Carduri Visa Gold și MasterCard Gold
Ce este un card de plastic, astăzi doar o persoană leneșă sau o persoană care trăiește în sălbăticie nu știe. Toată lumea știe că există și așa-numitele cărți de aur. Dar nu toată lumea știe ce buni sunt. Așadar, este timpul să spunem mai detaliat despre ce sunt cardurile din plastic auriu și ce beneficii le oferă proprietarilor lor.
În Rusia, cardurile de plastic ale sistemelor de plată Visa și MasterCard sunt cele mai comune, deși sistemele de plată Diners Club și American Express intră încet pe piață. Cu toate acestea, acest proces nu va fi rapid - nu va fi ușor și nu curând să se creeze o infrastructură tehnică cu o rețea extinsă de bancomate, asigurând recepția în rețeaua de retail.
Deci, în materialul de astăzi vom lua în considerare doar cardurile de aur Visa și MasterCard, ca fiind cele mai comune și binecunoscute cetățenilor din Rusia.
Să începem cu faptul că „plastic”, după cum știți, sunt debit (decontare) și credit. Atât acestea, cât și altele pot fi din clasa Gold, în timp ce din ambele sisteme de plată.
Privind în perspectivă, să spunem că, în mare, cantitatea de „jetoane” și privilegii pe care le primesc deținătorii de carduri premium depinde nu atât de sistemul de plată, cât de banca care le-a emis.
Motivul principal pentru care sistemele de plată au ajuns la ideea că este timpul să lansăm produse premium este nevoia ascunsă a omului de a ieși în evidență față de ceilalți. În străinătate, deținătorul de plastic auriu este perceput ca un VIP. Pentru cetățenii înstăriți, în primul rând, au fost elaborate aceste propuneri.
Pentru a-i motiva pe oamenii bogați să devină posesori de carduri de plastic, pe lângă sublinierea statutului lor, era nevoie de altceva. Principalul avantaj a fost o rețea largă de parteneri de sistem de plată, care oferă reduceri și cadouri deținătorilor de produse premium.
Din păcate, cea mai mare cantitate de privilegii pentru deținătorii de plastic auriu este doar în străinătate. Rețeaua de magazine cu reduceri este pur și simplu uriașă. În plus, există servicii speciale specifice care nu sunt încă dezvoltate în mod special în Rusia. De exemplu, un posesor de card Gold poate rezerva camere de hotel prin telefon, poate primi servicii medicale minime sub asigurare de la o companie parteneră a sistemului de plată.
Deci, dacă locuiți în Rusia și nu intenționați să călătoriți în străinătate, deținerea unui card de aur nu vă va oferi toate beneficiile. Dar dacă intenționați să plecați măcar în vacanță într-o țară europeană, atunci este logic să achiziționați „ocazional” pentru a economisi bani în vacanță și pentru a utiliza servicii gratuite.
O listă completă a reducerilor, promoțiilor și privilegiilor oferite deținătorilor de carduri din străinătate poate fi vizualizată pe site-urile sistemelor de plată Visa și MasterCard.
Pe teritoriul Rusiei, puteți utiliza, de asemenea, servicii speciale, reduceri și privilegii, dar acest lucru depinde în mare măsură nu de sistemul de plată, ci de banca în care emiteți un card de plastic auriu.
Desigur, băncile, în companie cu parteneri, oferă fie programe comune de co-branding, fie motivează magazinele să ofere reduceri pentru clienții clasei Gold. O listă completă de „gratificații” poate fi găsită pe site-ul oricărei bănci în secțiunea de descriere a cardurilor de plastic.
Recent, programele de bonusuri au devenit populare în rândul băncilor - atunci când plătiți cu plastic în magazine, iar băncile acordă bonusuri (sau puncte) pentru banii cheltuiți, care pot fi apoi cheltuiți sub forma unei reduceri în magazinele partenere.
Totuși, rețineți că fiscul încearcă să creeze un precedent: Citibank i s-a cerut ca bonusurile acumulate să fie venituri personale, din care banca (în calitate de agent fiscal) ar trebui să rețină și să transfere impozitul pe venit la buget.
Valoarea cererilor depuse este de 600 de milioane de ruble. Este posibil ca această povară neașteptată a datoriilor să fie trecută asupra „norocoșilor” deținători de plastic Citibank.
Totuși, pe lângă reduceri și promoții, există oferte destul de interesante. De exemplu, Citibank oferă facilități speciale și servicii speciale VIP pentru deținătorii de carduri de debit gold. Și în unele aeroporturi există chiar zone speciale de așteptare VIP pentru plecare.
Sberbank
Cardul Podari Zhizn Visa Gold în ruble este destinat clienților care doresc să ajute copiii grav bolnavi. Atunci când este emis, fondul Podari Zhizn primește jumătate din costul primului an de serviciu și 0,3% din suma achizițiilor. Perioada de valabilitate pentru toate cardurile bancare este de 3 ani, va trebui să plătiți 4.000 de ruble pentru întreținere anual.
Posesorii MTS MasterCard Gold primesc puncte care pot fi schimbate pentru SMS-uri, MMS, minute de comunicare gratuite. Cardul este emis în ruble, dolari americani și euro. În fiecare an va trebui să plătiți 3.500 de ruble, 120 de dolari SUA, euro pentru întreținerea acestuia.
Cu cardul Aeroflot Visa Gold, clienții au posibilitatea de a obține bilete gratuite de la companiile aeriene Aeroflot sau Sky Team. Taxa de serviciu este aceeași ca și pentru cardul MTS Bonus.
De asemenea, sunt emise carduri clasice Sberbank MasterCard Gold și Sberbank Visa Gold, protejate de un cip electronic. Taxa de serviciu este puțin mai mică decât pentru cele co-branded și se ridică la 3.000 de ruble.
Cardurile aurii au o gamă largă de caracteristici, dar dezavantajele opțiunii aurii sunt că costul acesteia este mult mai mare decât cel al celei clasice. De exemplu, pentru cardurile MasterCard Gold și Visa Gold, trebuie să plătiți 3.000 de ruble în fiecare an, iar pentru cardurile clasice - 750.
Banca are un card de debit cu mai multe valute, care este emis simultan în ruble, dolari americani și euro. Pentru utilizarea sa se percepe o taxă anuală de 3.000 de ruble, dar deținătorii participă la programul de colectare: pentru fiecare 30 de ruble, puteți obține 1 bonus.
Banca Alfa
Cardul Alfa-Miles cu tehnologia de plată fără contact PayPass vă permite să câștigați mile și apoi să le utilizați pentru a rezerva hoteluri, bilete de avion și bilete de tren. Deținătorii de plastic retrag fonduri de la bancomatele din străinătate fără comision. Produsul este lansat gratuit, dar pentru întreținere se iau 3.500 de ruble pe an.
Cardul Aeroflot este potrivit pentru clienții care folosesc serviciile companiilor Aeroflot și Sky-Team, iar cardul S7 PRIORITY este potrivit pentru companiile aeriene S7 și companiile Oneworld. Milele acumulate pot fi schimbate pentru un zbor gratuit. Taxa de serviciu pentru Aeroflot ajunge la 2.500-3.500 de ruble pe an, iar pentru S7 PRIORITY - 349-799 de ruble (și 450-550 de ruble pentru o problemă).
Cardurile clasice Alfa-Bank Visa Gold și MasterCard Gold sunt emise ca parte a pachetelor „Comfort” sau „Maximum” și sunt deservite gratuit. Vă permit să retrageți bani în străinătate fără comision (limitat).
Russian Standard Bank
„Banca în buzunar Gold Promo” este emisă la inițiativa băncii pe o perioadă de până la 5 ani. Condiții: îl puteți emite în ruble, iar taxa pentru utilizarea cardului în primul an nu este luată. Din soldul fondurilor se acumulează 12% pe an, iar la plata achizițiilor se returnează în cont până la 10% din costul fondurilor cheltuite.
Aplicând pentru o „Banca în buzunar Prestige” cu un card Travel Premium, poți acumula puncte și le poți folosi pentru a plăti cheltuielile de călătorie. Se eliberează pentru 5 ani, iar taxa de întreținere ajunge la 3.000 de ruble anual. Deținătorii de carduri de debit Miles & More Visa Gold pot profita de programul Miles & More și pot valorifica mile pentru biletele de avion ale Grupului Lufthansa.
Sberbank
La Sberbank, puteți obține un card de credit Visa Gold Aeroflot, Visa Gold Give Life și clasicele Visa și MasterCard Gold. Avantajele programului Aeroflot sunt tehnologia de plată contactless și un program bonus care vă permite să schimbați mile pentru bilete de avion. Rata dobânzii la toate produsele de credit ale băncii este de 21,9% -23,9% pe an. Se oferă o perioadă de grație de până la 50 de zile și o limită de până la 600.000 de ruble.
VTB24 Transaero, VTB24 Yakutia și VTB24 World Map sunt, de asemenea, concepute pentru călători. Când faceți achiziții, câștigați mile care pot fi răscumpărate pentru călătorii cu avionul. Și produsul VTB 24 Russian Railways Visa vă permite să obțineți călătorii premium în trenurile Companiei Federale de Pasageri și Sapsan.
„VTB24 Impressions Card” MasterCard și „VTB 24 Autocard” sunt interesante prin faptul că la plata achizițiilor se returnează în cont de la 1% la 3% din suma cheltuită. Cu programul Colectare, puteți schimba bonusuri pentru cadouri, puteți plăti hoteluri, bilete de avion și comisioane bancare.
Costul de înregistrare și întreținere lunară a cardurilor de credit VTB 24 este de 350 de ruble. Limita de credit ajunge la 750.000 de ruble, banii pot fi utilizați la o rată de 26% pe an (pentru cardurile clasice - 28% pe an).
Banca Alfa
Sunt prezentate carduri de credit de aur cu o limită de până la 300.000 de ruble și o perioadă de grație de până la 60 de zile pentru cardurile co-branded și până la 100 de zile pentru cele clasice. Rata dobânzii pentru programele de afiliere este de 23,99% pe an (pentru programele standard - 24,99%), costul de întreținere este de 3250-4000 de ruble pe an.
Alfa-Miles, Aeroflot, S7 PRIORITY și Anywayanyday se remarcă printre cardurile partenere (până la 7% reducere la plata biletelor de avion și la hoteluri). Banca are și versiuni clasice de „100 de zile” MasterCard Gold și Visa Gold cu o perioadă de grație de până la 100 de zile. Rata minimă este de 23,99% pe an, se ia un comision anual de 3.000 de ruble.
Alfa-Bank oferă, de asemenea, un program unic Gemeni cu o limită de până la 300.000 de ruble și o perioadă de grație de până la 100 de zile. O parte a cardului este de credit, cealaltă este de debit. Pentru utilizarea părții de credit, clientul trebuie să plătească 1990 de ruble pe an. Banii se emit la 23,99% pe an.
Russian Standard Bank
Banca oferă o linie de carduri de credit din sistemele de plată American Express, MasterCard și Visa cu beneficii suplimentare. Proprietarii de plastic pot acumula bonusuri și le pot schimba cu zboruri, bunuri și servicii de comunicare, precum și pot participa la promoții comune cu partenerii de program.
Limita maximă pentru aproape toate programele „Gold” este de 750.000 de ruble, perioada de grație este de până la 55 de zile. Rata dobânzii - de la 19,9% pe an.
Privilegii suplimentare
Programele de privilegii, bonusurile, promoțiile și alte jetoane promoționale sunt oferite de majoritatea băncilor clienților lor. Dar nu toată lumea știe că și sistemele de plată oferă astfel de oportunități.
Deținătorul chiar și al celui mai simplu card Visa poate obține o reducere sau o recompensă frumoasă în cadrul programului Visa Bonus, plătind cu un card pentru o achiziție într-un magazin, un bilet la un muzeu, cazare la hotel și multe altele. alții
Mai multe privilegii pentru clienții premium:
Oferte speciale pentru călători - de la sejururi la hotel cu reduceri la oferte exclusive pentru excursii.
Pentru rezidenții și oaspeții din Moscova și Sankt Petersburg, împreună cu Afisha-Restaurants, se oferă o reducere de 10% la restaurantele care participă la Programul Visa Premium Restaurant.
Împreună cu Rambler/Kassa, Visa derulează campania „Joia filmului cu Visa” - când cumpărați un bilet de film, al doilea este gratuit.
„Oferte și promoții” - bonusuri gratuite frumoase, reduceri în restaurante, magazine, cinematografe și multe altele. etc. Programul se limitează în principal la Moscova și Sankt Petersburg.
Programul Priceless Cities operează în toată lumea și combină oferte unice, exclusive, care garantează emoții vii și impresii neprețuite. De asemenea, este plăcut că deținătorii de carduri premium și standard pot deveni participanți la aceste promoții.
Programul de bonus MasterCard Rewards este valabil doar pentru cei care au emis cardul la Moscow Credit Bank. Membrii primesc puncte prin plata cu cardul pentru orice achiziții și servicii. Pe site-ul programului, punctele acumulate pot fi schimbate pentru orice ofertă din catalog.
MasterCard Business Lounge este deschis pentru deținătorii de carduri premium la Sheremetyevo.
Deci care este mai bun, MasterCard sau Visa? Alegerea depinde de nevoile și posibilitățile tale.
La utilizarea cardului în străinătate, sistemul de plată este implicat în conversia valutară. Aici alegerea este importantă doar în scopul economisirii banilor.
În ceea ce privește funcțiile, MasterCard oferă mai multe, dar în același timp, acest sistem de plată are o mulțime de programe neterminate, limitate. Visa este mai generoasă pentru clienții premium, în timp ce deținătorii de carduri standard se pot mulțumi cu puțin.
Sistemul modern de plată VISA este caracterizat de rădăcini americane, astfel încât cota de piață a cardurilor din plastic este de aproximativ 28,6-29,0%. VISA Corporation funcționează în conformitate cu propriul său sistem de securitate unic - VISA 3-D Security, care simplifică sistemul de deservire a unui produs de card prin Internet. VISA îmbunătățește constant nivelul de confidențialitate al tuturor informațiilor referitoare la clienții săi.
În general, sistemul de securitate a plăților VISA este reprezentat de trei domenii principale independente:
În cadrul unui astfel de sistem de securitate, toate tranzacțiile financiare sunt verificate, iar VISA Corporation, care a intrat pe piața bancară internă în urmă cu mai puțin de zece ani, cooperează acum cu toate organizațiile financiare ruse.
Carduri de plastic premium ale sistemului de plată VISA:
Caracteristicile cardurilor de clasa premium sunt reprezentate de asistenta de urgenta in timpul calatoriilor in toata lumea in cazul pierderii sau furtului platii „plastic”, protectia deplina a cumparaturilor si o garantie extinsa pentru acestea, asistenta medicala si informatica internationala pentru toti detinatorii. Deținătorii de card de călătorie sunt, de asemenea, asigurați și au posibilitatea de a vizita cele mai strălucitoare și mai interesante evenimente ale anului fără să plătească sau să stea la coadă. Datorită programului Concierge 24/7, este ușor să rezervi bilete pentru cei mai pretențioși utilizatori.
Întoarcere
Datorită unei analize comparative a două sisteme de plată populare pe piața internă a produselor bancare, putem trage următoarele concluzii importante:
Acest lucru este interesant! Cardurile virtuale sunt emise de Visa și MasterCard, iar instrumentele de plată care nu au un mediu fizic cresc semnificativ securitatea plăților efectuate în rețea.
În ceea ce privește recunoașterea, cele două sisteme internaționale de plată sunt aproximativ aceleași, prin urmare se caracterizează prin eliberarea de debit, credit și co-branded „plastic”. În același timp, viteza oricăror tranzacții de plată este, de asemenea, aproximativ egală, cu parametri de securitate similari. Este imposibil să comparați cardurile unor astfel de sisteme de plată precum MasterCard și VISA în ceea ce privește comisionul anual perceput pentru service, deoarece tarifele sunt stabilite de bancă pe o bază strict individuală.
Întoarcere
Toate plățile bancare „de plastic” oferite de emitenți sunt reprezentate de trei grupe principale:
În conformitate cu parametrii tehnici, nu există diferențe între cardurile de plastic din segmentul inițial în ceea ce privește serviciul și nivelul de securitate. Orice „plastic” premium oferă deținătorilor acestui produs bancar câteva servicii suplimentare oferite:
De interes deosebit sunt bonusurile și promoțiile în domeniul agrementului și recreerii. Pe lângă cardurile bancare în formatul obișnuit, unele bănci partenere ale renumitelor sisteme de plată Visa și Mastercard emit așa-numitele mini-carduri sau carduri pentru chei. Funcționalitatea unui astfel de card este standard, dar această opțiune nu poate fi folosită la bancomate. Sistemul de plată Visa din Rusia este susținut de aproximativ cinci duzini de companii partenere, în care toți deținătorii de carduri bancare pot primi reduceri în intervalul 5-10%. De asemenea, mulți parteneri ai sistemului bancar cu o regularitate de invidiat dețin promoții temporare interesante și profitabile.
MasterCard se distinge prin programul de bonus Mastercard Rewards, prin urmare, la plata achizițiilor cu „plastic”, deținătorului i se acordă puncte bonus care pot fi schimbate cu premii prezentate într-un catalog special. În acest moment, programul Mastercard Rewards este pregătit să ofere clienților săi peste 200 de cadouri diverse. Există și reduceri interesante, dar acum nu sunt prea multe.
Pentru clienții, dacă au retras sau plănuiesc să accepte carduri de plată în Oschadbank, banca poate participa la programul de bonus al companiei MasterCard.
Acest program vă permite să economisiți și să acumulați puncte în cazul unei operațiuni nepregătite (plată cu cardul la punctele de vânzare cu amănuntul sau plată pe Internet). MasterCard Rewards vă permite să schimbați punctele acumulate pentru diferite cadouri.
Pentru a începe să acumulați bani, nu trebuie să vă schimbați vocalele zilnice.
Pentru a obține suficiente unele dintre ele:
Bali va fi recompensat doar pentru achizițiile din magazinele de vânzare cu amănuntul și magazinele online. Dacă câștigați web banking la Oschadbank, pentru recomandări, completarea conturilor de joc, plata asigurării, bonusurile nu vor fi de prisos.
Pentru a vă înregistra în contul special al site-ului programului de bonus, trebuie doar să vizitați site-ul Loyaltygateway. Pentru cine trebuie să treceți prin legitimație, pentru care este suficient să indicați numărul contului de card primit în Oschadbank și data nașterii. Dacă înregistrarea în MasterCard Rewards este finalizată cu succes, puteți merge la biroul dumneavoastră special.
Puteți să vă uitați la unele dintre cadourile pe care le puteți lua și skilki pentru care trebuie să câștigați puncte.
Pentru retragerea banilor acumulați anterior, puteți retrage cadouri din următoarele categorii:
Detalii pentru articolul de pe acele cadouri, dacă ați fost selectat, puteți afla pe site-ul partenerului sau în contul special după înregistrare.
Această propunere este disponibilă numai pentru deținătorii de carduri World Mastercard Debit Mastercard World, precum și pentru specialiștii Căilor Ferate Ucrainene, precum și pentru deducerea salariilor în Oschadbank.
MasterCard Plus este un program care oferă reduceri și oferte speciale deținătorilor de carduri MasterCard și Maestro. Plătind cu un astfel de card, puteți primi reduceri de la companii partenere, inclusiv magazine, cafenele, cinematografe și alte organizații.
Pentru a deveni membru al programului Plus, trebuie să solicitați un card de sistem de plată MasterCard sau Maestro la orice bancă. La promoție participă carduri de orice nivel. Nu este necesar un abonament special, doar faceți o achiziție la o organizație parteneră și primiți o reducere sau o ofertă specială.
Dacă organizația este parteneră a programului Plus, atunci veți primi automat o reducere sau un bonus la plata achiziției. De exemplu:
Toate ofertele curente pot fi vizualizate pe site-ul programului. Sortarea după organizații și orașe este disponibilă.
Programul MasterCard Rewards a fost creat pentru a încuraja deținătorii de carduri de sistem de plată MasterCard emise de băncile partenere. Făcând achiziții cu cardul, vei primi puncte bonus. Punctele acumulate pot fi schimbate cu bunuri din catalogul de programe prezentat pe site.
Pentru a deveni membru al programului, trebuie să solicitați un card de sistem de plată MasterCard la o bancă parteneră. Lista băncilor este listată pe site-ul programului. Participarea la program este gratuită.
Bonusurile sunt creditate în contul membrului pentru plata bunurilor și serviciilor folosind cardul principal sau suplimentar. Numărul de puncte acordate unui membru este determinat de banca emitentă a cardului (de exemplu, 1 punct pentru fiecare 40 de ruble de cumpărare).
Pentru unele categorii de tranzacții (de exemplu, retrageri de numerar), nu se acordă puncte. De asemenea, nu se acordă bonusuri pentru transferurile între conturi, acumularea dobânzilor, achiziționarea de carnete de cecuri și cecuri de călătorie, plata comisioanelor și taxelor, precum și tranzacțiile legate de jocurile de noroc.
Punctele se acordă automat după plata achiziției. Pentru unele tranzacții (de exemplu, plăți în străinătate), punctele pot fi reflectate în contul de bonus cu o întârziere (până la 5 săptămâni).
Bonusurile acumulate pot fi schimbate cu oferte de la partenerii de program pe pagina personală a membrului (rewards.mastercard.ru). Puteți alege în mod independent bunuri sau servicii dintre ofertele prezentate în catalog de pe site-ul programului. De asemenea, puteți comanda mărfuri din catalog sunând la centrul de service. Pentru a cheltui puncte, trebuie să selectați sigla băncii dvs. pe portalul programului - numărul de telefon pentru contact va fi postat pe site-ul său.
Recompensele pentru participanții la program sunt prezentate în următoarele categorii:
Oferta selectată este neschimbabilă. De asemenea, nu poți primi o recompensă bănească în loc de un cadou. Termenul de livrare pentru o comandă este de 30 de zile de la data comenzii.
Terții pot oferi Mastercard oferte specifice, reduceri sau alte beneficii („Oferte”) care vor fi disponibile pe Site sau direct prin intermediul comerciantului. Astfel de Oferte, supuse termenilor și condițiilor specificate pentru fiecare Ofertă, pot fi modificate în orice moment fără notificare prealabilă. Mastercard nu va fi responsabil pentru nicio pierdere sau daune rezultate din interacțiunile dintre dvs. și terți în legătură cu astfel de Oferte. Recunoașteți că Mastercard nu este responsabil pentru acțiunile terților și pentru Ofertele acestora pe care le postează pe site-ul Mastercard sau pe site-ul său. Acest Site poate conține informații despre terți, link-uri către alte site-uri web care sunt complet independente de acest site. Informațiile și link-urile terților sunt furnizate exclusiv pentru confortul utilizatorilor și nu constituie nicio aprobare, aprobare sau garanție din partea Mastercard. În plus, Mastercard nu este responsabil pentru acuratețea, completitudinea sau validitatea informațiilor furnizate de o terță parte sau pentru produsele sau serviciile oferite sau vândute prin orice link-uri de site. Sunteți singurul responsabil pentru utilizarea informațiilor de la o terță parte. Orice acorduri, tranzacții sau alte aranjamente încheiate între dumneavoastră și o astfel de terță parte sunt pe riscul dumneavoastră exclusiv. După ce faceți clic pe linkurile de la terți, părăsiți site-ul. Orice informații personale pe care le furnizați pe un site terț nu vor fi colectate sau controlate de Mastercard, ci vor fi utilizate în conformitate cu politica de confidențialitate și cu termenii de utilizare a site-ului terț. Vă rugăm să consultați politica de confidențialitate și termenii de utilizare ai site-ului terț pentru mai multe informații despre confidențialitate și termenii de utilizare. Mastercard nu garantează livrarea niciunei Oferte ale Terților sau a Ofertelor publicate pe acest site. Mastercard nu este responsabil pentru revizuirea și evaluarea și nu oferă garanții pentru bunurile sau serviciile oferite de terți ca parte a Ofertelor publicate pe site. Mastercard nu își asumă nicio responsabilitate pentru conținutul Ofertelor trimise de terți. Studiați cu atenție detaliile Ofertelor și condițiile acestora.
Dacă aveți întrebări despre condițiile de acordare a privilegiilor, puteți contacta serviciul de asistență
