Sistemele monetare s-au format în secolele al XVI-lea și al XVII-lea. odată cu apariţia şi instaurarea modului de producţie capitalist. Pe măsură ce relațiile mărfuri-bani se dezvoltă, apar schimbări semnificative în sistemul monetar.
Tipul de sistem monetar depinde de forma în care funcționează banii: ca marfă - un echivalent universal sau ca semne de valoare. În acest sens, se disting următoarele tipuri de sisteme monetare:
-metal, în care marfa monetară circulă direct și îndeplinește toate funcțiile banului, iar banii de credit se schimbă cu metal;
-nemetalice, în care banii cu drepturi depline sunt forțați din circulație.
Tipuri de sisteme monetare
Metalic Nemetalic
(monetar)
bimetalism monometalism
paral-dublu-cupru argint-aur motto a închis
len- yoy brya- monede
moneda noah
valută
esti aur-aur-
motto bullion
standard standard „șchiop”.
monede
etalon de monedă de aur
Există două tipuri de sisteme de circulație a monedei metalice: bimetalismul și monometalismul. Bimetalismul se referă la un sistem monetar în care rolul de echivalent universal este atribuit legal două metale (argint și aur). Există prevederi pentru baterea gratuită a monedelor din aceste metale, precum și circulația lor în mod egal.
Monometalismul se referă la un sistem monetar în care rolul de echivalent universal este atribuit legal unui metal.
Sunt cunoscute trei tipuri de bimetalism:
- Dreptul de autor - Advocacy - Drept administrativ - Proces administrativ - Drept antimonopol și concurență - Proces de arbitraj (economic) - Audit - Sistem bancar - Drept bancar - Afaceri - Contabilitate - Drept proprietate - Drept și administrație de stat - Drept civil și proces - Circulație drept monetar , finante si credit - Bani - Drept diplomatic si consular - Drept contractual - Drept locuinte - Drept funciar - Drept electoral -
Sistem monetar
Sistem monetar- aceasta este structura circulației monetare în țară, care s-a dezvoltat istoric și este consacrată în legislația națională. Sistemul monetar determină moneda în circulație într-un stat dat.
Există două tipuri de sisteme monetare: sisteme de circulație metalică și sisteme de circulație a bancnotelor, când aurul și argintul sunt forțați să iasă din circulație prin credit și bani de hârtie care nu pot fi schimbate pentru ele. Sistemele metalice de circulație monetară, la rândul lor, sunt împărțite în sisteme bimetalice și monometalice. Bimetalicele sunt sisteme monetare în care statul legiferează rolul echivalentului universal (adică banii) pentru două metale nobile, aurul și argintul. În același timp, se realizează baterea gratuită a monedelor din aceste metale și circulația lor nelimitată. În monometalism, echivalentul universal este un metal monetar (aur sau argint). În același timp, în circulația monetară funcționează și alte bancnote: bancnote, bancnote de trezorerie și mici monede. Aceste bancnote sunt schimbate liber cu metal monetar (aur sau argint).
Monometalismul aurului este cel mai răspândit în lume. Există trei tipuri de monometalism aur: monedă de aur, lingouri de aur și standarde de schimb de aur.
Sub monometalismul monedelor de aur (care a existat în Rusia până în 1914-1918), prețurile mărfurilor sunt calculate în aur, monedele de aur cu drepturi depline funcționează în circulația internă a țării, iar aurul îndeplinește toate funcțiile banilor. Se efectuează baterea gratuită a monedelor de aur; toate bancnotele (bancnote, monede mici) sunt schimbate liber cu aur; exportul și importul liber de aur și funcționarea piețelor libere de aur sunt permise. După Primul Război Mondial, în locul monometalismului cu monede de aur, au fost stabilite tipuri de monometalism lingouri de aur și monede de aur (monede de aur). Conform standardului de lingouri de aur, bancnotele și alți bani sunt schimbate numai cu lingouri cu o greutate de 12,5 kg; în cadrul schimbului de monede de aur a început să se efectueze schimbul de bancnote și alți bani pentru moneda țărilor în care era permis schimbul de lingouri de aur. După 1929-1933 au fost eliminate toate formele de monometalism aur, iar după cel de-al Doilea Război Mondial, la conferința de la Bretton Woods (SUA) din 1944, a fost oficializată așa-numita, caracterizată prin următoarele trăsături: aurul este forțat să iasă din liberă circulație și acționează. numai ca mijloc de plată finală între țări; Alături de aur, dolarul (SUA) și lira sterlină (Marea Britanie) sunt mijloace internaționale și monede de rezervă; Doar valutele de rezervă sunt schimbate în aur conform raportului stabilit, precum și pe piețele libere de aur; reglementarea interstatală a relațiilor valutare este efectuată de FMI (Fondul Monetar Internațional). Sistemul monetar de la Bretton Woods a fost un sistem de monometalism de schimb internațional de aur bazat pe dolar.
În anii 70 secolul XX Din cauza scăderii rezervelor de aur din Statele Unite, acest sistem s-a prăbușit. În 1976, sistemul monetar de la Bretton Woods a fost înlocuit de Sistemul Monetar Jamaican, oficializat prin Acordul țărilor membre ale FMI (Jamaica) în 1976 și ratificat de țările membre ale FMI în 1978.
În cadrul Sistemului Monetar Jamaican, Dreptul Special de Tragere (DST) a fost declarat monedă mondială și a devenit o unitate internațională. În același timp, dolarul și-a păstrat un loc important în plățile internaționale și în rezervele valutare ale altor țări. În plus, s-a încheiat legal demonetizarea aurului, adică pierderea funcțiilor monetare de către aur. În același timp, aurul rămâne o rezervă de stat este necesară achiziționarea valutelor altor țări.
În prezent nu există circulație de metal în nicio țară; Principalele tipuri de bancnote sunt bancnotele de credit (bancnote), banii guvernamentali (bancnotele de trezorerie) și monedele mici.
Moneda oficială a Rusiei este rubla. Cursul oficial de schimb al rublei în valute străine este determinat de Banca Centrală și publicat în presă. Pe teritoriul Rusiei există numerar (bancnote și monede) și bani fără numerar (sub formă de fonduri în conturi la instituțiile de credit). Banca Rusiei are dreptul exclusiv de a emite numerar, de a organiza circulația și de a se retrage pe teritoriul Rusiei.
Fundația Wikimedia. 2010.
- (sistem monetar) 1. Sistem folosit într-o țară pentru a furniza populației bani pentru folosirea pe teritoriul acesteia și pentru a controla schimbul monedei naționale cu banii altor state. Include si sistemul folosit de tara pentru... ... Dicţionar financiar
- (sistemul monetar) 1. Sistemul existent in tara de asigurare a populatiei cu bani, folosit in acelasi timp pentru a controla schimbul monedei nationale pentru banii altor state. Include, de asemenea, principiile practicate de țară pentru implementarea... Dicţionar de termeni de afaceri
- (sistemul monetar) Sistemul prin care economia este alimentată cu bani. În general, țările mici ar putea folosi pur și simplu banii unei alte țări, dar majoritatea țărilor preferă să aibă proprii bani. Este conectat… Dicționar economic
Sistem monetar- (Sistemul monetar) este o formă de organizare și reglementare a circulației monetare în țară, dezvoltată istoric și consacrată în legislația națională. Include elemente precum unitatea monetară folosită în țară, tipuri de bani... ... Dicționar economic și matematic
Aceasta este aranjarea circulației monetare într-o țară dată, consacrată prin lege și care prevede aducerea diferitelor elemente ale circulației monetare într-o anumită unitate. Sistemul monetar include stabilirea: 1) monedei... Dicţionar de termeni de afaceri
sistem monetar- Forma de organizare si reglementare a circulatiei monetare in tara, stabilita istoric si consacrata in legislatia nationala. Include elemente precum unitatea monetară utilizată în țară, tipuri de bani (numerar sau non numerar,... ... Ghidul tehnic al traducătorului
Forma de organizare a circulaţiei monetare în ţară. Include următoarele elemente: moneda oficială; procedura de emitere a numerarului; organizarea si reglementarea circulatiei banilor. Unitatea monetară (moneda) oficială a Federației Ruse este rubla.… … Dicționar juridic
Sistem monetar- (sistemul monetar englez) cuprinde unitatea monetară oficială, procedura de emitere a numerarului, organizarea și reglementarea circulației monetare. Unitatea monetară din Federația Rusă este... Enciclopedia Dreptului
Sistem monetar- SISTEM MONETAR Un ansamblu de mijloace de reglare a masei monetare. Cele mai importante obiecte de reglementare sunt unitatea monetară națională, în care sunt exprimate prețurile bunurilor și serviciilor, monedele de hârtie și monedele ca mijloc legal de plată și... ... Dicționar-carte de referință de economie
Sistem monetar- o formă de organizare a circulației monetare în țară care s-a dezvoltat istoric și este consacrată în legislația națională. Sistemul monetar cuprinde următoarele elemente: unitatea monetară; barem de preț; tipuri de bani care au curs legal... Dicționar terminologic al bibliotecarului pe teme socio-economice
Sistem monetar - Aceasta este o formă stabilită istoric și legal de organizare a circulației monetare în stat. Sistemul monetar național este un atribut integral al economiei oricărui stat civilizat.
Sistemul monetar național include următoarele elemente obligatorii :
Pe perioada lungă de existență a banilor, următoarele tipuri de sisteme monetare :
1. Sistem monetar metalic , a cărui bază este utilizarea banilor reali, de obicei metal (aur, argint, mai rar cupr, bronz). Sistemul monetar metalic poate fi de două tipuri:
Bimetalism - un tip de sistem monetar în care rolul de echivalent universal este atribuit oficial două metale (aur și argint). Cu bimetalismul, se stabilește paritatea monetară – ordinea coexistenței monedelor din diferite metale. Tipuri de paritate monetară :
Monometalismul - un tip de sistem monetar în care un metal (aur) joacă rolul de echivalent universal. Se disting următoarele: tipuri standard de aur :
2. Sistemul monetar Fiat (nemetalice sau bani de hârtie sau monetar) - un tip de sistem monetar în care mediile monetare nu au o legătură directă cu metalele. În prezent, sistemul de bani fiat este inerent în majoritatea țărilor. Caracteristicile unui astfel de sistem monetar :
Sistemul monetar rus este în continuă dezvoltare , reflectând realitățile economice și politice moderne. Particularitatea sa este centralismul strict al managementului acestui sistem. Elementele principale ale sistemului monetar rusesc :
1. Unitatea monetară națională este rubla și componenta sa este copecul (1 rublă = 100 copeici).
2. Tipuri de bani în circulație - bancnote (bancnote) și mici modificări (această structură s-a dezvoltat din 1991, când au fost retrase din circulație bancnotele de trezorerie).
3. Sistemul național de emisii al Rusiei este dreptul de monopol al Băncii Rusiei de a emite bani în circulație, în prezent consacrat în Legea federală a Federației Ruse „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”. Bancnotele emise de Banca Rusiei sunt garantate printr-un set de obligații față de Banca însăși.
4. Aparatul național care sprijină și reglementează circulația banilor este monopolul Băncii Centrale în toate problemele legate de emisiunea de bani și de organizarea circulației acestora pe teritoriul Rusiei.
Aspecte teoretice ale conceptului de „sistem monetar”
Banii au existat întotdeauna în circulația economică. Sistemele monetare se schimbă și capătă noi proprietăți și forme pe parcursul dezvoltării relațiilor economice și a producției de mărfuri.
Ca urmare a operațiunilor de creditare, băncile creează și pun în circulație noi bani temporar gratuit.
Nota 1
Eliberarea banilor în circulație are loc constant. Când o bancă acordă un împrumut unui client, intră în circulație banii care nu sunt numerar, atunci când banii sunt emiși de către bănci prin tranzacții cu numerar, adică de la casele de casă operaționale, intră în circulație numerarul.
Există două tipuri de sisteme monetare - sistemul de circulație metalică și sistemul de circulație hârtie-credit, care la rândul lor pot fi împărțiți în mai multe subtipuri.
Definiția 1
Sistemul monetar modern este un sistem de circulație pe hârtie (hârtie-credit), caracterizat prin faptul că guvernul nu mai stabilește conținutul de aur al unităților monetare naționale, granița dintre banii de hârtie și creditul a fost ștearsă, iar circulația fără numerar. predomină în circulaţia banilor.
Sistemul de circulație a metalului este împărțit în:
Există două forme de sisteme monetare - circulația monetară în numerar și fără numerar.
Nota 2
Organizarea circulației fără numerar se bazează pe o serie de principii:
În funcție de tipul de bani (banii ca marfă jucând rolul unui echivalent universal sau banii ca semne de valoare) Există două tipuri de sisteme monetare:
1) un sistem de circulație a metalelor, care se bazează pe bani reali care îndeplinesc toate cele cinci funcții ale banilor (mijloc de schimb, mijloc de plată, măsura valorii, bani mondiali, mijloace de stocare). Bancnotele aflate în circulație pot fi schimbate liber cu bani efectivi;
2) un sistem de circulație hârtie-credit, în care banii reali sunt înlocuiți cu semne de valoare, iar banii de hârtie (bonurile de trezorerie) sau banii de credit sunt în circulație.
În timpul circulației metalelor, au existat 2 tipuri de sisteme monetare:
Bimetalism;
Monometalismul.
Bimetalism- un sistem monetar în care rolul de echivalent universal este atribuit două metale.
Tipuri de bimetalism:
1) un sistem de monede paralele, raportul dintre două echivalente de metal se stabilește spontan în funcție de valoarea de piață a metalului;
2) sistem dual valutar. Relația dintre cele două metale se stabilește nu spontan, ci de către stat;
3) un sistem valutar slab. Cele două metale au curs legal, dar nu în condiții egale.
Monometalismul- un sistem monetar în care un metal monetar este echivalentul universal.
În funcție de metalul care a jucat rolul de echivalent universal, monometalismul poate fi cuprul, argintul și aurul. Monometalismul cuprului a existat doar înainte de capitalism (de exemplu, în Roma antică în secolele V-III î.Hr., sub capitalism, monometalismul apare sub formă de monometalism de argint și aur).
Monometalismul argintului a avut loc în Rusia, Olanda și India. Monometalismul aurului a apărut în Anglia la sfârșitul secolului al XVIII-lea și s-a dezvoltat pe scară largă abia la sfârșitul secolului al XIX-lea.
În cazul monometalismului, poziția dominantă în întregul sistem monetar aparține unui singur metal, în ciuda prezenței altor mijloace de circulație. Sub monometalismul aurului, rolul dominant al aurului a fost consolidat prin: 1) stabilirea monedei gratuite numai pentru aur, în timp ce monedele din alte metale erau supuse monedării închise; 2) acordarea monedelor de aur a puterii de plată legală în sume nelimitate, limitând concomitent puterea de plată a altor monede; 3) instituirea schimbului liber al monedelor și bancnotelor inferioare cu monede de aur, datorită căruia monedele și bancnotele de argint și cupru servesc doar ca semne ale unei anumite cantități de aur.
Monometalismul aurului a avut următoarele soiuri:
1) etalon de monedă de aur (monedele de o anumită greutate și conținut și bancnotele care au fost schimbate cu aur sunt în circulație);
2) standard de lingouri de aur. Bancnotele au fost schimbate cu lingouri standard de aur cu o greutate de 12 kg. Au existat restricții la exportul de aur în străinătate, a fost interzisă monedarea gratuită a aurului;
3) etalon de schimb de aur.
A fost înființată în 1944, sub care bancnotele au fost schimbate cu dolari și dolari pentru aur. Astfel, legătura dintre bancnotă și aur a rămas prin dolari. Aceasta a existat până în 1971, după care au fost eliminate toate formele de monometalism aur.
Sistemul de circulație a banilor de credit de hârtie, nerambursabil în aur, se caracterizează prin următoarele caracteristici:
1) aurul a ieșit din circulație și a început să servească drept comoară;
2) circulația monetară fără numerar se extinde, în timp ce rulajul numerar este în scădere;
3) circulaţia monetară este reglementată de stat prin politica monetară;
4) operațiunile de credit ale băncilor servesc drept bază pentru emiterea de bani numerar și fără numerar.
Reforme valutare.
Reforma valutară - aceasta este transformarea sistemului monetar, cu scopul eficientizării și întăririi circulației monetare.
Tipuri de reforme monetare:
1) formarea unui nou sistem monetar;
2) transformarea parțială a sistemului monetar (modificarea ordinii de emitere, tip, denumire a bancnotelor);
3) stabilizarea circulaţiei banilor.
Acest tip de reformă monetară are următoarele varietăți:
a) anulare - declararea vechilor bani invalidi și revenirea la bani metalici cu drepturi depline. Această metodă de stabilizare a monedelor este folosită numai atunci când deprecierea monedei de hârtie a atins proporții mari;
b) restaurare, i.e. o creștere a valorii unității monetare de hârtie reprezentate, la valoarea unității monetare metalice cu același nume, cu restabilirea schimbului de jetoane de hârtie cu metal la alin. Acest lucru este posibil doar cu o depreciere relativ mică a banilor de hârtie;
c) devalorizare - o scădere a cursului de schimb al monedei naționale în raport cu metalul, sau o scădere a conținutului de metal al unității monetare.
Devalorizarea fără restabilirea schimbului de bani de hârtie pentru aur nu este stabilizarea monedei, este un indicator al deprecierii banilor de hârtie.
Devalorizarea se realizează sub următoarele forme:
a) devalorizare deschisă - schimbul monedei de hârtie cu bani metalici la un curs mai mic decât valoarea nominală a monedei de hârtie;
b) devalorizare ascunsă - schimbul monedei de hârtie cu valoarea integrală la egalitate, dar cu scăderea concomitentă a ponderii metalului în unitatea monetară. Devalorizarea deschisă duce la o scădere a prețurilor mărfurilor, în timp ce devalorizarea ascunsă nu duce în sine la o modificare a prețurilor;
d) reevaluare - o creștere a cursului de schimb al monedei naționale;
e) denumire - prin „barierea zerourilor” lărgirea scalei preţurilor.
sistemul monetar rusesc
Sistemul monetar rus funcționează în conformitate cu temeiurile legale stabilite de constituție. Principalii parametri ai sistemului monetar al Federației Ruse sunt definiți în Legea federală din 10 iulie 2002. Nr. 86-FZ „Despre Banca Centrală a Federației Ruse”. Baza sistemului este unitatea monetară statutară a țării - rubla, care este egală cu 100 de copeici. Bancnotele și monedele sunt o obligație necondiționată a Băncii Rusiei, sunt susținute de toate activele sale și trebuie să fie acceptate la valoarea nominală pentru toate tipurile de plăți, pentru creditare în conturi, depozite și pentru transfer în toată țara. Banca Centrală are dreptul exclusiv de a emite numerar. Eșantioanele de bancnote și monede planificate pentru emitere sunt aprobate de Banca Centrală. Anunțul de lansare a bancnotelor și monedelor, modelele noi și descrierile acestora sunt publicate în mass-media. Controlul asupra organizării circulației banilor numerar și non numerar este încredințat Băncii Centrale.
Banca Rusiei organizează lucrări pentru a prognoza volumele necesare de bancnote și monede, producția acestora, crearea rezervelor lor, precum și regulile de depozitare, transport și colectare. Cursul de schimb oficial al rublei în unitățile monetare străine este stabilit pe baza rezultatelor tranzacționării la MICEX și este publicat de Banca Centrală a Federației Ruse în presa deschisă.
Moneda rusă include:
1) ruble în circulație, precum și cele retrase din circulație, dar supuse schimbului sub formă de bancnote și monede ale Băncii Centrale;
2) fonduri în ruble în conturi la bănci și alte instituții de credit din Rusia;
3) fonduri în ruble în conturi în bănci și alte instituții de credit din afara Rusiei, pe baza acordurilor încheiate de Guvernul Federației Ruse și Banca Centrală a Federației Ruse cu autoritățile competente ale statelor străine privind utilizarea monedei ruse în teritoriul unui stat dat ca mijloc legal.
Emisiune de bani fără numerar
Emisia - este punerea în circulație a banilor, ceea ce duce la creșterea masei monetare în circulație.
Suma de bani în circulație este definită ca suma numerarului și a depozitelor bancare.
Prin acordarea de credite, băncile comerciale măresc masa monetară. Banca Centrală limitează sau extinde, prin politica monetară, capacitatea unei bănci comerciale de a emite bani de credit, în funcție de ce volum de masa monetară este considerat necesar în prezent.
Rezervele băncilor comerciale se referă la suma de bani disponibilă pentru a satisface imediat cerințele deponenților.
Raportul dintre suma rezervelor și suma depozitelor se numește normă de rezervă (normă de rezervă).
Capacitatea băncilor de a influența mărimea masei monetare care circulă în economie este reglementată de Banca Centrală prin sistemul rezervelor obligatorii și prevede depunerea de către instituțiile de credit la Banca Centrală a unei anumite părți din fondurile strânse. Banca Centrală obligă băncile să depună o parte din fondurile pe care le strâng, Banca Centrală limitează astfel capacitățile de creditare ale băncii și reglementează lichiditatea generală a sistemului bancar. Prin modificarea ratei rezervelor bancare, Banca Centrală are posibilitatea de a menține la un anumit nivel volumul masei monetare în circulație în țară.
Rezervele libere (excesante) ale unei bănci comerciale sunt înțelese ca totalitatea resurselor care la un moment dat pot fi utilizate pentru operațiuni active.
Exemplu: Suma fondurilor strânse este de 1000 de ruble;
Rata rezervelor obligatorii este de 10%;
Rezerve gratuite de KB -900 rub.
Suma rezervei gratuite a unei bănci comerciale individuale este constituită din capitalul băncii comerciale; fonduri strânse: împrumut centralizat oferit de CB Bank of Russia; împrumutul interbancar minus contribuțiile la Banca Centrală și resursele băncii însăși. Capacitatea unei bănci comerciale de a „crea bani” depinde de mărimea rezervelor obligatorii stabilite prin lege în țară. Cu cât rezervele obligatorii sunt mai mici, cu atât sistemul bancar poate crea mai mulți bani. Un sistem de bănci comerciale care utilizează mecanismul depozitelor bancare poate crește masa monetară. Pentru a evalua capacitatea băncilor de a crește masa monetară în anumite limite, este introdus conceptul de multiplicator monetar (bancar).
Multiplicator de bani- acesta este coeficientul de creștere (înmulțire) a banilor în conturile de depozit CB în perioada de mișcare a acestora de la o bancă la alta.
unde Km este coeficientul de multiplicare;
N vol. res. - norma rezervelor obligatorii.
Coeficientul de multiplicare poate fi exprimat și ca raport dintre masa monetară rezultată din conturile de depozit și suma depozitului inițial.
Esența multiplicatorului este că în prima bancă comercială la care au ajuns banii emiși de Banca Centrală se formează o rezervă liberă. Se reflectă ca sold în contul principal de corespondent. Această rezervă poate fi numită „depozit primar” și este utilizată pentru a emite împrumuturi. Prin împrumuturi, banii sunt transferați către o altă bancă comercială, unde se formează și o rezervă gratuită („depozit secundar”), în limita acestei rezerve se emit împrumuturi, din banii cărora se formează o rezervă gratuită într-o a treia bancă ( „al treilea depozit”), apoi în al patrulea etc. .d. În procesul de creditare efectuat de băncile comerciale, acesta crește, adică. Se înmulțește suma de bani emisă inițial de banca centrală în formă nenumerară de către sistemul bancar comercial.
Cu toate acestea, coeficientul de multiplicare nu va atinge niciodată valoarea maximă, deoarece întotdeauna o parte din rezerva liberă este utilizată pentru alte tranzacții fără credit (în conformitate cu limita de numerar stabilită a oricărei întreprinderi, iar banca trebuie să aibă numerar pentru tranzacții cu numerar.)
Procesul de animație este continuu, astfel încât coeficientul de multiplicare este calculat pe o anumită perioadă de timp (de exemplu: un an). Banca Centrală îndeplinește funcția de reglementare monetară, gestionând mecanismul multiplicator, extinzând și restrângând astfel capacitățile de emitere ale băncilor.
Emisiune de numerar.
Emisiune de numerar reprezintă eliberarea în circulație, la care crește suma totală de numerar (Figura 5).
Monopolul emiterii de numerar aparține Băncii Centrale. Pe baza cifrei de afaceri a băncii și a rapoartelor analitice întocmite, Banca Centrală prezice dimensiunea emisiunii așteptate. Este necesar nu numai să se determine dimensiunea emisiei propuse, ci și în ce regiuni ar trebui efectuată. Nevoia de bani este în continuă schimbare. Emiterea de numerar este întotdeauna descentralizată. Nevoia de bani este în continuă schimbare. Emisiunea de numerar este efectuată de Banca Centrală și CCR-urile sale regionale (centre de decontare și numerar), care conțin fonduri de rezervă și numerar de lucru.
Fondurile de rezervă ale CCR stochează un stoc de bancnote destinate punerii lor în circulație în cazul creșterii nevoii de numerar a economiei unei anumite regiuni. Aceste bancnote nu sunt considerate bani în circulație. Nu se mișcă, nu se acumulează sub formă de comori, nu servesc ca mijloc de plată, deci sunt rezervă.
Banii sunt primiți în mod constant în casa de marcat funcțională și din aceasta se emite numerar de la bancă. Banii din casa de marcat de lucru sunt în continuă mișcare, sunt considerați bani în circulație.
Dacă suma de numerar primită în cont depășește limita stabilită pentru un anumit centru de numerar, atunci banii sunt retrași în fondul de rezervă. Când o bancă comercială are nevoie de numerar, are loc procesul invers. Din contul bancar, in limita rezervei sale gratuite, CCR este obligat sa deserveasca banca in mod gratuit.
De exemplu, o bancă comercială are nevoie de numerar, dar fluxul de bani în casele lor de operare nu crește. În acest caz, CCR este obligat să crească eliberarea numerarului în circulație. Pentru a face acest lucru, CCR solicită permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse și, la primire, transferă numerar din fondul de rezervă în casa de marcat de lucru. Pentru RCC aceasta va fi o operațiune de emisie. Dar într-un RCC poate exista o creștere a sumei de numerar, iar în altul, dimpotrivă, va exista o retragere din casa de marcat funcțională. Așadar, Consiliul Băncii Centrale întocmește un bilanț zilnic pe baza informațiilor din rețeaua RCC, unde a avut loc emisiunea de numerar și unde a avut loc retragerea.
Fundamentele relațiilor internaționale, valutare și de decontare.
Relațiile valutare și sistemele valutare.
Sistem monetar- este o formă de organizare a relaţiilor valutare, consacrată în legislaţia naţională (sistemul naţional) sau acordul interstatal (sisteme mondial şi regional).
Relațiile valutare sunt un tip de relații monetare care apar în timpul funcționării banilor în circulația internațională.
Există sisteme monetare naționale, mondiale, regionale.
A) Sistemul monetar național s-a format în cadrul sistemului monetar național, care reglementa procedura de decontare monetară a unei țări date cu alte state.
Principalele elemente ale sistemului monetar:
Lichiditate monetară și valutară internațională;
regimul cursului de schimb;
Reglementarea interstatală a relațiilor valutare;
Relații internaționale de credit și decontare;
Organizații internaționale implicate în relațiile valutare.
moneda nationala- unitatea monetară a țării.
Procedura de stabilire a relatiilor de curs valutar intre valute se numeste regim valutar.
În cadrul unui regim de curs valutar fix, Banca Centrală stabilește cursul de schimb al monedei naționale la un anumit nivel în raport cu moneda oricărei țări de care este „legată” moneda țării respective, la „coșul valutar”.
Pentru țările în care nu există restricții valutare sau sunt nesemnificative, este tipic un regim de cursuri de schimb „flotante” sau fluctuante. În acest regim, cursul de schimb se modifică relativ liber sub influența cererii și ofertei de monedă.
Opțiunile intermediare între regimul de schimb valutar fix și flotant includ:
Modul „Rolling fix” - banca centrală stabilește zilnic cursul de schimb pe baza anumitor indicatori - nivelul inflației, starea balanței de plăți, modificările valorii rezervelor oficiale de aur și de schimb valutar etc.
Modul „Coridorul valutar” - banca centrală stabilește limitele superioare și inferioare ale fluctuațiilor cursului de schimb.
Regimul de „flotație comună” sau „colectivă”, cursurile de schimb ale țărilor membre ale unui grup valutar se mențin între ele în cadrul „coridorul valutar” și „flotează împreună” în jurul valutelor neincluse în grup.
B) Primul sistem monetar mondial postbelic a fost numit Bretton Woods, deoarece principiile sale de bază au fost definite în articole.
Acordul privind FMI adoptat la Conferința Monetară și Financiară Internațională a ONU desfășurată la Bretton Woods în 1944.
Acordul de la Bretton Woods a asigurat pentru prima dată oficial statutul de valute de rezervă pentru dolarul american și lira sterlină.
Actualul sistem monetar mondial, numită Jamaica, a fost oficializat prin Acordul țărilor membre FMI, încheiat la o conferință internațională de la Kingston (Jamaica) în 1976. În conformitate cu amendamentele Jamaicane la Carta FMI, niciuna dintre monedele naționale nu a primit statutul de rezervă valută. Rolul principalelor mijloace internaționale de plată și rezervă a fost atribuit monedei colective.
ÎN) Sistemul monetar regional, denumit Sistemul Monetar European (SME), a fost format în 1979 în cadrul Comunităţii Economice Europene cu scopul de a promova dezvoltarea proceselor de integrare în ţările vest-europene. Acest sistem se bazează pe ECU.
Sistemul monetar rus după aderarea sa la FMI în 1922 este format în conformitate cu Carta FMI. Principalele elemente ale sistemului sunt formalizate în legile Federației Ruse „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar” din 9 octombrie 1992, decretele Președintelui Federației Ruse, reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse și Guvernul. a Federației Ruse.
Balanța de plăți, metode de echilibrare a acesteia
Sold de plată- acesta este raportul dintre sumele încasărilor în numerar într-o anumită țară și sumele plăților unei anumite țări cu alte state pentru o anumită perioadă de timp. Balanța de plăți, ca orice alt sold, constă din două părți: încasări și plăți (Tabelul 3).
Balanța de plăți poate fi împărțită în trei secțiuni:
1) balanța comercială este balanța exporturilor și importurilor de mărfuri;
2) balanța serviciilor și plățile necomerciale;
3) soldul fluxurilor de capital și credit.
Dacă încasările depășesc plățile, atunci balanța de plăți este activă (pozitivă); dimpotrivă, pasiv (negativ).
Sold de decontare- acesta este raportul dintre cerințele și obligațiile unei țări date în raport cu alte țări la orice dată, indiferent de momentul primirii plăților. Soldul de decontare include creanțele și obligațiile țării față de țări străine, inclusiv cele restante; Balanța de plăți include doar încasările și plățile reale.
Metodele temporare de acoperire a deficitului balanței de plăți includ împrumuturile concesionale pe termen scurt. Metoda finală de echilibrare a balanței de plăți este utilizarea de către țară a rezervelor sale oficiale de aur și valutar, a rezervelor valutare convertibile și a „ajutorului” extern sub formă de subvenții și cadouri. Un mijloc auxiliar de echilibrare a balanței de plăți este vânzarea titlurilor de valoare străine și interne în valută.
Balanța de plăți este influențată de următorii factori:
Dezvoltare economică inegală;
Fluctuațiile ciclice ale economiei;
Creșterea cheltuielilor în numerar străine;
Dinamica mișcării internaționale de capital;
Inflația;
Dinamica comerțului internațional.
Cursul de schimb, factorii săi determinanți
Relația dintre unitățile monetare ale diferitelor țări, adică prețul unității monetare a unei țări exprimat în unitatea monetară a altei țări (sau în unitatea monetară internațională), se numește Rata de schimb.
Prețul unei unități monetare se formează pe baza puterii sale de cumpărare.
Baza de cost a cursului de schimb servește ca paritate a puterii de cumpărare (PPP), adică raportul monedelor în funcție de puterea lor de cumpărare.
Stabilirea unui curs de schimb și determinarea proporțiilor de schimb valutar se numește cotație valutară.
Majoritatea țărilor folosesc cotația directă, în care cursul unei unități de valută străină este exprimat în moneda națională. Cu cotația indirectă, cursul de schimb al unei unități de monedă națională este exprimat într-o anumită cantitate de valută străină. Un curs încrucișat este o expresie a cursului de schimb al unei monede față de alta în termenii unei treimi.
Formarea cursului de schimb este un proces multifactorial. Printre cei mai importanți factori ai cursului de schimb care afectează în mod direct cererea și oferta de valută se numără următorii: ratele inflației, nivelul ratelor dobânzilor și randamentelor titlurilor de valoare și starea balanței de plăți. Pe lângă acești factori, cursul de schimb poate fi influențat de diverși factori politici, speculativi și psihologici.
Metode de bază de reglementare a cursului de schimb:
Intervenția valutară (cumpărarea și vânzarea de valută străină pentru moneda națională);
Operațiuni de piață deschisă ale băncii centrale (cumpărare și vânzare de valori mobiliare);
Modificări ale băncii centrale ale nivelului ratelor dobânzilor și (sau) standardelor rezervelor obligatorii.
Plăți internaționale
Plăți internaționale- este reglementarea plăților pentru creanțe și obligații bănești care decurg în legătură cu relațiile economice, politice, științifice, tehnice și culturale dintre state, organizații și cetățeni din diferite țări. Plățile se fac prin bănci fără numerar. Băncile folosesc relații de corespondent cu băncile străine, care sunt însoțite de deschiderea conturilor de corespondent „Loro” (bănci străine într-o anumită bancă) și „Nostro” (ale unei anumite bănci în cele străine). Contractele de comerț exterior prevăd transferul de mărfuri sau documente de proprietate, care sunt trimise de banca exportatorului către banca importatorului sau băncii țării plătitoare, pentru plata într-un termen specificat. Plățile se fac folosind diverse mijloace de plată utilizate în tranzacțiile internaționale: facturi, cecuri și transferuri bancare.
Tipuri de plăți internaționale.
A) Forma de plata acreditivului este o obligatie a bancii de a efectua, la cererea clientului si in conformitate cu instructiunile acestuia, o plata catre exportator sau de a accepta o plata. O scrisoare de credit garantează vânzătorului plata de la cumpărător.
Tipuri de acreditive.
În formă - monetară și documentară;
Dupa gradul de responsabilitate al bancii - revocabila si irevocabila;
Conform modului de furnizare - acoperit și neacoperit;
După metoda de utilizare - convențională și regenerabilă.
B) Încasarea documentară - prelucrarea documentelor financiare de către bancă, conform instrucțiunilor primite. Scopul colectării este de a obține acceptarea; efectuarea unei plăți; livrarea documentelor comerciale contra acceptarii proiectului.
Tipuri de colectare.
Culegere documentară;
Colectie curata.
C) Plățile directe sunt plăți nedocumentare, negarantate, spre deosebire de plățile de încasări și acreditive, plățile directe nu sunt supuse niciunei condiții; Documentul de plată este un cec, care poate fi de următoarele tipuri: personal, ordin, la purtător.
Această formă de plată este utilizată atunci când există o încredere mare între exportator și importator; dacă nu există nicio îndoială cu privire la solvabilitatea plătitorului; cu stabilitatea relaţiilor politice şi economice în ţara importatorului.
D) Decontări de compensare - decontări pentru compensarea creanțelor reciproce care decurg din egalitatea livrărilor și serviciilor de bunuri.
Un cont de compensare este deschis la bancă. Acordul de decontare de compensare specifică volumul de compensare și moneda de plată. Sunt prevăzute un sistem de egalizare a plăților și o schemă de sold final la sfârșitul acordului.
Tipuri de defrișare.
Compensare fără drepturi de conversie;
Compensare cu conversie limitată;
Curățare cu conversie completă.
