Zmanjšanje depozita v ruske banke se nadaljuje. Vendar pa se devalvacija nacionalne valute nadaljuje po naftnih narekovajih. V tem ozadju vlagatelji, ki poskušajo rešiti svoje prihranke, je zelo težko izbrati bančni depozit. Ponujamo vam naše ocene najboljših prispevkov, ki delujejo v domačih kreditnih institucijah. Naslednja dejstva bodo pomagale pri navigaciji pri izbiri naslednjega prispevka ali banke.
V decembru je največja stopnja depozita dosegla teoretično raven 13,88% na leto v rubljev in 5,64% v ameriških dolarjih, je možno presegati ruske banke, vendar je praktično rešen za to, da ni vse, ker bo dolžan odbiti v CAR sklad povišane prispevke.
Zadnji indeks inflacije je 15% izražen Rosstat, če upoštevamo rast tehtanih povprečnih cen od novembra 2014 do novembra 2015. Centralna banka upa, da bo to vrednost do konca naslednjega leta zmanjšala na 7% in v letu 2017 do 4%. Res je, da je dosežek cilja v veliki meri neodvisen od dejanj samega finančnega megaregulator.
V zadnjih in zadnjih mesecih se donos prispevkov Sberbank ni spremenil, ostal na najvišji ravni 8,4% v rubljev in 2,4% v dolarjih. Tukaj je v takem interesu, da lahko znesek iz 700.000 rubljev. Za obdobje 1-3 let.
Najvišji kazalnik povprečja dobičkonosnosti bančnih depozitov od top-10 je v tretjem desetletju novembra 2015 dosegel 9,92%. Spomnimo se, da se je vrhunec indeksa zgodil konec decembra 2014, ko se je močno povečal na vrednost 15,63%.
Zadnji statistični podatki o številu razveljavljenih licenc: v oktobru 10 bank, 17. novembra, do 11. decembra, že 2 banke. Vaja "odstranjevanje" se nadaljuje. Na dokaj zmerna napoved g GREF, približno 10% finančnih institucij z bančno licenco, je predmet odstranitve. Uradniki Banke Rusije poudarjajo, da imajo majhne kreditne institucije pravico do življenja, če ni dvoma o njihovi zanesljivosti.
Trenutno ima 628 bank veljavno licenco za prejemanje prispevkov prebivalstva. Od tega je približno 70 prejetih začasnih predpisov od regulatorja do določenih omejitev v depozitnih operacijah. Ta seznam ne objavi Central Bank, vendar pa je treba v skladu s pravili, informacije, ki jih banka sam po sebi v pisarnah ali na uradnem internetnem portalu.
| Banka | Najboljša stopnja v rubljev (%) | Najboljša stopnja v valuti (%) | Kraj banke v oceni sredstev (od 635) za oktober 2015 |
| Priškoglasna banka Bonus za zvestobo | 13,4 | — | 347 |
| Intercommerce Bank. Največja plus. | 13,15 | 4,25 | 70 |
| BBR Bank. Zima Shine. | 13 | — | 115 |
| Jay endi Bank. Crystal. | 12,9 | 4 | 200 |
| Banka VBB. Upokojenec | 12,75 | — | 475 |
| Top 50 bank | |||
| Novikombank. | 12,25 | 3 | 36 |
| Ugra. 25 let | 12 | 4,2 | 32 |
| Ruski standard. Najvišji dohodek | 12 | 4 | 21 |
| Persevet. | 11,7 | 3,1 | 47 |
| Domača kreditna banka Donosno leto na spletu. | 10,8 | 3 | 37 |
Banka kapitala Prisko, Prispevek Bonus
Danes je tukaj predstavljena ena od najvišjih bančnih stopenj. TRUE, kot so dolgoletni kupci. In celo za majhne količine, od katerih je najmanj 50.000 rubljev. Širjenje stopenj v okviru 11,4-13,4% na leto je odvisno od obdobja 31-1096 dni. Izraz, ki ga določi stranka do dneva. Najvišji odstotek velja za vloge pol leta staro leto.
Od drugih pogojev: mesečna najemnina, pomanjkanje kapitalizacije, ni korist od predčasne prekinitve in delne odstranitve. Navedeno dopolnjevanje, katerega izraz in velikost je omejena.
Čeprav se banka šteje, Moskva, njegov glavni delničar je pomorska ladjar na Primorskem ozemlju. V prestolnici je finančni inštitut predstavljen z dvema uradoma.
BBD Bank, Prispevek Zimski sijaj
Najvišjo stopnjo 13% se lahko dobi v smislu 550 ali 745 dni tudi za vloge 30.000 rubljev. Za račun je trajanje 380 dni letni dohodek 12,75%. Plačilo obresti brez možnosti njihove kapitalize enkrat na leto. Novoletna ponudba velja do februarja 2016.
Depozit se lahko obnavlja z zneski najmanj 5.000 rubljev. Obstajajo omejitve glede pogojev dodatnih prispevkov. V primeru predčasne prekinitve se obresti shranijo le v zadnjih 365 dneh.
Intercommerce Bank, Prispevek Največ plus
Predlog ima težaven sistem za izbiro stopnje, odvisno od zneska in izraza. Variacija ocenjevanja: 7.1-13.15% na leto v rubljev, 0,8-4,25% v dolarjih ali evrih. Razpon devetih fiksnih časov: od 31 do 1100 dni. Najbolj donosne pogodbe se zaključi za obdobje 430 dni s prispevkom vsaj 1.400.000 rubljev. Najmanjši zneski 5.000 rubljev. ali 150 deviznih enot. Vsi odstotki so izdani po zaključku prispevka.
Postopki PARC po pogodbi niso zagotovljeni. Toda v primeru predčasne prekinitve, če je denar odšel v banko, več kot polovico roka, polovica začetne stave ostane.
Moskovska banka predstavlja 27 podružnic v kapitalu in podružnicah v sedmih regijah Rusije. Pred mesecem dni je NRO potrdil prejšnjo bonitetno oceno banke "A +".
Jay endi bank, kristalni prispevek
Predlog ima le en čas, daljši od 367 dni, tj. Nekaj \u200b\u200bveč kot eno leto. Donos je odvisen samo od valute: 12,9% na leto v rubljev, 4% v dolarjih ali 3,5% v evrih. Najmanjši znesek za odprtje: 500.000 v nacionalnih ali 20.000 v tuji valuti. Mesečni obresti se lahko odločijo za kapitalizacijo ali odstranjevanje v obliki najemnine.
Depozit se ne dopolnjuje in neobdelan. Celoten znesek je mogoče v celoti pobrati, vendar z izgubo obračunanih obresti.
Banka VBB, Prispevek upokojenca
Pogodba se sklene z nosilci pokojninskega spričevala. Trajanje prispevka 367 dni, stopnja je 12,75% za vse naložbe iz 1 000 rubljev. Obresti se plačajo enkrat na mesec brez kapitalizacije. Naložbe v tuji valuti, pod 2%, se lahko izvedejo v drugem deponiranju iste banke.
Poslovanje, ki porabijo, so več kot prednostni. Niso omejeni na obdobje in skoraj niso omejeni na znesek: edini pogoj se nanaša na delno odstranjevanje - bilanca na depozit ne sme biti pod 1.000 rubljev.
Do oktobra 2015 je banka s sedežem v Yaroslavlu, nato pa se je s sedežem v Sevastopol, hkrati pa se je institucija preimenovala. Kapital ostane 1 podružnica.
UGRA, prispevek 25 let skupaj
Banka ima samo 0,5 odstotne točke. zmanjšal donos te priložene obletnice. Sedaj se priključki lahko postavijo pod 11,4-12% na leto v rubljev ali manj kot 3-4,2% v valuti. Najvišja stopnja je določena v časovnem razporedu 367-546 dni, najmanj 61-90 dni. Najmanjša količina depozita: 25.000 rubljev. ali 500 evrov / dolarjev. Obrestni prihodki se zaračunavajo enkrat na mesec v obliki najemnine.
Redki pogoji za danes, ko je po visoki stopnji prispevka hkratno priložnost za dopolnitev, delno porabo ali zapremo pogodbo o preferencialnih pogojih.
Tymen Bank ohranja 10 vej v Moskvi. Boniteto Organizacije je umaknila domačega Ra avgusta.
Novikombank, najljubši prispevek
Mandat 367 dni je postal za trg depozita najbolj "teče", saj vam omogoča, da odpravite letno stopnjo nekoliko višje. Rubljev v "najljubših" so sprejetih manj kot 12,25%, dolarjev in evrov manj kot 3% na leto. Odstotki se v celoti zaračunajo po zaključku pogodbe za kategorijo Mednarodne kategorije z zlato z brezplačno vzdrževanjem v tem obdobju. Ta ponudba velja do konca tega leta.
V prispevku odhodkov in dojemanja, niti predčasne odpravnine, ni dodatnih možnosti nadzora.
Ruski standard, največji prispevek
Razširitev stopenj je odvisna od količine in časa: 10-12% na leto v rubljev, 3-4% v dolarjih ali 1,5-2,5% v evrih. Znesek naložb ne sme biti manjši od 30.000 rubljev. ali 5.000 $ / evro. Ciljna razpona: 91-720 dni. Najboljši donos iz prispevkov v dolžini v 360 dneh. Vsi odstotki se obračunajo in plačajo na koncu.
Stopnja se lahko poveča za 0,2%, kar odpira prispevek prek interneta ali mobilnega bančništva. Dodatni prispevki niso sprejeti.
V prestolnici z vlagatelji, 24 oddelkov dela. Poslovni model tega finančnega inštituta je maloprodajna posojila, ki danes doživlja težke čase. Glavni delničar je lastnik tudi glavno proizvodnjo alkoholnih pijač.
Peresvet, prispevek k Vityazu
V ednem obdobju 370 dni je obrestna mera vezana na količino: več kot 50.000 rubljev. Sprejeta manj kot 11,1% na leto, od 500.000 rubljev. Manj kot 11,3%, od 1.000.000 rubljev. manj kot 11,7%. Dolarje v depozitu so dani z donosom 2,8-3,1% na leto, evropska valuta 1,8-2,1%. Obresti se plačajo enkrat na mesec na zemljevidu ali tekočega računa.
Denarne operacije, ki jih je mogoče porabiti in prihod, imajo nekaj omejitev za izraz in količino. V primeru predčasne prekinitve ostaja vse obresti, razen v zadnjem mesecu.
Banka je znana po dejstvu, da je skoraj polovica delnic pripadajo ROC in večinoma velik del korporativnih strank so državne strukture. Stranke služijo 8 podružnic v Moskvi, poleg St. Petersburških pisarn.
Domača kreditna banka, prispevek donosno leto na spletu
Druga banka, ki je dobesedno zmanjšala 0,5 PP na Eveu. Dobičkonosnost njegovega najboljšega prispevka. Zdaj so spletni prihranki iz 1.000 rubljev sprejetih v okviru letne stopnje 10,8% za obdobje 12 mesecev. Dolarjev in evrov iz 100 enot bo prinesel donos 3% na leto. Odstotki se zaračunavajo enkrat na mesec, nato pa se lahko kapitalizirajo ali plačajo stranki na želji.
Prispevki ojačevanja se lahko pritrdijo na depozit le v prvem mesecu od datuma odkritja. Ni privilegijev predčasnega odpovedi in delnih izdatkov.
Banka je hčerinska družba češke finančne družbe s poslovnimi interesi v vzhodni Evropi. V več kot štiristo ruskih pisarnah je tudi 24 moskovskih vej.
Oksana Lukyan, Expert Controlbank.ru
Poleti leta 2014 je Sberbank izjavil, da ni nameraval povečati obrestnih mer. Toda v decembru se je vse spremenilo: vsi "Anti-Oglaševanje" je zlomil menjalni tečaj rublja, ključni tečaj je vzletel na 6,5 \u200b\u200bodstotne točke, panika pa se je začela med vlagatelji. Banke, vključno s top-10, so razpršene stopnje na depozite do 20% in višje. Kako dolgo bo trajalo, in kaj bo z stavami na vloge v letu 2015?
Na začetku leta je bila povprečna najvišja stopnja pod pogoji top-10 organizacij, ki pritegne največ sredstev prebivalstva, 8,3%, od januarja pa se je kazalnik stalno povečal. Razlog je pomanjkanje likvidnosti od bank.
Razvojitvena pričakovanja so začela vplivati \u200b\u200bna obnašanje vlagateljev v padcu leta 2013 in se okrepilo spomladi leta 2014. Prvič v mnogih letih je Rusi dvomil v zanesljivost naložb v rublja in začel kupovati valuto. Letna rast vlog se je izkazala za nepomembno in večinoma je prevrednotenje valute.
Če je bilo prvih 11 mesecev govornika enotno, nato pa je bil v decembru skok - v samo enem desetletju decembra, stopnje za vloge so vzele skoraj 5 odstotnih točk. (z 10,6% na 15,3%).
Minister za gospodarski razvoj Alexei Ulyukayev meni, da je Rusija zdaj doživlja čim več tri krize, razlogi, zaradi katerih so stroški stroškov postali razlogi za zmanjšanje povpraševanja in negativne zunanje politike. Država nalaga sklad za blaginjo, da bi prihranili največje banke, ki so padle v sankcije.
Oleg Tinkov meni, da je poleg tega v državi opazila kriza predanosti, ki jo je Rusija prvič doživljala.
Potreba se je začela z "ukrajinsko krizo" in pristopom Krim. Za širitev meja in nesoglasja s položajem Združenih držav Amerike in Evrope na ukrajinskem "vprašanju", je Rusija plačana s sankcijami. Bančni sistem in stanje rublja po prvem valu sankcij, potem pa ni bilo tako očitno. Poleg tega so strukturni dejavniki začeli upočasniti gospodarstvo dolgo pred padcem cen nafte in glob.
Splošni gospodarski problemi zmanjšujejo plačilno sposobnost kupcev finančnih organizacij. Povpraševanje po bančnih storitvah se zmanjša. Posojilojemalci se soočajo s težavami pri plačevanju posojil, ki poslabšajo bančne portfelje. Zapadli dolg narašča, in skupaj z njim - odbitki bank v rezervah, ki še dodatno zmanjšuje dobiček kreditnih institucij.
Sankcije omejujejo zahodno financiranje, preostali gospodarski problemi pa otežuje prejem sredstev iz notranjih virov. Masni odtok naložb v decembru je uspelo ustaviti le zaradi visokih depozitov, ki jih banke še vedno nimajo nobenega premagati.
Opomba!
Masovni odliv naložb v decembru je uspel ustaviti le zaradi visokih depozitov, ki jih banke še vedno nimajo nobenega premagati
Napovedi se redno posodabljajo na negativni strani. Že nekaj ljudi čaka na vrnitev cen nafte na 100 $, najverjetneje, v naslednjih nekaj letih, cena Brent ne bo presegla 60-70 dolarjev na sod. Mednarodne bonitetne agencije zmanjšujejo oceno Rusije. Država je bila v top 5 državah z največjo verjetnostjo neplačila.
V zvezi s silo sile, vlada meni, da je december propad rublja, organi so sprejeli več določb, ki prispevajo k pritoku naložb v finančne institucije.
Če je bil znesek zavarovalnega povračila vloge v stečaju 700 tisoč rubljev, se zdaj poveča na 1,4 milijona rubljev.
Izboljšane stopnje depozita NDFL. Zdaj do 18,25% obrestnih prihodkov od rubenih depozitov je nejasna, vendar bo ta pogoj veljal le do 31. decembra 2015. Pred tem je bil ta prag za 13,25% na programih rublja. Po deviznih depozitih, neobdavčljivi dohodek je še vedno 9%.
Centralna banka je povečala dovoljeno odstopanje stav na depozite iz največjih povprečnih vrednosti: Če je razlika, razlika ne sme presegati 2 PP, se odstopanje poveča na 3,5 odstotne točke. V prvem desetletju januarja 2015 je povprečna najvišja stopnja znašala 15,33%. V skladu s tem lahko banke varno ponujajo 18,83%.
Povečanje obresti na depozite vedno pomeni povečanje kreditnih obrestnih mer. In tukaj je vredno omeniti drugega protikriznega ukrepa: do 1. julija 2015 regulator ne bo omejil celotnih stroškov posojila. Prej je bilo načrtovano, da od začetka tekočega leta banke ne morejo biti nameščene odstotne kazalnike, več kot tretjina, večja od izračunanega pomena pogojev za zadevno vrsto posojil.
Noben strokovnjak ne bo sprejel natančnih napovedi, saj se mnogi dejavniki zmešajo, katerih vedenje ni mogoče predvideti. Tudi trenutna razmere ni povsem jasna: po decembrskem "šoku" nihče ne more ugotoviti, koliko denarja je zdaj. Zato lahko navedite najverjetnejši scenarij.
Visoki interesi, ki so se pojavili v decembru 2014, ustavili odtok depozitov, vendar sočasno pospešeno inflacijo. Ob koncu leta je presegel 10%, leta 2015 pa ni izključeno, da se vrti do 14%, tako da je Banka Rusije povedala o ciljni inflaciji. Po posameznih skupinah blaga lahko inflacija presega 20%.
Opomba!
Visoki interesi, ki so se pojavili v decembru 2014, je ustavilo odtok depozitov, vendar sočasno pospešeno inflacijo
Na podlagi trenutnih pogojev ni treba čakati na novo povečanje depozitov. Nasprotno, upadli bodo. Večina organizacij "kapljic" je še v decembru - skoraj takoj po povečanju, saj so bili novi pogoji zelo privlačni, in odlik se je hitro spremenil v pritok.
Veliko bo odvisno od ravni ključne stave. Njegovo zmanjšanje bo zagotovilo zmanjšanje vlog in obresti.
Na napačnem depozit brez možnosti delne odstranitve "ohranjanja" v obdobju 1 meseca do 1 leta, bo donos 9,2% -10,52%, od 1 do 3 let - 8-41% -10,29% kapitalizacije. V skladu z depozitom v ameriških dolarjih bodo stopnje s kapitalizacijo v podobnih obdobjih 1,08% -5,05% in 3,15% -4,13%, v evrih - 1,8% -4,95% oziroma 2,95% - 3,92%.
Stopnja s kapitalizacijo se dopolnjuje, vendar brez možnosti izvajanja izdatkov za prispevek "pop up" bo 9,63% -9,26% za obdobje 3 mesecev do enega leta in 7,98% -9,58% za obdobje 1- 3 leta. V dolarjih, stopnje z kapitalizacijo za ista obdobja bo 3,46% -5% oziroma 3,08% -4,02%, in v evrih -3,46% -4,9% in 2,86% -3, 82%.
Prispevek "Upravljanje" omogoča delno odstranjevanje in dopolnitev. Obresti za obdobje treh mesecev pred letom - 9,27% -9,88%, od leta do 3 leta - 7,28% -8,51% z kapitalizacijo. Pri odpiranju v dolarjih bo donos 3,41% -4,95% in 2,86% -3,92% z kapitalizacijo, v evrih - 3,4% -4,85% in 2,65% -3,71% z kapitalizacijo.
Za primerjavo, spomladi leta 2014, je obseg obresti za prispevek "Hramba" v rubljev je bil 4,4% -7,76%, "dopolnjuje" - 4,6% -7%, in "upravljanje" - 4% -6,68%.
Pri odpiranju prek spletne banke "Sberbank na spletu" bodo pogoji na določenih depozitih boljši od 0,4-1 PP.
Glede na depozit "Multicurlancy" (dopolnjen, vendar brez delne odstranitve), ki se je sestavil za 1-2 let, bo zanimanje za kapitalizacijo znašalo 0,01% -8,18% v rubljev, 0,01% -3,96% v dolarjih in 0, 01% -3,75% v evrih.
Depozit rubelin "Najvišje akumulacije" za obdobje pol leta pred 2 leti je sestavljen pod 12,7% -16%, vendar je najmanjši znesek 1,5 milijona rubljev. S podobnim zneskom lahko odprete prispevek "zlate" za obdobje treh mesecev do 4 let, mlajših od 14% -17% v rubljev, 2,8% -6,1% v dolarjih in 2,3% -5,6% v eurih.
Bolj "demokratični" depozit "Classic" brez poslovanja izdatkov in možnost dopolnjevanja bo prinesla do 13,25% v rubljev, do 5% v dolarjih in do 4,75% v evrih.
"Upravljavec" depozit z možnostmi polnjenja in porabe je največ 11,4% v rubljev, 4,25% v dolarjih in 4,05% v evrih.
Pred tem je bil največji donos predlogi Rosselkhozbank 10,4%.
Najbolj donosen produkt je rubeni depozit "vaš bonus" brez delne odstranitve in dopolnitve za obdobje 1-3 mesecev z najmanjšim zneskom od 100 tisoč rubljev pod 14,2% -15,2%.
Drugi stalen je prispevek "donosen" za obdobje 3 mesecev do 5 let. Z obdobjem 91-395 dni bodo stopnje s kapitalizacijo v rubljev 9,09% -13,24%, 2,25% -5,55% v ameriških dolarjih in 2,25% -5,34% v evrih. V obdobju 546 dni: 8,24% -9,78% v rubljev, 3,41% -5,61% v dolarjih in 3,19% -5,4% v evrih.
Po izdelkih, ki priznavajo delno odstranjevanje ali dopolnitev ("udobno", "akumulativni") donos ne presega 11,5% v rubljev, 5,56% v dolarjih in 5,34% v evrih.
Pred enim letom, največja stopnja depozita VTB 24 ni presegla 8,6%.
Ta banka je ena od prvih, ki dviguje stopnje na depozite v "nevihtni" december in eden od prvih se je zmanjšal.
Depozit "zmaga" brez polnjenja in poslovanja izdatkov: 11,71% -16,08% za obdobje treh mesecev do enega leta in 14,99% -17,28% v času od leta do 3 let v rubljev. V ameriških dolarjih bo donos za ustrezen čas znašal 2,61% -6,17% in 5,83% -6,56%, in v eurih - 2,61% -5,64% in 5,29% -5,96%.
Pred tem je bil najvišji dohodek tega programa 11,87%.
Depozit "Nagrada", ki vam omogoča, da se obresti mesečno: donos rubljev za iste roke, bo 11,6% -15% in 13,6% -14%. Pri odpiranju v valuti so najvišji kazalniki enaki za vse pogoje, ki presegajo eno leto: 2,6% -6% v dolarjih in 2,6% -5,5% v evrih.
Možnost dopolnjevanja in porabe sredstev (potencial za depozit) zmanjša donos na 8,10% -10% v rubljev, 1,4% -4,5% v dolarjih in 1,4% -4% v evrih.
Ne zaman od jeseni reči "zlato". Tudi banke, ki potrjujejo to diplomo, ponujajo ugodnejše pogoje za depozite. Potrebno je pohiteti in izkoristiti sezonske ponudbe, mnogi od njih bodo pomembni le do konca novembra.
Po rezultatih tretjega desetletja avgusta se je povprečna najvišja stopnja najboljših 10 ruskih kreditnih institucij zmanjšala na 10,46%. Upad sega že nekaj mesecev zapored, od tretjega desetletja decembra 2014. Kar pomeni, da se obrestne mere bančnih depozitov zmanjšajo: navsezadnje, centralna banka priporoča, da banke za depozitne obrestne mere ne presegajo top 10 bank za več kot 3,5% (zdaj je 10,46% + 3,5% \u003d 13, 96%).
Vendar Rusi ne izkazujejo upad donosnosti depozitov, to orodje za vlaganje sredstev je še vedno zelo priljubljeno, kar dokazuje podatke centralne banke. Torej, 1. avgusta 2015, je prebivalstvo dal prispevke v ruskih bankah do 20,4 bilijona rubljev, je za 10% več kot 1. januarja letos. In 20,4 bilijona rubljev, depoziti v rubljevjih, so 15 bilijonov, preostalih 5,4 bilijona rubljev - vloge v tujih valutah, predvsem v dolarjih. Če bomo vse ta znesek prenesli v dolarje, 1. avgusta 2015 bodo ti prispevki 92 milijard dolarjev.
Omeniti je treba, da sta rubela in valutna komponenta raste tudi na trgu depozita. 15 bilijonov vlog v rubljih se je od začetka leta povečalo za 10,4%, valuta vlog (92 milijard USD) pa se je povečala za več kot 6%. Kar v nekem smislu zavrača disertacijo nekaterih analitikov, da je celotno povečanje vlog v ruskih bankah v letošnjem letu prevrednotenje valute.
Zaradi takšnih dobrih stopenj je Banka Rusije celo revidirala napoved za povečanje prispevkov prebivalstva v letu 2015. Po mnenju namestnika predsednika centralne banke Mikhail Sukhove, je pritok prispevkov prebivalstva na ravni 15%, najverjetneje, ki je približno eno in pol krat več kot v letu 2014. Potem so se vloge prebivalstva nominalno povečale za 9,4%, do 18,6 bilijona trilijonov rubljev. (In s spremembo prevrednotenja valute je 2,5% zmanjšal). Torej, čas sam izbere pravi prispevek, ne zamudite sezonskih ponudb te jeseni.
Tabela 1. "Najboljše vloge jeseni v ruskih bankah v rubljev"
|
Banka, prispevek |
Maks. oceniti |
Min. vsota |
Čas |
|
|---|---|---|---|---|
|
Regionalna komercialna banka, jesenski kompliment |
100 tisoč rubljev |
|||
|
GreenfieldBank, "rog izobacije" |
1 milijon rubljev |
|||
|
Banka "naglas", "donosni čas" |
5 tisoč rubljev |
6 mesecev |
||
|
100 tisoč rubljev |
||||
|
El Bank, "Indijsko poletje" |
1 milijon rubljev |
|||
|
Talmenka-Bank, "vojna!" |
30 tisoč rubljev |
|||
|
Intehbank, "Zlata jesen" |
30 tisoč rubljev |
|||
|
Spurt Bank, "Zlata jesen" |
10 tisoč rubljev |
|||
|
Agroncink, "Jesen Waltz" |
5 tisoč rubljev |
6 mesecev |
||
|
Bank "Forstadt", "Izbira jesen" |
500 tisoč rubljev |
|||
|
Banka "Rusija", "VELVET Season" |
10 milijonov rubljev |
|||
|
DIL-Bank, Gold Jesen |
30 tisoč rubljev |
Od 6 mesecev |
Podatki za september 2015
Tabela 2. "Najboljši depoziti jeseni v ruskih bankah v dolarjih"
|
Banka, prispevek |
Maks. oceniti |
Min. vsota |
Čas |
|
|---|---|---|---|---|
|
5 tisoč dolarjev |
||||
|
Riabank, "Barve jeseni" |
25 tisoč dolarjev |
|||
|
3.5 tisoč dolarjev |
||||
|
Novikombank, "Favorit" |
300 dolarjev |
|||
|
Greenfieldbank, "Valuta" |
1 tisoč dolarjev |
|||
|
Rosavtobank, "Maple Leaf" |
1 tisoč dolarjev |
|||
|
Opomba, "Gold Notota" |
1 tisoč dolarjev |
|||
|
Lepotna banka, "Honey" |
300 dolarjev |
|||
|
Pisanje banke, "sočno" |
300 dolarjev |
6 mesecev |
||
|
Spurt Bank, "Zlata jesen" |
300 dolarjev |
Podatki za september 2015
Tabela 3. "Najboljše vloge jeseni v ruskih bankah v euru"
|
Banka, prispevek |
Maks. oceniti |
Min. vsota |
Čas |
|
|---|---|---|---|---|
|
Prva češka-ruska banka, "Okus dobička na spletu" |
3,5 tisoč evrov |
|||
|
Prva češka-ruska banka, "dobiček okusa" |
3,5 tisoč evrov |
|||
|
Bankirska hiša, "Vaša prednost" |
5 tisoč evrov |
|||
|
Novikombank, "Favorit" |
||||
|
Greenfieldbank, "Valuta" |
||||
|
Riabank, "Barve jeseni" |
20 tisoč evrov |
|||
|
Lepotna banka, "Honey" |
||||
|
Pisanje banke, "sočno" |
6 mesecev |
|||
|
Rosavtobank, "Maple Leaf" |
1 tisoč evrov |
|||
|
Spurt Bank, "Zlata jesen" |
Podatki za september 2015
Tabela 4. "Najboljši dopolnjeni depoziti jeseni v ruskih bankah v rubljev"
|
Banka, prispevek |
Maks. oceniti |
Min. vsota |
Čas |
|
|---|---|---|---|---|
|
GreenfieldBank, "rog izobacije" |
1 milijon rubljev |
|||
|
Yar-Bank, "Baikal Square" |
50 tisoč rubljev |
|||
|
Riabank, "Barve jeseni" |
100 tisoč rubljev |
|||
|
Verineolzhsky, "Zlata jesen" |
10 tisoč rubljev |
|||
|
Regionalna komercialna banka, "jesen v mestu" |
10 tisoč rubljev |
|||
|
BBD Bank, "Great darilo" |
30 tisoč rubljev |
|||
|
Yar-Bank, "Super 3D" |
50 tisoč rubljev |
|||
|
Banka "Tata", "Jesen Blues" |
5 tisoč rubljev |
|||
|
Ruska zaupanja, "Jesen" |
100 tisoč rubljev |
|||
|
Verkhnevolzhsky, "VELVET Season" |
5 milijonov rubljev |
Podatki za september 2015
Tabela 5. "Najboljši depoziti jeseni v zanesljivih bankah (od top 20) v rubljev"
|
Banka, prispevek |
Maks. oceniti |
Min. vsota |
Čas |
|
|---|---|---|---|---|
|
Ruski standard, najvišji dohodek |
30 tisoč rubljev |
|||
|
Binbank, "Hit of Season" |
1,5 milijona rubljev |
6 mesecev |
||
|
PROMSVYAZBAnk, "Tradicije uspeha Maksimum" |
2,5 milijona rubljev |
|||
|
Moskva kreditna banka, "vse vključene na spletu" |
1 tisoč rubljev |
|||
|
Rosbank, "150 let zanesljivosti" |
4 milijone rubljev |
|||
|
Rosselkhozbank, "Vaš dohodek (na koncu izraza)" |
100 milijonov rubljev |
|||
|
UniCredit Bank, Prime |
1 milijon rubljev |
Od 6 mesecev |
||
|
PROMSVYAZBAK, "Moja korist plus" |
1 milijon rubljev |
|||
|
Raiffeisenbank, "Dobrodošli (Premium)" |
2 milijona rubljev |
6 mesecev |
||
|
"AK BARS", "Ena ekipa" |
20 tisoč rubljev |
Podatki za september 2015
Najvišji donos
Do 13,80% na leto v rubljev - o prispevku "jesenskega kompliment" v regionalni komercialne banke.
Podoben donos - do 13,8% na leto v rubljev deluje na prispevku "roga izobacije" v GreenfieldBank.
Najmanj za odpiranje
Pri prispevku "dobičkonosnemu času" na banko "naglas", je mogoče odpreti le 5 tisoč rubljev.
Najmanjši znesek za odprtje zneska + možnost dopolnjevanja prispevka je predvidena za prispevek "jesen Waltz" v AgronInCombank.
Najbolj prilagodljiv
Prispevek "VELVET sezone" v banko "Rusija".
Povečajte hitrost
Morda na prispevku "zlate jeseni" v DIL-Bank.
Po mnenju Mikhaila Matovanikova, glavni analitik Sberbank, le v prvih treh četrtletjih letošnjega leta, so se ruske banke začele 2.3 bilijona. rubljev zaradi ostrega odliva prispevkov prebivalstva.
Kako bo panična čustva vlagateljev vplivala na obrestne mere za depozite?
V tem članku bomo govorili o trenutnih razmerah na trgu bančnih depozitov in upoštevali najbolj donosne ponudbe za obdobje 2014-2015.
Zakaj so Rusi razočarani zaradi bančnih depozitov?
Prvič, 2014 se spomnim ne le s sankcijami in propadajočimi cenami nafte, ampak tudi množične povratne informacije iz bančnih licenc. Glede na takšno "bankopad" je veliko vlagateljev pohitelo, da bi premaknili prihranke iz malih poslovnih bank na stanje. Nekateri in vsi so prinesle svoje akumulacije iz bančnega sistema (na primer, kupili denarne dolarje / evro).
Drugič, spomladi letošnjega leta se je inflacija močno pospešila in razvrednotila rublja. Prišlo je do situacije, na kateri je bolj donosno porabiti denar za nakup nenehnega sedanjega uvoznega izdelka, kot da jih dajo banki v odstotkih za dve ali tri leta.
Tretjič, resnični dohodki prebivalstva resnično padajo in hitro padejo. Na odstranjevanju Rusov je manj in manj brezplačnih orodij za vlaganje - večina dohodka gre v porabo.
Posledično so banke ugotovile, da je v okviru krize (ali njegovega prednjega premeranja) prisiliti Rusi, da bi svoj denar na depozitni račun lahko le eden od načinov - za dvig obrestnih mer za vloge.
To je posledica in se je zgodilo ...
Novembra je največji odstotek depozitov rublja v največjih bregah Rusije presegel 10% na leto (prvič od konca leta 2012).
V padcu sprememb v depozitnih obrestnih merah za posameznike, banko "Trust", Renaissance Credit, Binbank, Absolut Bank, Uralibu, SKB-Bank, Bank "Ugra" in drugi so že bili napovedani.
Po mnenju večine strokovnjakov se bo v bližnji prihodnosti trend rasti vrnitve depozitov nadaljeval. Obrestne mere za depozite v rublja se lahko razdelijo za 0,5-1 odstotne točke.
Dvig ogromnih bank
V skladu z depoziti "Hraniti", "Obnavljanje" in "Upravljanje" je največja rast znašala 2,05 PP v rubljev in 0,5 ot v tuji valuti. V skladu z oddaljenimi depoziti so se cene povečale za 2,1 odstotne točke. in 0,5 pp. oziroma.
Donosnost drugih depozitnih izdelkov te banke je na primer povečala prispevek "Multicurlanc", prispevek "daje življenje" in del premijskih depozitov.
Mimogrede, to je drugi "val" dvig stopenj od Sberbank. Oktobra je banka že poskušala upočasniti odliv sredstev iz svojih prispevkov k povečanju stopenj na 1.05-1,3 odstotka na depozite v rubljev, za 0,85 odstotne točke - V ameriških dolarjih in 0,55-0,7 str. - v eurih.
Strokovnjaki menijo, da je tak radikalni korak s konzervativno banko Rusije, ki je obupni poskus, da bi zaščitil svoj tržni delež iz več "velikodušnih" konkurentov.
V jeseni, je bila druga državna banka - VTB24 rešena v padcu obrestnih mer za svoje depozite v rublja. 14. oktobra 2014 se je pridelek depozitov banke v povprečju povečal na 1 PP. Odvisno od zneska in mandata depozita.
V maju tega leta obrestne mere v svojih depozitih rubljev za posameznike so dvignile Rosselkhozbank (v povprečju za več kot 1 odstotek). Največje povečanje je bilo dotakniti takih prispevkov kot "klasične" in "Pension Plus" (plus 1,25 odstotne točke).
Najboljše cene na depozite v rublja
V začetku decembra, prvi "trojke" rubeni depoziti z maksimalno donosom izgleda takole:
- banka SPM, prispevek "bogati", do 12,75% na leto;
- binbank, prispevek zadetne sezone, do 12% na leto;
- UBrir, prispevek "evidence", do 11,9% na leto.
Ponovljeni prispevek "dobičkonosna" iz SPM banke se izda v višini 300.000 rubljev za eno, dve ali tri leta. Znesek obrestne mere je odvisen samo od trajanja depozita in se giblje od 12% na 12,75% na leto.
Prispevek "hit sezone" iz Binbank (z možnostjo dopolnjevanja) je sestavljen v višini 50.000 rubljev za obdobje treh mesecev do enega leta. Velikost odstotka je odvisna od količine in izraza. Lahko zaslužite na depozit "Hit sezone" od 10% na 12,5% na leto.
"Vstopni prag" na dopolnjenem prispevku "Record" iz Ubrir se začne z 10.000 rubljev, in mandat za depozit je 367 dni. Obrestna mera na depozit je določena na 12,37% na leto.
Donos nad povprečjem ponujajo vlagatelji tudi banke NB Trust ("vroči odstotki"), ruski standard ("Zlata jesen"), ruska prestolnica ("izberite Me"), domači kredit ("kabinet"), MDM Bank (" Leader ") in ICD (" prihranki ").
Najboljše obrestne mere v tuji valuti
Top 3 depozite valute ob koncu letošnjega leta izgledajo tako (ameriški / evro dolarjev):
- MDM banka, "valutni depozit", do 7% / 6,5% na leto;
- SPM Bank, "Rich", do 6,15% / 5,65% na leto;
- Binbank, "Hit sezone", do 6% / 5,5% na leto.
Na težki "valutni prispevek" iz banke MDM lahko dobite fiksni donos 7% na leto v ameriških dolarjih in 6,5% v evrih, pod pogojem, da je znesek 10.000 USD Postavljena bo za obdobje 1095 dni.
Ob dopolnjenem prispevku "bogatega" iz SMP banke se obrestna mera razlikuje od 5,75% na 6,15% na leto (v ameriški valuti) in s 5,25% na 5,65% (v evropskem). Najmanjša količina "bogatega" se začne z 10.000 CU, in depozitno obdobje je eno, dve ali tri leta.
"Piggy Bank" "Hit sezone" iz Binbank se lahko odpre v višini 1000 dolarjev / evrov za obdobje treh mesecev do enega leta. V ameriški valuti, lahko zaslužite na depozit s 4% na 6% na leto, v evropskem - od 4% na 5,5%.
Valutne vloge z dobro dobičkonosnostjo danes ponujajo tudi banke NB Trust (VIP-Client 2014), ruski kapital (ruski prestolnici plus) in ruskega standarda ("visok odstotek").
Kateri odstotek je največje banke države?
Sberbank iz Rusije
Od 4. decembra tega leta je Sberbank ponovno povečala obrestne mere v vseh svojih prispevkih.
Na klasični depozit "Keep" zdaj lahko zaslužite od 5,95% na 10,29% na leto v rubljev, od 0,3% na 3,08% v ameriških dolarjih in od 0,3% na 2,7% v evrih.
Sibirski "piggy" "ponovno polnjenje" zdaj ponuja od 6,58% na 9,58% v rubljev, od 0,8% na 2,86% v ameriški valuti in z 0,8% na 2,49% v evropskem evropskem.
Toda najbolj "prilagodljiv" prispevek Sberbank pod imenom "Upravljanje", z možnostjo dopolnitve in delne odstranitve, je le 6,56% -8,51%, 0,75% -2,65% oziroma 0,75% -2, 27%.
Pri odpiranju istih prispevkov v oddaljenem načinu se osnovna obrestna mera poveča za 0,39 odstotne točke. v rubljev, za 0,27 ot V ameriških dolarjih in 0,22 str. V evrih.
Treba je omeniti, da tudi po večjih obrestnih merah v svojih depozitih, Sberbank ostaja ena izmed najbolj "pohlepnih" bank Rusije.
ALFA Bank.
V Alpha Bank je najvišji prihodki zdaj na voljo na depozitu "Victory": od 7,65% na 12,96% na leto v rubljev, od 1,6% na 4,81% v ameriških dolarjih in od 1,6% na 4, 58% na leto v evrih .
Glede na "nagrado" depozit (z mesečno kapitalizacijo obresti), največji dohodek znaša 11%, 4,5% in 4,3% na leto.
Ponovljeni prispevek premiera bo vložil vlagatelja s 6,6% na 9,2% na leto v rubljev, od 1,2% na 3,4% v ameriških dolarjih in od 1,2% na 3,25% v evrih.
Najmanjši donos v banki Alpha je na voljo za "prilagodljiv" prispevek ": do 8,3% na leto v rubljev, do 3,2% v ameriški valuti in do 2,95% v Evropi.
VTB 24.
V Bank VTB 24, prispevek "dobičkonosna" lahko zdaj zasluži s 6,55% na 8,51% v rubljev, od 0,95% na 3,08% v ameriških dolarjih in od 0,85% na 2,7% v eurih.
Glede na "kumulativni" depozit, enaka vrsta stopenj izgleda kot 6,25% -7,95%, 0,9% -2,86% oziroma 0,9% -2,49%. Največji izkoristek depozita "udobno" (z možnostjo dopolnjevanja in delne odstranitve) je 7,4%, 2,65% in 2,27% na leto.
Zanimivo je, da je v banki VTB24 minimalni znesek vsakega prispevka 100.000 rubljev ali 3.000 $ / evro.
Rosselkhozbank.
Najvišji donos na vloge Rosselkhozbank je na voljo za "Zlati" depozit: do 11% na leto v rubljev, do 4,2% v ameriških dolarjih ali do 3,95% na leto. Res je, da to morate postaviti vsaj 1,5 milijona rubljev ali 50.000 $ / evrov.
Promocijski prispevek "formule uspeha" (z ugodnimi pogoji za predčasno prekinitev) vključuje fiksen donos 9% na leto.
Najnižja obrestna mera v Rosselkhozbank je "upravlja" depozit: do 8,05%, 2,65% in 1,9% na leto, odvisno od valute.
Kako izbrati prispevek?
Najprej se morate odločiti, na katerem blago se bo nabavna moč prihrankov osredotočena: uvožena (potem bi morala biti valuta prispevka dolar ali evro) ali domače (nato izberite rubelj).
Očistite svoj "delež porabe" vsaj približno - in v enakem razmerju delimo količino akumulacij med različnimi valutami.
To ni impulzivno prevesti vse svoje prihranke v dolarje, če je resna poraba, ki prihaja v bližnji prihodnosti v rubljev. Navsezadnje bodo cene za domače blago v vsakem primeru rastele počasnejše od ameriške obrestne mere v smeri rublja.
V naslednjem letu je denar še vedno boljši za skladiščenje depozitov in ne "pod blazino", ampak nujno - v vsoti zavarovanca in samo v zanesljivih bankah.
In končno. Če ste v zadnjih letih odložili denar za nakup dolgoročnega izdelka, je bolje, da ga kupite zdaj. Na žalost bodo računalniški in gospodinjski aparati, pohištvo, uvožene avtomobile, oblačila in čevlje naslednje leto resno dvignile cene.
Vprašanja o depozitnih depozitih in stavah na vloge 2015 so zelo pomembna. Naj naredim depozit zdaj ali počakati na najboljše čase? Koliko bo depozit zaščiten, ali obstaja jamstvo za njegovo vrnitev med stečajem banke? Kakšen je izraz prispevka za izbiro bolj donosne? Katero valuto, da zadržite denar in naredite vloge? Odgovori na ta in druga vprašanja, ki jih boste našli v članku.
Bančne vloge, v skladu s tradicijo, se štejejo za enega najbolj zanesljivih načinov za ohranitev kapitala. Vendar pa je glede na poslabšanje gospodarskih razmer v letu 2014, anksioznost in vprašanja v zvezi z depoziti v bankah 2015 so vedno bolj. Povezani so s številnimi dejavniki, med njimi - redne krize, rast inflacije, padec deviznega tečaja rublja, predvideni stečaj številnih bank itd.
Centralna banka Ruske federacije je potekala, da bi očistila bančni sektor iz obstoječih neobstoječih in včasih neposredno kršila sedanja zakonodaja bank. Dovoljenja v takih brezvestnih bančnih subjektov bodo umaknjena, vendar se ohranitev prispevkov državljanov, država, ki se izvaja, da se zagotovi.
Samo tiste banke, katerih odobreni kapital presega najmanjši prag 300 milijonov rubljev, bodo ostali na ruskem finančnem trgu. Manjše organizacije prejmejo status kreditnih institucij, ki niso upravičene do privabljanja prispevkov državljanov. Takšne institucije lahko postanejo strukturne delitve večjih bank, pri čemer so v tem primeru ohranile vse navadne pravice.
Konec januarja 2015 je Agencija za zavarovanje vlog določila seznam 27 bank, ki bodo prejele državno podporo. Za te namene so dodeljene približno trilijon rubljev. Namen finančne pomoči je zagotoviti stabilnost bančnega sektorja in zlasti zaščito interesov vlagateljev. Strokovnjaki menijo, da bodo banke v stečaju postale manj. Hkrati se bo konkurenčni boj za stranke med srednje in majhnimi bankami povečal. V prihodnje bo to izboljšalo storitve za stranke, bo povečalo privlačnost bančnih produktov, vključno s prispevki posameznikov 2015.
Poleg števila fin. Agencije, centralna banka Rusije zdaj nadzoruje najvišjo stopnjo depozitov. Ta ukrep zdaj ni priporočena narava, temveč zagotavlja trdne kazni za kršitelje. Odstopanje stav na depozite iz največjih povprečnih nizov ne sme presegati 3,5 odstotne točke. (Prej je bilo to odstopanje 2 PP).
Po povečanju centralne banke Ruske federacije ključnih stopenj do 17% (december 2014) se je povprečni najvišji kazalnik na depoziti povečal na 15,33%. Za primerjavo - v začetku decembra je bilo 10,37%. Do konca januarja 2015 se je povprečna najvišja stopnja zmanjšala in je znašala 15,08%. Ti. Sedaj fin. Apartma lahko vlagateljem ponudi na 18,58% vključujoče.
Ljudje so začeli prihranki pogosteje, da bi jih obdržali v bankah na prejšnjih pogojih, ki so postali preprosto nedonosni. Institucije so prisiljene povečati obrestne mere za ohranjanje nekdanjih strank in privabiti nove, ki želijo navesti na visokem položaju v bonitetni oceni bank na depozite 2015. Toda centralna banka Rusije je napovedala namen spremljati precenjevanje zanimanja za vloge nekaterih Institucije. Konec koncev, ki ponujajo velik interes, banke sprejmejo dodatna tveganja.
Pričakuje se, da bodo v letu 2015 uvedene nepreklicne certifikate prihrankov in enakih prispevkov. Ne prevzemajo zgodnje odstranitve sredstev (polne ali delne). Praksa izdajanja takih vlog je v nekaterih evropskih državah. Vendar pa lahko v okviru ekonomske nestabilnosti takšne inovacije privedejo do odtoka strank, nezadovoljstvo z dejstvom, da ne morejo odstraniti svojega denarja.
Državni inštitut se je zdel vlagateljem in se pojavil v padcu leta 2014. Njegova naloga je rešiti spore, ki nastanejo med bankami in vlagatelji v predobreku.
Spremembe in davčni obseg je bila opravljena. Od leta 2014 se zaračuna ustrezni davek na depozite 2015V dolarjev, če prispevek presega 9% na leto. Depoziti rublja NDFL razširja, če obrestna mera za odstotek presega 17% (stopnja refinanciranja) plus 10%. Ti. Davek se zaračuna, če dobičkonosnost prispevka presega 18,25%. To velja za vloge, ki jih objavlja / podaljša do 31. decembra 2015.
Prosimo, upoštevajte, da se davek zaračuna ne iz celotnega zneska depozita, vendar le z "prišel do" odstotkov. Davčna stopnja bo 35% za rezidente in 30% - za nerezidente (tisti, ki ne živijo na ozemlju Ruske federacije). To storite, da bi pritegnili kapital tujih državljanov v ruski bančni sistem. Ni razlike v obdavčitvi rednih prispevkov in depozitov pri kapitalizaciji.
Decembra 2014, bogat z dogodki v finančni industriji, je državna duma sprejela spremembe osnutka zakona o zavarovanju prispevkov Fiz. Glede na spremembe, največji znesek, ki se izplačajo vlagatelju ob pojavu zavarovanega dogodka (pregled licence od banke, ki ga priznava s stečajem), se je dvakrat povečal: od 700.000 rubljev na 1.400.000 rubljev.
Po mnenju strokovnjakov bi moral ta ukrep dati zaupanje vlagateljem, ki so zaskrbljeni zaradi varnosti sredstev v nestabilnih gospodarskih razmerah. Depoziti, odprti v tuji valuti, se povrnejo tudi v rubljev po stopnji centralne banke Rusije, ki delujejo v času ustanovitve zavarovanca.
Ruska centralna banka v lanskem letu ni priporočila bankam, da bi pritegnili kupce previsoke zanimanje in vztrajali pri zmanjševanju stavk na depozite. Kljub temu pa se je zanimanje za vloge v letu 2015 veliko bank povečalo skoraj 1,5-2 krat. Če bi se lahko v začetku leta 2014 depozit v rubljev uredil s približno 8,3% na leto, se je stopnja povečala na 13% -17%.
Zbrana bonitetna depozite 2015 * vključuje predloge vodilnih bank, vključenih v največji 20-ku največjih plavut. Največje obrestne mere so praviloma predvidene za vloge z omejeno funkcionalnostjo (dopolnjevanje in delno odstranjena sredstva niso dovoljena).
Depoziti v ruševin
Te vloge kažejo na največje stopnje in v tuji valuti. Tukaj je, kakšen interes izgleda v teh bankah na vlogah posameznikov 2015 v ameriških dolarjih in eura:
