Credit nu cu mult timp în urmă, dar a intrat foarte ferm în viața noastră. În ciuda faptului că unii cetățeni îi consideră răi, trăgându-i în datorii și forțându-i să plătească în exces sume semnificative pentru produsul dorit, sunt foarte populari, deoarece îi ajută pe oameni să nu-și pună visele într-o cutie îndepărtată.
Acum, și nu mai târziu, într-un viitor vag - acest motto face acest serviciu bancar atractiv și creează o cerere imensă pentru acesta. În același timp, există destul de multe bănci care oferă diverse tipuri de împrumuturi cu o mare varietate de rate, termeni și alte condiții. Ai putea spune chiar - multe. Și este dificil pentru o persoană obișnuită care nu aprofundează toate aceste nuanțe să înțeleagă o astfel de varietate.
Aici vine în ajutor un specialist, care înțelege toate complexitățile împrumuturilor bancare și este capabil să consilieze în mod competent și chiar să colecteze toate documentele pentru obținerea unui împrumut de la organizația aleasă. Și, în plus, oferiți sfaturi utile cu privire la ce să faceți pentru ca râvnitul împrumut să nu fie refuzat.
Este foarte solicitată pe piața bancară modernă și, cu abordarea corectă, poate câștiga bani buni. Dacă doriți să deveniți o astfel de persoană, citiți cum să deveniți singur un broker de împrumut. În acest articol veți găsi răspunsuri la toate întrebările importante.
Ce face mai exact un broker de credit? Oferă sfaturile necesare sau ajută mai amănunțit, crescând semnificativ șansele de a obține bani de la bancă? Alegerea este doar a lui. Ambii lucrează astăzi pe piață. Însă sprijinul deplin al clientului este cel care oferă dreptul absolut de a purta mândrul titlu de „broker de credit”.
Un plan de afaceri pentru înființarea propriei companii ar trebui să conțină următoarele puncte, care ar trebui să fie atent gândite și puse în aplicare:
Puteți deveni fie un broker bancar, aducând la el împrumutați „gata” cu un pachet colectat de documente, care știu despre toate condițiile și cerințele, fie pur și simplu consultant. În acest din urmă caz, sarcina dvs. este să spuneți clientului despre tot felul de oferte de împrumut care există astăzi, despre condițiile diferitelor bănci, despre ce documente trebuie să furnizați, cum să vă creșteți șansele de a obține un împrumut. Restul persoanei face de unul singur, tu ești doar un consilier.
În primul caz, taxa este mai mare, dar există și mai multe responsabilități. În plus, pentru a conduce complet un client - din momentul în care acesta se adresează dvs. și până la primirea de fonduri împrumutate în contul său, trebuie să aveți legături cu instituțiile de credit, pentru a deveni partenerul lor. Acest lucru vă va permite să reprezentați interesele persoanei care v-a depus cererea în bancă. Cu cât lucrați mai multe organizații, cu atât veți avea mai mulți clienți, cu atât vor fi mai mari marjele de profit.
În cazul unui parteneriat, banca vă va furniza informații complete despre produsele sale de împrumut, condițiile și cerințele, va furniza documentația necesară (formulare de cerere, chestionare etc.). În plus, unele organizații furnizează brokerilor lor software care vă va permite să faceți schimb rapid de informații cu angajații lor pe internet.
O altă întrebare care trebuie rezolvată: ce domenii de împrumuturi trebuie să se ocupe. De regulă, brokerii de credit nu se limitează la unul sau două tipuri de servicii. De obicei, se specializează în întreaga gamă de direcții bancare. Acestea sunt împrumuturi de consum, împrumuturi auto și credite ipotecare.
În cazul unui împrumut ipotecar, agențiile imobiliare sunt o concurență destul de serioasă pentru brokeri, dar unii clienți apelează în continuare la primul. Pentru a lucra cu un credit ipotecar, este important nu numai să fiți bine versat în produsele bancare, ci și să aveți informații despre starea pieței imobiliare. Trebuie să știți cum se încheie tranzacțiile și ce nuanțe există atunci când obțineți un împrumut pentru un apartament. Astfel, un broker ipotecar trebuie să fie un specialist cu spectru larg.
Dacă vorbim despre tendințe, cea mai mare parte a clienților brokerului solicită împrumuturi personale și de consum, urmate de cererea de împrumuturi auto. Aceste domenii sunt liderii fără îndoială. Dar există și altele, inclusiv ipoteci. Nefiind limitat la nicio specializare specifică, vă extindeți cercul de potențiali clienți și vă creșteți șansele de a câștiga bani.
În ceea ce privește alegerea formei organizaționale și juridice, statutul juridic al unui broker de credit / ipotecă nu este definit în prezent în legislația rusă. El poate lucra înregistrându-se ca antreprenor individual, LLC, CJSC etc. El, spre deosebire de un agent vamal sau de un broker de acțiuni, nu este supus niciunei restricții în această privință.
Multe bănci sunt fericite să coopereze cu astfel de firme, indiferent de statutul lor. Principalul lucru aici este eficiența și rezultatele muncii sale. În cazul în care compania este mare și intenționează să-și extindă în continuare activitățile, atunci cea mai bună opțiune ar fi înregistrarea companiei ca LLC.
În ceea ce privește biroul în sine, în acest caz locația sa geografică joacă un rol decisiv. Cea mai bună alegere se bazează pe două opțiuni:
Alegerea locației potrivite determină până la 40% din succesul dvs. și vă oferă un flux constant de clienți.
În ceea ce privește sediul în sine, suprafața acestuia poate fi mică - de la 15-20 de metri pătrați. Tot ce aveți nevoie este să amplasați mai multe locuri de muncă (2-4) echipate cu computere. Managerii dvs. vor sta aici și vor sfătui clienții. În plus, puteți pune o canapea pentru a aștepta la coadă atunci când există mai mulți vizitatori în același timp. Este important ca biroul să fie plăcut pentru ochi - curat, ușor și confortabil. Acest lucru va crea impresia potrivită și va crește loialitatea clienților față de compania dvs.
Brokerii de credit sunt contactați cel mai adesea atunci când nu pot obține un împrumut. Metodele lor de lucru sunt diferite. Unii caută emiterea unui împrumut folosind metode pare, în timp ce alții nu caută să respecte litera legii.
Începând să lucrați ca broker de credite, în primul rând, ar trebui să decideți strategia activității dvs.
Un broker de împrumut are ocazia să devină complet independent și să ia în mod independent decizii cu privire la posibilitățile de a obține împrumuturi la o anumită bancă.
Poate deveni un analist oferind clienților informații complete despre împrumuturile bancare. De asemenea, el poate reprezenta oficial una sau mai multe bănci simultan, ceea ce necesită încheierea unui acord de cooperare.
Astfel, se obțin mai multe avantaje simultan, inclusiv o bază extinsă de clienți, consolidarea reputației sale.
În acest fel puteți crește profitabilitatea întregii afaceri în ansamblu și puteți simplifica cât mai mult procedura de colectare a tuturor documentelor necesare.
La începutul activității, brokerul de credit trebuie să înțeleagă clar că o astfel de activitate este destinată persoanelor active. Nu este suficient doar pentru a fi bine versat în profesia dvs., de asemenea, trebuie să puteți găsi clienți în afacerea dvs.
Înainte de a vă forma compania, trebuie să stabiliți cine va acționa ca public țintă. Nu ar trebui să oferiți multe servicii simultan, deși în cele din urmă s-ar putea ajunge la asta.
În primul rând, trebuie să oferiți un singur serviciu, de exemplu, pentru a oferi împrumuturi pentru nevoile zilnice. Cumpărătorii de echipamente auto, reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii vor fi clienți potențiali.
Contactarea unui broker de împrumut are propriile sale avantaje și dezavantaje.
Printre avantaje se numără:
Dacă mai multe aplicații primesc o decizie pozitivă, va fi posibil să se facă o alegere între ele.
Dezavantajele sunt următoarele:
În timpul crizei financiare, tot mai mulți oameni încep să apeleze la companiile bancare pentru soluții la problemele lor financiare. Și dacă istoricul dvs. de credit este dezamăgitor, atunci puteți folosi întotdeauna ajutorul unui broker de credit. Astăzi vom vorbi despre cum poți deveni unul, de unde să începi și pentru ce trebuie să fii pregătit.
Dar mai întâi lucrurile. Să începem cu definiția: un broker este un intermediar între debitorii și organizațiile financiare și de credit, care oferă asistență profesională persoanelor fizice și juridice.
Poate consta în selectarea celei mai avantajoase oferte de împrumut, colectarea tuturor documentelor necesare, înregistrarea cererilor, precum și în sprijinul complet al clientului din momentul selectării băncii până la primirea sumei solicitate la casierie .
Este foarte important să decideți în prealabil cu privire la serviciile pe care intenționați să le furnizați clienților dvs., pentru a nu fi „pulverizați” în direcțiile terților.
Unde sa încep?
Cel mai bine este să întocmiți un plan de afaceri, care să conțină următoarele puncte:
După ce ați trecut aceste puncte, va trebui să vă faceți treaba numai de înaltă calitate, pentru a nu numai să atrageți clienți, ci și pentru a face ca cuvântul din gură să funcționeze. Amintiți-vă că fiecare client mulțumit vă va aduce încă 2-3, iar un client nemulțumit va speria zeci.
Pentru a deveni un broker cu adevărat bun, vă recomandăm să urmați cursuri de specialitate pentru a obține o licență și certificate.
Un broker de împrumut este o legătură intermediară între debitor și bancă. Acesta creează baza pentru utilizarea în siguranță a sistemului de creditare, oferind asistență de consultanță în toate etapele obținerii unui împrumut.
Lucrând printr-un intermediar, clientului i se oferă următoarele avantaje:
Interacțiunea prin intermediul unui broker și a instituțiilor financiare este benefică. Activitatea de diligență a potențialilor împrumutați este transferată către intermediar (împreună cu responsabilitatea pentru încălcarea obligațiilor contractuale).
Înainte de a deveni un broker de credite, trebuie să studiați cu atenție etapele activității sale și să cântăriți cu atenție posibilitățile dvs. pentru organizarea competentă a procesului. Veți avea nevoie de cheltuieli pentru închirierea / achiziționarea spațiilor, angajarea personalului, cheltuieli de funcționare pentru comunicare și acces la internet.
Un model de afaceri tipic arată astfel:
Orice altceva depinde numai de aprobarea de către o anumită bancă a unei cereri depuse anterior. Dacă împrumutul este aprobat, atunci se încheie și se semnează un contract de împrumut cu împrumutatul, iar instituția financiară plătește remunerația intermediarului.
Notă
De asemenea, un acord între broker și client poate prevedea o remunerație separată pentru intermediar de împrumutatul însuși.
Serviciile intermediare de externalizare sunt solicitate datorită posibilității tuturor participanților la piața financiară de a economisi salariile specialiștilor cu înaltă calificare. În împrumuturi, atât băncile, cât și potențialii împrumutători manifestă un anumit interes în transferul unui număr de funcții către un contractant.
Primul este profitabil datorită lipsei investițiilor în selecție, formare a personalului pentru departamentul care lucrează cu clienții. Brokerul de credit pregătește și supraveghează independent activitatea acestor specialiști. Mai mult, el studiază activ toate ratele actuale ale împrumutului, efectuează o analiză comparativă și identifică avantajele cheie pentru clienții băncii.
Împrumutații, la rândul lor, primesc asistență calificată cu o evaluare obiectivă a serviciilor oferite de bănci. Da, plătesc un comision convenit pentru acest lucru, dar se scutesc de vizitarea simultană a mai multor instituții financiare și de nevoia de a efectua singuri analize, de a calcula costul menținerii împrumuturilor.
Rentabilitatea activității antreprenoriale se datorează în mare parte elaborării competente a planului. Mai mult, este necesar să se țină seama de specificul regiunii în care este planificată desfășurarea activității unui broker de credit. Cooperarea cu companiile industriale și cu fermierii care câștigă bani din agricultură va trebui construită în moduri diferite.
Chiar și în etapa de elaborare a unui plan de afaceri, ar trebui să vă gândiți la următoarele puncte:
Merită să ne gândim cu atenție la schema de plată pentru serviciile intermediare, deoarece, cu un grad ridicat de povară a creditului, există o mare probabilitate de refuzuri masive de a emite noi împrumuturi.
Notă
Nu va fi inutil să prevedeți o plată în avans pentru serviciile dvs. (cereri de istoric financiar, notare etc.), astfel încât clientul, refuzând să le furnizeze în procesul de procesare a cererii sale, să obțină, de asemenea, profit, ca oricine altcineva .
Buna! Cumpărarea propriei case este un proces foarte solicitant. Potențialul proprietar nu are întotdeauna destui bani de cumpărat. Ipoteca poate fi o soluție. Dar cum să înțelegem varietatea de programe oferite de bănci și să alegem cele mai profitabile? În această situație, un profesionist în domeniul împrumuturilor pentru locuințe - un broker ipotecar - va veni în ajutor.
Brokerajul ipotecar este o activitate intermediară care vizează consultanță, asistență financiară și juridică a clienților în procesul de contractare a unui credit ipotecar. În Rusia, această linie de servicii este încă destul de tânără. Odată cu participarea brokerilor ipotecare, doar puțin mai mult de 5% din împrumuturile pentru locuințe sunt încheiate. În țările din Europa de Vest și Statele Unite ale Americii, această cifră variază de la 40 la 60%.
Furnizarea de servicii pentru alegerea programului de credit optim, precum și asistență cuprinzătoare a clientului de la începutul colectării documentelor până la momentul semnării unui acord cu banca - acestea sunt principalele componente ale brokerajului ipotecar.
În Federația Rusă, astfel de servicii pot fi furnizate de:
Primele trei opțiuni impun anumite restricții în ceea ce privește proprietatea achiziționată sau locația împrumutului. Specialiștii independenți vor putea selecta mai obiectiv un program ipotecar care să îndeplinească toate cerințele clientului.
Un broker ipotecar este un profesionist în sectorul financiar al economiei, oferind servicii intermediare între persoane fizice și bănci care emit împrumuturi pentru locuințe.
Cunoașterea extinsă în domeniul împrumuturilor imobiliare, asigurărilor și a altor domenii conexe permite brokerului ipotecar să preia toate lucrările privind:
Principalele responsabilități ale unui broker ipotecar includ selectarea rapidă a celui mai profitabil program ipotecar și încheierea unui contract de împrumut între debitor și bancă.
În Rusia, nu există nicio lege care să reglementeze activitățile brokerilor ipotecare. Prin urmare, un punct important în lucrul cu un intermediar este încheierea unui contract, care îi prezintă toate obligațiile. Trebuie amintit că brokerul are dreptul de a nu furniza servicii care nu sunt specificate în contract. Și va fi imposibil să-l obligi să facă acest lucru.
Pentru a înțelege mai bine cine este un broker ipotecar, este necesar să înțelegem ce oportunități se deschid pentru împrumutatul care folosește serviciile sale:
La primul contact, un specialist în selecția unei ipoteci va întreba în detaliu:
Pe baza analizei datelor obținute și a stării financiare a debitorului, specialistul selectează cele mai profitabile programe ipotecare dintre ofertele băncilor. Guruul împrumutului vă va spune în detaliu și în detaliu toate nuanțele și particularitățile cooperării cu fiecare dintre băncile solicitante.
Următoarea etapă de lucru va fi semnarea unui acord intermediar, care va enumera toate serviciile furnizate de specialist și costul acestora. În această etapă, trebuie să fiți extrem de atent și să studiați cu atenție toate punctele documentului propus pentru semnare.
Colectarea și completarea documentelor necesare, depunerea unei cereri se efectuează împreună cu împrumutatul. După primirea aprobării băncii, este rândul selectării bunurilor imobile. Un broker ipotecar vă va ajuta să verificați curățenia juridică a unui apartament, să evaluați starea financiară a companiei dezvoltatoare și să selectați cele mai favorabile condiții de asigurare.
Înainte de semnarea contractului de ipotecă, clientului i se vor explica toate clauzele și condițiile pentru acordarea unui împrumut într-un limbaj ușor de înțeles și accesibil. Activitatea unui broker ipotecar va fi finalizată numai după ce împrumutatul a finalizat tranzacția și a primit locuințe.
Puteți învăța cum să deveniți un broker ipotecar printr-o pregătire specială. Primele cursuri de brokeraj ipotecar au fost create în 2005 la inițiativa sectorului bancar, Guild of Russian Realtors and Association of Individual Housing Construction. Multe agenții mari de brokeraj, pe baza experienței lor, își dezvoltă și implementează propriile programe.
Centrele de instruire ale ANO „Liga Națională a Brokerilor Ipotecari Certificați”, pe lângă serviciile educaționale, oferă viitorilor specialiști sprijinul și asistența lor în dezvoltarea și promovarea afacerilor. Liga a dezvoltat standarde speciale pentru profesie și a introdus un sistem de certificare voluntară.
Profesiunile „Credit Broker” și „Credit Consultant” sunt predate la Universitatea Economică de Stat Samara. Programul de curs a fost dezvoltat în comun cu Asociația Brokerilor de Credit din Rusia.
Există alte centre de instruire a brokerilor ipotecari pe Internet. Este de remarcat faptul că un astfel de antrenament variază între 10-15 și 60 de mii de ruble.
Principalul dezavantaj al împrumutului prin intermediul unui specialist în selecția unui credit ipotecar este necesitatea de a plăti pentru munca sa. Costul serviciilor de broker ipotecar depinde cel mai adesea de condițiile stabilite de agenție. Plata începe de la 10.000 de ruble pe soluție. În același timp, va fi necesar să se plătească pentru munca efectiv efectuată de specialist chiar și în cazul refuzului de a formaliza în continuare împrumutul.
Așteptăm întrebările dvs. în comentarii. Vom fi recunoscători pentru evaluarea articolului și abonarea la știrile proiectului.
