V trenutnem stanju ruskega bančnega sistema je veliko zaskrbljujočih trenutkov. To je tako pretirana konsolidacija glavnih akterjev kot želja po zapustitvi trga velikih tujih bankirjev. In skupno število bank v Rusiji se zmanjšuje. Preostali igralci pa so vložili v razvoj in postopoma povečujejo svojo prisotnost v regijah.
Profesionalni bančni vir Bankir.ru je izvedel študijo med ruskimi bankirji o načelih razvoja teritorialnih omrežij bank. Po njihovem mnenju se panoga vrača v fazo aktivne rasti. Oživljanje bančništva s prebivalstvom zahteva širitev. Kreditne organizacije danes potrebujejo kadre, prostor, nepremičnine. Vsak ima različne strategije za izgradnjo mreže podružnic – od agresivnih do konzervativnih. Trgu pa je očitno, da banke stremijo k rasti in osvajanju novih ozemelj.
Kam iti
Med najbolj aktivnimi akterji so predstavniki največjih ruskih državnih bank in regionalni bankirji, ki se niso pripravljeni odreči svojim položajem na dobro znanih lokalnih trgih. Vjačeslav Vorobjev, namestnik predsednika - predsednika uprave, direktor oddelka za omrežje VTB24, je na primer dejal: "Leta 2010 smo odprli 55 pisarn, od tega 90% v velikih mestih z več kot 500.000 prebivalci." Velikost prodajne mreže VTB24 na največjem moskovskem trgu je dosegla 90 poslovalnic. Največja rast v omrežju VTB24 je bila v letu 2010 v Moskvi, kjer je banka odprla 13 poslovalnic. V Sankt Peterburgu je pet pisarn. Štiri pisarne v Jekaterinburgu, Samari, Čeljabinsku. »Od začetka letošnjega leta imamo 530 podružnic v 203 mestih,« je povedal V. Vorobiev. "Zdaj so naše storitve na voljo 71 % mestnega prebivalstva Rusije v 69 regijah." VTB24 ima za letos ambiciozne načrte - odpreti 70 prodajnih mest.
Med energičnimi regionalnimi je banka Express-Volga. Konec lanskega leta se je število njenih poslovalnic podvojilo - s 30 na 60, v prvi polovici letošnjega leta pa je bil napovedan cilj - 100 poslovalnic. Še ena regionalna banka SKB-Bank je dosegla celotno rusko pokritost. Danes je SKB-Bank prisotna v 96 mestih Rusije v 35 sestavnih enotah federacije. Novo strategijo širitve mreže je sprejela tudi Pervobank. Danes služi strankam v 33 poslovalnicah v devetih ruskih mestih: Samari in Samarski regiji, Moskvi, Sankt Peterburgu, Uljanovsku, Orenburgu in Tarko-Sale (Jamalo-Nenetsko avtonomno okrožje).
Omeniti velja tudi Metcombank, OTP Bank, First Republican Bank, Moscow Renaissance Credit.
Strategije razvoja bančnih pisarn so odvisne od "izvora" bank. Regionalne kreditne institucije se praviloma najprej razvijajo znotraj svoje regije, nato pa širijo svojo ekspanzijo na sosednje regije, pri čemer se osredotočajo predvsem na regionalne prestolnice, nato pa na velika mesta. Velike banke, ki svoje strategije oblikujejo iz Moskve, se takoj usmerijo v mesta z več kot milijonom prebivalcev, kasneje pa na periferijo.
Razvojni paradoks: prednostna naloga pri izbiri smeri za vse akterje je prisotnost gospodarskega potenciala regije in ne prisotnost/odsotnost bančnih storitev. To pomeni, da so bankirji pripravljeni tekmovati med seboj za gospodarsko aktivno regijo in ne kopičiti novih območij z nerazvito infrastrukturo.
S tem mnenjem se strinjajo številni bankirji. Na primer, po besedah Olega Shemyakova, vodje oddelka za trženje banke Interkommerts Bank, banke ne zanimajo zelo regije z nizkim razvojem bančnih storitev. Konec koncev se vračilna doba podružnice v nerazvitih regijah pogosto razteza na več let.
Drugi pomemben dejavnik razvoja je prisotnost močnih menedžerjev v regiji. Prednost imajo regije, v katerih je visokošolsko specializirano izobraževanje dobro razvito.
Po številu bančnih poslovalnic prednjačita centralno in Volško zvezno okrožje. Izhajajoč iz bančnih strategij je težko pričakovati hiter razvoj v najbolj zaostalih severnokavkaških in daljnovzhodnih okrožjih. Sibirska, uralska, južna in severozahodna zvezna okrožja so videti bolj obetavna.
Katere enote so potrebne
Bankirji spet ne izhajajo iz tržnih pričakovanj, temveč iz lastne razvojne strategije. Velike banke raje odprejo redne oddelke. To vam omogoča, da ste bližje stranki.
Regionalne banke delujejo bolj osredotočeno. Na primer, Svyaz-Bank povečuje število prodajnih mest, da bi se približala posameznim strankam.
VTB24 iz istih razlogov širi svoje omrežje. Veliki formati so že odprti v vseh regijah prisotnosti VTB24. Ena prodajna pisarna ima 120.000-140.000 prebivalcev. To je veliko bolje kot pred tremi leti. Zdaj se merilo uspešnosti uporablja za visoko gostoto omrežja v mestih z velikim potencialom. Po potrebi VTB24 ustvari dodatne rezervne točke na območjih, kjer je že oblikovana velika baza strank, obstoječa pisarna pa je preobremenjena. Glavni formati, ki so bili odprti v zadnjih dveh letih, so standardni oddelki s štirimi do šestimi delovnimi mesti, s površino 150-250 kvadratnih metrov. m. Hkrati se je format standardne podružnice bistveno spremenil: območje odjemalca in območje 7 x 24 sta se razširila, število bankomatov se je znatno povečalo.
Srednje velike banke uporabljajo vse formate omrežij, od poslovnih ciljev na določenem območju, možnosti razvoja in doseženih rezultatov. Banka PRB je na primer začela razvijati svojo regionalno mrežo z odprtjem polnopravnih podružnic. Učinkovite in uspešne poslovalnice so v procesu razvoja dopolnile z mrežo poslovalnic, neučinkovite pa preoblikovale v »lahke formate« poslovno-operativnih pisarn. Bank Express-Volga meni, da je format klasične dodatne pisarne optimalen. Isti format se imenuje najbolj obetaven v univerzitetni banki Chelyabinvestbank. V SKB-Bank je zelo primeren format tudi operativna pisarna. Primsotsbank daje prednost dodatni pisarni in poslovalnici.
B&N Bank se zavzema za bolj prilagodljiv pristop: pri izgradnji mreže je potreben razumen kompromis. Vse je odvisno od konkretnih ciljev. Če je cilj razširiti omrežje v istem mestu ali sestavnem subjektu Ruske federacije, potem dodatna pisarna. Če je cilj vstop v nove sestavne enote Ruske federacije, potem prek predstavništva, ki bo kasneje preraslo v podružnico ali v operativni urad.
Vendar pa so do danes nesporno vodilni med vsemi bančnimi formati dodatne pisarne, ki jim sledijo delujoče blagajne. Medtem pa je v teh segmentih v zadnjih šestih mesecih opaziti upad števila. Hkrati se povečuje število kreditnih in blagajn ter operativnih pisarn.
Kaj pa, če izračun ni bil upravičen?
Odprta bančna enota ne dosega zahtevane ravni učinkovitosti. Kaj storiti? Prvič, mogoče ga je zapreti (vendar bankirji to metodo uporabljajo vse manj in manj), drugič, prodati ga je mogoče, in tretjič (mimogrede, ta metoda je zdaj najbolj pomembna), se delitev bodisi prenese ali ponovno zažene v istem ali drugačna oblika... Zgodi se, da je točka dolgo časa neučinkovita in v njej ne delujejo vse metode razvoja podjetja. V tem primeru PRB na primer poskuša izboljšati gospodarstvo tako, da stroške približa velikosti podjetja, spremeni obliko teritorialne delitve (podružnica se spremeni v operno pisarno, KCO itd.). Ekstremni korak je, ko bankirji zapirajo neučinkovite oddelke.
Znane so zgodbe ne o zaprtju, temveč o prenosu oddelka, ki ga narekuje razvoj bančnega poslovanja v določeni regiji. Na primer, BKF Bank je lani zaprla podružnico v Krasnojarsku, vendar je odprla v Novosibirsku.
Obstajajo tudi bolj optimistične naloge: obstoječa točka je začasno zaprta, da bi jo preoblikovali v naslednji format v hierarhiji. Te zgodbe se spominjajo v banki SKB: v Krasnojarsku se je predstavništvo preoblikovalo v operativno pisarno. Predstavništva imajo manj pooblastil in lahko izvajajo omejeno število poslov. Po prepričljivih rezultatih dela v tem mestu se je SKB-Bank odločila, da svoja predstavništva preoblikuje v polnopravne pisarne. Smolensk Bank je začasno prekinila delo ene od pisarn, da bi razširila njeno funkcionalnost. Pred preoblikovanjem je bila za stranke le ena blagajna in le ena blagajnica jim je lahko pomagala pri opravljanju potrebnih bančnih poslov. Sčasoma so se začele pojavljati čakalne vrste, očitno ni bilo dovolj strokovnjakov, ki bi servisirali vse, ki so stopili v stik s to pisarno.
V zvezi z aktivnim zmanjševanjem skupnega števila bank ter prerazporeditvijo njihovega premoženja in delitev med preostale akterje se je pojavil še en razlog za zaprtje bančnih oddelkov - notranja konkurenca. Tako se je mreža poslovalnic Banke Solidarnost po združitvi leta 2008 v skupino z Bank Potential (Togliatti), ki je bila prevzeta v reorganizacijo, podvojila. Nekatere dodatne pisarne obeh bank so začele konkurirati na istih mestih. Zato je v letih 2008-2010. Mreža poslovalnic je bila načrtno optimizirana, zmanjšali smo pet točk.
Ko gre za zaprtje svojih oddelkov, se VTB24 osredotoča na optimizacijo stroškov. V času krize je bil ta pristop najbolj smiseln. Posledično je bilo zaprtih 34 pisarn, ki niso ustrezale formatom banke za prebivalstvo. Vendar pa VTB24 ni deloval le s trdimi metodami. Za tretjino pisarn je VTB24 znižal najemnino za skoraj 20 % in se še naprej pogaja z najemodajalci, da bi znižali najemnine. Skupni prihranki zaradi znižanja najemnine na letni ravni so znašali skoraj 100 milijonov rubljev.
Na splošno postajajo stroški najema prostorov za bančne enote vse pomembnejši dejavnik. V številnih primerih, zlasti v času krize, lahko visoka najemnina povzroči zaprtje dodatne pisarne.
Število bančnih poslovalnic v zveznih okrožjih Rusije
Struktura teritorialnih oddelkov bank
Sedež Alfa-Bank se nahaja v Moskvi, skupno je bilo odprtih 511 podružnic in podružnic banke v regijah Rusije in v tujini. Eden največjih pododdelkov je podružnica Nizhegorodskiy OJSC Alfa-Bank, ki vključuje tudi pododdelke, ki se nahajajo na ozemlju Udmurtije.
OJSC "Alfa-Bank" na ozemlju Udmurtije predstavljajo naslednji oddelki:
Kreditna in blagajna "Rodnik" (Izhevsk, Sovetskaya st., 13);
Operativni urad "Izhevskiy" podružnice "Nizhegorodskiy" (Izhevsk, Sovetskaya st., 13);
Kreditna in blagajna "Izhevsk-Ustinovsky" (Izhevsk, Molodezhnaya st., 87);
Operativni urad "Italmas" podružnice "Nizhegorodsky" (Izhevsk, Molodezhnaya st., 87);
Kreditna in blagajna "Izhevsk-Deryabinsky" (Izhevsk, Pushkinskaya str., 216).
Operativni urad "Izhevskiy" podružnice "Nizhegorodskiy" je bil ustanovljen 22. novembra 2010. Trenutno je njegovo osebje 17 ljudi. Organizacijska struktura pisarne v Iževsku OJSC Alfa-Bank je prikazana na sliki 1.
Slika 1 - Organizacijska struktura operativne pisarne "Izhevsky" OJSC "Alfa-Bank"
Vodja pisarne neposredno vodi vse sektorje v pisarni, združene v bloke, pod njegovim vodstvom je tudi namestnik vodje pisarne in višji operativni in blagajnik (SOCR).
Namestnik vodje oddelka nadzoruje in koordinira delo celotne ekipe (razen vodje), vsak dan vodi jutranje linije, pomaga zaposlenim, lahko opravlja vse vrste dela zaposlenih, rešuje konfliktne in sporne situacije itd. Ko ni menedžerja, opravlja svoje dolžnosti. Pod njegovim neposrednim nadzorom so naslednji zaposleni:
Skrbnik storitve. Njegove funkcije vključujejo:
Srečanje s strankami
Prepoznavanje primarnih potreb stranke
Delo s čakalno vrsto
Prenos stranke k specialistu ali managerju-svetovalcu
Napotitev stranke na bankomate in pomoč pri delu z njimi
Pomoč pri izpolnjevanju vprašalnika in nakazila Western Union
Funkcije posojilnih uradnikov vključujejo:
Opravljanje kreditnega razgovora s potencialno stranko banke;
Zbiranje in preverjanje dokumentov ter podatkov, ki jih je prijavila potencialna stranka.
Ocena plačilne sposobnosti potencialne stranke, pa tudi njegove vloge za posojilo;
Odločitev o posojilu;
Izvedba dokumentov za odobritev posojila ali zavrnitev odobritve posojila;
Privabljanje potencialnih vlagateljev;
Registracija dokumentov o depozitu.
Vodja svetovalca:
Predstavitev in prodaja izdelkov OJSC "Alfa-Bank"
Svetovanje (o posojilih, tarifnih načrtih itd.)
Transakcije
Pomoč pri izpolnjevanju vprašalnikov za odpiranje tarifnih načrtov, za posojilo
Investicijski svetovalec:
Svetovanje glede depozitov, depozitov, vzajemnih investicijskih skladov (vzajemnih skladov) itd.
Predstavitve
Sklepanje poslov itd.
Višji blagajnik (SOCR) organizira gotovinske in poravnalne storitve za stranke, vključno z računovodstvom, prodaja standardne bančne produkte strankam in gradi učinkovito shemo za operativno servisiranje strank.
Funkcije blagajne vključujejo:
Izvajanje gotovinskih transakcij KB;
Zbiranje gotovine;
Redno poročanje o gotovinskih transakcijah.
Naloge računovodje vključujejo vodenje računovodstva. obračunavanje znotrajpodjetniških poslov, obračunavanje prihodkov, odhodkov, finančnih rezultatov, osnovnih sredstev, premoženja in MC, terjatev in obveznosti, priprava poročil, dnevno spremljanje pisarniškega poslovanja.
Socialna struktura osebja Izhevskega operativnega urada OJSC Alfa-Bank za leto 2013 je predstavljena v tabeli 3.
Tabela 3 - Socialna struktura osebja v pisarni Izhevsky OJSC Alfa-Bank za leto 2013
|
Značilnosti artikla |
Število ljudi |
Specifična težnost,% |
|
Število zaposlenih, vključno z: |
||
|
Vodenje osebja |
||
|
Specialisti |
||
|
Ekipa za podporo |
||
|
18 - 25 let |
||
|
25 - 40 let |
||
|
40 - 55 let |
||
|
Izobrazba: |
||
|
Povprečje |
||
|
Začetno poklicno izobraževanje |
||
|
Srednje poklicno |
||
|
Višje strokovno |
||
|
Moški |
||
|
ženske |
||
|
Delovne izkušnje v bančništvu |
||
|
1-3 leta |
||
|
3 - 7 let |
||
|
7 do 10 let |
Za izvajanje svojih dejavnosti ima operativni urad "Izhevsk" OJSC "Alfa-Bank" usposobljeno osebje z zadostnimi izkušnjami in stopnjo izobrazbe. Analiza gibanja osebja v operativni pisarni Izhevsky OJSC Alfa-Bank je predstavljena v tabeli 4.
Tabela 4 - Gibanje osebja operativnega urada Izhevsky OJSC Alfa-Bank za obdobje 2012-2013.
Opozoriti je mogoče, da ima operativni urad Izhevskyja OJSC Alfa-Bank dokaj nizko stopnjo fluktuacije, kar je razloženo s kadrovsko politiko, delovnimi pogoji in obstoječim sistemom nagrajevanja.
Rusi so navajeni hoditi v bančne pisarne. In banke to razumejo
Foto: Alexander Nikolaev / TASS
Kljub temu, da Centralna banka Ruske federacije beleži letno zmanjšanje mreže podružnic bank, nekatere kreditne institucije, nasprotno, povečujejo svoje maloprodajne mreže. Hkrati pa v ozadju zmanjšanja poslovalnic Sberbank mreža Post Bank raste in je zdaj le 1,7-krat manjša od mreže Sberbank.
Statistika centralne banke je neprizanesljiva. V začetku aprila 2017 je bilo v Rusiji 33,3 tisoč "notranjih strukturnih oddelkov delujočih kreditnih institucij". Banka Rusije s tem izrazom označuje dodatne pisarne, operativne blagajne izven blagajne, kreditne in blagajne ter operativne pisarne.
Od lanskega aprila se je število notranjih strukturnih oddelkov (VSP) bank zmanjšalo za 3,1 tisoč enot, od januarja 2012 pa za 7,2 tisoč, torej za eno petino. To zmanjšanje je posledica tako politike regulatorja, da "očisti" trg, kot tudi politike samih kreditnih institucij za optimizacijo stroškov, pravijo strokovnjaki.
Banki.ru je v največjih kreditnih institucijah v Rusiji opravil raziskavo o spremembah, ki so jih v zadnjem letu doživele njihove mreže podružnic. Izkazalo se je, da je poleg splošnega trenda zmanjševanja bančnih poslovalnic na trgu še en – nekatere banke postopoma povečujejo svoje mreže za servisiranje posameznih komitentov.
| Banka | Število prodajnih mest, kos. | Sprememba za koledarsko leto, v enotah |
||
| dne 01.04.17 | dne 01.04.16 |
|||
| Sberbank | ||||
| poštna banka | ||||
| Rosselkhozbank | ||||
| Alfa banka | ||||
| Promsvyazbank | ||||
| Uralsib | ||||
| "AK Bars" | ||||
| Ruska nacionalna komercialna banka | ||||
| Raiffeisenbank | ||||
| UniCredit Bank | ||||
| Moskovska kreditna banka | ||||
| "ruska prestolnica" | ||||
| JSB "Rusija" | ||||
| Uralska banka za obnovo in razvoj | ||||
Vir: bančni podatki
Iz tabele je razvidno, da vse banke ne režejo svoje mreže poslovalnic. Nekateri se gradijo. Vsaj - omrežja za posamezne stranke. Post Bank, B&N Bank, Promsvyazbank in Moskovska kreditna banka (MCB) so v koledarskem letu (april 2016 - april 2017) pokazale znatno rast.
»Pomembna rast regionalne prisotnosti je posledica ključnih družbeno pomembnih nalog, s katerimi se sooča Pošta. Prvič, povečuje razpoložljivost finančnih storitev za Ruse. Drugič, povečanje deleža negotovinskih plačil v gospodarstvu. Očitno brez razvoja široke regionalne mreže točk prisotnosti, kjer bodo prebivalci naše države lahko dobili brezplačno plastično kartico za plačilo nakupov in storitev (tudi na internetu), pa tudi osnovni nabor finančnih storitve (zmožnost deponiranja, pridobitve posojila, prenosa ali plačila komunalnih računov) je nemogoče rešiti te težave. Toda zahvaljujoč poslovnemu modelu, ki predvideva sinergijo banke in ruske pošte, pa tudi edinstveno priložnost za delo v infrastrukturi poštnih uradov, se z njimi uspešno spopadamo, «je dejal prvi namestnik Georgij Gorškov. Predsednik in predsednik uprave Pošte banke.
Binbank je pojasnil: skupno število poslovalnic se je povečalo zaradi združitve z drugimi bankami v skupini. Zlasti novembra 2016 je bila zaključena pravna združitev z MDM Bank.
B&N Bank se bo združila z MDM Bank in ji dala lastno blagovno znamko
Delničarji B&N Bank in MDM Bank so na izredni skupščini 7. oktobra potrdili shemo zakonite združitve obeh bank. Kot so sporočili v B&N Bank, je bilo sklenjeno, da se pripoji k MDM Bank, združena banka pa bo še naprej poslovala pod blagovno znamko B&N Bank (MDM Bank se bo preimenovala v B&N Bank).
Promsvyazbank je še pojasnila, da se je mreža poslovalnic povečala predvsem zaradi združitve poslovalnic hčerinskih bank - Avtovazbank in Pervobank - po rezultatih integracije.
V MKB se je razširila geografija prisotnosti v Moskvi in moskovski regiji.
»Na podlagi analize povpraševanja po naših produktih in storitvah ter aktivnosti komitentov smo ugotovili, da obstoječa infrastruktura ne pokriva vsega možnega povpraševanja – stranke banke raje opravljajo storitve v poslovalnicah, ki se nahajajo v neposredni bližini hiša. Banka se je odločila razširiti svojo mrežo in razširiti geografijo v Moskvi in moskovski regiji. Tako smo v letu 2016 poleg novih poslovalnic v Moskvi odprli poslovalnice banke v vseh večjih mestih v bližini Moskve: Puškino, Himki, Železnodorozhny, Ramenskoye, Sergiev Posad, Voskresensk in Dolgoprudny, «je sporočila tiskovna služba ICB.
Na lestvici Banki.ru je Sberbank po pričakovanjih zasedla prvo mesto v mreži poslovalnic za prebivalstvo med bankami. Od 1. aprila 2017 je imel 13,8 tisoč pisarn za servisiranje posameznikov (brez GSP korporativnega bloka in Sberbank 1). To je 832 pisarn manj kot leto prej.
Ena poslovna pisarna Sberbank šteje približno 20-25 tisoč prebivalcev
Kot je povedal Banki.ru pri Sberbank, osnovo mreže kreditne institucije tvorijo poslovne pisarne, kjer lahko stranke prejmejo celotno paleto vseh storitev in produktov, vključno s svetovanjem o hipotekah in naložbenih produktih. Takšne podružnice se nahajajo v vseh mestih Ruske federacije, praviloma je približno 20-25 tisoč prebivalcev na pisarno. Na podlagi tega je število GSP v subjektu sorazmerno s skupnim številom stanovalcev. Glavni format na podeželju so operativne pisarne, ki prebivalstvu zagotavljajo omejen seznam najbolj priljubljenih finančnih storitev. Sberbank deluje v več kot 5,5 tisoč vaseh in naseljih mestnega tipa.
»Format operativnih pisarn je predstavljen tudi v mestih. Skupno je bilo v preteklem letu povečanih 832 operativnih pisarn - v mestih z več kot 100 tisoč prebivalci, ki niso mogla zagotoviti zahtevane ravni storitev in jih stranke niso povpraševale. Banka si prizadeva biti bližje stranki in namerava odpreti pisarne, kjer je povpraševanje, - so sporočili iz tiskovne službe Sberbank. - Glede na to, da za 85 % strank povprečna razdalja do najbližje poslovalnice v teh mestih ne presega enega kilometra, zaprtje malih pisarn ni vplivalo na razpoložljivost finančnih storitev. Podeželska mreža v banki ostaja nespremenjena, v tej smeri ni načrtovanih nobenih ukrepov."
Na drugo mesto po Sberbank je močno počil poštna banka... Od 1. aprila 2017 je bila njena maloprodajna mreža sestavljena iz 8,1 tisoč točk prisotnosti, vključno z 2,3 tisoč centrov za stranke v poštah, 5,2 tisoč prodajnih oken z uslužbencem Ruske pošte, 336 centrov za stranke nekdanje Leto Bank in tudi kot 233 prodajnih pultov.
Vendar se Pošta pri tem ne namerava ustaviti.
»Naša maloprodajna mreža je trenutno druga največja v Rusiji. Hkrati pa nimamo cilja prehiteti katero koli banko po tem ali onem kazalniku. Danes smo v fazi intenzivnega razvoja in pridobivanja tržne teže, - pravi Georgij Gorškov. - Strategija razvoja naše banke predvideva odprtje približno 18 tisoč točk v prvih treh letih delovanja. Če bodo storitve Pošte banke na koncu cenovno ugodnejše od storitev enega izmed vodilnih na trgu, potem smo na pravi poti."
Medtem, ki ga vodi portal Banki.ru, je predsednik uprave Post Bank Dmitrij Rudenko ob prevzemu nagrade v nominaciji za odkritje leta nedvoumno izjavil: "Če bomo delali dobro, bomo čez nekaj let prednja straža Leto, nato pa "Renesansa leta". In čez pet let bomo Sberbank leta!"
Spomnimo se, da je od leta 2012 do 2015 Post Bank - "vnukinja" VTB - delovala pod imenom Leto Bank in se je pozicionirala kot "lahka" banka, osredotočena na množični segment prebivalstva, specializirana za ekspresna posojila, gotovinska posojila in kreditne kartice. Vendar je leta 2015 Ruska pošta kupila od skupine VTB 50 % minus eno delnico Leto Bank, na podlagi katere je bila januarja 2016 ustanovljena Post Bank. Prvi centri za stranke banke so odprli aprila lani. Od tega trenutka se je začel obsežni pohod kreditne institucije po vsej državi, zaradi česar se je število njenih točk prisotnosti v letu povečalo za več kot desetkrat - na 8,1 tisoč poslovalnic. Prav centri za stranke v ruskih poštah so igrali pomembno vlogo pri oblikovanju mreže poslovalnic Poštne banke.
Med bankami, ki so se odzvale (zahteve so bile poslane 30 največjim bankam po premoženju), je bila tretja po številu poslovalnih mrež s prebivalstvom. Rosselkhozbank(RSHB). Njegova mreža nekoliko presega 1,3 tisoč pisarn in ta številka se od lanske pomladi ni bistveno spremenila.
Iz RSHB so sporočili, da načrtujejo uporabo novih formatov dostopnih točk, ki temeljijo na uporabi sodobnih tehnoloških rešitev in so namenjeni zagotavljanju dostopnosti bančnih storitev za stranke ne glede na njihovo lokacijo, v povezavi s povečanjem učinkovitosti dejavnosti in parametrov povračila stroškov. . Hkrati je prednostna naloga razvoj oddaljenih kanalov in uvedba omnikanalnega prodajno-storitvenega modela z uporabo interneta in mobilnega bančništva, spletne strani banke, kontaktnega centra, omrežja bankomatov in terminalov ter partnerskih prodajnih kanalov.
VTB 24 postal šele četrti na lestvici. Njegova maloprodajna mreža poslovalnic ima nekaj več kot tisoč poslovalnic.
»Naša načela razvoja omrežja predvidevajo, prvič, njegovo nadaljnjo širitev v mestih prisotnosti, kjer obstoječa infrastruktura ne zadošča več za oskrbo vse večjega števila naših strank. Drugič, odpiramo pisarne v mestih, kjer živijo naše potencialne stranke, vendar ni bančnih poslovalnic. Prav tako pomemben del programa razvoja omrežja sestavljajo pisarne v formatu »banka na delu«, odprte v okviru sodelovanja s podjetji, s katerimi smo izvajali plačne projekte, «je komentirala tiskovna služba VTB 24.
Skupno je VTB 24 v lanskem letu odprl 46 novih poslovalnic, dodatno izvedel 43 projektov za izboljšanje obstoječe mreže in zaprl 16 starih neformalnih poslovalnic, ki ne ustrezajo sodobnim zahtevam banke.
Na petem mestu - B&N banka s kazalnikom 415 pisarn. Banka meni, da je trenutno število podružnic v njeni regionalni mreži optimalno za učinkovit poslovni razvoj po vsej Rusiji. Zato ni pričakovati bistvene spremembe v številu poslovalnic, vendar se domneva, da je v nekaterih mestih možno odprtje novih poslovalnic.
Kot pojasnjujejo nekatere kreditne organizacije, namesto zaprtih poslovalnic odpirajo nove – praviloma večje in sodobnejše. Zaradi tega je lahko število na novo odprtih pisarn manjše od tistih, ki se zapirajo, vendar "prepustnost strank" novih točk ni manjša.
Tako je v začetku leta predsednik moskovske banke Sberbank Oleg Smirnov dejal, da preoblikovanje celotne mreže podružnic moskovske Sberbank pomeni opustitev starih pisarn in odprtje popolnoma delujočih podružnic z večje območje. "Če zapremo več pisarn, se nekje na tem območju odpira ena velika pisarna Sberbank," je pojasnil Smirnov in dodal, da se število pisarn zmanjšuje, a število delovnih mest le raste.
Mreža poslovalnic Sberbank v Moskvi bo do konca leta preoblikovana
Do konca leta 2017 bo končano preoblikovanje celotne mreže poslovalnic moskovske Sberbank, kar pomeni opustitev starih pisarn in odprtje popolnoma delujočih poslovalnic z večjo površino. O tem je novinarjem povedal Oleg Smirnov, predsednik Moskovske banke Sberbank.
Po besedah vodje oddelka za razvoj poslovne mreže Uralska banka za obnovo in razvoj(UBRD) Evgeny Sidorskiy, je banka že leta 2014 zaključila izvajanje obsežne strategije rasti, ki je vključevala širitev v regije, množično odpiranje novih poslovalnic in oblikovanje baze strank. Trenutno UBRD deluje v okviru strategije »zadovoljne stranke« in je usmerjena v izboljšanje kakovosti storitev, gradnjo dolgoročnih odnosov s strankami. Kar zadeva možnosti za razširitev mreže poslovalnic, se banka drži naslednjega načela: število poslovalnic je neposredno odvisno od učinkovitosti poslovanja v določenem mestu. To je tisto, kar se upošteva pri obravnavi vprašanja odpiranja novih poslovalnic.
Ta trenutek Ruska nacionalna komercialna banka(RNKB) ima največjo mrežo podružnic v Republiki Krim in mestu Sevastopol, v zvezi s čimer banka ocenjuje predvsem ekonomsko učinkovitost, donosnost in priročnost vsake pisarne za prebivalce določenega območja. V okviru optimizacije je RNKB lani tudi združila manjše operativne pisarne in izbrala najugodnejšo lokacijo za poslovalnice. Ukrepi za optimizacijo omrežja so banki omogočili izboljšanje kakovosti storitev za stranke.
»Ne vodimo politike zmanjševanja ali povečevanja poslovne mreže. Vodimo politiko vzdrževanja mreže poslovalnic v obsegu, ki ustreza potrebam naših strank danes. Vidimo zelo dobre obete za razvoj poslovanja, v letošnjem letu načrtujemo širitev mreže poslovalnic. Ta odločitev je posledica velikega zanimanja kupcev za naše izdelke, z rastjo poslovanja. Med drugim zapiramo manj zahtevane poslovalnice in odpiramo nove na drugih mestih, kjer je večja potreba po njih ali je priložnost, da naredimo pisarno udobnejšo za storitve strank, «je za Banki.ru pojasnila tiskovna služba. Raiffeisenbank.
»V kontekstu razvoja mreže bi bilo napačno govoriti le o zmanjšanju števila pisarn, kar se je seveda zgodilo. Ta proces vključuje tudi selitev pisarn in spreminjanje njihovih formatov v skladu s pričakovanji komitentov banke ter izboljšanje kanalov storitev na daljavo, da bi zagotovili večkanalni dostop do banke za vsako stranko, «je dejal. v Rosbank z maloprodajno mrežo 400 pisarn.
predsednik upravnega odbora banka "Yugra" Dmitrij Šiljajev je dejal, da se njegova banka drži strategije postopnega razvoja regionalnega omrežja. Glavni poudarek je na izboljšanju učinkovitosti dela v okviru obstoječih oddelkov. »Gremo tja, kjer so potrebne bančne storitve. Tako smo oblikovali optimalno mrežno strukturo, ki pokriva najpomembnejše ruske regije in izpolnjuje zadane naloge na vseh področjih poslovanja, «je dejal.
Direktor oddelka za maloprodajo UniCredit Bank Sergej Vasyatkin je opozoril na dejstvo, da je pozoren odnos banke do učinkovitosti maloprodajne mreže omogočil ne le, da je v trenutnih gospodarskih razmerah ni zmanjšala, temveč je v letu 2016 odprla pet novih poslovalnic. Od konca leta 2015 ima UniCredit tudi poslovalnice novega formata, je dejal. Njihova glavna značilnost je zamenjava blagajnic z drugimi možnostmi polaganja in dviga gotovine, kot so: bankomati s funkcijo sprejemanja gotovine, mreža za sprejemanje in dvig gotovine pri UniCredit partnerjih – bančnih in nebančnih organizacij. Hkrati se po funkcionalnosti ti oddelki ne razlikujejo od standardnih. Ta format je bil posebej razvit v okviru delovnega načrta preoblikovanja omrežja banke. Omogoča, da je posojilna institucija bolj dostopna strankam v tistih ključnih mestih regije, kjer povpraševanje po njenih storitvah vztrajno raste, ter poveča učinkovitost obstoječih poslovalnic.
Banka "Rusija" tudi pri politiki razvoja poslovalnice se drži uravnoteženega racionalnega pristopa. Zapiranje in odpiranje poslovalnic poteka v skladu s primernostjo: pokritost potencialne ciljne skupine, lokacija, prisotnost pomembnih strank, so sporočili iz banke.
V banki Uralsib do konca leta 2017 so predvidene številne selitve obstoječih pisarn na bolj priročne in dostopne lokacije za stranke. A bistvene širitve pisarniške mreže ni pričakovati.
»Trenutno selektivno razmišljamo o možnostih za širitev poslovanja v tistih regijah, kjer vidimo potencialno rast. Prav tako je mogoče spremembe v omrežju povezati z optimizacijo v smislu administrativnih in poslovnih stroškov. Jasno se zavedamo, da kljub hitremu razvoju storitev na daljavo in kanalov finančnega upravljanja mreža poslovalnic ostaja povpraševana s strani strank. Za mnoge stranke je pomembna že sama priložnost, da pridejo v poslovalnico, da dobijo kompetenten nasvet specialista ali rešijo morebitne težave z bančnim uslužbencem,« pojasnjuje vodja oddelka za razvoj maloprodajne mreže. Alfa-Bank Dmitrij Semjonov.
»Sprememba števila pisarn je posledica izvajanega programa v letu 2016 zapiranja nedonosnih prodajnih mest. Poleg zapiranja poslovalnic je bilo v okviru programa reorganizacije omrežja izvedenih 26 projektov, med njimi deset novih pisarn, deset pisarn se je preselilo v nove prostore in bistveno izboljšalo njihovo lokacijo, oddali so dodatne površine za šest pisarn, izboljšali storitve za stranke. , - je dejal v tiskovni službi banka "Ruski kapital"... “Banka izvaja globalno reorganizacijo svoje regionalne mreže, v okviru katere se preoblikujejo vsi oddelki, da bi lahko prilagodili nove enotne prodajne modele za produkte in storitve za vse segmente strank: prebivalstvo, mala, srednja in velika podjetja.”
Strokovnjaki, s katerimi se je pogovarjal Banki.ru, so prepričani, da v prihodnjih letih nima smisla pričakovati množičnega "eksodusa" fizičnih pisarn iz življenja strank ruskih bank.
V naslednjih 5-7 letih ni vredno pričakovati, da bodo bančne storitve popolnoma prešle na splet.
»Dejansko po eni strani ob naraščajočem povpraševanju po storitvah interneta in mobilnega bančništva število bančnih poslovalnic še naprej upada. Vendar pa je še vedno pomembno, da stranke lahko pridejo v poslovalnico banke - to dodaja zaupanje v njeno zanesljivost. Zato ni vredno pričakovati v naslednjih 5-7 letih, da bodo bančne storitve popolnoma prešle na splet, «pravi Victoria Selezneva, direktorica razvoja maloprodajnih kanalov pri Rosbank.
»V prihodnjih letih ne bo odklanjanja pisarn, saj obstaja konzervativen del strank, ki potrebujejo servis v fizični pisarni. Banke bodo povečale število storitev, ki jih je mogoče izvajati na daljavo, in ko se bodo stranke navadile na spletne storitve, bo obseg teh storitev naraščal. Vloge prebivalstva so najpomembnejši del obveznosti bank in jih bo težko napolniti na daljavo, saj ljudje niso pripravljeni poslati denarja nekomu, ki ve kam, «pravi Vyacheslav Putilovsky, mlajši direktor za bonitetne ocene pri Expertu. RA.
Jegor Ivanov, vodja oddelka za bonitetno oceno bank Nacionalne bonitetne agencije, je posebej o trendih na trgu "podružnic" opozoril, da je rast mreže poslovalnic za prebivalstvo lahko delno povezana z njenim okrevanjem po padcu leta 2015, ko so banke , ki je poskušal zmanjšati stroške, zaprl visoko specializirane in nizkodonosne pisarne. Prav tako so v številnih primerih, zlasti v regijah, zvezne banke razširile svojo omrežno infrastrukturo in odprle točke prisotnosti na kraju bančnih poslovalnic s predhodno odvzetimi licencami. Poleg tega se lahko zmanjša število pisarn iz različnih razlogov, tudi zaradi spremembe strategije razvoja ali zmanjšanja stroškov (zapiranje nedonosnih podružnic). Možen je tudi obratni postopek.
»Vsi ti procesi so urejeni z njihovo ekonomsko izvedljivostjo, vprašanja nezadovoljstva množice naročnikov pa še zdaleč niso na prvem mestu. So pa izjeme, ko je edina bančna poslovalnica v naselju zaprta in morajo njeni prebivalci za uporabo bančnih storitev odpotovati v drugo naselje. V tem primeru je verjetno, da lahko nezadovoljstvo državljanov spremeni mnenje vodstva banke in banka bo ponovno odprla prej zaprto poslovalnico, «ugotavlja Ivanov.
Kar zadeva Pochta Bank kot "novo Sberbank", analitiki niso prepričani, da bo komu uspelo v doglednem času obiti tržnega velikana, četudi bistveno zmanjša število svojih poslovalnic.
"Omrežje Sberbank se bo skrčilo, vendar ne" na nič "iz razlogov, ki sem jih navedel zgoraj. Pochta Bank, če bo zamenjala pisarne Sberbank, bodo tiste, ki jih je zaradi oddaljenosti in redke baze strank nerentabilno vzdrževati kot ločeno prodajno mesto. V tem primeru bo ostala "preoblikovana" pošta, ki bo delovala tako kot pošta kot banka. Vendar se bo ta proces sčasoma močno podaljšal, «je prepričan Putilovsky.
"Morda bo v nekaterih krajih prišlo do zaprtja poslovalnic Sberbank zaradi odprtja tamkajšnjih poslovalnic Post Bank, vendar bodo to raje osamljeni primeri in jih bodo razložili z gospodarsko smotrnostjo in ne z željo Sberbank, da bi popolnoma preklopi na oddaljeno storitev,« podpira kolega Ivanov.
Mikhail Krylov, vodja analitičnega oddelka pri Golden Hills Capital AM, prav tako meni, da Sberbank v nobenem primeru ne bo pustila množične stranke brez nadzora. Hkrati zmanjšanje števila poslovalnic Sberbank ne bo povzročilo odliva njenih strank, ampak jih bo naučilo delati v drugih podružnicah.
»Seveda je zmanjševanje pisarn lahko neprijetno za vlagatelje. Toda v bistvu je mogoče le z zmanjšanjem mreže poslovalnic še bolj izboljšati kakovost storitve v primerjavi s tem, kar je Sberbank dosegla v tem trenutku, hkrati pa ne kritično povečati stroškov. Ne bi pa rekel, da so zdaj stranke na splošno pripravljene opustiti pisarniško svetovanje o najrazličnejših vprašanjih, od izbire varčevalnih instrumentov do podrobnega finančnega načrta. Kakor koli že, tisti, ki želijo priti v prostor Sberbank in njenih pisarn in s tem tekmovati za njeno ciljno publiko, se morajo spomniti, da v bančništvu s prebivalstvom ni razlike med pisarno in pisarno. Brez velikih kapitalskih naložb bodo mreže bančnih poslovalnic, ki temeljijo na prostorih tretjih oseb (na primer v nakupovalnih centrih ali poštah), manj prispevale k razvoju bančnih blagovnih znamk. In povpraševanje po preopremi poštnih uradov v ultramoderne prodajne pisarne kot take še ni opaziti. Če bodo stare, včasih zelo stare, pošte v naslednjih dveh ali treh letih »preoblikovali« v sodobnejše in funkcionalnejše, bo morda namesto Sberbanke pritegnila nova blagovna znamka nižje mase. Razen seveda, če se do takrat struktura trga poštnih storitev ni spremenila, «sklene Krilov.
Notranja strukturna enota kreditne institucije ali njene podružnice je pododdelek, ki se nahaja zunaj njihove lokacije in opravlja bančne posle v imenu kreditne institucije, katerih seznam je določen s predpisi Banke Rusije, pod licenco kreditne institucije.
Vrste (oblike) možnih notranjih strukturnih delitev so določene z akti Banke Rusije.
Pooblastilo podružnice kreditne institucije za odločanje o odprtju notranje strukturne enote mora določati predpis o podružnici kreditne institucije (8.–10. del 22. člena Zakona o bankah in bančni dejavnosti). .
V zvezi s tem je mogoče izpostaviti splošne razlike med notranjimi strukturnimi deli kreditnih institucij:
a) iz podružnic in predstavništev - dejstvo, da jih lahko odprejo ne samo neposredno kreditne institucije, temveč tudi njihove podružnice;
b) iz podružnic - dejstvo, da je seznam poslov, ki jih lahko izvajajo, omejen ne le z dovoljenjem kreditne institucije, temveč tudi s predpisi Banke Rusije.
Poleg tega notranji strukturni deli kreditnih institucij ne predvidevajo odpiranja korespondenčnih podračunov, temveč le osebne račune za račun kreditne institucije ali njene podružnice.
Obstajajo tudi razlike, ki so že značilne za vsako vrsto (obliko) notranje strukturne enote posebej.
Kreditna institucija ali njena podružnica, če kreditna institucija nima prepovedi odpiranja podružnic, ima pravico odpreti naslednje notranje strukturne oddelke:
Dodatne pisarne;
Operativne pisarne;
Kreditne in blagajne;
Delovne blagajne izven blagajne;
Menjalnice;
Druge notranje strukturne enote, določene s predpisi Banke Rusije. Zlasti banke ali njihove podružnice imajo pravico odpreti mobilne točke gotovinskega poslovanja, ki delujejo na podlagi motornega vozila (PPKO).
1. Dodatna pisarna se ne sme nahajati zunaj ozemlja, ki je podrejeno teritorialni instituciji Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti zadevne kreditne institucije (podružnice).
Dodatna pisarna ima pravico opravljati vse ali del bančnih poslov, določenih z bančnim dovoljenjem kreditne institucije (predpisi podružnice).
2. Operativna pisarna se lahko nahaja tako na ozemlju, ki je podrejeno teritorialni ustanovi Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije (podružnice), ki odpira operativni urad, ali zunaj takega ozemlja, vendar znotraj istega zveznega okrožja.
Operativni urad ima pravico opravljati vse ali del bančnih poslov, določenih z dovoljenjem za poslovanje kreditne institucije (predpisi podružnice).
Vendar pa se v zvezi z operativnim uradom, ki se nahaja zunaj ozemlja, podrejenega teritorialni instituciji Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije (podružnice), ki odpre operativni urad, uvedejo omejitve pri opravljanju nekaterih poslov. Takšni operativni uradi na primer niso upravičeni do:
Opravljanje poslov za nakup in prodajo tuje valute;
Dajati posojila kreditnim institucijam, polagati depozite in druga sredstva pri kreditnih institucijah ter prejemati takšna posojila in pritegniti depozite;
Odpreti in vzdrževati korespondenčne račune kreditnih institucij (podružnic) ter sami odpreti takšne račune v drugih kreditnih institucijah;
Izdaja bančne garancije;
Sprejmite in potrdite račune.
Ti poslovni uradi imajo tudi omejene transakcije za nakup in prodajo vrednostnih papirjev.
3. Kredit in blagajna se lahko nahaja zunaj ozemlja, ki je podrejeno teritorialni instituciji Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije (podružnice), ki jo je ustanovila.
Blagajna ima pravico izvajati:
ü poslovanje za zagotavljanje sredstev malim podjetjem in posameznikom ter za njihovo vračilo (vračilo);
ü blagajniške storitve za pravne in fizične osebe;
ü Sprejem gotovine Ruske federacije in tuje valute za izvedbo nakazila v imenu posameznika brez odprtja bančnega računa.
Kreditno blagajno lahko opravlja tudi bančne posle, predvidene za menjalnice, s tujo valuto v gotovini in čeki, katerih nominalna vrednost je navedena v tuji valuti.
4. Delovanje blagajne izven blagajne se lahko nahaja zunaj ozemlja, ki je podrejeno teritorialni instituciji Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti zadevne kreditne institucije (podružnice).
Poslovna blagajna izven blagajne ima pravico opravljati enake posle kot kreditne in blagajne, razen za posojila malim podjetjem in posameznikom.
5. Menjalnica se lahko nahaja zunaj ozemlja, ki je v pristojnosti teritorialne institucije Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije (podružnice), ki jo je odprla.
V menjalnicah se lahko izvajajo naslednje vrste poslov:
ü nakup in prodaja tuje valute v gotovini;
ü menjava ene tuje valute za drugo (konverzija);
ü menjava bankovcev tuje države;
ü zamenjava ali nakup poškodovanih bankovcev tujih držav;
ü Sprejem bankovcev tujih držav za oddajo v pregled;
ü nakupovanje in prodaja čekov, denominiranih v tuji valuti;
ü plačilo čekov;
ü Sprejem gotovine v tuji valuti in valuti Ruske federacije za knjiženje na račune posameznikov, ki uporabljajo plačilne kartice;
ü izdaja gotovine tuje valute in ruske valute z računov fizičnih oseb, ki uporabljajo plačilne kartice;
ü Sprejem gotovine tuje valute in ruske valute za nakazila iz Ruske federacije v imenu posameznika brez odprtja bančnega računa in številne druge operacije.
Podatke o vseh zgoraj navedenih strukturnih pododdelkih kreditnih institucij Banka Rusije vnese v knjigo državne registracije kreditnih institucij.
Datum odprtja dodatne pisarne, kreditne in blagajne, operativne pisarne, operativne blagajne zunaj blagajne je datum, ko kreditna institucija pošlje obvestilo Banki Rusije. Od tega dne imajo notranji strukturni oddelki pravico opravljati bančne posle in nanje prenesene posle.
Menjalnica ima pravico začeti z delom šele po prejemu pozitivnega mnenja Banke Rusije o skladnosti njegovih prostorov za opravljanje poslov z vrednostnimi predmeti z zahtevami, določenimi s predpisi Banke Rusije.
Z odprtjem teh notranjih strukturnih oddelkov lahko kreditna institucija neposredno ali prek svojih podružnic ustvari obsežno mrežo storitev za stranke.
