Pentru a cumpăra un apartament visează de foarte mulți, dar nu toată lumea își poate permite să petreacă imediat atât de o sumă tangibilă de bani. Ieșirea într-o astfel de situație se întâmplă adesea doar una - ia un împrumut ipotecar. Mulți nu pot decide asupra unui astfel de pas responsabil, realizând că un astfel de împrumut va trebui să plătească foarte mult timp. Cu toate acestea, sub rezerva mai multor reguli, precum și o alegere amănunțită a băncii, vă puteți muta în apartamentul dvs. fără probleme semnificative.
Decizia de a cumpăra un apartament într-o ipotecă pentru mulți devine cel mai important în viață. În același timp, chiar vreau un împrumut să fie cât mai profitabil și nu a devenit os.
Cum să obțineți un împrumut ipotecar? Această întrebare apare în mod inevitabil de la potențialii debitori. De fapt, există mai multe reguli importante, a căror observare va contribui la achiziționarea unui apartament cu un eveniment plin de bucurie și nu va permite ipoteca să strică viața debitorului.
Plăcuța minimă poate fi realizată nu numai atunci când sunt selectate cele mai bune condiții pentru împrumutul ipotecar. Este important să cumpărați un apartament când există o scădere pe piață. În același timp, previziunile de experți ar trebui studiate cu atenție.
Cu designul urcării ipotecare. Chiar înainte de a decide, ar trebui să fie bine familiarizați cu propunerile diferitelor instituții de credit. Pentru a înțelege unde este mai bine să luați un împrumut ipotecar. Ar trebui să ia în considerare nu numai rata dobânzii, ci și alte condiții:
Un număr mare de oferte pe piață duce adesea la faptul că potențialii debitori pot deveni confuzi și confuzi. O cantitate imensă de sloganuri de publicitate tentante poate fi înșelătoare deloc. Prin urmare, va fi util atunci când alegeți cele mai bune 5 cele mai bune bănci pentru un împrumut ipotecar, compilate de experți.
Propune să ia în considerare propunerile mai multor bănci pe împrumuturi pentru a cumpăra un apartament. În același timp, ideea înfricoșătoare a necesității de a alerga pe birourile diferitelor instituții de credit poate fi lăsată. Aplicația online pentru o ipotecă prin intermediul site-ului Tinkoff vă permite să transferați toate problemele pentru a trimite documente băncii pe un manager personal.
După completarea chestionarului pe site-ul Bank Tinkoff, cererea dvs. va fi luată în considerare odată mai multe bănci partenere. După aprobare, acesta va fi lăsat să aleagă cea mai bună bancă pentru o ipotecă din lista propusă. Mai mult, atunci când faceți un împrumut prin Tinkoff, puteți obține o reducere la o rată procentuală la 1,5%. Luând în considerare sumele mari și perioada de împrumut, aceasta este economii destul de tangibile.
În prezent, rata minimă a împrumutului ipotecar pe un apartament într-o clădire nouă începe de la 6% pe an. Perioada maximă are 25 de ani și suma împrumuturilor la 100 de milioane de ruble. Este foarte important ca prin intermediul serviciului să lase o cerere de împrumut ipotecar nu numai angajații companiilor, ci și antreprenorii.
În Bank of Housing Finanțare, oricine poate emite un împrumut ipotecar. Mai mult decât atât, cum declară banca un împrumut poate chiar debitori cu o istorie de credit proastă în trecut. Principalul lucru este că la momentul depunerii cererii nu avea plăți curente restante la împrumuturi în alte bănci. Aceasta este una dintre puținele bănci unde puteți face un împrumut ipotecar fără refuz din cauza istoricului de credit rău în trecut. Statisticile BZHF arată că banca aprobă 82% din morgurile depuse. Acesta este un indicator foarte înalt!
În plus, un împrumut ipotecar în BZHF are următoarele avantaje:
Rezolvarea, în ce bancă, să facă un împrumut ipotecar, nu ar trebui să fie ignorată de deschiderea băncii. Condițiile pentru creditarea ipotecară aici sunt destul de loiali. Alegerea clientului este oferită mai multe programe interesante, în funcție de nevoile debitorului:
Rata dobânzii în bancă, descoperirea este determinată de ceea ce a fost emis împrumut de credit ipotecar. La procentajul minim - 8,9%, puteți conta pe achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă sau ipotecă militară. Dintre celelalte caracteristici - prima tranșă de 10%, iar termenul maxim este de 30 de ani.
În plus, "creditul ipotecar cu sprijinul de stat" este valabil în această bancă. Programul implică împrumuturi preferențiale pentru familie, de la 01.01.2018 a fost născut un al doilea sau al treilea copil. Pentru o anumită perioadă, o rată preferențială de 6% este stabilită la contribuția inițială de 20%. Sunt de acord că este profitabilă?
Există, de asemenea, un program interesant "mai mult metri - sub pariu" atunci când cumpără un apartament de la 65 de metri pătrați. metri. Asta este, cu atât mai mult apartamentul, cu atât este mai mică rata dobânzii.
Cea mai mare bancă a țării - Sberbank conduce, de asemenea, activități foarte active pe piața creditării ipotecare. Banca creditează de bună voie atât dezvoltatorii, cât și debitorii care doresc un apartament într-un împrumut ipotecar. Și chiar și pensionarii pot organiza un împrumut ipotecar, dar cu condiția ca rambursarea împrumutului să fie prevăzută de până la 75 de ani de împrumutat.
Ca și în alte bănci, se oferă un împrumut ipotecar cu sprijinul de stat pentru familii cu copii; Ipoteca pe clădiri noi și locuințe secundare; Programe militare militare; Ipotecă folosind matkapalo. Există, de asemenea, programe care nu pot fi întotdeauna găsite în alte bănci. Acesta este un împrumut ipotecar pentru construirea unei clădiri rezidențiale, precum și un împrumut ipotecar pentru achiziționarea sau construirea unei țări imobiliare (casă privată, grădină și așa mai departe).
Specialiștii susțin că interesul pentru creditarea ipotecară în 2019 nu va fi mai puțin. Cel mai probabil, el va crește doar. Cu atitudinea corectă față de astfel de împrumuturi, ipoteca va aduce doar bucuria de a se deplasa la locuințe noi. În același timp, nu trebuie să luați un împrumut în prima bancă. Este important să se dară în cazul în care este mai profitabil să luați un împrumut ipotecar. Acest lucru va contribui la salvarea ponderii leului din bugetul familiei.
P / s Înainte de a lua o ipotecă, asigurați-vă că vedeți "5 reguli de ipotecă confortabilă"
Bună după-amiază, dragi cititori ai revistei financiare "Site"! Astăzi vom vorbi despre un împrumut ipotecar profitabil (ipotecă ieftină).
Din articolele trimise, veți învăța:
La sfârșitul publicării, există răspunsuri la întrebările frecvente despre ipoteci.
Informațiile furnizate vor fi utile celor care intenționează să cumpere locuințe într-un împrumut ipotecar și să selecteze cele mai bune condiții. Dacă vă simțiți în legătură cu această categorie, nu pierdeți timp, citiți articolul nostru chiar acum!
Această publicație se referă la ipoteca favorabilă / ieftină: cum să o alegeți acolo unde este mai profitabilă să luați, în care banca poate fi făcută sub procentajul scăzut
In tara noastra credit ipotecar Am devenit singura opțiune care vă permite să vă deplasați astăzi în propria locuință, fără a petrece timp și a puterii de a acumula bani în cantitatea costului apartamentului. Pe site-ul nostru există un articol separat despre, pe cont propriu și deveniți proprietarul propriei locuințe.
La nivel mondial, ipoteca cu depunerea de bunuri imobiliare este populară ca o metodă de dobândire a locuințelor timp de mulți ani. În țara noastră, această opțiune de a cumpăra un apartament a început să se dezvolte numai 15 cu ani în urmă.
Cu toate acestea, un număr mare de cetățeni ruși au avut deja o ipotecă. În plus, mulți au reușit deja să ramburseze cu succes aceste împrumuturi.
Principalele caracteristici ale ipotecii sunt:
Puteți aloca o serie de beneficii ale creditelor ipotecare:
Alegerea între Închiriere. și credit ipotecarAr trebui să se înțeleagă că apartamentele cu timpul aproape nu se încadrează niciodată în preț. În plus, plățile de închiriere sunt adesea în creștere, iar plățile ipotecare rămân cele mai des neschimbate..
Se pare că, pe termen lung, chiria costă, de obicei, mai mult decât împrumutul de stingere pentru propria locuință.
În mod natural, în plus față de avantaje Creditele ipotecare au și limitări . Principalele consecințe care apar în cazul imposibilității de a plăti un împrumut ipotecar. Cu alte cuvinte, în astfel de situații organizația de credit are dreptul de a ridica subiectul angajamentului .
Nu uitați că nu este atât de ușor să obțineți un împrumut. Pentru a face acest lucru, ar trebui să fie respectată anumite cerințe ale instituțiilor de credit care sunt prezentate împrumuturilor creditelor ipotecare.
Cerințele de bază pentru debitor în majoritatea organizațiilor de credit sunt aceleași:
Numai în timp ce efectuarea simultană a tuturor condițiilor necesare, solicitantul poate conta pe o soluție ipotecară pozitivă.
Într-un articol separat, am scris, de asemenea, ca fără eșec și pe care băncile sunt gata să dea un împrumut în acest caz.
Toată lumea știe că ipoteca trebuie să trăiască în datorii pentru o perioadă lungă de timp. Rezultatul devine plătește semnificativă. De aceea, cei care doresc să cumpere un apartament pe credit, reacționează foarte puternic la frază ipotecare profitabilă .
Valoarea împrumutului ipotecar este de obicei impresionantă. În combinație cu un termen solid de împrumut, precum și diverse plăți de comisie și de asigurare, aceasta oferă imensă plăcută care este de obicei minimă de 2 ori Depășește suma inițială a împrumutului.
Scopul principal atunci când alegeți un program de creditare în astfel de condiții, căutarea pentru cât mai mult posibil a programului ipotecar devine o căutare.
Este important să înțelegeți Că departe de întotdeauna cea mai profitabilă ipotecă poate fi numită cea prin care rata minimă. Foarte rar, banca este de acord să reducă profiturile. Prin urmare, cele mai des pierderi asociate cu o scădere a ratei, organizația de credit rambursează prin perceperea diferitelor comisioane.
Mulți consideră opțiunea favorabilă. Pe de o parte, nu este nevoie să așteptați și să salvați. Dar nu uita că plata acestei sume va trebui plătită oricum.
În același timp, după cum va fi inclus în împrumutul emis, dobânda va fi de asemenea acumulată. În cele din urmă, suprapunerea va fi mult mai mare decât atunci când se face contribuția inițială.
Finanțatorii profesioniști converg în opinia că ipotecare profitabilă - Conceptul de relativ. Parametrii săi sunt determinați de opinia personală a debitorului, precum și de circumstanțele financiare stabilite în prezent.
De fapt, dacă examinați cu atenție caracteristicile programelor ipotecare, cele mai multe avantaje încetează să mai fie astfel. În același timp, aceste condiții care par incomode, precum și cel puțin profitabile, sunt de fapt cele mai potrivite și cele mai bune în condiții specifice.
Cel mai adesea, cei care merg la anumite sacrificii primesc cel mai mare beneficiu de ipotecă pentru a obține, ar părea avantaje minore.
Dacă încă consideră că ipoteca în ceea ce privește beneficiile, ei pot obține cei care au dreptul de a proiecta un împrumut condiții preferențiale.
În mod tradițional, sunt alocate următoarele categorii de beneficii:
Scopul de a face împrumuturi ipotecare privind termenii preferențiali este posibilitatea de a dobândi locuințe cetățenii cu venituri mici.
Cine poate obține o ipotecă cu privire la termenii preferențiali - principalele categorii de cetățeni
Împrumuturile preferențiale sunt furnizate următoarele categorii de debitori:
Apropo, militar Lipsa ipotecară în dimensiune 2,4 Milioane de rublepe care nu le plătesc. Toate plățile pentru ele contribuie la Ministerul Apărării.
Astfel, programele preferențiale ale creditării ipotecare au un număr de avantaje . Oricum eu. limitări, printre care se numește în primul rând lipsa de oportunitate de a achiziționa orice locuință .
În mod obișnuit, beneficiarii trebuie să aleagă din apartamente de la un anumit dezvoltator, care sunt construite în zone promițătoare, dar nepopulare. În același timp, este adesea posibil să cumpărați numai bunuri imobiliare cu participare partajată. Citiți mai multe despre, personalul militar și alți angajați ai sectorului bugetar, citiți într-unul din articolele noastre anterioare.
Ceea ce trebuie să fie luată în considerare la căutarea unui împrumut ipotecar profitabil - cei mai importanți factori care afectează "profitabilitatea" ipotecii
Pentru a înțelege ce ipoteca este cea mai profitabilă, este important să analizăm și să comparăm ofertele existente pe piață.
Ar trebui să fie amintit acest lucru contract de creditare ipotecară Cere de la debitor maxim Atenţie. Ar trebui să fie atent învățat întregul text, în special așa-numitul font mic.
Adesea, băncile încearcă să atragă clienții să facă o ipotecă în moneda straina, reducerea ratelor dobânzilor la împrumuturi similare. Specialiști nu Recomanda să cedeze o astfel de ispită.
Termenul împrumuturilor ipotecare este foarte mare, în acest timp moneda națională se poate deprecia la fel de mult ca și cantitatea de câștiguri irelevant . În plus, în țara noastră, valutele străine sunt adesea imprevizibile. Rezultatul devine de a deveni dificultăți cu garnitura ipotecară.
Cu toate acestea, în unele situații, este încă mai profitabil să luați o ipotecă în valută străină. Este tipic pentru acele cazuri în care venitul principal este calculat în această unitate monetară.
Cel mai adesea, ipoteca este emisă cu contribuția inițială. Acest indicator reflectă informații despre cât de mult ar trebui să facă debitorul, de îndată ce contractul este semnat.
În mod tradițional, dimensiunea contribuției inițiale este calculată în intervalul de la 10 la 30% din costul total al apartamentului.
În termeni monetari, suma este mare. Unii acumulați nu este ușor. Cu toate acestea, în esență, demonstrează o organizație de credit că cele mai grave intenții la debitor. Cel care a reușit să colecteze bani pentru contribuția inițială va fi cu siguranță capabil să plătească în cantitatea actuală de datorie ipotecară.
Unii debitori petrec timp în căutarea unor programe de credit cu contribuție inițială minimă sau deloc zero. În același timp, ei uită că astfel de împrumuturi sunt adesea emise alți termeni mai puțin profitabili.
Mai mult, plătiți această sumă va avea oricum. Doar având în vedere interesul acumulat, va fi mult mai mult.
În ciuda faptului că experții nu recomandă să pună o rată a dobânzii la șeful colțului, majoritatea debitorilor îi acordă atenție mai întâi. Cu toate acestea, nu întotdeauna acest parametru se dovedește a fi cel mai semnificativ.
Majoritatea instituțiilor de credit sunt perfect capabile să joace psihologia împrumutatului. Să-și atragă atenția, se stabilesc băncile ofertă minimă. . Este destul de natural că nici o instituție de credit nu va experimenta mai multe despre economiile clienților decât despre câștigul propriu.
Prin urmare, nu ar trebui să fiți cumpărat la promisiunea unui procent scăzut. Este posibil ca, cu studiul suplimentar al tuturor parametrilor programului ipotecar, devine clar că acesta este doar un truc pentru a atrage mai mulți clienți.
Mai mult, merită să știți că în momentul în care în Rusia este rata creditelor ipotecare medie 12-15 procente pe an. În promisiunea unui procent mai mic merită studiat alte condiții chiar mai atent.
Unii debitori uită asigurare Când faceți împrumuturi ipotecare. Între timp, acest parametru are un impact semnificativ asupra dimensiunii viitoarei plăți suplimentare.
În mod legal stabilit că este asigurat obligatoriu plăți pe credit . Din toate celelalte tipuri de programe de asigurare, debitorul are dreptul de a refuza.
Notă! Adesea este tocmai consimțământul clientului pentru asigurare voluntară afectează dimensiunea ratei ipotecare.
Pentru instituțiile de credit, este important ca riscul de a emite un împrumut cât mai scăzut posibil. Pentru a vă proteja, încearcă să asigure clienții să se asigure nu numai plățile, ci și sănătate, performanţăprecum și el însuși obiect imobiliar.
În aceste condiții, Împrumutatul trebuie analizat cu atenție prin beneficiile consimțământului pentru anumite asigurări.
Adesea, debitorii nu plătesc pentru comisioane atunci când fac o ipotecă de atenție. Între timp, există diferite tipuri plăți suplimentarecare afectează rata dobânzii, precum și plata ipotecii.
Adesea, prima comision cu care se confruntă cu fețele debitorului plata pentru emiterea și emiterea unui credit ipotecar . Unele bănci au mai multe programe de creditare care diferă în funcție de dimensiunea acestei plăți (de obicei de la 1 la 4% din suma împrumutului). În care cu cât este mai mare comisia, rata dobânzii mai mică .
Nu toată lumea poate înțelege imediat ce opțiune este mai profitabilă. Pentru a determina acest lucru, va trebui să comparați dimensiunea comisionului din compasiune Pentru întreaga perioadă de împrumut. Numai după aceea puteți alege o alegere corectă.
Comisia pentru emiterea unui credit ipotecar este departe de cea a singurii. Pentru fiecare program de creditare, aflați despre disponibilitate. plăți suplimentare și analizați cu atenție influența lor asupra plăților.
Deci, debitorii uită adesea de existența comisioane pentru contabilitate . Între timp, aceștia sunt taxați lunar. Ca urmare, beneficiul de la declinul ratei dobânzii este adesea nesemnificativ sau deloc.
Pentru a nu fi faptul că există plăți neașteptate cu privire la ipotecă, ar trebui examinate cu atenție de toți termenii contractului INAINTE DE Semnăturile sale.
Adesea, informațiile privind plățile suplimentare sunt indicate în mijlocul volumului impresionant al acordurilor. Ca rezultat, nu este ușor să o vedeți.
De asemenea, este important să arătați cu atenție cât de des trebuie să plătiți una sau altă plată - o dată pe an sau lunar.
Nu este un parametru ipotecar mai puțin important abilitatea de a plăti înainte de timp . Mulți debitori depun toate eforturile pentru a elimina încărcătura cât mai repede posibil. Cu toate acestea, pentru bănci aceasta nu Este profitabil, deoarece își pierd profitul de la împrumutul emis în viitor.
Această stare de lucruri conduce la faptul că unele organizații de credit încearcă să limiteze capacitatea de a plăti ipoteca înainte de program. Acestea sunt prescrise comision Pentru astfel de acțiuni, și, de asemenea, nu le permiteți pentru o anumită perioadă de timp.
Cu toate acestea, majoritatea băncilor oferă clienților posibilitatea de amortizare a ipotecii timpurii. În acest caz, există 2 opțiuni:
Ambele metode ne permit să reducem treptat cantitatea de plată a ipotecii. Acesta este motivul pentru care posibilitatea rambursării anticipate poate fi considerată ca un semn al unui împrumut ipotecar profitabil.
Astfel, există un număr de parametri care au un impact semnificativ asupra rentabilității programelor ipotecare. Analizați-le complex . Doar astfel poate determina ce opțiune este de a prefera.
Dacă vorbim despre faptul că este profitabil să luați o ipotecă acum, atunci când situația economică din Rusia și în lume este extrem de instabilitate, atunci în aceste condiții, finanțatorii nu se dizolvă din designul tratatelor ipotecare. Dar ei concentrează atenția cetățenilor că programul de creditare ar trebui să fie ales ca fiind cu atenție . În principiu, această regulă este relevantă în orice perioadă de timp.
Un număr mare de ruși au căzut în capcană. Ei au atârnat pe ratele tentante și au luat un împrumut pentru achiziționarea de locuințe în valută străină.
În același timp, diferența în pariul anual nu este atât de mare - comandă 2 -3 % . Se pare că, în ceea ce privește cantitatea mare de împrumut în ruble, plățile de plată va fi semnificativă. Dar nimeni nu este asigurat împotriva cursei cursului cu ipoteca monetară.
Deci, B. 2016 În Rusia, costul valutelor străine a crescut aproximativ de 2 ori. Ca urmare, cei care au luat ipoteca în ruble continuă să facă o plată fixă \u200b\u200blunară. În același timp, cei care au ridicat un împrumut în valută, a crescut într-un curs proporțional, adică 2 ori.
Astfel de situații repetate de mai multe ori. Rezultatul devine poziția extrem de dificilă a împrumutatului, atunci când este imposibil să plătiți o ipotecă.
Experții numesc alții că băncile atrag clienții. Ele arata foarte atractive, dar in practica nu aduce beneficii reale debitorilor. Apoi, descriem cele mai frecvente dintre ele.
Adesea, angajații băncii încearcă să-i convingă pe clienții lor rata dobânzii plutitoare Potrivit împrumutului ipotecar, este un parametru incredibil de avantajos pentru Împrumutatul, deoarece garantează schimbarea plăților în funcție de situația pieței. În practică, toate riscurile de la schimbarea situației economice se situează pe umerii debitorilor.
Notă! Unii experți se compară în funcție de gradul de pericol al unei rate plutitoare cu cel care este emis în valută străină.
În plus, analiștii susțin că, în viitorul apropiat, îmbunătățind indicatorii economici la care se anexează rata nu este prevăzută.
În plus, experții prezic creșterea în continuare a inflației. Pentru debitori se va întoarce creştere Pariuri plutitoare. Ar trebui să se țină cont de faptul că o astfel de creștere nu este limitată la absolut nimic, deci ca urmare a debitorului, se poate transforma într-o situație în care să plătească un împrumut va fi imposibil.
Există o opinie că rata dobânzii plutitoare este benefică atunci când face o ipotecă pentru o perioadă scurtă de timp. Adică dacă plătiți un împrumut pentru 5 ani, nu amenință probleme. Mai mult, va fi posibil să se salveze cu privire la cantitatea de plată excesivă.
Dar istoria vorbește despre opusul. Mulți debitori care sunt în 2006 Anul ei au luat o ipotecă cu o rată plutitoare, intenționează să plătească la cel mai înalt timp posibil. Cu toate acestea B. 2008 Anul a venit criză economicăcare a condus la o semnificație semnificativă rate de creștere Pentru astfel de împrumuturi. Ca urmare, speranțele nu au fost justificate, iar plata a crescut semnificativ.
Recent, programele au apărut pe piața creditării ipotecare, care promite debitori pentru un anumit comision Procent redus mai târziu.
În practică, pentru o astfel de oportunitate, trebuie să plătiți sume uriașe. De obicei, Comisia este 2 -7 % din suma totală obținută în ipotecă.
Băncile conduc așezările care convinge clienții că economisirea de la o astfel de rată de reducere vor fi semnificative.
În practică, majoritatea debitorilor încearcă să plătească o ipotecă cât mai repede posibil. În acest caz, economiile pierd sens. Prin urmare, profesioniștii nu recomandă o plată suplimentară pentru astfel de condiții.
În prezent, tot mai multe organizații de credit sunt propuse pentru a emite o ipotecă cu rata combinată. În acest caz, inițial un împrumut este alcătuit la o rată redusă și după o anumită perioadă expiră.
Pe de o parte, pentru debitor există un anumit beneficiu de refinanțare, care se află în a obtine mai mult profitabil Condiții. Ca rezultat, efectuarea unui credit ipotecar, clientul speră că, în prima etapă, va beneficia de o rată scăzută și de a refinanța ulterior creditul pe piața medie.
În practică, băncile în caz de scădere a beneficiilor acestora, furnizează cu reticență refinanțare. Ca urmare, în majoritatea cazurilor, debitorii nu fac posibilă implementarea acestui drept.
Cel mai adesea debitori nu sunt furnizați cu cele mai bune condiții ipotecare, doar ajung Împrumut de rată flotantă..
Trebuie remarcat faptul că la început doar procentele sunt întotdeauna plătite ipotecii, valoarea datoriilor principale rămâne aproape neatinsă. Ca rezultat, nivelul de plată excesiv nu este practic diferit de împrumutul tradițional, iar promisiunea de economii rămâne mai mult decât trucul publicitar.
Astfel, făcând o ipotecă, împrumutatul trebuie cu grija Selectați condițiile ei. Astăzi, piața oferă un număr mare de programe diverse, majoritatea care atrage clienții care nu există pentru a salva.
Nu credeți astfel de promisiuni pentru Cuvânt. Este mai bine să explorați opinia profesioniștilor cu privire la anumite propuneri.
Astăzi, ipoteca poate fi emisă în aproape orice bancă. În același timp, o mulțime de programe interesante și destul de profitabile pot fi găsite pe piața de creditare.
Nu este ușor să alegeți cu atât mai bine. Prin urmare, este mai bine să se utilizeze ratingurile compilate de experți.
Tabelul prezintă băncile cu condițiile cele mai favorabile pentru împrumuturi:
| № | Organizația de credit | Numele programului de credit | Dimensiunea maximă a împrumutului | Timp maxim | Rată |
| 1. | Moscova Credit Bank. | Ipoteca cu sprijinul de stat | 8 milioane de ruble | 20 de ani | 7-12% |
| 2. | Primsocbank. | Numiți oferta dvs. | 20 de milioane de ruble | 27 de ani | 10% |
| 3. | Sberbank. | Achiziționarea de locuințe terminate pentru familii tinere | 8 milioane de ruble | 30 de ani | 11% |
| 4. | VTB 24. | Mai multe metri - mai puțin ofertă (achiziționarea de apartamente mari) | 60 de milioane de ruble | 30 de ani | 11,5% |
| 5. | Rosselkhozbank. | Pentru clienții fiabili | 20 de milioane de ruble | 30 de ani | 12,5% |
Ar trebui să se țină cont de faptul că este posibil să se bazeze pe rata minimă la efectuarea unui credit ipotecar cu sprijinul de stat.
Nu toată lumea ar trebui să înțeleagă toate caracteristicile programelor ipotecare. Mulți au o cantitate mare de timp.
Cu toate acestea, nu există nicio garanție că petrecerea zilelor și săptămânilor pentru a găsi cele mai favorabile condiții, va fi posibilă aranjarea celei mai potrivite opțiuni cu o plăcuță minimă.
Astfel încât plata ipotecilor nu se transformă într-o tortură, trebuie să contactați ajutorul profesioniști.
Analiza propunerilor existente pe piață, precum și alegerea unui program ideal pentru condiții specifice. brokeri de credite ipotecare .
Popularul broker ipotecar din Moscova Acesta este: "Laboratorul de credit", "Alphabet of Housing", "Serviciul de decizie de credit", "Credit Flash"
În metropolisme, astfel de funcții efectuează întreaga organizație specializată. Dar chiar și în orașele mici puteți găsi un broker ipotecar. Cel mai adesea lucrează în agenții imobiliare populare.
Tema creditării ipotecare este extinsă și multilaterală, atât de des la cei care caută un program mai bun, există un număr mare de întrebări.
Nu este întotdeauna posibil să petreceți timp în căutarea răspunsurilor pe Internet. Pentru a facilita viața cititorilor noștri, oferim răspunsuri la cele mai frecvente întrebări.
Pentru a face un împrumut ipotecar cât mai profitabil posibil, va fi necesar, în primul rând, să efectuați o analiză aprofundată a programelor oferite în orașul de reședință al viitorului împrumutat. În detaliu despre apartamentul, casa sau terenul, am spus deja în ultimul articol.
În același timp, atenția ar trebui acordată unui număr de indicatori, principalele dintre care sunt:
Nu uitați de diverse comisioane, precum și asigurare.
Când căutați un credit ipotecar profitabil, trebuie să vă acordați mai întâi atenție programelor din bănci unde viitorul împrumutat este deja client . Aceasta poate fi o instituție de credit, pe harta cărora solicitantul primește salarii sau în cazul în care un alt împrumut a fost emis și rambursat cu succes.
Pentru aceste categorii de clienți, organizațiile de credit sunt, de obicei, mai loiale. în plus, În aceste cazuri se poate conta în condiții mai favorabile, de exemplu, reducerea ratei dobânzii.
Cei care trebuie să se bazeze pe condiții mai favorabile cu privire la un împrumut ipotecar cantitate substanțială Pentru contribuția inițială. Dacă împrumutatul are 50 % costul apartamentului, banca îi va oferi minim ofertă.
Dimpotrivă, în absența sau nesemnificația contribuției inițiale, rata împrumutului va fi maxim . Această regulă permite instituțiilor de credit să asigure riscurile de nerespectare a fondurilor, precum și apariția colapsului în economie.
Un alt indicator care are un impact semnificativ asupra rentabilității ipotecii este termenul de împrumut . Pe de o parte, execuția unui împrumut ipotecar maxim Termenul conduce la faptul că plata lunară va fi mică. Ca urmare, împrumutatul va fi mult mai ușor de îndeplinit obligațiile.
Ipoteca - Pentru acest străin, dar pentru durerea cuvântului nativ și familiar se află singura oportunitate de a cumpăra cazare pentru cele mai tinere familii din Rusia.
În ciuda situației economice complicate din țară, creditarea ipotecară rămâne în cerere și, prin urmare, întrebarea este relevantă în special: în cazul în care găsirea celor mai favorabile condiții în care banca să contacteze?
Dacă a existat o astfel de nominalizare, alegerea unei bănci pentru creditarea ipotecară ar fi semnificativ simplificată. Dar premiile din această zonă nu sunt atribuite și, prin urmare, trebuie să analizați, comparați, calculați. Singurul asistent atunci când alegerea este un rating de "Rusimphereki" (Centrul Analitic specializat în credite ipotecare).
Top 10 dintre cele mai bune bănci ipotecare ale Rusiei arată:
Este important de reținut: Evaluarea este întocmită în funcție de volumul creditelor de credit emise clienților cu diferite instituții financiare. Iar liderul absolut din această listă este Sberbank din Rusia. Potrivit băncii centrale a Federației Ruse, această organizație în primul trimestru al anului trecut a emis împrumuturi în valoare totală de peste 304 de miliarde de ruble. Este demn de remarcat faptul că, pe locul al doilea, banca VTB24, volumele de credit din care în segmentul ipotecar s-au ridicat la 72 de miliarde de ruble. Dar popularitatea și rentabilitatea sunt concepte diferite. Prin urmare, apare o altă întrebare: Sberbank într-adevăr - cea mai bună bancă pentru un împrumut ipotecar?
Înainte de a trece la descrierea condițiilor, ar trebui să vă dați seama de termenii. Deci, ce diferă ipoteca de împrumuturile ipotecare? Poate că veți fi surprinși, dar acestea sunt concepte diferite, primul dintre acestea denotă forma unui angajament, în care împrumutatul pune în funcțiune imobiliare, dar își rezervă dreptul de a ține și de ao folosi, iar creditorul are dreptul de a realiza proprietatea imobiliară a debitorului în cazul unui angajament de împrumut.
Creditul ipotecar este un împrumut pe termen lung (până la 30 de ani), în care este posibilă achiziționarea de bunuri imobiliare, care va acționa ca o garanție publică. Aceasta înseamnă că atunci când cumpără un apartament sau o casă într-un credit ipotecar, organele înregistrând o tranzacție de vânzare fac o intrare pe prezența greutății. În cazul neplății împrumutului, are dreptul la elaborarea datoriei prin punerea în aplicare a obiectului de gaj.
Pregătirea tuturor punctelor asupra "I" și oferind definiția conceptelor, putem formula cu ușurință condiția de bază pentru obținerea unui credit ipotecar. Apartamentul achiziționat, casa și chiar cabana va fi la dispoziția împrumutatului, el poate trăi în ele, poate efectua reparații, dar nu are dreptul de a vinde sau de a schimba bunuri imobiliare până când acoperă datoria de credit băncii. Numai după întoarcerea împrumutului, debitorul intră în drepturi absolute de proprietate și poate dispune de un apartament sau o casă la discreția sa.
Revenind la problema Sberbank, enumerăm principalele condiții pentru furnizarea unui credit ipotecar clienților săi:
Ratele dobânzilor variază în funcție de tipul de program ipotecar. Astfel, cele mai mici rate funcționează în cadrul programului de creditare cu suportul de stat și la cumpărarea de locuințe secundare. Cea mai mare - pentru construirea unei clădiri rezidențiale. Pe mărimea pariurilor afectează dacă debitorul este implicat în proiectul salarial al băncii.
Persoanele care primesc salariu pe cardul Sbbank nu trebuie să prezinte niciun certificat de venit. Pentru a compila aplicația, veți avea nevoie doar de un pașaport. Există, de asemenea, condiții convenabile de rambursare a împrumuturilor: banii vor fi scrise automat de contul clientului, este suficient doar pentru a umple echilibrul cardului de plastic. Nu există comisii suplimentare pentru emiterea unui împrumut, dar costul serviciilor de evaluare, asigurarea imobiliară și notarizarea documentelor va fi obligată la valoarea creditării.
Creditele ipotecare dau multe bănci rusești, inclusiv o instituție pe deplin publică - Rosselkhozbank. Ce procent și condiție este gata de a oferi? Banca are astfel de condiții:
Rosselkhozbank vă permite să achiziționați într-o ipotecă nu numai locuințe primare și secundare, cabana sau cabana, dar și apartamente. Emite împrumuturile instituțiilor financiare și construcția de locuințe. Ratele dobânzilor variază în funcție de perioada de credit și de mărimea contribuției inițiale. Cele mai scăzute rate ale dobânzii (doar 13,5% pe an în ruble) sunt valabile la primirea unui împrumut de până la 5 ani, cu maximum 50% din valoarea obiectului imobiliar.
În bancă "renaștere", clienții li se oferă împrumuturi ipotecare în valoare de 300 mii la 5 milioane de ruble. Contribuția inițială ar trebui să fie de cel puțin 20% din costul apartamentului (cel puțin 30% din costul spațiilor nerezidențiale). Termenul de credit - de la 1 an la 30 de ani, iar rata dobânzii este de la 13,75%. Și, deși ratingul Agenției Rusipotek a fost construit pe baza volumului împrumuturilor emise, devine evident faptul că Banca este în primul rând cu cele mai favorabile condiții pentru creditarea ipotecară. Acest lucru este confirmat de numărul de împrumuturi emise: numai în prima jumătate a anului 2015 există aproape 198 de mii de ele. Un astfel de debitori care aleg o ipotecă de la Sberbank nu pot fi greșite.
Așa cum aveți timp să observăm, în medie, ipoteca este emisă sub 13,5 - 14% pe an. Aceasta este, un pic mai mare decât ratele cheie ale băncii centrale - 11%. Dar există bănci care fac propuneri din care este extrem de dificil de refuzat. De exemplu, Tinkoff, care nu este deloc în ratingurile băncilor ipotecare, oferă împrumuturi ipotecare sub 10,5%!
Condițiile sunt:
Ca colaborare cu privire la împrumut, atât proprietatea însăși, cât și pedeapsa în sine sunt. Pentru a confirma veniturile, puteți trimite un certificat de 2-NDFL sau 3-NDFL, precum și un certificat compilat sub forma unei bănci. Rata dobânzii poate crește în astfel de cazuri:
Dar chiar și în acest caz, rata nu va depăși 12,5%, ceea ce este mai profitabil pentru cele mai multe propuneri similare. Este demn de remarcat faptul că Tinkoff oferă o ipotecă cu sprijinul de stat. Există și alte organizații financiare și de credit pentru care o ipotecă ieftină nu este doar cuvinte:
O serie de organizații cotate la bursă nu necesită confirmarea veniturilor. Cu toate acestea, nu este necesar să se grăbească în creditul omut cu capul. Condiții excesiv de favorabile și convenabile ar trebui să vă avertizeze. Probabil, în acordul de împrumut veți găsi o mulțime de condiții prescrise de font mic. De exemplu, poate fi percepută o taxă de credit, adesea nu există posibilitatea rambursării anticipate. Uneori, ratele scăzute ale dobânzii sunt valabile dacă dimensiunea contribuției inițiale este de peste 50 - 85%.
Cu toate condițiile, trebuie să vă familiarizați cu atenție, să calculați toate cheltuielile posibile și să luați în considerare cheltuielile neprevăzute (servicii de evaluare, notar, companie de asigurări). Ipoteca - o povară financiară pe termen lung, care ar trebui să fie extrem de atentă. În alegerea băncii, calculatorul ipotecar vă va ajuta. Acesta poate fi direct pe site-ul băncii, dar îl puteți găsi pe Internet.
De asemenea, efectuarea de calcule, acordați atenție tipului de plăți: diferențiate sau anuitate. Cu al doilea tip, plățile lunare vor fi întotdeauna aceleași, iar la prima vor scădea în timp ce se întoarce banca. Pentru mulți, această opțiune este preferabilă, deoarece cu timpul devine mai ușor de plata ipotecii.
Cum de a alege cea mai ieftină ipotecă pentru locuințele secundare din 2018? În ce bancă din Moscova este cea mai profitabilă ipotecă? Cine va ajuta profitabil să facă o ipotecă?
Bună tuturor! Denis Kudarin din nou în contact!
Continuăm seria de articole despre creditarea ipotecară. Tema noii publicații este o ipotecă profitabilă. Materialul va fi util tuturor celor care se gândesc să dobândească locuințe pe credit și caută condițiile cele mai favorabile din instituțiile financiare.
Deci, să începem!
Pentru mulți cetățeni, creditarea ipotecară este singura modalitate de a obține locuințe proprii în mulți ani de economii și economii, dar chiar acum.
Credite ipotecare garantate de imobiliare - tipul de împrumut în întreaga lume civilizată.
În Rusia, această metodă de dobândire a locuințelor a devenit populară cu doar 15 ani în urmă. Cu toate acestea, mii de cetățeni ai Federației Ruse au reușit deja să cumpere imobiliare pentru un depozit pe termen lung, iar unele chiar pe deplin contabilizate pentru împrumuturi.
Înainte de a vorbi despre o ipotecă profitabilă, trebuie să spuneți câteva cuvinte despre proprietățile împrumuturilor asigurate de proprietatea achiziționată.
Pe scurt despre principalele semne de ipoteci:
Principalele avantaje ale creditelor ipotecare reprezintă viteza împrumutului (mai ales dacă acționați prin brokeri de credit profesioniști), o mare selecție de programe, investiții profitabile de fonduri.
Apartamentele de mare viteză nu devin mai ieftine de-a lungul anilor și, indiferent cât de cool, și închirierea de locuințe a altcuiva este întotdeauna mai scumpă decât să vă cumpărați propria dvs.
Adevărat, există un pericol ca, în caz de neplata datoriilor, banca va lua proprietatea colaterală în conformitate cu elementele din Acordul ipotecar. În plus, împrumuturile nu sunt emise tuturor - să emită un împrumut, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de bănci.
Aceste cerințe în toate instituțiile financiare sunt aproximativ aceleași:
Volum mai detaliat, în general și cum funcționează, citiți într-un articol separat al site-ului nostru. În această publicație, să vorbim despre o ipotecă profitabilă.
Chiar și cei care nu au luat niciodată împrumuturi, știu că ipoteca implică viață și o plată excesivă pentru proprietatea dobândită proprietate. Prin urmare, expresia "ipotecă favorabilă" atrage audierea fiecărui împrumutat.
Exemplu
O familie de 3 persoane decide să ia un împrumut ipotecar pentru un apartament de 2 camere pentru o perioadă de 20 de ani și în valoare de 3 milioane de ruble. Plata lunară la rata dobânzii de 13% pe an va fi de 35.000, iar plățile totale pentru întreaga perioadă vor fi de aproximativ 5,4 milioane.
Calculul nu a luat în considerare comisiile forfetare și plățile de asigurare. Cu ei, suma va fi și mai impresionantă.
Nu este surprinzător faptul că, cu astfel de plăți, cetățenii sunt în avans pentru a căuta cele mai confortabile condiții pentru buzunar.
Cu toate acestea, beneficiul nu depinde întotdeauna de rata dobânzii redusă. Alegerea unei ipoteci "profitabile" cu procente scăzute, împrumutatul nu primește o armă de mașină de garanție că acești bani nu vor reveni la Bancă într-un mod diferit - de exemplu, printr-un sistem complex de plăți ale Comisiei.
Alt exemplu
Mulți debitori sunt fericiți să ia o ipotecă fără o contribuție inițială. Băncile împiedică un astfel de serviciu ca fiind super-profitabil pentru un creditor.
De fapt, lipsa plăților primare înseamnă doar ceea ce vor fi făcute puțin mai târziu. În același timp, suprapunerea globală va fi cel mai probabil chiar mai mare decât cu contribuțiile primare.
Experții cred că cuvântul "beneficiu" în legătură cu creditele ipotecare moderne este un concept extrem de neclar. Interpretarea sa depinde puternic de circumstanțele financiare momente și de opinia subiectivă a debitorului.
Dacă vă uitați la împrumuturile ipotecare la unghiul drept, avantajele evidente ale programelor ipotecare populare sunt departe de a se dovedi întotdeauna.
Mai mult decât atât, acele programe care arată sau sunt prezentate ca neconfortabile și dezavantajoase, de fapt, se dovedesc a fi cea mai bună opțiune.
Câștigurile sunt cei care sunt gata să meargă pentru unele sacrificii de dragul unui avantaj mai puțin evident, dar mai valoros în avantajul lung.
Câteva cuvinte despre dacă este profitabil să ia o ipotecă acum, în timpul instabilității economice. Analiștii financiari nu descurajează cetățenii să facă tratate ipotecare în anul curent, dar îndeamnă să trateze procesul de alegere a programelor cu o atenție maximă.
În special, nu ar trebui să ia un împrumut în monedă, indiferent cât de profitabil nu pare a fi un procent anual. Mii de debitori au ajuns deja la "capcanele valutare" din ultimii ani și nu există nicio garanție că o astfel de situație nu se va mai întâmpla din nou.
Exemplu
În 2008, diferența dintre plățile în ruble și în moneda pe ratele de credit în Sberbank a fost de numai 1-1,5 mii de ruble. Împrumuturile ipotecare în ruble și dolari au fost luate în ruble și dolari aproape nici o diferență: creditorul a plătit 35.000 de ruble sau 1100 $ (care a constituit, de asemenea, la aproximativ 35 de mii).
Până în 2016, plata lunară pentru împrumuturile dolarului a crescut în mod obiectiv aproape de două ori, acum este de 75.000 de ruble. Și cei care au luat programul "Ruble" continuă să plătească o sumă fixă \u200b\u200bde 35.000.
Acum, despre alte "avantaje" și "pluses", care sunt atrase de debitorii moderni.
Să prezentăm aceste propuneri din partea instituțiilor financiare:
Să luăm în detaliu fiecare element.
Dacă ascultați managerii băncilor, rata plutitoare este o opțiune super-avantajoasă pentru debitori, garantând modificarea plăților anuale și lunare, în funcție de procesele de piață obiective.
Cu toate acestea, riscurile în acest caz sunt atribuite, din nou, pe umerii fragili ai debitorilor. Unii analiști cred că pericolul ratelor plutitoare este la fel de ridicat ca și împrumuturile în valută.
Sistemul de interes de interes la o rată plutitor este legat de indicatorii economici, iar în viitorul apropiat nu există îmbunătățiri în economia rusă.
În plus, nivelul inflației va crește. Pentru debitor, nu va costa nimic mai mult decât o creștere a ratei dobânzii plutitoare. În același timp, dimensiunea acestui indicator nu se limitează la limitele, ceea ce poate duce cu ușurință la insolvabilitatea debitorului.
Unii cred că un pariu cu o rată variabilă este benefic pe o distanță scurtă. Asta este, dacă luați un împrumut și timp de 5-7 ani și în timp util pentru a plăti banca, nu se va întâmpla nimic teribil - dimpotrivă, va fi posibil să se salveze câteva procente la rata de plăți.
Pot spune că au fost, de asemenea, motivate de oameni care au fost împrumuturi anti-străin pentru aceleași 5 ani în 2006, cu intenția de a le rambursa rapid în termeni favorabili. Criza din 2008 a făcut ajustările sale la calculele debitorilor.
Astăzi, instituțiile financiare oferă clienților numeroase programe cu rate combinate ale dobânzii. Împrumutații promite o rată redusă de câțiva ani și apoi refinancând împrumutul.
Scopul refinantării, la prima vedere, este extrem de clar - îmbunătățirea termenilor creditării. Cu toate acestea, de fapt, totul nu este atât de roz. Debitorii speră că acum vor lua un împrumut în condiții atractive, iar după finalizarea perioadei de grație, aceasta va refinanța într-o rată medie a pieței.
Dar băncile sunt extrem de în mod extrem de reticent la refinanțare și adesea refuză debitorilor în dreptul lor legal de a revizui condițiile de credit. De obicei, nu primesc clienți software îmbunătățiți. Și în schimb, mergeți la aceeași rată plutitoare cu procente ridicate.
În primii ani (atâta timp cât perioada de grație), debitorul plătește numai doar interes numai. Atunci când trece la un pariu normal, principala datorie se dovedește a fi practic intactă: nu există un avantaj special al împrumutului, plăcerea plăcută este aceeași cu un împrumut ipotecar obișnuit.
În ultimii ani, au existat multe programe care oferă băncilor să plătească pentru scăderea ratelor dobânzilor pe piața financiară. Cu toate acestea, comisioanele pentru o astfel de scădere sunt foarte decente - în intervalul de la 1,5% la 7% din întreaga sumă a împrumutului.
Exemplele depuse de manageri prezintă economii reale în programele excedentare cu plata ratelor. Cu toate acestea, toate economiile se vor reseta dacă debitorul decide să ramburseze împrumutul înaintea programului - și toți clienții ipotecați caută acest lucru.
Despre această nuanță angajații băncii ar putea fi tăcuți. Ca rezultat, nici un beneficiu nu va primi un destinatar de împrumut - numai plăți suplimentare (și considerabile) bani.
Despre, citiți material detaliat pe site-ul nostru.
Dacă vorbim despre beneficiul real, are cetățeni care au dreptul la creditarea ipotecară preferențială.
Există mai multe tipuri de beneficii:
Programele preferențiale sunt concepute pentru a face împrumuturi ipotecare disponibile pentru categoriile de venituri mici ale populației.
Care are dreptul la programe preferențiale:
În ciuda numeroaselor avantaje ale programelor preferențiale, au anumite dezavantaje. De exemplu, participanții se angajează să achiziționeze imobiliare numai la un anumit dezvoltator într-o anumită zonă sau cumpărare este însoțită de participarea obligatorie la construcția capitalului propriu.
Este dificil să se decidă ce ipotecă este cea mai profitabilă fără a examina toate condițiile de programe ipotecare.
Experții speciali de atenție sfătuiește să plătească următoarele puncte:
Acordul ipotecar nu este documentul pe care îl puteți "roti fără a căuta". Studiile atente merită tot textul, inclusiv note și acele locuri care sunt prescrise de font mic.
Acum - mai multe despre cele mai importante condiții.
Rata anuală de împrumut este prima care acordă atenție la alegerea unui program. Ar fi într-adevăr cel mai important punct dacă băncile ar fi condus jocul complet deschis cu clientul.
Dar majoritatea instituțiilor de credit, fiind organizații pur comerciale, îngrijire, în primul rând, despre propriile beneficii și nu despre economisirea clienților.
Prin urmare, după ce ați văzut o rată scăzută a împrumutului, nu ar trebui să deces - poate că aceasta este doar o mișcare de marketing pentru a vă atrage atenția. Studiul suplimentar al termenilor vă va permite să evaluați beneficiul programului mai sobru.
În anul curent, rata medie în băncile Federației Ruse se află în intervalul de 12-15%.
De asemenea, un punct important. Acesta arată cât de mult trebuie să plătească clientul imediat după semnarea contractului. Acesta este de obicei 10-30% din ipoteca totală.
Suma este solidă, dar acesta este un fel de demonstrație a intențiilor grave ale împrumutatului. Dacă beneficiarul de credit are bani pentru prima tranșă, înseamnă că este gata să plătească și suma principală.
Mulți clienți obișnuiți caută bănci cu o primă tranșă minimă sau fără ea. Cu toate acestea, amintiți-vă: cu cât plătiți mai puțin astăzi, cu atât mai mult trebuie să plătiți mâine.
Cel mai important punct al contractului. După cum sa menționat deja, majoritatea covârșitoare a plătitorilor încearcă să plătească împrumuturi înainte de termen, pentru a elimina o povară gravă a datoriilor din umerii familiei. Băncile sunt neprofitabile băncilor - ele înseamnă lipsa de profit în viitor.
Firmele de credit, după cum pot, oferă obstacolelor clienților care doresc să plătească cât mai curând posibil. De exemplu, ele sunt interzise să plătească contribuții lunare la o anumită perioadă sau să perceapă taxe suplimentare pentru decorarea rambursării anticipate.
Condiții loiale pentru "adepți" - un semn al unui credit ipotecar foarte profitabil.
Un moment care este adesea pierdut din vedere. Comisia unică pentru emiterea de ipotecă constituie uneori o sumă solidă - de la 1% la 4% din împrumutul sau costul locuințelor. Cu cât este mai mică Comisia, cu atât este mai mare rata dobânzii anuală și invers.
Oamenii cu depozitul matematic al minții vor diferi cu siguranță în acest aritmetică, dar nu toți clienții știu cum să calculeze beneficiile (sau lipsa de astfel de astfel) pe termen lung.
Comisia pentru emiterea unui împrumut nu este toți banii pe care trebuie să plătiți în afara procentului și împrumutului corporal. Există, de asemenea, comision pentru serviciul, pe care mulți clienți sunt uitați în siguranță.
La prima vedere, aceste interese de procente par nesemnificative, dar deoarece acestea sunt acuzate în mod regulat, sumele impresionante pe an.
Exemplu
Împrumutatul a luat un împrumut sub 11% extrem de profitabil pe an și nu a acordat atenție că contractul a fost menționat 0,4% din întreținerea contului. Au fost indicate litere mici în notele de lângă aceste numere: lunar.
Dacă nu fiți leneși și calculați, atunci un an pentru serviciu rulează 4,8%. Se pare că, de fapt, un împrumut în această bancă nu este de 11%, dar 15,8% pe an. Și acestea sunt zeci de mii de ruble anual. Ce se numește - simțiți diferența.
În materie legală și monetară nu se întâmplă. Mulți clienți uită de această clauză a unui acord reglementat de lege. Conform legii, plățile în sine sunt supuse asigurării obligatorii. Toate celelalte tipuri de asigurare sunt voluntare.
Dar cantitatea este că valoarea ratelor dobânzilor depinde adesea de consimțământul dvs. pentru asigurarea de risc voluntar.
Băncile tind să-și maximizeze tranzacțiile financiare, deci insistă nu numai asupra asigurărilor de plată, ci și asupra asigurării vieții, a capacității de lucru și a sănătății clientului (și a cheltuielilor sale).
Programe atractive foarte multe, dar pentru a le găsi printre sute de propuneri de credit, va trebui să petreceți mult timp.
Cele mai favorabile programe pentru perioada actuală de timp vor fi prezente sub forma unui tabel:
| № | bancă | Numele programului | Rata dobânzii | Dimensiunea creditului și termenul |
| 1 | Credit Bank of Moscova | Ipoteca cu sprijinul de stat | de la 7% la 12% | Până la 8 milioane până la 20 de ani |
| 2 | Rosselkhozbank. | Împrumuturi de locuințe ipotecare | 13% | Nu mai mult de 20 de milioane până la 30 de ani |
| 3 | Sberbank. | Ipoteca cu sprijinul de stat | 13% | Până la 8 milioane pentru până la 30 de ani |
| 4 | Primsocbank. | Locuințe pe piața secundară | 12,5% | Până la 10 milioane pentru o perioadă de 5 până la 25 de ani |
| 5 | VTB 24. | Locuințe pe piețele primare și secundare | de la 13% | De la 8 la 75 milioane timp de până la 30 de ani |
Vă rugăm să rețineți - în unele bănci până la sfârșitul celor 16 ani va exista o ipotecă preferențială cu sprijinul de stat pentru toți cetățenii. Tarifele conform acestor programe sunt semnificativ mai mici și se ridică la 7-10%.
Potrivit 1 martie 2018, băncile rusești au oferit mai mult de 180 de mii de împrumuturi ipotecare în valoare de peste 347 de miliarde de ruble. Și în ianuarie, toate creditele ipotecare emise în Rusia au depășit semnul a 2 trilioane de ruble.
Aceste date vorbește despre popularitatea subiectului, așa că astăzi ne vom uita la ceea ce împrumut pentru locuințe și unde și cum puteți lua o ipotecă. + Vom da mai multe recomandări care vor spori șansele de a emite un împrumut.
Ipoteca este un tip special de împrumut pentru achiziționarea de locuințe. Dacă Împrumutatul utilizează ipotecă, cumpără un apartament sau o casă și le dă imediat de la bancă. În același timp, el rămâne proprietarul imobilului, dar nu îl poate vinde.
Banca va recurge la sancțiuni dacă împrumutatul admite următoarele încălcări:
Vom vorbi despre parametrii specifici ai unui împrumut ipotecar avantajos.
Între timp, ia în considerare cerințele generale pe care banca le plasează debitorilor.
Vârsta minimă pentru obținerea unui împrumut ipotecar în majoritatea băncilor este de 21 de ani.
Limita superioară este stabilită individual și este de obicei egală cu 65-75 de ani. Sovcombank și Sberbank oferă cel mai mare bar de vârstă pe piața creditării ipotecare.
În primul rând, băncile se uită la faptul dacă debitorul va putea să returneze împrumutul și să nu fie copleșit.
Specialiștii instituțiilor financiare evaluează:
De asemenea, băncile evaluează cheltuielile debitorului. Dacă clientul dorește să ia un împrumut, mulți dependenți (copii, părinți în pensii, alți oameni), atunci probabilitatea aprobării împrumutului este redusă.
Băncile se concentrează pe solvabilitate atunci când determină valoarea maximă a împrumutului pentru debitor și perioada de împrumut. Instituția financiară nu va emite o provocare dacă valoarea plății lunare este mai mare de 50% din venitul Împrumutatului și al familiei sale. Cu toate acestea, în practică, băncile consideră că clienții nu pot cheltui mai mult la un credit ipotecar decât 40% din venitul pe lună.
Aceasta înseamnă că pentru a aplicați pentru o ipotecă Și plătiți 40 de mii de ruble pe lună, Împrumutatul (sau întreaga familie a clientului) ar trebui să aibă un venit lunar de 100 mii de ruble.
Statul va contribui la plata ipotecii la următoarele categorii de cetățeni:
Dacă familia are un certificat de capital de maternitate sau membrii săi sub 35 de ani, statul va face o parte din împrumut sau va ajuta la prima tranșă. Serviciii pot conta pe plata ipotecii complet, în cazul în care costul proprietății de 2,4 milioane de ruble sau mai puțin.
Banca este importantă ca debitorul să aibă venituri nu numai suficiente, ci și constante. Prin urmare, instituțiile financiare preferă clienții care lucrează în organizații de stat. Probabilitate mare de a obține un împrumut și debitori angajați în marile companii private.
Instituțiile de credit de afaceri sunt mai stricte. Banca poate refuza clientului care are propria afacere în emiterea unui împrumut, chiar dacă are un venit de la 100 mii de ruble pe lună. Managerii de credit consideră că profitul de la afaceri este incomod, iar debitorul în orice moment poate pierde mijloacele de trai.
Vom analiza situația de exemplu: costul apartamentului este de 4 milioane de ruble, perioada de împrumut este de 20 de ani, rata dobânzii este de 11% pe an. Familia nu utilizează capital de maternitate și sprijin de stat. Pentru a plăti această provocare, va trebui să plătiți în fiecare lună 41.288 de ruble. Și doar pentru a cumpăra un apartament, familia va cheltui 9 milioane 900 de mii de ruble (4.000.000 - costul imobiliar, 5.900.000 - o plată în plus față de împrumut).
Cu alte cuvinte, în acest exemplu, împrumutatul oferă aproape 2.5 costuri imobiliare dacă decideți să obțineți un împrumut de locuințe.
Să ne întoarcem la algoritm care va ajuta la un împrumut de locuințe. Vom analiza modul în care ipoteca este întocmită în două moduri: independent cu ajutorul brokerilor de credit.
Să începem cu situația în care împrumutatul dorește să salveze asistenți și să obțină un împrumut pe cont propriu. Pentru aceasta, va trebui să treacă prin 6 etape.
Băncile eliberează credite ipotecare pentru următoarele tipuri de bunuri imobiliare:
De asemenea, puteți obține un împrumut de locuințe, care este cumpărat în baza contractului de participare la capital. Dar astfel de împrumuturi nu dau toate băncile.
Împrumutatul trebuie să navigheze nu numai la dorință, ci și la posibilitatea. Banca nu va da un împrumut dacă locuința va trebui să plătească mai mult de 50% din venitul lunar oficial. Dar pentru a crea o marjă de siguranță, vă sfătuim să navigați astfel de locuințe, care va trebui să plătească nu mai mult de 40% din venitul lunar.
Nu există lipsă de propuneri pe piața ipotecară. Alegerea unei instituții financiare și un împrumut specific, acordați atenție:
Dacă nu toate oficialul dvs. de venit, contactați băncile care oferă o ipotecă în două documente. În astfel de companii, ratele dobânzilor sunt cu 2-3% mai mari decât media pieței. Dar ei dau bani fără confirmarea veniturilor.
Vom analiza ce documente sunt necesare pentru o ipotecă.
Băncile vor fi rugate să prezinte următoarele lucrări:
Dacă intenționați să obțineți un credit ipotecar și să profitați de capital de maternitate (sau să obțineți un apartament pe împrumut militar), va fi necesară confirmarea beneficiilor.
Pentru proprietarii de capital matern:
Pentru armată:
Acordurile ipotecare sunt compilate de bănci, iar clienții le semnează doar. Dar nu vă împiedică să învățați textul contractului de la prima la ultima pagină.
În negociere examinează cu atenție următorii parametri de credit:
Dacă cel puțin o condiție nu se potrivește, puteți spune despre acest lucru managerului de credit. În cazul în care banca nu dorește să schimbe contractul, este mai bine să găsiți o altă instituție de credit.
Abonați un acord de împrumut în aceeași zi când l-ați primit pentru a studia, opțional. Puteți lua o casă de instanță și o puteți citi într-o atmosferă relaxată cu avocat calificat.
Dacă condițiile sunt potrivite, continuați să căutați un apartament.
Găsiți un apartament sau o casă pe care vă va aranja și banca. De obicei, instituțiile de credit sunt evacuate la alegerea imobilului 1-2 luni. Dacă în această perioadă debitorul nu va fi determinat cu apartamentul sau casa, banca poate anula decizia privind aprobarea împrumutului.
De îndată ce obiectul este selectat, puteți semna acordul de cumpărare / vânzare al apartamentului (la domiciliu) și acordul ipotecar cu banca. Proprietatea este imediat transferată unui depozit de o instituție de împrumut, care este întocmită de un document special - ipotecă.
Legislația rusă obligă debitorii care iau o ipotecă, asigurând tranzacția.
Cerințele legii "privind ipoteca (angajamentul imobiliar) se aplică numai asigurării apartamentului. Dar băncile oferă clienților să emită polițe de asigurare de viață, solvabilitate, sănătate, risc de nerentat la împrumut. Costul unei astfel de asigurări poate ajunge până la 10-15% din suma împrumutului. Băncile, dacă clientul nu a vrut să plătească pentru politică.
Ultimul lucru este de a face - înregistrați o afacere în Rosrestrestre. Pentru a face acest lucru, aduceți toate documentele la departamentul Rosreestra sau online - contractul de credit ipotecar, contractul de cumpărare / vânzare a unui apartament sau de acasă, ipotecă, poliță de asigurare. După 2-3 zile, informațiile despre tranzacții vor apărea în RosreEstrestre și veți deveni proprietarul unui apartament nou.
Algoritmul descris mai sus vă permite să obțineți o ipotecă singură. Nu este la fel de pliat, dar dacă faceți totul singur, va dura 2-3 luni. În plus, dacă există, instituția financiară poate refuza împrumutul.
Întorcându-se la brokerul de credit, aceste probleme pot fi evitate. Se va aplica imediat în mai multe bănci. Candidatura debitorului va lua în considerare simultan mai multe instituții de credit imediat. Acest lucru nu va permite timpul de colectare a documentelor pentru fiecare bancă.
De asemenea, brokerii au legături cu managerii de credit în bănci și pot afecta deciziile lor. Se întâmplă că clientul care nu a putut obține un împrumut a făcut independent un împrumut fără probleme după accesarea brokerului. În plus, intermediarii știu cum să facă condițiile de împrumut mai profitabile și să reducă rata dobânzii pentru client cu 1,5-2%. La o distanță de 15-20 de ani, salvează 1-2 milioane de ruble.
Am studiat care bănci dau un credit ipotecar și au alcătuit propunerile de credit de top. Evaluarea include organizații fiabile din partea celor mai mari 20 de bănci ale țării.
Daca tu crezi , care bancă este mai bine să ia un împrumut ipotecar, să utilizeze orice ofertă din articolul nostru.
Banca Tinkoff însăși nu oferă împrumuturi ipotecare. Dar compania a fost de acord cu alte instituții de credit, iar acum împrumuturile Tinkoff oferă împrumuturi profitabile la locuințe.
Aplicând pentru o ipotecă în Tinkoff, aplicați simultan mai multor bănci partenere. Ei studiază aplicația și formează o propunere individuală. În cazul în care împrumutul a fost aprobat de mai multe instituții de credit, împrumutatul în sine decide, în ce bancă să ia un împrumut ipotecar.
Banca de deschidere oferă împrumuturi ipotecare avantajoase pentru toate categoriile de clienți.
Puteți solicita o ipotecă la bancă deschiderea pe site-ul oficial. Pentru a obține o pre-aprobare prin SMS, este suficient să completați chestionarul. Cu o soluție pozitivă, trebuie să furnizați documente pentru Împrumutat și pentru imobiliare la sucursala de deschidere a băncii. Un specialist de împrumut va explora hârtia și va decide.
Deschiderea unui împrumut de locuințe într-o bancă poate fi descoperită în mai multe moduri:
Concentrați-vă pe programul plăților, pentru a nu plăti amenzi. Transferați bani în 2-3 zile înainte de ziua specificată în grafic. Dacă vă așteptați la un împrumut prin intermediul partenerilor de deschidere (Qiwi, Elekneshnet, Crown și alte sisteme de aur și alte sisteme), vă recomandăm să creșteți termenul de până la 4-5 zile.
Împrumutații pot obține o ipotecă în cea de-a doua cea mai mare bancă a țării - VTB.
Pentru a obține o ipotecă în VTB, contactați biroul băncii cu documente sau faceți o aplicație pe site. Managerul de credit va considera că lucrarea va lua o decizie. Dacă este pozitiv, puteți alege un apartament și puteți introduce un contract. Procedura de emitere a unui împrumut în VTB durează 1-2 săptămâni.
Puteți plăti județul în ATM-uri și ramuri VTB. Băncile și birourile băncii sunt prezentate pe o hartă interactivă pe site-ul oficial și în cererea băncii.
Sberbank emite împrumuturi ipotecare personalului militar, familiile cu copii, familii tinere și alți debitori.
Sberbank acceptă aplicații pentru împrumuturi ipotecare pe site și în departamente. Pregătiți documentele în avans, astfel încât managerul de împrumut să le învețe mai repede. Decizia va fi făcută la 1-2 săptămâni după trecerea documentelor. Căutarea locuințelor este dată de o lună, în acest timp trebuie să aveți timp să alegeți imobiliare, să introduceți un acord ipotecar și să asigurați un apartament sau o casă.
Puteți rambursa împrumuturi în ATM-urile și birourile lui Sberbank. De asemenea, acceptați punctele partenere Sberbank.
Avantajul ofertei de la Sberbank este rate scăzute ipotecare. Compania oferă un împrumut sub 6% dintre participanții anuali ai programului de stat "Ipoteca cu sprijinul de stat pentru familii cu copii".
Filiala grupului bancar austriac din Rusia, Raiffeisen Bank propune utilizarea programului de creditare ipotecară.
Obțineți un împrumut în Raiffeisen Bank prin aplicarea unei cereri pe site-ul oficial. După o soluție preliminară, puteți pregăti documente și vizitați biroul Raiffeisenbank. În cazul în care împrumutul este aprobat, Împrumutatul va putea să ia o ipotecă cu o rată a dobânzii de 9,5% pe an în 2018.
Pentru a rambursa un împrumut în Raiffeisenbank, puteți utiliza ATM-uri și departamente ale companiei.
Care bancă este cea mai mică ipotecă? Acum, procentul minim de împrumuturi de locuințe oferă Sberbank. Aici puteți face un împrumut ipotecar sub 6% pe an, dacă participați la programe guvernamentale sau cumpărați apartamente de la dezvoltatori parteneri.
Considerăm să le acorde o atenție înainte de a lua o ipotecă.
Câteva zeci de mii de oameni au suferit deja de ipoteca monetară. Au luat împrumuturi în dolari sau euro la o rată profitabilă (1-2%), dar nu a putut plăti împrumutul atunci când rata de ruble în perioada 2014-2015 a scăzut cu 1,5-2 ori.
Dacă primiți un salariu în ruble, luați împrumuturi în ruble. Dacă angajatorul vă plătește în euro sau în dolari americani, atunci puteți lua în considerare aceste valute pentru a proiecta un împrumut la locuințe.
Am vorbit deja despre învățarea unui acord de împrumut cu atenție.
Rusia are încă bănci care oferă împrumuturi ipotecare și se așteaptă ca debitorii să cheltuiască 60-70% din venitul lunar.
A trăi în acest mod este de 10-15 ani. Este mai bine să limitați costul de 30-40% din venit pe lună. În acest caz, va trebui să reduceți suma ipotecii. Acest lucru se poate face în două moduri: să faceți un împrumut pentru o lungă perioadă de timp, precum și să alegeți locuința mai ieftină.
În primul caz
Luați în considerare un exemplu: Există două împrumuturi cu aceleași sume și procentuale (3 milioane de ruble, 12% pe an), dar pentru o perioadă diferită (una timp de 20 de ani, altul timp de 30 de ani). Folosind un calculator online pentru calcularea condițiilor ipotecare, obținem:
- plata lunară pentru un împrumut de 20 de ani - 3333 ruble (excedentare - 4,927,820 ruble)
- plata lunară de împrumut timp de 30 de ani - 30.858 ruble (excedentare - 8 109 016 ruble)
Taxa care va trebui să plătească în fiecare lună a scăzut cu doar 2 mii (este mai mică de 10%), iar plafonul va crește mai mult de 3 milioane.
De aceea debitorul înainte de a obține o ipotecă, trebuie să-mi raportez dorințele și oportunitățile. În caz contrar, împrumutul pentru locuințe poate fi osos pentru viață.
Pentru a nu intra în această situație, utilizați calculatoare online pentru a calcula ipoteca. Ei lucrează în mod egal și dau rezultate identice. Puteți găsi calculatoare de credit pe site-uri bancare (link-uri vor fi mai jos).
În al doilea caz
Dacă luați o ipotecă pe un apartament mai mic decât planificat inițial, puteți returna împrumutul mai rapid. Acest lucru va oferi o oportunitate de a emite un nou împrumut imobiliar cu o creștere sporită și o structură îmbunătățită.
Dacă nu rambursezi un împrumut la timp, banca va impune sancțiuni - amenzi sau eliminarea imobilului.
Pentru a nu intra în această situație, amâna bani pentru a rambursa ipoteci la un depozit. Încercați să acumulați suma suficientă pentru a plăti contribuții lunare în decurs de 6-8 luni.
De asemenea, puteți plăti un împrumut înainte de program. Este profitabil: Cu cât este mai rapid împrumutul, cu atât mai puțin plăcută banca. Cu toate acestea, nu toate instituțiile de credit au fost binevenite restituiri de împrumuturi timpurii - unele companii sunt amendate clienți care plătesc împrumuturi înainte de timp. Dacă ați luat un împrumut într-o astfel de bancă, vă recomandăm să economisiți bani și să nu le împingeți ipoteca la prima ocazie.
Carcasa are un preț minim atunci când cererea pentru aceasta este redusă. Încercați să ghiciți timpul în care costul pe apartament sau casa va cădea și cumpăra imobiliare în această perioadă.
Deci, nu numai să economisiți la costul locuințelor, ci și să luați o ipotecă sub un procent profitabil. Băncile reduc ratele dobânzilor la vânzarea de apartamente toamne și mergeți la clienți spre și în alte chestiuni. Cazul este pentru mic - să urmărească când prețurile pentru locuințe și vânzări se încadrează și planifică achiziționarea unui apartament sau acasă pentru acest timp.
Ipoteca - bună (și uneori și numai) modalitate de a îmbunătăți condițiile de locuit. Împrumuturile ipotecare vă permite să cumpărați un apartament chiar acum, mai degrabă decât să amânați problema cu imobiliare timp de 10-15 ani.
Sumele creditelor ipotecare, de regulă, încep cu 1-2 milioane de ruble. Unele bănci oferă împrumuturi pentru astfel de sume fără certificat de venit. Aproape toate organizațiile de credit solicită debitorilor să confirme starea financiară, disponibilitatea muncii și atrage garanții. Vă recomandăm să vă gândiți în prealabil pentru a nu pierde timpul când faceți un împrumut.
