Ce este o ipotecă fără avans? Este posibil să obțineți un credit ipotecar fără avans și merită? De unde pot obține un credit ipotecar fără avans?
Subiectul poveștii de astăzi: »:
În general, dacă nu acont , iar locuința este foarte necesară, atunci asigurați-vă că citiți acest articol până la sfârșit.
De ce băncile au nevoie de un avans?
În primul rând, să înțelegem ce este o ipotecă și de ce solicită băncile o taxă inițială.
Un credit ipotecar este un împrumut de la o bancă pentru a cumpăra o locuință. De regulă, banca ia drept garanție exact proprietatea care este achiziționată pe baza unui credit ipotecar. Până când nu închideți datoria la bancă, locuințele vor fi grevate. Aceasta înseamnă că nu veți putea vinde, dona sau face nimic altceva cu această proprietate.
S-ar părea că totul este bine. Banca vă oferă bani pentru a cumpăra un apartament și primește ea însăși o garanție sub formă de credit ipotecar. Dacă dintr-o dată nu poți plăti ipoteca, el o va vinde și își va primi banii înapoi. Dar nu totul este atât de simplu.
Un împrumut ipotecar fără avans pentru o bancă este o afacere prea riscantă din două motive:
Oricum, dar o taxă inițială a devenit o cerință pentru majoritatea băncilor. Cu un credit ipotecar, vi se cere să aveți 10-15% din numerarul la îndemână din costul apartamentului.
Dar fiecare lacăt are o cheie. A dori nu este rău, dar a nu vrea este rău. Acum să vorbim despre 10 moduri de a ocoli plata în avans la bancă.
Deci, să ne uităm la cele mai populare moduri luați un apartament cu ipotecă fără avans . Ca rezultat, îți va deveni absolut clar cum să emiti ipoteca fara avans exact in cazul tau.
1. Ipoteca clasică
Ipoteca clasicăfără un avans în 2017 este reprezentat de o bancă - acesta este Metallinvestbank și programul său « Ipoteca fără avans ».
Esența programului este foarte simplă. Vi se acordă o ipotecă integrală pentru întregul cost al apartamentului fără probleme la un fix de 14% pe an (dacă nu asigurați viața și sănătatea, atunci + 1%).
Fără un avans, o ipotecă este posibilă numai pentru angajați (nu pentru antreprenori individuali și proprietari de afaceri), în valoare de 250 mii până la 3 milioane, pe o perioadă de până la 25 de ani. Nu este posibil să obțineți o ipotecă pentru construcția unei case în cadrul acestui program.
Utilizați onlinecalculator ipotecar pentru a efectua un calcul ipotecar fără avans la Metallinvestbank. Avansul calculat nu trebuie să depășească jumătate din venitul familiei dumneavoastră.
Punct important! Plata lunară ipotecară trebuie să fie jumătate din venitul net al familiei (minus plățile de credit și cardul, precum și cheltuielile pentru persoanele aflate în întreținere). De exemplu, dacă venitul unei familii de trei cu un copil minor este de 50.000 de ruble pe lună. Există un împrumut cu o plată de 5.000 de ruble, apoi maximul pe care îl poate pretinde această familie este de aproximativ 1.450 de mii de ruble.
De asemenea, un credit ipotecar cu 0 avans poate fi emis la SMP Bank (de la 12,5%), Vozrozhdeniye Bank (de la 12,95%) și Promsvyazbank (de la 13,3%), dar numai pentru o clădire nouă și de la dezvoltatori special acreditați.
2. Programul „Mișcare” și analogi
Următoarea opțiune despre cum să obțineți un credit ipotecar fără avans poate fi programul „Mutare” de la Levoberezhny Bank sau analogii săi din alte bănci.
Dacă nu ai bani pentru o taxă inițială , atunci banca vă poate împrumuta cu privire la securitatea celorlalte locuințe. Acestea. Aranjați un credit ipotecar la banca de care aveți nevoie și banii pentru o taxă inițială primiți de la Levoberezhny Bank, de exemplu. În același timp, nu trebuie să plătiți lunar pentru acest credit.
Banii se emit pe un an cu condiția ca în această perioadă să găsești cumpărători pentru apartamentul tău și să-l vinzi cu permisiunea băncii la prețul de care ai nevoie fără grabă, iar apoi să rambursezi împrumutul cu dobândă. Dar nu puteți vinde acest apartament, ci pur și simplu returnați banii la bancă + dobânda care va crește în acest timp (de la 17,5 la 19% pe an).
Plusul de aici este evident - o modalitate legală de a obține bani pentru un avans fără a verifica cerințele de venit și angajarea dvs.
Exemplu.Nu lucrezi oficial, dar ai un apartament pe care îl poți ipoteca. Banca vă va oferi nu mai mult de 60% din valoarea sa evaluată. De la 3 milioane este 1800 mii de ruble. La VTB 24 Bank, puteți solicita o ipotecă pe două documente fără dovada de angajare dacă aveți 40% din avans. Astfel, chiar dacă sunteți oficial șomer sau aveți un venit oficial scăzut, dar dețineți un apartament, veți putea achiziționa locuințe până la 4,5 milioane de ruble.
De asemenea, este evident și minusul - prezența unui apartament în proprietate.
3. Ipoteca
Există o altă modalitate reală de a evita căutarea unui avans - aceasta este să luați un împrumut garantat de bunuri imobiliare existente.
De asemenea, ca și în versiunea anterioară, trebuie să dețineți proprietatea dvs., dar vi se va oferi suma necesară în numerar fără a analiza unde veți cheltui această sumă.
Este comercial ipoteca fara avans . Foarte des este luată pentru o afacere sau pentru achiziționarea de locuințe non-standard, care nu este potrivită pentru un credit ipotecar convențional.
Creditele ipotecare garantate cu imobiliare există în aproape toate băncile importante. În special, în Sberbank puteți lua un împrumut fără scop garantat cu bunuri imobiliare în valoare de 500 de mii de ruble. până la 10 milioane.Suma se emite în limita a 60% din valoarea garanției imobilului. Termenul de la unu la douăzeci de ani la o rată de 14% pe an.
4. Credit
O altă opțiune pentru a obține un credit ipotecar fără avans este să luați un împrumut de consum, inclusiv un împrumut de consum garantat cu o mașină, și să aranjați un credit ipotecar obișnuit.
Aici trebuie să abordezi problema cu capul.
In primul rand, trebuie să calculați dacă trageți plata împrumutului și plata ipotecii în același timp. Creditele de consum sunt acordate pe o perioadă mai scurtă și la o rată mai mare decât creditele ipotecare. Puteți intra foarte repede în întârziere dacă încep problemele cu munca și veniturile.
În al doilea rând, creditul de consum ar trebui luat la momentul potrivit. În funcție de tipul de bancă, există diferiți algoritmi pentru emiterea unui credit ipotecar. De regulă, după ce ați depus documentele privind proprietatea la bancă după aprobarea cererii, puteți merge în siguranță și luați un împrumut pentru un avans, dar într-o altă bancă. Din nou, banca nu vă va verifica istoricul de credit și nu va observa că aveți o nouă datorie.
Dar există și alte opțiuni atunci când banca vă cere să plasați un avans pe un cont sau să îl gajați într-o scrisoare de credit înainte de a emite un împrumut. Apoi, dacă iei un împrumut, banca îl va vedea în istoricul tău de credit și poate tăia suma unui credit ipotecar deja aprobat sau poate respinge complet cererea, iar tu vei rămâne fără apartament, dar cu un credit de consum la îndemână. .
5. Împrumută
Dacă nu doriți să plătiți în exces, atunci ar trebui să vă gândiți să împrumutați bani.
Pe de o parte, cea mai ușoară opțiune. Cereți rudelor sau prietenilor să împrumute bani și să-i facă să plătească avansul ipotecii, apoi returnați-l, dacă este posibil, cu sau fără dobândă.
Dar, pe de altă parte, nu toată lumea va avea nevoie de suma disponibilă. Pentru a cumpăra un apartament pentru 3 milioane de ruble, trebuie să găsiți aproximativ 450 de mii de ruble. Al doilea punct este psihologic. Nu este întotdeauna convenabil să împrumuți de la rude apropiate și cunoștințe și, în plus, dacă există probleme cu returnarea, atunci îți poți strica relația cu ei pentru totdeauna.
Fondul de pensii va transfera banii la bancă în termen de două luni și va achita o parte din ipoteca pentru dvs. sau integral, dacă suma este suficientă.
Creditele ipotecare fără aport de capital maternal, în acest moment, sunt cele mai profitabile în Sberbank (de la 12% pe an) și Uralsib (10,8%). În Raiffeisenbank, puteți lua un credit ipotecar fără avans cu capital de maternitate la 12,5% pe an, dar numai dacă aveți un venit oficial de 2 impozit pe venitul personal, dacă este sub forma unei bănci, atunci trebuie să găsiți 10% din PV. Recenziile despre aceste bănci sunt doar pozitive.
7. Subvenții de la stat
Statul ajută activ anumite categorii de cetățeni în rezolvarea problemei locuințelor. În special, ei pot lua un credit ipotecar fără un avans către Regiunea Moscova în cadrul programului „Ipoteca socială în regiunea Moscovei” profesori, medici și oameni de știință. Prima rată pentru ei până la 50% va fi plătită de la buget.
Fără o contribuție la Moscova și în alte orașe, ar trebui luat în considerare un program (ipotecă socială). Există o serie de beneficii pentru familiile tinere. Puteți obține o subvenție de la stat până la 35% din costul apartamentului.
Pentru a participa la program, trebuie să contactați autoritățile locale și să furnizați documentele necesare pentru a fi recunoscut ca având nevoie de condiții de viață mai bune.
Pentru militari există un sistem de economii-ipotecare. În cadrul acestui sistem, o anumită sumă stabilită de stat se acumulează într-un cont special, pe care un soldat o poate cheltui pentru plata unui avans la o ipotecă militară.
Astfel, după trei ani de serviciu, o ipotecă zero avans pentru militari este foarte posibilă.
și cele mai bune oferte de credite ipotecare militare de la băncile rusești.
8. Exagerarea
Dacă intenționați să închiriați un apartament fără un avans, atunci trebuie să cunoașteți termenul de „supracharge”. Acum să ne dăm seama ce este.
Există mai multe modalități de a ocoli cerința de plată în avans a băncii. O opțiune destul de simplă este pur și simplu supraestimarea costului apartamentului din fața băncii.
În această situație, arătați băncii costul apartamentului mai mare decât este în realitate cu valoarea avansului și, de asemenea, îi furnizați o chitanță de la vânzător ca documente justificative pentru plata acestuia.
Exemplu. Costul apartamentului este de 4 milioane de ruble. Avansul trebuie să fie la cererea băncii 15% (600 mii). Dacă nu există astfel de bani la îndemână, atunci depunem o cerere la bancă în următoarele condiții: costul apartamentului, ținând cont de supraevaluare, este de 4.706 mii de ruble, suma împrumutului este de 4.000.100, plata inițială este de 705.900. ruble. Banca aprobă suma necesară (4.000.100 de ruble), iar apoi este furnizată o chitanță care arată că vânzătorul ar fi primit 706.000 de ruble de la cumpărător ca avans. Banca transferă vânzătorului întreaga sumă de 4 milioane de ruble.
Probleme posibile:
9. Împrumut de la NA și dezvoltator
Pentru a evita problemele cu evaluarea unui apartament sau pentru a avea nevoie de un credit ipotecar fără un avans de la dezvoltator, există o modalitate de a lua un împrumut cu avans de la dezvoltator sau de la agenția imobiliară.
Esența programului este că întocmiți o ipotecă obișnuită, iar dezvoltatorul sau NA vă oferă un împrumut fără dobândă sau purtătoare de dobândă în cuantumul avansului. Îl dai băncii, iar apoi returnezi împrumutul în condițiile specificate în contract.
Această schemă este utilizată mai des împreună cu o supraestimare a costului unui apartament, apoi dezvoltatorul de la bancă primește întregul cost al apartamentului dintr-o dată, iar pentru bancă se emite un ordin de primire în numerar pentru suma supraevaluării. În acest caz, după primirea cheilor și în absența pretențiilor din partea cumpărătorului, contractul de împrumut este distrus.
De regulă, se percepe o taxă suplimentară pentru acest serviciu - 3-5% din costul apartamentului.
De asemenea, puteți lua un împrumut în orice IMF.
10. Promoții de la dezvoltator
Pentru a susține vânzările dezvoltatorului, sunt adesea organizate diverse promoții. Ipoteca pentru ei a devenit un instrument puternic pentru vânzarea de apartamente. Ipotecile cu sprijin de stat pur și simplu au retras industria construcțiilor în 2015-16.
Pentru fiecare dezvoltator, avansul unui credit ipotecar este o durere de cap. Cea mai mare parte a populației pur și simplu nu are bani pentru asta. Mai mult, la achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, ipoteca trebuie să plătească și chiria apartamentului în timp ce casa este construită.
Acțiunea de la dezvoltator poate consta într-un plan de rate pentru plata avansului sau acordarea unei reduceri speciale în cuantumul primei plăți pentru apartament.
Este necesar să monitorizați constant piața de aprovizionare pentru a nu rata o opțiune interesantă.
Înainte de a vă decide să cumpărați, ar trebui să calculați ipoteca pe calculatorul nostru și să vă gândiți cât de profitabil este pentru dvs.
Avansul la creditarea ipotecară este o cerință esențială a multor bănci, dar există bănci care acordă credite ipotecare fără avans.
Puteți obține un credit ipotecar fără avans în condiții favorabile sau puteți înlocui rata folosind diverse programe.
Adevărat, trebuie să vă încadrați în condițiile programelor.
Statul a elaborat programe destinate persoanelor care aparțin unor categorii vulnerabile ale societății. Scopul acestor programe este de a ajuta cetățenii să-și îmbunătățească condițiile de viață.
Pentru a afla mai multe despre programele specifice care funcționează în regiunea în care se află o persoană, trebuie să contactați autoritățile municipale locale.
În general, beneficiile sunt disponibile pentru:
Pentru a deveni membru al programului, trebuie să vizitați autoritățile municipale locale și să confirmați nevoia de a vă îmbunătăți condițiile de viață.
Personalul militar poate folosi această metodă. Pentru a solicita o ipotecă militară, trebuie să completați următoarea listă de acțiuni:
După aceea, persoana devine proprietarul casei sau apartamentului.
Ministerul rus al Apărării plătește atât avansul, cât și plățile lunare pentru cei care participă la program. Acesta este avantajul unui astfel de program.
Există câteva restricții:
Înainte ca datoria asupra locuinței să nu fie rambursată, aceasta este împovărată cu un dublu gaj impus de stat și de organizația bancară. Un militar nu are dreptul să vândă o astfel de locuință sau să facă o donație pentru aceasta.
Matkapital este transferat familiilor care s-au alimentat cu un al doilea copil. Statul permite ca aceste fonduri să fie cheltuite în scopuri predeterminate, inclusiv plata inițială a ipotecii.
În momentul de față se emite capital de maternitate în valoare de 426 mii de ruble. Cel mai adesea asta 20% din costul apartamentului, deci fondurile emise de stat ar trebui să fie cu siguranță suficiente pentru prima tranșă.
Este permisă utilizarea fondurilor transferate în cadrul programului de capital al mamei imediat după nașterea copilului. Pentru alte opțiuni de utilizare, va trebui să așteptați expirarea 36 de luni.
În primul rând, o persoană trebuie să contacteze UIF și să obțină un permis corespunzător, a cărui execuție poate dura 60 de zile. După aceea, subvenția va fi transferată la bancă.
Pentru a obține un credit ipotecar și a folosi fonduri subvenționate din capitalul mamei pentru plata primei rate, sunt necesari următorii pași.
Dacă solicitantul achită deja datoria ipotecară, atunci el poate folosi fondurile capitalului mamă pentru a plăti parțial cea mai mare parte a datoriei.
Organizațiile bancare dezvoltă promoții ipotecare pentru a-și extinde baza de clienți. Puteți găsi oferte la înregistrarea unui credit ipotecar, a căror plată în avans nu este prevăzută.
Adesea, astfel de promoții sunt realizate în cooperare cu dezvoltatorii care doresc să crească numărul de vânzări.
Dezavantajele acestei opțiuni sunt:
Dacă nu sunt suficienți bani pentru a acoperi prima tranșă, atunci puteți folosi un apartament care este deja disponibil. Această opțiune este benefică pentru organizația bancară, așa că există toate șansele ca ea să fie de acord.
Băncile au mai multe cerințe pentru un apartament potențial ipotecat:
Cel mai adesea, suma împrumutului este maximă 70% din pretul de piata al apartamentului.
Ca garanție, puteți folosi orice valoare care poate înlocui prima tranșă. Acestea includ:
Garanția oferită băncii trebuie să aibă lichiditate și rentabilitate ridicate. Dacă nu este cazul, atunci angajații instituției (de obicei sunt bine versați în domeniul investițiilor) vor refuza să accepte astfel de active.
Dacă metodele considerate mai devreme nu sunt potrivite pentru o persoană (nu are statutul de persoană săracă sau are nevoie de condiții mai bune de locuit, nu are proprietatea proprie, nu are dreptul la un capital etc.), atunci exista o alta varianta.
Puteți aranja și plăti prima tranșă a ipotecii cu fondurile împrumutate. În unele cazuri, băncile dezvoltă programe speciale pentru astfel de cazuri.
În primul rând, va trebui să obțineți aprobarea pentru credit ipotecar și abia apoi să solicitați un împrumut de consum.
Dacă este posibil, atunci este mai bine să refuzați această opțiune: a avea două împrumuturi crește semnificativ povara asupra unui buget personal sau familial.
Pentru a atinge niveluri ridicate de vânzări, dezvoltatorii organizează adesea promoții. Creditarea ipotecară a devenit pentru ei un mijloc eficient de vânzare imobiliară. 2-3 aniîn urmă, creditele ipotecare garantate de stat au ținut industria construcțiilor pe linia de plutire.
Prima tranșă aduce dezvoltatorilor o mulțime de dificultăți, deoarece oamenii de cele mai multe ori nu au suficiente fonduri pentru aceasta. În plus, atunci când cumpără o proprietate într-o casă în picioare, proprietarii trebuie să închirieze alte locuințe.
Promoțiile de la dezvoltator sunt:
Pentru a avea timp să profite de o opțiune profitabilă, o persoană interesată trebuie să monitorizeze constant piața de aprovizionare.
Aceasta nu este o modalitate complet legală de a plăti un avans., cu toate acestea, unii oameni continuă să-l folosească.
Supraestimarea costului unui apartament este o modalitate ușoară de a ocoli cerința unei organizații bancare de a plăti un avans. Trebuie doar să furnizați angajatului informații că costul apartamentului este mai mare decât este, cu valoarea avansului. Pentru a vă confirma cuvintele, trebuie să furnizați o chitanță adecvată de la vânzător.
În acest caz, potențialul proprietar al apartamentului se confruntă cu unele dificultăți.
Ultima modalitate este să ceri rudelor și prietenilor suma lipsă.
Există mai multe caracteristici ale obținerii unui credit ipotecar fără plata unui avans.
Atenţie! Dacă angajații organizației solicită ca un comision să fie plătit înainte de a oferi un serviciu, atunci acesta este un semn clar de escroci.
Solicitantul trebuie să furnizeze următoarele documente unui angajat al unei organizații bancare:
Aceasta este o listă generală de documentație, dar în fiecare caz poate diferi.
Articolul discută opțiuni pentru cum să ocoliți cerința băncii de a plăti datoria ipotecară inițială.
Cele mai populare metode includ metode precum utilizarea capitalului mamă, obținerea unui împrumut de consum, urmărirea acțiunilor de la companiile de dezvoltare și furnizarea de garanții financiare.
O zi bună, dragi cititori ai revistei financiare „site-ul”! Astăzi continuăm discuția despre creditarea ipotecarăȘi să vorbim despre o ipotecă fără avans: cum o puteți lua în 2019 și ce bănci sunt pregătite să emită un credit ipotecar fără avans.
Din acest articol veți învăța:
La finalul publicației, veți găsi răspunsuri despre creditele ipotecare fără avans, pe care le au majoritatea solicitanților unui astfel de credit.
Articolul va fi de interes pentru oricine este interesat de împrumuturi ipotecare. Vă sfătuim să acordați o atenție deosebită publicației prezentate celor care doresc să solicite un împrumut pentru achiziționarea propriei locuințe, dar nu au suficienți bani pentru a efectua un avans.
După cum se spune, timpul înseamnă bani! Așa că nu pierde niciun minut, începe să citești chiar acum!
Despre cum să obțineți un credit ipotecar fără avans: care sunt cele mai populare metode și în ce bancă puteți obține un credit ipotecar fără avans - citiți în acest număr
Apropo, următoarele companii oferă cele mai bune condiții de împrumut:
| Unde să ajungi | Max. sumă | Aplicație online |
 Checkout în 1 minut
|
70 000 de ruble. | |
 Checkout instantaneu
|
70 000 de ruble. | |
 Aplica fara acte
|
50 000 de ruble. | |
 Aplicați fără referință
|
30 000 de ruble. |
acont atunci când solicită o ipotecă, ei numesc o parte din costul proprietății dobândite, pe care împrumutatul trebuie să o aibă pentru a obține un împrumut de la o bancă.
În funcție de programul de credit ipotecar ales, avansul poate fi complet absent, sau poate ajunge 90 % din prețul proprietății achiziționate.
Sursele tradiționale de plată în avans pot fi:
Împrumutații ar trebui să fie conștienți că în prezenţa unei contribuţii iniţiale în sumă care depăşeşte 70 % din costul apartamentului achiziționat, o schemă de înlocuire a creditului ipotecar poate fi benefică credit de consumator .
Această abordare nu numai că va simplifica semnificativ procedura de obținere a unui împrumut, dar va reduce și nivelul costurilor necesare. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile de consum dispărut comisioane Și plăți de asigurări inerente ipotecilor.
Cu toate acestea, schema descrisă mai sus nu este potrivită pentru toată lumea, deoarece de obicei decizia de a solicita o ipotecă este luată de cetățenii care au o sumă mult mai mică ca avans.
Astăzi, băncile vă permit să obțineți un credit ipotecar cu o contribuție foarte mică și chiar cu absența completă a acestuia.
Dar merită reținut că la calcularea posibilei sume a împrumutului, banca ține cont de costul apartamentului, care va fi determinat în timpul analizei proprietății evaluator .
Dacă vânzătorul a stabilit un preț mai mare decât valoarea estimată pentru apartament, atunci este puțin probabil să se poată descurca cu avansul minim. Banca va calcula maxim posibil suma împrumutului în funcție de valoarea de evaluare.
Diferența dintre valoarea ipotecii primite în cursul calculelor și prețul de piață al apartamentului cade în întregime pe umerii împrumutatului și trebuie plătită ca avans. Puteți calcula plățile prin intermediul nostru.
O ipotecă pentru care nu există avans este riscantă atât pentru instituția de credit, cât și pentru debitorul însuși.
Inainte de 2008 al anului programele de credit ipotecar care nu necesită economii au fost răspândite în toată Rusia. La acea vreme, prețurile imobiliare creșteau mult mai repede decât era posibil să acumulăm destui bani pentru un avans.
Cu toate acestea, izbucnirea criză economică a dus la faptul că multe bănci au fost nevoite să abandoneze programele de creditare ipotecară fără un avans. Mai mult, acest lucru s-a întâmplat chiar și în ciuda ratelor mai mari pentru astfel de programe.
Cu toate acestea, atunci când solicitați un credit ipotecar fără avans, riscurile sunt mari nu numai pentru instituția de credit, ci și pentru debitorul însuși.
Dacă solvabilitate debitor din orice motiv scădea, dupa vanzarea apartamentului catre el cu siguranta nu obtine absolut nimic. Acest lucru se datorează faptului că, în primii ani, cea mai mare parte a plății este destinată rambursării dobânzii. Suma datoriei rămâne neschimbată.
În cazul în care valoarea apartamentului scade din momentul cumpărării, există posibilitatea ca împrumutatul să rămână îndatorat la bancă și după vânzarea apartamentului ipotecat.
Mulți debitori consideră că un credit ipotecar este opțiunea ideală pentru ei, permițându-le să înlocuiască chiria cu plata propriului apartament.
În acest caz, trebuie luate în considerare următoarele circumstanțe:
Statul depune toate eforturile pentru a face creditele ipotecare mai accesibile. Prin urmare, împrumuturile pentru achiziționarea de locuințe cu un avans minim se dezvoltă activ.
Astăzi AHML(Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe ), ale cărei filiale sunt deschise în majoritatea regiunilor rusești, oferă programe de credit ipotecar cu contribuție 10 %.
Dar merită reținut pe care o prevăd astfel de condiţii încheierea de contracte de asigurare suplimentară. Desigur, acest lucru mărește suma plății finale în plus.
Majoritatea băncilor nu acceptă creditele ipotecare fără un avans, deoarece lipsa economiilor poate indica un venit scăzut, precum și o disciplină financiară insuficient de bine organizată.
Experții sfătuiesc viitorii debitori să verifice realitatea plăților ipotecare. Acest lucru este suficient pentru o perioadă lungă ( cel puțin șase luni ) a rezerva o sumă de bani în cuantumul plății planificate a împrumutului într-un cont bancar separat.
Dacă nu există probleme cu acest lucru, iar fondurile rămase vor fi suficiente pentru a trăi, puteți solicita în siguranță un credit ipotecar. În același timp, fondurile acumulate pot fi folosite ca o taxă inițială sau cum rezerva financiaraîn cazul oricăror probleme.
Poate fi dificil să găsești un program de credit ipotecar fără un avans. Prin urmare, cei care nu au mijloacele de a plăti pentru el au altă opțiune de ipotecă – primiți fonduri pentru prima tranșă prin credit de consumator . Am vorbit deja despre cum într-unul dintre articolele anterioare.
În acest caz, trebuie avut în vedere faptul că rata la un astfel de împrumut este mult mai mare. Dar va fi posibil să o rambursați într-un timp mult mai scurt.
Pentru cei care aleg această metodă de obținere a unui credit ipotecar, merită avut în vedere că în primii ani plata va fi mult mai mare, pentru că va trebui să plătiți pentru două credite deodată. De aceea trebuie să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare.
Opțiuni populare pentru obținerea unui credit ipotecar fără avans
Criza economică a dus la o scădere a popularității creditării ipotecare în Rusia și în țările fostei URSS. Statisticile arată o scădere semnificativă a cererii de credite ipotecare în ultimii doi ani aproape pe 20 %.
Experții sugerează că, în absența schimbărilor în situația economică din Rusia, declinul creditării ipotecare va continua. In asemenea conditii instituțiile de credit sunt nevoite să fie mai loiale față de potențialii debitori, precum și să dezvolte programe de credit ipotecar mai atractive.
În același timp, băncile nu își pot permite să scadă rata la nivelul respectiv 10 %. În contextul inflației actuale, acest lucru va duce la împrumuturi ipotecare neprofitabile.
Într-o criză, organizațiile de credit nu acceptă emiterea de credite ipotecare fără un avans. cu toate acestea, există mai multe modalități care permit împrumutatului să obțină un credit ipotecar fără a avea suficiente economii. Despre asta, sau despre alte locuințe, am scris mai devreme.
Principalele modalități de a obține un credit ipotecar fără avans
Pentru categoriile vulnerabile de cetățeni Statul a dezvoltat mai multe programe menite să ajute la îmbunătățirea condițiilor de viață. Puteți afla ce programe funcționează astăzi la locul de reședință al solicitantului în autoritățile locale.
Cele mai multe dintre beneficii sunt oferite persoane ce lucrează în cadrul armatei , familii tinere , și profesori tineri . Ipoteca pentru prima categorie diferă în schema de implementare, așa că o vom lua în considerare separat.
Cetăţeni a căror vârstă pot folosi nu depășește 35 ani. Pentru a participa la program, trebuie să contactați autoritățile locale pentru a confirma necesitatea îmbunătățirii condițiilor de locuire.
Dacă decizia de participare la proiect este pozitivă, solicitantul va fi pus la coadă pentru a primi certificat de locuință. Odată ce ajutorul este furnizat, există mai multe opțiuni pentru cum să îl utilizați. Cel mai popular este trimiterea de fonduri subvenționate să plătească avansul.
Notă, care este de obicei valoarea subvențiilor nu depășește 10 % din costul locuinței. Prin urmare, atunci când dezvoltă programe de credit ipotecar cu sprijinul statului, băncile stabilesc plăți la acest nivel.
Mai este o condiție importantă - perioada de valabilitate limitată a certificatului de locuință. El se compensează 6 luni , în acest timp ar trebui să alegeți o bancă, să găsiți o locuință potrivită și să finalizați afacerea până la capăt.
Important de reținut că numai acele bănci care sunt parteneri au dreptul de a lucra cu ipotecă socială AHML.
Această opțiune este ideală pentru cei care decid să obțină un credit ipotecar fără fondurile necesare pentru a efectua un avans. Dar această metodă este disponibilă exclusiv personalului militar.
Există câțiva pași de urmat pentru a obține un credit ipotecar militar:
Avantajul unui credit ipotecar militar este cel pentru participanții la program Ministerul Apărării al Federației Ruse contribuie nu numai o taxă inițială, dar și ulterioare plati lunare.
Dar există limitări:
De asemenea, trebuie avut în vedere că până la rambursarea integrală a creditului ipotecar, locuințele vor fi împovărate dublu gaj - de la bancă și de la stat.
Aceasta înseamnă că puteți dispune de proprietate la propria discreție ( De exemplu, vinde sau done) soldatul nu va reuși.
Capitalul matern este una dintre modalitățile de a obține ajutor de la stat. Subvenția se acordă familiilor cu al doilea copil.
Utilizarea fondurilor de capital de maternitate ca avans pentru un credit ipotecar
Unul dintre modurile în care pot fi utilizate granturile este efectuarea unui avans atunci când solicitați un credit ipotecar.
Până în prezent, valoarea capitalului de maternitate este 453 mii de ruble. În medie, această sumă acoperă aproximativ 20 % din costul locuinței. Prin urmare, capitalul maternității este de obicei suficient pentru a plăti prima tranșă.
O împrejurare importantă este faptul că atunci când solicitați un credit ipotecar, puteți utiliza capital de maternitate imediat după nașterea copilului (spre deosebire de alte cazuri de utilizare în care trebuie să așteptați 3 al anului).
Înainte ca subvenția să fie transferată unei instituții de credit, solicitantul va avea nevoie obține permisiunea de la fondul de pensii, care se eliberează înainte 2 luni.
Având în vedere acest lucru, algoritmul de acțiuni pentru împrumutat va arăta astfel:
Apropo, cei care au deja un credit ipotecar au dreptul de a folosi capitalul maternității pentru achitarea datoriei principale conform acordului.
Astăzi, multe bănci dezvoltă diverse cote ipotecare, inclusiv designul cu zero avans . Cel mai adesea, astfel de promoții sunt organizate în colaborare cu dezvoltatorii care încearcă să crească vânzările.
Această opțiune nu poate fi numită suficient de fiabilă. Va trebui să așteptați destul de mult pentru lansarea promoției. În plus, alegerea bunurilor imobiliare pentru astfel de programe este în mod tradițional limitată.
O altă variantă de credit ipotecar in lipsa banilor pentru prima rata - folosiți în schimb proprietatea existentă.
Majoritatea băncilor merg cu ușurință, deoarece o astfel de schemă este benefică pentru ele. Pentru debitori, această opțiune este plină de riscuri semnificative.
Există o serie de condiții pentru bunurile imobiliare care sunt planificate să fie gajate:
Ține minte că suma nu depăşeşte de obicei 70 % din valoarea reală a proprietății.
Ca o garanție suplimentară, care va înlocui avansul, poate fi gaj de orice valoare.
Poate fi nu numai bunuri imobiliare, ci și următoarele active:
Ca garanție, instituțiile de credit acceptă de obicei investiții cu venituri foarte lichide. Specialiștii în domeniul bancar sunt bine versați în investiții, așa că este puțin probabil ca aceștia să accepte active dubioase.
Opțiunile anterioare nu sunt disponibile pentru toată lumea. Mulți cetățeni nu dețin proprietăți scumpe, nu au dreptul la sprijinul statului.
În acest caz, unii decid procesarea creditelor de consum, care este trimis ulterior către plata avansului. Uneori, organizațiile de credit oferă chiar și programe speciale. Într-un articol separat, am scris deja cum și unde să obțineți un împrumut fără refuz.
În același timp, mai întâi trebuie să solicitați un credit ipotecar, iar un credit de consum poate fi emis doar după aprobarea ei. Despre asta, am povestit deja în materialul anterior.
Statisticile arată că majoritatea problemelor legate de plata unui credit ipotecar sunt legate tocmai de nevoia de a plăti mai multe împrumuturi în același timp.
Astfel, chiar și în absența fondurilor pentru efectuarea unui avans, există șansa de a obține un credit ipotecar. Este important să explorați toate posibilitățile existente și să faceți alegerea corectă.
Prezentare generală a băncilor în care puteți obține un credit ipotecar fără avans
În lupta pentru clienți, tot mai multe bănci dezvoltă condiții de creditare ipotecară care oferă absenta acont . Cu toate acestea, nu toate programele pot fi considerate benefice pentru debitori.
Pentru a înțelege care sunt condițiile cele mai profitabile, va trebui nu numai să studiați, ci și să comparați programele diferitelor bănci. Este destul de firesc ca cele mai bune rate ale dobânzii să se găsească la cele mai mari instituții de credit din țară.
Tabelul de mai jos prezintă ratele dobânzilor din primele 5 dintre ele:
| № | Organizarea creditului | Program | Rata (în % pe an) |
| 1. | Banca Alfa | Ipoteci garantate cu bunuri imobiliare rezidentiale | 12,3 |
| 2. | Sberbank | Credit ipotecar cu capital de maternitate | 12,5 |
| 3. | VTB 24 | ipoteca militara | 13,0 |
| 4. | Delta Credit | Credit de consum pentru prima plată ipotecară | 15,0 |
| 5. | Zapsibkombank | Credit ipotecar fara avans | 16,0 |
Găsirea celui mai bun program de credit ipotecar poate fi dificilă. Există un număr foarte mare de oferte pe piață astăzi, care nu ar trebui doar a analiza, dar de asemenea comparaţie.
Dificultățile în alegerea unui program de credit ipotecar devin și mai mari dacă împrumutatul nu dispune de fondurile necesare pentru a face prima tranșă, precum și dreptul de a primi subvenții guvernamentale.
Facilitează procedura de căutare, precum și economisește timp cu ajutorul implementării acesteia brokeri de credite ipotecare. Aceștia sunt specialiști care cunosc bine toate complexitățile produselor de credit care operează pe piață.
Este destul de natural ca brokerii să taxeze pentru munca lor comision . Dar dat fiind faptul că deseori realizează cele mai favorabile condiții pentru client, împrumutatul câștigă în cele din urmă.
În orașele mari, de obicei sunt destul de multe companii de brokeraj. În orașele mici, profesioniștii operează cel mai adesea pe bază de agentii imobiliare.
Este important să alegeți brokeri cu o reputație impecabilă.
În capitală, liderii de pe piața serviciilor de brokeraj ipotecar sunt:
1) Finanțe regale
Angajații acestui broker au o vastă experiență în diverse instituții de credit.
Prin urmare, sunt bine versați în toate complexitățile ipotecii.
2) LK-împrumut
În ciuda faptului că compania a intrat recent pe piața serviciilor de brokeraj, a reușit deja să câștige recunoștința unui număr imens de clienți, precum și o reputație impecabilă.
Nu necesită nicio plată în avans, iar toate comisioanele sunt percepute numai în conformitate cu contractul.
3) Laborator de credit
Angajații companiei au o vastă experiență acumulată de-a lungul a mulți ani de muncă fructuoasă.
Acest lucru ajută la pregătirea împrumutatului pentru cele mai extraordinare solicitări ale băncilor.
Astfel, un număr mare de brokeri de credite ipotecare operează în Rusia. Când alegi cu cine să lucrezi, principalul lucru este să nu te îndrăgostești de escroci .
Principala caracteristică care îi deosebește de asistenții conștiincioși este impunând plata unui comision înainte de a se face ceva.
nu este o sarcină ușoară. Devine și mai complicat dacă nu există fonduri pentru efectuarea unui avans.
Desigur, acest proces ridică un număr mare de întrebări. Vom încerca să dăm răspunsuri la cele mai populare dintre ele mai jos.
Pentru ca banca să fie de acord cu o ipotecă, trebuie îndeplinită una dintre următoarele condiții:
Doar în aceste cazuri este posibil să găsiți programe care prevăd absența unui avans.
Unii solicitanți de credit ipotecar cred naiv că un gaj al locuinței cumpărate este suficient pentru a obține aprobarea cererii. Dar e la rădăcină neadevarat.
grevare pentru un apartament este o condiție prealabilă pentru creditarea ipotecară și nu poate anula necesitatea efectuării unui avans. Se dovedește că depozitul este emis fără greșeală.
Dezvoltatorii se luptă cu toată puterea pentru fiecare cumpărător.
Pentru a accelera vânzarea de apartamente în case în construcție (cladiri noi), firmele de construcții concluzionează adesea acorduri cu organizatii bancare, care oferă diverse programe unice pentru a atrage debitori. În plus, în unele cazuri, puteți obține un împrumut direct de la dezvoltator.
În primul caz, se emite ipoteca printr-o bancă . În același timp, se pot distinge o serie de avantaje în comparație cu situația în care nu există acorduri cu dezvoltatorul.
Să le enumerăm:
Caracteristica celei de-a doua opțiuni arată că nu trebuie sa mergi la banca . Contractul de comodat se va incheia direct cu firma de constructii.
Această opțiune are avantaje semnificative:
Dar există și un important minus- durata contractului de obicei nu depăşeşte 1 al anului. În cazuri foarte rare, dezvoltatorii sunt de acord să-l emită 2-3 al anului.
Se pare că o astfel de opțiune este rate obișnuite .
Citiți despre cum într-unul dintre articolele noastre.
Mulți dintre cei care visează să-și cumpere propria casă nu au bani pentru a efectua un avans. In aceste conditii ipoteca fara avans poate fi singura solutie. Dar cel mai bine este să încercați să găsiți o oportunitate de a face cel puțin o anumită sumă ca avans.
Faptul este că, în absența acestuia, rata este tradițională peste minim 3 % . Având în vedere termenii lungi și sumele unui credit ipotecar, plata în exces poate fi uriașă.
Suma împrumutului la efectuarea primei rate va fi semnificativă Mai puțin. Acest lucru duce la o reducere nu numai a plății în exces, ci și a mărimii plății lunare.
Există nouă modalități de a obține un credit ipotecar fără avans. Să analizăm fiecare dintre ele în detaliu. Dar mai întâi, câteva cuvinte despre motivul pentru care băncile solicită un avans. Acest lucru trebuie analizat pentru a înțelege mai bine specificul .
Atunci când vrem să cumpărăm imobile și să apelăm la bancă pentru ajutor, trebuie să înțelegem că prin acordarea unui împrumut, banca își riscă pe cont propriu. O ipotecă se emite pe o perioadă lungă (20-30 de ani) și în acest timp împrumutatului i se poate întâmpla orice, în urma căruia acesta va înceta să-și mai plătească facturile.
Pentru a se proteja, banca emite un credit ipotecar garantat de locuința achiziționată. Cu ajutorul garanțiilor, banca se asigură împotriva riscului de neplată. Dacă împrumutatul nu poate plăti facturile, atunci creditorul vinde proprietatea și primește banii împrumutului înapoi.
Dar, întrucât situația de pe piața imobiliară este în continuă schimbare, banca trebuie să se asigure în cazul scăderii costului locuinței. În aceste scopuri, este necesară o contribuție inițială. Să ne uităm la un exemplu:
Exemplul unu: o bancă emite un credit ipotecar fără avans
Să presupunem că există o bancă care emite împrumuturi ipotecare fără avans. Împrumutatul vrea să cumpere un apartament pentru 2 milioane de ruble. Banca emite suma necesară fără avans.
Apoi, după 5 ani, situația se schimbă. Din anumite motive, împrumutatul nu plătește împrumutul și banca ia apartamentul, așa cum a fost gajat. Dar, piața imobiliară s-a scufundat și apartamentul cumpărat mai devreme nu mai valorează 2 milioane de ruble. După ce a vândut-o, banca nu compensează costurile sale și suferă o pierdere.
Exemplul doi: O bancă emite un credit ipotecar cu un avans
Costul apartamentului este de 2.000.000 de ruble. Avans 20%, adică 400.000 de ruble. Valoarea împrumutului este de 1.600.000 de ruble.
5 ani de la începerea ipotecii, împrumutatul a fost disponibilizat la locul de muncă și nu își mai poate îndeplini obligațiile de împrumut.Banca, în baza unui contract de gaj, sechestrează imobile de la debitor pentru a rambursa împrumutul.
Din cauza crizei, costul apartamentului a scăzut la 1.700.000 de ruble. Dar banca nu se teme, deoarece ți-a dat un împrumut de 1.600.000 de ruble.Pentru a vinde rapid un obiect, creditorul face o reducere (reducere)pe diferența dintre suma împrumutului și valoarea de piață, adică aruncă 100.000 de ruble. Drept urmare, banca returnează 1.600.000 de ruble emise. + primește venituri sub formă de plăți pe care le-ați plătit timp de 5 ani.
Moralitate: Nu este profitabil pentru bancă să emită un împrumut pentru costul total al locuinței. Este benefic pentru el să dea un astfel de împrumut, unde valoarea garanției obiectului va fi mai mare decât suma ipotecii.
Cu toate acestea, există opțiuni pentru cumpărarea unei locuințe fără avans, să le analizăm mai detaliat.
Pe piata creditelor ipotecare, exista oferte speciale pentru care poti obtine un credit ipotecar fara nici un avans fara niciun truc. Sunt foarte puține astfel de oferte, dar uneori se mai întâmplă.
De ce sunt puțini? Amintiți-vă că un credit ipotecar este un împrumut pe termen lung și banca își asumă un risc mare împrumutând bani împrumutatului fără asigurare suplimentară pentru ea însăși. Iar avansul este doar una dintre opțiunile de reducere a riscurilor pentru bănci.
Puteți solicita o ipotecă fără avans la Promsvyazbank numai pentru o clădire nouă și în anumite ansambluri de locuințe. Rata de la 10,9%.
Banca se oferă să emită o ipotecă pentru un apartament dintr-un bloc de locuințe în construcție sau un bloc de apartamente gata făcut fără avans și garanții- acesta este principalul plus. Dar există și dezavantaje: trebuie să existe un co-împrumutat și un garant. În plus, dobânda este mai mare decât cea a unui credit ipotecar convențional - 13%.
Condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar la Metallinvestbank sunt aproape aceleași ca de obicei: suma ipotecară este de la 250.000 la 8.000.000 de ruble. Maturitate de la 1 la 25 de ani.
Rata dobânzii este de 13% pe an. O condiție prealabilă este asigurarea locuinței împotriva daunelor și pierderilor. La pachetul standard de documente este atașat un certificat pentru eliberarea unei garanții ()
Cerințele pentru împrumutat, garant și co-împrumutat sunt aceleași:
Important: deși cerințele pentru toate sunt aceleași, spre deosebire de creditor și co-împrumutat, garantul nu este coproprietar al apartamentului. Totuși, dacă împrumutatul și co-împrumutatul nu reușesc să ramburseze datoria, atunci garantul își asumă această responsabilitate și, prin instanță, poate retrage apartamentul în contul banilor cheltuiți.
Această metodă de a achiziționa imobiliare fără avans este una dintre cele mai populare și este concepută pentru o gamă largă de potențiali cumpărători de credite ipotecare. Dacă în celelalte metode discutate mai jos, există o mulțime de restricții, atunci sunt mai puține.
Esența metodei este următoarea:
Să ne uităm la un exemplu:
Piesa medie de copeck undeva în regiune pentru 2.500.000 de ruble. Cu reparații și în funcție de zonă, acestea costă 3 milioane de ruble, iar cu o suprafață mai mică și fără reparații în regiunea de 2,2 - 2,3 milioane de ruble. Să presupunem că am găsit un obiect potrivit în stare bună pentru 2,3 milioane de ruble.
Plata inițială va fi de 345 de mii de ruble. (15% din costul locuinței în condițiile Sberbank).
Pregătim documente pentru bancă și suntem de acord cu un evaluator independent că va face un document în care va evalua apartamentul achiziționat cu 2.645.000 (2.300.000 costuri de locuință + 345.000 ruble avans). O evaluare independentă este un document pe baza căruia banca decide cu privire la valoarea împrumutului care urmează să fie emis.
În continuare, facem două chitanțe cu vânzătorul. În primul scriem că am făcut o contribuție inițială de 345.000 de ruble. În a doua chitanță, care în limba agenților imobiliari se numește contor, scriem că vânzătorul ne-a returnat avansul.
Vom duce prima chitanță la bancă ca dovadă a avansului efectuat. A doua chitanță este mai necesară vânzătorului, aceasta este asigurarea lui împotriva banilor neprimiți în realitate. În acest caz, va putea să o arate și să spună că ne-a returnat banii.
Cel mai simplu mod de a realiza o astfel de tranzacție este printr-un agent imobiliar de încredere sau o agenție imobiliară. Da, va trebui să plătești un comision, dar șansele tale vor fi mai mari, pentru că agenții imobiliari cunosc nu doar mulți evaluatori, ci și angajați ai băncii.
Ei „fierb în acest terci” împreună în fiecare zi, aceasta este pâinea lor și, adesea, sunt legați nu numai de relații profesionale, ci și de prietenie.
Al doilea cel mai popular mod de a obține un credit ipotecar fără avans este o combinație de credit ipotecar și în care un împrumut de consum acționează ca un avans.
Adică iei două împrumuturi, care îți vor crește plata lunară și supraplata finală, dar dacă veniturile îți permit acest lucru și durează mult să economisești bani pentru un avans, atunci de ce nu?
Să aruncăm o privire la cum vor arăta obligațiile dacă aveți datorii atât la o ipotecă, cât și la un împrumut:
Credit ipotecar: Costul apartamentului este de 2 milioane de ruble. Avans 200 tr (10%). Valoarea creditului ipotecar este de 1.800.000 de ruble. Durata împrumutului este de 15 ani. Rata dobânzii - 11%. Taxa lunara - 20 459 de ruble. Plata în exces a unui împrumut - 1.882.574 de ruble.
Credit de consumator: Ați luat suma de 200 de mii de ruble pentru a plăti prima tranșă. Plata lunară a acestui împrumut este de 7.280 de ruble. Perioada de rambursare - 3 ani. Rata dobânzii - 18,5%. Plata în exces a împrumutului va fi de 62.107 ruble.
În trei ani, veți plăti 27.739 de ruble, iar apoi 12 ani la 20.459 de ruble. Rambursarea dobânzii pentru ambele împrumuturi va fi cu 62.107 ruble în plus și se va ridica la 1.944.681 ruble.
Dacă decideți să utilizați această metodă, atunci ar trebui să cunoașteți succesiunea acțiunilor atunci când solicitați un împrumut și un credit ipotecar.
Atunci când are în vedere o cerere de credit ipotecar, împrumutătorul va ține cont de toate datoriile pe care le are împrumutatul. În cazul nostru, ar fi nerezonabil să luăm un împrumut de consum înainte de a solicita o ipotecă:
Prin urmare, un credit de consum trebuie emis după aprobarea cererii de credit ipotecar.
Important: Banca poate refuza o ipotecă deja aprobată dacă află despre acest împrumut.
Un credit ipotecar fără avans de la dezvoltator este atractiv pentru accesibilitatea și ușurința de executare, potrivit pentru o gamă largă de cumpărători. Cu toate acestea, dezavantajele acestei opțiuni nu sunt mai puțin semnificative - rate ale dobânzilor ridicate și un risc mare de a cădea în mâinile escrocilor sau de a se confrunta cu o construcție pe termen lung.
Dezvoltatorii oferă două tipuri de credite ipotecare fără avans:
În al doilea caz, mecanismul de obținere a unui credit ipotecar va fi diferit. Pentru a obține un împrumut de la un dezvoltator, aveți nevoie de un minim de documente - mai des un pașaport și un certificat de venit.
Dezvoltatorul nu necesită garanții - apartamentele îi aparțin deja. Cumpărătorii cu istoric de credit prost primesc un împrumut în general. Companiile de construcții nu necesită un contract de asigurare.
Există avantaje, dar există și dezavantaje:
Dacă unul dintre soți deține un apartament, atunci o ipotecă garantată cu imobiliare poate fi considerată o opțiune pentru obținerea unui împrumut fără avans.
Să ne uităm la acest punct cu un exemplu:
Alexey Sirotkin vrea să contracteze un credit ipotecar garantat cu imobiliare. Dar apartamentul ipotecar nu este înregistrat pentru el, ci pentru soția lui. Deoarece soția lui Alexei va acționa în orice caz ca co-împrumutată la întocmirea unui contract de ipotecă, această opțiune este și ea posibilă.
Principalul avantaj al creditelor ipotecare garantate cu imobiliare este dobânzile scăzute. Dezavantajul este că valoarea ipotecară a apartamentului acționează ca avans. Dacă în apartamentul ipotecat există cote de copii minori, banca va refuza.
Pe lângă documentele standard pentru obținerea unui împrumut, veți avea nevoie de certificate de proprietate:
La ridicarea actelor si aprobarea cererii, banii sunt virati in contul vanzatorului apartamentului. Și devii un debitor bancar.
Condițiile cele mai loiale pentru o astfel de ipotecă sunt asigurate de AHML. Rata dobânzii va varia între 9,25 - 9,50% în funcție de valoarea apartamentului ipotecat.
Valoarea ajutorului de la stat în cadrul programului „Familie tânără” este de 35% - 40% din costul locuințelor achiziționate. În fiecare regiune, valoarea sprijinului poate fi diferită.
Pentru a participa la program, trebuie să îndepliniți următoarele condiții:
În Sankt Petersburg se dau 30% pentru o familie fără copii, iar pentru familiile cu copii percep 5% pentru fiecare copil.
1 În momentul aplicării pentru participarea la program, Serghei avea 34 de ani, iar soția lui avea 25 de ani. Când a venit rândul să primească ajutor, Sergey avea deja 35 de ani. În acest caz, din păcate, familia va fi exclusă de pe lista participanților. Dacă Serghei ar fi întrebat în prealabil administrația locală despre data planificată pentru eliberarea subvenției, atunci nu ar fi trebuit să piardă timpul cu adunarea documentelor și speranțe false..
2 Sergey și Marina au 33 de ani. Ei aveau 34 de ani la momentul acordării grantului. Serghei și Marina au noroc, vor primi o subvenție de la stat.
Luați în considerare un exemplu:
Am nevoie de date pentru Chelyabinsk, am intrat pe site-ul web regional al Departamentului de Protecție Socială Kurchatov și am ales secțiunea „contacte”
Pagina afișează datele de contact ale specialiștilor. Acele departamente și numere de telefon sunt evidențiate cu roșu, prin care putem afla informații despre standardele locative.
Dacă chiriașul are mai puțin decât norma de metri pătrați, solicitantul are dreptul de a participa la program. Dacă membrii familiei sunt înregistrați la adrese diferite, filmarea este calculată în funcție de locurile de înregistrare.
Luați în considerare situația cu un exemplu:
Familia Novoseltsev este formată din trei persoane, norma pentru filmări pentru ei este de 30 de metri pătrați. Soții Novoseltsev au găsit un apartament la un preț accesibil, dar suprafața totală a locuințelor a fost de 28 de metri pătrați. Din păcate, statul nu poate aloca o subvenție pentru achiziționarea unui astfel de apartament. Dar dacă Novoseltsevii găsesc locuințe de la 30 de metri pătrați, vor putea solicita ajutor de stat.
Prima etapă este depunerea documentelor de înregistrare în cadrul programului. Documentele pot fi aduse personal, sau trimise prin posta la adresa administratiei locale.
După depunerea documentelor, administrația înregistrează cererea, verifică exactitatea în termen de 30 de zile lucrătoare. Apoi se primește un răspuns prin poștă despre includerea în program sau refuz. Informații despre procesul de examinare a cererii pot fi obținute și contactând administrația cu un pașaport.
În primul rând, pur și simplu se aliniază. Viteza de progres în coadă depinde de numărul de solicitanți și de banii din bugetul administrației. Cu alte cuvinte, poți aștepta 3 ani, sau poți aștepta 25 de ani. Sau nu poți aștepta deloc, pentru că până atunci programul poate fi redus sau condițiile acestuia pot fi modificate.
Starea cozii poate fi verificată contactând personal administrația sau trimițând documente prin scrisoare recomandată prin poștă sau prin Email:
Termenul pentru primirea unui răspuns cu o contestație personală este de 15 minute. Prin alte metode - până la 30 de zile.
Când se ridică coada, administrația eliberează o adeverință de drept de a primi ajutoare sociale pentru achiziționarea sau construirea de locuințe. Este valabil 7 luni de la data emiterii.
Unele organizații de credit creează condiții speciale pentru persoanele care iau un credit ipotecar în cadrul programului Young Family:
Ca avans, atunci când solicitați un credit ipotecar, puteți utiliza capital de maternitate.
Vă rugăm să rețineți că capitalul de maternitate nu poate fi încasat. Procesul de plată are loc doar prin intermediul Fondului de Pensii (PFR) și al sucursalei băncii. Împrumutul poate fi plătit cu adeverință chiar dacă copilul are sub trei ani.
Pe lângă documentele ipotecare de bază, banca oferă:
Accesați secțiunea „Comandă certificate și documente”
Completați formularul și faceți clic pe butonul „continuați”.
O selecție de referințe va apărea mai jos. Selectați „Certificat cuantumul capitalului de maternitate” și faceți clic pe „continuare”.
Pe pagina a aparut un calendar unde poti alege numarul de vizite. Apăsăm „comanda”.
A apărut o alertă, unde sunt scrise data, ora recepției, adresa PFR și numărul de telefon. De asemenea, rețineți că mai jos este o recomandare de tipărire a unui cupon, este posibil să aveți nevoie de el atunci când înregistrați o contestație.
Un extras din Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul fondurilor din contul mamei este valabil 30 de zile.
În fiecare caz individual, banca are dreptul de a solicita documente suplimentare, așa că ar trebui să întrebați acest lucru în prealabil. Dacă cererea este aprobată, treceți la etapa următoare.
Pentru a achita avansul folosind un certificat de maternitate, trebuie să depuneți următoarele documente la Fondul de pensii:
După transferul documentelor către UIF, fondurile de capital de maternitate vor fi virate în contul bancar în termen de 6 zile.
A fost elaborat un program special pentru personalul militar al Federației Ruse, în care Ministerul Apărării își asumă obligațiile de rambursare toate ipoteci, asa ca soldatul nu trebuie sa plateasca nimic deloc.
Nu tot personalul militar poate primi o astfel de asistență, în plus, procesul de înregistrare în sine include mai multe etape care necesită mult timp pentru finalizare.
Sprijinul statului este primit de către:
Obligatoriu- ofițerii și ofițerii de subordine care au mers pentru prima dată în serviciu pe bază de contract după 1 ianuarie 2005.
Pe bază voluntară:
Motivele excluderii din programul de sprijin sunt concedierea din serviciu, plata finală a contribuțiilor sau moartea unui soldat.
Banii primiți pentru creditele pentru locuințe sunt păstrați în conturile personale de economii ale personalului militar. Suma de bani din cont poate fi văzută în contul personal de pe site-ul oficial al Rosvoenipoteka.
Pentru a avea acces la birou și pentru a vă înscrie în registrul participanților la sistemul de economii și credite ipotecare (NIS), trebuie să redactați un raport despre aceasta către comandantul unității. Puteți cumpăra locuințe la 3 ani de la înregistrarea la INS.
Forma raportului privind includerea în INS
La raport se atașează o copie a pașaportului și a contractului militar. După aceea, se formează un card personal al unui participant la programul de sprijin militar.
Apoi se deschide un cont personal și se obține accesul la contul participantului la sistem. În această etapă, trebuie să scrieți un alt raport comandantului: pentru a obține un certificat de participant la program:
Raport privind obținerea unui certificat de participant la program
Vă rugăm să rețineți că certificatul este valabil 6 luni.
Apoi, angajatul aplică la orice bancă care oferă o ipotecă militară. În această etapă, armata furnizează următoarele documente:
Apoi încheie un contract preliminar pentru achiziționarea de locuințe ().
Următorul pas este semnarea unui contract de împrumut. După aceea, militarul depune la FGKU „Rosvoenipoteka” documente certificate de bancă:
Rosvoenipoteka ia o decizie privind acordarea unui împrumut în termen de 10 zile. După ce Rosvoenipoteka semnează contractul, îl ducem înapoi instituției de credit.
Următorul pas este transferul apartamentului în proprietatea unui militar. În bănci, managerii personali vor oferi o listă cu documentele necesare și vor ajuta la executarea acestora. Printre acestea se vor număra cu siguranță:
În etapa finală, împrumutatul depune următoarele documente către Rosvoenipoteka:
Apoi Rosvoenipoteka transferă banii într-un cont bancar.
Toate băncile dau aproximativ aceleași condiții pentru ipotecile militare. Puteți economisi zecimi de procent pe an:
Tot fluxul de documente se realizează prin agenția imobiliară de stat (AHML). Contractul de vânzare-cumpărare se încheie și cu participarea Oficiilor Serviciului Federal pentru Înregistrarea de Stat, Cadastru și Cartografie.
Pe baza unei cereri sub forma unei bănci, a unei copii a unui pașaport, a documentelor de la o agenție imobiliară și a unui certificat de participare la o ipotecă preferențială, o instituție de credit oferă o ipotecă.
O altă opțiune pentru obținerea unui credit ipotecar fără avans a fost anterior programul „Mutare”. Pe unele site-uri de pe Internet există informații despre acest program, dar dorim să avertizăm cititorii că acest program nu mai funcționează din 2015. Poate că într-o zi va funcționa din nou, așa că are sens să scrii despre asta.
Ipoteca „Mutarea” este potrivită pentru cei care dețin deja locuințe. Concluzia este simplă: AHML, prin băncile partenere, emite credite ipotecare garantate prin cumpărarea unui apartament. În plus, un credit ipotecar primește un împrumut pentru un avans garantat de un apartament existent. Rata dobânzii este aceeași pentru credite ipotecare și împrumuturi - 12%. Perioada de rambursare este de 2 ani pentru un credit ipotecar si de 1 an pentru un credit.
Important: AHML emite doar o sumă egală cu 60% din costul locuințelor existente.
Așadar, am luat în considerare 9 moduri de a obține un credit ipotecar fără avans. Aveți grijă când studiați reclamele agențiilor imobiliare și dezvoltatorilor. În anunțurile lor, ei vă pot oferi o altă modalitate nouă de a obține un credit ipotecar fără un avans sau garanții „de fier” de aprobare a creditului ipotecar bancar, care este cel mai adesea un truc de marketing.
4 / 5 ( 1 vot)
Ipoteca garantată cu imobile achiziționate și garantată cu locuințe existente de la Rosbank fără avans. De regulă, mărimea acestuia depinde de costul achiziției și de dobânda care trebuie plătită, care variază de la bancă la bancă și de la program la program. Din aceste motive, chiar și debitorii care planifică în avans un credit ipotecar pentru proprietatea selectată ar putea să nu aibă suficiente fonduri pentru plata în avans.
Rosbank oferă un program numit „Credit pentru o rată inițială”, care va ajuta la rezolvarea problemei lipsei unei contribuții. Oferta de a lua un credit ipotecar pentru un apartament este potrivită pentru tine dacă:
Apelul la program va permite să nu aștepte vânzarea apartamentului existent și să nu amâne mutarea. În Rosbank, puteți lua un credit ipotecar garantat de locuința achiziționată, precum și fonduri suplimentare pentru un avans.
Se vor conecta un credit pentru prima tranșă și o ipotecă garantată de locuința achiziționată, întrucât prima este imposibilă fără a doua. În același timp, trebuie înțeleasă și diferența lor. O ipotecă garantată de proprietatea dobândită se emite pe o perioadă de până la 25 de ani, iar valoarea acesteia depinde de cât costă locuința și de solvabilitatea dumneavoastră. în care:
Ca orice alt program Rosbank, creditele ipotecare, în care fondurile pentru un avans pot fi emise împotriva siguranței imobiliare, sunt axate pe simplificarea și accelerarea achiziționării propriului spațiu de locuit pentru o serie de clienți.
