Activitatea principală a oricărei bănci este decontarea și serviciile de numerar pentru persoane fizice și antreprenori individuali. Gama de servicii include următoarele proceduri cu fluxuri financiare:
Se încheie un acord cu clientul, după care se deschide un cont, pe care se vor efectua tranzacții financiare în viitor. În funcție de tipul de monedă și de specificul afacerii, numărul de conturi deschise poate diferi.
Persoanelor juridice și persoanelor fizice li se oferă diverse pachete de produse bancare. Unele dintre servicii pot fi oferite gratuit. Tarifele pentru serviciile cu plată sunt strict reglementate de legislația de stat, ale cărei cerințe sunt obligatorii pentru toate băncile comerciale.
În procesul de creare a unui acord, părțile pot face anumite cerințe și completări la condiții. Nerespectarea regulilor acordului se pedepsește cu penalități sub formă de penalități, al căror cuantum este controlat și de legiuitor. Principala responsabilitate a instituției financiare este de a asigura fluxul prompt și neîntrerupt al fondurilor clientului cu un nivel ridicat de securitate în toate procedurile.
Menținerea unui cont străin sau de ruble include o listă mare de tranzacții. Reglementarea legală în domeniul bancar permite populației să stocheze, să utilizeze și să plaseze în siguranță propriile economii sau profituri din activități comerciale operaționale, precum și să primească dobânzi la depozite.
Activitatea băncilor în domeniul serviciilor de decontare în numerar este controlată de următoarele standarde:
Principalul mecanism de reglementare este acordul încheiat între părți. Orice societate comercială poate apela la serviciile unei organizații bancare. Întreprinzătorii individuali aleg în mod independent o instituție financiară pentru a primi servicii de decontare în numerar.
Deschiderea unui cont este o măsură necesară pentru a accesa pachetul de bază de servicii bancare, care vă permite să creați o abordare competentă în desfășurarea activităților comerciale operaționale. Legislația statului reglementează următoarele obligații față de client:
Caracteristicile, drepturile și obligațiile specifice ale părților pot fi precizate în acord.
Decontarea numerarului pentru persoanele juridice este o gamă de servicii care vizează satisfacerea nevoilor întreprinderilor și organizațiilor. Acest domeniu de activitate asigură un flux de numerar prompt și neîntrerupt.
O caracteristică importantă a serviciilor de decontare în numerar pentru persoanele juridice este accesul la tranzacțiile valutare, care pot fi efectuate cu trei conturi:
Serviciul valutar include:
O parte importantă a muncii în acest domeniu este efectuarea tranzacțiilor cu numerar. O organizație financiară oferă nu numai servicii de bază (recepție, emitere, contabilitate), ci și servicii suplimentare (recalculare, colectare, achiziție pe Internet).
Lucrul cu persoane fizice este un domeniu separat al activității bancare. Perspectiva acestui domeniu se află într-un public destul de mare de clienți. Următoarele servicii sunt oferite populației:
Cetăţenilor li se oferă o serie de servicii suplimentare care pot viza controlul financiar şi automatizarea plăţilor către o persoană. Contractul conține reguli și cerințe speciale la cererea clientului.
Deținerea unui cont bancar permite unei persoane să:
Serviciile moderne de internet joacă un rol important în funcționarea sistemului de furnizare a serviciilor de decontare în numerar către populație.
RKL al tranzacțiilor fără numerar include:
Fiecare antreprenor individual are dreptul de a alege în mod independent o gamă de servicii care vor satisface cel mai bine nevoile activităților comerciale. Relatia economica dintre client si organizatia financiara se bazeaza pe crearea anumitor ordine si executarea lor la timp.
Astăzi este posibil să se creeze comenzi în spațiu real și virtual. Această din urmă metodă este mai economică și mai confortabilă, deoarece nu necesită prezență personală în departament. Internet banking vă permite să creați comenzi și solicitări online, ceea ce reduce semnificativ timpul pentru tranzacții.
Multe companii trebuie să interacționeze cu parteneri străini în procesul de realizare a obiectivelor comerciale. Această stare de lucruri ne obligă să folosim constant euro sau dolari americani pentru a reglementa relațiile economice.
Este necesar să deschideți trei conturi deodată la încheierea unui acord cu o instituție financiară pentru a utiliza în mod legal moneda altei țări. Fondurile pot fi creditate persoanei juridice actuale pentru utilizare ulterioară și profit. Controlul și plasarea veniturilor companiei se efectuează pe contul de tranzit. Cel de-al treilea cont este necesar pentru a contabiliza moneda străină care a fost achiziționată de pe piața națională.
Conform acordului, banca poate vinde sau cumpăra valută pe baza unui ordin creat de la o persoană juridică. Totodată, fiecare client se obligă să vândă pe piață o parte din valută care a fost primită din activitățile de afaceri internaționale. Instituția financiară își asumă responsabilitatea pentru operațiunile de conversie. Un rol important în structura tranzacțiilor valutare îl joacă utilizarea fondurilor în procesul de implementare a tranzacțiilor de import și export.
Prin utilizarea serviciului de achiziție, clientul poate scăpa complet de numerar. În punctele de vânzare cu amănuntul în care sunt instalate terminale speciale, este posibilă plata pentru bunuri, lucrări și servicii folosind un card de credit bancar. Acest serviciu este furnizat doar de instituții financiare mari care au suficientă solvabilitate pentru:
Achiziția operează nu numai în spațiul real, ci și în spațiul virtual. Cetățenii care dețin un card de plastic al unei bănci achizitoare pot efectua plăți online, pot primi rapoarte privind achizițiile efectuate și pot completa formulare speciale pentru tranzacții. Achiziția prin internet presupune următoarea procedură pentru efectuarea unei tranzacții financiare:
În acest caz, banca își asumă responsabilitatea pentru verificarea și urmărirea cererilor.
Achiziția prin internet este disponibilă acelor companii ale căror activități îndeplinesc cerințele sistemelor internaționale de plată. Pentru semnarea contractului sunt necesare urmatoarele conditii:
Serviciul este furnizat numai pe site-urile acelor companii care conțin informațiile necesare despre bunurile și serviciile vândute.
Un rol important în procesul de furnizare a acestui serviciu îl au centrele de procesare care coordonează decontările pe Internet. Toate plățile sunt procesate automat pentru a asigura funcționarea comerțului electronic în general. Unele bănci au propriile centre de procesare, dar alte instituții financiare trebuie să recurgă la sprijinul unor terți parteneri.
Principalul instrument financiar pentru tranzacțiile cu numerar este carnetul de cecuri, care este versatil și ușor de utilizat. Acesta permite unui antreprenor individual să producă:
Un alt instrument la fel de important este harta corporativă. Accesul la chitanța acestuia se deschide după crearea unui cont special la o instituție de credit. Semnarea acordului impune băncii următoarele obligații:
O persoană juridică predă casieriei numerar, după care angajatul întocmește o notă de chitanță într-o formă standardizată. După aceea, banii sunt creditați, iar angajatul autorizat întocmește un raport cu privire la procedură.
Controlul numerarului este important pentru companiile mari. Pentru a satisface această nevoie, se utilizează procedura de colectare, care este disponibilă numai după deschiderea unui cont și semnarea unui acord suplimentar.
Legislația de stat reglementează strict activitățile sectorului de credit al economiei, prin urmare stabilește anumite cerințe pentru stabilirea prețurilor în domeniul serviciilor bancare.
În băncile din Rusia, serviciile de decontare în numerar sunt furnizate pe bază de plată. Cu toate acestea, odată cu crearea prețurilor pentru servicii, instituțiile de credit pot lucra la dezvoltarea unui pachet special de servicii suplimentare gratuite. De exemplu, internet banking este disponibil gratuit pentru toți cetățenii ruși care au semnat un acord cu o instituție de credit.
Serviciile de decontare în numerar în Rusia sunt furnizate persoanelor fizice și juridice. Pentru fiecare grup de clienți, pachetul de produse bancare poate diferi semnificativ.
Toate băncile comerciale își desfășoară activitatea numai în cadrul normelor și reglementărilor din legislația de stat în vigoare. In functie de solvabilitate, institutiile de credit isi pot extinde in mod constant gama de produse pentru a maximiza satisfacerea nevoilor populatiei.
Acum se creează prin lege o situație când diverși intermediari sunt folosiți pentru decontări. Anterior, interacțiunea mergea direct între părțile interesate. Dar acum acest lucru este puțin probabil. Există o serie de motive obiective pentru aceasta. Puține lucruri trec pe lângă bănci acum. Ce este decontarea bancară și serviciile de numerar?
Activitatea principală pentru orice instituție financiară și de credit este serviciile de decontare și numerar pentru clienții băncii. În acest scop, sunt propuse următoarele posibile tranzacții de flux de numerar:
Pentru a începe să acționați, ar trebui să încheiați un acord de cont bancar pentru decontare și servicii de numerar către client. Tranzacțiile financiare vor fi efectuate pe acesta în viitor. În funcție de monedă și momente specifice, numărul maxim de conturi deschise poate varia. De menționat că persoanelor fizice și juridice li se oferă diferite pachete de servicii bancare. Unele dintre ele sunt gratuite. Costul altora este reglementat de legile țării, ceea ce este obligatoriu pentru toate structurile comerciale. Cum se desfășoară serviciile de decontare și numerar în bancă?
La încheierea unui acord, părțile pot face anumite completări și cerințe. În caz de nerespectare a regulilor acordului, entitatea vinovată este pedepsită cu o pedeapsă sub formă de pedeapsă. Dimensiunea sa este controlată de lege. În general, la încheierea contractelor, trebuie să fii extrem de atent. De foarte multe ori, angajații băncii vor să „ingăseze” o serie de servicii suplimentare pe care le au conform planului intern. Prin urmare, este necesar să vă țineți urechile deschise cu aceasta.
Prezența unui cont de ruble (sau într-o altă monedă) permite o listă mare de tranzacții. Reglementarea legală în acest caz este utilizată pentru a asigura siguranța plasării, depozitării și utilizării economiilor și profiturilor din activități comerciale. Pentru noi, în acest caz, sunt de cel mai mare interes următoarele:
Dar totuși, cel mai semnificativ la nivelul gospodăriei este contractul, care este încheiat de diverse părți. Atunci când rezolvă disputele și conflictele, acesta acționează ca principal mecanism de reglementare. Prin urmare, ar trebui să cunoașteți foarte bine toate aspectele și nuanțele documentelor semnate pentru a primi servicii de decontare bancară și numerar de înaltă calitate.
Deschiderea unui cont este o condiție prealabilă pentru a obține acces la un pachet bancar de bază. Acest lucru vă permite să asigurați o abordare competentă în timpul desfășurării activităților comerciale operaționale. În acest caz, statul prin legislație reglementează următoarele puncte:
Trebuie menționat că contractele pot prevedea în plus obligațiile și drepturile părților, precum și diverse caracteristici specifice. Acum să vorbim tematic. Inițial - despre decontarea bancară și serviciile de numerar pentru persoane juridice. Aceasta înseamnă o gamă de servicii, al căror obiectiv principal este să răspundă nevoilor organizațiilor și întreprinderilor. În acest caz, fluxul de numerar operațional neîntrerupt este extrem de important. Un moment special este accesul și capacitatea de a efectua tranzacții valutare. Acestea pot fi efectuate atunci când există trei tipuri de conturi:
Dar sarcina principală este de a efectua tranzacții cu numerar. Instituțiile financiare pot oferi nu numai servicii de bază, cum ar fi recepția, emiterea și contabilitatea, ci și pot ajuta la colectare și alte manipulări.
Dar cea mai comună este încă interacțiunea cu cetățenii obișnuiți. Serviciile bancare de decontare și numerar pentru persoane fizice reprezintă un domeniu separat de activitate al acestor instituții financiare și de credit. De menționat că această direcție este promițătoare datorită unui public numeros de clienți. Astfel, serviciile populației sunt oferite:
Acesta este, ca să spunem așa, un kit de bază. Dar puteți obține și o serie de servicii suplimentare, a căror sarcină este de a automatiza mișcarea fondurilor și de a facilita controlul financiar. Ce pot oferi serviciile de decontare și numerar? Sberbank, de exemplu, oferă următoarele beneficii:
În prezent, un rol foarte important joacă diverse servicii de internet, care oferă populației o serie de instrumente confortabile.
Cum arată serviciile de decontare și numerar ale clienților băncilor? În ceea ce privește calitatea, Sankt Petersburg și Moscova sunt ușor diferite de, să zicem, Ryazan, dar, în general, totul se bazează pe aceleași principii. Deci, totul se bazează pe executarea rapidă și sigură a comenzilor, crearea de declarații și notificarea mișcării fondurilor. Fiecare poate alege în mod independent un set de servicii care îi vor satisface cel mai bine nevoile. Trebuie înțeles că toate relațiile economice care se construiesc între o organizație financiară și de credit și clientul acesteia se bazează pe anumite instrucțiuni și pe oportunitatea implementării acestora. Astăzi poți acționa atât în spațiul real, cât și în cel virtual. Mai mult, în acest din urmă caz, nu este nevoie să fii prezent personal la departament, ceea ce este destul de confortabil și economisește timp, efort și bani. Serviciile de decontare și numerar pentru clienții băncii contribuie, de asemenea, la o reducere semnificativă a timpului necesar pentru finalizarea unei tranzacții din punctul de vedere al utilizatorului.
S-a întâmplat că entitățile de afaceri, atunci când își extind domeniul de activitate, sunt pur și simplu obligate să interacționeze cu unii parteneri străini. Din acest motiv, este nevoie să folosiți euro sau dolari pentru decontări. În acest caz, pentru a utiliza legal moneda altei țări, trebuie să aveți trei conturi. Au fost enumerate anterior. Acum rămâne doar să ne dăm seama de scopul lor. Deci, fondurile sunt creditate în contul curent pentru a le utiliza pe viitor. Tranzitul este folosit pentru a controla și plasa veniturile.
Conturile în valută sunt folosite pentru a contabiliza fondurile din altă țară care au fost achiziționate pe piața națională. Din punct de vedere legal, totul arată astfel: banca face o cumpărare sau vânzare pe baza comenzilor create de client. De asemenea, fiecare instituție financiară este responsabilă de implementarea operațiunilor de conversie. La urma urmei, persoanele juridice cu noi sunt acum obligate să vândă o parte din moneda câștigată din activități comerciale internaționale de pe piață.
Acum există tendința în lume de a scăpa treptat de numerar. Serviciile de numerar și decontare pentru clienții băncilor nu au făcut excepție de la aceasta. Așadar, acum se instalează terminale speciale în punctele de vânzare cu amănuntul, cu ajutorul cărora puteți plăti bunuri, servicii și lucrări, având doar un card de plastic emis de o organizație financiară și de credit. Anterior, acest lucru era posibil doar pentru organizațiile și structurile mari. Dar, pe măsură ce costul introducerii unei astfel de prevederi devine mai ieftin, terminalele pot fi găsite și la întreprinderile mijlocii. Pătrunderea noilor tehnologii este limitată de solvabilitatea organizațiilor, deoarece acum este necesar să plătiți pentru:
Acest lucru este puțin mai ușor. Plățile fără numerar pot fi utilizate de toate întreprinderile ale căror activități nu contravin regulilor sistemelor internaționale de plăți. Este nevoie de:
Un rol important îl au aici centrele de procesare, cărora li se încredințează coordonarea așezărilor în rețeaua globală. Toate plățile efectuate sunt procesate de către aceștia automat. Acest lucru are un efect pozitiv asupra funcționării comerțului electronic.
Serviciile de decontare și de numerar sunt mai mult un serviciu plătit. Dar plusul esențial este pachetul de beneficii gratuit. Să ne uităm la un mic exemplu. Să presupunem că avem un individ care are zece mii de ruble în contul lui. Dacă dorește să își transfere banii în contul altei bănci, atunci de la aceasta se va percepe un anumit comision. Dar dacă o persoană dorește să plătească într-un magazin folosind un card de plastic, atunci nu vor fi taxate plăți suplimentare (de regulă) pentru aceasta.
Toate organizațiile financiare și de credit funcționează în cadrul unei legislații strict specificate și reglementate. În funcție de propriile capacități, aceștia pot extinde gama de produse pe care le oferă pentru a satisface cât mai mult posibil nevoile populației. Datorită sectorului bancar dezvoltat, atât persoanele fizice, cât și cele juridice sunt deservite în Federația Rusă. Pentru fiecare dintre aceste grupuri (precum și componentele lor) sunt pregătite propriile pachete de servicii, care prezintă diferențe semnificative.
Că, în general, și toate, i s-a dat o examinare superficială a serviciilor de decontare și de numerar. Dar nu trebuie să ne gândim că acest subiect poate fi închis. Aici au fost luate în considerare multe aspecte diferite și credeți-mă, pentru fiecare dintre ele puteți scrie un articol nu mai puțin de această dimensiune. Din fericire, acesta nu este un caz nou și sunt multe de vorbit aici. Până la urmă, sectorul serviciilor bancare există de mai bine de un secol, chiar dacă s-a dezvoltat într-o direcție ușor alternativă pe teritoriul țărilor din fosta Uniune Sovietică.
Serviciile de decontare și numerar de către o bancă comercială a persoanelor juridice stau la baza sistemului financiar modern. Astfel de cazuri în care întreprinderile plătesc direct sunt de domeniul trecutului. Acum, pentru tentativa de a comite astfel de acțiuni în unele cazuri, este prevăzută chiar și pedeapsa penală.
Pentru început, să aflăm care sunt serviciile de decontare și numerar pentru persoanele juridice dintr-o bancă. Aceasta se referă la un set de servicii care sunt furnizate de o instituție financiară și care au ca scop asigurarea decontărilor în timp util ale organizației cu diverse entități. Procedura de furnizare a acestora este reglementată de Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”, Codul civil al Federației Ruse și cadrul de reglementare al Băncii Centrale a Federației Ruse. O atenție deosebită trebuie acordată Dispozițiilor privind plățile fără numerar și altor documente de reglementare. De asemenea, pentru munca, este necesar un acord intre client si institutia financiara. De menționat că serviciile de decontare și numerar pot fi furnizate persoanelor fizice și juridice, și nu numai celor din urmă.
După încheierea contractului, organizația trebuie să primească un carnet de cecuri. Va fi necesar să se primească numerar pentru salariile angajaților și nevoile întreprinderii. Există servicii de bază și suplimentare. Primele includ:
Serviciile de bază sunt de obicei gratuite sau se ia un comision simbolic pentru implementarea lor. Pentru a efectua oricare dintre operațiunile enumerate, trebuie să utilizați un formular unificat. Banca realizează un venit destul de bun pentru furnizarea de servicii suplimentare. Unele instituții au propriile lor caracteristici. Să luăm ca exemplu Sberbank. în această instituție financiară oferă posibilitatea de a deschide un cont nu numai în ruble, ci și într-o serie de alte valute străine.
Am examinat deja ce legi și reglementări servesc ca bază pentru relație. Dar ele reglementează doar în general și în general. Pe lângă cadrul legislativ, se încheie suplimentar un acord privind decontarea și decontarea conturilor între persoana juridică și bancă. Nu există restricții privind forma de proprietate pentru a intra într-o astfel de relație. Când toate formalitățile sunt decontate și deschise, societatea poate dispune de fondurile sale pentru orice activitate care nu contravine legislației. Dacă acest proces este efectuat pentru prima dată, atunci trebuie acordată o atenție deosebită condițiilor pentru furnizarea următoarelor:
Puteți conecta alte servicii dacă doriți, dar depinde de dorințele și nevoile companiei în sine. Dacă vorbim despre interacțiune, atunci în aceste scopuri se folosesc două metode, din care fiecare alege ceea ce este convenabil pentru el:
Când banca primește o comandă de la companie (indiferent în ce mod, principalul lucru este că se confirmă că documentul a fost trimis de o persoană autorizată), atunci îl execută prin acord. În acest scop, utilizarea BESP este considerată acum regula bunei forme. Această abreviere înseamnă plăți electronice urgente bancare. Transferul de bani prin BESP durează câteva minute. Deși, conform legii, plata trebuie efectuată în trei zile lucrătoare. Acest lucru se face în cazul unor evenimente bruște și neașteptate care dezactivează sistemul. Deși o execuție atât de rapidă a comenzii poate implica o taxă suplimentară. Și transferurile, chiar și folosind BESP, vor dura doar trei zile lucrătoare. Dacă banca practică astfel de scheme, trebuie să vă gândiți dacă să continuați deservirea în această instituție financiară. Din fericire, există destui concurenți demni. Luați, de exemplu, structuri precum Alfa-Bank, Sberbank, VTB 24. Servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice, dacă clientul nu satisface, puteți schimba instituția financiară. Amintiți-vă că putem vota cu portofelele noastre.
Toate întreprinderile care se află la ghișeul de decontare în numerar al unei anumite instituții financiare pot, după semnarea unui acord separat, să facă posibilă plata mărfurilor fără a părăsi punctul de vânzare. Adevărat, în astfel de cazuri, este necesar nu numai să aveți grijă de disponibilitatea tuturor echipamentelor necesare, ci și să efectuați la timp un număr destul de semnificativ de măsuri de control (aceasta se referă în primul rând la siguranță). Același lucru se poate spune despre acceptarea plății prin intermediul cardurilor de plată în World Wide Web. În astfel de cazuri, terminalele înlocuiesc formularele speciale pe care cumpărătorul trebuie să le completeze.
În acest scop se folosesc sumele menționate anterior, sumele înscrise cu ajutorul acesteia sunt utilizate pentru finanțarea laturii economice a întreprinderii, emiterea de salarii și decontarea cu furnizorii. Un card bancar corporativ a devenit recent un fel de analog pentru un carnet de cecuri. La înregistrarea acestuia se deschide un cont special, cu ajutorul căruia organizația financiară ține un registru al tuturor tranzacțiilor finalizate, emite declarații cu sumele cifrei de afaceri și soldurile bănești. Luați în considerare exemplul VTB. Serviciile de decontare și numerar pentru persoanele juridice în ceea ce privește salariile angajaților se realizează prin transferul unei anumite sume de bani pe un card bancar. Dar unii oameni nu se simt confortabil cu această abordare, pentru că sunt obișnuiți să fie clienți nu ai VTB, ci ai Sberbank. În acest caz, la bancă poate fi trimis suplimentar un contabil, care va fi acolo deja cu ajutorul unui carnet de cecuri pentru a primi sumele necesare. După cum puteți vedea, există schimbări pozitive, dar până acum, până la automatizarea completă a procesului de creditare a banilor, apar adesea anumite obstacole. Dacă trebuie să vă deplasați cu o sumă importantă de bani, atunci multe instituții financiare mari oferă un serviciu de colectare. Este disponibil după semnarea contului curent și a acordului suplimentar corespunzător.
Acest serviciu poate fi fie plătit, fie gratuit. Totul depinde de politica băncii. Dar această sumă nu este prea mare chiar și pentru întreprinderile noi - pentru o astfel de plăcere va trebui să plătiți „doar” câteva mii de ruble. Mai trebuie plătite câteva sute pentru deservirea contului curent. Multe instituții financiare percep taxe de utilizator doar pentru lunile în care există cel puțin o tranzacție. Anumite abateri de la valorile indicate pot fi în acele cazuri când nu este deschis un cont de ruble, ci unul valutar. În străinătate, în consecință, alte prețuri pentru aceste servicii, care variază în funcție de specificul local.
Aceste informații vor fi utile celor care se gândesc doar la deschiderea unui cont. Cert este că, conform legislației Federației Ruse, o persoană juridică, atunci când deschide un cont curent, trebuie să raporteze acest lucru la serviciul fiscal în cel mult 5 zile de la finalizarea înregistrării. Dacă nu ajungi la timp, atunci se aplică o amendă. Dacă nu vrei să înțelegi singur toate nuanțele, poți încredința toate întrebările unei companii specializate în asta. Costul aproximativ al unui astfel de serviciu va fi de aproximativ 2-3 mii de ruble.
Puteți spune încă multe despre cum funcționează sistemul de decontare și servicii de numerar, atingeți diverse nuanțe și aspecte. În general, dacă un antreprenor sau manager are cel puțin o idee generală despre serviciul de decontare în numerar, atunci acest lucru îi va permite să înțeleagă mai bine afacerile companiei din subordine, ceea ce este, fără îndoială, un plus semnificativ.
Bună ziua, dragi cititori ai site-ului revistei de afaceri! În articol vom vorbi despre servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice și persoane fizice, de ce este necesar și cum să alegeți o bancă cu rate mici (bune) pentru serviciile de decontare în numerar.
Datorită popularității în creștere plăți fără numerarși munca obligatorie cu cont curent, RSC devine parte integrantă a vieții noastre și este necesar pentru absolut toată lumea, de la obișnuit pensionar inainte de antreprenor sau, cu atât mai mult, o companie mare.
Din acest articol veți învăța:
Desigur, încredințarea băncii cu contul tău curent este o decizie responsabilă și necesită cea mai serioasă abordare, deoarece de aceasta depind costurile companiei, siguranța tranzacțiilor bănești și, în consecință, profitabilitatea acesteia.
Deci, cum să decideți cu privire la alegerea unei bănci partenere, ce să căutați? Citiți despre asta și nu numai acum!
Ce este serviciul de decontare în numerar, care este funcția serviciilor de decontare și numerar pentru persoanele juridice (LLC, antreprenor individual etc.) și cetățenii obișnuiți, cum să alegeți o bancă cu cele mai bune rate pentru serviciile de decontare în numerar - veți afla despre toate asta citind articolul până la sfârșit
RSC (servicii de decontare și numerar) este un sistem de servicii bancare care permite deservirea conturilor persoanelor fizice și juridice, efectuarea de operațiuni de transfer de fonduri în diverse valute.
Pentru a folosi astfel de oportunități, un potențial client trebuie să furnizeze băncii anumite documente, să încheie un acord corespunzător cu banca și să respecte cerințele legislației existente și reglementărilor interne bancare.
Toate subtilitățile legale ale gestionării numerarului sunt determinate de Lege „ Despre bănci și bănci", Codul civil al Federației Ruse și actele juridice de reglementare ale Băncii Centrale a Federației Ruse (de exemplu, dispoziții cum ar fi" privind plățile fără numerar în Federația Rusă "," cu privire la procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar în credit instituții „și altele)
Atât persoanele fizice, cât și organizațiile, în zilele noastre, trebuie să utilizeze circulația monetară fără numerar, într-o formă sau alta.
În consecință, puteți face fără gestionarea numerarului imposibil la conducere orice tranzacții fără numerar, retrageri sau intrare într-un cont de numerar (inclusiv plată, tranzactie de bani etc.), ținerea conturilor în diverse valute și primirea extraselor privind tranzacțiile efectuate în contul curent.
În cazul serviciilor de decontare a numerarului persoanelor juridice, o instituție de credit efectuează toate operațiunile asupra conturilor de decontare ale acestora. Printre care, enumerarea salarii, pensiile, burseși alte plăți. Tranzacțiile pot fi executate atât în ruble, cât și în alte valute. Mai detaliat despre, am scris într-unul dintre materialele anterioare.
Serviciile de bază din acest domeniu pot fi de obicei clasificate astfel:
Când efectuați lucrări la conturi și tranzacții cu numerar, băncile folosesc formulare speciale, dintre care cele mai frecvent utilizate sunt:
Prin semnarea unui acord de reglementare, societatea are dreptul ia un carnet de cecuri, care servește ca instrument de încasare a banilor pentru a le folosi pentru a plăti angajații și alte nevoi ale companiei.
Băncile pot oferi nu numai servicii de bază, ci și suplimentare, de exemplu, colectarea numerarului, accesul de la distanță pentru a lucra cu un cont curent (un astfel de sistem se numește " Banca-Client »).
Însă, dacă serviciile principale sunt furnizate gratuit sau pe bază de plată minimă, atunci serviciile aferente sunt prestate contra cost, deoarece o bancă este, în primul rând, o organizație comercială.
Contul curent al unei persoane este utilizat pentru creditarea plăților, efectuarea de plăți fără numerar, efectuarea de tranzacții în banca de internet și alte scopuri necomerciale.
În majoritatea băncilor, acest serviciu este oferit gratuit, dar există și un comision pentru efectuarea tranzacțiilor, cum ar fi încasarea banilor, procesarea documentelor de plată, transferuri bancare și așa mai departe.
Pentru a deschide un cont, se semnează un acord de decontare între o persoană fizică și o bancă.
Alegerea unei bănci partenere trebuie luată cât mai serios posibil. Înainte de a face acest lucru, trebuie să studiați propunerile diferitelor bănci și să decideți pe baza unor criterii care sunt importante pentru o anumită organizație.
Fiabilitatea băncii - aceasta este o vedere cumulativă nu numai a capacităților sale, ci și identificarea avantajelor și a punctelor slabe. Înainte de încheierea unui contract de servicii, este necesar să se evalueze posibilele riscuri ale unei astfel de cooperări și să le compare cu nivelul de utilitate.
Există diferite moduri de a vă face o idee despre activitatea unei instituții de credit, precum și un criteriu de evaluare a fiabilității acesteia, de exemplu:
În cazurile în care un număr de bănci îndeplinesc criteriile pentru ca organizația să selecteze un partener pentru cooperarea în serviciile de decontare în numerar, un articol suplimentar poate deveni programul de lucru al băncii.
În special, merită să acordați atenție companiilor care lucrează cu firme sau divizii, având o diferență de timp.
Dacă compania introduce zile de plată (de la una la trei pe săptămână), când toate facturile care s-au acumulat în această perioadă de timp, în funcție de prioritate, sunt plătite, atunci se va putea economisi mult la costurile asociate cu plata pentru fiecare ordin de plată.
Revizuirea băncilor populare cu rate pentru serviciile de decontare în numerar
După cum am menționat deja, alegerea unei bănci în care se poate avea încredere pentru a vă menține contul curent este un pas foarte important, care depinde de diverși factori. În plus față de ținând scorul, reaprovizionareși Retrageri de numerar, operațiuni privind transferuri și plăți fără numerar, în bănci puteți obține servicii suplimentare.
Pe piața serviciilor financiare, Sberbank ocupă pe bună dreptate o poziție de lider în ceea ce privește acoperirea nevoilor ca fizicși legale persoane.
O bancă RKO bună pentru antreprenori individuali și corporații mari, deoarece Sberbank poate oferi multe rate favorabile de decontare în numerar și servicii suplimentare... Puteți deschide un cont curent în această bancă fără a vizita măcar o sucursală, folosind site-ul de la distanță, iar aceasta va fi gata să accepte plăți.
Documentele necesare pot fi depuse la bancă în termen 30 zile calendaristice de la deschiderea unui astfel de cont. Al doilea cont și următoarele pot fi deschise folosind doar sistemul „ Sberbank Business Online », Pentru care există și o aplicație mobilă, ceea ce este foarte convenabil. Există, de asemenea, oferte de servicii combinate pentru conturile de afaceri.
Sberbank are cea mai mare rețea de birouri și bancomate din țară, oferă suport non-stop cu un centru de consultanță, lucrează cu valute străine, desfășoară „proiecte de salarizare”, oferă servicii de achiziții, oferă condiții speciale pentru depozite și împrumuturi pentru clienții săi și preferențiale. programe. De asemenea, este posibil să închirieze echipamente pentru afaceri. am scris în ultimul nostru articol.
O bancă relativ tânără, dar în creștere rapidă. Persoanelor juridice li se oferă două tarife: „ Simplu" și " Avansat„Cu tarife de servicii destul de mici. Banca deține diverse promoții pentru a atrage noi clienți, ceea ce face ca serviciul din ea să fie destul de profitabil.
Sunt furnizate servicii conexe, cum ar fi servicii bancare prin internet, sistem de notificare prin SMS, împrumuturi pentru afaceri și altele. De asemenea, este posibil să deschideți un cont online prin intermediul site-ului web. La sfârșitul anului, clienții Tinkoff Bank vor primi un procent din sold în contul lor.
Otkritie Bank oferă clienților săi o gamă completă de servicii de decontare și numerar. Există posibilitatea rezervării online a unui cont pentru deschiderea sa ulterioară, un sistem de gestionare a contului de la distanță, un centru de consultanță, control valutar, colectare numerar, servicii suplimentare de creditare, asigurări și altele.
Banca oferă, de asemenea, programe de formare pentru consultanță HR care vizează îmbunătățirea eficienței angajaților și managerilor.
Serviciile de decontare și numerar pentru clienții Alfa-Bank sunt efectuate atât în limba rusă, cât și în valută străină, fără restricții privind numărul de conturi deschise. Toate tranzacțiile din cont, inclusiv serviciile de conversie valutară, pot fi efectuate prin intermediul clientului online.
Alfa-Bank are o rețea extinsă de sucursale și desfășoară servicii de decontare numerar în toată țara. Puteți încheia un acord suplimentar cu banca și puteți primi un procent din soldul contului. Banca oferă servicii suplimentare.
În SKB-Bank este posibil să rezervați un cont curent online și să efectuați toate tranzacțiile pe conturi de la distanță. Banca are o rețea extinsă de sucursale și bancomate, o zi de funcționare prelungită ( 21 de ore).
Pentru persoanele juridice și antreprenori SKB poate oferi tarife favorabile, o mare varietate de servicii suplimentare, de exemplu, împrumuturi preferențiale pentru angajați și un „proiect salarial”, precum și un card bancar Visa Business gratuit și chiar o campanie de publicitate gratuită și reduceri în Programul de afiliere.
Acest tabel arată ratele serviciilor de decontare în numerar ale băncilor situate în Moscova. În alte regiuni, tarifele pot diferi, în funcție de ordinea în care sunt stabilite de bancă.
| bancă | Deschiderea unui cont, frecați. | Taxa de serviciu | Transfer bancar extern | Depunerea de fonduri | Retrage fonduri | Bancă-client |
| Sberbank | de la 3000 | de la 1600 | electronic de la 32-52 de ruble / plată, pe un suport de hârtie de la 300-350 de ruble / plată | de la 0,3-0,36% din suma | de la 0,6% (min. 150 de ruble) pentru salariu; de la 1,4% (min. 150 ruble) pentru av. | este gratuit*; de la 960 rub. |
| Tinkoff | este gratuit | primele 3 luni (pentru antreprenori individuali - 6 luni de la data înregistrării) - gratuit, apoi de la 490 de ruble. | primii 3-10 - gratuit, apoi de la 29-49 ruble / plată | gratuit sau de la 1% din suma | gratuit până la 100.000 de ruble, peste - de la 1,5-10% (min 99 de ruble) | este gratuit |
| Deschidere | de la 1300 | din 750-1700 | de la 0,5-1% (min. 27-30 ruble) | de la 0,16% (min.50 ruble) | de la 0,4% pentru salariu, 1-10% pentru alte nevoi | de la 1 250 rub. |
| Banca Alfa | de la 3300 | de la 2 20 - 6 900 | online de la 30 de ruble / plată sau de la 0,1% pe suport de hârtie | de la 0,28-0,35% (min. 300 RUB) | de la 0,5% (min. 300 ruble) pentru salariu de la 2,5-11% (min. 400 ruble) în scopuri pr. | de la 990-2200 rub. |
| SKB-Bank | de la 0-1000 | de la 990-1 490 | de la 29 de ruble | de la 0-0,7% | de la 1,3% pentru salariu; de la 1,6-11% pentru nevoie medie | este gratuit |
* Pentru clienții care au un cont curent la această bancă.
Din datele prezentate în tabel, putem concluziona că cele mai favorabile condiții în acest moment sunt oferite de Tinkoff Bank, care nu percepe comision pentru majoritatea serviciilor standard, însă, nu uitați că aceștia nu sunt singurii indicatori și un este necesară o analiză mai profundă pentru o imagine completă...
Pentru a deschide un cont bancar, va trebui să furnizați un pachet standard de documente.
Documente pentru deschiderea unui cont curent de antreprenor individual:
Documente pentru deschiderea unui cont curent pentru persoane juridice (LLC, JSC, PJSC etc.)
Pentru a reduce costurile serviciilor de decontare și numerar necesare, majoritatea instituțiilor de credit oferă clienților (antreprenorilor) posibilitatea de a conecta un pachet de servicii. Acest lucru este necesar atunci când utilizarea serviciilor de gestionare a numerarului este regulată și necesită investiții financiare semnificative din partea companiei.
Astfel de oferte pot fi împărțite în 2 (două) categorii:
Este imperativ să țineți cont de costul pachetului în sine pentru a vă asigura că conexiunea acestuia va reduce cu adevărat costurile și vă va scuti de pierderi financiare inutile.
Pentru tranzacții comerciale și financiare mai convenabile, pot fi emise carduri bancare dintr-o categorie specială de afaceri. Astfel de carduri sunt legate de contul curent al organizației și sunt folosite doar pentru nevoile companiei, ceea ce este foarte convenabil, de exemplu, pentru clienții care fac adesea tranzacții pe cont în timpul călătoriilor de afaceri.
Pe lângă cardul principal, este posibilă emiterea de carduri suplimentare care sunt legate de același cont, ceea ce este convenabil pentru utilizare de către mai mulți angajați simultan. In plus, tarifele pentru service cu card sunt de obicei mai mici decat cele prin casier.
Cu toate acestea, atunci când se calculează beneficiile utilizării cardului, este necesar sa se tina cont de tarife pentru emiterea acestuia și deservirea ulterioară, care diferă radical, în funcție de banca emitentă.
Auto-colecție Este un serviciu conceput și pentru a reduce costurile oamenilor de afaceri privind decontarea și decontarea numerarului și care vă permite să depuneți veniturile în contul curent prin bancomat sau Terminal autoservire... Acest lucru permite antreprenorului să scape de problemele inutile și de costurile asociate cu colectarea și depozitarea numerarului.
Pentru unele operații pot exista restricții impuse, care sunt legate de capacitățile terminalului de autoservire utilizat.
De obicei, ratele pentru depunerea numerarului în acest mod sunt mai mici decât prin intermediul casieriei, cu toate acestea, trebuie să rețineți că banca stabilește comisioanele minime și să vă asigurați că o astfel de colectare este profitabilă.
Una dintre cele mai importante componente ale serviciilor de decontare și numerar, astăzi, este capacitatea de a lucra cu conturile de la distanță, și anume, tot felul de banca client ... Majoritatea celor mai importante operațiuni bancare pot fi efectuate în acest mod, precum și primirea documentelor de plată și urmărirea stării contului.
De regulă, acest serviciu aparține serviciilor de bază de decontare în numerar și este prezent inseparabil în fiecare bancă care deservește persoanele juridice. Clientul are dreptul de a refuza utilizarea Internet Banking-ului, dar se poate conecta cu ușurință în orice moment.
De obicei, există o taxă pentru utilizarea funcțiilor de acces la distanță, dar multe bănci sunt pregătite să ofere gratuit caracteristicile de bază ale acestui serviciu.
Dintre caracteristicile utile ale acestui serviciu, puteți observa direct efectuarea de plăți dintr-un cont curent și transferuri către alte persoane ... De asemenea, se lucrează cu documentație, este posibil să se obțină informații despre toate acțiunile cu contul și starea acestuia în timp real.
Tranzacțiile online pe conturi au un grad destul de ridicat de protecție și garanții bancare, astfel încât antreprenorii nu trebuie să-și facă griji cu privire la siguranța fondurilor, dar au dreptul de a conecta servicii de protecție suplimentare contra cost.
RSC Este un serviciu complet necesar pentru aproape orice afacere.
Aspectele pozitive ale serviciilor de gestionare a numerarului pentru antreprenori sunt:
Acest lucru are un efect benefic asupra vitezei și fluidității organizației. Majoritatea plăților în prezent sunt efectuate prin transfer bancar, iar executarea lor rapidă și de înaltă calitate afectează direct profitul companiei.
Cu cât o bancă poate oferi mai multe servicii, cu atât este mai atractivă pentru antreprenori.
Astăzi, RSC se mândrește cu o gamă largă de:
Atunci când o companie lucrează preponderent cu numerar, cel mai important punct de cooperare în ceea ce privește serviciile de decontare numerar pentru aceasta va fi comisionul minim pentru depunerea fondurilor în contul curent. Iar pentru oamenii de afaceri începători, pe primul loc va fi comisionul pentru deschiderea și menținerea unui cont.
Să încercăm să răspundem în detaliu la întrebările care vin la redacția site-ului.
Serviciu de numerar- Aceasta este efectuarea decontărilor și a altor tranzacții financiare pe conturile persoanelor fizice și juridice.
RSC Este un sistem de servicii bancare care vă permite să deserviți conturi fizicși legale persoane, efectuează operațiuni de debitare și creditare a fondurilor în valută națională și străină.
Pentru a utiliza astfel de servicii, clientul băncii trebuie să furnizeze documentele necesare, să încheie un acord corespunzător cu banca și să îndeplinească cerințele legislației în vigoare și reglementărilor interne ale băncii.
Serviciu de numerar - acesta este serviciul oferit de banca clienților săi. Acest serviciu nu are nimic în comun cu intretinerea caselor de marcat, obiectul în care se află casa de marcat propriu-zisă, iar serviciul este asigurat de către personalul tehnic al băncii sau al unei organizații terțe pentru întreținerea echipamentelor.
Peste 600 de bănci rusești sunt gata să-și ofere serviciile micilor afaceri, având condiții fundamental diferite pentru furnizarea și tarifele lor. Pentru a nu te încurca în toată această diversitate, este important să stabilești pentru compania ta care sunt cele mai importante operațiuni de decontare în numerar care se desfășoară sau se planifică în următoarele șase luni.
Printre criteriile de alegere a unei bănci partenere se numără următoarele:
După ce s-au hotărât asupra principalelor operațiuni și după ce a studiat ofertele diferitelor bănci, trebuie să calculați costurile aproximative ale gestionării numerarului care va fi necesar lunar. Este important să nu uităm de comisioanele unice, care se percep la un moment dat, la deschiderea unui cont, conectarea la un sistem de control de la distanță, emiterea unei chei electronice și așa mai departe.
Pe lângă costul serviciului, alegerea unei bănci ar trebui să fie influențată de alte aspecte, cum ar fi:
Așadar, faceți fără gestionarea numerarului în aceste zile imposibil, totuși, avantajele utilizării unui astfel de serviciu, evident... Plățile fără numerar ne fac viața mai ușoară și mai convenabilă.
În ciuda faptului că serviciul de decontare în numerar implică cheltuieli suplimentare, ne economisește semnificativ timpul. Orice tranzacție cu contul dvs. curent poate fi efectuată online și chiar prin intermediul telefon mobil.
De asemenea, este posibil să deschideți un cont folosind resursele de pe Internet, fără a vizita o sucursală bancară. Într-un mediu competitiv, băncile fac tot posibilul pentru a atrage cât mai mulți clienți.
Acum știm cum să evaluăm corect o bancă pentru rentabilitatea cooperării cu aceasta pe servicii de decontare în numerar și, având date despre cele cinci bănci principale, putem naviga cu ușurință pe piața modernă și putem face alegerea corectă.
În concluzie, vă sugerăm să vizionați un videoclip despre servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice:
Și, de asemenea, un videoclip despre servicii de decontare și numerar în Alfa-Bank - o prezentare generală a tarifelor și beneficiilor serviciilor de decontare în numerar:
Vă dorim să vă găsiți cu succes partenerul financiar, cooperarea cu care vă va oferi nu numai încredere și fiabilitate, dar va avea și un efect pozitiv asupra activităților organizației dumneavoastră în ansamblu.
Dragi cititori ai revistei „RichPro.ru”, vă vom fi recunoscători dacă vă împărtășiți comentariile, experiența și dorințele pe tema publicării în comentariile de mai jos.
Director al sucursalei SDM-Bank din VoronezhÎn 1997 a absolvit Universitatea de Stat Voronezh cu o diplomă în Contabilitate și Audit. Fluent în limba engleză.
Povestea lui Alla Vladimirovna și a SDM-Bank este mai mult decât povestea unei cariere de succes ca manager de top. Potrivit lui Alla Vladimirovna, o sucursală în Voronezh nu este doar un loc de muncă, un serviciu, o carieră. Aceasta este o parte a vieții, o parte a unei familii, o a doua casă. Și acum este deja posibil să vorbim cu încredere despre dinastia muncitorilor: Alla Vladimirovna a devenit directorul filialei după tatăl ei Vladimir Andreevich Voronov. El a fost primul șef al filialei, care a creat-o în 1995 și a asigurat dezvoltarea durabilă a afacerii până în 2012.
Până la numirea ei ca director, Alla Vladimirovna lucrase la SDM-Bank de peste 15 ani. Ea a început, așa cum se cuvine unei studente de ieri, ca economist.
Acum Alla Vladimirovna își amintește zâmbind că a trebuit să facă aproape totul, nefiind limitată doar de îndatoririle ei directe, „cu excepția faptului că nu am lucrat ca șofer sau specialist IT - și am fost mereu la îndemână”. Atitudinea față de ramură a fost formată tocmai de conducerea tatălui: nu abordați niciodată sarcinile în mod formal, trăiți la serviciu, tratați ramura ca pe o creație a voastră - acestea sunt principiile de bază pe care s-a bazat munca lui Alla Vladimirovna de-a lungul întregii sale cariere.
Lista de poziții a lui Alla Vladimirovna confirmă în mod elocvent că tocmai această atitudine este cheia succesului atât pentru afaceri, cât și pentru persoana din ea.
Chiar înainte ca Alla Vladimirovna să devină „mâna dreaptă” a tatălui ei în bancă, realizările ei personale au fost impresionante. A absolvit școala de matematică, a absolvit Universitatea cu laude și fără o singură notă, a fost unul dintre cei mai buni studenți ai cursului. Alla Vladimirovna recunoaște că matematica și numerele nu numai că nu o sperie, dimpotrivă, în acest domeniu sufletul ei „cântă”. Prin urmare, își amintește cu o căldură deosebită munca din departamentul de credit. „Din toate departamentele, este departamentul de credit - cel mai iubit - acesta este al meu”, admite Alla Vladimirovna.
Este întotdeauna admirabil când este clar că o persoană este la locul lui și face ceea ce îi place și ceea ce face. Alla Vladimirovna recunoaște că a fost invitată de multe ori să lucreze în alte bănci, dar nu ar fi putut să părăsească banca natală.
În prezent, în filiala SDM-Bank din Voronej lucrează 28 de persoane, iar Alla Vladimirovna depune toate eforturile pentru a se asigura că toți angajații din bancă sunt interesați și că munca, oricât de mult ar fi, este o plăcere. „Există foarte puțină fluctuație de personal în filiala noastră. Și suntem foarte mândri de asta. Încerc să transmit atitudinea mea pozitivă și atitudinea responsabilă față de munca mea tuturor angajaților mei ”- notează Alla Vladimirovna.
Echipa principală a filialei lucrează împreună de peste 10 ani. Mai mult, tuturor, atât angajaților, cât și, ceea ce este foarte important, clienții, le place foarte mult microclimatul și atmosfera noastră. De aici și numărul mare de clienți obișnuiți care sunt serviți la noi de aproximativ 19 ani. Clienții rămân fideli băncii, iar echipa filialei este și ea foarte mândră de acest lucru.
