalca je vprašanje obresti. Za stanovanjska posojila je značilna nižja preplačila kot za potrošniška posojila in se gibljejo v območju 10-20% letno. Konkretna številka je odvisna od banke, ki jo je stranka izbrala, kategorije posojilojemalca, višine akontacije in paketa zavarovalnih produktov. Pred podpisom pogodbe lahko s posebnim kalkulatorjem na uradni spletni strani izračunate znesek plačil in končno preplačilo.
Hipoteka za upokojence zagotavlja individualne pogoje za vsakega posojilojemalca. Najnižji znesek posojila je odvisen od izbrane finančne institucije. Na primer, Sberbank daje posojila za stanovanja od 300 tisoč rubljev. Najvišji znesek se izračuna individualno, lahko znaša do 80 % tržne vrednosti nepremičnine, zastavljene banki. Poleg tega se meja izračuna ob upoštevanju mesečnega dohodka prosilca.
Postopek za pridobitev povratne ali običajne hipoteke za upokojence se ne razlikuje od tradicionalnega posojila. Prosilec mora izbrati objekt na nepremičninskem trgu in se prijaviti pri cenilnici, ki bo ugotovila stroške stanovanja. Po tem se na banko oddajo naročnikovi dokumenti in papirji za stanovanje. Izdajatelj pregleda vlogo, preveri podatke, ki jih je vlagatelj navedel v prijavnem obrazcu in sprejme odločitev. Uslužbenci banke o dajanju hipotekarnih posojil ali zavrnitvi sodelovanja prosilca obvestijo po telefonu.
Če prosilcu ustrezajo pogoji določene finančne institucije, morate zbrati celoten paket dokumentov in ga predložiti banki v obravnavo. Vključuje naslednje dokumente:
Od trenutka registracije vloge do sprejetja končne odločitve s strani banke praviloma traja od 2 do 5 delovnih dni. Točen čas je odvisen od obremenitve posameznega oddelka. Banka upošteva predložena potrdila, oceni plačilno sposobnost prosilca, preveri kreditno zgodovino. Plačalne in pokojninske stranke finančne institucije se hitreje učijo odločitev, saj izdajatelju ni treba ocenjevati njihove plačilne sposobnosti, preverjati podatke o zaposlenosti in ravni dohodka.
Po odobritvi vloge mora vlagatelj priti v poslovalnico izdajatelja z vsemi dokumenti. Stranki podpišeta zavarovanje in posojilne pogodbe, po katerih banka nakaže denar za stanovanje na račun prodajalca. Posojilojemalec prejme svoj izvod pogodbe, plačilno shemo z zneskom obveznih plačil in rokom za odplačilo. Po zaključku transakcije je pomembno, da plačate dolžniško obveznost in se izognete zamudam. Zmanjšanje zneska dolga in transakcije z računom lahko spremljate v poslovalnicah izdajatelja ali prek internetnega bančništva.
Izdajanje stanovanjskih posojil državljanom upokojitvene starosti je vedno tvegano, zato nekateri zavračajo delo s to kategorijo strank. Vendar največje finančne institucije ne zagotavljajo le hipotek za upokojence, ampak pogosto nudijo tudi državno podporo, ugodne zahteve in prilagodljive pogoje posojila.
Največja banka v Rusiji posoja Rusom do 75 let. Hipoteka za upokojence Sberbank predvideva predplačilo v višini najmanj 20% stroškov kupljenega stanovanja. Prepričajte se, da mora stranka zagotoviti soposojilojemalce ali poroke. Obrestna mera 12% letno je določena za celotno obdobje posojila. Če stranka prejema pokojnino na kartico Sberbank, lahko računa na preferencialne pogoje posojila.
Ta finančna institucija izdaja hipotekarna posojila državljanom Ruske federacije, ki niso starejše od 65 let. V Rosselkhozbank ni preferencialnih programov. Obrestna mera se izračuna individualno, odvisno od kategorije stranke, razpoložljivosti zavarovanja, višine prvega obroka - od 12% letno. Če je posojilojemalec zavrnil življenjsko zavarovanje, se stopnja poveča za 3,5 točke. Pri vlogi za hipoteko za stanovanja v gradnji se odstotek poveča za 0,5 točke.
Upokojenci lahko zaprosijo za posojilo za nakup stanovanja ne samo v banki, ampak tudi v agenciji za hipotekarna posojila (AHML). Poleg tega so pogoji tukaj zelo privlačni z obrestno mero 11% na leto. Prebivalci regije Daljnega vzhoda prejmejo dodaten popust v višini 0,5% letno na nominalno vrednost. Predplačilo za posojilo pri AHML je najmanj 10%. Podjetje ponuja veliko različnih programov, namenjenih različnim kategorijam strank: s spremenljivo stopnjo, socialni, klasični.
Ruske finančne institucije ponujajo hipotekarna posojila za naslednje vrste predmetov:
Do katere starosti dajejo hipoteko na stanovanje upokojencem?
To vprašanje se ni pojavilo po naključju. Problem starosti obstaja.
In niti ne gre za to, da mu zakonodaja opredeljuje zgornjo mejo – 75 let..
To je tako rekoč na papirju. Bližje kot je državljan sedemdesetletnemu pragu, večja je verjetnost, da bo finančna institucija zavrnila.
To je razumljivo - verjetnost, da bo starejši državljan potreboval zdravljenje, da zaradi starosti in zdravja ne bo mogel nadaljevati z delom in, odkrito povedano, lahko preprosto umre, je zelo velika.
Zato banke, kjer je tak program predviden, razglašajo zelo ostre pogoje za stare stranke. Torej, ali je mogoče vzeti hipoteko upokojencu in kaj je za to potrebno?
Pogoji za pridobitev hipoteke za upokojence:
Ali je povezano s tveganjem za finančno institucijo? Vsekakor da, vendar ne tako resno, kot se morda zdi.
Da, upokojenec lahko zboli, izgubi službo (delodajalci z njimi ne delajo slovesno), na koncu umre, vendar ima še vedno takšne prednosti, kot so zajamčeni dohodek v obliki pokojnine in soposojilojemalci - vnuki in otroci .
Recimo celo, da dedek umre - stanovanje pa moraš plačati in sorodniki, če ne želijo zaseči zastavljenega stanovanja, bodo nase prevzeli odplačilo posojila.
Pogosto lahko slišite naslednje vprašanje: ali bo upokojenec dobil hipoteko v Sberbank? In katere banke so pripravljene obravnavati takšno vprašanje, ali obstaja hipoteka za upokojence in v katerih podružnicah?
Nimajo vsi hipoteke za upokojence. Tisti, ki se strinjajo z izdajo hipotek upokojencem, so: Rosselkhozbank, Sberbank, VTB-24, Transcapitalbank, Bank of Moscow.
| Banka | Rok in najvišji znesek posojila | Obresti | Zgornja starostna meja v času odkupa |
Poseben pogojev |
Povratna hipoteka |
IZ podporo države |
| Sberbank | 30 let, do 85 % vrednosti nepremičnine | 12-15 | 75 | Zastava kupljenega stanovanja ali drugega predmeta kot zavarovanje za posojilo. Način odplačevanja rente. Potrebni soposojilojemalci. Imeti službo je nujno. | da | št |
| Moskovska banka | do 10 let do 3 milijone rubljev | 15-20 | 75 | Samo v okviru programa "Ljudje akcije". Hipoteka za upokojence kot taka ni predvidena. Potrebni so soposojilojemalci. | št | št |
| Rosselkhozbank | običajno ne več kot 15-20 let. znesek je odvisen od rezultatov ocenjevalnega pregleda | 16-20 | 75 | Potrebna je pozitivna kreditna zgodovina, potrebna je prisotnost soposojilojemalcev. Obstajajo možnosti brez predplačila. | št | možno |
| Transcapital | do 20 let | do 20, odvisno od pogojev | 75 | Možno je predstaviti do 4 soposojilojemalce. Mora imeti službo. | št | možno |
| VTB 24 | 5 let do 25 tisoč rubljev | do 15 | 75 | Hipoteke posebej za upokojence niso predvidene. Izkoristite lahko ponudbo pokojninskega posojila in dodate posojilo drugih bank | št | možno |
Zdaj, ko je postalo jasno, ali je mogoče dobiti hipoteko za upokojence v Sberbank in drugih bankah v državi, se pogovorimo o tem, kdo ima več možnosti za to.
Mnogi se zanimajo, ali dajo hipoteke zaposlenim upokojencem, kako to dejstvo vpliva na rezultat. Kaj pa nedelujoči upokojenci? 
Idealna možnost bi bila seveda, da posojila sploh ne bi vzeli - navsezadnje je verjetno, da velike vsote sploh ne bodo potrebni za stanovanje, ampak na primer za operacijo in okrevanje.
Če pa se je pojavila taka potreba, lahko poskusite, če izpolnjujete naslednja merila:
Slednje bo temeljnega pomena. Upokojenci in tako spadajo v kategorijo tveganih strank. In tukaj se izkaže, da obstaja dvojno tveganje - državljan tudi nima dohodkov razen pokojnine.
Vsak primer bo obravnavan individualno in tveganje zavrnitve je zelo veliko.
Finančna institucija ni dobrodelna ustanova in na prvem mestu bo vedno ustvarjala dobiček. Če je tveganje preveliko, nobena banka ne bo sklenila takšnega posla.
Lahko pa se stranki ponudi enega od naslednjih programov (odvisno od banke):
Moram reči, da bo zanimanje za katero koli banko, tudi najbolj zvesto, veliko. Običajno je v območju 12-15%, vendar lahko doseže do 20% - odvisno je od predplačila in obdobja, za katero je posojilo vzeto.
Še naprej se ukvarjamo s tem, ali je mogoče upokojenci vzeti hipoteko na hišo in za koliko let je dana? 
Če želite dobiti posojilo po posebnem programu, se morate najprej obrniti na banko in ugotoviti, ali je tam na voljo tak program, ali je v okviru njega mogoče dobiti hipoteko za upokojenca? .
Če je odgovor pritrdilen, potem morate za pridobitev hipoteke zbrati dokumente.
In potrebujejo veliko:
Kot že omenjeno, boste zagotovo morali skleniti življenjsko zavarovanje. Zato boste potrebovali tudi zdravstveno spričevalo.
Banka običajno vlogo pregleda v enem delovnem tednu. Toda to obdobje se lahko v težki situaciji podaljša. Zahtevajo lahko tudi dodatne dokumente, ki potrjujejo zanesljivost stranke.
Običajno je to obrazec, ki ga odobri finančna institucija, kjer se državljan prijavi. 
Običajno vsebuje elemente o:
Posojilne ponudbe, ne glede na to, kako donosne se zdijo, je treba prebrati zelo natančno – predvsem pa tisto, kar je pod opombami in »zvezdicami« napisano z manjšimi pisavami.
Kako dobiti hipoteko za upokojence? Ne smemo pozabiti, da lahko banka, odvisno od posameznih značilnosti situacije, spremeni pogoje - vrže nekaj odstotkov ali skrajša obdobje.
Ali lahko upokojenec dobi hipoteko? Da, ampak… Hipotekarna posojila za upokojene državljane so tvegana dejavnost tako za stranko kot za posojilodajalca. In zato se ne smete čuditi, če se izkaže, da je postopek bolj zapleten, kot se zdi na prvi pogled in so potrebni dodatni papirji.
