Un împrumut auto pentru vehicule comerciale are un scop clar - achiziționarea de mașini, camioane sau vehicule de pasageri pentru utilizarea ulterioară a acestuia în vederea obținerii de profit. Această categorie include, de exemplu, taxiurile cu rută fixă, echipamentele de construcții și camioanele.
Astăzi, un împrumut auto pentru vehicule comerciale poate fi emis atât pentru mașini noi, cât și pentru cele second-hand.
Este obligatoriu pentru debitor: efectuarea unui avans (20% -30% din valoarea estimată a mașinii achiziționate); înmatricularea vehiculelor comerciale ca gaj; asigurarea garanției pe toată durata împrumutului; garanție a terților (pentru antreprenori individuali - soț).
Rata dobânzii va depinde de vechimea mașinii, de mărimea avansului, de calitatea istoricului de credit al împrumutatului, de disponibilitatea asigurării și de termenul împrumutului. Suma maximă a împrumutului este limitată doar de nivelul veniturilor împrumutatului.
În medie, dobânda bancară la împrumuturile comerciale variază între 15% și 20% pe an. Termenul standard de împrumut pentru vehiculele comerciale este de 3-5 ani.
Cerințe pentru debitor
Principala condiție pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de vehicule comerciale este un venit stabil și confirmat al împrumutatului. Mai mult, ca „dovadă”, puteți prezenta atât un certificat de venit sub formă de 2-NDFL sau sub formă de bancă, cât și declarații fiscale pentru mai multe perioade de raportare.
Apropo, dacă suma împrumutului este mai mică de un milion de ruble, împrumutatul, de regulă, nu trebuie să-și confirme angajarea.
O altă condiție prealabilă este experiența de lucru continuă la ultimul loc de muncă al împrumutatului (3-6 luni) sau o perioadă minimă de activitate de afaceri private (cel puțin șase luni).
Împrumutatul ar trebui să aibă grijă înainte de a avea un garant de încredere - o persoană fizică sau juridică. O garanție este adesea folosită de bănci ca garanție suplimentară pentru un împrumut auto.
cerințele mașinii
Se acordă un împrumut auto pentru vehicule comerciale pentru următoarele tipuri de autoturisme: echipamente speciale, remorci și semiremorci; mașini din categoria „C” cu o masă de până la 6 tone; mașini din categoria „D” (capacitate de la 8 la 19 pasageri); mașini din categoria „B” (când ați cumpărat mai mult de o mașină în ultimele șase luni, de exemplu, de către un serviciu de taxi).
Cu ajutorul unui împrumut auto, puteți achiziționa atât mașini noi, cât și folosite de producție rusă și străină.
Ce oferă băncile?
Sberbank a Rusiei
Împrumutul direcționat „Business Auto” este conceput special pentru antreprenorii individuali și proprietarii de întreprinderi mici. În conformitate cu termenii acestui program de împrumut, împrumutatul poate folosi fondurile împrumutate pentru a cumpăra vehicule noi și folosite pentru a fi utilizate în afacerea sa. De exemplu, echipamente speciale; remorci si semiremorci; camioane si vehicule comerciale usoare.
Un împrumut auto poate fi acordat pentru până la șapte ani cu un avans minim de 10% -20% din costul mașinii. Rata anuală a dobânzii începe de la 10,79%.
Împrumutatul poate primi o amânare a datoriei principale de până la trei luni.
Ca garanție pentru un împrumut, banca acceptă un gaj al vehiculului achiziționat și o garanție de la un terț (fizic sau juridic). Suma maximă a împrumutului este limitată doar de nivelul veniturilor împrumutatului.
Cerințe pentru debitor
– înregistrarea activităților pe teritoriul Federației Ruse;
- volumul veniturilor anuale este mai mic de 400 de milioane de ruble;
– termenul de lucru al companiei pe piata este de la 6-12 luni.
Pentru a solicita un împrumut, împrumutatul va avea nevoie de documente de înregistrare și constitutive, precum și de raportare financiară și de gestiune.
Un credit auto clasic la Sberbank poate fi obținut într-una din cele trei valute, pe o perioadă de până la cinci ani, cu o sumă maximă limitată la 5.000.000 de ruble, 150.000 de dolari SUA sau 120.000 de euro (sau 100% din costul mașinii achiziționate).
Rata anuală a dobânzii începe de la 14,5%. La efectuarea unui avans de 30%, împrumutatul nu poate prezenta documente care să confirme angajarea și starea sa financiară.
Concluzie
Un împrumut auto pentru vehicule comerciale la Sberbank îl va costa pe împrumutat mai ieftin (cu aproximativ 4% pe an). Cu toate acestea, este mult mai dificil să obțineți un astfel de împrumut (un pachet complet de documente, un avans obligatoriu).
VTB 24
Un împrumut „împrumut comercial” în VTB 24 poate fi obținut în valoare de până la 2,8 milioane de ruble, cu un avans minim de 20% din costul mașinii, pe o perioadă de până la 5 ani.
Fondurile primite pot fi folosite pentru achizitionarea unui microbuz, camion usor, pickup sau monovolum nou sau folosit de productie straina sau autohtona.
Rata anuală a dobânzii începe de la 17%.
Un astfel de împrumut auto poate fi obținut de către participanții la proiecte salariale, angajații altor întreprinderi și antreprenorii individuali.
Împrumutatul trebuie să aibă o înregistrare permanentă în orice regiune în care banca este prezentă, o experiență totală de muncă de cel puțin un an (și cel puțin trei luni la ultimul loc de muncă), un istoric de credit pozitiv și un venit mediu lunar de 10.000 ruble.
Pentru a obține un împrumut auto pentru vehicule comerciale, împrumutatul va avea nevoie de un pachet complet de documente. Inclusiv și confirmarea locului de muncă și a stării sale financiare.
Mașina achiziționată este emisă ca gaj și este asigurată împotriva daunelor, pierderii și distrugerii complete.
Diferențele față de un împrumut auto convențional
Împrumutul clasic „AutoStandard” în VTB24 poate fi emis pe o perioadă de până la 5 ani, în valoare de până la 5 milioane de ruble, cu un avans obligatoriu de 15%. Rata anuală a dobânzii începe de la 13%.
Fondurile împrumutate pot fi cheltuite pentru achiziționarea unei mașini noi sau străine (poate fi folosită doar o mașină străină).
Concluzie
Condițiile de împrumut pentru produsele „AutoStandard” și „Transport comercial” sunt aproape aceleași. Cu toate acestea, un împrumut pentru vehicule comerciale este considerat mai riscant. Prin urmare, este emis pentru sume mai mici, la dobânzi mai mari și cu un avans mare.
Credit Europe Bank
Credit Europe Bank oferă două împrumuturi pentru vehicule comerciale simultan: „Classic” și „Autoexpress”.
Cu ajutorul acestor fonduri împrumutate se pot achiziționa: camioane de categoria C și B (cu o greutate maximă admisă de până la 12 tone); autoturisme de categoria D cu un număr de locuri pentru pasageri de până la 24.
În condițiile împrumutului auto clasic pentru vehicule comerciale, împrumutatul poate obține un împrumut pe o perioadă de până la 5 ani cu un avans de minim 15%. Rata anuală a dobânzii depinde de mărimea primei rate și de termenul împrumutului și variază de la 14,5% la 18,5%.
Suma maximă a fondurilor împrumutate este de 4,5 milioane de ruble.
Împrumutatul va trebui să plătească o taxă unică de 6.000 de ruble pentru obținerea unui împrumut.
Un împrumut Autoexpress poate fi obținut în valoare de până la 1 milion de ruble, cu condiția unui avans de 25% la 18,5% -20% pe an timp de până la 5 ani.
În ambele cazuri, costul echipamentului suplimentar și o poliță de asigurare CASCO pot fi incluse în suma împrumutului.
Diferențele față de un împrumut auto convențional
Puteți obține un împrumut auto clasic în aceleași condiții ca și un împrumut pentru vehicule comerciale. Este că mărimea avansului minim va fi redusă la 10%.
Specificul unui împrumut auto pentru vehicule comerciale
În primul rând, ratele dobânzilor la împrumuturile pentru vehicule comerciale vor fi în orice caz mai mari decât pentru împrumuturile auto obișnuite.
În al doilea rând, avansul la creditele auto „comerciale” este de asemenea mai mare decât de obicei (de obicei 20%-30% din costul mașinii).
În al treilea rând, multe bănci nu evidențiază deloc un împrumut pentru vehicule comerciale ca un produs separat.
În al patrulea rând, de multe ori împrumuturile pentru achiziționarea de vehicule comerciale pot fi primite numai de către antreprenori individuali și persoane juridice, și nu de persoane fizice.
Și, în sfârșit, echipamentele de construcții și camioanele uzate sunt evaluate mai mult decât mașinile uzate.
Un împrumut pentru vehicule comerciale poate fi o soluție excelentă pentru companiile în creștere care trebuie să-și extindă flota. Un împrumut face posibilă reducerea costurilor de închiriere și achiziționarea utilajelor de care compania are nevoie exact atunci când are nevoie de ele. Astăzi, cele mai cunoscute bănci oferă împrumuturi în condiții favorabile, fără a necesita garanții suplimentare.
În ciuda faptului că împrumuturile pentru achiziționarea de vehicule comerciale în bănci diferă în ceea ce privește condițiile, de regulă, aceste programe au parametri comuni.
Un astfel de împrumut este acordat pentru achiziționarea unui autoturism nou sau second-hand din categoria B (indiferent de tipul vehiculului) de producție străină sau rusă.
Băncile oferă și împrumuturi pentru mașini din categoriile C, D, E. Acestea sunt acordate întreprinzătorilor individuali sau firmelor care pot obține un împrumut pentru cumpărarea de mașini noi, mașini uzate și alte tipuri de vehicule.
Este important de menționat că un astfel de împrumut este aproape singura opțiune pentru antreprenorii privați de a-și începe propria afacere. Împrumutul vă permite să vă extindeți afacerea și să obțineți aproape instantaneu toate beneficiile dezvoltării propriei flote.
După ce a primit un împrumut de la o bancă, împrumutatul nu va trebui să acumuleze suma necesară, iar dobânda la un împrumut auto va fi completată imediat după extinderea afacerii, care va începe să genereze mai multe venituri. Alternativ, puteți cumpăra o mașină comercială de închiriat, dar în viitor va fi doar mai scumpă. Datoria va fi achitată în viitorul apropiat, dar chiria va trebui întotdeauna plătită.
Vehiculele comerciale sunt deosebit de specifice, prin urmare, de regulă, sunt cumpărate pe credit.
Băncile acordă împrumuturi pentru vehicule comerciale antreprenorilor individuali și firmelor care au o bună solvabilitate și nu au alte datorii mari.
Banca verifică neapărat istoricul creditelor împrumutatului, care nu ar trebui să aibă delincvențe și credite neachitate. Decizia de a emite fonduri depinde și de numărul de angajați ai companiei. De exemplu, pentru o întreprindere, numărul de angajați nu trebuie să depășească 50 de persoane, iar pentru o companie de producție - nu mai mult de 100.
Nu toate mașinile pot fi clasificate ca vehicule comerciale. Include mai multe tipuri de vehicule destinate profitului:
Nu toate instituțiile de credit oferă astfel de împrumuturi. De obicei, băncile cer ca vehiculele și echipamentele speciale să fie doar noi. De exemplu, camioanele pot fi achiziționate doar prin intermediul dealerilor oficiale. Prima rată pentru acest tip de credit auto este considerată cea mai mare în comparație cu alte tipuri de credite auto. La achiziționarea de vehicule comerciale, împrumutatul va trebui să plătească de la 30% din costul mașinii.
Rata dobânzii depinde de condițiile oferite de o anumită bancă. Un împrumut auto poate fi obținut fără avans, dar în acest caz, banca va crește semnificativ dobânda pentru a se proteja de riscuri suplimentare.
Mașina achiziționată acționează ca garanție, așa că va trebui asigurată.
Un împrumut auto este un produs bancar universal care este utilizat de persoane juridice și persoane fizice pentru a cumpăra mașini sau camioane.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Care sunt condițiile pentru cumpărarea unui camion cu împrumut bancar? Ce bănci oferă programe speciale pentru achiziționarea de camioane? Cum este procesul de împrumut și achiziționarea unui vehicul? Citește mai departe.
Dacă decideți să cumpărați un camion pe credit, primul pas este să alegeți o instituție de credit. Fiecare bancă oferă propriile condiții de împrumut auto, care diferă într-o oarecare măsură una de cealaltă.
Pentru a simplifica procesul de selecție, tabelul prezintă cele mai populare bănci din Federația Rusă și condițiile oferite de instituțiile de credit:
| (Programul Business-Auto) | VTB 24 (program Autostandard) | |
| Ce se poate cumpăra | – camioane noi sau uzate; - vehicule utilitare ușoare; - echipament special; – remorci (semiremorci) |
- masini noi; — mașini uzate de producție internă cu o vechime de cel mult 5 ani; – mașini uzate de producție străină cu o vechime de cel mult 10 ani |
| Cantitate minimă, frecați. | 150.000 pentru firmele producătoare de produse agricole; 500.000 - pentru alți debitori |
150 000 |
| Cantitate maximă, frecați. | Determinată individual, în funcție de solvabilitatea și starea financiară a împrumutatului | 10 milioane |
| Termenul împrumutului, luni | 1 – 96 | - pentru mașini noi - 12 - 84; - pentru mașini second hand - 12 - 60 |
| 20% - pentru producătorii agricoli; 30% - pentru alți debitori la cumpărarea de vehicule noi; 40% - pentru alți debitori la cumpărarea unei mașini second hand |
- pentru mașini de fabricație străină - 20%; - pentru mașini produse pe plan intern - 30% |
|
| 14,45 | 16,9 | |
| Securitate | - depozit auto; — garanția terților; — Garanții ale SA „Corporația Federală pentru Dezvoltarea Întreprinderilor Mici și Mijlocii” |
- gajul vehiculului dobandit; - la primirea unei sume mari - o garantie |
| Asigurare CASCO | este necesară | Obligatoriu (posibila emitere a unei polițe cu o franciză) |
| Nu | Nu | |
| Nu | Nu |
Continuarea tabelului:
| Parametrii de bază ai unui împrumut auto/Numele băncii | Credit Europe Bank (credit pentru un vehicul comercial) | Rosselkhozbank (împrumut garantat cu echipamente achiziționate) |
| Ce se poate cumpăra | - vehicule aparținând categoriilor B și C și cu o greutate mai mică de 20 de tone; - vehicule din categoria D cu un număr de locuri mai mic de 50 și cu o greutate mai mică de 20 de tone Banca are programe speciale preferențiale pentru achiziționarea de mașini de la următoarele mărci: - Kamaz; - GAZ; — ISUZU; — HINO; — TATA și așa mai departe (lista completă poate fi găsită pe site-ul băncii) |
– mașini noi de producție străină sau autohtonă; – mașini agricole noi și uzate |
| Cantitate minimă, frecați. | 200 000 | Nu este instalat |
| Cantitate maximă, frecați. | Instalat individual | Determinat individual |
| Termenul împrumutului, luni | 24 – 60 | - echipamente noi - pana la 84; – echipamente uzate – până la 48 |
| Avans minim, % din valoarea mașinii | 20% | – echipamente noi – de la 15%; – echipamente uzate – de la 20% |
| Rata minimă a dobânzii, % pe an | 21,5 | individual |
| Securitate | - depozit auto | - gajul bunurilor dobândite |
| Asigurare CASCO | cu acordul | individual |
| Comision bancar pentru acordarea unui credit | Nu | Nu |
| Comision bancar pentru rambursare anticipata | Nu | Nu |
Tabelul prezintă programele bancare standard care pot fi utilizate pentru achiziționarea de camioane.
Pe lângă programele standard, aproape fiecare bancă are și alte produse de împrumut, dintre care cele mai populare sunt:
Înainte de a emite, orice bancă încearcă să verifice un potențial împrumutat pentru a minimiza riscurile organizației.
Pentru aceasta:
Cerințele și documentele pentru persoane fizice și juridice sunt diferite. Să analizăm această problemă mai detaliat.
Clienții privați pot obține un împrumut auto pentru un camion uzat și o mașină nouă dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:
Pentru a întocmi un contract de împrumut și un acord de gaj însoțitor, o persoană trebuie să furnizeze:
Dacă este necesar să se implice un garant ca garanție suplimentară a returnării fondurilor, o persoană asigură:
Dacă beneficiarul unui împrumut auto pentru achiziționarea de camioane este o persoană juridică, atunci împrumutatului i se impun următoarele cerințe:
Dacă beneficiarul împrumutului auto este un antreprenor individual, la cerințele de bază se adaugă și restricția de vârstă (vârsta antreprenorului nu trebuie să depășească 60-70 de ani, în funcție de banca aleasă).
Pentru a finaliza un contract de împrumut, veți avea nevoie de:
Fiecare instituție de credit prevede o procedură individuală de procesare a unei tranzacții pentru eliberarea unui credit auto.
În cele mai multe cazuri, sunt necesari următorii pași:
După primirea vehiculului, împrumutatul trebuie:
Un contract de împrumut auto este un document standard, care trebuie să indice în mod necesar:
Un exemplu de contract de împrumut auto poate fi:
Un plus la contractul de împrumut auto este un program de plată care prevede:
Se pot impune penalități împrumutatului pentru încălcarea plății conform graficului întocmit.
Cuantumul penalităților este determinat de fiecare instituție de credit în mod independent, de exemplu:
În cazul în care clientul încalcă în mod sistematic programul de plată și permite formarea datoriilor, banca are dreptul:
Împrumutatul trebuie anunțat în scris despre rezilierea anticipată și necesitatea rambursării urgente a împrumutului.
Băncile rusești moderne oferă astăzi cetățenilor multe oportunități de a cumpăra nu numai vehicule personale, ci și comerciale pentru utilizare. Desigur, aproape întotdeauna împrumuturile auto sunt asociate cu emiterea de fonduri pentru achiziționarea unei mașini personale de către o persoană fizică. Dar cei care au nevoie de o mașină pentru a conduce o afacere pot avea nevoie și de vehicule comerciale, iar obținerea unui împrumut ca antreprenor individual sau entitate juridică este mai puțin probabil decât ca persoană fizică. În plus, condițiile pentru FL sunt de obicei mai profitabile și mai interesante. De exemplu, acest articol va lua în considerare programele pentru care este ușor să obțineți un împrumut fără economii și să achiziționați o mașină comercială - secțiunea „Oferte Împrumut auto pentru vehicule comerciale fără avans: condiții și dobândă”.
Potrivit experților și analiștilor, numărul și condițiile ofertelor de împrumut pentru achiziționarea de vehicule comerciale reflectă starea afacerii bancare în acest domeniu. După cum știți, după criză, instituțiile financiare au suspendat complet acordarea unor astfel de împrumuturi. Dar dacă credeți situația actuală, situația economică atât a băncilor, cât și a țării este destul de stabilă. Astfel de împrumuturi auto au reapărut, cerințele au devenit mai blânde, iar condițiile sunt mai acceptabile. Astfel, reprezentanții întreprinderilor mijlocii și mici își pot satisface nevoia de vehicule comerciale, chiar dacă nu au suficiente economii.Ce este considerat un vehicul comercial?
Astăzi, vehiculele comerciale înseamnă o astfel de categorie de mașini precum B, dacă sunt achiziționate mai multe autoturisme, de exemplu, pentru o flotă de taxiuri, C cu o masă de până la 3,5 tone, D de orice tip cu scaune pentru pasageri în valoare de 8-19. De asemenea, este obișnuit să se includă echipamente speciale și remorci.
Interesant este că în multe bănci se eliberează fonduri pentru achiziționarea atât de mașini noi, cât și de second hand, care nu pot fi benefice decât cu resurse limitate.
Firmele mici, în special cele asociate cu transportul de mărfuri, cu comerțul, au un buget mic pentru formarea unei flote de transport. De aceea, astfel de împrumuturi, așa cum sunt descrise mai jos, sunt pur și simplu salvare într-o situație critică. Nu uitați că deseori debitorii au nevoie de bani pentru a cumpăra nu unul, ci mai multe, trei sau cinci vehicule simultan. Este puțin probabil să te poți descurca fără ajutorul creditorilor, mai ales dacă tocmai îți începi propria afacere sau investești toți banii în dezvoltarea afacerii.Ofer credit auto pentru vehicule comerciale fara avans: conditii si dobanda
Acum să vorbim despre acele programe, datorită cărora, chiar și fără economii, puteți achiziționa vehicule comerciale pentru nevoile dvs.
1. Aimani Bank și împrumut VIP Standard (asigurare personală)
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 7% la 24%, dar suma minima este posibila doar cu o rata de 70% si un termen de pana la 1 an; Dacă a doua parte la tranzacție este o persoană privată, atunci tariful va fi cu 4 puncte mai mare. Dacă banii sunt luați pe securitatea unei mașini uzate în numerar, atunci este mai mare cu 9 puncte;
. Asigurarea personala este obligatorie dupa varsta de 60 de ani, contractul CASCO trebuie semnat de toti debitorii;
2. Aimani Bank și împrumut VIP Standard (asigurare personală, fără CASCO)
Puteți cumpăra o mașină de tip comercial atât în reprezentanță, cât și de la un proprietar privat. În același timp, țara de producție poate fi oricare, precum și vârsta mașinii. Principalul lucru este că vehiculele uzate nu trebuie să aibă mai mult de 15 ani.
AlteTimpul pentru care trebuie să rambursați datoria către bancă - de la un an la 7 ani;
. Suma pe care banca este gata să o aloce este de până la 1,5 milioane în moneda națională, de la 50 de mii de ruble la un minim;
. Contribuția debitorului - 0%;
.Rata la creditul acordat este de la 10% la 27%, dar suma minima este posibila doar cu o rata de 70% si un termen de pana la 1 an; Dacă a doua parte la tranzacție este o persoană privată, atunci tariful va fi cu 4 puncte mai mare. Dacă banii sunt luați pe securitatea unei mașini uzate în numerar, atunci este mai mare cu 9 puncte;
. Asigurarea de persoane este obligatorie dupa 60 de ani, contractul CASCO nu este obligatoriu pentru debitor;
. Nu există comisioane și comisioane, rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții.
Potențialul proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 22 de ani, dar nu mai mare de 65 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului. Prezența înregistrării permanente chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut nu trebuie să fie confirmată. Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul personal 2, fie sub forma unui certificat oficial de la bancă. Nu puteți aduce dacă suma este mai mică de 1 milion. Experiență de lucru - mai mult de 3 luni.
În caz de întârziere, trebuie să plătiți o amendă de 0,055% din următoarea tranșă pentru fiecare zi ratată.3. Aimani Bank și Standardul de împrumut
De la o persoană privată sau dintr-un dealer auto, un client poate achiziționa o mașină străină sau o mașină comercială autohtonă folosind fonduri împrumutate în cadrul acestui program.
Alte condiții pentru acordarea unui împrumut expres în numerar sunt următoarele:
. Timpul pentru care trebuie să rambursați datoria către bancă - de la un an la 7 ani;
. Suma pe care banca este gata să o aloce este de până la 1,5 milioane în moneda națională, de la 50 de mii de ruble la un minim;
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 16% la 33%. Dacă a doua parte la tranzacție este o persoană privată, atunci tariful va fi cu 4 puncte mai mare. Dacă banii sunt luați pe securitatea unei mașini uzate în numerar, atunci este mai mare cu 9 puncte;
. Asigurarea de persoane este obligatorie, contractul CASCO este obligatoriu pentru debitor.Nu există comisioane și comisioane, rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții.
Potențialul proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 22 de ani, dar nu mai mare de 65 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului. Prezența înregistrării permanente chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut nu trebuie să fie confirmată. Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul personal 2, fie sub forma unui certificat oficial de la bancă. Nu puteți aduce dacă suma este mai mică de 1 milion. Experiență de lucru - mai mult de 3 luni.
În caz de întârziere, trebuie să plătiți o amendă de 0,055% din următoarea tranșă pentru fiecare zi ratată.4. Aimani Bank și Standard de împrumut (fără CASCO)
Condițiile pentru acordarea acestui împrumut în numerar expres sunt următoarele:
. Timpul pentru care trebuie să rambursați datoria către bancă - de la un an la 7 ani;
. Suma pe care banca este gata să o aloce este de până la 1,5 milioane în moneda națională, de la 50 de mii de ruble la un minim;
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 19% la 37%. Dacă a doua parte la tranzacție este o persoană privată, atunci tariful va fi cu 4 puncte mai mare. Dacă banii sunt luați pe securitatea unei mașini uzate în numerar, atunci este mai mare cu 9 puncte;
. Asigurarea de persoane este obligatorie, contractul CASCO nu este obligatoriu pentru debitor;
. Nu există comisioane și comisioane, rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții.
Potențialul proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 22 de ani, dar nu mai mare de 65 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului. Prezența înregistrării permanente chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut nu trebuie să fie confirmată. Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul personal 2, fie sub forma unui certificat oficial de la bancă. Nu puteți aduce dacă suma este mai mică de 1 milion. Experiență de lucru - mai mult de 3 luni.
În caz de întârziere, trebuie să plătiți o amendă de 0,055% din următoarea tranșă pentru fiecare zi ratată.5. Transcapitalbank și împrumut auto sub numele „Autopilot”
În acest caz, vehiculele comerciale pot fi cumpărate din fondurile băncii doar la o reprezentanță auto. Dar plata inițială încă nu este necesară. Până la plata datoriei, vechimea mașinii nu trebuie să depășească 10 ani.
Alte condiții pentru acordarea unui împrumut expres în numerar sunt următoarele:
. Suma pe care banca este gata să o aloce este de până la 800.000 de ruble;
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 14%, mai mică cu 3,5 puncte procentuale fără asigurare personală;
. Nu există comisioane și comisioane, rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții.
Un potențial proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 21 de ani, dar nu mai mare de 65 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului, 60 pentru femei. Trebuie confirmată prezența unei înmatriculări de tip permanent chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut. Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul personal 2, fie sub forma unui certificat oficial de la bancă. Experiență de lucru - peste 3 luni, total - de la un an.
Dacă mașina nu este emisă ca depozit, atunci rata crește cu 10,99%.6. Banca Comercială Metalurgică și un împrumut pentru achiziționarea unui autoturism AvtoStil
Vehiculele comerciale de producție străină sau rusă sunt ușor de achiziționat de la un dealer auto în cadrul acestui program bancar. Puteți lua atât o mașină nouă, cât și una uzată. Dar în acest din urmă caz, este necesară o plată inițială de 15%.
Alte condiții pentru acordarea unui împrumut expres în numerar sunt următoarele:Timpul pentru care trebuie să rambursați datoria către bancă este de la șase luni la 7 ani.
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 17,25% si pana la maxim 22%, mai mare cu 1 punct procentual fara informatii despre disponibilitatea castigului;
. Asigurarea personală nu este necesară, pentru debitor este obligatoriu un acord CASCO;
7. Banca Comercială Metalurgică și un împrumut pentru achiziționarea unui autoturism AvtoStil (fără CASCO)
Condițiile pentru acordarea unui împrumut expres în numerar sunt următoarele:
. Suma pe care banca este gata să o aloce este de până la 3,5 milioane în moneda națională, de la cel puțin 60 de mii;
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 20,25% si pana la maxim 25%, mai mare cu 1 punct procentual fara informatii despre disponibilitatea castigului;
. Nu există comisioane și comisioane, rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții (dar suma minimă este de 15.000 de ruble).
Un potențial proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 20 de ani, dar nu mai mare de 60 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului, 55 de ani pentru femei. Trebuie confirmată prezența unei înmatriculări de tip permanent chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut. Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul personal 2, fie sub forma unui certificat oficial de muncă.8. Plus Bank și un împrumut numit „AutoPlus”
În această bancă, precum și în Aimani Bank, puteți cumpăra și o mașină comercială atât în salon, cât și de la un proprietar privat. La momentul rambursării împrumutului, o mașină străină uzată nu trebuie să aibă mai mult de 18 ani, o mașină autohtonă nu trebuie să aibă mai mult de 8 ani. Pot fi achiziționate mașini noi fără restricții.
Alte condiții pentru acordarea unui împrumut expres în numerar sunt următoarele:
. Timpul pentru care trebuie să rambursați datoria către bancă - de la șase luni la 7 ani;
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 30,9% la maxim 34,9%, mai mică cu 11 - 13 puncte procentuale cu contract de asigurare de persoane semnat;
. Asigurarea personală nu este necesară, pentru debitor este obligatoriu un acord CASCO;
. Rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții.Potențialul proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 21 de ani, dar nu mai mare de 65 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului. Prezența înregistrării permanente chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut nu trebuie să fie confirmată. Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul personal 2, fie sub forma unui certificat oficial de la bancă., Se acceptă și alte confirmări de venit. Dacă aveți nevoie de un împrumut de până la un milion, atunci nu sunt necesare astfel de certificate.
9. Plus Bank și un împrumut sub numele „AutoPlus” (fără CASCO)
Condițiile pentru acordarea unui împrumut expres în numerar sunt următoarele:
. Timpul pentru care trebuie să rambursați datoria către bancă - de la șase luni la 7 ani;
. Suma pe care banca este gata să o aloce este de până la 2,1 milioane de ruble, până la 300 de mii dacă mașina este mai veche de 15 ani;
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 33,9% si pana la maxim 36,9%, mai mica cu 11 - 13 puncte procentuale cu contract de asigurare de persoane semnat;
. Asigurarea de persoane nu este obligatorie, contractul CASCO nu este obligatoriu pentru debitor;
. Comisionul împrumutătorului - o sumă forfetară de 9,5 mii de ruble sau 2,5% din împrumut în prima lună;Rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții.
Potențialul proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 21 de ani, dar nu mai mare de 65 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului. Prezența înregistrării permanente chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut nu trebuie să fie confirmată. Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul persoanelor fizice 2, fie sub forma unui certificat oficial de la bancă și sunt acceptate și alte confirmări de venit. Dacă aveți nevoie de un împrumut de până la un milion, atunci nu sunt necesare astfel de certificate.
Dacă pierdeți data acordării titlului împrumutătorului - o amendă de 100 de ruble pentru ultima zi. Pentru plata întârziată - 0,054% pe zi.10. Vostochny Express Bank și împrumut sub numele „Autocash”
Acest program este, de asemenea, potrivit pentru toți cei care doresc să cumpere comerciale, străine sau rusești - nu există nicio diferență.
Alte condiții pentru acordarea unui împrumut expres în numerar sunt următoarele:
. Timpul pentru care trebuie să rambursați datoria către bancă - de la un an la 5 ani;
. Suma pe care banca este gata să o aloce este de până la 500.000 de ruble, de la cel puțin 25 de mii de ruble;
. Contribuția debitorului - 0%;
. Rata la creditul acordat este de la 29% la maxim 29,5%, cu întârziere în prezentarea Titlului de Proprietate, este mai mare cu 3 puncte procentuale;
. Asigurarea de persoane nu este obligatorie, contractul CASCO nu este obligatoriu pentru debitor;
. Nu există comisioane, rambursarea anticipată a datoriei se face fără cele mai mici restricții.
Potențialul proprietar de mașină nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 21 de ani, dar nu mai mare de 65 de ani până la data rambursării integrale a împrumutului. Prezența înregistrării permanente chiar în regiunea în care intenționați să solicitați un împrumut nu trebuie să fie confirmată. Experiență de lucru - mai mult de 3 luni.
Datele privind câștigurile suficiente sunt prezentate fie sub formă de impozit pe venitul persoanelor fizice 2, fie sub forma unui certificat oficial de la bancă și sunt acceptate și alte confirmări de venit. Dacă aveți nevoie de un împrumut de până la 200.000, atunci nu sunt necesare astfel de certificate. Banii pot fi cheltuiți și pentru reparații auto.
În caz de întârziere în efectuarea următoarei plăți - o amendă de 590 de ruble. Pentru asigurare, va trebui să plătiți lunar 0,6% din suma împrumutului.Acum ți-a devenit clar că, chiar dacă ai nevoie urgentă de un vehicul comercial, situația ta nu este deloc fără speranță. Multe bănci împrumută de bunăvoie cetățenilor cu astfel de solicitări, chiar dacă nu au fondurile acumulate pentru a plăti prima tranșă.
Principalul lucru este că mai trebuie să încerci și să analizezi toate ofertele de pe piață, să găsești programul bancar care ți se potrivește. Dacă sunteți mulțumit de condiții și îndepliniți singur cerințele stabilite pentru împrumutat, atunci ar trebui să trimiteți chestionarul fără teamă. Doar asigurați-vă că faceți calcule atente, toate costurile de achitare a împrumutului ar trebui să se încadreze în bugetul dvs., iar acest lucru nu ar trebui să aibă un impact semnificativ nici asupra vieții, nici asupra afacerii dvs.
În același timp, trebuie să rețineți că, dacă aveți nevoie de suma maximă pentru un anumit program, va trebui să vă încordați și să informați banca despre toate veniturile dvs. Pe baza acestui fapt, creditorul va lua decizia finală. Uneori este posibil să aveți nevoie de acordul soțului/soției clientului pentru a acorda un împrumut. Desigur, doar un cetățean al Rusiei poate emite astfel de împrumuturi.
De asemenea, ar trebui să clarificați în prealabil toate informațiile care vă interesează despre caracteristicile unui anumit împrumut. Precizați pentru ce tipuri de transport se aplică programul, dacă intenționați să luați o mașină uzată, aflați despre limita de vârstă. Mulți creditori sunt reticenți în a acorda împrumuturi pentru achiziționarea de mașini uzate de mărci chineze, ucrainene sau iraniene. Desigur, trebuie să clarificați problema cu garanți sau garanții suplimentare. În plus, dacă intenționați să cumpărați mai mult de 5 vehicule comerciale, este probabil să vi se ofere și alte condiții de împrumut preferențiale, în calitate de mare împrumutat.
Așadar, aveți în fața ochilor mai multe programe cu termeni, dobânzi și sume diferite. Alegerea este suficient de largă pentru a lua decizia corectă. Un pas nechibzuit și frivol poate duce la consecințe neplăcute, vă poate distruge viața, vă poate dăuna afacerii.Un împrumut auto pentru vehicule comerciale se adresează antreprenorilor privați și persoanelor juridice care intenționează să-și extindă afacerea și să-și completeze flota. Deoarece camioanele și echipamentele speciale costă adesea mult mai mult decât mașinile, poate fi destul de dificil pentru întreprinderi să găsească o sumă mare, așa că trebuie să apeleze la programe de împrumut. Condițiile unui împrumut pentru achiziționarea unui vehicul comercial în bănci, dar totuși aceste programe au mai multe caracteristici comune.
Caracteristicile creditelor pentru vehicule comerciale
Băncile acordă împrumuturi auto pentru vehicule comerciale antreprenorilor și companiilor care nu au alte datorii mari și au o bună solvabilitate. Asigurați-vă că verificați istoricul de credit al împrumutatului, în care nu ar trebui să existe întârzieri și împrumuturi neplătite. Obținerea unui împrumut depinde și de numărul de angajați ai companiei: numărul lor pentru o întreprindere nu trebuie să depășească 50 de persoane, pentru o organizație de producție - nu mai mult de o sută de persoane.
Nu orice mașină se încadrează în categoria „vehicul comercial”. Acest grup include mai multe tipuri de mașini concepute pentru a genera venituri:
- Camioane categoria C cu o greutate de minim 3,5 tone.
- Autoturisme din categoria D, a căror capacitate nu depășește 19 pasageri.
- Echipamente speciale, semiremorci și remorci. Acesta poate fi echipament pentru agricultură, lucrări de drumuri etc. Nu toate organizațiile bancare oferă împrumuturi pentru el.
- Mașini de pasageri atunci când cumpărați mai multe mașini deodată (de exemplu, pentru a organiza munca unui taxi).
De regulă, vehiculele comerciale și speciale ar trebui să fie doar noi, camioanele sunt achiziționate exclusiv prin dealeri oficiali.Plata inițială pentru acest tip de împrumut auto a fost întotdeauna una dintre cele mai mari - de la 30%, rata dobânzii va depinde de condițiile unei anumite bănci. Împrumuturile auto fără avans implică o creștere semnificativă a ratei dobânzii, deoarece creează un risc suplimentar pentru bancă. Mașina achiziționată devine gaj, deci face obiectul asigurării obligatorii.
Ce este un împrumut auto de stat?
Din 2009 până în 2013, Rusia a avut un sistem de împrumuturi preferențiale pentru mașinile și mașinile rusești asamblate pe teritoriul țării noastre. Programul a presupus rambursarea unei părți din dobânda de către stat pentru a sprijini producătorii autohtoni și a stimula cererea pe piața auto. Împrumutul de stat nu s-a aplicat unei mașini comerciale, deoarece numai un număr limitat de modele ieftine puteau fi achiziționate cu aceasta.
Acum programul și-a încetat funcționarea, dar este posibil să-și reia activitatea la jumătatea anului. Nu se știe încă cum se vor schimba condițiile. Este posibil ca camioanele și microbuzele low-cost să cadă sub acțiunea sa. Cu toate acestea, în orice caz, se va aplica numai mașinilor asamblate în Rusia, ceea ce limitează alegerea.
Ce bancă este mai bună pentru un împrumut auto pentru vehicule comerciale?
Alegerea programelor de creditare este grozavă, dar găsirea unei oferte cu adevărat profitabile nu este deloc ușoară. Băncile percep comisioane destul de mari pentru serviciile lor, ceea ce crește semnificativ plata în exces. De asemenea, trebuie să acordați atenție cerințelor pentru debitori. Cele mai profitabile oferte de la cele mai mari bănci:
- Un împrumut auto pentru vehicule comerciale la Sberbank (programul Business Auto) este un program conceput pentru întreprinderile mici ale căror venituri anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. Puteți cumpăra atât vehicule comerciale folosite, cât și noi. Termenul de împrumut aici poate fi de până la 8 ani, în timp ce avansul trebuie să fie de cel puțin 10% din costul mașinii selectate. Rata minimă a creditului este de 12,95%. Suma minimă a împrumutului este de 150.000 de ruble pentru antreprenorii implicați în agricultură și 300.000 de ruble. pentru alți debitori. Cerințele pentru compania împrumutată sunt, de asemenea, destul de blânde aici. Termenul minim de muncă este de 1 an, împrumutatul trebuie să prezinte documente care confirmă înregistrarea antreprenorului și situațiile financiare pentru ultima perioadă. După analizarea activităților financiare ale companiei, se va primi un răspuns pe cerere. Dacă se dovedește a fi pozitiv, atunci banii vor fi transferați vânzătorului, iar mașina va fi deținută de împrumutat și garanția băncii. Sberbank nu percepe comisioane pentru serviciile sale.
- Un împrumut auto pentru o mașină comercială de la Absolut-Bank (împrumut „Profitabil”) presupune achiziționarea unui autoturism comercial la o rată de 12%. Avansul minim aici este de 15%. Termenele împrumutului pot varia de la unu la trei ani. Suma poate ajunge la un milion și jumătate de ruble, nu se percep comisioane.
- Rosbank oferă un împrumut auto comercial la o rată de 14% pe an, avansul minim aici este de 20%. Împrumuturile sunt oferite persoanelor juridice și antreprenorilor privați, suma maximă posibilă este de 9 milioane de ruble. Decizia se ia în doar 1 oră, la aplicare este necesară minimum de documentație. Mașina achiziționată este asigurată neapărat la CASCO, iar banca devine beneficiară.
Orice bancă care acordă un împrumut auto pentru vehicule comerciale caută să se protejeze cât mai mult de cel mai mic risc, așa că mașinile cu împrumut trebuie să fie asigurate.În caz de furt, explozie, accident major, banca primește despăgubiri de asigurare în locul împrumutatului și merge să plătească datoria rămasă. Există programe fără CASCO, dar vor fi mereu mai scumpe, pe măsură ce împrumutatul își asumă mai multă responsabilitate.
Creditele pentru mașini comerciale câștigă popularitate odată cu dezvoltarea afacerilor în țara noastră. Nu orice companie își poate permite să cumpere o mașină imediat. Prin urmare, un împrumut auto pentru vehicule comerciale devine un real suport pentru întreprinderile mici.
