Banke mladim družinam dajejo posebne ponudbe, popuste na obrestne mere, odloge. Ali so vsi pari upravičeni do hipotekarnega programa za mlade družine? Kaj je mlada družina za hipoteko, obstajajo starostne omejitve, ali je treba imeti otroke za ugodno posojilo?
Posojila mladim za nakup nepremičnin ponujajo številne poslovne banke. Včasih so med programi res donosni in vredni pozornosti. A zgodi se, da je program za mlado družino le marketinška poteza bank, ki želijo razširiti ponudbo posojil.
Državni program "Mlada družina" je ločen. Sodelovanje v njem vam omogoča, da prejmete potrdilo, s katerim lahko odplačate hipoteko ali vložite v nepremičnino (gradite hišo, kupite stanovanje za gotovino). Vendar pa ni vsaka mlada družina primerna za ta program.
Hipoteke za mlade zakonce ponujajo velike in srednje velike finančne organizacije. Običajno te možnosti posojila odlikujejo nizke obrestne mere:
Za to vrsto je značilen tudi majhen začetni prispevek (od 10 do 30 %), saj se domneva, da mladi ne morejo nabrati velike količine denarja. In seveda, starost potencialnih posojilojemalcev je pomembna za hipoteko.
Po analizi predlogov smo ugotovili, kaj pomeni »mlada družina« za hipoteko v poslovni banki. V Sberbank, VTB, Deltacredit Bank, Alfa-Bank, Uralsib in drugih organizacijah obstaja le izbirno merilo glede na starost - eden od zakoncev ne sme biti starejši od 35 let. To pomeni, da če sta mož in žena stara 36 let, bosta hipoteko v tej smeri zavrnila. In če je mož star 50 let, žena pa le 35 let, se bo banka strinjala z obravnavo vloge. To pomeni, da vrednost starosti mlade družine za hipoteko s strani bank upošteva eden od zakoncev.
Opisi zahtev lahko vsebujejo posebne pogoje. Torej je v Sberbank prisotnost soposojilojemalcev obvezna (so starši mladih zakoncev). In VTB24 omejuje znesek posojila na 8 milijonov rubljev. Vendar ni nobenih zahtev za zakonce za rojstvo otrok. Obstaja majhna korist: v Sberbank zakonci z otroki prejmejo znižanje začetnega plačila s standardnih 15 na 10%.
Državni programi za mlade družine so bolj donosni kot komercialne ponudbe bank. To je program "Stanovanje" s svojim podprogramom "Zagotavljanje stanovanj za mlade družine", ki vam omogoča, da prejmete popust v višini 30-35% vrednosti nepremičnine.
Tudi v regijah je včasih ločeno razvita subvencija za mlade brez stanovanja, ki želijo kupiti stanovanje v novi stavbi.
Subvencija je lahko:
Za sodelovanje v programu so izpolnjeni naslednji pogoji: starost vsakega od zakoncev ni starejša od 35 let, status tistih, ki potrebujejo boljše stanovanjske razmere. Skoraj vsi državni programi predpisujejo obvezno prisotnost otrok. Prav tako mora družina ob nakupu stanovanja imeti denar za plačilo nadaljnje hipoteke ali preostanek pavšalnega zneska (to dokazujejo dokumenti, navedeni na seznamu na sliki).
Status potrebnih se lahko pridobi, če je mlada družina registrirana ali je lastnik stanovanja, kjer ima vsaka oseba manj kvadratnih metrov, kot je določeno v predpisih regije. Nekateri regionalni programi imajo druge posebne pogoje, zato jih je treba pred predložitvijo dokumentov MFC pojasniti na spletni strani regionalne vlade.
Približen seznam dokumentov za sodelovanje v programu je predstavljen spodaj.
Na splošno imajo banke in država različne predstave o tem, kdo velja za mlado družino za hipoteko. Banke upoštevajo starost enega od zakoncev. Država je starost vseh. Poleg tega je število let enako - ne starejše od 35 let.
Zelo malo mladih družin pri nas se lahko pohvali s svojimi domovi. Večina jih je dobila kot poročno darilo. Tisti, ki nimajo te sreče, bodo morali težavo rešiti sami, glede na finančna sredstva in osebni potencial. Ugotovimo, kako kupiti stanovanje za mlado družino in ne pasti v dolžniško suženjstvo.
Nova socialna enota praviloma nima prihrankov. Zato mnogi od njih menijo, da je državna pomoč edina možnost za nakup lastnega stanovanja. Danes izvaja socialne programe za izboljšanje življenjskih razmer. Najbolj priljubljeni so:
Subvencija je plačilo mladi družini za izboljšanje življenjskih razmer. Sredstva se zagotavljajo iz zveznega in regionalnega proračuna ter iz posebnih skladov.
Nova socialna enota lahko s pomočjo subvencije pridobi stanovanje ali hišo z minimalnimi finančnimi stroški. Najpogosteje so subvencionirane bodisi obresti na posojilo bodisi polog.
Če želite dobiti stanovanje v okviru programa državnih subvencij, se morate postaviti v čakalno vrsto. Vanjo lahko vstopijo le tiste družine, katerih skupni dohodek je pod življenjskim minimumom v regiji.
Treba je opozoriti, da se subvencija ne izda v gotovini. Mlada družina prejme potrdilo. Njegova nominalna vrednost je odvisna od številnih dejavnikov: tržna vrednost 1 m². meter v regiji, dohodek gospodinjstva, prisotnost otroka.
Za pridobitev dokumenta morate predložiti paket dokumentov na Oddelek za stanovanjsko politiko ali specializirane centre. Sestavljen je iz:
Včasih morajo mlade družine leta stati v vrsti za subvencijo, saj obstaja kategorija ljudi, ki prejmejo potrdila. To so udeleženci druge svetovne vojne, javni uslužbenci, uslužbenci Ministrstva za notranje zadeve.
Pod pogojem:
Ocenjeni stroški stanovanja za Sankt Peterburg znašajo 56 125 rubljev / m². m., in v Moskvi - 90.400 rubljev / kvadratni meter. m (od 2. četrtletja 2014).
Velikost subvencije za Moskvo: 90.400 * 0,3 * 42 = 1.139.040 rubljev.
Velikost subvencije za Sankt Peterburg: 56 125 * 0,3 * 42 = 707 175 rubljev.
Stanovanjski obroki se izdajajo v okviru programa Ugodno stanovanje za mlade družine. V vsaki regiji ima ta ukrep državne podpore svoje značilnosti. Postala je razširjena v Moskvi in moskovski regiji.
Glavna prednost obročnega načrta je možnost nakupa stanovanja po ceni. Za zagotovitev obročnega načrta se obračuna odstotek. Najdaljše plačilo na obroke je 10 let.
Za otroke so na voljo popusti. Če ima družina 1 otroka, potem 18 kvadratnih metrov. metrov stanovanj jo bo stalo popolnoma brezplačno.
Za sodelovanje v programu morate upravi vašega kraja stalnega prebivališča predložiti naslednje dokumente:
Hipoteke so najbolj priljubljen način za nakup stanovanja za mlado družino, če ni denarja. Njegova prednost je v možnosti subvencioniranja dela hipotekarnega kredita. Njegova največja velikost:
Subvencija po programu "državna hipoteka za mlado družino" se zagotovi enkrat v življenju. Sredstva prihajajo iz zveznega proračuna. Znesek gotovinskega plačila se med regijami razlikuje.
Ob rojstvu otroka se zagotovi dodatna subvencija, ki ne presega 5%. Morda je za tiste, ki razmišljajo, kako kupiti stanovanje za mlado družino z otrokom, to najboljša možnost.
Subvencija se izplača na bančni račun družinskega člana. Lahko ga uporabi za plačilo akontacije.
Vsaka posojilna institucija ponuja svoje pogoje za hipotekarne programe. Skupno jim je:
Hipoteke so najbolj priljubljena možnost za tiste, ki razmišljajo, kako kupiti stanovanje za mlado družino v St. Danes najbolj donosne hipotekarne programe ponujajo VTB 24, Sberbank, Rosselkhozbank in Gazprombank.
Odprete lahko bančni depozit in na njem vsak mesec prihranite določen znesek. Vendar je ob upoštevanju konstantne inflacije zelo težko nabrati želeni znesek za nakup nepremičnine. Ta metoda je primerna za zbiranje sredstev za predplačilo.
To je najbolj tvegana možnost. V najboljšem primeru bo mlada družina po plačilu celotnega zneska prejela stanovanje, katerega stroški so 30 - 40% nižji kot po zagonu objekta. Najslabša stran je goljufija brezvestnih razvijalcev.
Torej, najbolj donosna možnost za pridobitev stanovanja za mlado družino je državna hipoteka. Impresivna velikost subvencije, dodatni bonusi ob prisotnosti otrok vam bodo omogočili, da prihranite velik znesek, ki ga lahko porabite za ureditev stanovanja.
Sberbank Rusije ima posebno ponudbo (promocijo) za mlade družine pri katerem vsaj eden od zakoncev (ali edini starš v nepopolni družini z enim ali več otroki) ni dosegel starost 35 let na dan vloge pri banki za hipotekarno posojilo. Takšna družina lahko dobi posojilo pri Sberbank pod ugodnejšimi pogoji za nakup stanovanja v gradnji ali dokončanih.
Bistvo ugodnosti so zmanjšane obresti ( od 10,75 % na leto od 30. 12. 2016) in enotno obrestno mero za obdobje pred in po registraciji hipoteke (zastave) na kupljeno stanovanje pri Rosreestru, kar je še posebej pomembno pri nakupu stanovanja v novi stavbi pod lastniškim kapitalom pogodbo o sodelovanju. Velika družina s tremi ali več otroki lahko računa na najnižjo obrestno mero, če posojilojemalec prejema plačo na plačni račun (bančno kartico), odprt pri Sberbank.
Starši potrebujejo posojilo za stanovanje imajo lastna sredstva za začetno plačilo ne manj kot 20 % od stroškov kupljenega stanovanja. Preostanek sredstev izda banka na kredit za obdobje od 1 do 30 let(krajše je to obdobje, nižja je obrestna mera in preplačilo ter višje je mesečno plačilo).
Posebna ponudba Sberbank za mlade družine ne predvideva nobenega delnega povračila denarja (subvencije) od države, čeprav je njeno ime v skladu z zveznim programom "Ugodno stanovanje za mlado družino".
Pogoji teh podobnih programov se razlikujejo v naslednjem:
Spomnimo, družine, katerih površina razpoložljivih stanovanj na osebo presega obračunska stopnja(določijo jih regionalne oblasti neodvisno, običajno 18 m 2), zato jih ni mogoče registrirati pri lokalnih upravah kot potrebujejo boljša stanovanja... In tudi vstop v čakalno vrsto kot udeleženec državnega programa ne zagotavlja prejema subvencije od države zaradi omejenega financiranja: letno največ 10% udeležencev prejme potrdila v višini 30 % ali 35 % stroškov stanovanja, izračunano na podlagi četrtletnega potrdila Ministrstva za gradbeništvo povprečna tržna vrednost en kvadratni meter bivalne površine v vseh regijah države.
Vendar, če mlada družina iz nekega razloga ni uspela priti v državni program "Zagotavljanje stanovanj za mlade družine", potem bodo zaradi ugodnejših posojilnih obrestnih mer v okviru ustrezne posebne ponudbe Sberbank lahko prihranili pri nakupu stanovanja na hipoteko iz lastnih sredstev.
Poleg tega za oba programa koncept "mlade družine".»Vžigalice. Predpostavlja, da mora biti vsaj eden od zakoncev (ali samohranilec v nepopolni družini z otrokom ali več otroki) ne starejši od 35 let ob prijavi za posojilo ali za vključitev v udeležence državnega programa.
Prosilec lahko zaprosi za posojilo za nakup dokončanih in v gradnji stanovanj - hiše ali stanovanja v mestu ali zunaj njega. Posojilo se izvaja za dva standardna posojilna produkta Sberbank:
Pogoji Sberbank v letu 2016 za mlado družino za oba programa so zelo podobni: dokumenti, postopek za pridobitev posojila, obresti in zahteve za posojilojemalca.
Pogoji za mlade družine so nekoliko drugačni od pogojev za druge komitente banke, ki kupujejo stanovanje na hipoteko, v ugodnejšo smer. Vendar za posojilo, ki je že nastalo v Sberbank, sprememba pogojev ni pričakovana. To pomeni, da če je posojilojemalec izdal hipoteko v skladu z osnovnimi pogoji enega od programov, ne more v prihodnosti znižati obresti v okviru posebnih. napredovanja za mlado družino.
Preden zaprosijo za posojilo pri Sberbank, se morajo bodoči posojilojemalci seznaniti s pogoji programa in zahtevami za prosilca. Zdaj hipotekarni programi banke ponujajo izračune samo v rubljih... Drugi pomembni pogoji:
Znesek posojila bo neposredno odvisen od uradnih prihodkov posojilojemalca in soposojilojemalcev (med slednjimi zakonec mora biti vključen tistega, ki vzame posojilo). Višji kot je polog ob prejemu posojila, nižja so tveganja banke in skromnejše so obrestne mere.
Kot v vseh drugih primerih, resna posojila izda katera koli banka proti zavarovanju posojilojemalca, da bo izpolnil svoje obveznosti iz posojilne pogodbe. Vloga takšne podpore je hipoteka nepremičnine (hipoteka) za kupljeno stanovanje ali hišo ali katero koli drugo stanovanje, ki je že v lasti posojilojemalca.
Obremenitev v obliki hipoteke se družini odstrani šele, ko je posojilo v celoti poplačano. Tako bo mogoče v celoti razpolagati s kupljenim stanovanjem šele po izpolnitvi vseh obveznosti, določenih v posojilni pogodbi do banke. Do tega trenutka se na stanovanje nalaga obremenitev z besedilom "Hipoteka na podlagi zakona".
Ker Sberbank program ugodnega posojila za mlado družino pozicionira kot socialni projekt, bodo obrestne mere odvisne o prisotnosti in številu otrok v družini posojilojemalec. Najnižje obresti za koriščenje kredita bodo plačale velike družine s 3 otroki ali več. Ugodnejše pogoje bo prejel tudi posojilojemalec, ki prejema plačo prek Sberbank: poleg znižanja obrestne mere še za 0,5 % potrdila vam ne bo treba prinesti o vašem dohodku ob vlogi za posojilo.
Obresti pri vpisu hipoteke za mlado družino(od 30. 12. 2016)
Opomba: obrestne mere v tabeli so za družine brez otrok ali z 1 ali 2 otrokoma (v oklepaju - znižani odstotki za velike družine).
Poleg zgornjih odstotkov se dodatno šteje tudi mlada družina brez otrok ali starši z enim otrokom:
Prav tako se obračunajo dodatne obresti, če želi prosilec pridobiti hipoteko na 2 dokumentih. Po pozitivni odločitvi o vlogi za posojilo bo treba še nekako potrditi plačilno sposobnost, zvišane obrestne mere pa osmislijo posebne pogoje za mlade družine. Zato je smiselno banki podatke o dohodkih posredovati vnaprej do trenutka prijave.
Navedeni pogoji so promocija za mlade družine iz Sberbank, pri kateri se obrestne mere lahko spremenijo večkrat na leto, če ključno obrestno mero spremeni centralna banka. Za izračun načrta odplačevanja, zneska mesečnega plačila in skupnega zneska preplačila lahko uporabite hipotekarni kalkulator na uradni spletni strani Sberbank.
Pred oddajo vloge za posojilo mora prosilec zbrati potrebne dokumente in se prepričati, da v celoti razume pogoje za izdajo in odplačilo posojila. Če imate kakršna koli vprašanja, lahko pokličete telefonsko številko Sberbank ali se obrnete na svetovalca na oddelku, v katerem nameravate sestaviti posojilno pogodbo.
Če želite določen znesek denarja položiti pred rokom ali v celoti odplačati posojilo, mora posojilojemalec napisati ustrezno vlogo. Po odplačilu posojila bo moral posojilojemalec umakniti nepremičnino iz zavarovanja (odstraniti obremenitev) v enotnem državnem registru pravic do nepremičnin in izdati novo potrdilo o lastništvu (izpisek iz enotnega državnega registra) brez oznake. o obremenitvi stanovanja s hipoteko.
Dokumente lahko pogojno razdelimo na dva dela - tiste, ki so predloženi z vlogo za posojilo, in tiste, ki jih je mogoče predložiti pozneje. Za dobiti pozitivno odločitev glede na prijavo morate zbrati naslednji paket:
Po odobritvi vloge posojilojemalec mora zagotoviti:
Banka lahko glede na posamezno situacijo dopolni predlagani seznam dokumentov.
Mlade družine so kategorija prebivalstva, ki najpogosteje potrebuje izboljšanje življenjskih razmer. Pogosto pri mladih več nalog časovno sovpada: želja po iskanju sebe v službi, želja po rojstvu in vzgoji otroka, potreba po stanovanju. Sberbank je razvila poseben program, ki bo pomagal rešiti slednji problem z najmanjšo izgubo.
Ta hipotekarni program Sberbank ponuja ugodnejše pogoje kot za druge kupce stanovanj. Korist je lahko nižje obrestne mere in znižano akontacijo. To je pomembno, saj je pogosto proračun za mlade družine precej omejen.
januarja 2019
Nakup bivalnega prostora je eden najpomembnejših in ključnih trenutkov v življenju vsake mlade družine. V zadnjem času postaja hipoteka vse bolj priljubljen način za pridobitev lastnega doma. V sodobnih gospodarskih razmerah je skoraj nemogoče, da bi povprečna družina sama varčevala za stanovanje, saj gredo glavni stroški za plačilo najema stanovanja. V zvezi s tem se postavlja nujno vprašanje - kako dobiti hipoteko za mlado družino?
Večina vodilnih bank zagotavlja ugodnejše hipotekarne pogoje za mlade družine in ustvarja posebne programe z ugodnejšimi pogoji hipotekarnega posojila. Glavna zahteva, ki jo postavljajo vse banke brez izjeme, je starost zakoncev, ki želijo uporabljati program "Mlada družina" - eden od zakoncev mora biti star od 21 do 35 let.
Prav tako morate imeti predplačilo v višini 15% ali več. Vsaka banka določi določen znesek prispevka individualno, glede na značilnosti stranke, njegovo kreditno zgodovino in plačilno sposobnost.
Če se mladoporočenca odločita za hipoteko, bi morala podrobno preučiti pogoje posojila v različnih bankah, izbrati najbolj donosno zase. Nato pojdite v pisarno bodočega posojilodajalca in dobite seznam vseh potrebnih dokumentov.
Običajno, če posojilojemalec izpolnjuje vse zahteve, ki jih določi banka, se vloga pregleda v 5 delovnih dneh in stranka obvesti o odobritvi. Po tem se med posojilodajalcem in posojilojemalcem (in zakoncem / soposojilojemalcem) podpiše posojilna pogodba in izda se načrt plačil.
Udobje servisiranja posojil in plačevanja mesečnih plačil za obveznosti je v tem, da lahko vsaka stranka samostojno izbere primerno možnost plačila zase:
Večina priljubljenih bank ima posebne hipoteke za mlade družine. Spodaj si bomo podrobneje ogledali hipotekarne programe za mlado družino, ki sta jih predstavili dve vodilni ruski banki.
PJSC Sberbank Rusije si je prislužila sloves ene najbolj zanesljivih bank v naši državi. Širok nabor bančnih produktov, zanesljivost in osredotočenost na stranke ga uvrščajo med najpogosteje izbrane posojilodajalce.
Obstajajo posebni preferencialni pogoji za hipotekarna posojila za mlade družine. Sberbank ponuja svojim strankam uporabo posojila v višini 300.000 rubljev za obdobje do 30 let. Osnovna obrestna mera je 8,9 %. Obrestna mera je odvisna od naslednjih meril:
Sberbank jamči za odsotnost dodatnih provizij in plačil. Omogoča tudi možnost kreditnih počitnic s podaljšanjem začetnega roka posojila.
Najbolj podrobne pogoje za družinsko hipoteko Sberbank najdete na njihovi uradni spletni strani.
Ta banka je ena izmed najbolj priljubljenih bank v Ruski federaciji. Zagotavlja široko paleto storitev - od izdaje minimalnih potrošniških posojil do velikih zneskov, izdanih za hipotekarna posojila.
Na podlagi svojih potreb in želja lahko bodoči posojilojemalec med predstavljenimi bančnimi produkti izbere naslednje možnosti:
RosselkhozBank ima tudi poseben hipotekarni program za mladoporočence. Glavni pogoji programa so:
Banka ima zahteve za premoženjsko in življenjsko zavarovanje posojilojemalca. V primeru odpovedi zavarovanja se lahko obrestna mera po pogodbi poveča za 3 %.
Znižanje obrestne mere je zagotovljeno, če ima stranka plačno kartico pri Ruski kmetijski banki.
Najbolj podrobne zahteve glede pogojev posojanja, pa tudi seznam potrebnih dokumentov, najdete v podružnicah Ruske kmetijske banke ali na uradni spletni strani te finančne organizacije.
Glavni pogoji hipoteke za mlado družino, ki jih posojilojemalcem predstavlja večina bank, so:
Zahteve bank za stranke za hipotekarni program za mlado družino:
Tudi banke imajo določene zahteve za stanovanja, ki jih bosta mladoporočenca vzela pod hipoteko. To bi lahko bilo:
Drugo pogosto zastavljeno vprašanje strank je, kako dobiti hipoteko za mlado družino z otrokom? Niti Sberbank niti RosselkhozBank nimata posebnega programa za stranke z otroki, vendar rojstvo ali prisotnost mladoletnih otrok, mlajših od treh let, pri posojilojemalcu omogočata kreditne počitnice. Za izvedbo tega postopka se obrnite na poslovalnico banke, kjer je bila hipoteka prvotno pridobljena, in oddajte vlogo s priloženimi vsemi zahtevanimi dokumenti.
Upoštevati je treba, da se lahko v prisotnosti otrok izdani znesek, ki ga lahko zagotovi banka, zmanjša. Konec koncev banka upošteva plačilno sposobnost potencialnih posojilojemalcev, ob upoštevanju dejstva, da morajo vsi družinski člani imeti vsaj eno plačo za življenje.
V nekaterih bankah je status veliko otrok prednostni pogoj za sodelovanje v številnih programih banke. Na primer, za partnerske banke AHML (Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila) je predstavljen program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem v težkih finančnih situacijah. Imeti tri ali več otrok lahko poveča možnosti za olajšavo in odpis dolga.
Obstaja tudi državni program "Mlada družina", pri katerem bo država pomagala plačati stranki (potem ko je prepoznala njegovo družino kot potrebovalno) del hipotekarnega posojila. Imeti otroke v tej situaciji bo pomagalo pridobiti velik znesek subvencij.
Dokumenti za hipoteko mlade družine, ki jih posojilodajalec običajno zahteva od posojilojemalcev, so približno enaki:
Stranke pogosto zanima možnost dajanja posojila brez potrdila o dohodku ali brez predplačila. RosselkhozBank in Sberbank ponujata takšno priložnost, če je stranka na zadnjem delovnem mestu delala vsaj 4 mesece. Vendar je treba upoštevati dejstvo, da je znesek posojila izdan veliko nižji, rok za njegovo odplačilo pa se znatno skrajša. Prav tako se bo obrestna mera povečala za nekaj točk ali pa bo banka zahtevala sodelovanje poroka v transakciji.
Preden izberete banko, v kateri bo izdana hipoteka, morate temeljito preučiti vse pogoje. Na primer, najbolj donosno je vzeti hipoteko v banki, prek katere se izračunajo plače, da ne bi prenesli zneskov iz ene banke v drugo ob plačilu provizije. Poleg tega je za tiste stranke, ki imajo plačni račun pri banki, kjer je načrtovana hipoteka, zagotovljena znižana obrestna mera.
Vendar ne pozabite, da mora delodajalec v skladu s členom 136 delovnega zakonika Ruske federacije izplačati plače na račun, odprt v kateri koli banki, ki jo izbere zaposleni.
Premoženjsko in življenjsko zavarovanje vam bo prihranilo marsikatero težavo, pomagalo pa bo tudi znižati obrestno mero za nekaj točk. Tega ne smemo zanemariti.
Upoštevati morate tudi lokacijo poslovalnic in bankomatov v vašem mestu. V nekaterih krajih ni podružnic številnih bank in v primeru kakršnih koli vprašanj ali postopkov, ki zahtevajo obisk banke, bo treba iti v drugo mesto.
Ne pozabite ustvariti osebnega računa na spletnem viru izbrane banke. To vam bo omogočilo plačevanje in izvajanje drugih operacij, ne da bi zapustili svoj dom, kar bo znatno prihranilo čas.
Ugled banke igra zelo pomembno vlogo. Priljubljene akreditirane banke ne zaračunavajo nobenih skritih stroškov.
Finančno stanje v državi je treba redno spremljati. Zdaj Centralna banka bistveno znižuje osnovno obrestno mero in številne stranke, ki svojim bankam vložijo zahteve za znižanje trenutne obrestne mere, prejmejo pozitivne odločitve. Ta trend se bo nadaljeval tudi v bližnji prihodnosti.
Preden se lotite tako pomembnega dogodka, kot je nakup stanovanja na hipoteko, bi morala mlada družina upoštevati številne dejavnike, vključno z rojstvom otrok v prihodnosti. To bo vplivalo na povečanje stroškov, večletno zmanjšanje dohodka, zato ne bi smeli jemati prevelikega zneska na meji svojih finančnih zmožnosti.
Vsak državljan države želi pridobiti lastno stanovanje. Trenutne gospodarske razmere v državi niso naklonjene takojšnji uresničitvi te želje, zato se prebivalci mest obračajo na stanovanjska posojila. Hipoteka za mlado družino je edini način za pridobitev stanovanjskega posojila pod ugodnejšimi pogoji z znižano obrestno mero in delnim nadomestilom stroškov.
Program je namenjen novoporočenim državljanom. Zakonca ne smeta biti starejša od 35 let. Da bi lahko računala na državno podporo, morata mož in žena v čakalne vrste, da bi izboljšala svoje življenjske razmere. Znesek državnih subvencij je določen z regionalnimi stroški stanovanj. V Moskvi je paru brez otrok dodeljenih 48 m2, če je otrok, pa 18 m2 na osebo.
Vlada si je zadala cilj zagotoviti državljanom dostopna stanovanja. V ta namen je bil razvit zvezni program "Stanovanje". Po tem projektu se država ukvarja z množično gradnjo novih stavb ekonomskega razreda, nato pa stanovanja iz takšnih kompleksov prodaja po znižani ceni tistim, ki potrebujejo pomoč. V zveznem programu bodo lahko sodelovali vsi državljani Ruske federacije, ki bodo morali izboljšati svoje življenjske razmere. V 9 letih njenega dela je več kot 520 tisoč družin lahko kupilo stanovanja. Udeleženci morajo izpolnjevati naslednje zahteve:
Projekt se v regijah izvaja na različne načine. Arkhangelsk predvideva nakup stanovanj na sekundarnem trgu. Izvršni organi Belgoroda pomagajo družinam pri nakupu stanovanj v novih stavbah. Prebivalci Samare in Vladivostoka lahko izberejo stanovanje na katerem koli nepremičninskem trgu. Glavna težava pri izvajanju regionalnih programov subvencioniranja je potrjevanje prihodkov. Številni stanovalci dobijo »sivo« plačo, kar jim onemogoča prejemanje socialne pomoči.
Udeležencem projekta se izda posebno potrdilo za prejemanje subvencije. Njegova velikost je 30-35% vrednosti kupljene nepremičnine. Če ima družina otroka, se znesek subvencije poveča za 5 %. Preostali znesek lahko pridobite tako, da se obrnete na eno od poslovnih bank, kjer obstaja hipoteka za mlado družino. Glede na začetno plačilo so državljani upravičeni do ugodnosti kreditiranja.
Ena od možnosti za nakup stanovanja je plačilo celotnega stroška prejšnjemu lastniku. Nekateri mladoporočenci si tega koraka tudi ob upoštevanju materinskega kapitala ne morejo privoščiti. V takem primeru je mogoče vložiti zahtevo za subvencijo. Obrniti se je treba na organe lokalne samouprave in predložiti potrdila, ki potrjujejo naslednje podatke:
Poleg tega bodo potrebni dokumenti o stroških. Stolpec odhodkov vključuje plačano preživnino, plačila posojila, plačila najemnine, račune za komunalne storitve. Tudi če se mož in žena namesto za hipoteko odločita za nakup nepremičnine z lastnimi prihranki in višino subvencije, morata občinskim organom vseeno zbrati potrdila o dohodkih in izdatkih.
Če sta zakonca pri banki že najela posojilo, lahko zaprosi za subvencijo za poplačilo prvotnega dolga. Najvišji znesek denarne pomoči se določi glede na število družinskih članov. Njegova povprečna vrednost je 600.000 rubljev. Stanovanjski certifikati se izdajo po pridobitvi soglasja izvršilnih organov.
Velikost subvencije v tem primeru znaša 30-35% stroškov stanovanja. Obrniti se je treba na lokalne izvršilne organe, ki so pristojni za pomoč prebivalstvu. Nekatere banke uvajajo promocije za mlade, ki vam omogočajo, da na spletu dobite posojilo z znatnim popustom. Po pregledu seznama dokumentov morajo državljani poslati svoje elektronske kopije in izpolniti vlogo. Zavrnitev vlog je v primerih, ko potrdila za ugotavljanje plačilne sposobnosti niso predložena.
V programu lahko sodelujejo pari, pri katerih sta oba zakonca mlajša od 35 let. Nekatere poslovne banke vam omogočajo, da dobite posojilo pod ugodnejšimi pogoji, če mož ali žena nista starejša od 35 let. Ljudje z ruskim državljanstvom lahko uporabljajo program za zagotavljanje stanovanj za mlade družine. Dovoljeno je, da je samo eden od zakoncev državljan, če imata skupne otroke.
Mlada družina lahko dobi stanovanje na hipoteko na preferencialni osnovi, če mora uradno izboljšati stanovanjske razmere. Potrjeni dohodek obeh zakoncev mora biti najmanj 21.620 rubljev. Če je en otrok, mora biti skupni znesek zasluženega denarja najmanj 32.150 rubljev. V programu lahko sodelujejo naslednje kategorije posojilojemalcev:
Kreditne organizacije si z veseljem izposodijo denar za velika podjetja. Vendar ostaja vprašanje, kako dobiti hipoteko za mlado družino, še vedno pomembno. Vsa finančna združenja niso pripravljena naenkrat zagotoviti hipotekarnega posojila. Večina bank bo zahtevala poroke ali začela govoriti o hipotekah na nepremičnine. novonastala družina kot družbena enota ni zanesljiva. Pomemben dejavnik je višina plače obeh zakoncev.
Vsaka finančna institucija ocenjuje državljane po svojih merilih. Izjeme niso narejene niti za pare, ki sodelujejo v državnih programih za subvencionirana stanovanja. Svojo oceno v očeh kreditne institucije lahko povečate, če jo predstavite soposojilojemalcem, ki so lahko starši ali prijatelji. Zahteve v številnih bankah za posojilojemalce so naslednje:
Sodelovanje v vladnih projektih ne bo delovalo brez zbiranja določenih potrdil. Predstavljene so različnim občinskim organom za potrditev statusa. Izvirniki morajo biti priloženi kopijam dokumentov. Ob prijavi je potrebna prisotnost obeh zakoncev. Za sodelovanje v programu morata mladoporočenca zbrati naslednje dokumente:
Pri banki lahko dobite denar za nakup nepremičnine pod rednimi in ugodnejšimi pogoji. Prva možnost za mlade ni donosna, ker obrestne mere za posojila bodo visoke. Obstaja določen vrstni red dejanj, ki jih je treba izvesti, da postanete udeleženec državnega programa. Ko jih dokončata, bosta mladoporočenca lahko dobila posojilo pod ugodnejšimi pogoji:
Država poskuša mladoporočencema pomagati izboljšati življenjske razmere. V ta namen pooblaščeni organi izdajo potrdilo za pridobitev hipoteke pod ugodnejšimi pogoji. Državljanom, ki so uradno sklenili zakonsko zvezo, ni lahko izdati posojila, tudi s pomočjo države. Hipoteko za mlado družino je mogoče zagotoviti pod naslednjimi pogoji:
Znesek preplačila določi vsaka banka posebej. Če je predplačilo 50 % vrednosti nepremičnine, bodo obresti nižje. Če je depozit skupaj s subvencijo le 10-20%, bo preplačilo največje. V skladu z državnim programom se hipoteke za mlado družino izdajajo po znižanih obrestnih merah. Najnižja stopnja je 8,9 %, najvišja pa 14 %.
Hipoteke za mlade družine zagotavljajo ugodnejše pogoje za vračilo sredstev banki. Višina prispevkov je odvisna od pogojev posojila. Številne finančne institucije menijo, da je koristno odplačevati hipotekarni kredit v enakih obrokih. Posojilojemalec plača enake obresti in izposojeni znesek. Ob rojstvu otroka lahko udeleženci državnega programa prejmejo dodatno subvencijo za odplačilo posojila.
Premoženje posojilojemalca se lahko aretira, če se državljan izogne mesečnim obrokom. V primeru trajnih zamud se zaračuna kazen za vsak dan. Določena je na 1%. Nekatere finančne institucije lahko poskrbijo za odloženo plačilo, če družina predloži dokumente, ki potrjujejo finančne težave. Če pride do zamude pri zavarovanju, potem:
Kazni lahko bistveno vplivajo na plačilo prvotnega dolga. Da bi se izognili spremembam zneska posojila ali hipotekarne pogodbe, se mora posojilojemalec obrniti na kreditno institucijo in jo obvestiti o finančnih težavah. S prednostno hipoteko bodo bančni uslužbenci lahko razvili možnosti za prestrukturiranje dolga, vključno s kreditnimi počitnicami.
Sberbank ponuja mladoporočencem izdajo posojila v okviru več preferenčnih projektov. se lahko sestavi ob upoštevanju dohodka staršev zakoncev ali s sodelovanjem soposojilojemalcev. Preplačilo lahko izračunate s hipotekarnim kalkulatorjem ali sami. Tabela prikazuje banke, ki izdajajo posojila v okviru tega državnega programa:
| Obrestna mera | Značilnosti kreditnega programa |
||
| Sberbank | Posojilojemalec lahko s potrdilom o materinskem kapitalu predčasno odplača glavnico ali njen del. Obvezna pridobitev porokov. Premoženje ostaja zastavljeno banki. |
||
| Privlačne obrestne mere. Hipoteka za mlado družino se lahko izda za največ 600 mesecev. Poenostavljene zahteve za dokumente. Visoke zahteve za zaslužek. |
|||
| Rosselkhozbank | Provizij ni. Posojilojemalec lahko izbira med rento in diferencirano obliko odplačevanja kredita. Dovoljeno je predčasno odplačilo zneska posojila. Visoke obrestne mere. |
||
Upoštevani program hipotekarnih posojil Mlada družina ima eno resno pomanjkljivost. Sestoji iz zneska preplačila za stanovanje. V nekaterih primerih lahko doseže 100%. Preplačilo ne vključuje le plačanih obresti za posojilo, temveč tudi premije obveznega zavarovanja. Seznam pomanjkljivosti vključuje stroge zahteve za posojilojemalce. Video
|
