Este important nu numai cantitativ, ci și componenta de calitate. Pentru a evalua cât de mult nivelul său poate satisface nevoile și dorințele angajatului, diviziunea salariilor este folosită pentru două tipuri - nominale și reale.
Ceea ce constă din diferențele lor și ce fel de viziune este mai bine să fie ghidat prin evaluarea nivelului salariilor - în acest sens în articol.
Salariile nominale (ZP) reprezintă suma de numerar pe care angajatul primește de fapt pentru munca sa. Aceasta reflectă aspectul cantitativ al remunerației și constă din astfel de componente:
Adică, se poate spune că salariul nominal include toate banii, plățile și că angajatul primește o anumită perioadă (zi, săptămână, lună).
Indicatorul final este deja afișat din rezultatele întregului an și este utilizat pentru alte calcule.
Indicatorul principal care caracterizează modificarea aspectului cantitativ al salariilor este indexul ZP nominal. Se calculează prin împărțirea sporiului mediu lunar de un an la un indicator similar al celui alt an. Rezultatul obținut vă permite să evaluați de câte ori nominalul sn în noul an a crescut sau a scăzut. După această cifră poate fi multiplicată cu 100%.
Pentru a calcula acest indicator, există astfel de indicatori pentru fiecare an:
Indicele din acest caz va fi:
INZP \u003d 35000/25000 \u003d 1.4 (140%)
Adică, dimensiunea salariului nominal în 2015 a crescut, comparativ cu 2014, de 1,4 ori (sau cu 40%). Cu toate acestea, pentru a evalua cât de bun este sau rău, acest indicator nu este suficient.
Principalul dezavantaj al acestui tip de SP este că este foarte dificil să se afișeze și să înțeleagă nivelul real al bunăstării lucrătorului. Pentru a înțelege cât de mult modificările puterii de cumpărare, cu o creștere cantitativă a SN-DOU, de trei sau mai multe ori, un astfel de indicator este folosit ca un salariu real.
Salariile reale reprezintă o evaluare a numerarului primit de angajat, cu ajutorul numărului de bunuri și servicii pe care le poate dobândi.
Spre deosebire de forma anterioară, acesta afișează un aspect calitativ al SP și caracterizează direct puterea de cumpărare a fondurilor primite de angajat.
Este posibil să se determine schimbarea nivelului REAL SP prin împărțirea a doi indicatori:
Pentru a calcula acest indice, exemplul de mai sus este exemplul unui indicator al ratei inflației pentru 2015, egal cu 120%. În acest caz, calculele vor fi după cum urmează:
IRP \u003d 140/120 * 100 \u003d 117%
Se poate spune că nivelul salariilor reale în 2015 a crescut cu 17% față de anul precedent. Cu ajutorul unor astfel de calcule, este posibil să se stabilească mai precis cât de mult sa schimbat nivelul de remunerare a angajaților și dacă această schimbare a fost pozitivă.
Angajatorul numai în cazuri foarte rare are dreptul de a reduce salariul angajaților săi. Citiți mai multe despre asta.
Pentru a înțelege diferența dintre sn-ul nominal și real, trebuie să vă gândiți la care există diferențe între ele:
Aceste forme de remunerare ar trebui să fie întotdeauna luate în considerare în strânsă legăturăÎntrucât, în ciuda diferențelor semnificative, există o dependență strânsă între ele. Mai mult, această dependență poate fi atât directă, cât și inversă:
Se observă în situațiile în care SN-ul nominal este însoțit de conservarea nivelului anterior al prețurilor. Aceasta este, cu condiția ca rata inflației să nu depășească creșterea procentuală a ZP nominal, creșterea reală va crește.
Luați în considerare următoarea situație:
Creșterea ZP real în acest caz va fi de aproximativ 20% (125 - 105%). Calcularea acestora. 
Formula simplificată este permisă în cazurile în care ratele inflației sunt minore.
Evident, în acest caz există o dinamică pozitivă. Într-o astfel de situație, creșterea nominală SN în perioadele viitoare, sub rezerva invarianței ratelor inflației, va duce la o creștere a Real ZP.
În cazul în care ratele inflației sunt înaintea nivelului de remunerare crescând, puterea de cumpărare a banilor este redusă. În același timp, în ciuda creșterii indicatorilor cantitativi, valoarea lor reală scade. Acesta va fi văzut în următoarea situație:
Schimbarea în Real SP în acest caz va fi negativă, va scădea cu aproximativ 20% (120-140%). În acest caz, în ciuda creșterii destul de semnificative a nivelului SP, valoarea sa reală a scăzut - întreaga creștere a inflației "a mâncat".
Prin urmare, în noul an, ținând seama chiar și în ceea ce privește creșterea numărului de fonduri obținute, va fi posibilă obținerea bunurilor și serviciilor asupra acestora decât în \u200b\u200bcea anterioară.
Dacă creste adevăratul SN, nominalul se schimbă întotdeauna numai într-o parte pozitivă. Acest lucru se datorează faptului că, în economia modernă, există întotdeauna procese de inflație, iar nivelul general al prețurilor este în continuă creștere, fără a avea o tendință descendentă.
Pentru a evalua bunăstarea angajatului și a oportunităților de cumpărare ale salariilor sale, se utilizează formele sale, cum ar fi cele nominale și reale. Și dacă primul afișează numai cantitatea de fonduri, al doilea vă permite să determinați ce beneficii puteți cumpăra pentru ei. Având în vedere că acești indicatori au nevoie întotdeauna împreună, deoarece există o relație strânsă între ele.
Salariul este rezultatul timpului petrecut, remunerația pentru lucrările din termeni monetari. Este o caracteristică a unui salariu dă 136 din articolul din Codul Muncii al Federației Ruse. Teoria economică generală împarte salariul real și nominal. În acest articol vom analiza în detaliu fiecare dintre concepte și vom determina diferența dintre ele.
Salariul nominal este suma pe care angajatul primește de fapt o taxă pentru lucrările sale. Această sumă este indicată în declarația de decontare. Conceptul de evaluare a salariilor nu este reglementat de legislație, dar există și este destul de răspândit.
Salariul real este numărul de bunuri pe care le puteți cumpăra pentru plata primită.
Adesea, angajatul își poate permite să cumpere bunuri la un salariu nominal de bunuri uneori cu mai puțin de câteva luni în urmă. Astfel, salariul real este indicatorul de bunăstare al țărilor în curs de dezvoltare stabil.
Deci, cu conceptul de salariu nominal sortat mai sus. Rămâne doar pentru a adăuga că este direct dependentă de forța de muncă.
Elemente salariale care formează profitul nominal al angajatului cu o varietate de salarii:
Fiecare dintre configurațiile enumerate are propriii indicatori care afectează valorile SP. Multe întreprinderi sunt practicate o motivație și o stimulare suplimentară pentru o sarcină mai bună / rapidă: bonusuri care se aplică tuturor formelor de plată în trimestrul, trimestrul sau anul.
După cum sa menționat mai devreme, gradul de salariu real este un indicator al creșterii economice și al bunăstării țării.
Caracteristicile parametrilor care afectează dimensiunea salariului real:
Parțial oferă un echilibru la revizuirea proceselor de piață interferențe în ele. Metodele de impact economice și sociale sunt aplicate prin sfere legislative și de control.
Aspecte comune:
Principala diferență dintre salariile nominale (acumulate) și reale este că venitul nominal, spre deosebire de real, nu este legat de bunăstarea vieții lucrătorilor și nu reflectă puterea lor de cumpărare.
Pe baza celor de mai sus, este evident că tocmai dimensiunea unui adevărat SN este responsabil pentru securitatea materială a angajatului.
Coleața directă a salariului real din nominal este deosebit de vizibilă în situația în care nivelul salariilor nominale crește mai repede decât inflația.
De exemplu, dimensiunea salariului acumulator a crescut cu 17% la sută, în timp ce rata inflației a fost de 7%. Se pare că salariul real (puterea de cumpărare) a devenit mai mare cu 9,34%. Adică, angajatul își poate permite bunuri și servicii cu 9,34% mai mult decât în \u200b\u200banul precedent (luna, trimestrul).
Situația inversă arată că relația nu este mai puțin luminoasă. Creșterea salariului este mai lentă decât ratele inflației - povestea este adesea întâlnită. Luați în considerare mai detaliat.
De exemplu, salariul nominal a crescut cu 40%, în timp ce inflația - 45%. Se pare că dimensiunea salariului real a devenit sub 2,33%. Cu alte cuvinte, un angajat cu astfel de date, în ciuda substanțialului (în numere), o creștere a salariului nominal va putea achiziționa bunuri și servicii cu 2,33% mai puțin. Adică, standardul de trai al unui astfel de angajat a devenit mai mic.
Termenii luați în considerare nu pot fi găsiți în niciunul dintre codurile Federației Ruse. Existența lor este limitată la teoria economică generală și se referă direct la datele statistice.
Noțiunea de "salariu" în sine poate fi explicată folosind următoarele teze:
Statul monitorizează că valoarea remunerației nu scade sub setul minim stabilit.
Din cele de mai sus, puteți face astfel de concluzii:
Pur și simplu, cifra nu este atât de importantă în foaia dvs. calculată, este important să puteți cumpăra pentru această sumă.
1. Caracteristicile muncii ca produs.
Munca - Activități conștiente, conștiente ale persoanelor utilizate în producția și vânzarea de bunuri și servicii. Love Lucrări efectuate de oameni de diferite profesii: medic sau portar etc., într-un sens larg al cuvântului această "muncă" .Trud este Primul și condiția de bază pentru existența omului, societatea umană. Din punct de vedere economic, munca este implementată în puterea de lucru a capacității fizice și mentale a unei persoane de a lucra.
2. Abilitatea unică a vânzării forței de muncă și a diferenței sale față de vânzarea altor bunuri.
Achiziționarea - vânzarea muncii, spre deosebire de alte bunuri, nu este însoțită de o schimbare a proprietarului său, deoarece nu este la dispoziția cumpărătorului nu pentru totdeauna, ci numai pentru timpul de muncă. Cu alte cuvinte, ca urmare a achiziției - vânzări de muncă la cumpărător (angajator), numai dreptul de a folosi abilitățile lucrătorilor pentru trecerea muncii. Angajatorul devine proprietarul produsului creat.
3. De ce mecanismul economic al pieței forței de muncă care implică o relație non-piață?
Forța de muncă umană este un produs, iar relațiile de producție se bazează pe achiziționarea erectă a forței de muncă, unde prețul său este salariu.
4. Ce elemente sunt prețul forței de muncă?
Propunerea totală a forței de muncă în societate, conform P. Samuelson, este definită cel puțin patru indicatori: populația totală; Fracțiunea pe care populația amatorului este în populația totală; numărul mediu de ore lucrat pentru săptămâna și pe tot parcursul anului; Calitate, numărul unei astfel de muncă care va cheltui lucrătorii.
5. Ce formulă este costul zilei de muncă?
Potrivit angajaților (adică resurse de muncă) Unele state cunosc următoarele date:
Cheltuielile zilnice legate de nutriție și alte mijloace pentru viața lucrătorului, precum și familiile sale, sunt de 55 de dolari;
La lucrătorul de cumpărare cheltuiește:
O dată pe săptămână - 90 de dolari;
O dată pe sfert - 520 de dolari;
La fiecare șase luni - 1080 de dolari;
O dată pe an - 6.000 de dolari.
Decizie:
Astfel, calculul valorii zilei a forței de muncă a țării este produs, pe baza datelor privind costul bunurilor care consumă angajatul și familia sa, în perioadele de timp care sunt exprimate în zile, adică:
Săptămână - 7 zile;
Trimestrul - 90 de zile;
Jumătate de an - 182,5 zile;
Anul - 365 de zile.
de aici:
Zi de muncă \u003d 55/1 + 90/7 + 520/90 + 1080 / 182,5 + 6000/365 \u003d 55 + 12,86 + 5.78 + 5.92 + 16.44 \u003d 95.97 dolari / zi.
1. Ce înseamnă salariul nominal.
Salariile nominale - Aceasta este o expresie monetară pentru o anumită perioadă de timp. În țările foarte dezvoltate, rata salarială se distinge sau prețul plătit pentru unitatea de timp a serviciilor de muncă și salariul, câștigurile comune, care depind de rata salarială și cuantumul forței de muncă propuse pe piață.
2. Cum se determină salariul real.
Salariile reale - Acesta este numărul de bunuri și servicii care pot fi achiziționate cu privire la salariul nominal. Salariul real depinde, în primul rând, de nivelul salariului nominal și, în al doilea rând, la nivelul prețurilor pentru bunuri și servicii. Un indicator care vă permite să determinați modificarea salariilor reale pentru una sau altă perioadă de timp este indicele salariului real. Indicele este relativ (pronunțat în procente) care caracterizează cantitativ modificarea acestui proces în comparație cu o anumită perioadă de timp, care este acceptată pentru cea de bază.
Indicele real al salariilor este calculat ca raport al indicelui salarial nominal la indicele prețurilor de consum.
De exemplu, dacă salariul nominal a crescut cu 15% față de anul precedent necesar pentru 100%, acest lucru înseamnă că indicele salarial nominal va fi de 115%. Apoi, cu un indice de preț de consum de 120% pentru anul, indicele salarial real va fi de 96%. Aceasta înseamnă că puterea de cumpărare a salariului nominal al acestui an a fost de 96% față de anul precedent, adoptată pentru baza de bază.
Cu o inflație moderată, schimbarea nivelului salariilor reale poate fi ușor calculată cu formula:
În mod similar, indicii altor venituri reale sunt calculate: burse, pensii, beneficii etc. Dinamica indiciilor de venit real sunt luate în considerare la indexarea veniturilor populației.
Determinarea nivelului salariului
Determinați nivelul salariului pe baza:
calificări;
educaţie;
abilități;
lucrător de productivitate a muncii;
conditii de lucru;
durata sa;
"Forțe de piață"; acestea. de la raportul dintre cererea și sugestiile pentru muncă, cum ar fi concurența pe o piață separată a forței de muncă;
discriminarea pe podea, rasiale, semne naționale, credințe ale angajatului;
organizațiile și influența sindicatelor;
reglementarea de stat a salariului.
Pentru raportul cererii și sugestiilor, tipul de concurență pe piața muncii din țările dezvoltate are un impact semnificativ al sindicatelor. Pentru a căuta creșterea nivelului salariului, conservarea locurilor de muncă, creșterea tarifelor pentru bunurile importate, acestea influențează cererea de muncă într-o anumită măsură. Dar mai multe sindicate afectează propunerea pe piața muncii, solicitând restricții privind imigrația, determinând tipul de concurență pe o piață separată a forței de muncă.
Fiind împreună cu antreprenorii și starea uneia dintre partidele "triunghiului" relațiilor de muncă, sindicatele de pe piețele profesionale individuale pot controla pe deplin propunerea, reducând adesea și căutarea ratelor de salarizare. Această metodă de creștere a acesteia a fost numită "sindicalism închis" (sindicate deschise sau sectoriale). Unionismul este o situație în care aproape toți lucrătorii din această industrie sunt combinate într-o sindicată. În acest caz, sindicatul poate realiza ratele salariale la angajatorii deasupra nivelului competitiv. Cu un monopol bilateral, antreprenorul monopolist încearcă să efectueze ratele salariale, iar monopolul sindical pe piața muncii încearcă să le exerseze. Rezultatul este obținut intermediar și depinde de raportul dintre forțele părților.
3. Cum este afișat indicele de cost.
Indicele valorii costurilor este un indicator statistic care estimează dinamica bunăstării materiale a populației sub influența schimbării prețurilor. Își exprimă relația dintre "coșul de consum" de bunuri și servicii materiale adoptate în perioada de bază, estimată la prețurile curente, la "coșul de consum" al bunurilor și serviciilor din perioada de bază, estimat la prețurile perioadei de bază.
Indexul valorii vieții \u003d coșul de consum din perioada de bază la prețurile curente / coșul de consum din linia de bază în prețurile de bază
Acesta este calculat de autoritățile statistice guvernamentale lunar pe baza prețului de piață al unui coș de consum consumat de un consumator tipic (sau un reprezentant tipic al unui anumit grup social). Coșul de consum include alimente, îmbrăcăminte, încălțăminte, îngrijire medicală, educație, transport etc. în Rusia, 70 de produse alimentare principale includ 20 de produse nealimentare, un set de servicii plătite.
4. Ce înseamnă salariul minim.
Salariul minim (MZP) este statul stabilit de stat cantitatea de salarii, sub care nu poate fi plătită forța de muncă lunară (zi sau oră) (timpul de lucru) pentru un angajat cu normă întreagă (timp de lucru) la salariile minime Nu includeți suprataxe, excedentare și plăți de stimulare și compensare.
5. Prezentați conceptul de minim de subzistență.
Minimul de subzistență este costul unui set de bunuri și servicii necesare pentru a satisface nevoile prioritare ale unei persoane pentru anul, în medie. Numirea minimului minim de subzistență în Federația Rusă este destinat: * Estimări ale nivelului de trai al populației Federației Ruse în dezvoltarea și implementarea politicilor sociale și a programelor sociale federale; * Jucantele stabilite la nivelul federal al salariului minim și pensia minimă pentru limită de vârstă, precum și pentru a determina bursele, beneficiile și alte plăți sociale; * Formarea bugetului federal. Minimul de subsolire în entitățile constitutive ale Federației Ruse este destinat: * Estimări ale nivelului de trai al populației subiectului relevant al Federației Ruse în dezvoltarea și punerea în aplicare a programelor sociale regionale; * Asigurarea asistenței sociale de stat necesare cetățenilor cu venituri mici; * Formarea bugetelor entităților constitutive ale Federației Ruse.
6. Ce dependențe reflectă curba Phillipps.
Pe termen scurt, curba Phillips reflectă relația inversă dintre nivelul inflației și rata șomajului. Dependența a arătat inițial relații de șomaj cu schimbările salariale: cu cât șomajul este mai mare, cu atât creșterea salariului bancar, cu atât crește creșterea prețurilor și viceversa, cu atât mai mare șomajul și un loc de muncă mai mare, cu atât mai mare creșterea banilor salariul, cu atât crește creșterea prețurilor. Ulterior a fost transformată în relație între prețuri și șomaj. Pe termen lung, este o verticală directă, cu alte cuvinte, arată lipsa de dependență între nivelul inflației și rata șomajului. Cu toate acestea, economiștii moderni. Inclusiv american, cred că astăzi această dependență este mult mai slabă de 30 de ani în urmă.
Salariile nominale reprezintă o remunerație plătită pentru angajați pentru efectuarea anumitor tipuri de forță de muncă. Cantitatea de fonduri pe care le câștigă într-o zi, săptămână, lună și ea constituie venitul său nominal pentru munca făcută de el. Aceste fonduri pe care le pot cheltui pe tot ceea ce dorește (alimente, îmbrăcăminte, mobilier, călătorie, tot felul de servicii etc.).
Cu invarianța prețurilor pentru produsele alimentare achiziționate de lucrători, creșterea nominală. Salariile ar fi considerate un factor pozitiv pentru lucrător, dar în întreaga lume, prețurile pentru tipurile de bunuri și servicii se schimbă în mod constant, ar trebui să se distingă două tipuri de salarii - salariile nominale și reale.
Draga cititorule! Articolele noastre spun despre modalități tipice de a rezolva probleme juridice, dar fiecare caz este unic.
Dacă vrei să știi cum de a rezolva exact problema dvs. - Contactați formularul de consultant online din partea dreaptă sau contactați telefonul.
Este rapid și gratuit!
Odată cu creșterea salariului nominal, de regulă, sunt asociați următorii factori: indexarea automată a salariilor, în rezultatele indicelui oficial de creștere a prețurilor, modificări ale legislației, creșterea cererii de consum din partea organizației sau a companiei, Un specialist, servicii de ani de zile în organizații și așa mai departe.
Creșterea beneficiilor sociale și a salariilor nominale crește cererea pentru toate bunurile și serviciileȘi, prin urmare, conduce la un nou impuls pentru inflație. Un astfel de fenomen se numește "motorul economic universal". Foarte des, se observă creșterea salariului nominal, datorită încheierii contractelor dintre marile sindicate și antreprenori.
Uneori, o creștere a salariului nominal poate fi asociată, precum și o calitate îmbunătățită a produselor fabricate de companie și de alți factori.
Creșterea salariilor reale este posibilă ca urmare a creșterii domnului Salariul și datorită reducerii prețurilor de vânzare cu amănuntul de stat.
În timpul unei scăderi ale salariului nominal, șomajul are loc, o scădere a cererii de muncă și, în consecință, creșterea specialităților cu plată scăzută.
Salariile nominale stimulează salariile, condițiile și procedurile lucrătorilor pentru plata banilor. Ca și cum ar fi cauzat dorința și dorința sa de a lucra. Aceasta este cea mai afectată calificările lucrătorului și, în consecință, de a-și crește salariul real pentru muncă. Salariul real este calculat și pe baza dimensiunii salariului nominal și, prin urmare, aceste două tipuri de salarii sunt difuzate dependent.
Salariile reale ale forței de muncă Acestea sunt banii plătiți de angajat pentru activitatea desfășurată de el, ținând seama de deducerea tuturor costurilor pentru conținutul său la locul de muncă (impozite, nutriție, specialități. Îmbrăcăminte, transport, asigurare etc.). Salariul real plătit de angajat poate fi cheltuit în orice scop (plata serviciilor de utilități, alimente, divertisment, achiziționarea de echipamente și alte bunuri).
Salariile nominale reprezintă o taxă pentru activitatea de muncă a angajatului acumulată de capul său fără a ține seama de deducerea tuturor impozitelor, costurilor de asigurare, cheltuielilor pentru hainele de lucru și nutriția. Iar salariul real este suma exprimată în echivalentul monetar, plătită de un angajat în mână, ținând seama de toate taxele și costurile fiscale pentru conținutul său.
Salariul mediu lunar se referă la plata atemporală. Acest tip de salarizare este probabil cel mai frecvent împreună cu toate celelalte tipuri. Este cel mai eficient că este utilizat în acele locuri de muncă, unde descărcarea contingentului de lucru nu depășește 3 nivele. Acest tip de salarizare este adesea găsit în locuri oficiale care nu pot afecta o creștere sau o scădere a comerțului sau orice alt interes al organizației. De regulă, acestea sunt organizații bugetare de stat.
De obicei, există o contabilitate temporară a zilei de lucru pe ele și nu o contabilitate fină, ca și în organizațiile private: întreprinderi mici și mijlocii, cum ar fi fabrici, plante, marketing și așa mai departe.
Salariul nominal mediu lunar este calculat prin împărțirea fondului salariului acumulator al personalului de lucru asupra numărului mediu de lucrători și pentru numărul de luni într-o perioadă separată. Beneficiile primite de personalul lucrătorilor din fondurile extrabudgetare sociale de stat nu sunt incluse în salariul mediu lunar.
Diferența în costul vieții se calculează de prețurile indicelui prețurilor pentru bunurile de consum și toate tipurile de servicii. Acest raport între salariile nominale, adevărate și indicele prețului este determinat prin această formulă:
Index nom. Salariu \u003d index real. Salariu * 100 / consum indicele prețurilor și serviciile.
Să dăm un exemplu: Nom. Salariul pentru o anumită perioadă de timp a crescut cu 4,5%, și real. Salariul a scăzut cu 2,1%, rezultă că indicele prețului este: (100 + 4,5) * 100 / (100-2.1) \u003d 104,5 * 100/97,9 \u003d 106,7;
Se pare că valoarea indicelui valorii \u003d 106,7, respectiv, a crescut cu 6,7%.
Acesta este nivelul minim de consum al celor mai importante bunuri și servicii sociale care garantează menținerea corpului uman în stare activă și fizică puternică.
Minimul de subzistență include: Cheltuieli de alimente, servicii sociale, impozitare și plăți necesare. Costul vieții, este obișnuit să se bazeze atât pe o singură persoană, cât și pe familie. Având în vedere prezența copiilor mici până la vârsta de până la 6 ani și adolescenți de până la 15 ani, pensionari.
Orice întreprindere este interzisă să plătească angajaților lor care au lucrat pentru un salariu de lună cu normă întreagă sub salariul minim de subzistență sau minim stabilit de agențiile guvernamentale.
Calculată pe baza factorilor de mai jos:
Cheltuielile managerilor din angajații lor includ salariul și toate add. Costurile asociate cu utilizarea acestui atelier.
Un angajat care operează pe o anumită întreprindere primește venituri pentru munca făcută de el, stabilită de liderul său. Dacă un salariu pe oră, pe oră sau lunar. Se calculează direct în ceea ce privește mărimea salariilor nominale și reale, calificările specialistului, experiența sa în direcția selectată, calitatea și volumul lucrării efectuate și mulți alți factori.
Un om care a primit salarii are dreptul să dispună de fonduri câștigate la discreția sa. Ceea ce își sporește dorința de a continua să lucreze la întreprinderea aleasă de el sau de organizare pentru a-și îmbunătăți bunăstarea financiară.
