Ultimii ani au devenit un adevărat test pentru economia rusă. Mulți debitori au fost nevoiți să treacă și printr-o serie de teste, care nu au avut întotdeauna posibilitatea de a-și achita datoriile la timp. De aceea, mulți oameni sunt interesați de modul în care se va schimba programul de asistență ipotecară din 2019 și de cele mai recente știri pe această temă.
Dacă vizitați site-ul oficial al agenției care oferă sprijin cetățenilor și oferă asistență în achitarea datoriilor, va deveni evident că termenii și condițiile actuale diferă semnificativ de ceea ce era oferit clienților cu un an mai devreme. Cerințele actualizate pentru persoanele care au nevoie de sprijin în 2019 au limitat în mod semnificativ gama de persoane care pot aplica și pot conta pe aprobarea acestuia. Doar acei debitori care se află într-o situație cu adevărat dificilă vor putea schimba contractul de împrumut. În același timp, este important să apară necazuri din cauza unor circumstanțe aflate în afara controlului proprietarilor de imobile ipotecate.
Cele mai recente știri despre Programul de Asistență Ipoteca AHML din 2019 sunt legate de apariția unei clauze mici, dar importante, în cerințele solicitanților. Este vorba despre o creștere a plăților lunare ale debitorilor către bancă cu 30 la sută sau mai mult.
Dar astfel de condiții pot fi îndeplinite doar de cei care au făcut un împrumut în valută. Adică, cerințele actualizate limitează semnificativ gama de persoane care primesc asistență, lăsând în el doar cei care au primit un împrumut în valută. Restul trebuie să se bazeze pe bunăvoința angajaților care iau în considerare cererile.
În plus, trebuie să știți că:
Este important de subliniat că aceste restricții pot fi ignorate în cazuri speciale.
Menționând faptul că instituțiile de credit înseși, care au emis credite ipotecare și au primit locuințe drept garanție, sunt angajate în examinarea cererilor depuse de clienți, ar trebui să se concentreze pe procedura completă de obținere a condițiilor preferențiale.
Actualul program de asistență pentru debitorii ipotecari necesită următoarele acțiuni:
Trebuie adăugat că lista exactă a valorilor mobiliare și un exemplu de cerere sunt prezentate pe site-ul oficial al AHML în secțiunea dedicată lucrului cu o instituție de credit care deservește debitorul.
Lista persoanelor care pot aplica pentru programul de asistență pentru debitorii ipotecari oferit de AHML pentru anul 2019 este limitată la 4 grupuri de persoane:
Adică, această listă include cele mai vulnerabile pături ale societății care au cel mai mult nevoie de beneficii.
Potrivit ultimelor știri, trebuie îndeplinite următoarele cerințe suplimentare:
Pe lângă cele de mai sus, există cerințe separate pentru bunurile imobiliare ipotecate. Deci, trebuie să fie singura casă a familiei care se află pe teritoriul Rusiei.
O nuanță importantă despre care toți potențialii participanți la programul de asistență ipotecară AHML trebuie să o cunoască este existența mai multor forme diferite de asistență:
În plus, trebuie să țineți cont de caracteristicile și limitările de mai sus. Este important ca solicitanții de sprijin să rețină că suma maximă nu poate depăși un milion și jumătate de ruble sau 30% din valoarea totală a datoriei.
Excepție fac situațiile în care serviciile de tutelă, adjuncții, ombudsmanul pentru drepturile omului și reprezentanții puterii executive responsabile cu asigurările sociale sunt interesați de prestații.
Principalul lucru pe care trebuie să-l știți despre pregătirea documentelor este scopul lor. Aceștia sunt obligați să confirme eligibilitatea solicitantului pentru beneficii. În același timp, cele mai recente știri despre asistența acordată debitorilor ipotecari în 2019 subliniază faptul că băncile pot solicita titluri suplimentare la propria discreție.
Dar, în general, plătitorii de împrumuturi trebuie să se pregătească:
În plus, este permisă furnizarea altor documente la cererea solicitantului, dacă acesta este convins că acestea vor ajuta comisia să ia o decizie pozitivă. Nu sunt necesare documente care să confirme că solicitantul nu deține alte imobile, o cameră sau o casă.
Cele mai recente știri și informațiile de mai sus indică faptul că doar participanții la o ipotecă valutară pot conta pe o scădere a plăților. Acest lucru este confirmat de numeroasele recenzii ale celor care au aplicat deja (deși acesta nu este un motiv pentru a refuza să scrieți o cerere). Prin urmare, împreună cu sprijinul guvernamental, ar trebui luate în considerare modalități alternative de reducere a împrumutului.
Există acum două moduri principale de a face față dificultăților financiare:
Ambele opțiuni nu permit întârzieri.
Clienții băncilor ruse care au primit deja împrumuturi pentru locuințe direcționate sau încă iau în considerare posibilitatea de a le obține sunt adesea interesați de care este exact programul de asistență pentru debitorii ipotecari. Nu este un secret special pentru nimeni că ipoteca este cea care contribuie în mod activ la soluția reală a problemei furnizării de locuințe pentru cetățenii Federației Ruse. Desigur, această opțiune de finanțare a achiziției de locuințe are atât laturi pozitive, cât și negative. Cu toate acestea, fără utilizarea sa, multe familii, în special cele tinere, nu și-ar putea achiziționa propriile apartamente.
Următoarea criză economică a determinat guvernul să sprijine debitorii ipotecari aflați în dificultăți financiare.
O măsură eficientă este publicarea Rezoluției 373 la 20 aprilie 2015, elaborată de Guvernul Federației Ruse.
Implementarea programului de sprijinire a deținătorilor de credite ipotecare prevăzut de prezentul regulament se realizează de către structura AHML, adică Agenția abilitată să se ocupe de problemele de stimulare a creditării ipotecare pentru locuințe. Inițial, acest document prevedea că programul de asistență financiară menționat anterior ar urma să funcționeze până la sfârșitul anului 2016. Cu toate acestea, această rezoluție a fost ulterior completată în mod repetat cu noi norme și schimbată.
După o pauză, sprijinul guvernamental pentru beneficiarii de credite ipotecare este reluat. În iulie 2017, alte 2 (două) miliarde de ruble vor fi alocate pentru implementarea programului de asistență. Sursa acestor fonduri este un fond special guvernamental. Noile condiții și cerințe, conform cărora debitorii ipotecari pot participa pe deplin la programul de ajutor de stat, sunt stabilite prin următorul decret guvernamental. Numărul actului normativ este 961. Valabilitatea acestui document este datată 11 august 2017.
În prezent, debitorii de credite ipotecare care intenționează să devină participanți cu drepturi depline la programul preferențial de asistență financiară din partea statului sunt supuși următoarelor condiții:
Potrivit unor debitori, băncile comerciale refuză adesea să restructureze creditele ipotecare. Cu toate acestea, această măsură este benefică pentru instituțiile financiare. La urma urmei, statul rambursează băncilor veniturile din dobânzi care nu au fost primite din cauza închiderii anticipate a ipotecii.
Modificările aduse la 10 februarie 2017 la termenii programului de asistență financiară pentru debitorii ipotecari prevăd că compensația pentru maximum 30% din valoarea împrumutului rămasă, care nu depășește 1,5 (un milion și jumătate) de ruble, este acordată solicitant în următoarele cazuri:
În cazul în care beneficiarul creditului ipotecar are un copil, acesta are dreptul de a solicita rambursarea a doar 20% din soldul acestui credit. Modificările intervenite în condițiile programului la data de 08.10.2017 fac posibilă majorarea cuantumului maxim al acestei plăți cu 100%, dacă o comisie specială interdepartamentală aprobă o astfel de majorare.
De menționat că există și opinii negative despre programul de asistență de stat pentru debitorii ipotecari. După cum arată analiza lor detaliată, principalele motive pentru respingerea cererilor sunt adesea asociate cu furnizarea de informații inexacte de către cetățeni și cunoașterea insuficientă a cerințelor de bază ale acestui program. De exemplu, nu toți solicitanții de participare la program iau în considerare faptul că împrumutatul are dreptul de a aplica pentru restructurare nu mai devreme de 12 (douăsprezece) luni de la data înregistrării creditului ipotecar.
Lista categoriilor de entități îndreptățite să se bazeze pe asistența statului în achitarea creditului ipotecar este prevăzută de Hotărârea Guvernului nr. 373. Modificările corespunzătoare la acest act normativ au fost efectuate la data de 24 noiembrie 2016.
Astfel, următoarele tipuri de debitori sunt eligibili să solicite asistență financiară:
Programul de asistență de stat pentru debitorii ipotecari prevede, de asemenea, anumite cerințe pentru un apartament ipotecar:
Nuanță semnificativă- restricțiile menționate mai sus privind suprafața totală a locuinței împrumutate și prețul pe metru pătrat nu se aplică familiilor cu cel puțin trei copii minori.
În cazul în care cota (parte) din proprietatea împrumutatului într-un alt spațiu de locuit depășește 50%, cererea acestuia va fi respinsă, dar, alternativ, solicitantul poate pur și simplu să reînregistreze această proprietate la una dintre rude. În plus, trebuie să știți că din 11 august 2017, toate problemele controversate legate de zona apartamentelor și abaterile de la parametrii programului sunt soluționate de o comisie specială interdepartamentală.
Cerințele pentru un program de asistență financiară pentru un debitor ipotecar sunt următoarele:
Cu alte cuvinte, programul de asistență va putea folosi în principal acei debitori care au emis
Guvernul Federației Ruse decide:
1. Să aprobe modificările anexate la condițiile de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă, aprobate de Guvernul Federației Ruse din 20 aprilie. , 2015 Nr. 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, precum și o majorare a capitalului autorizat al acțiunii. Compania „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2015, nr. 17, art. 2567; nr. 50, art. 7179; 2016, nr. 50, art. 7089; 2017, nr. 8, Art. 1245).
2. Către Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse:
până la 1 septembrie 2017, creați o comisie interdepartamentală pentru luarea deciziilor cu privire la rambursarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturile ipotecare (împrumuturi), drepturi de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, iar societatea pe acțiuni „Agenția de Credit Ipotecar pentru Locuințe” pentru împrumuturi ipotecare (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță au fost dobândite de această societate, pierderi (partea lor) rezultate din restructurarea creditelor (împrumuturilor) ipotecare în conformitate cu prevederile programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă, să aprobe regulamentul comisiei menționate, componența și procedura de lucru;
de a trimite societății pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” în modul prescris, fonduri în valoare de 2 miliarde de ruble, în conformitate cu ordinul Guvernului Federației Ruse din 25 iulie 2017 nr. 1579-r ca o contribuție la capitalul autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” „în scopul rambursării pierderilor (partea lor) către creditori (creditori) pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenți ipotecari care funcționează în conformitate cu prevederile Legea federală „Cu privire la valorile mobiliare ipotecare”, pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță în temeiul cărora sunt dobândite de agenții ipotecari și societatea pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” pentru împrumuturi ipotecare (împrumuturi), drepturile de creanta pentru care au fost achizitionate de aceasta societate, daca respectivele credite ipotecare (credite) sunt restructurate in conformitate cu termenii programului de asistenta acordata anumitor categorii de debitori pe credit ipotecar împrumuturi personale (împrumuturi) într-o situație financiară dificilă.
3. Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat asigură, în conformitate cu procedura stabilită, o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe” cu 2 miliarde de ruble prin plasarea de acțiuni suplimentare și luarea de acțiuni legate de aceasta. la achiziționarea acestor acțiuni și înregistrarea dreptului de proprietate al Federației Ruse asupra acestora, în conformitate cu un acord tripartit între Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Utilităților din Federația Rusă, Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat și Societatea pe Acțiuni. „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe”.
4. Să recomande societății pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor”, anterior majorării capitalului autorizat în conformitate cu alin. trei din clauza 2 și clauza 3 din prezenta rezoluție, să trimită fonduri proprii în valoare de cel mult peste 500 de milioane de ruble pentru rambursarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturi ipotecare (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite prin ipotecă agenților, pierderile (partea lor) apărute ca urmare a restructurării în condițiile programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, precum și pentru a permite utilizarea fondurilor primite în în conformitate cu paragraful 3 al paragrafului 2 din prezenta Hotărâre de rambursare a costurilor societății pe acțiuni „Agenția de Credit Ipoteca Locuințelor”, tam-tam care, pe parcursul implementării programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi), care se află într-o situație financiară dificilă, în conformitate cu prezentul alineat.
5. În cazul în care cererile debitorilor de restructurare a creditelor ipotecare (împrumuturi) au fost primite înainte de intrarea în vigoare a prezentei rezoluții, dar nu au fost satisfăcute, compensarea pierderilor (o parte dintre acestea) către creditori (creditori) la creditele ipotecare (împrumuturi). ), agenții ipotecari care desfășoară activități în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturile ipotecare (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari și societatea pe acțiuni „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe”. „pentru creditele (împrumuturile) ipotecare, drepturile de creanță pentru care sunt dobândite de această societate, pot fi efectuate în cazul solicitării repetate a împrumutatului, cu condiția ca condițiile de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori. pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturile) care se află într-o situație financiară dificilă, astfel cum a fost modificată prin prezenta rezoluție, se respectă.
APROBAT DE
decret guvernamental
Federația Rusă
din data de 11 august 2017 Nr.961
Principalele condiții de implementare a programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, care se află într-o situație financiară dificilă, vor fi precizate după cum urmează:
"APROBAT
decret guvernamental
Federația Rusă
din data de 20 aprilie 2015 Nr. 373
(modificat prin rezoluție
Guvernul Federației Ruse
din data de 11 august 2017 Nr. 961)
1. Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă (denumit în continuare program) determină condițiile de restructurare a creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru anumite categorii de debitori care se află într-o situație financiară dificilă, precum și condițiile de rambursare a creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenți ipotecari care funcționează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru locuințe. împrumuturi ipotecare (împrumuturi), pentru care drepturile de creanță au fost dobândite de agenții ipotecari, și Societatea „Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe” pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de această societate, pierderile (lor parte) care rezultă ca urmare a unei astfel de restructurari (denumit în continuare creditor, debitor, compensare, restructurare).
2. Rambursarea în cadrul programului se efectuează o singură dată pentru împrumuturile ipotecare (împrumuturi), restructurate în conformitate cu prezentul document, în modul prescris de Societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe”, publicat pe site-ul său oficial în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet”.
3. Pierderile (partea lor) ale creditorului sunt supuse compensației pentru fiecare credit ipotecar imobiliar (împrumut) restructurat în conformitate cu prezentul document, în cuantumul cu care, ca urmare a restructurării în cazurile prevăzute la litera „c” al paragrafului 10 al prezentului document, cuantumul obligațiilor bănești ale împrumutatului în temeiul contractului de împrumut (contract de împrumut), dar nu mai mult decât valoarea maximă a compensației stabilită la paragraful 6, ținând cont de paragraful 7 al prezentului document.
4. Rambursarea în cadrul programului se realizează în limita fondurilor prevăzute pentru implementarea programului.
5. Restructurarea se efectuează pe baza deciziei împrumutătorului cu privire la cererea de restructurare depusă de împrumutat creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).
Restructurarea poate fi efectuată de către creditor și debitor (debitori solidali) încheierea unui acord privind modificarea condițiilor unui contract de credit încheiat anterior (contract de împrumut), încheierea unui nou contract de împrumut (contract de împrumut) în scopul rambursării integrale. a datoriei la un credit ipotecar restructurat (împrumut), încheierea unui acord amiabil (denumit în continuare acord de restructurare). Termenii acordului de restructurare trebuie să respecte cerințele stabilite la paragraful 10 al prezentului document.
6. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar restructurat pentru locuință (împrumut) este de 30 la sută din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1.500 de mii de ruble, cu excepția cazului în care prevăzute la paragraful 7 al prezentului document.
7. În conformitate cu decizia Comisiei interdepartamentale pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturile ipotecare (împrumuturi), drepturi de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, iar societatea pe acțiuni „Agenția de Credit Ipotecar pentru Locuințe” pentru împrumuturi ipotecare (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță au fost dobândite de această societate, pierderi (partea lor) rezultate din restructurarea creditelor ipotecare (împrumuturi) în conformitate cu termenii programului (denumită în continuare comisia interdepartamentală), valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) pe baza recursului corespunzător al împrumutătorul comisiei interdepartamentale poate fi majorat, dar de cel mult 2 ori, în modul prevăzut de regulamentul privind comisia interdepartamentală.
8. Cu excepția cazului în care prezentul document prevede altfel, de la data depunerii cererii de restructurare, trebuie îndeplinite concomitent următoarele condiții:
a) împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse, aparținând uneia dintre următoarele categorii:
cetățenii care au unul sau mai mulți copii minori sau care sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;
cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;
cetățeni care sunt veterani de luptă;
cetățenii aflați în întreținere de persoane sub 24 de ani care sunt elevi, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți cu normă întreagă;
b) modificarea situației financiare a împrumutatului (debitori solidali) - venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea cuantumul plății lunare planificate a împrumutului (împrumutului) calculat la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare nu depășește, pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar), de două ori minimul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse, pe teritoriul cărora locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în considerare. În acest caz, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidari) în perioada de facturare este egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și al membrilor familiei acestuia, care în sensul prezentului paragraf includ soțul (soția) împrumutatului (debitor solidar) și copiii săi minori, inclusiv pe cei aflați sub tutela sau tutela acestuia, precum și persoanele specificate în paragraful cinci al subclauzei „a " din prezenta clauză, precum și mărimea plății lunare planificate a unui împrumut, calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, majorată cu cel puțin 30 la sută față de mărimea plății lunare planificate calculată la data de data încheierii contractului de împrumut (contract de împrumut);
c) garanția pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de împrumut (contract de împrumut) este o ipotecă a unui spațiu rezidențial situat pe teritoriul Federației Ruse sau un gaj de creanțe asupra unor astfel de spații rezidențiale care decurg dintr-un acord de participare la construcție comună care îndeplinește cerințele Legii federale „Cu privire la participarea la construcția comună a clădirilor de apartamente și a altor obiecte imobiliare și asupra modificărilor unor acte legislative ale Federației Ruse „(denumit în continuare contractul de participare la construcția comună);
d) suprafața totală a spațiilor rezidențiale, inclusiv spațiile rezidențiale, dreptul de creanță la care rezultă dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de împrumut ( contract de împrumut), nu depășește 45 mp. metri - pentru o camera cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o camera cu 2 livinguri, 85 mp. contoare - pentru spații cu 3 sau mai multe camere de zi;
e) spații rezidențiale, inclusiv spații rezidențiale, dreptul de creanță la care decurge dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este o garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de împrumut (contract de împrumut), este ( va fi) singura locuinţă a gajului. Totodată, în perioada care începe de la data intrării în vigoare a Decretului Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 nr. 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii a debitorilor pentru credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și o majorare a capitalului statutar al societății pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor” de la data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, aceasta i se permite să dețină o cotă totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 alt imobil rezidențial în valoare de cel mult 50 la sută. Membrii familiei debitorului gajist includ soțul gajului și copiii minori ai acestuia, inclusiv cei sub tutela sau tutela sa.Respectarea acestor condiţii este confirmată de cererea împrumutatului într-o formă scrisă simplă.Debitorul nu are nevoie să furnizeze informaţii din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare. Societatea „Agenția de Credit Ipoteca Locuințelor” verifică informațiile furnizate în conformitate cu acest paragraf de către împrumutat;
f) contractul de împrumut (contractul de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, cu excepția cazului în care împrumutul ipotecar (împrumutul) este prevăzut în scopul rambursării integrale a datoriei aferente împrumutului ipotecar (împrumutul). ) furnizate cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat.
9. În cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute la paragraful 8 al prezentului document, plata despăgubirilor în cadrul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de regulamentul privind comisie interdepartamentală.
10. Acordul de restructurare trebuie să prevadă simultan următoarele condiții:
a) schimbarea monedei împrumutului (împrumutului) din valută străină în ruble rusești la o rată care nu este mai mare decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru împrumuturi (împrumuturi) exprimate în valută);
b) stabilirea ratei dobânzii la împrumut să nu depășească 11,5 la sută pe an (pentru împrumuturile (împrumuturile) denominate în valută) sau să nu fie mai mare decât rata în vigoare la data acordului de restructurare (pentru împrumuturile (împrumuturile) exprimate în ruble rusești) ;
c) o scădere a obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solidali) în cuantum de cel puțin cuantumul maxim al despăgubirii stabilit prin clauza 6, ținând cont de clauza 7 din prezentul document, ca urmare a unei iertări unice a o parte din suma împrumutului (împrumutului) și (sau) schimbarea valutei împrumutului (împrumutului) din valute străine în ruble rusești la o rată mai mică decât rata monedei corespunzătoare stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse, ca a datei încheierii acordului de restructurare (pentru împrumuturi (împrumuturi) exprimate în valută);
d) scutirea împrumutatului (debitori solidali) de la plata forfetului calculat în condițiile contractului de împrumut (contract de împrumut), cu excepția forfetului plătit efectiv de împrumutat (debitori solidali) și (sau ) colectate în baza unei hotărâri judecătorești care a intrat în vigoare.
11. La încheierea unui acord de restructurare nu este permisă scurtarea termenelor creditelor ipotecare (împrumuturi) și/sau perceperea creditorului de la debitor (debitori solidali) un comision pentru acțiunile legate de restructurare.
12. Toate decontările din cadrul programului sunt efectuate în ruble ruse la cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru împrumuturi (împrumuturi) denominate în valută străină) ."
Au fost clarificate principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă. Modificările vor face posibilă continuarea programului și restructurarea a cel puțin 1,3 mii credite (împrumuturi).
Se are în vedere crearea unei comisii interdepartamentale de către Ministerul Construcțiilor din Rusia, care va putea lua decizii, inclusiv cu privire la creșterea cuantumului despăgubirilor pentru debitori.
În plus, Ministerul a fost instruit să trimită 2 miliarde de ruble Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe. în scopul programului.
Anumite categorii de debitori care se confruntă cu dificultăți în deservirea datoriilor și care s-au trezit într-o situație financiară dificilă vor putea conta pe asistență guvernamentală în persoana agenției Dom.rf (AHML). Să luăm în considerare în detaliu nuanțele și condițiile în care funcționează programul de asistență ipotecară.
Programul de stat de asistență pentru debitorii ipotecari cu un împrumut valabil care se confruntă cu dificultăți financiare a fost elaborat la nivelul structurii guvernamentale federale și este implementat prin restructurarea datoriei curente la creditele pentru locuințe.
Sunt determinate condițiile cheie ale programului. "Cu privire la implementarea în continuare a programului de asistență pentru debitorii ipotecari." Să le aruncăm o privire mai atentă.
Principalele condiții ale rezoluției luate în considerare includ:
Prin decizia Guvernului Federației Ruse, termenul de implementare a programului de asistență a fost prelungit. Data de expirare nu a fost încă specificată.
Este important de înțeles că debitorii nevoiași nu sunt complet scutiți de a efectua plăți lunare pentru împrumuturi și de a plăti prime de asigurare pentru asigurarea proprietății sau a persoanelor. Cu toate acestea, au fost dezvoltate o serie de opțiuni pentru acordarea de asistență eficientă în creditarea locuințelor, care va contribui la atenuarea situației care a apărut.
Printre tipurile de astfel de asistență în 2019:
IMPORTANT! Ce tip de asistență va fi aplicat va depinde de nuanțele situației actuale din viața împrumutatului. Fiecare cerere este luată în considerare individual.
Proiectul de asistență pentru debitorii ipotecari, conform Hotărârii adoptate a Guvernului, și-a reluat funcționarea pe 22 august 2017. În aceste scopuri, de la bugetul de stat au fost alocate peste 2 miliarde de ruble.
Guvernul nu a indicat o dată anume pentru încheierea programului. Cu toate acestea, nu este greu de ghicit că se va termina când fondurile se vor epuiza.
Proiectul a fost suspendat periodic, apoi și-a continuat activitatea de restructurare a ipotecii problematice.
Nu orice împrumut este supus restructurării. Împrumutatul însuși, împrumutul și garanția trebuie să respecte cerințe și restricții destul de stricte. Să le luăm în considerare mai detaliat.
Doar cetățenii ruși din anumite categorii pot conta pe ajutorul statului în legătură cu un credit ipotecar valabil. Aceste categorii includ:
Un client, al cărui venit mediu lunar în ultimele trei luni anterioare depunerii cererii, nu depășește valoarea dublă a minimului de existență pentru fiecare membru al familiei, poate solicita restructurarea unui credit ipotecar (împrumut) cu ajutorul statului. (acest indicator va fi diferit pentru fiecare entitate constitutivă a Federației Ruse).
Adică, împrumutatul va trebui să confirme documentar nivelul solvabilității sale, sau mai degrabă inadecvarea acestuia pentru îndeplinirea normală a obligațiilor sale față de creditor.
Pentru debitorii în valută, condiția cheie este creșterea plății lunare curente a împrumutului cu cel puțin 30% la momentul solicitării față de data contractului de împrumut.
Subiectul ipotecii, prin analogie cu împrumutatul, trebuie să îndeplinească anumite cerințe. Printre ei:
În ceea ce privește factorul de unicitate a locuinței, programul de asistență permite deținerea cotei totale a împrumutatului împreună cu soțul/soția și copiii minori (dacă există) pentru un sediu și nu mai mult de 50%.
Pentru a beneficia de programul de asistență ipotecară AHML, împrumutatul trebuie să contacteze creditorul actual și creditorul ipotecar cu o cerere completată și semnată personal cu o cerere de restructurare a împrumutului. Ar trebui să contactați departamentul de credit sau departamentul de datorii restante.
Apoi, cererea, împreună cu un set de toate documentele atașate acesteia, vor fi trimise direct AHML pentru examinare și o decizie finală cu privire la oportunitatea acordării de sprijin cu participarea statului. Comisia interdepartamentală ia în considerare fiecare cerere în medie aproximativ 30 de zile calendaristice. Puteți afla despre soluție, din nou, prin intermediul băncii dvs.
Lista documentelor solicitate include:
NOTĂ! Lista de mai sus este aproximativă și poate fi mărită la solicitarea băncii sau a AHML.
Doar instituțiile de credit din Federația Rusă acreditate de Banca Centrală, care au rezultate de înaltă performanță și și-au dovedit fiabilitatea, participă la programul de asistență pentru debitorii ipotecari AHML.
Lista băncilor participante include:
Numărul total de bănci agent este de 99, împreună cu agenția federală.
De asemenea, printre participanții la proiect se numără AHML la scară regională pentru fiecare entitate constitutivă a Federației Ruse și agenți de credit ipotecar care au autoritatea de a accepta cereri de la debitorii ruși de credit ipotecar.
Ca orice alt program de stat, proiectul de ajutorare a debitorilor cu un credit ipotecar valabil are propriile probleme și caracteristici de implementare. Se notează următoarele puncte:
Deteriorarea bruscă a situației economice din țară a dus la faptul că mulți oameni au devenit în imposibilitatea de a plăti creditele pentru locuințe. Pentru a minimiza consecințele negative, Guvernul a dezvoltat un program de ajutorare a debitorilor ipotecari.
Acest program de credit ipotecar Medvedev are ca scop rezolvarea problemei și prevenirea colectării datoriilor prin vânzarea proprietății ipotecate.
Un împrumut ipotecar este emis în conformitate cu prevederile Legii federale „Cu privire la ipoteci (gajuri imobiliare)” (denumită în continuare Legea). În ciuda faptului că cumpărătorul unui apartament îl primește din momentul înregistrării de stat a contractului de vânzare-cumpărare, proprietatea este grevată până când cumpărătorul plătește integral. In cazul unei datorii, institutia bancara are dreptul sa actioneze in judecata si sa recupereze datoria de la debitor prin vanzarea bunului gajat.
În ultimii ani, debitorii care au contractat credite ipotecare în valută s-au trezit în cea mai dificilă situație. Datorită faptului că rubla a scăzut brusc de mai mult de două ori, pentru mulți debitori, suma plăților lunare a devenit inaccesibilă. Rambursările în cadrul programului de credit ipotecar de stat se efectuează tuturor categoriilor de debitori, indiferent de moneda în care a fost emis împrumutul.
În 2015, a fost adoptat un program de stat de asistență pentru debitorii ipotecari. Rezultatul a fost semnarea Hotărârii Guvernului RF „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) aflate într-o situație financiară dificilă, precum și o majorare a capitalului autorizat al societății mixte. -societate pe actiuni" Agentia de Credit Ipoteca Locuinte "Nr.373 (in continuare - Rezolutia)... Conține un algoritm clar pentru rambursarea ipotecii de către stat.
Pentru a ajuta deținătorii de credite ipotecare, fondul statutar al Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe a fost majorat cu 4,5 miliarde de ruble pe cheltuiala statului. Acest lucru a ajutat peste doi ani de program de asistență pentru debitorii ipotecari aflați în situații dificile, peste 22 de mii de familii.
Termenul pentru programul de asistență de la stat pentru rambursarea ipotecii a fost prelungit de mai multe ori și se încheie la 31 mai 2017.
Programul de credit ipotecar de stat a ajutat deja zeci de mii de familii. Acordarea asistenței de stat pentru achitarea ipotecii se încheie în mai 2017.
În 2017, nu toate categoriile de titulari de credite ipotecare pot apela la ajutorul debitorilor de credite ipotecare în situații dificile de viață. Pentru a aplica pentru o subvenție ipotecară de la stat, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe. Dacă cel puțin o cerință nu este îndeplinită, împrumutatul nu poate finaliza restructurarea în conformitate cu programul federal.
În același timp, returnările ipotecare oferite de stat nu trebuie să depășească 20% din valoarea datoriei rămase, dar, în același timp, suma maximă a acesteia nu trebuie să depășească 600.000 de ruble. Creditorul ipotecar trebuie să plătească restul sumei din buzunarul său.
Guvernul a limitat valoarea maximă a datoriei care poate fi restructurată. În plus, pentru a emite o rambursare a banilor pentru un credit ipotecar de la stat, împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe.
Doar cetățenii Federației Ruse pot folosi asistența de stat pentru debitorii ipotecari-2017. Acestea trebuie să fie din una dintre următoarele categorii:
De regulă, toți membrii familiei plătesc ipoteca. Pentru a oficializa restructurarea și a primi o subvenție de stat, este necesar ca venitul total al familiei din ultimele trei luni, atunci când este recalculat pentru fiecare membru al familiei (inclusiv toți copiii minori), să nu depășească două costuri ale vieții aprobate pentru o anumită entitate constitutivă. al Federaţiei la momentul solicitării ajutorului.
Asistența pentru deținătorii de credite ipotecare din partea statului se aplică numai acelor debitori care au contractat un credit ipotecar asupra imobilelor situate pe teritoriul Federației Ruse.
Prețul pe metru pătrat nu trebuie să depășească 60% din costul mediu pe metru pătrat al imobilului de aceeași categorie din aceeași regiune la data semnării contractului de împrumut.
Regulamentul limitează, de asemenea, dimensiunea suprafeței totale a avantajului imobil. Pentru un apartament format dintr-o cameră, suprafața totală nu trebuie să fie de 45 m2, pentru două camere - 65 m2, pentru trei camere - 85 m2.
Cerința de a limita suprafața și prețul pe metru pătrat de imobil nu se aplică debitorilor care au trei sau mai mulți copii.
Doar acei debitori ipotecari pentru care această proprietate este singura lor casă pot primi compensații ipotecare de la stat în 2017. Este permis ca împrumutatul și membrii familiei acestuia să dețină o parte din proprietatea rezidențială, dar nu mai mult de 50%.
Majoritatea deținătorilor de credite ipotecare sunt interesați de întrebarea: cum să obțineți compensații pentru o ipotecă de la stat? Pentru a face acest lucru, împrumutatul trebuie să se adreseze instituției bancare care i-a acordat împrumutul și să scrie o declarație în care prezintă cererea de restructurare a sumei rămase.
Ajutorul federal poate fi acordat sub una dintre următoarele forme:
Aproape toate organizațiile bancare care oferă servicii de credit ipotecar s-au alăturat programului de asistență al guvernului. O listă completă a acestora poate fi găsită pe site-ul oficial al Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe.
Împrumutații trebuie să acorde atenție că programul se aplică numai împrumutului în sine și dobânzii aferente acestuia. În ceea ce privește penalitățile pentru întârzierea plăților, banca are dreptul de a refuza anularea sau reducerea acestora. Din acest motiv, este mai bine să nu amânați contactarea băncii, folosind programul cât mai devreme posibil.
Programul nu se aplică penalităților sau amenzilor impuse de bancă pentru întârzierea plăților.
Deoarece cerințele pentru deținătorii de credite ipotecare, care fac obiectul programului de stat, sunt destul de stricte, mulți debitori pur și simplu nu pot profita de el. În același timp, numărul persoanelor care s-au trezit într-o situație dificilă și care nu au capacitatea materială de a plăti un împrumut este enorm.
Trebuie amintit că nu este rentabil ca bancă să înceapă imediat litigiile. Litigiile pot dura ani, iar uneori (deși rar) deciziile nu sunt în direcția instituției financiare. De aceea este mai profitabil pentru o organizație bancară să rezolve problema pe cale amiabilă, cu cele mai mici pierderi pentru fiecare dintre părți.
Din acest motiv, în cazul unei situații financiare dificile, este indicat ca împrumutatul să nu întârzie în scris băncii cu cererea de restructurare a datoriei. Clientului i se poate oferi una dintre următoarele metode de restructurare:
Indiferent de motivul apariției unei datorii în baza unui contract de ipotecă, nu ar trebui să întârziați cu o cerere la bancă. Cu cât valoarea datoriei este mai mică, cu atât sunt mai multe șanse ca banca să ia o decizie pozitivă, permițând restructurarea sumei rămase.
Pentru a obține restructurare, trebuie să aplicați la bancă cu o cerere. Este indicat să atașați la acesta documente care să ateste situația financiară dificilă a familiei, de exemplu, un certificat de venit.
Programul federal are ca scop ajutarea celor mai neprotejate categorii de creditori ipotecari, pentru care locuinta pe credit era singura modalitate de rezolvare a problemei locuintei. Dar chiar dacă împrumutatul nu se încadrează în program, băncile sunt de obicei destul de dispuse să îndeplinească cerințele clienților de bună credință, permițându-le să restructureze suma rămasă.
