Da bi vlagatelji živeli v miru in ne skrbeli za svoje prihranke in prihranke, je država ustanovila korporacijo DIA. V ta sistem je vključenih že okoli 830 bank, ki v primeru višje sile jamčijo poplačilo celotne investicije. Poglejmo si podrobneje, kaj je zavarovalniška agencija in kakšna je njena vloga.
Finančni temelj CER je sklad obveznega zavarovanja. Plačila depozitov se izvedejo na račun te organizacije, prav tako se nadomestijo stroški usklajevanja plačil. Glavni vir oblikovanja sredstev so vplačila vlagateljev.
Zavaruje se lahko vsa sredstva fizičnih oseb, razen:
To je poseben razvoj države, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom št. 422.
Glavni cilj sistema je zagotoviti pokojninske prihranke posameznikom, ki oblikujejo naložbeno pokojnino v Pokojninskem skladu Ruske federacije ali v katerem koli nedržavnem pokojninskem skladu, ki izvaja dejavnosti obveznega pokojninskega zavarovanja.
Nakladalni del pokojninskega zavarovanja sestavljajo:
Jamstvo prihrankov zagotavlja družba s plačilom obveznega nadomestila.
To se zgodi, ko se ugotovi eden od naslednjih primerov:
Državna agencija za zavarovanje vlog zagotavlja jamstva za izplačilo vseh sredstev, ki se odražajo na akumulacijskih pokojninskih računih posameznika, razen za dohodek od naložb. V tem primeru zneska plačil ni mogoče zmanjšati in je zagotovljen v celoti.
Glavni vir oblikovanja finančne podlage sklada za zagotavljanje pokojninskih prihrankov so jamstveni prispevki NPF, ki so registrirani v sistemu zagotavljanja pokojninskih prihrankov, in Pokojninski sklad Ruske federacije.
DIA od leta 2015 vodi register nedržavnih pokojninskih skladov.
V skladu z zveznim zakonom št. 40, zveznim zakonom št. 395-1, zveznim zakonom št. 127 družba vodi stečajne postopke finančnih organizacij.
Sodišče imenuje Agencijo za upravitelja:
Cilj agencije kot stečajnega upravitelja je zagotoviti učinkovito delo v stečaju ob doslednem spoštovanju pravic in interesov upnikov, bank, državljanov in države.
Za zagotovitev učinkovitosti potrebujete:
Osnova finančne sanacije je vzpostavitev likvidnosti finančne organizacije in ponovna vzpostavitev dejavnosti.
Najboljša možnost za finančno okrevanje je pritegniti vlagatelje, ki jih zanima vlaganje denarja za obnovo banke.
Agencija lahko nudi pomoč investitorju ali sami banki pri preprečevanju stečaja.
Zakon predvideva več virov finančne podpore pri izvajanju ukrepov za preprečevanje stečaja bank:
Sodeč po predstavljenih materialih vlagateljem ni treba skrbeti za svoje prihranke in donosnost. Karkoli se zgodi s finančno organizacijo, bo posameznik prejel svoj denar v celoti.
Večina državljanov sodeluje z bančnim sistemom.
Plačevanje, plača na kartici, tradicionalni depoziti in donosne naložbene transakcije so sestavni del našega življenja.
A občasna poročila o propadu še ene banke vzbujajo dvome o zanesljivosti finančnih struktur.
Z zaupanjem lastnega premoženja banki pričakuje trdna jamstva v primeru bančnih težav. Finančna »zračna blazina« je Agencija za zavarovanje depozitov (DIA).
Tudi brez potapljanja v teorijo je znano, da vlagatelj s polaganjem depozita na bančne račune dejansko spodbuja gospodarstvo države. In bolj ko so te strukture stabilne, bolj so ljudje pripravljeni odnesti denar v banko.
Zato država vlagateljem zagotavlja donosnost naložb prek. Zavarovalnica je državna družba "Agencija za zavarovanje depozitov", ustanovljen 23. decembra 2003 z zakonom št. 177-FZ "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije".
Vse se je začelo z zelo skromnimi zneski: 1. januarja 2004 so bili državljani obveščeni o "ognjevarnih" 100 tisoč rubljih od vseh vlog strank v eni ustanovi.
Pozitiven učinek ni čakal dolgo: v prvih šestih mesecih državnih jamstev se je priliv »fizičnih« vlog povečal za skoraj 14 %. Skupni obseg zasebnih depozitov je dosegel 1276 milijard rubljev.
Zato je bil tečaj določen za periodično povečanje :
Za račune do promet z nepremičninami v letu 2017 je zagotovljeno kritje do 10 milijonov rubljev, kar pomeni, da lahko večina strank računa na 100-odstotni donos. Za izpolnjevanje pogojev zavarovalnega programa mora biti vlagatelj v statusu upravičenca oziroma vlagatelja.
Težje z depozit v tuji valuti. Za rešitev te težave se položeni znesek preračuna v protivrednost v rublju in šele nato se vrne do 1,4 milijona rubljev. Zaradi nihanj tečaja in razlike med nakupom/prodajo tuje valute vlagatelj izgubi še več kot na rubljskih računih.
GC DIA opravlja nabor nalog za krepitev zaupanja javnosti v banke, zaščito interesov strank finančnih organizacij in krizno upravljanje finančne institucije (CFI).
Stranke banke strukturo dojemajo kot »reanimatorja« depozitov. In to je res: agencija najprej opravlja zavarovalne funkcije v kreditnem in finančnem sektorju.
Zavarovanje depozita za banke je nepogrešljiva zahteva: zakonita banka mora prispevati DIA.
Ko pride do zavarovalnega dogodka, družba plača zavarovani znesek lastniku depozita. Dediči imajo tudi pravico zaprositi za kritje. Zastopanje interesov je dovoljeno.
Med krizo leta 2008, ko je stečajna krivulja KFU kazala navzgor in so se številne banke znašle v stanju stagnacije, so bile funkcije državne korporacije DIA dopolnjene s sanacijo bank v težavah.
Glavna stvar pri tem je preprečiti popoln stečaj institucije, za katero je družba uporablja naslednje ukrepe:
V praksi je videti tako prevzem krizne banke večje finančne institucije, menjava upravnega odbora in lastnikov institucije, reforma organizacijskega delovanja ipd. Te oblike dela omogočajo brez izplačila zavarovanj vlagateljem, saj vse obveznosti prevzame prevzemna institucija, novo vodstvo. itd.
Propadle banke ni vedno mogoče preoblikovati. Včasih tega sploh ni priporočljivo storiti. V tem primeru izvaja agencija v razmerju do banke stečajni postopek. Med postopkom družba ugotavlja razloge in odgovorne osebe za stečaj KFU.
Predmet zavarovanja so vloge državljanov, ne glede na državljanstvo.
Korporacijske garancije razširjeno na:
Računi ali skrbniki, odprti za ohranitev sredstev varovancev (upravičencev). Zavarovalno zaščiteni so tudi začasni poravnalni računi za kupoprodajne posle nepremičnin, odprti v času registracije posla (escrow).
Izključeno iz državnega sistema zavarovanja vlog:
Naročnik ima pravico zahtevati odškodnino ko pride do naslednjih neprijetnih situacij:
Zahtevanje dolga od banke v težavah se začne s pisno zahtevo investitorja, njegov zastopnik, dediči v DIA ali agent banki.
Zahtevki so vloženi v naslednjih terminih:
če rok zamujen? Potrebujemo prepričljive razloge, da obnovimo priložnost. Npr.
Celoten seznam "utemeljenih razlogov" je v zakonu o zavarovanju vlog.
Predstavljeno dokumentacijo:
Paket se osebno izroči uslužbencu družbe, upravljavski banki in se pošlje s priporočeno pošto s seznamom prilog, notarsko overjeno potrditvijo papirjev in potrdilom o prejemu.
Obstaja možnost posredovanja dostave z dokumentarnim evidentiranjem dostave paketa.
Finančne institucije razvijajo dokumentarni register svojih obveznosti do vlagateljev. Določa pravila za finančna nadomestila CFU.
V zakonu zagotovljen je 14-dnevni moratorij od trenutka nastanka zavarovalnega primera za izplačila. Po tem obdobju začne DIA vračati vlagateljem: denar mora prispeti v treh dneh od datuma prejema vloge.
Če ima vlagatelj banko v stečaju odprtih posojil, potem se višina odškodnine zmanjša za višino obveznosti kreditojemalca. V primeru več depozitov v enem CFU se največ milijon štiristo rubljev razdeli med vse račune strank.
Oblikovanje finančne rezerve izvedeno iz naslednjih virov:
Konec januarja 2017 je bilo število organizacij, ki zavarujejo vloge državljanov, 805. Delo je potekalo na 386 zavarovalnih primerih. Omeniti velja, da je bank v primerjavi z lanskim letom manj, je pa več zavarovalnih primerov. To dejstvo kaže na trend zmanjševanja števila problematičnih in majhnih bank ter njihovega združevanja s sistemsko pomembnimi strukturami.
Zmogljivosti DIA daleč presegajo delo z državljani. To je le faza v postopku stečaja finančnih institucij.
V mnogih primerih agencija deluje kot arbitražni upravitelj:
DIA vodi register »zavarovanih bank«, potencialna stranka finančne institucije pa lahko preveri legitimnost banke na spletni strani družbe, še preden odpre račun. Ta korak je potreben, če nameravate položiti depozit v banki, ki deluje prek spleta.
V primeru likvidacije bančna institucija, poravnave z vlagatelji so možne v celoti. Dajatve, ki presegajo obseg zavarovanja, pa se izplačajo nazadnje. Ko so razpoložljiva sredstva po prodaji premoženja, sredstev in drugega stečajnega premoženja.
Tudi če je že vse prodano, a potekajo druge likvidacijske aktivnosti, bo treba počakati na uradni zaključek postopkov. Postopek grozi, da se bo vlekel še leta, če preiskava teče, upravni odbor je pobegnil. Možno je, da bo vse skupaj omejeno na zavarovalnino.
Zato ni treba odlašati s stikom s skupino DIA.
Načela delovanja te državne korporacije so opisana v naslednjem videu:
1 / 5
Glavna funkcija je zavarovanje vlog prebivalstva. Sodelovanje v sistemu zavarovanja je obvezno za vse banke, ki imajo pravico delati z vlogami zasebnikov, vloge pa se štejejo za zavarovane od dneva vpisa banke v register bank, ki sodelujejo v sistemu obveznega zavarovanja vlog.
Zavarujejo se vsa sredstva v depozitih in na računih posameznikov in podjetnikov brez ustanovitve pravne osebe pri bankah (vključno z debetnimi plastičnimi karticami), razen:
Sredstva na kovinskih računih prav tako niso predmet zavarovanja, saj veljavna zakonodaja med sredstva uvršča le rusko valuto in valute tujih držav, ne pa plemenitih kovin. Poleg tega elektronska sredstva in denarni prenosi brez odprtja računa niso predmet zavarovanja.
Sredstva za zagotavljanje delovanja sistema se zbirajo v skladu obveznega zavarovanja vlog. Velikost sklada je 1. decembra 2014 znašala 88,5 milijarde rubljev.
Viri oblikovanja sredstev v letu 2015:
1. julija 2015 je zakon uvedel sistem diferenciranih stopenj. Izhodiščno obrestno mero, ki jo plačujejo vse banke, določi ATVP v višini 0,1 % osnove za izračun, dodatno - 20 % temeljne obrestne mere, povečano dodatno - 150 % temeljne obrestne mere. Banka je uporabila dodatno ali zvišano dodatno stopnjo, če je najvišja donosnost vlog, ki jih je pritegnila v obračunskem obdobju, presegla osnovno raven donosnosti vlog, ki jo je izračunala Banka Rusije, za več kot 2 odstotni točki. oziroma 3 p.p.
Agencija je razvila sistem analize tveganja, ki omogoča oceno zadostnosti sredstev sklada. Analiza upošteva scenarij pogojev za delovanje gospodarstva, glavne parametre napovedi socialno-ekonomskega razvoja Ruske federacije, ki jih je pripravilo Ministrstvo za gospodarski razvoj Rusije.
Za napovedovanje tokov sredstev Sklada se uporablja metodologija za oceno finančne stabilnosti sistema obveznega zavarovanja vlog s statistično obdelavo poročevalskih podatkov bank ter zgodovinskih podatkov o njihovih stečajih.
Za četrtletno ocenjevanje zavarovalnih tveganj sistema se poleg ekonometričnega modela uporabljajo modeli, ki omogočajo ocenjevanje finančne stabilnosti bank na podlagi informacij o njihovih bonitetnih ocenah ter trenutnih tržnih kotacijah vrednostnih papirjev, ki jih izdajajo banke, in strokovnih ocen. .
Nalaganje sredstev sklada poteka po načelih odplačnosti, donosnosti in likvidnosti pridobljenih sredstev. Za DIA, tako kot za vse druge državne družbe, vlada Ruske federacije določi splošni postopek in pogoje za naložbe, pa tudi postopek in mehanizme za nadzor nad naložbami začasno razpoložljivih sredstev.
Seznam dovoljenih sredstev za vlaganje sredstev sklada vključuje:
Sredstev sklada ni dovoljeno vlagati v depozite in vrednostne papirje ruskih kreditnih institucij. Strukturo naložb Sklada obveznega zavarovanja vlog vsako leto določi upravni odbor ob upoštevanju trenutnih in prihodnjih razmer na naložbenih trgih.
Če v zvezi z banko nastopi zavarovalni primer (odvzame se ji dovoljenje za opravljanje bančnega poslovanja), se njenemu vlagatelju izplača denarno nadomestilo - odškodnina za vloge v višini 100 % zneska vlog, vendar ne več kot 1,4 mio. rubljev. V primeru likvidacije banke (razglasitve stečaja) se poravnave z vlagateljem v delu, ki presega določeno plačilo, izvedejo pozneje, med likvidacijskimi postopki (konkurenčnimi postopki) v banki (če ima banka sredstva).
Za prejem nadomestila za depozite mora državljan pri DIA (ali pooblaščeni banki) predložiti vlogo in osebni dokument (običajno potni list). To lahko stori kadarkoli od dneva zavarovalnega primera do zaključka likvidacije (stečajnega postopka) banke, ki praviloma traja dve do tri leta. V izjemnih primerih, če so za to utemeljeni razlogi, se zavarovalnina izplača tudi osebam, ki se niso prijavile v teh rokih.
Izplačilo odškodnine se izvede neposredno DIA ali prek pooblaščene banke v skladu z registrom obveznosti banke do vlagateljev. Izplačila se začnejo najkasneje v 14 dneh od dneva zavarovalnega primera. To obdobje je potrebno za prejemanje informacij od banke o depozitih in organizacijo poravnav.
Na zahtevo vlagatelja se lahko izplačilo izvede v gotovini ali z nakazilom na bančni račun, ki ga določi vlagatelj.
Najvišji znesek zavarovalnega nadomestila in zgodovina njegovega povečanja:
Od 1. avgusta 2016 se je zgodilo 345 zavarovalnih primerov, skupno 2,25 milijona vlagateljev je prejelo zavarovalno nadomestilo v višini 1,05 bilijona rubljev.
Agencija opravlja tudi naloge likvidacijskega in stečajnega upravitelja kreditnih institucij.
Postopek prisilne likvidacije se izvede na zahtevo Banke Rusije na podlagi odločbe arbitražnega sodišča, če vrednost premoženja (sredstev) kreditne organizacije, ki ji je Banka Rusije odvzela bančno dovoljenje, zadostuje za izpolnjuje svoje obveznosti do upnikov in obveznosti plačila obveznih plačil. Če premoženje (sredstva) likvidirane kreditne organizacije ne zadostuje za izpolnitev terjatev upnikov, se v zvezi z njo uvede stečajni postopek na podlagi odločbe arbitražnega sodišča.
Arbitražno sodišče imenuje agencijo za stečajnega upravitelja (likvidatorja) v naslednjih primerih:
Od leta 2016 je agencija opravljala funkcije stečajnega upravitelja (likvidatorja) v 281 kreditnih organizacijah, od tega: 172 likvidiranih bank je bilo registriranih v Moskvi in Moskovski regiji, 109 v drugih sestavnih subjektih Ruske federacije. Število upnikov v likvidiranih bankah (od 26. avgusta 2016) je 327 tisoč ljudi, obseg ugotovljenih terjatev upnikov v likvidiranih bankah je znašal približno 1 bilijon rubljev.
Povprečni odstotek poplačila terjatev upnikov (po podatkih za leto 2015) je za 17 bank v stečaju, v katerih so bili v poročevalskem obdobju končani likvidacijski postopki, znašal 46,4 %. V kreditnih institucijah, nad katerimi je bil v letu 2015 zaključen stečajni postopek, so bile terjatve upnikov prve vrste v povprečju poplačane 70,7-odstotne, druge 20,2-odstotne in tretje 16,3-odstotne.
Do septembra 2016 je agencija kot stečajni upravitelj (likvidacijski upravitelj) izvedla postopke likvidacije v 529 bankah in jih v celoti zaključila v 248 bankah.
Agenciji so poleg tega zaupane tudi naloge sanacije bank, ki jih agencija lahko izvaja tako, da:
Za sodelovanje pri ukrepih finančne sanacije (sanacije) bank zakon predvideva tako privabljanje zainteresiranih zasebnih vlagateljev kot državna sredstva. V te namene je Agenciji leta 2008 iz zveznega proračuna dodeljenih 200 milijard rubljev kot premoženjski prispevek Ruske federacije. Poleg tega je mogoče Agenciji zagotoviti posojila pri Banki Rusije in uporabiti sredstva iz sklada obveznega zavarovanja vlog.
Od oktobra 2008 do 1. avgusta 2016 je agencija sodelovala pri 30 projektih sanacije bank. Skupaj (kumulativno) je bilo na dan 31. decembra 2015 za sanacijo bank namenjenih več kot 1,5 bilijona rubljev, od tega 1,27 bilijona rubljev. - s posojili Banke Rusije (vključno z 294,81 milijarde rubljev za reorganizacijo Banke Moskve) 259,33 milijarde rubljev. - na račun premoženjskega prispevka Ruske federacije v premoženje agencije 7,75 milijarde rubljev. - na stroške fundacije.
Zaključeni sanacijski projekti do avgusta 2016:
Nadaljevali so se projekti finančne sanacije petih bank:
Za tri banke je potekal postopek prenosa dela premoženja in vseh obveznosti do fizičnih oseb po pogodbah o bančnem depozitu ali računu na finančno zdrave banke prevzemnice:
Oddelki agencije:
V letih 2004–2012 je mesto generalnega direktorja DIA zasedal Aleksander Vladimirovič Turbanov.
Od poletja 2013 se razpravlja o projektu, ki bi bistveno razširil pooblastila agencije, predlog zakona, ki ga je pripravila agencija, pa ji daje zlasti naloge stečajnega upravitelja za druge udeležence na finančnem trgu, vključno z -
Danes postopek zavarovanja naložb in depozitov v Ruski federaciji ni popoln. To določa povečano nezaupanje prebivalstva v bančne organizacije, ne glede na njihovo velikost in ugled. V mnogih pogledih je ta reakcija posledica nepoznavanja osnovnih zakonodajnih norm in določb tega procesa med prebivalstvom.
Da bi povečali zaupanje državljanov v bančne institucije, je bila ustanovljena agencija za zavarovanje depozitov. Njegov namen je zagotoviti jamstva, da bo v primeru propada banke vrnjen denar samih vlagateljev. Spodaj v članku bodo podrobno obravnavane vse zakonodajne podlage te organizacije. Agencija za zavarovanje vlog je gospodarska družba, katere dejavnost se izvaja na državni ravni. Njena glavna dejavnost je zavarovanje bančnih vlog državljanov države.
Zavarovanje depozitov postaja trenutno zelo pomembno za razvoj trga finančnih storitev. Pozneje so skoraj vse stranke imele koristi od ustanovitve te organizacije. Sem spadajo bančne organizacije različnih oblik lastništva, sama država in, kar je najpomembneje, prebivalstvo Ruske federacije. Kot je pokazala praksa, je ustanovitev te agencije pomembno vplivala na stopnjo zaupanja v finančne institucije, kar je posledično dalo močan zagon razvoju bank.
Omeniti velja, da je nastala situacija, ko je bilo plodno delo s finančnimi tokovi prebivalstva države predano območju vpliva Sberbank, pa tudi številnih drugih velikih domačih in tujih bančnih organizacij.
Ta agencija je bila ustanovljena leta 2003 z zakonodajo. Poleg tega vse kasnejše amandmaje k predlogu zakona in vnos raznih dopolnitev. Zaradi tega je danes njena dejavnost povezana s plačilom zavarovalnih premij za nastale zavarovalne primere.
Omeniti velja tudi, da zavarovanje vlog državljanov ni edina funkcija te agencije. Poleg tega obravnava:
Z uveljavitvijo funkcije zavarovanja depozitov so vse gospodarske organizacije postale bistveno bolj konkurenčne. S tem smo v prihodnje ustvarili predpogoje za boljšo storitev in širitev baze strank.
Danes dejavnosti zavarovalne agencije pozitivno vplivajo na število in rast depozitov državljanov Ruske federacije v vseh finančnih organizacijah. Sam postopek zavarovanja depozitov je danes obvezen postopek za vse kreditne in finančne institucije, ki pritegnejo svoje državljane.
Za ohranjanje sistema zavarovanja je še posebej pomembna dejavnost agencije za zavarovanje vlog.
Za zagotavljanje takih določb mora agencija opravljati številne funkcije:
Agencija za zavarovanje premij ima tudi zakonsko pravico opravljati posle prodaje premoženja, če je predmet zastave in je njegova prodaja nujna za zavarovanje obveznosti kreditne družbe.
Treba je opozoriti, da za zagotavljanje vseh zgoraj navedenih funkcij agencija ne potrebuje dodatnih dovoljenj.
Državljani Ruske federacije, ki niso bili v stiku z bančnimi organizacijami na tem območju, praviloma doživljajo močno nezaupanje in predsodke do polaganja depozitov. To je predvsem posledica dejstva, da je ta operacija na slabem glasu med ljudmi, ki so jo uporabljali za življenjsko ali zdravstveno zavarovanje.
Ker v takšnih primerih zavarovalnice praviloma poskušajo storiti vse, da se izognejo plačilu sredstev poškodovancu ali njegovim svojcem. Obenem lahko številni strahovi hitro izginejo, ko se stranke seznanijo s celotnim postopkom vračila depozita.
V skladu z zakonskimi normami so zavarovalni dogodki priznani:
Ob tem je treba poudariti pomen dejstva, da začne pravica do zavarovalnine teči s prvim dnem nastanka zavarovalnega primera. Te informacije si lahko ogledate na elektronskem viru tega podjetja. Prikaže se kot seznam. Mimogrede, trenutno ta seznam sestavlja dvesto devetdeset organizacij.
V skladu z zakonskimi normativi mora biti znesek zavarovalnine v bankah, če nastopi kateri od zavarovalnih primerov, izplačan v stoodstotnem znesku položenega depozita. Vendar je bila določena tudi mejna vrednost, ki je enaka znesku enega in pol milijona rubljev za tiste zavarovalne dogodke, ki so se zgodili po letu 2014.
Tukaj je treba omeniti tudi, da če ima vlagatelj več depozitov v eni bančni organizaciji, mu bodo sredstva prenesena za vsako od njih. Vendar skupni znesek ne sme presegati enega in pol milijona rubljev.
Če ima bančna organizacija sklenjeno depozitno pogodbo, bo tudi znesek depozita plačan v celoti. Vendar pa je tukaj na zakonodajni ravni določena tudi meja deset milijonov rubljev. Omeniti velja tudi, da bodo sredstva po takšnih pogodbah vrnjena ločeno od preostalega.
Če so bili depoziti položeni v tuji valuti, bo znesek, ki bo vrnjen, preračunan v protivrednosti rublja po trenutnem tečaju.
Postopek prisilne likvidacije se izvede po predložitvi ustrezne izpolnjene vloge pri Centralni banki Ruske federacije. Za ustrezno odločitev je potrebna odločitev arbitražnega sodišča.
Poleg tega, če premoženje ni dovolj za plačilo vlagateljev, se izvede stečajni postopek.
V stiku z
