Bistvo bančnega sistema na dveh ravneh ............................... 2
Koncept in bistvo komercialne banke kot senzacionalnega podjetja ...................................... ....................................... 4.
Vrste poslovnih bank .............................................. ........ ..6.
Težave delovanja poslovnih bank Rusije v prehodnem obdobju ...................................... .......................... 7. 7.
Seznam referenc ............................................... ................... 9.
List za pregled ............................................. ..................... .10.10.
Bistvo bančnega sistema na dveh ravneh
Bančni sistem je danes ena najpomembnejših in neodtujljivih struktur tržnega gospodarstva. Razvoj bank in proizvodnje blaga in cirkulacije zgodovinsko sta šla vzporedno in tesno prepletena. Hkrati banke, ki so jih pogovorili posredniki v prerazporeditvi kapitala, znatno povečajo splošno učinkovitost proizvodnje. Kot v drugih državah banke v Ruski federaciji niso odgovorne za obveznosti države, in stanje obveznosti bank, razen za primere, ki jih določa zakon, ali kadar banke in državo prevzamejo takšno odgovornost. Bančni sistem je sestavljen iz njihovih dveh blokov. Prva državna banka Ruske federacije. Drugi blok - poslovne banke.
Poslovne banke so večnamenske institucije, ki delujejo v različnih sektorjih posojilnega kapitalskega trga. Velike poslovne banke strankam zagotavljajo celotno paleto storitev, vključno s posojili, ki prejemajo vloge izračunov itd. Ti se razlikujejo od specializiranih agencij, ki so omejene na določene funkcije. Poslovne banke tradicionalno igrajo vlogo osnovnega kreditnega sistema. Tkati funkcije različnih vrst kreditnih institucij in priljubljenost univerzalnega tipa banke ustvarja dobro znane težave, da bi določili koncepte banke in bančništva. Najpogosteje se šteje, da je glavni znak bančne dejavnosti, ki prejemajo depozite in posojila.
Dvotni bančni sistem temelji na odnosu med bankami v dveh letalih:
a) Vertikalni odnos prikazuje cooding bank v bančnem sistemu; b) horizontalna - enakost bank na vsaki stopnji.
Prvo raven drži Centralna banka Ruske federacije, njeno vzdrževanje vključuje monopol zakon o izdaji in nadzoru dejavnosti poslovnih bank. Druga raven je komercialne banke, ki služijo strankam. Znesek emisij kreditov ureja centralna banka.
Glavne naloge centralne banke so:
1) ohranjanje stabilnosti monetarnega sistema države, \\ t
2) zagotavljanje stabilnosti naročila nacionalne valute, \\ t
3) vpliv na cenovni sistem države.
Doseganje ciljev - emisije, ki se izvaja z naslednjimi funkcijami centralne banke: \\ t
Denarne emisije in monetarni nadzor,
Baterije in skladiščenje rezervacij kreditne institucije
Skladiščenje uradnih zlatih in valutnih rezerv države
Izpolnjevanje državnega proračuna in Urada države Dolg
Krediti komercialnim bankam, ki izpolnjujejo vlogo upnika
Organizacija in izvajanje medvladnih odnosov
Ureditev denarnih kreditov gospodarstva
Uredba in nadzor nad dejavnostmi kreditnih institucij
To je zagotovljeno z naslednjimi operacijami CB:
1) Izdaja bančnih dovoljenj
2) Preverjanje poročanja v poslovnih bankah
3) Banka vzpostavlja standarde za dejavnosti komercialne banke in nadzoruje njihovo izvajanje.
Predpisi za poslovne banke: \\ t
Kapitalska ustreznost;
Standardi likvidnosti komercialnih bank;
Predpisi kreditnih dejavnosti banke
(Omejitev večjih posojil in depozitov)
Minimalne depozitne rezerve v centralni banki.
Poslovne banke delujejo na podlagi dovoljenj za bančne operacije, ki jih prejme od centralne banke. Če govorimo o pridobitvi licence s strani banke s sodelovanjem tujega kapitala, tuje banke ali podružnice banke druge države, je treba predložiti dokumente, ki so legalizirani na predpisani način. Gosbank, da bi zagotovila vse poslovne banke enake konkurenčne pogoje, je pooblastilo, da predstavi dodatne zahteve za ustanovitelje tujih bank in bank z udeležbo tujega kapitala na najmanjšo in največjo velikost njihovega odobrenega kapitala. GOSBANK nadzira izpolnjevanje pogojev, ki jih izdajo licence komercialnih bank in izvajajo revizije in tematske preglede poslovanja v tuji valuti, ki jih opravljajo banke. Po rezultatih inšpekcijskih pregledov in revizij imajo pravico, da uporabljajo ukrepe za komercialne banke, ki jih določa sedanja zakonodaja.
Baterija z brezplačnimi denarnimi bankami in njihovimi naložbami v najrazličnejših oblikah običajno prinašajo visok dohodek ne le same banke, temveč tudi svojim strankam. Ustanovitelji poslovnih bank so lahko pravne osebe kot državljani. Privabljanje ustanoviteljev in tujih partnerjev ni izključeno. Banke so imele pravico do odkrivanja podružnic v državi in \u200b\u200bv tujini. Vse to ima zanesljiv pravni okvir. Na bančnem področju, prvič, so našli posebno manifestacijo znakov demonopolizacije, poslovnega tekmovanja.
Seveda bo razvoj tržnih odnosov spodbudil nadaljnje izboljšanje bančnega sistema, kar bo povečalo svojo vlogo pri krepitvi gospodarskih vezi.
Koncept in bistvo komercialne banke kot senzacionalnega podjetja.
Poslovne banke spadajo v posebne kategorije poslovnih podjetij, ki so imenovali finančne posrednike. Privabljajo prihranke kapitala in druge denarne denar, ki tečejo v proces gospodarske dejavnosti in jim zagotovijo začasno uporabo drugih gospodarskih subjektov, ki potrebujejo dodaten kapital. Banke ustvarjajo nove zahteve in obveznosti, ki postanejo blago na denarnem trgu. Torej, komercialna banka, komercialna banka ustvarja novo zavezanost - depozit in izdaja posojila - nova zahteva za posojilojemalca. Ta proces ustvarjanja novih zavez je bistvo finančnega posredništva. Ta preobrazba vam omogoča premagovanje težav neposrednega stika prihrankov in posojilojemalcev, ki nastanejo zaradi nerazumevanja predlaganih in zahtevanih zneskov, njihovih rokov, dobičkonosnosti itd.
Poslovanje komercialnih bank.
Poslovne banke lahko izvedejo celotno ponudbo kreditnih in poravnalnih operacij, ki so del bančnega organa. Preglejte podrobneje naravo poslovnih bank poslovanja.
Glavni so naslednji:
Ohranjanje računov strank in korespondenčne banke;
Financiranje kapitalskih naložb v imenu lastnikov ali upravljavcev vloženih sredstev;
Izdajanje plačilnih dokumentov in drugih vrednostnih papirjev (čeki, pisma kreditov, računi, delnice, obveznice in drugo);
Nakup, prodaja in shranjevanje državnih plačilnih dokumentov in drugih vrednostnih papirjev in drugih operacij z njimi;
Izdajanje jamstev, jamstev in drugih obveznosti tretjim osebam, ki vključujejo njihovo izvajanje v gotovini;
Pridobitev pravice do potrebe dobave blaga in opravljanja storitev, sprejetje tveganja izvrševanja teh zahtev in zbiranje teh zahtev (faktoring);
Tuja valuta;
Nakup in prodaja v Ruski federaciji in tujini iz plemenitih kovin, naravnih dragih kamnov, kot tudi izdelke iz plemenitih kovin in dragih kamnov;
Račune in depozite in druge dejavnosti s temi vrednotami v skladu z mednarodno bančno prakso;
Zaupanjajoče operacije (atrakcija in umestitev sredstev, upravljanje vrednostnih papirjev in drugi) v imenu strank;
Lizinške operacije;
Nudenje svetovalnih storitev, povezanih z bančnimi dejavnostmi.
Pomembno mesto v dejavnostih poslovnih bank pripada organizaciji in izvajanju mednarodnih naselij, poslovanja s tujo valuto, gotovinsko vzdrževanje svojih strank.
Trenutno je taka operacija izvedena več kot 200 bank.
Kot vsako podjetje, je banka neodvisna gospodarska subjekt, ima pravice pravne osebe, proizvaja in izvaja izdelek, opravlja storitve, ki deluje na načelih Hoschchet. Ni veliko drugačen od nalog banke kot podjetij - rešuje vprašanja, povezana z zadovoljstvom javnih potreb v svojem izdelku in storitvah, izvajanje na podlagi prejetih dobičkov socialnih in gospodarskih interesov, tako članov svoje ekipe kot interesov lastnika lastnine banke.
Banka lahko izvaja dejavnosti gospodarskih dejavnosti (seveda, če ne nasprotujejo zakonodaji države, izhaja iz listine banke).
Kot vsako drugo podjetje mora imeti banka posebno dovoljenje (licenco).
Banke, v nasprotju z industrijo, kmetijstvom, gradnjo, prometom in komunikacijami, delujejo na področju izmenjave, ne pa proizvodnje. Ta okoliščina pa je bila podlaga za številne avtorje, da bi menila, da je banka trgovsko podjetje.
Združenje bančnih dejavnosti ni naključno. Banke se resnično zdi, da "kupijo" vire, "prodajajo", funkcijo na področju prerazporeditve, prispevajo k izmenjavi blaga. Banke imajo svoje "prodajalce", skladišče, posebno "blagovno melodijo", njihova dejavnost je v veliki meri odvisna od prometa. Kljub temu pa je podobnost med banko in sfero trgovine z ljudmi v glavnem končana. Poleg tega je podobnost pojav, ker banka trguje ne blago, ampak poseben izdelek. Znano, na primer, takšne operacije, ki jih imajo banke z izmenjavo (nakup in prodajo) valut na denarnem trgu, ko je valuta ene države (kot tudi zlata) kupila ali prodana z določeno stopnjo, določeno ceno.
Delovanje banke na področju izmenjave ustvarja druge ideje o svojem bistvu. Pogosto je banka označena kot organizacija mediacije. Osnova za to je poseben prelit virov, ki se začasno usedejo v nekaterih in zahtevajo zahtevke drugih.
Posebnost razmer je, da posojilodajalec, ki ima določen del sredstev, z ustreznimi jamstvi, za določeno obdobje, v skladu z odstotkom, da ga da drugemu posojilojemalcu nasprotni stranki.
Interesi posojilodajalca pa bi morali sovpadati z interesi posojilojemalca, ki sploh ni nujno v regiji.
Seveda je v sodobnem upravljanju gotovinskega upravljanja tako naključje interesov naključno. Konsolidacijska povezava je posredniška banka, ki zagotavlja možnost, da se transakcija, ob upoštevanju povpraševanja in predlogov. Za razliko od posameznega posojilodajalca, viri v žepu banke izgubijo izvirni obraz. Ko je zbrala številna sredstva, lahko banka zadovolji potrebe široke raznolikost posojilojemalcev, da se zagotovi izbiro posojila za vsak okus - izraz, zagotavljanje, odstotek posojila. Banka v tem primeru deluje v vlogi srečnega pylon, ki ustreza znancem dveh predmetov, posojilodajalec in posojilojemalec.
Vrste poslovnih bank
Poslovne banke so banke, ki storijo industrijske, nakupovalne in druge podjetja, predvsem zaradi denarnega kapitala, ki jih prejmejo v obliki depozitov. V obliki lastništva so razdeljena na: a) zasebno delnico, b) zadruga, c) stanje.
Poslovne banke se razlikujejo:
1. V skladu z lastništvom odobrenega kapitala in metode njegove tvorbe in se lahko ustanovijo in obstajajo v obliki delniških družb ali družbe z omejeno odgovornostjo, s sodelovanjem tujih kapitala, tujih bank. Zakon ne izključuje drugih načinov za oblikovanje dovoljenega kapitala komercialne banke.
2. Po vrstah opravljenih operacij so poslovne banke razdeljene na univerzalne in regionalne banke.
3. Številne poslovne banke so izrazite sektorske usmerjenosti.
Za usklajevanje prizadevanj in zaščite interesov lahko poslovne banke ustvarijo zavezništva, združenja, druga združenja. Pri odločanju, povezanih s tekočimi bančnimi dejavnostmi, so te banke neodvisne od izvršnih in upravnih organov državne moči in upravljanja. Zaposleni teh organov so prepovedani v vodstvenih organih bank, vključno s kombinacijo delovnih mest.
Upoštevati je treba, da zakon prepoveduje bankam, da uporabijo svoje sindikate, združenja in druga združenja, da bi dosegli sporazume, katerih cilj je monopolizirati trg bančnega poslovanja pri ustanavljanju obrestnih mer in velikosti plačila Komisije, da bi omejili konkurenco v bančništvu.
Skladnost s protimonopolnimi pravili nadzoruje državna banka Ruske federacije.
Težave delovanja poslovnih bank v Rusiji v tranziciji
Tako vidimo, da imajo banke zelo pomembno vlogo v gospodarstvu. Zato je od ustanovitve normalno delujočega bančnega sistema, ki ga morate začeti pot iz kriznega položaja, ki se je razvila v naši državi. Trenutno zaradi pomanjkanja usposobljenega osebja in hitre rasti poslovnih bank na tem področju je malo usposobljenih delavcev, ki nimajo posebnega izobraževanja. To vodi do nezadovoljivega dela bank in željo, da bi denar samo hitreje. Pogosto banke izdajajo posojila podjetjem, ne da bi celo preverili njihovo skladnost. Vse to vodi do poslabšanja gospodarskih razmer v državi.
Trenutno je ena najpomembnejših nalog, da se dodatno razširi sodelovanje bank pri spodbujanju gospodarske rasti Rusije. Najučinkovitejši vzvod tukaj služi kreditiranju bank realnega sektorja gospodarstva. Vendar pa številni dejavniki preprečujejo nadaljnji razvoj:
1) Visoka tveganja, da se ne vrnejo posojila zaradi plačilne nesposobnosti številnih podjetij;
2) Številni potencialni posojilojemalci ne morejo predložiti obveščenih projektov bankam, pod katerimi želijo dobiti posojilo. V takih primerih morajo banke prišle na reševanje, ki zagotavljajo storitve finančnega upravljanja. To jim bo pomagalo zmanjšati tveganje dajanja njihovih sredstev;
3) insuficienca v številnih bankah, zlasti regionalnih, virih za dolgoročno posojanje realnega sektorja gospodarstva.
To vprašanje ni izgubilo pomembnosti, zaradi svoje odločitve pa lahko razmislite o različnih možnostih, na primer, da bi popolnoma osvobodili najbolj dolgoročne depozite in depozite;
4) Podaljšanje posojil bank v realnem sektorju gospodarstva bi lahko prispevalo k davčnim olajšavi.
Velika skrb hitro zmanjšuje število bančnih institucij, njihovo izjemno neenakomerno porazdelitev prek ozemlja države. Bančne institucije so zaprte kot pravilo na področjih, kjer ni dovolj kapitala, zato nove banke ni mogoče ustvariti zaradi visokih zahtev za najmanjšo velikost odobrenega kapitala.
Na žalost niso vse banke spoznale potrebo po povečanju ravni kapitalizacije. Nekateri nadaljujejo gradnjo prestižnih pisarn, izvajajo druge stroške, ne da bi bili skladni z razpoložljivimi priložnostmi.
Združenje ruskih bank močno priporoča, da vse banke več pozornosti namenijo povečanju lastnih sredstev, oblikovanje rezerv za kreditna tveganja. To je ključ do preživetja bank, ohranjanje njihove finančne stabilnosti.
Banke - To so gospodarske institucije, ki služijo sistemu kreditnega razmerja.
Menijo, da so prve banke nastale na podlagi spremenljivega primera - izmenjava denarja različnih mest in držav. To potrjujejo etimološki korenine besede "banka", njen izvor iz italijanskega "Banco" (tabela, na kateri je srednjeveška italijanska sprememba položena svoje kovance).
Do leta 1986 bi se lahko bančni sistem na kratko opredelil kot na eni ravni. Bančništvo je monopolizirala državna banka ZSSR, skupaj s katero je bila mreža specializiranih bank: Sberbank, Promsstroybank, in drugi. Slednje so bile v bistvu podružnice državne banke.
Aktivna uporaba kreditnih odnosov v tržnem gospodarstvu zahteva razvoj obsežnega bančnega omrežja. Za države z razvitim tržnim gospodarstvom je gradnja bančnega sektorja kot dve ravni značilna.
Dvostopenjski bančni sistem Temelji na odnosi. Med bankami v dveh letalih: navpično in vodoravno. Navpično - odnos med centralno banko kot vodilnim, vodstvenim in kontrolnim centrom ter nižjim povezavam - komercialnimi in specializiranimi bankami, drugimi kreditnimi institucijami; vodoravno - Odnos enakega partnerstva med različnimi nižjimi povezavami.
Nujnost Ustvarite sistem bank na dveh ravneh je posledica protislovne narave tržnih odnosov: Po eni strani zahtevajo svoboda podjetništva in naroči zasebna finančna sredstva in to zagotavljajo elementi nižje ravni bančnega sistema - komercialne banke in kreditne institucije; Po drugi strani pa je ta odnos uredba je potrebna: \\ t Nadzor in ciljni vpliv, ki zahteva delovanje posebne institucije v obliki centralne banke.
V devetdesetih letih prejšnjega stoletja je bil v Rusiji ustanovljen bančni sistem na dveh ravneh, določene so bile tudi funkcije centralne banke in poslovnih bank.
Slika 64. Dvonični bančni sistem Ruske federacije.
Glavne funkcije centralne banke so:
monetarna emisija. (Iz latinskega »Emissio« - izdaje). Centralna banka uživa monopolnega prava vprašanja nacionalnih denarnih znakov v promet. Centralna banka izvede emisije v skladu s potrebami gospodarskega prometa;
funkcija vlade banke. Centralna banka je dolžna podpreti vladne gospodarske programe, ohraniti proračunske izračune, olajšati upravljanje javnega dolga, monetarna politika;
bančna funkcija bank. Centralna banka je posojilodajalec na zadnji stopnji, nacionalnim kreditnim institucijam zagotavlja možnost refinanciranja pod določenimi pogoji z začasnim primanjkljajem svojih kreditnih virov. Centralna banka je center za poravnavo;
vloga nadzornega organa za komercialne banke in finančne trge.
Spodnja povezava bančnega sistema je sestavljena iz mreže poslovnih bank, ki neposredno opravljajo funkcije kreditne službe za stranke na področju komercialnih načel. Njegova glavna sestavina je univerzalne poslovne banke. Najbolj pomembno funkcije Tradicionalno so:
kopičenje začasnega brezplačnega gotovine, prihrankov in prihrankov;
izvajanje in organizacija naselij v nacionalnem gospodarstvu;
posojanje posameznih poslovnih enot, pravnih oseb in posameznikov;
računovodstvo računov in operacij z njimi;
skladiščenje finančnih in materialnih vrednosti;
upravljanje zaupanja lastnosti kupcev (skrbniški operaciji); in itd
Klicanja se imenuje akumulacijski operaciji pasivnoin immentiranje sredstev, komercialno donosne priloge aktivna operacije. Po obeh vrstah operacij se odstotek izvede kot plačilo. Odstotek aktivnega poslovanja je običajno presežen z odstotkom pasivnega poslovanja, razlika med temi odstotki ( marže) in je osnova bančnih prihodkov.
Skupaj z univerzalnimi poslovnimi bankami v sistemu poslovnih bank lahko vstopijo specializirane bankeki so osredotočeni na zagotavljanje predvsem ene ali dve vrsti storitev za večino svojih strank.
Na primer, investicijain inovativne banke so specializirane za zbiranje denarnih sredstev za dolge pogoje, vključno z izdajo posojil obveznic in zagotavljanje dolgoročnih posojil. Delujejo kot organizatorji primarnega in sekundarnega pretoka vrednostnih papirjev.
Shrani banke gradijo svoje dejavnosti z privabljanjem manjših prispevkov za določeno obdobje.
Hipoteka (Land) Banke opravljajo kreditne operacije za privabljanje in skladnost na dolgoročno osnovo o varnosti nepremičnin.
Ustvarjanje in dejavnost komunalna banke ali banke, ki služijo lokalnemu gospodarstvu, so bile razdeljene v nekaj državah. Namenoblikovanje komunalnih (občinskih) bank - spodbujanje razvoja in kreditne finančne storitve lokalno gospodarstvo. Ustanovitelji in udeleženci teh bank so lahko lokalne oblasti, oddelki, javne organizacije, zavarovalnice in banke, to je organizacije, ki jih najbolj zanima razvoj lokalne infrastrukture in katerih poslovanje do pomembnega dolgotraje je odvisno od tega.
Kljub razlikam v imenih, modernih poslovnih bankah v Rusiji Šibko specializiranain, večinoma, ki se ukvarjajo s podobnimi težavami in operacijami: začasno zbiranje brezplačnih denarnih sredstev in posojila, uporabljajo tudi druge kanale komercialno donosne priloge akumuliranih sredstev, na primer, izvajajo operacije na trgu vrednostnih papirjev.
Od 1. oktobra 1999 je bilo v Ruski federaciji registriranih 2408 bank, od njih s sodelovanjem tujega kapitala - 139. Na ozemlju države, 3914 bank, ki se izvajajo na ozemlju države, vključno z: Sberbank Rusija - 1698.
Od 1. avgusta 1999 je skupni znesek posojil, ki jih je izdala gospodarstvo, banke, prebivalstvo v rubljev in tuji valuti (za isto obdobje) - 180,3 milijarde rubljev.
Depoziti prebivalstva so znašali (za isto obdobje) le 160,7 milijarde rubljev, od tega 138,7 MLR v Sberbank. rubljev (86,3%).
Nižja raven bančnega sistema z dvema stopnjama, skupaj z bankami, vključuje specializirane kreditne in finančne institucijeki izvajajo ožjo paleto finančnih transakcij. Specializirane kreditne in finančne institucije vključujejo pawnshops, kreditna združenja in družba.
Lombardija predstavljajo posojila, ki izdajajo posojila, zavarovana s premičnimi lastninami. Specializacija pawnshops - potrošniško posojilo za varnost v obliki zavarovanja premičnin, vključno s plemenitimi kovinami in kamni (praviloma, razen vrednostnih papirjev). Posojila so v glavnem predstavljajo kratkoročni (do 3 mesece) v višini od 50 do 80 odstotkov vrednosti, ki se položi.
Društvo vzajemne kredite (HRC) je vrsta kreditnih institucij v bližini narave dejavnosti komercialnim bankam, ki služijo malim in srednje velikim podjetjem. Največja distribucija je bila v Pre-Revolutionary Rusiji, ki zagotavlja različne vrste kreditnih in poravnalnih storitev za zasebne industrijske delavce in trgovce. Po vstopu, vsak od članov OVK uvaja določen odstotek (na primer 10-30%) posojila, ki je odprto za to, kot plačilo svojega prispevka delnic. Z odlaganjem sova, njen udeleženec, najprej, znesek glavnega dolga (s plačilom zaradi obresti v podjetju); Drugič, del izgub družbe, ki se pojavljajo na njem, če obstajajo. Po tem se vrnejo njegova vstopnina in zastavljena nepremičnina.
Kreditna partnerstva ustvarjeno za namene kreditnih in poravnalnih storitev njihovih članov, zadrug, malih in srednje velikih podjetij, posameznikov. Kapital kreditnih tovarikov se oblikuje z nakupom vzajemnega in plačevanja obvezne vstopne pristojbine, ki med odstranjevanjem ne povrne.
Potreba po okrepitvi majhnega podjetništva v Ruski federaciji, določa potrebo po razvoju kreditnih partnerstev in vzajemnih posojil družbe.
Vloga bančnih sistemov v gospodarstvu razvitih držav se povečuje. Značilni so naslednji sodobni trendi v razvoju bančnega sektorja gospodarstva:
Postopek centralizacije in koncentracije bančnega kapitala se poglablja. Na primer, v Združenih državah Amerike, do konca osemdesetih let, 4 O skupnem številu poslovnih bank je imela sredstva v višini več kot 500 milijonov dolarjev in 74% vseh bančnih sredstev je bilo v lasti. V Ruski federaciji od 1. decembra 1997 je večina poslovnih bank (86%) imela odobreni kapital manj kot 30 milijard rubljev. (ne prevladujejo, to je manj kot 5 milijonov dolarjev). Povprečni znesek sredstev je bil 36 milijonov dolarjev - red velikosti manj kot v razvitih državah. Pred ruskim bančnim sistemom je naloga konsolidacije bank, saj so majhne banke nestabilne, nizko gibko in ni mogoče naložbe.
Največje sodobne banke predstavljajo kupce široko paleto storitev - več kot 200 vrst. To niso samo nova operacija depozita, temveč tudi faktoring, obračunavanje in ohranjanje davkov, odbitek amortizacije, zagotavljanje informacijskih, revizijskih in svetovalnih storitev, izdajanje jamstev in jamstev, lizinške operacije, delo s kreditnimi karticami itd.
Elektronizacija bančnih storitev se razvija. Ustvarjamo zmogljiva računalniška omrežja, ki omogoča izračune in plačila v realnem času.
Zdaj po vsem svetu ima dva na ravni bančnega sistema. Zakaj so se različne države in vlade izbrali v njegovo korist. Kaj je izjemen tak sistem? Kakšne prednosti daje? Kako je nastal podoben finančni in kreditni sistem? Vsa ta vprašanja bodo navedena v tem članku.
Kako zdaj delajo banke? Dvotni bančni sistem je osvojil priznanje in zdaj na svetu je splošno sprejet. Kaj se vklopi na sebi? Prvič, državna centralna banka. Zaseda položaj regulatorja. Poleg tega je še ena mreža komercialnih finančnih in kreditnih institucij.
Kdo je kje? Zdaj finančni sistemi temeljijo na tem načelu:
Sodoben bančni sistem za nas je bil ustanovljen v britanskem cesarstvu v drugi polovici sedemnajstega stoletja.
Ne bomo odmislijo od resničnosti in se odpravili na teoretične brošure, zato se šteje, da bo bančni sistem na dveh ravneh Ruske federacije. Zagotavlja dve načeli:
Izvaja se z jasno ločevanjem funkcij z zakonodajo. Najpomembnejši predmet je centralna banka Ruske federacije. To je prva, najvišja raven. Banka Rusije ali centralne banke se pogosto uporablja kot zmanjšanje. Njegova naloga vnese funkcije nadzora, denarne ureditve, upravljanje sistema izračuna.
Vendar pa obstajajo številne omejitve. Torej, ne sme delati neposredno na trgu bančnih storitev, zagotavlja posojila neposredno organizacijam in podjetjem ter konkurira tudi z drugimi finančnimi strukturami. Interakcija v smislu bančnega poslovanja je dovoljena izključno s pravnimi osebami in posamezniki, ki so kreditne strukture, ki služijo centralni banki in vojski oboroženih sil Ruske federacije.
Druga raven, ki jo zasedajo komercialne finančne institucije neposredno vodilne poravnave, depozitne, kreditne in investicijske dejavnosti. Hkrati nimajo pravice vplivati \u200b\u200bna razvoj in izvajanje monetarne politike. Med izvajanjem dejavnosti se osredotočajo na Banko Rusije v zadevah, ki ustvarjajo rezervo, raven kapitala, obrestne mere in druge stvari. Komercialna podjetja morajo izpolnjevati vse regulatorja regulatorja, sicer se odzivajo na licenco. Tako je dogovorjen bančni sistem Rusije na dveh ravneh.
Zakonodaja praviloma predvideva načelo univerzalnosti za bančni sistem. Kaj to pomeni? Ko govorimo malo drugače - pravica do opravljanja dejavnosti, ki jih določa zakon, je zapisana.
Banke imajo pravico, da izvedejo kratkoročne in dolgoročne komercialne in naložbene operacije. Zakonodaja ne zagotavlja njihove specializacije. Vendar se lahko sami izberejo in se premikajo na določenem območju, na primer industrijski, podeželski ali inovativni banki. Hkrati je treba posebno pozornost nameniti zakonodaji. V nekaterih primerih, ki so navedeni zgoraj, je v nekaterih zgoraj navedenih primerih jasno razlikovanje.
Finančne in kreditne organizacije so specializirane za:
Prav tako pomagajo:
Kaj je en bančni sistemi na eno ravni? Da bi odgovorili na to vprašanje, moramo globoko iti v zgodovino. Prve banke so nastale v približno trinajstem stoletju na ozemlju sodobne Italije. Sprva nekateri regulatorji niso obstajali. Čeprav bi prve banke lahko vplivale na vojvode, kralje in njihove kot status osebe.
Zaradi pomanjkanja jasnih pravil se je pogosto pojavila kriza pojavov. In v Angliji, v sedemnajstem stoletju, je bilo zastavljeno vprašanje, in ali naj pomaga ustvariti bančni sistem dvoteže, ki bo vse pod nadzorom. Ne prej rečeno kot končano. Oblikovanje bančnega sistema na dveh ravneh je omogočilo znatno zmanjšanje števila neprijetnih incidentov.
Ampak, Alas, vsi problemi niso bili rešeni. In zdaj občasno obstajajo različne krize, povezane s finančnim sektorjem - najprej z bankami. Do takrat je deloval precej šibko medsebojno povezan sistem enotnega nivoja. Toda, ko pride do kontrolnega centra, se je število stikov in kontaktnih točk začelo rasti. Zdaj je treba banko za polnopravno aktivnost vključiti v svetovni finančni sistem.
Toda isti sistem je bil in pred kratkim - v ZSSR. Kakšna je bila njegova posebnost? V Sovjetski zvezi skoraj ves čas je obstajala shema, v kateri je bila vsaka banka odgovorna za določen sektor dejavnosti. Torej je bil vnesheconombank (zdaj je resnica v nekoliko drugačen obliki), ki služijo tujim gospodarskim odnosom. Ločene strukture so se ukvarjale z delom s kmetijskim kompleksom, industrijo, služila prebivalstvu. Izberite nekoga, ki je zelo težko.
To stanje je bilo mogoče le zaradi prisotnosti upravnega poveljstva. No, ta sistem ima svoje prednosti in slabosti v primerjavi s tem, kar je zdaj.
Po vsem svetu, bančni sistem je dve ravni. Vendar obstajajo določene posebne značilnosti. Praviloma vse upravlja centralna banka. Toda iz takega stanja obstajajo izjeme.
Vzemite, na primer, ameriški zvezni rezervat. Večina ljudi misli, da je to državna struktura. Ampak to ni. V skladu z znakom Fed se je več bank združilo na podlagi skupnih ciljev in nalog. In vse naloge, ki običajno opravljajo centralno banko, se prenesejo nanje.
Je razumno? Od trenutka, ko je bil takšen bančni sistem na dveh stopnjah ustvarjen, je bilo več kot stoletje minilo, in spore se ne umirjajo. Kritiki takšnega stanja spomnijo številne recesije in krize, zlasti v letu 1929-1933, pa tudi od leta 2007, ki se je začelo z Združenimi državami med delom sistema zveznih rezerv.
Torej je bil sodobni bančni sistem dve ravni že dobro pregledan. Povzetek tega, kar je že bilo povedano, posvečanje pozornosti na osnovna načela dela:
Če je tesen odnos, se pojavi precedens, ko težave v eni državi ali celo banki lahko povzročijo verigo negativnih posledic. Poglejmo situacijo s krizo, ki prihaja od leta 2007.
Sprva, nekaj velikih bank padla na ameriškem trgu sredi leta. Zdelo se je, da ni zelo pomemben problem. Toda po njih sta dve večji nemški finančni in kreditni organizaciji leteli na dno. Potem je bilo, da je postalo jasno, kako je vse povezano, in da začne pridobiti nov čas, brez primere krize. Na več načinov je njegov val uspel potrkati, vendar izključno z velikimi vplivi sredstev, ki predstavljajo trilijone dolarjev. Toda taka tveganja niso le izguba bank. Skupaj z njimi njihova sredstva izgubijo pravne osebe in posameznike. Da, in pozabite, da so bile finančne institucije shranjene na račun davkoplačevalcev, ne bi smela.
Jasno je, da je treba sistem na dveh ravneh izboljšati. Toda tukaj pridejo v protislovja dva nasprotna načela:
Če govorimo na splošno in splošno, morate zagotoviti stabilno in neprekinjeno delo. Toda kako to storiti? Veliko pametnih glav, ki pretepajo po iskanju odgovora. Toda doslej nič ne povzroča zaupanja in pomagal rešiti probleme, ni našel. In to pomeni, da se bodo krize ponovile.
Človeštvo se postopoma razvija, javni mehanizmi in institucije se izboljšajo. To se dogaja v tem primeru. Prvotno obstajala okužba. Nato se je začela preoblikovati v prve banke, ki so bile malo podobne tistim strukturam, ki je zdaj. Med njimi praktično niso obstajale z razmerjem.
Tudi prve finančne in kreditne institucije so pogosto izginile zaradi neugodnih gospodarskih razmer, ki jih je na splošno organizirala goljufi. To je privedlo do nastanka regulativnega centra, ki se ukvarja z nadzorom. Od pojava prve centralne banke v Angliji so se nenehno izboljšali, izboljšali in uporabljali orodja. Možno je, da se bo model kdaj izumil, da bi se izognili tem neprijetnim trenutkom. Navsezadnje se proces razvoja nenehno nadaljuje naprej.
Torej, v istem letu 2007, so bile uporabljene številne predhodno izjemne metode. In čeprav mnogi kritizirajo svojo učinkovitost, jim je dovolil, da ustavijo krizni val in stabilizirajo situacijo.
Korenine ruskih bank nas bodo pripeljale do globoko v domačo zgodovino, v Era Velikega Novgorod (XII - XV stoletja). Že takrat so bili izvedeni bančni posli, so bili sprejeti denarni depoziti, so bila izdana posojila za varščino.
Prva delniška komercialna banka v Rusiji je začela poslovati leta 1864 v Sankt Peterburgu. Druga komercialna banka - Moskva trgovska banka - odprta leta 1866
Do leta 1861 je bančni sistem Rusije predstavil predvsem plemenitih bank in bančnih podjetij. Prvo je vodila lastnike zemljišč, ki so jih zagotovile njihove posesti, drugo industrijo in trgovino. Osnovne borze.
Po odpovedi serfdom je bančni sistem prejel hiter razvoj: nastala je državna banka, je nastala družba medsebojnega posojila. Leta 1914 - 1917 Ruski kreditni sistem je vključeval: državna banka, komercialne banke, društva medsebojnega posojila, mestne javne banke, hipotekarne posojilne institucije, kreditno sodelovanje, varčevalne preglede, zastavljalnice.
Vodilna vloga je pripadala državni banki in delniške komercialne banke.
Leta 1917 je bil zaradi nacionalizacije zaplenjen osnovni kapital zasebnih bank, ki je bil državni lastništvo. Ustanovljen je bil tudi državni monopol na bančništvu, fuzija nekdanjih zasebnih bank in državnih bank Rusije v enotni nacionalni banki RSFSR RSFSR je bila odpravljena, hipotekarne banke in kreditne institucije, ki služijo srednji in majhni mestni buržoaziji, so bile odpravljene, in transakcije z vrednostnimi papirji. Na splošno kreditno sodelovanje ni bilo nacionalizirano, vendar je služil svoji moskovski nacionalni (zadruga) banka je bila nacionalizirana, in njegovo pravilo je bilo ponovno izvoljeno v zadružnem oddelku centralne uprave Ljudske banke RSFSR.
Do oktobra revolucije je ruski kreditni sistem vključil centralno banko, sistem komercialnih in kopenskih bank, zavarovalnic in številnih specializiranih finančnih institucij. V tridesetih letih prejšnjega stoletja. Kreditni sistem je bil zaradi prekomerne konsolidacije in centralizacije reorganiziran. V bistvu je ostala le ena raven, vključno z državno banko, gradbeno banko, banko za zunanjo trgovino. Rezultat take reorganizacije bančnega sistema je bila emisije samega koncepta kreditnega sistema in bistvo posojila. Bančni sistem je bil ekološko vgrajen v ukaz-upravni model upravljanja, je bil v celoti politično in upravno predložitev vlade in predvsem minister za finance. Namesto obsežnega kreditnega sistema so tri banke ostale in Sberkass sistem. Zavarovalni sistem je bil izveden zunaj kreditnega sistema. Takšne transformacije odražajo odpravo tržnih odnosov v širšem smislu besede in prehoda na upravni sistem upravljanja.
Glavne pomanjkljivosti bančnega sistema, ki je obstajala pred reformo iz leta 1987, je bila:
Pomanjkanje obtoka računa;
V bistvu opravljajo vlogo drugega državnega proračuna;
Odpis dolžniških podjetij, zlasti v kmetijstvu;
Odstranjevanje dejavnosti vseh območij gospodarstva;
Izguba bančne specializacije;
Monopolizem zaradi pomanjkanja alternativnih virov kreditov v podjetjih;
Nizke obrestne mere;
Šibki nadzor bank (na podlagi posojila) za dejavnosti na različnih področjih ekonomije;
Nenadzorovani denar za emisije.
Reorganizacija bančnega sistema leta 1987 je bil nekdanji upravni značaj. Monopolo treh bank je spremenilo monopol (natančneje oligopolo) več. Novi bančni sistem vključuje: Gosbank, Agroprombank, Promsstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank. Od teh je bilo ponovno ustvarjenih samo Agroprombank in Zhilsotsbank, ostalo pa so bile reorganizirane in preimenovale na nekdanje banke.
Reorganizacija iz leta 1987 je povzročila bolj negativno kot pozitivne trenutke:
Banke so še naprej temeljile na nekdanji posamezni obliki lastništva - država;
Njihov monopolizem je bil ohranjen, samo število monopolistov se je povečalo;
Reforma je bila izvedena v odsotnosti novih gospodarskih mehanizmov;
Ni bilo izbire kreditnega vira, saj je bila ustanavljanje podjetij za banke ohranila;
Porazdelitev kreditnih sredstev med kupci navpično nadaljevala;
Banke še vedno subvencionirajo podjetja in industrije, ki skrivajo svojo nizko likvidnost;
Denarni trg in trgovina s kreditnimi sredstvi;
Stroški vsebine bančnega aparata so se povečali;
"Bančna vojna" je izbruhnila za ločitev tekočih in posojilnih računov;
Reorganizacija ni vplivala na dejavnosti zavarovalnih ustanov - pomembni viri kreditnih virov.
Na ta način, reorganizacija iz leta 1987, ohranitev neučinkovitega posojilnega sistema enotnega nivoja, ni prinesla svoje strukture potrebam tržnih odnosov, ki se pojavljajo v Rusiji. Obstaja potreba po nadaljnji reformi kreditnega sistema in se približala strukturi podobnih sistemov v državah z razvitim tržnim gospodarstvom.
Druga faza bančne reforme, namenjena celovito rekonstrukciji sistema gospodarskih odnosov posojil se je začela leta 1988 z oblikovanjem prvih poslovnih bank. Oblikovanje takšnega trga je pomenilo zamenjavo administrativnih odnosov s prilagodljivimi (ekonomskimi) metodami prehodnih finančnih sredstev na področju najučinkovitejše uporabe.
Da bi ustvarili monetarni regulativni sistem, primerni za razvoj tržnih odnosov, je bil status državne banke spremenjen in njegovo vlogo v nacionalnem gospodarstvu države. Banka je bila izpeljana iz predložitve vladi in s tem pridobila potrebno ekonomsko neodvisnost. Potem, ko je Rusija pridobila suverenost na podlagi GoSbank, je bila centralna banka Rusije ustanovljena na podlagi koncepta, sprejete v državah z razvitim tržnim gospodarstvom.
Kot rezultat, v naši državi, je bil bančni sistem na dveh ravneh praktično oblikovan: raven - centralna banka Rusije, II ravni - komercialne banke in druge finančne in kreditne institucije, ki izvajajo ločene bančne operacije.
Centralna banka države je glavna povezava bančnega sistema katere koli države. Odraža nacionalnega interesa, izvaja politike v interesu države, je glavna načela vseh bančnih dejavnosti.
Poslovne banke se osredotočajo na poslovni del kreditnih virov in služijo pravnih oseb in posameznikov. Kar zadeva specializacijo, so poslovne banke razdeljene:
Na univerzal, t.e. izvajajo skoraj vse vrste bančnih operacij;
Specializirana, t.e. Specializirano za nekatere vrste bančnih operacij.
Komercialne banke večine držav opravljajo do 300 vrst poslovanja in storitev, katerih najpomembnejše:
Računi za depozite;
Izdaja posojil;
Skladiščenje vrednosti itd.
Vidna vloga v bančnem sektorju Rusije je približno tretjina poslovnih bank - nekdanjih specializiranih in sektorskih bank s pomembnim sodelovanjem države v svojem kapitalu. Te banke imajo precej velik kapital, sredstvo, potrebno število podružnic, ki jim omogočajo, da nenehno dopolnjujejo lastno kreditno bazo in povečujejo promet.
Številne nove banke, ki izhajajo brez podpore nekdanjim državnim bankam, hitro napredujejo. Nove banke so ustvarjene in delajo v tesnem stiku s katero koli finančno skupino. V večini primerov so to odvisne družbe takšnih skupin - trgovske hiše, gospodarske družbe, borze itd. Kot primer, MDM, ALFA-Bank, Rosbank in drugi se lahko imenujejo "MDM", "Alfa-Bank". Zgornje banke so se hitro odpravile na all-rusko raven, ki se je spremenila v velike univerzalne banke.
Velika podjetja in velike banke združujejo svoja prizadevanja za razvoj naložb. Na primer, Vneshtorgbank (lastniški kapital je 54,768 milijarde rubljev) in njena stalna stranka največje naftne družbe Rusije "Lukoil" je podpisala sporazum o strateškem partnerstvu. V skladu s pogojem te pogodbe, Lukoil transfers del svojih finančnih tokov za služijo Vneshtorgbank, in banka mora zagotoviti srednje- in dolgoročna posojila Lukoilu za potrebe naložb za učinkovitost projektov. Tak sporazum z eno največjih bank Rusije podjetju omogoča, da gre v kategorijo strateških partnerjev banke. Profil. 2002. №28 (julij). Str.
Tabela 1.1 predstavlja skupino kreditnih institucij z obsegom odobrenega kapitala. Analiza te tabele je razvidno, da se število bank z odobrenim kapitalom 30 milijonov rubljev raste. in višje.
Tabela 1.1.
Združevanje obstoječih kreditnih institucij
z obsegom registriranega odobrenega kapitala
|
Registrirani zakonski prestolni kapital |
Število kreditnih institucij |
Spremembe (+/-) |
|||
|
od 1. januarja 2002 |
od 1. aprila 2002 |
||||
|
številka |
Delež% za izid |
številka |
Delež% za izid |
||
|
Do 3 milijone rubljev. |
|||||
|
Od 3 do 10 milijonov rubljev. |
|||||
|
Od 10 do 30 milijonov rubljev. |
|||||
|
Od 30 do 60 milijonov rubljev. |
|||||
|
Od 60 do 150 milijonov rubljev. |
|||||
|
Od 150 do 300 milijonov rubljev. |
|||||
|
S 300 milijonov rubami. in višje |
|||||
Celovit kapital obstoječih bank raste dokaj hitro. Pozitiven dejavnik povečanja bank svoje kapitalske baze se lahko šteje, da so viri rasti kapitala postali ne le povečanje zneska osnovnega kapitala in podrejenih posojil, temveč tudi dobički in sredstva, ki jih iz nje.
Osnova virov bank se še naprej povečuje. Dejanska vloga v njej se igra s pomočjo podjetij in organizacij. Stanja sredstev na ocenjene, sedanje in druge račune podjetij in organizacij se je povečala za obdobje 2000-2003. V rubljih za več kot 60%, in v tuji valuti - več kot četrtino.
Rast kapitala in osnove virov poslovnih bank, določena izboljšanje kakovosti njihovega portfelja posojil prispeva k postopnemu izboljšanju finančne vzdržnosti bančnega sistema. Od 1. januarja 2001 je bilo več kot 86% bilančne vsote obstoječih bank osredotočene na finančne in trajnostne kreditne institucije. S temi bankami, več kot 84% sredstev iz podjetij in organizacij, približno 75% proračunskih sredstev, 96% prispevkov prebivalstva in 69% medbančnih posojil.
Število donosnih bank od 1. januarja 2001 je znašalo več kot 92% števila delovnih bank.
Konec leta 2001 so bile nekatere zakonodajne omejitve tujega kapitala v bančnem sistemu v Rusiji umaknjene. Septembra 2001 je bila razveljavljena prepoved odprtja podružnic tujih bank v Rusiji. Danes je vsaka deseta ruska banka v svojem kapitalskem deležu tujega kapitala, 26 bank pa je bilo organiziranih le na podlagi tujega kapitala, v 10 bankah, delež tujega kapitala nad 50% in 93 bank ima ne-nadzor paket nerezidentov. Te banke predstavljajo 9,8% sredstev, 7,8% kapitala in 6,1% posojil ruskega bančnega sistema. Zato je treba opozoriti, da je prisotnost tujega kapitala v domačem bančnem sektorju majhna in je precej nižja kot v drugih državah z gospodarstvi v tranziciji, kjer pogosto kontrolni paketi vseh največjih bank (vključno z nacionalno hranilnico banke) pripadajo tujcem. Od 1. oktobra 2001 je centralna banka Ruske federacije odpravila postopek izdajanja dovoljenj za pridobitev posojil tujih bank za obdobje več kot 180 dni v višini do 100 milijonov dolarjev. V četrtem četrtletju leta 2001 je CBR zmanjšal obseg minimalnega dovoljenega kapitala za novo odprte tuje banke s 10 milijonov na 5 milijonov evrov, s čimer je raven zahtev za tujce z zahtevami, ki so predstavljene ruskim bankam. Vse to bo opazno poenostavljalo dostop do ruskega trga tujim bankam.
Pred domačimi bankami je naloga povečanja njihove kapitalizacije. Da bi dosegli raven kapitalizacije, bodo vsaj banke držav srednje in vzhodne Evrope zahtevale približno 10 milijard dolarjev. (Ta okoliščina je razlog za ublažitev politike centralne banke, da bi pritegnili tujega kapitala v banke). Razumeti je treba: na eni strani, motnost strukture lastništva in poslovanja ruskih bank služi kot ovira za intenzivni priliv tujega kapitala, na drugi - višja stopnja obrestnih mer v Rusiji ima sredstva privabljena sredstva tujih bank v naši državi. Strokovnjak. 2002. 3. junij. №21. P. 67.
"Možnosti za razvoj bančnega sistema v Rusiji" je bančni sistem. Napoved retrospektivne napovedi. Strukturne težave. Naraščajoča bančna posojila. Cilji finančnih politik. Presežna likvidnost. Pospešen naraščajoči bančni sistem. Pospešen razvoj bančnega sistema. Glavna protislovja. Prebivalstva. Visoke stopnje rasti kreditov. Institucionalni tokovi.
"Razvoj bančnega sistema v Rusiji" je vrste poslovnih bank. Banka. Funkcije poslovnih bank. Bančni sistem. Banke in njihove funkcije. Sredstva za varčevanje Ruske federacije. Bančni sistem Rusije. Srednja leta. Državna komercialna banka. Centralna banka. Zgodovina nastanka bank. Razvoj bančništva. Predsednik centralne banke Rusije. Izvor besede.
"Baselski sporazum" - Baselski sporazum o kapitalu. Basel I. Kapitalska struktura. Tehtnice za kartiranje. Metodologija merjenja tveganja. Prednosti in slabosti Baselskega sporazuma. Porazdelitev bonitetnih storitev. Logaritemski model. Ruska praksa določanja kapitalske ustreznosti. Določitev posebnega trga in skupnega tveganja.
"Banke in bančni sistem" - poslovne banke opravljajo dve glavni vrsti poslovanja. Dobiček komercialne banke. Opravlja registracijo in licenciranje poslovnih bank. Sodobni bančni sistem. Sredstva komercialne banke. Banke. Poslovne banke. Banka. Liaufger komercialne banke. Centralna (emisijska) banka.
Sodobni bančni sistem - Finančna organizacija. Funkcije centralne banke. Torbe zaklada. Načela posojil. Glavna banka države. Poslovna banka. Centralna banka. Bistvo posojila. Načela sodobnega sistema posojanja. Prekoračitev. Reforme bančnega sistema. Reševanje nalog. Oblike posojil. Poreklo bank.
"Bančni sistem" - glavna naloga centralne banke - boj proti inflaciji. Funkcije centralne banke o ureditvi gospodarstva. Nadzor nad dejavnostmi komercialnih bank. Bančne zakonodaje. Banke in njihove funkcije. Spremenil sem izkušeno oko v kupu kovancev, da bi našli ponaredek. Ureditev denarne mase. Nadzor nad ustvarjanjem in dejavnostmi komercialnih bank.
Skupaj v predmetu 13 predstavitev
