Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse
Agenția Federală pentru Educație
UNIVERSITATEA TEHNICĂ DE STAT IRKUTSK
Departamentul de Economie Mondială
LUCRARE DE CURS
după disciplina academică „Organizarea și funcționarea sistemelor informaționale în domeniul economiei”
pe tema: „Sisteme informatice în domeniul asigurărilor”
Introducere 3
Capitolul 1. Conceptul și esența activității de asigurare 4
1.1. Rolul și principiile de bază ale asigurării 4
1.2. Funcțiile de bază ale asigurării 6
Capitolul 2. Aplicatii ale sistemelor informatice in domeniul asigurarilor 8
2.1. Sarcini funcționale de asigurare, implementate în condițiile tehnologiei informației automatizate 8
2.2. Suport tehnic automatizat
sisteme informatice 10
2.3. Eficacitatea implementării sistemului informaţional
„1C: Întreprinderea 8. Managementul unei companii de asigurări” 15
Concluzia 17
Referințe 18
Introducere
Specificul dezvoltării asigurărilor în condițiile rusești și creșterea rapidă au condus la o aplicabilitate foarte limitată a sistemelor informaționale străine relevante, în timp ce o serie de probleme cu care se confruntă organizațiile de asigurări în stadiul actual fac necesară automatizarea asigurărilor.
Aceste probleme includ:
volume mari și complexitatea raportării pentru autoritățile de reglementare (Rostekhnadzor, inspecție fiscală);
acumularea și prelucrarea datelor statistice proprii necesare analizelor ulterioare;
complexitatea calculării ratelor de asigurare și dezvoltarea unor metode adecvate;
necesitatea unei analize operaționale a eficacității diferitelor tipuri de asigurări;
necesitatea unei evaluări rapide a stării financiare a companiei pentru investirea rațională a fondurilor;
imposibilitatea dezvoltării unor tipuri de asigurări fără software-ul corespunzător.
Astăzi, există un interes clar al companiilor de asigurări de a înlocui sistemele auto-scrise uzate cu soluții industriale. Software-ul de automatizare a asigurărilor trebuie să îndeplinească cerințele care nu doar să reflecte specificul industriei și să rezolve aceste probleme, ci să asigure și o creștere a eficienței companiei de asigurări. Lăsând în culise sistemele tranzacționale și contabile, vom lua în considerare câteva aspecte ale utilizării IT în asigurări, care devin una dintre cele mai relevante astăzi - suport pentru analiză și prognoză și, în consecință, luarea deciziilor tactice și strategice pentru dezvoltare. al companiei.
Capitolul 1. Conceptul și esența activităților de asigurare
1.1. Rolul și principiile de bază ale asigurării
Asigurare - un sistem de relaţii economice menit să depăşească şi să compenseze diferite tipuri de pierderi, daune ca urmare a accidentelor neprevăzute. Oferă tuturor entităților comerciale și membrilor societății garanții în despăgubiri pentru daunele primite ca urmare a accidentelor produse de dezastre naturale cauzate de circumstanțe neprevăzute în activitățile întreprinderilor, firmelor, băncilor.
Experiența de secole a asigurărilor a dovedit în mod convingător că este un factor puternic cu impact pozitiv asupra economiei. Este asigurarea care mărește potențialul investițional și face posibilă creșterea stării și a bogăției națiunii. Prin urmare, stabilirea unui proces de producție continuu și neîntrerupt, menținerea stabilității și sustenabilității dezvoltării economice, ridicarea nivelului de trai al populației necesită formarea unui sistem de acoperire de asigurare. .
Companie de asigurari eu sunt - o anumită formă socială de funcționare a fondului de asigurări,care este o structură separată care realizează încheierea contractelor de asigurare şi întreţinerea acestora. O societate de asigurări se caracterizează prin unitatea tehnică și organizatorică și izolarea economică a resurselor sale, cifra de afaceri completă independentă a acestora. O companie de asigurări funcționează în sistemul economic ca o entitate economică independentă și este „încorporată” într-un anumit sistem de relații industriale. Companiile de asigurări separate din punct de vedere economic își construiesc relațiile cu alți asigurători pe baza reasigurărilor și asigurărilor sociale.
Noul rol al companiilor de asigurări este că acestea îndeplinesc din ce în ce mai mult funcțiile de instituții de credit specializate - sunt angajate în creditarea anumitor domenii și sectoare de activitate economică. Companiile de asigurări ocupă pozițiile de lider după băncile comerciale în ceea ce privește activele și, dacă este posibil, le folosesc ca capital de împrumut. Natura resurselor pe care le acumulează le permite să fie utilizate pentru investiții de capital productiv pe termen lung prin intermediul pieței valorilor mobiliare. Băncile bazate pe fonduri împrumutate pe termen relativ scurt nu au astfel de oportunități. Prin urmare, companiile de asigurări pot ocupa o poziție de lider pe piața de capital.
Companiile de asigurări sunt clasificate în mai multe tipuri.
Societăți de asigurări pe acțiuni, adică forme de organizare a fondurilor de asigurări bazate pe centralizarea fondurilor prin vânzarea de acţiuni.
Companiile de reasigurare, efectuarea asigurării secundare a celor mai mari şi mai periculoase riscuri.
Societăți mutuale de asigurări, prevăzând organizarea unui fond de asigurări bazat pe centralizarea fondurilor prin participarea pe acțiuni a membrilor săi, crearea, de regulă, de uniuni de proprietari mijlocii și mari (proprietari de case, proprietari de hoteluri etc.).
Companie de asigurări de stat forma publico-juridica de organizare a unui fond de asigurare, infiintat de stat.
fond nestatal de pensii - o formă specială de organizație de asigurări personale care garantează plățile chiriei asiguraților la împlinirea vârstei de pensionare. În economiile avansate, fondurile de pensii nu sunt doar o sursă de investiții semnificative, ci și o parte integrantă a unui sistem de „stabilizatori încorporați” care atenuează impactul ciclurilor economice asupra sferei sociale.
Asa de, piata asigurarilor - acesta este un mediu socio-economic deosebit, o anumită sferă a relațiilor economice, unde obiectul vânzării și cumpărării este protecția asigurărilor, se formează cererea și oferta pentru aceasta.
Piața asigurărilor este strâns legată de toate verigile procesului de reproducere. Ca parte integrantă a economiei, piața asigurărilor reflectă starea și nivelul de dezvoltare al forțelor productive ale societății și, în același timp, influențează activ dezvoltarea economiei. Piețele de asigurări sunt împărțite pe industrie și pe scară - în naționale, regionale și internaționale.
1.2. Principalele funcții, sarcini funcționale ale asigurărilor, implementate în contextul automatizării tehnologiei informației
Cele mai importante funcții ale asigurării includ:
- constituirea unui fond specializat de asigurare de fonduri ca plată a riscurilor pe care companiile de asigurări le asumă în responsabilitatea lor. Acest fond poate fi constituit atât în mod obligatoriu, cât și voluntar. Statul, pornind de la situația economică și socială, reglementează dezvoltarea afacerii de asigurări în țară.
- despăgubiri pentru daune și securitatea materială personală a cetățenilor. Numai persoanele fizice și juridice care participă la formarea fondului de asigurare au dreptul la despăgubiri pentru daunele aduse proprietății. Compensarea daunelor prin această funcție este efectuată de persoane fizice sau juridice în cadrul contractelor de asigurare a bunurilor existente.
- prevenirea unui eveniment asigurat si minimizarea pagubelor - presupune o gama larga de masuri, inclusiv finantarea masurilor de prevenire sau reducere a consecintelor negative ale accidentelor, dezastrelor naturale etc.
Tratându-se cu fenomenele de masă în legătură cu care se organizează acoperirea asigurărilor, asigurările colectează, grupează și sintetizează informații pentru a dezvolta o strategie optimă pentru activitățile sale. În prezent, toate procedurile de informare pentru gestionarea activităților de asigurare se bazează pe tehnologii informaționale automatizate și o abordare sistematică a luării în considerare a asigurărilor. În special, varietatea de funcții și sarcini funcționale poate fi ordonată și prezentată sub forma unui sistem interconectat.
Capitolul 2. Aplicatii ale sistemelor informatice in domeniul asigurarilor
2.1. Sarcini funcționale de asigurare, implementate în condițiile tehnologiei informației automatizate
Tehnologiile informaționale automatizate ale companiei de asigurări vizează introducerea de sisteme care să acopere toate elementele principale ale procesului tehnologic și să garanteze securitatea completă a datelor în toate etapele prelucrării informațiilor. Implementarea unui sistem informatic automatizat pentru o companie de asigurări este de a automatiza soluționarea problemelor din activități de asigurări, financiare, contabile și alte activități.
Să luăm în considerare pe scurt principalele sarcini funcționale implementate în condițiile tehnologiei informaționale automatizate.
Procesul de încheiere a unui contract de asigurare. Verificarea existentei contractelor anterioare pentru fiecare asigurat, cazuri de plati de asigurare, calcularea factorilor de corectie pentru tariful si conditiile speciale, calcularea comisionului agentului, introducerea contractului in baza de date pentru prelucrare ulterioara, emiterea documentelor necesare.
Încheierea unui acord adițional. Calcule pentru modificarea condițiilor sau obiectelor de asigurare, ținând cont de contractul principal, completarea bazei de date privind contractele nou încheiate sau modificate.
Încheierea unui contract de reasigurare. Verificarea informatiilor relevante, calcularea comisiilor.
Plata primei de asigurare (sau a unei părți a acesteia). Transfer de fonduri în conturi, în cazul disponibilității reasigurărilor - decontări cu reasigurătorii.
Rezilierea contractului de asigurare. Transfer de informații în baze de date pentru formarea rezervelor și alte calcule.
Apariția unui eveniment asigurat. Calculul despăgubirilor, depunerea plăților, recalcularea conform contractului sau rezilierea acestuia, menținerea bazei de date a evenimentelor de asigurare.
Rezilierea contractului de asigurare. Decontari cu asiguratul, detasarea fondurilor, efectuarea de modificari la baza contractelor.
Calculul tarifelor de bază pe tip de asigurare. Vizualizarea in baza de date a tuturor contractelor pentru un anumit tip de asigurare, pentru evenimente de asigurare, calcul folosind tabele statistice.
Calculul fondului de rezervă. Analiza starii curente a conturilor, urmarirea modificarilor in numarul si sumele contractelor pe tip de asigurare, calculul cerintelor si starea curenta.
Analiza portofoliului de asigurări. Determinarea tendințelor pe piața asigurărilor, analiza propriilor activități, prognozarea dezvoltării ulterioare, analiza opțiunilor pentru eventualele decizii de management.
Analiza situatiei financiare a firmei. Identificarea tendințelor și relațiilor în indicatori, analiza posibilelor opțiuni de dezvoltare.
Contabilitatea internă. Calculul salariilor angajaților companiei, contabilitatea proprietății etc.
Tehnologia de asigurare completă asigură procesarea seturilor de date mari și interconectate:
contracte de asigurare și reasigurare;
polita de asigurare;
contracte de brokeraj;
documente de salariu pentru reprezentanții asigurărilor;
ordine de plata;
comenzi de numerar și înregistrări contabile;
cereri de plată a despăgubirilor de asigurare;
acte asupra evenimentelor de asigurare etc.
... informație sisteme... Selectat sfere Activități ( sisteme guvern, bănci, informație reţele etc.) necesită măsuri speciale de asigurare informație... documente. OBLIGATORIU ASIGURARE- feluri asigurare desfasurat afara...
... informație resurse. informație tehnologie în sferă ... informativ-referinţă sisteme, sisteme procesarea datelor, informativ-consilieri sisteme, sisteme luarea deciziilor, expert sisteme); după nivelul de control ( informație sisteme ... asigurare ...
O abordare. Numai complex informativ bancar sistem integrând diverse sfere activitati bancare, ... sarcini efectuate in mod automatizat informație sisteme asigurare: Încheierea unui contract asigurare... La incheierea contractului...
Baza de date unificată OSAGO a început să funcționeze de la începutul anului 2013 în modul de testare, dar a început să fie utilizată activ abia anul acesta. Cu ajutorul bazei AIS OSAGO, companiile de asigurări calculează BMC (coeficientul bonus-malus) sau, în termeni simpli, o reducere pentru conducere fără accidente.
Toate companiile de asigurări din Rusia au acces la internet de la distanță la baza de date OSAGO. Nu este disponibil gratuit. toate informațiile de mai jos au fost obținute de la angajații companiilor de asigurări. Acesta conține următoarele informații despre asigurat:
S-a format baza OSAGO (AIS). prin fuzionarea tuturor bazelor companiilor de asigurări, prin urmare, se întâmplă un salt complet în ea, deoarece asigurătorii nu au un singur standard de informații despre asigurător și fiecare și-a păstrat baza conform propriilor standarde.
Prin urmare, în practică, de multe ori reiese că atunci când asiguratul vine să asigure mașina cu MSC 11, după verificarea față de baza OSAGO, coeficientul devine 3, de parcă ar fi solicitat pentru prima dată încheierea contractului. Imaginează-ți ce surpriză te așteaptă, cât mai multe sute de ruble. Și asta se întâmplă din neglijența asigurătorilor, când le este prea lene să intre în anul nașterii complet și corect. Prin introducerea în baza de date, de exemplu, doar anul nașterii, fără data și luna.
Căutarea în baza de date OSAGO se efectuează după numele complet, data nașterii și numărul permisului de conducere, iar dacă există o eroare în AIS OSAGO cel puțin una dintre aceste informații, atunci programul va avea ca rezultat un MTPL egal cu 3. Asigurătorii înșiși oferă căutarea în baza de date OSAGO doar după numărul de permis, deoarece numerele permisului de conducere sunt unice și nu există două numere de permis identice. Cu toate acestea, în Rusia, este nerealist să faci ceva rapid, iar asigurătorii sunt vicleni, beneficiază de un MSC crescut.
Dacă, dintr-o coincidență, nu există informații despre dvs. în AIS OSAGO sau credeți că informațiile disponibile în baza de date OSAGO nu sunt de încredere, puteți furniza o adeverință de la compania de asigurări anterioară care să confirme raportul dvs. real bonus-malus. După ce ați furnizat un certificat, va trebui să scrieți o declarație, iar asigurătorul are dreptul să vă verifice certificatul în termen de 15 zile.
Tabel cu noi coeficienți crescători (descrescători) pentru OSAGO
Clasa la începutul perioadei anuale de asigurare | Coeficient | Clasa la sfarsitul perioadei anuale de asigurare, tinand cont de prezenta evenimentelor asigurate survenite in perioada de valabilitate a contractelor de asigurare obligatorie anterioare |
||||
0
| 1
| 2
| 3
| 4 și mai mult |
||
Aproape nimeni nu a acordat atenție faptului că prețul polițelor pentru majoritatea șoferilor, în special pentru cei responsabili de accidente rutiere, va crește semnificativ. Am întrebat despre această promoție instructori autoși asta ne-au spus.
Se pare că vina nu este deloc ratele crescute pentru asigurări, ci sistemul informatic automat - AIS OSAGO. Baza acestui sistem contine istoricul asigurarilor tuturor clientilor, pe baza caruia se va calcula tariful. Potrivit instructorilor auto, acest lucru este bun pentru acei șoferi care conduc fără accident, dar rău pentru cei care devin adesea vinovați de accident.
Este planificat ca toate companiile de asigurări să introducă datele clienților lor în această bază de date unificată pentru ultimii doi ani. Acum orice asigurător va putea vedea de câte ori a avut un accident șoferul, dacă el a fost vinovat.
AIS va funcționa destul de simplu. Asigurătorul, după vânzarea poliței (în termen de cel mult 15 zile), introduce toate datele despre proprietarul autoturismului în sistemul informatic unificat al obligatoriu.
Dacă șoferul este implicat într-un accident și a fost vinovat, atunci coeficientul la tarif va crește, iar polița de asigurare va fi mai scumpă.
Dar pentru încălcatorii persistenti, politica CTP va deveni de 2,5 ori mai scumpă. Reducerea va fi acordată celor care nu au fost niciodată implicați într-un accident. Deci, de exemplu, pentru 10 ani de conducere fără probleme, șoferul primește un coeficient de 0,5, adică costul poliței se reduce la jumătate.
Sistemul a fost numit „bonus-malus”, dar cel mai curios lucru este că oficial funcționează deja din 2003. Pe baza coeficientului „bonus-malus” (0,5-2,45), se calculează costul poliței. Sunt 13 clase de accidente, iar în primul an de lege, tuturor șoferilor li s-a atribuit clasa a III-a de accidente, unde coeficientul era unul. De aceea costul poliței nu s-a schimbat.
Dacă vorbim despre teorie, atunci timp de zece ani de funcționare CTP în timp ce conduceți fără accidente, a fost posibil să obțineți clasa a 13-a, adică să reduceți costul poliței cu 50%.
Cu toate acestea, în practică, acest lucru nu s-a întâmplat încă. Pentru contravenienți, polițele nu au devenit, de asemenea, mai scumpe, deoarece nu exista o bază de date unică, iar șoferul putea pur și simplu să schimbe asigurătorul. Conform noii legi, dacă o persoană intră într-un accident de 2 ori pe an, atunci costul OSAGO pentru el va crește cu 80%. Astăzi au fost deja adoptate modificări ale legii, iar timpul va spune ce va urma.
Dacă asigurătorul care vinde polița CMTPL nu are capacitatea tehnică (de exemplu, internetul și un computer) de a verifica istoricul asigurării șoferului, atunci acesta poate nota coeficientul conform spuselor clientului. Cu toate acestea, în acest caz, coeficientul nu poate fi mai mic de unu.
Dacă șoferul a mințit, iar la verificarea de către compania de asigurări, coeficientul se dovedește a fi mai mare de unu, atunci asigurătorul are dreptul să ceară clientului o plată suplimentară pentru poliță.
Dacă șoferul a devenit vinovat de accident în această perioadă de timp, atunci va trebui totuși să compenseze proporțional cu o parte din pierderea companiei.
Prin lege, un șofer își poate „reseta” istoricul în baza de date. După cum spun amendamentele, există un istoric de asigurare pentru fiecare șofer căruia i se permite să conducă vehiculul.
Dar dacă șoferul nu a fost inclus în nicio poliță OSAGO într-un an calendaristic, atunci istoricul lui este „resetat”.
În cazul producerii unui accident, atunci va avea un coeficient crescut doar șoferul care a condus mașina în acel moment și nu toate persoanele înscrise în polița de asigurare.
Video despre faptul că OSAGO devine din ce în ce mai scump, dar asigurătorii nu se schimbă:
Vă dorim să conduceți fără probleme și mult succes pe drum!
Articolul folosește o imagine de pe site-ul korea-auto-club.ru
Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Postat pe http://allbest.ru/
Introducere
Capitolul 1. Bazele teoretice ale creării activităților de asigurare AIS
1.1 AIS al unei companii de asigurări și tehnologia funcționării acesteia
1.2 Suport tehnic al afacerii de asigurări AIS
1.3 Principalele sarcini de creare a activităților de asigurare AIS
Capitolul 2. Crearea activității de asigurare AIS
2.1 Proiectarea AIS la JSC „Rosgosstrakh”
2.2 Structura AIS la Rosgosstrakh OJSC
2.3 Modelul conceptual al bazei de date „Compania de asigurări Rosgosstrakh”
Concluzie
Lista literaturii folosite
Introducere
Succesul afacerii de asigurări în Rusia depinde în întregime de nivelul de automatizare a acesteia.
Afacerea asigurărilor din Rusia trece astăzi printr-o perioadă de dezvoltare și formare. Acest proces este urmărit îndeaproape nu doar de o mare armată de potențiali clienți ai companiilor de asigurări, ci și de furnizorii de soluții IT pentru acest sector de piață. Este îmbucurător faptul că asigurătorii autohtoni și-au dat seama acum că au nevoie de sisteme de automatizare integrate eficiente pentru a avansa în continuare cu succes pe piață.
Asigurările este un segment în dezvoltare dinamică al pieței ruse. Introducerea unui program de asigurare obligatorie de răspundere civilă și proliferarea formelor de asigurare cunoscute anterior, cum ar fi asigurarea de viață pe termen lung (Asigurări de viață) și alte servicii de asigurare, au condus la o creștere rapidă a bazei de clienți și a volumului de asigurare. Aceasta va duce la o extindere semnificativă a fluxului de informații prelucrate și, ca urmare, va necesita modernizarea sistemelor informaționale existente.
Asigurările din Rusia se află în prezent într-o stare de creștere hipertrofiată și, ca urmare, în stadiul formării fundamentale a industriei în ansamblu. Aici este important și rolul OSAGO, care a devenit principalul motiv al creșterii interesului pentru asigurări. Asigurarile auto si intreaga institutie financiara in ansamblu capata un nou sens pentru potentialii asigurati. Prin analogie cu sectorul bancar din anii 90, asigurarea acestui proces este de o importanță cheie. Tehnologiile informaționale devin acum fundamentul tehnologic al unei afaceri de succes care sporește avantajele competitive ale asigurătorilor. În condițiile actuale, este de o importanță decisivă prioritizarea activităților unei companii de IT, în primul rând integratori de sisteme lideri care sunt capabili să ofere companiilor de asigurări o soluție cuprinzătoare la problemele lor. În opinia mea, o abordare integrată este extrem de importantă pentru asigurător, mai ales în perioada de creștere a industriei în ansamblu, deoarece garantează un rezultat de succes și asigură o investiție în IT. Piața asigurărilor este unul dintre segmentele de afaceri prioritare. Confirmarea acestui fapt este o serie de proiecte IT mari pe care le implementăm în prezent.
Scopul acestui curs este analiza și analiza teoretică și practică a sistemelor informatice automatizate ale activităților de asigurare, precum și dezvoltarea unei baze de date.
În conformitate cu acest obiectiv, au fost stabilite următoarele sarcini:
1. Studiul aspectelor teoretice ale creării unei companii de asigurări AIS;
2. Luarea în considerare a aspectelor practice;
Obiectul cercetării este compania de asigurări Rosgosstrakh.
Capitolul 1. Bazele teoretice ale creării activităților de asigurare AIS
1.1 AIS al unei companii de asigurări și tehnologia funcționării acesteia
Spațiul informațional al unei companii, reprezentat de un sistem automat de procesare a informațiilor, este subdivizat în obiectele sale constitutive. Să evidențiem și să caracterizăm principalele categorii de obiecte și tehnologia funcționării acestora.
Biroul central al unei firme de asigurări, sau sediul central, are de obicei una sau mai multe rețele locale (LAN) de mare viteză conectate între ele prin punți sau routere de înaltă performanță. Un LAN poate fi considerat un centru de informare pentru întreaga companie, inclusiv resurse de calcul puternice - servere de fișiere, sisteme de gestionare a bazelor de date etc. O caracteristică a LAN-ului biroului central al unei companii de asigurări este că include o monitorizare și control centralizat. sistem atât pentru dispozitivele din rețea locală, cât și la distanță situate în sucursale.
Birourile regionale ale unei companii de asigurări (filiale) sunt organizații la scară largă, adesea echipate cu propriile lor rețele LAN mari și sisteme de calcul puternice care au garantat o comunicare fiabilă și destul de rapidă. Unele dintre ele necesită o conexiune de mare viteză non-stop la biroul central, care este de obicei furnizată de canale de comunicare dedicate. O conexiune astfel organizată are un cost vizibil mai mic comparativ cu una dedicată.
Filialele companiei de asigurări au de obicei o mică rețea locală care include mai multe calculatoare personale. Comunicarea cu oficiul regional are loc conform unui program prestabilit la anumite ore, cu toate acestea, necesitatea unui acces urgent neplanificat nu este exclusă.
Reprezentanțele sau agențiile unei companii de asigurări sunt cel mai adesea echipate cu unul, mai rar mai multe computere. Comunicarea cu filialele are loc la nevoie și este asigurată pe tot parcursul zilei.
Utilizatori de rețele de la distanță - inspectori, agenți ai companiei de asigurări, inspectori, adică angajați care, din cauza îndatoririi lor, își petrec ziua de lucru în afara propriului birou, de exemplu, cu clienții, precum și manageri care se află într-o călătorie de afaceri, vacanță - utilizați un computer portabil cu modem. Sesiunea de comunicare a utilizatorilor de la distanță ai companiei de asigurări cu LAN-ul birourilor este cel mai adesea de scurtă durată și poate fi stabilită în orice moment.
În fig. 1 prezintă obiectele sistemului informatic automatizat al societății de asigurări, subordonarea și relațiile acestora.
Orez. 1. Structura organizatorică a sistemului informatic automatizat al unei companii de asigurări
Principala caracteristică a organizării suportului informațional pentru AIS al unei companii de asigurări este necesitatea de a avea o bază de date completă cu toate contractele companiei pentru o perioadă cât mai lungă posibilă. Acest lucru se datorează faptului că la încheierea unui nou contract cu un client, este necesar să aveți informații complete despre asigurările sale anterioare (disponibilitatea și natura plăților) și să vă asigurați că toate documentele legate de aceste cazuri sunt vizualizate. Astfel de informații ar trebui stocate într-o bază de date, actualizate în mod constant și primite imediat după o solicitare. Deci, atunci când se calculează, de exemplu, cota sau tariful de contribuție, este necesar să se elimine statisticile necesare din baza de date și să se efectueze acțiunile de calcul în cadrul contractelor de asigurare pentru o perioadă trecută semnificativ îndelungată, în timp ce fiecare contract este procesat.
De aici urmează cerința de completare a bazei de date a sistemului informatic al biroului central. În alte divizii mari ale companiei de asigurări (sucursale regionale, birouri) nu este nevoie să existe o bază de date a întregii companii, deoarece fiecare divizie are o bază de date a asiguraților săi. Baza de date proprie a fiecărei divizii a societății de asigurări acoperă propriul domeniu de asigurări, format pe bază teritorială, astfel încât nu există intersecții de asigurați pentru divizii cu un singur nivel. Necesitatea de a solicita informații de la întreaga bază a companiei apare doar atunci când asiguratul se mută sau când asiguratul este o organizație mare și diviziile acesteia sunt situate în mai mult de o regiune.
Tot ceea ce este luat în considerare ne permite să distingem trei niveluri de baze de date:
Biroul central - contine informatii despre intreaga firma;
Filiala regionala - contine informatii doar pentru aceasta regiune;
Departamente - conțin toate datele de pe teritoriul acoperit de acesta.
Să arătăm cum interacționează aceste baze de date între ele.
Inițial, informațiile apar la nivelul sucursalei companiei de asigurări. Aceste informații se acumulează în timpul zilei sau în altă perioadă scurtă de timp în baza de date a sucursalei companiei de asigurări - se adaugă la cea existentă. Când vine un moment prestabilit, are loc o conexiune automată cu computerul oficiului regional al companiei de asigurări și are loc așa-numita replicare a bazei de date.
Semnificația replicării bazei de date este următoarea: una dintre cele două baze de date este selectată „master”, conține cele mai relevante date, iar cealaltă este „slave” și primește copii ale informațiilor de la cea care este atribuită masterului. Astfel, cele două baze de date își sincronizează starea, actualizează datele și reconciliază conflictele, dacă există. Metoda de replicare este implementată și implementată la nivelul sistemelor de management al bazelor de date în sine. Această procedură standard și foarte eficientă permite ca două baze de date mari să fie aduse într-o stare identică într-o sesiune de comunicare destul de scurtă, deoarece numai modificările care au avut loc în perioada de la sesiunea anterioară de comunicare sunt transmise prin liniile de comunicare. Cu alte cuvinte, pentru a aduce cele două baze de date în conformitate este necesar să se transfere doar informațiile primite în timpul zilei, cu frecvența sesiunilor de comunicare - o dată pe zi.
Acționând în acest fel cu fiecare dintre sucursalele companiei de asigurări, filiala regională colectează informații de la toate sucursalele subordonate în propria bază de date. Acest lucru duce la faptul că baza de date a nivelului regional este completată automat, fără participarea constantă a angajatului de asigurări și conține informații complete pentru întreaga regiune. În acest caz, datele care apar în cursul biroului regional, angajații companiei de asigurări pot intra interactiv. În fig. 2 prezintă structura distribuirii datelor asupra obiectelor sistemului informatic automatizat al unei companii de asigurări.
Obiectele descrise ale bazelor de date, cărților de referință, utilizatorii sistemului informatic automatizat al unei companii de asigurări sunt purtători sau surse de informații ca atare, dar informația ca entitate statică nu are o valoare deosebită. Valoarea informațiilor constă în posibilitatea obținerii acesteia pentru orice nevoi ale companiei de asigurări. Complexul de rețea al companiei de asigurări ar trebui să ofere un astfel de acces și să-l facă eficient (rapid, fiabil, sigur, ieftin) (Fig. 3).
Întregul complex al unei rețele de calculatoare poate fi împărțit în două componente principale:
Rețele de divizii structurale specifice ale filialelor companiei de asigurări;
Rețele care asigură comunicarea între ele.
Pentru fiecare divizie a companiei de asigurări se creează o rețea corespunzătoare dimensiunii acesteia cu cerința de a asigura eficiența corespunzătoare a accesului la informațiile interne. Astfel de rețele trebuie să fie suficient de rapide, deoarece cantitatea de date interne transferate poate fi mare. Legătura dintre sucursalele individuale ale companiei de asigurări asigură transferul unei cantități semnificativ mai mici de date, deoarece într-o astfel de rețea apar solicitări de informații specifice, precum și reconcilierea și transmiterea modificărilor în bazele de date ale departamentelor de diferite niveluri.
Orez. 2. Structura distribuției datelor între obiectele sistemului informatic automatizat al societății de asigurări
Orez. 3. Schema structurală a complexului de rețea al companiei de asigurări
Complexul de rețea al sediului central este, fără îndoială, cel mai solicitant în ceea ce privește viteza de transmitere a informațiilor. Biroul central are de obicei unul sau mai multe rețele LAN FDDI sau Ethernet conectate între ele prin punți sau routere de înaltă performanță. O caracteristică a rețelei LAN a biroului central este aceea că deseori include un sistem de monitorizare și control centralizat al dispozitivelor de rețea locale și de la distanță situate în sucursalele și departamentele companiei. Utilizarea routerului ca dispozitiv de rețea centrală permite conexiuni de mare viteză la rețeaua locală, conectivitate la sucursale și acces la distanță pentru utilizatori. Un astfel de dispozitiv realizează rutarea (direcția fluxurilor de date prin canale de comunicație) și, dacă este utilizat pentru transmiterea canalelor cu lățime de bandă mică, comprimarea (comprimarea) informațiilor transmise, ceea ce face posibilă creșterea vitezei de transmisie. LAN principal al biroului central poate fi o rețea construită pe baza unui inel FDDI de 100 MB/s. Oferă viteza și fiabilitatea necesare transmiterii datelor. Inelul FDDI poate include un server de baze de date, un server de fișiere, un server de arhivă și un router. În fiecare caz specific, numărul de dispozitive incluse în inel poate fi diferit. Prin router, acest LAN are acces la alte LAN-uri ale diviziilor structurale ale biroului central. Unul sau mai multe switch-uri și hub-uri trebuie, de asemenea, să asigure o astfel de comunicare. Calea datelor pentru schema de conectare descrisă este următoarea: datele din rețeaua FDDI trec prin routerul principal și merg la comutator, în timp ce transmisia este la viteză maximă (100 Mb/s); hub-ul, la rândul său, transmite datele către hub-ul dorit, care le direcționează către destinația sa (stația de lucru). Transferul de la un hub la o stație de lucru are loc la viteza stației respective (de obicei 10 MB/s). Condițiile de mai sus fac posibilă asigurarea unei viteze de transmisie mai mare pe canalele comune și evitarea aglomerației în cazul lucrului activ în rețea a unui număr mare de utilizatori ai sistemului informatic automatizat al companiei de asigurări.
Sarcinile rezolvate în sucursalele companiei de asigurări impun mai puține pretenții asupra capacităților structurale generale ale rețelei locale. Cu toate acestea, cantitatea de date transferate poate fi mare și este, de asemenea, necesară utilizarea unei rețele cu rate de date mixte. La baza unei astfel de rețele poate fi un switch care comunică cu unul sau mai multe servere la o viteză de 100 Mb/s, și cu hub-uri sau stații de lucru la o viteză de 10 Mb/s. Cel mai convenabil, atât în ceea ce privește simplitatea construcției, cât și costul întregului sistem, este utilizarea unei rețele Ethernet.
Rețelele de filiale se bazează și pe Ethernet. Viteza rețelei de 10 MB/s este destul de suficientă pentru acele sarcini care apar în sucursalele companiei de asigurări.
Experiența dobândită în automatizarea afacerilor de asigurări în Rusia ne permite să concluzionam că transferul lucrărilor de asigurare către tehnologiile informaționale automatizate are loc în principal în marile companii de asigurări care au resurse materiale și financiare serioase. Dar și aici, munca este automatizată în principal la nivelul inferior de conducere - la locurile de muncă ale specialiștilor. Nivelurile managementului de vârf și mediu (șefi de sucursale, companie de asigurări) practic nu sunt automatizate (cu excepția activităților contabile ale companiei de asigurări). O automatizare suplimentară necesită dezvoltarea analizei afacerii de asigurări pentru toate tipurile de asigurări și niveluri de management.
Noua tehnologie necesită integrarea proceselor informaționale:
Atragerea de instrumente software de înaltă performanță pentru dezvoltarea sistemelor informatice automatizate pentru afacerile de asigurări, precum Oracle Reports 4/5 (un limbaj pentru crearea formularelor de ecran), Oracle Reports 2.5 (vă permite să creați rapoarte de diferite formate folosind text și grafice). obiecte), Oracle Graphics 2.0 (vă permite să construiți aplicații din clasa „multimedia”) incluse în sistemul de dezvoltare integrat Developer 2000 de „Oracle”;
Orientare asupra utilizării arhitecturii „client-server” în rețele de calculatoare omogene și eterogene;
Implementarea afacerilor moderne de asigurări în timp real (de remarcat faptul că timpul real real este asigurat doar de sistemele care utilizează un SGBD de rețea bazat pe arhitectura unui server de baze de date - Clarion, Oracle, Paradox etc.);
Asigurarea capacității bazei de date a companiei de asigurări de a funcționa în modul „client-server” cu interacțiunea cu clientul și serverul în limbajul de interogare SQL, iar pentru stațiile de lucru ale filialelor companiei de asigurări, asigurarea comunicării cu serverul sediului central. prin TCP/IP prin linii de comunicație.
Este de remarcat faptul că organizațiile de asigurări din Europa de Vest alocă aproximativ 1/5 din toate fondurile cheltuite pentru informatizare, iar o treime din aceste fonduri sunt cheltuite pe echipamente, o treime pe software și o treime pe pregătirea personalului. Astfel de indicatori nu sunt încă tipici pentru companiile de asigurări rusești. Cu toate acestea, au apărut perspective de dezvoltare.
În primul rând, există o creștere a profesionalismului și competenței managementului companiilor de asigurări rusești, a nivelului de înțelegere a problemei automatizării și a calității stabilirii scopurilor și obiectivelor acesteia.
În al doilea rând, numărul documentelor oficiale care reglementează anumite domenii de activitate ale companiilor de asigurări se extinde treptat - regulile de asigurare, cuantumul și procedura de constituire a rezervelor de asigurare, contabilitate și raportare de asigurări etc. Acest lucru creează condițiile preliminare pentru unificarea treptată a tehnologiilor de operare ale companiilor de asigurări ruse.
În al treilea rând, sub influența cerințelor legale și a situațiilor de piață, se formează un grup de companii de asigurări puternice din punct de vedere financiar, pentru care devine disponibilă o bază hardware progresivă.
În al patrulea rând, există o dezvoltare treptată a pieței asigurărilor în sine, netezind diferențele dintre piața asigurărilor din Rusia și piața asigurărilor din țările europene.
În al cincilea rând, în țara noastră, instrumentele de dezvoltare a aplicațiilor client-server (SQL-Windows) se răspândesc treptat. Acest lucru face posibilă crearea și implementarea destul de rapidă a unor sisteme integrate de activități de asigurare de către forțele unor echipe relativ mici de dezvoltatori înalt calificați.
Tehnologia informației este și va schimba modul în care funcționează corporațiile de asigurări. Schimbările evidente vor afecta formarea unui mediu informațional automatizat. Fluxul de informații va deveni un proces condus de utilizator, datorită capacității de a selecta canalul interactiv dorit. Dezvoltarea mijloacelor de comunicare face posibilă comunicarea cu orice abonat al procesului de asigurare oriunde în lume folosind mijloace digitale de transmitere a datelor și imagini video, face reale perspectivele introducerii asigurării electronice.
În contextul asigurării electronice, structura și condițiile asigurării vor deveni diferite. Companiile de asigurări specializate într-un anumit tip de asigurare vor putea funcționa cu nu mai puțin succes decât corporațiile de asigurări universale, deoarece cheia unei afaceri eficiente va fi suportul său puternic de informare.
Autostrăzile informaționale sunt coloana vertebrală a comunicațiilor informaționale ale viitorului. Internetul este deja un fel de autostradă a informației. Mutarea sferei activității umane de afaceri în așa-numitul spațiu cibernetic va duce la o schimbare în scopul însuși al unui computer personal. Dintr-un instrument auxiliar, el se va transforma într-un reprezentant plenipotențiar, un client al companiei de asigurări.
Este evident că pentru formarea cu succes a unui spațiu informațional unificat al activităților de asigurare este necesară compatibilitatea diferitelor autostrăzi. Una dintre posibilele abordări în acest sens este standardizarea interacțiunii electronice.
1.2 Suport tehnic pentru afacerile de asigurări AIS
Acest lucru necesită introducerea tehnologiilor informaționale automatizate în procesul de asigurare.
Introducerea tehnologiilor informaționale în planificarea și managementul companiilor de asigurări oferă nu numai prelucrarea unor seturi de date mari și interconectate, ci poate fi folosită și pentru analizarea acestora și justificarea opțiunilor pentru deciziile de management. În același timp, un rol important îl joacă contabilitatea diverselor informații despre sectoarele economiei, regiune, firmă și alte entități economice, precum și contabilitatea resurselor financiare, de muncă și materiale.
Volumul de informații, cerințele ridicate de acuratețe și fiabilitate, necesitatea unei analize eficiente a stării financiare a clientelei și a companiei de asigurări - acestea sunt principalele motive care predetermină automatizarea afacerii de asigurări.
Odată cu introducerea tehnologiei informatice în activitățile de asigurare, sarcinile de asigurare au început să fie procesate folosind o mare varietate de mijloace tehnice.
Automatizarea sarcinilor în domeniul asigurărilor depinde în primul rând de schimbările în formele de interacțiune dintre mașină și utilizator. În fazele inițiale ale utilizării computerelor, au fost rezolvate în principal sarcini care formează date consolidate privind rezultatele activităților organizației de asigurări pentru perioada de raportare. Calculatoarele au fost folosite în procesarea loturilor, ceea ce a cauzat întârzieri în luarea deciziilor și a exclus munca asigurătorilor cu clienții în timp real.
Situația s-a schimbat în zilele noastre, când o parte semnificativă a calculatoarelor care lucrează în companiile de asigurări este unul dintre tipurile de sisteme de calcul distribuite. Sistemele distribuite în activitățile de asigurare sunt construite pe baza unei stații de lucru a unui specialist, conectată prin canale de comunicație la rețelele de calculatoare ale calculatoarelor multiprocesor și sistemelor multicalculatoare.
Stațiile de lucru automatizate sunt dotate cu calculatoare personale și programe de aplicație destinate implementării anumitor funcții (contabilitatea salariilor, contabilitatea polițelor de asigurare) sau blocuri de funcții, de exemplu, contabilitate tranzacții, investiții etc. Toate stațiile de lucru sunt conectate la o singură platformă tehnologică bazată pe un server mai puternic. Cu această schemă de prelucrare electronică a informațiilor, munca multi-utilizator este organizată cu programe și seturi de date diferite sau aceleași. Acest lucru evită redundanța și inconsecvența datelor, precum și pierderea și distorsiunea datelor. Se practică introducerea datelor de către un serviciu utilizator din rândul angajaților companiei folosind o parolă, de ex. având autoritatea corespunzătoare pentru a lucra cu aceste date. Astfel de oportunități sunt oferite în prezent de tehnologiile informaționale automatizate ale activităților de asigurare destul de larg.
Apariția unor astfel de sisteme, care implementează sarcinile din domeniul activităților financiare și de credit, se explică, în primul rând, prin faptul că aceste sisteme au potențial cel mai bun raport performanță/cost. Progresul tehnologic a dus la apariția computerelor personale ieftine și puternice și a comunicațiilor de mare viteză. A devenit profitabil pentru companiile de asigurări să cumpere mai multe calculatoare din clasa de mijloc și să le conecteze într-o rețea, care oferă echipamente tehnice rapide companiilor de asigurări nou create în condițiile pieței.
Utilizarea pe scară largă a sistemelor de calcul distribuite în domeniul asigurărilor a predeterminat natura problemelor aplicate în sine și organizarea soluției acestora. Angajații, departamentele, sucursalele companiei de asigurări, consumatorii individuali de informații (agenți, brokeri), de regulă, sunt împrăștiați pe un anumit teritoriu. Acești utilizatori sunt destul de autonomi pentru a-și rezolva problemele, prin urmare sunt interesați să-și folosească propriile resurse de calcul. Cu toate acestea, sarcinile pe care le rezolvă sunt strâns legate între ele, astfel încât facilitățile lor de calcul trebuie combinate într-un singur sistem. O soluție adecvată într-o astfel de situație este doar utilizarea rețelelor de calculatoare (locale, deschise, globale).
Avantajul evident al sistemelor distribuite este o fiabilitate fundamental mai mare și redundanța necesară a informațiilor.
Fiabilitatea este înțeleasă aici ca fiind capacitatea unui sistem de a-și îndeplini funcțiile în cazul defecțiunilor elementelor hardware individuale și al disponibilității incomplete a datelor. Baza pentru fiabilitatea sporită a sistemelor distribuite este redundanța justificată a informațiilor.
Redundanța datelor stocate ale companiei de asigurări se manifestă, de exemplu, în faptul că în bazele de date distribuite, unele seturi de date pot fi duplicate pe dispozitivele de stocare ale mai multor servere, astfel încât dacă unul dintre ele eșuează, datele rămân în continuare. disponibil.
Pentru sucursalele unei companii de asigurări, pe lângă fiabilitate și redundanță, sistemele distribuite fac posibilă partajarea informațiilor, software-ului și resurselor tehnice, oferă mijloace de comunicare cu alte sucursale, precum și flexibilitate în distribuirea muncii în întregul sistem.
Utilizarea sistemelor distribuite dă naștere la necesitatea de a rezolva o serie de probleme care sunt asociate, în primul rând, cu organizarea interacțiunii eficiente a părților lor individuale.
În primul rând, acestea sunt dificultățile cauzate de software: alegerea sistemului de operare, a limbajelor de programare și a programelor de aplicație; instruirea angajaților companiei de asigurări pentru a lucra într-un mediu distribuit; definirea si delimitarea functiilor utilizatorului.
În al doilea rând, problemele care decurg din conectarea calculatoarelor la rețea: oferă mijloace de protecție împotriva pierderii de mesaje, de exemplu, din cauza congestionării rețelei; necesită măsuri speciale asociate cu costuri mari pentru a crește debitul, a proteja informațiile.
În al treilea rând, acestea sunt problemele asigurării secretelor comerciale, care sunt mult mai greu de rezolvat într-un sistem care permite mai multor utilizatori să lucreze în același timp. În unele cazuri, când siguranța anumitor tipuri de asigurări este deosebit de importantă pentru o companie de asigurări, este necesar să refuzați includerea unui computer personal și a unei stații de lucru a unui specialist în sistemul informatic și informatic distribuit al companiei.
Utilizarea rețelelor de calculatoare în activități de asigurare duce în același timp la o creștere a eficienței muncii datorită unei reduceri a timpului de procesare a informațiilor, o creștere a capacităților analitice, care se exprimă, în primul rând, într-o creștere a profiturile companiei. Datorită introducerii sistemelor și tehnologiilor informatice automatizate în domeniul asigurărilor, competitivitatea serviciilor de asigurări crește, iar cota companiei pe piața asigurărilor crește.
Să luăm în considerare mai detaliat ce noi oportunități primește o companie de asigurări atunci când își construiește activitatea într-o rețea de calculatoare.
În primul rând, utilizarea rețelei duce la o mai bună comunicare, adică. pentru a îmbunătăți procesul de schimb de informații și interacțiune între angajații companiei, precum și clienții acesteia. Rețeaua permite angajaților aflați în diferite birouri să lucreze pe o singură platformă tehnologică, cu o bază comună de informații și să interacționeze atât cu serverul de fișiere, cât și cu alte noduri de rețea.
Obținând un acces mai ușor și mai complet la informații, angajații iau decizii în cunoștință de cauză datorită unui grad ridicat de fiabilitate și eficiență a acesteia; prezența unei rețele reduce nevoia unei companii de asigurări în alte forme de transfer de informații, cum ar fi telefonul sau poșta obișnuită. . Astfel, se realizează nu doar validitatea concluziilor, creșterea acurateței, fiabilității rezultatelor, ci și reducerea costurilor de timp, forță de muncă și costuri de luare a deciziilor, iar serviciul clienți al companiilor de asigurări este îmbunătățit.
La fel de importantă este și posibilitatea unei mai bune utilizări a resurselor costisitoare, precum servere PC de mare putere, imprimante color, modemuri, discuri optice, care creează posibilități nelimitate pentru un specialist pentru munca analitică. Un utilizator de rețea de calculatoare - un angajat al unei companii de asigurări - lucrează la computerul său și nu acordă importanță faptului că folosește datele unui computer server puternic, care se află adesea la sute de kilometri de stația sa de lucru și trimite e-mail printr-un modem conectat la un server de comunicații, partajat pentru mai multe divizii de companii sau chiar inclusiv întreținerea întreprinderii. Utilizatorul are iluzia că aceste resurse sunt conectate direct la computerul său, deoarece este nevoie de foarte puțin efort suplimentar de la el pentru a le folosi.
În cele din urmă, rețelele oferă companiei de asigurări libertatea de a alege locația sucursalelor sale, adică permit companiilor să localizeze nu doar sucursale, ci și locurile de muncă ale asigurătorilor și specialiștilor unde acestea sunt cele mai eficiente pentru efectuarea operațiunilor de asigurare. Aici, utilizarea pe scară largă a calculatoarelor personale portabile (mobile) (notebook-uri) de către asigurători este, de asemenea, de mare importanță.
informatică automatizată de asigurare a informațiilor
1.3 Principii de bază ale creării activităților de asigurare AIS
Să luăm în considerare pe scurt principalele sarcini funcționale implementate în condițiile tehnologiei informaționale automatizate.
1. Procesul de încheiere a unui contract de asigurare. Verificarea existentei contractelor anterioare pentru fiecare asigurat, cazuri de plati de asigurare, calcularea factorilor de corectie pentru tariful si conditiile speciale, calcularea comisionului agentului, introducerea contractului in baza de date pentru prelucrare ulterioara, emiterea documentelor necesare.
2. Încheierea unui contract adițional. Calcule pentru modificarea condițiilor sau obiectelor de asigurare, ținând cont de contractul principal, completarea bazei de date privind contractele nou încheiate sau modificate.
3. Încheierea unui contract de reasigurare. Verificarea informatiilor relevante, calcularea comisiilor.
4. Plata primei de asigurare (sau o parte a acesteia). Transfer de bani
fonduri în conturi, dacă există reasigurare - decontări cu reasigurătorii.
5. Rezilierea contractului de asigurare. Transfer de informații în baze de date pentru formarea rezervelor și alte calcule.
6. Apariția unui eveniment asigurat. Calculul despăgubirilor, depunerea plăților, recalcularea conform contractului sau rezilierea acestuia, menținerea bazei de date a evenimentelor de asigurare.
7. Rezilierea contractului de asigurare. Decontari cu asiguratul, detasarea fondurilor, efectuarea de modificari la baza contractelor.
8.Calculul tarifelor de bază pe tip de asigurare. Vizualizarea in baza de date a tuturor contractelor pentru un anumit tip de asigurare, pentru evenimente de asigurare, calcul folosind tabele statistice.
9. Calculul fondului de rezervă. Analiza starii curente a conturilor, urmarirea modificarilor in numarul si sumele contractelor pe tip de asigurare, calculul cerintelor si starea curenta.
10. Analiza portofoliului de asigurări. Determinarea tendințelor pe piața asigurărilor, analiza propriilor activități, prognozarea dezvoltării ulterioare, analiza opțiunilor pentru eventualele decizii de management.
11. Analiza situatiei financiare a societatii. Identificarea tendințelor și relațiilor în indicatori, analiza posibilelor opțiuni de dezvoltare.
12. Mentinerea contabilitatii interne. Calculul salariilor angajaților companiei, contabilitatea proprietății etc.
Tehnologia de asigurare completă asigură procesarea seturilor de date mari și interconectate:
Contracte de asigurare și reasigurare;
Polita de asigurare;
Contracte de brokeraj;
Acte de salariu pentru reprezentantii asigurarilor;
Ordine de plata;
Ordine de numerar și înregistrări contabile;
Cereri de plată a despăgubirilor de asigurare;
Acte asupra evenimentelor asigurate etc.
Acumularea și prelucrarea informațiilor se desfășoară în diverse divizii și servicii ale companiei de asigurări: contabilitate, compartimente - financiar și economic, asigurați, plăți, reasigurări, personal, agenții etc.
Trecerea la tehnologiile informaționale automatizate este însoțită de o schimbare a naturii și calității managementului, munca analitică a managerilor devine cea principală, formează noi idei și priorități pentru ei, transformă informația într-una dintre resursele cheie și cu adevărat accesibile ale companie și dezvoltarea în continuare a tehnologiilor informaționale automatizate - într-un element important al strategiei acesteia.
Cu toate acestea, tehnologiile informaționale automatizate sunt eficiente și rentabile dacă există o muncă de birou destul de bine stabilită, deoarece doar procesele stabile care respectă reguli bine cunoscute sunt supuse automatizării. Dacă fiecare situație de lucru este unică, dacă excepțiile și modificările estompează și maschează tiparele și regulile, atunci încercările de a introduce tehnologii informatice automatizate nu fac altceva decât să irosească bani și timp. Pentru companiile de asigurări, aceasta înseamnă că, în primul rând, formularele tuturor documentelor primare și de raportare legate de asigurări trebuie elaborate și aprobate cu așteptarea utilizării pe o perioadă suficient de lungă. De la, de exemplu, o cerere de asigurare, o poliță, un contract de asigurare, o declarație a unui eveniment asigurat și până la tipul de cont de profit și pierdere din bilanţ.
Toate procedurile de lucru ar trebui, de asemenea, să fie atent gândite, depanate și documentate sub formă de reguli, instrucțiuni și reglementări. În special, trebuie stabilit cine, cum, când și în ce condiții semnează polița în numele companiei, cum se fac decontările cu brokerii, cum și de către cine se fac plățile, cine și cum evaluează prejudiciul etc. Căile și condițiile de mișcare a tuturor documentelor, iar dacă acestea sunt documente de natură financiară, atunci mișcarea banilor ar trebui descrise în instrucțiuni (sau chiar mai bine - descrise și prezentate pe diagrame). Împreună, astfel de scheme de flux de documente vă vor permite să urmăriți pe deplin ciclul de viață al fiecărui document și să analizați fluxul de documente în companie, apoi să îl îmbunătățiți - pentru a accelera, simplifica și, dacă este necesar, completa sau dezvolta pe baza noi solutii tehnologice. Dacă această activitate nu este efectuată, atunci dezvoltarea unei tehnologii informaționale automatizate eficiente a companiei de asigurări devine aproape imposibilă.
Principala caracteristică a organizării suportului informațional pentru AIS al unei companii de asigurări este necesitatea de a avea o bază de date completă cu toate contractele companiei pentru o perioadă cât mai lungă posibilă.
Experiența dobândită în automatizarea afacerilor de asigurări în Rusia ne permite să concluzionam că transferul lucrărilor de asigurare către tehnologiile informaționale automatizate are loc în principal în marile companii de asigurări care au resurse materiale și financiare serioase.
Asigurările este unul dintre cele mai bogate și mai dependente de informații tipuri de afaceri.
Dezvoltarea relațiilor de piață în țara noastră, includerea în procesele de integrare mondială ne obligă să abordăm cerințele standardelor mondiale de astăzi. Sunt în creștere cerințele pentru o evaluare obiectivă a situației financiare a întreprinderilor, coordonarea strategiilor, care vizează reducerea riscurilor financiare și obținerea de avantaje competitive.
Tehnologiile informaționale automatizate ale companiei de asigurări vizează introducerea de sisteme care să acopere toate elementele principale ale procesului tehnologic și să garanteze securitatea completă a datelor în toate etapele prelucrării informațiilor. Implementarea unui sistem informatic automatizat pentru o companie de asigurări este de a automatiza soluționarea problemelor din activități de asigurări, financiare, contabile și alte activități.
Capitolul 2. Crearea activității de asigurare AIS
2.1 Proiectarea AISîn SARosgostrakh
OJSC Rosgostrakh a fost înființată în februarie 1992 pe baza Consiliului de Asigurări de Stat al Federației Ruse. Compania a fost fondată în conformitate cu Decretul Federației Ruse din 10.02.92, nr. 76 „Cu privire la înființarea societății de asigurări de stat ruse”.
Obiectivele și misiunea OJSC „Rosgosstrakh”.
Misiunea este de a proteja bunăstarea oamenilor prin furnizarea de servicii de asigurare la prețuri accesibile și receptive.
Misiunea definește principiile principale ale companiei Rosgosstrakh:
1. Responsabilitate și onestitate.
2. Concentrați-vă pe relații pe termen lung și reciproc avantajoase cu clienții.
3. Asigurarea fiabilității și eficienței tranzacțiilor de asigurare în curs.
4. Respectarea eticii în afaceri.
5. Serviciu cuprinzător și de înaltă calitate pentru clienți.
6. Furnizarea unei game largi de servicii de asigurare.
7. Ridicarea nivelului culturii asigurarilor in tara.
8. Metode moderne de management.
9. Introducerea intensivă a celor mai noi tehnologii informaționale.
10. Formarea de noi canale de vânzare.
11. Crearea unui sistem de formare și dezvoltare profesională continuă a angajaților.
Scopul principal al automatizării activităților companiei de asigurări OJSC Rosgosstrakh este crearea unui câmp informațional unificat, care va conține toate informațiile necesare utilizate în companie. Cu cât acest câmp de informații este mai mare și cu cât acoperirea operațiunilor este mai largă, cu atât compania de asigurări funcționează mai eficient.
Principalele sarcini de automatizare ale companiei de asigurări OJSC Rosgosstrakh sunt:
1. Crearea unui sistem automatizat unificat pentru gestionarea relațiilor cu participanții pe piața organizată de asigurări din Rusia (deținători de polițe, parteneri, concurenți etc.). Într-adevăr, astăzi, clienții individuali - fie ei persoane fizice sau firme industriale - necesită o abordare individuală. Ei se așteaptă ca produsul să fie proiectat pentru a se potrivi nevoilor lor, livrarea este planificată în funcție de programul lor de producție sau de lucru, iar condițiile de plată sunt convenabile.
2. Creșterea eficienței organizării vânzării produselor de asigurare prin funcționarea unui sistem informațional unificat pentru încheierea contractelor.
Scopul automatizării este de a îmbunătăți calitatea gestionabilității companiei prin introducerea tehnologiei informației, de a spori rolul factorului uman și, prin urmare, de a îmbunătăți calitatea serviciului pentru clienți în general.
Este important de menționat că astăzi încheierea și prestarea tranzacțiilor de asigurare nu este practic prevăzută cu un sistem perfect și unificat. O companie de asigurări este forțată să folosească fie software străin scump, care nu este adaptat la nevoile pieței de asigurări din Rusia și legislația rusă, ca să nu mai vorbim de particularitățile logicii de afaceri a companiilor naționale, fie propriile sisteme dezvoltate care, în general, nu sunt capabili să rezolve sarcinile companiei într-o manieră cuprinzătoare.
2. 2 Structura AIS la Rosgos OJSCCuLa dracu "
De regulă, AIS include:
· Resursele informaționale prezentate sub formă de baze de date (baze de cunoștințe) care stochează date despre obiecte, legătura dintre care este stabilită de anumite reguli;
· Sistem logico-matematic formal, implementat sub forma unor module software care asigură intrarea, prelucrarea, căutarea și ieșirea informațiilor necesare;
· O interfață care asigură comunicarea între utilizator și sistem într-o formă convenabilă pentru acesta și vă permite să lucrați cu informațiile bazei de date;
· Personal care stabilește procedura de funcționare a sistemului, planificarea procedurii de stabilire a scopurilor și atingerea scopurilor;
· Un set de mijloace tehnice.
Compoziția AIS este prezentată în Fig. 4.
Resursele de informații includ informații despre mașini și non-mașini. Informațiile despre mașini sunt prezentate sub formă de baze de date, baze de cunoștințe, bănci de date. Bazele de date (băncile) de date pot fi centralizate sau distribuite.
Software-ul (SW) este format din software general (sisteme de operare, rețele locale și globale și complexe de programe de întreținere, programe speciale de calcul) și software special (programe de organizare și programe care implementează algoritmi de control și management).
Personalul și materialele didactice și metodologice constituie suportul organizațional al sistemului.
Procedurile și tehnologiile sunt dezvoltate pe baza modelelor și algoritmilor logici și matematici care stau la baza suportului matematic al sistemului și sunt implementate folosind software și CTS, precum și o interfață care asigură accesul utilizatorilor la informații.
De exemplu, sistemul expert (ES) include:
· O interfață care vă permite să transferați informații în baza de date și să contactați sistemul cu o întrebare sau pentru o explicație;
· Memoria de lucru (DB), care stochează date despre obiecte;
· Un dispecer care stabilește ordinea de funcționare a SE;
· Mașină de inferență - un sistem formal-logic, implementat sub forma unui modul software;
· Baza de cunoștințe (KB) - un set de toate informațiile disponibile despre domeniul subiectului, înregistrate folosind structuri formale de reprezentare a cunoștințelor (un set de reguli, cadre, rețele semantice).
Fig. 4. Compoziția AIS
2.3 Modelul conceptual al bazei de date „Companie de asigurăriRosgosstrakh "
Baza de date „Compania de asigurări Rosgosstrakh” vă permite să înregistrați informații despre clienți, despre serviciile oferite, despre momentul prestării serviciilor, despre prețurile serviciilor, despre angajații care sunt angajați în asigurări.
Baza de date Rosgosstrakh Insurance Company conține șase tabele de date.
Tabelul „Tipuri de asigurări” stochează informații despre diferitele tipuri de asigurări disponibile în Rosgosstrakh.
tabelul 1 - Proprietățile tabelului „Tipuri de asigurări”.
|
Tipuri de asigurare |
|||
|
Descriere |
|||
|
Asigurare auto |
Programele de asigurare auto vă protejează fondurile în cazul apariției diferitelor accidente rutiere și a avariilor vehiculului dumneavoastră. Avem programe de asigurare individuale de încredere pentru Casco, MTPL, DSAGO și Green Card. |
||
|
Proprietate |
Produsele de asigurare a proprietății sunt foarte flexibile la Rosgosstrakh și permit asigurarea atât a proprietății în ansamblu, cât și a părților individuale. |
||
|
Sănătate |
A avea o poliță de asigurare medicală voluntară este o garanție că, la nevoie, vei primi doar asistență calificată în cele mai bune clinici din țară, precum și toate serviciile necesare. |
||
|
Asigurarea de viață este cea mai pozitivă asigurare pentru persoane fizice. Cert este că în asigurarea obișnuită (de risc), banii nu vi se restituie dacă evenimentul asigurat nu a avut loc. Iar in asigurarile de viata, banii iti sunt returnati in orice caz. |
|||
|
Călătorii |
Când plecați într-o călătorie, merită să luați în considerare asigurarea pentru călătoria dvs. Orice se poate întâmpla pe drum. Acest tip de asigurare individuală vă permite să scăpați de costurile și dificultățile inutile dacă vă îmbolnăviți în timpul călătoriei. |
||
|
De asemenea, oferim programe de asigurare convenabile pentru animale, iahturi și bărci. |
Tabelul Clienți conține informațiile de care aveți nevoie despre clienți.
Tabelul 2 - Proprietățile tabelului „Clienți”.
|
Ivanov Serghei Petrovici |
|||
|
Sidorov Evgheni Olegovich |
|||
|
Sivogrivov Anton Valerievici |
|||
|
Andrienko Alexandru Igorevici |
|||
|
Reva Maria Anatolievna |
|||
|
Gritsenko Vladimir Vitalievici |
|||
|
Rivkin Andrei Viktorovici |
|||
|
Bessudnova Natalia Olegovna |
|||
|
Ganzha Daria Dmitrievna |
|||
|
Piryutkina Irina Vladimirovna |
|||
|
Mihailova Ekaterina Yurievna |
|||
|
Oleinikov Anton Ghenadievici |
|||
|
Skakodub Natalia Igorevna |
|||
|
Dobronravov Oleg Viktorovici |
|||
|
Gherasimova Iulia Arkadyevna |
Tabelul „Lista de prețuri a serviciilor” este destinat stocării informațiilor despre tipurile de servicii și costul acestora.
Tabelul 3 - Proprietățile tabelului „Lista de prețuri pentru servicii”
|
Lista de prețuri pentru servicii |
|||||
|
Preț |
Tip asigurare |
Descriere |
|||
|
Asigurare auto |
|||||
|
Asigurare auto |
|||||
|
Asigurare auto |
|||||
|
Harta verde |
Asigurare auto |
||||
|
Asigurare de calatorie |
Călătorii |
||||
|
Proprietate |
|||||
|
Apartament |
Proprietate |
||||
|
Proprietate |
|||||
|
Asigurare de titlu |
Proprietate |
||||
|
Asigurare de viata |
|||||
|
Asigurare voluntară de sănătate |
Sănătate |
||||
|
Asigurare obligatorie de sanatate |
Sănătate |
||||
|
Asigurare de accident |
Sănătate |
||||
|
Asigurare pentru oaspetii din strainatate |
Sănătate |
||||
|
Asigurare de iahturi si barci |
|||||
|
Plăți compensatorii |
|||||
|
Asigurarea animalelor |
Tabelul „Vânzări de servicii” stochează date despre serviciile vândute.
Tabelul 4 - Proprietățile tabelului „Vânzarea serviciilor”
|
Vanzare de servicii |
||||||||
|
Administrator |
Tipul serviciului |
Termenul serviciului |
Data vânzării |
|||||
|
Ivanov Serghei Petrovici |
Sarkisov Eduard Iurievici |
Autostrakh. |
7 luni |
|||||
|
Sidorov Evgheni Olegovich |
Ermolenko Boris Andreevici |
Asigurare de iahturi si barci |
6 luni |
|||||
|
Andrienko Alexandru Igorevici |
Ermolenko Boris Andreevici |
Proprietate |
11 luni |
|||||
|
Rivkin Andrei Viktorovici |
Sarkisov Eduard Iurievici |
Proprietate |
Apartament |
Tabelul „Angajați” conține informațiile necesare despre angajați.
Tabelul 5 - Proprietățile tabelului „Angajați”
Tabelul „Termeni” stochează informații despre condițiile pentru servicii.
Tabelul 6 - Proprietățile tabelului „Termeni”
|
6 luni |
||
|
7 luni |
||
|
9 luni |
||
|
10 luni |
||
|
11 luni |
||
OJSC Rosgostrakh a fost înființată în februarie 1992 pe baza Consiliului de Asigurări de Stat al Federației Ruse. Compania a fost înființată în conformitate cu Decretul Federației Ruse din 10.02.92, nr. 76 „Cu privire la înființarea societății de asigurări de stat ruse”. Este important de menționat că astăzi încheierea și prestarea tranzacțiilor de asigurare nu este practic prevăzută cu un sistem perfect și unificat. O companie de asigurări este forțată să folosească fie software străin scump, care nu este adaptat la nevoile pieței de asigurări din Rusia și legislația rusă, ca să nu mai vorbim de particularitățile logicii de afaceri a companiilor naționale, fie propriile sisteme dezvoltate care, în general, nu sunt capabili să rezolve sarcinile companiei într-o manieră cuprinzătoare.
Concluzie
Aproape toate companiile de asigurări sunt foarte atente la alegerea și implementarea unui sistem automatizat. Acest lucru se explică prin faptul că majoritatea au deja o experiență proastă în implementarea soluțiilor „gata făcute” și dezvoltarea individuală a sistemelor de automatizare. Primele, de regulă, nu corespund dorințelor clientului - în primul rând în ceea ce privește performanța și flexibilitatea, în timp ce cele din urmă necesită costuri financiare și de timp semnificativ mai mari pentru implementare, dar, în același timp, în cele din urmă, rezultatul. nu corespunde întotdeauna așteptărilor.
În multe privințe, situația actuală se datorează specificului deosebit al afacerii de asigurări, care impune anumite cerințe de automatizare. Deci, la crearea unui sistem automatizat de asigurare, cea mai importantă condiție care determină succesul și viabilitatea acestuia este adaptabilitatea acestui sistem, adică capacitatea sa de a suporta schimbările operaționale asociate condițiilor externe.
Activitățile de asigurare sunt foarte dependente de condițiile externe. Asemenea schimbări sunt cauzate nu numai și nu atât de schimbările în situația de pe piața asigurărilor în sine, ci de schimbările din sfera de activitate a asiguratului. Dar, cu toate acestea, aceste modificări au un impact semnificativ asupra termenilor contractului de asigurare și, prin urmare, asupra sistemului automatizat de gestionare a proceselor de asigurare. Acest lucru îl deosebește în mod fundamental de sistemele automate concepute pentru alte tipuri de activități financiare și economice.
Un alt motiv pentru ritmul insuficient de dezvoltare a automatizării în domeniul asigurărilor se datorează faptului că această industrie este relativ tânără în Rusia. De aici – lipsa proceselor de afaceri standardizate care ar putea fi luate ca bază pentru dezvoltarea de soluții IT standardizate.
Pe lângă motive obiective, nu se poate decât să țină cont de o serie de factori subiectivi, care se referă în principal la specificul organizării și conducerii unui proiect de creare a unui sistem informațional integrat. În primul rând, aceasta este o nepotrivire a intereselor între participanții la procesul de automatizare. Șeful unei companii de asigurări se așteaptă de la introducerea unui sistem automatizat, în primul rând, la posibilitatea de a primi prompt rapoarte privind rezultatele financiare ale companiei pentru a lua decizii informate de management; pentru un manager de mijloc, cel mai important lucru este controlul asupra procesului de lucru al departamentului său, primirea promptă a datelor privind progresul acestui proces și îmbunătățirea calității acestuia; specialistul este interesat să-și reducă costurile cu forța de muncă și să creeze condiții de muncă mai confortabile; Managerul IT consideră că obiectivul principal este finalizarea cât mai curând posibil a proiectului și îndeplinirea obligațiilor financiare ale clientului de a plăti lucrarea; programatorul este interesat să-și reducă propriile costuri cu forța de muncă pentru dezvoltarea și stăpânirea noilor tehnologii care îi pot crește valoarea pe piața specialiștilor IT.
Adică, chiar și în etapa de formulare a cerințelor pentru un sistem automatizat, fiecare dintre participanții la proces încearcă să influențeze rezultatul - pentru a maximiza implementarea sarcinilor sale funcționale. Dacă, în același timp, managementul proiectului de implementare nu este organizat corespunzător, atunci se întâmplă ca absolut absurd, din punctul de vedere al construirii unui sistem informatic, cerințele să fie incluse în Caietul de sarcini ca fundamentale, iar asta negativ. afectează rezultatele implementării sistemului.
În această lucrare de curs, sarcinile au fost rezolvate.
Lista literaturii folosite
1. Tehnologii informatice automatizate în economie: Manual / Ed. Titorenko G.A. - M .: Computer, UNITI, 1998 .-- 400 p.
2. Şahhov V.V. Asigurare: manual pentru universități. - M .: UNITI, 2001 .-- 311 p.
3. Atelier de Informatică Economică; Manual. indemnizație: Partea II / Ed. V.P. Kosareva, G.A. Titorenko, E.A. Mamontova. - M .: Perspectivă, 2004 .-- 302 p.
4.http: //www.rgs.ru/about/information/index.wbp-Rosgosstrakh
Cercetarea metodelor şi modalităţilor de dezvoltare a sistemelor informaţionale. Automatizarea magazinului alimentar. Proiectarea schemei logice a sistemului informatic. Dezvoltarea unui model de bază de date și a structurii unei rețele computer-locale.
lucrare de termen adăugată 16.03.2017
Revizuirea sistemelor informatice automatizate existente, clasificarea și structura acestora. Dezvoltarea unui model de bază de date infologică pentru un sistem informatic automatizat pentru un manager de stingere a incendiilor, implementare într-un SGBD computerizat.
teză, adăugată 06.07.2011
Dezvoltarea unui sistem care automatizează întreținerea bazei de date a bibliotecii. Cerințe software de bază. Modele de vizualizare locală. Arhitectura sistemului informatic. Proceduri stocate. Script SQL pentru crearea unei baze de date. Textul programului.
teză, adăugată 28.01.2014
Experienta in crearea de sisteme informatice automatizate. Dezvoltarea unui sistem informatic automatizat pentru firma de constructii "STK Delo" SRL. Etapele proiectării unei baze de date care să țină cont de depozitarea materialelor de construcție în depozitul unei întreprinderi.
lucrare de termen adăugată 15.03.2015
Conceptul de sistem informatic, tipuri de sisteme informatice. Analiza instrumentelor pentru dezvoltarea sistemelor informatice automatizate. Cerințe pentru program și produsul software. Dezvoltarea formelor de interfață grafică și baze de date.
teză, adăugată 23.06.2015
Dezvoltarea sistemelor informatice. Piața modernă a software-ului aplicat financiar și economic. Avantajele și dezavantajele implementării sistemelor informatice automatizate. Metode de proiectare a sistemelor informatice automatizate.
teză, adăugată 22.11.2015
Principiile organizării unui sistem format din personal și un set de instrumente pentru automatizarea activităților acestora. Proiectarea sistemelor informatice automatizate corporative. Structura, fluxurile de intrare și ieșire, limitări ale sistemelor automate.
prezentare adaugata la 14.10.2013
Conceptul de sistem informatic și baze de date. Criterii de clasificare a sistemelor informatice automatizate. Exemple de interogări simple și complexe. Caracteristicile și analiza capacităților sistemelor juridice de referință „Cod”, „Consultant Plus”, „Garant”.
lucrare de termen adăugată la 16.05.2017
Definirea sistemelor informatice automatizate. Justificarea alegerii unui mediu de dezvoltare a sistemului informatic. Creați interogări pentru a selecta informații. Structura logică și fizică a unei baze de date relaționale. Dezvoltarea interfeței cu utilizatorul.
lucrare de termen adăugată 16.04.2017
Analiza domeniului, etapele de proiectare a sistemelor informatice automatizate. Sisteme de instrumente de dezvoltare software. Rolul instrumentelor CASE în proiectarea modelului informațional. Modelul logic al bazei de date proiectate.
Ce este KBM?
Nu este un secret pentru nimeni că costul asigurării auto pentru OSAGO depinde de experiența de condus și de numărul de accidente petrecute din vina lui. Când cursele...
KBM înseamnă coeficientul bonus-malus - acesta este unul dintre parametrii care determină costul unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto în Rusia. De la începutul anului 2013, este imposibil să se emită o poliță OSAGO fără a solicita acest coeficient pe baza sistemului automatizat al Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia (AIS RSA).
Brokerul de asigurari K-insgroup ofera un serviciu, numarul cererilor nefiind limitat in niciun fel.
Ce este KBM?
Nu este un secret pentru nimeni că costul asigurării auto pentru OSAGO depinde de experiența de condus și de numărul de accidente petrecute din vina lui. La calcularea poliței, se folosește un coeficient KBM special (bonus-malus). Și astăzi acesta este un indicator care vă permite să economisiți costul asigurării.
MSC se calculează pe baza plăților sumelor de asigurare din polițele OSAGO anterioare. Cu alte cuvinte, acestea sunt bonusuri pentru proprietarul unei mașini pentru conducere atentă, în timp ce fiecare an de conducere fără accidente scade costul asigurării auto cu 5%. Acest indice depinde doar de șofer și îi este atribuit, indiferent de vehiculul pe care îl conduce.
Verificarea KBM pe baza PCA
În 2013, în Rusia a apărut o lege prin care toate companiile de asigurări, înainte de a stabili costul și de a emite documentele de asigurare, să verifice polițele de asigurare anterioare pentru a identifica MSC-ul clientului. Încălcarea acestei reguli poate duce la mari probleme pentru asigurat în cazul unui accident.
Astăzi, fiecare agenție de asigurări poate verifica coeficientul pentru orice proprietar de mașină. În baza sistemului automat PCA există peste 100 de milioane de contracte de asigurare întocmite în ultimii doi ani.
Dacă asiguratul a ascuns informații despre evenimentele asigurate din trecut, atunci o astfel de încălcare îl amenință cu o creștere a costului asigurării de 1,5 ori, precum și să fie înscris într-o listă specială a infractorilor pe care o poate vedea fiecare companie de asigurări.
