Reguli pentru obținerea subvențiilor la solicitarea unui credit ipotecar. Subvenționarea creditelor ipotecare de către dezvoltatori. Oferte de la diferite bănci

Scopul programului este de a oferi cetățenilor locuințe la un preț ieftin. Pentru a pune în aplicare programul, este în curs de construcție complexe rezidențiale de clasă economică... Pentru a obține locuințe, cetățenilor li se oferă certificate și subvenții.

Acest program de stat are ca scop dezvoltarea construcțiilor de mică înălțime. La construirea obiectelor, se iau în considerare indicatorii de eficiență energetică și de respectare a mediului.

Condiții pentru participarea la programe

Obțineți sprijin financiar conform programul „Locuințe” posibil la efectuarea setului condiții:

1. locuirea într-un apartament sau o casă, ale cărei dimensiuni nu corespund standardelor de zonă stabilite;
2. disponibilitatea de locuințe care nu sunt potrivite pentru locuit;
3. restricții de vârstă până la 35 de ani;
4. lipsa de proprietate asupra locuințelor;
5. prezența cetățeniei ruse.

1. migranții forțați să părăsească locul de reședință anterior;
2. când lucrați la „Baikonur”;
3. militari și angajați ai structurilor de putere;
4. în prezența problemelor de sănătate ca urmare a accidentelor la și PA "Mayak";
5. la mutarea din teritorii;
6. lucrează în organisme de anchetă, procurori, agenții guvernamentale;
7. desfășurarea de activități științifice.

Programul Tinerii Familii implementat atunci când sunt îndeplinite o serie de cerințe:

• o familie de doi locuitori într-un apartament sau casă cu o suprafață de 42 de metri pătrați;
• o familie de trei trăiește într-o cameră în care se află norma de zonă mai puțin de 18 metri pătrați pentru fiecare dintre ei;
• Cetățenia rusă a tuturor membrilor familiei;
• restricții de vârstă: de la 18 la 35 de ani;
• prezența unui copil minor în familie;
• anumit nivelul veniturilor(peste 21600 rbl... pentru doi membri ai familiei, 32.500 RUB- pentru trei persoane, 43350 rbl... - pentru patru sau mai multe).

Alăturați-vă programului " Locuință pentru o familie rusă»Anumite grupuri de cetățeni pot:

1. sub rezerva restricțiilor de vârstă 25 - 40 de ani;
2. atunci când este nevoie de îmbunătățirea condițiilor de viață;
3. disponibilitatea unui loc de muncă;
4. capacitatea de a plăti prin cont, ipotecă sau alte mijloace;
5. dacă sunt îndeplinite alte cerințe stabilite de regiuni (prezența copiilor minori, handicap).

Subvenționarea creditelor ipotecare de către dezvoltatori

Acest program de subvenționare ipotecară asigurat de bănci. Sberbank este cel mai popular. Obținerea de fonduri ipotecare este permisă la rata 8,4% vs. 8,9% pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi cu mai multe etaje. Comparativ cu rata de bază, reducerea este 2% vs. 2,5%.

Cu o rată de 8,4%, puteți cumpăra locuințe de la diferiți dezvoltatori, a căror listă include 160 de articole. Al doilea tip de tarif este asigurat de peste 240 de companii.

Rata dobânzii ipotecare subvenționată efectuate pe cheltuiala dezvoltatorului (1,5%) și Sberbank (0,5%). La utilizarea serviciului electronic, se oferă o reducere suplimentară a împrumutului de 0,5%. Acțiunea programului este de natură promoțională.

Condiții pentru subvenționarea ratei dobânzii la ipotecă se stabilesc următoarele:

• cumpărarea unei case de la anumite companii;
• termenul limită pentru finalizarea lucrărilor de construcție nu este luat în considerare;
• furnizarea de documente în termen de 90 de zile de la o decizie pozitivă de a emite un împrumut;
• capacitatea de a utiliza acreditive;
• împrumutul este prevăzut în două părți: după înregistrarea contractului la dezvoltator și până la 24 de luni după aceea, înainte de semnarea actului de transfer;
• suma fondurilor de împrumut nu poate depăși 85% din costul locuințelor;
• cea mai mică sumă a împrumutului - 300 de mii de ruble;
• condițiile de împrumut are de la 7 la 30 de ani;
• capacitatea de a utiliza capitalul de maternitate;
• aplicarea deducerilor fiscale.

Subvenții guvernamentale pentru ipoteci

Decizie privind ipotecă subvenționată din partea statului a fost adoptată în 2015. Sarcina sa era de a sprijini dezvoltatorul în perioade de criză, când ratele dobânzilor au crescut la 21%. Pentru a reduce rata, statul a decis să compenseze fondurile rămase către organizațiile bancare. Mărimea subvenției a fost calculată după cum urmează: rata Băncii Centrale + 2,5%.

Acțiunea programului în 2017 suspendat... Analiza pieței a arătat că proprietatea imobiliară are o mare cerere din partea consumatorilor. În 2017, ratele ipotecare sunt de aproximativ 10% din cauza scăderii ratei cheie a Băncii Centrale. Prin urmare, nu mai este nevoie de suport suplimentar. Se estimează că ratele împrumuturilor vor continua să scadă.

Cand înregistrarea unei subvenții se aplică următoarele condiții:

• rata fixă ​​(nu mai mult de 12%);
• asigurare de viata;
• încheierea unui acord în perioada 1 martie 2015 până la începutul anului 2017;
• achiziționarea de locuințe de la un dezvoltator;
• suma ipotecii este de până la 3 milioane de ruble;
• prima tranșă de 20% din costul total al locuințelor;
• durata ipotecii nu este mai mare de 30 de ani.

Pentru a participa la program, o cerere a fost trimisă Ministerului Finanțelor. După examinarea informațiilor furnizate, departamentul a luat o decizie privind acordarea unei subvenții și stabilirea cuantumului acesteia.

Ratele ipotecare subvenționate în 2018

La 1 ianuarie 2018, un nou program propus de Vladimir Putin ar trebui să intre în vigoare. Familiile cu doi sau trei copii vor putea lua parte la aceasta.

Rata preferențială ar trebui să fie 6% , iar dobânzile care depășesc valoarea specificată vor fi plătite de stat. Rata medie în 2017 a fost 10,5% , din care 4,5% vor fi subvenționate din buget.

Rata ipotecii subvenționate, conform planurilor, se va purta natura urgentă, adică o reducere la plata dobânzilor va fi oferită numai în timpul specificat. Durata va depinde de numărul de copii din familie:

• 3 ani dacă familia are doi copii.
• 5 ani dacă trei.

Dacă familia participă la program și are un al treilea copil, termenul va fi prelungit cu încă 5 ani. În acest caz, durata totală a subvenției preferențiale poate să aibă cel puțin 8 ani.

Actul legislativ de implementare a acestui program ar trebui dezvoltat și adoptat până la începutul anului 2018.

Cum să obțineți o ipotecă preferențială?

Pentru participarea la programul „Locuințe” sunt necesare următoarele acțiuni:

1. Colectarea documentelor necesare.
2. Contactarea administrației locale.
3. Dovada necesității și înregistrarea.
4. Obținerea unui certificat pentru acordarea de asistență financiară.
5. Semnarea unui acord cu banca și deschiderea propriului cont.
6. Cumpărarea unei case și utilizarea fondurilor publice.

Programul Tinerii Familii oferă următoarea succesiune de acțiuni:

1. Pregătirea documentelor necesare.
2. Încheierea unui acord cu banca și deschiderea unui cont personal.
3. Contactând Comitetul local pentru locuințe.
4. Luarea în considerare a cererii în termen de 2 luni.
5. În cazul unei decizii pozitive, se face coada.
6. Luarea unui împrumut pentru a achita partea rămasă a datoriei.
7. Cumpărarea unei case folosind fondurile furnizate.

Program pentru locuințe pentru o familie rusă include următorii pași:

• Selectarea unui proiect de construcție.
• Pregătirea documentelor.
• Depunerea documentelor către municipalitate.
• Obținerea unei decizii privind includerea în program.
• Alegerea unui apartament dintr-o anumită zonă.
• Clarificarea de la dezvoltator a informațiilor privind disponibilitatea locuințelor, calendarul și specificul încheierii unui acord.
• Semnarea unui acord cu dezvoltatorul.
• Achiziționarea de locuințe.

Lista documentelor

Obțineți o ipotecă conform programului " Locuinţă»Poate fi furnizat cu următoarele documente:

1. verificarea identității pentru toți membrii familiei;
2. afirmație;
3. certificate care stabilesc situația financiară a familiei;
4. un document care confirmă disponibilitatea fondurilor pentru prima tranșă.

Cazare conform programul "Familia tânără" furnizate după furnizarea unui număr de documente:

• afirmație;
• confirmarea identității pentru fiecare membru al familiei;
• un document privind încheierea unei uniuni de căsătorie;
• extrase din cartea casei, confirmând compoziția familiei;
• confirmarea venitului lunar și disponibilitatea sumei, permițându-vă să faceți prima tranșă.

Program " Locuință pentru o familie rusă»Necesită un pachet de documente:

• afirmație;
• Identificare;
• un document privind încheierea unei uniuni de căsătorie;
• confirmarea solvabilității;
• certificat de la locul de muncă;
• extrase din registrul de stat privind prezența sau absența locuințelor în proprietate;
• încheierea comisiei și recunoașterea locuințelor ca nepotrivite pentru trai;
• document de compunere a familiei.

Concluzie

1. În Federația Rusă, există mai multe programe care permit diverse categorii de persoane îmbunătățirea condițiilor de viață.
2. Ajutorul de stat este acordat sub formă de subvenții pentru a compensa costul locuințelor.
3. Pentru a primi fonduri de la stat, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe stabilite.
4. Un pas obligatoriu pentru participarea la programe este colecția de documente.
5. În cadrul programului „Locuințe”, există mai multe direcții de asigurare a locuințelor pentru diferite categorii de cetățeni.
6. Familiile tinere primesc subvenții pentru locuințe în valoare de de la 35% din valoarea sa.
7. Locuința pentru familii la un cost redus este asigurată în conformitate cu cerințele stabilite de regiuni.
8. Băncile au un program pentru rate mai mici ale dobânzii atunci când cumpărați o casă de la anumiți dezvoltatori.
9. Programul de subvenționare a creditelor ipotecare de către dezvoltatori implică împărțirea fondurilor de credit și contribuția acestora în două etape.
10. Subvenții de stat care vizează sprijinirea dezvoltatorilor în perioade de criză.

Cele mai populare întrebări și răspunsuri privind subvenționarea creditelor ipotecare

Întrebare: Cum se determină valoarea subvenției furnizate în cadrul programelor de stat?

Răspuns: Cuantumul subvenției depinde de tipul de sprijin material, de numărul de persoane din familie și de costul locuinței achiziționate.

Pentru familiile tinere din cadrul programului de locuințe, valoarea subvenției este calculată ca 35% sau mai mult din costul locuințelor. Partea rămasă este rambursată în detrimentul propriilor economii sau al unui împrumut.

Cuantumul subvenției este de de la 700 de mii de ruble(familii cu un singur parinte) până la 2 milioane de ruble(dacă familia este formată din șase persoane). Pentru alte categorii de cetățeni, programul „Locuințe” prevede de la 30% din costul locuințelor.

În programul „Familia tânără”, suma plăților depinde în mod direct de componența familiei. Dacă familia include două persoane, atunci valoarea subvenției va fi 600 de mii de ruble... Pentru trei persoane, această sumă va crește la 800 de mii de ruble, pentru patru sau mai multe - până la 1 milion de ruble.

Suma subvenției se determină ținând cont de normele zonei pentru fiecare persoană. Se ia în calcul și costul locuințelor, care este stabilit la nivel regional.

Dacă doi oameni trăiesc într-o familie, atunci norma totală de suprafață este 42 mp... Dacă numărul de persoane este mai mare de trei, atunci pentru fiecare dintre aceștia ar trebui să existe 18 mp.

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare la sfârșitul anului 2016 au rămas destul de ridicate. De aceea, numărul locațiilor rezidențiale achiziționate pe piața primară a fost ușor mai mic decât cel prevăzut de bănci și instituțiile de credit acum câțiva ani.

Pentru a ajuta cetățenii în achiziționarea de proprietăți printr-un credit ipotecar de apartamente, statul a lansat un program numit „Locuințe”. Va fi relevant până în 2020.

Informații generale

Ipotecă militară sau certificat de locuință militară

Această măsură de sprijin social implică alocarea de fonduri pentru achiziționarea de spații rezidențiale de către personalul militar. Inclusiv pe cei care sunt deja pensionari din vechime.

Fondurile sunt furnizate exclusiv sub forma unui certificat, care poate fi cheltuit doar pentru tipul țintă - pentru achiziționarea de spații rezidențiale în proprietate.

O ipotecă militară este oferită în condiții preferențiale soldaților a căror durată de viață depășește 3 ani calendaristici. Astfel, rata dobânzii la băncile de stat este de 9,9% pe an.

Statul subvenționează ipotecile militare plătind dobânzile rămase de la bugetul federal. De fapt, pentru bancă, rata dobânzii rămâne la nivelul stabilit (de exemplu, 14,5% pe an), cu singura diferență că cetățeanul plătește 9,9%, iar restul este plătit de stat.

Participarea la programul pentru obținerea unui certificat de locuință exclude posibilitatea de a participa la împrumuturi ipotecare preferențiale. De fapt, statul ajută armata să achiziționeze spații rezidențiale, dar numai în conformitate cu una dintre opțiunile existente.

Ai nevoie de această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Ipotecă „mamă”

Un credit ipotecar, care este luat sub un certificat de maternitate, este acordat în condiții preferențiale. De fapt, familia ia un împrumut țintit pentru achiziționarea de locuințe sau îmbunătățirea condițiilor de locuință în bancă, care este rambursat cu capital de maternitate.

În practică, arată cam așa: o femeie sau un bărbat încheie un împrumut de tipul țintă, prescriind în contract că suma va fi rambursată printr-un certificat. După primirea certificatului, familia transferă fonduri pentru a achita ipoteca existentă.

O condiție prealabilă pentru astfel de împrumuturi este alocarea de acțiuni în proprietatea tuturor membrilor familiei. În același timp, statul admite că o astfel de alocare poate fi efectuată nu imediat, ci în termen de șase luni.

Ipoteca pentru o familie tânără

Subvenționarea unei ipoteci de la stat în cadrul acestui program este o plată către o familie tânără pentru a dobândi proprietatea asupra unei locuințe. Cu toate acestea, ajutorul de stat are un dezavantaj semnificativ - suma maximă pe care o familie o poate primi este de 1 milion de ruble. Tânăra familie trebuie să găsească fondurile rămase atunci când își cumpără singură o locuință. Inclusiv prin înregistrarea unui credit ipotecar.

Cum funcționează în practică

O familie tânără de patru persoane achiziționează un apartament în valoare de 3,5 milioane de ruble. Statul subvenționează 1 milion de ruble pentru achiziționarea unui apartament, iar familia caută singură restul sumei sau o primește printr-un credit ipotecar la bancă.

În acest caz, suma care trebuie „împrumutată” va fi de 2,5 milioane de ruble sau mai mică dacă soții au propriile fonduri în bilanț.

Programele guvernatorilor pentru a ajuta familiile tinere

Fiecare regiune stabilește în mod independent modalități de a ajuta diferite segmente ale populației. De exemplu, familiile tinere din multe regiuni pot conta pe sprijinul autorităților regionale pentru dobândirea proprietății asupra locuințelor.

În același timp, fiecare regiune decide în mod independent ce fel de asistență va fi - un certificat pentru o anumită sumă (de obicei nu mai mult de 300-350 de mii de ruble) sau subvenționarea unui credit ipotecar. Adică o scădere a ratei dobânzii la împrumuturi de la o bancă.

Înainte de a conta pe ajutor, trebuie să contactați administrația locală pentru locul de reședință pentru a vă familiariza cu programele de asistență actuale.

Exemplu de asistență regională

Ca parte a ajutorului financiar de stat „Locuințe pentru familii tinere 2015-2020” din regiunea Penza, familiilor tinere care au un copil în primele 12 luni de căsătorie li se oferă alegerea: primesc o sumă forfetară sau participă la programul în sine pentru obținerea unui certificat pentru cumpărarea de locuințe.

După cum arată practica, participarea la program face posibilă primirea de la autoritățile regionale a aproximativ 300 de mii de ruble pentru a cumpăra o casă sau un apartament sau pentru a îmbunătăți condițiile de locuințe existente.

În același timp, alocarea fondurilor are loc la timp, conform priorității, după primirea finanțării în bugetul regional.

Locuințe accesibile pentru o familie rusă

În cadrul programului de stat „Furnizarea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile”, familiile pot conta pe asistența de stat, care constă în construirea de clădiri rezidențiale din clasa economică mijlocie.

De exemplu, sunt implicate familiile de medici care lucrează în zonele rurale și care trebuie să dobândească proprietatea asupra spațiilor rezidențiale.

Statul alocă fonduri pentru construcția de clădiri rezidențiale cu achiziționarea terenului de sub acestea, iar apoi aceste case sunt distribuite între participanții la program.

În unele regiuni, în cadrul acestui program, familiile tinere primesc proprietatea asupra clădirilor rezidențiale de clasă economică, cu condiția să îndeplinească toate cerințele.

Pentru a afla despre condițiile complete de asistență pentru locuințe în regiune, trebuie să contactați USZN la locul de reședință sau la administrația locală.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru o soluție promptă la problema dvs., vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru web.

Ultimele modificări

În 2017, programul a fost suspendat. Acest lucru se datorează scăderii ratelor ipotecare la 10%. S-a decis oprirea sprijinului acordat de stat, deoarece cererea pe piața ipotecară este destul de mare. Reducerea ratei băncii centrale a jucat, de asemenea, un rol cheie.

Potrivit experților, ratele ipotecare vor continua să scadă în 2018.

În decembrie 2017, președintele Federației Ruse a instruit Guvernul Federației Ruse să dezvolte până la sfârșitul acestui an un program și documente relevante privind subvențiile de stat pentru ipoteci pentru familiile cu 2 sau mai mulți copii născuți în 2018.

Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.

Abonați-vă la actualizările noastre!

Prelungirea programului de subvenționare ipotecară

17 ianuarie 2017, 13:04 3 martie 2019 13:50

Prelungirea / reînnoirea perioadei de valabilitate a ratei preferențiale:

Dacă Împrumutatul / Co-Împrumutat care a primit un împrumut cu o rată redusă, din cauza nașterii unui al doilea copil, are un al treilea copil (cel târziu la 31 decembrie 2022), atunci perioada de valabilitate a ratei reduse poate fi prelungit / rata redusă poate fi stabilită din nou, sub rezerva furnizării către Banca a certificatului de naștere al copilului și, dacă este necesar, un alt document care confirmă cetățenia copilului din Federația Rusă.

Perioada pentru care rata redusă este prelungită / setată din nou:

• timp de 5 ani de la data următoare datei de expirare a unei perioade egale cu 3 ani de la data împrumutului (la nașterea celui de-al treilea copil și furnizarea documentelor justificative către bancă în termen de 3 ani de la data împrumutului);
• de la următoarea dată de plată următoare zilei în care Împrumutatul / Co-împrumutații furnizează băncii documente justificative, pentru o perioadă de, care nu depășește 5 ani de la data următoare datei de expirare a unei perioade egale cu 3 ani de la data împrumutului (la nașterea unui al treilea copil în termen de 3 ani de la data împrumutului și în cazul furnizării documentelor justificative după 3 ani de la data împrumutului);
• de la următoarea dată de plată următoare zilei în care Împrumutatul / Co-împrumutații furnizează băncii documente justificative , pentru o perioadă care nu depășește 5 ani de la data nașterii celui de-al treilea copil(la nașterea unui al treilea copil după 3 ani de la data împrumutului).

* dacă împrumutatul refuză să reînnoiască / să rezilieze contractul de asigurare de viață, rata anuală a dobânzii la împrumut va fi mărită la rata maximă a dobânzii admisibilă în cadrul Programului de împrumut, și anume: rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului + 2 pp

** pentru perioada până la prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului, majorată cu 2 puncte procentuale.

* Începând cu 21 de ani, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului în conformitate cu acordul să vină înainte ca Împrumutatul / Co-Împrumutatul să aibă vârsta de 75 de ani
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc un salariu pe un cont la Sberbank.
*** Pentru a crește suma maximă a împrumutului, este permisă includerea în Co-Împrumutați dacă îndeplinesc cerințele pentru Împrumutat, incl. în funcție de vârstă și capacitatea de plată (cu excepția respectării obligatorii a cerinței pentru nașterea unui al doilea și (sau) al treilea copil).

Documente principale:

După confirmarea venitului și a angajării:

• pașaport debitor / co-împrumutat cu marca de înregistrare;
• pașaportul soțului / soților împrumutatului / co-împrumutatului
• acord prenupțial valabil, dacă există
• un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă există o înregistrare temporară);
• documente care confirmă starea financiară și încadrarea în muncă a debitorului / codebitorului.

Dacă un alt obiect imobiliar este gajat ca garanție pentru un împrumut:

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• Documente privind spațiile rezidențiale împrumutate (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei băncii de a emite un împrumut);
• Documente care confirmă prezența plății inițiale.

Certificatele de naștere ale tuturor copiilor Împrumutatului / Co-Împrumutatului, precum și ale Co-Împrumutatului(care nu este căsătorit cu Co-împrumutatul la titlu și este părintele celui de-al doilea și (sau) al treilea copil al co-împrumutatului la titlu și, dacă este necesar ( dacă nu există niciun semn de cetățenie în certificatul de naștere al copilului!) alte document (e) care confirmă (confirmă) copiii au cetățenia Federației Ruse.

Atenţie! Lista documentelor necesare poate fi modificată la discreția Băncii.

Împrumutul este acordat cetățenilor Federației Ruse în sucursalele Sberbank din Rusia:

• la locul înregistrării debitorului / unuia dintre co-împrumutați;
• la locul obiectului imobiliar creditat;
• la locul acreditării angajatorului împrumutatului / coimprumutatului.

Perioada de considerare a cererii de împrumut

În termen de 2 - 5 zile lucrătoare de la data depunerii unui pachet complet de documente.

Procedura de acordare a împrumuturilor

Sumă forfetară.

Procedura de rambursare a împrumutului

Plăți anuale lunare (egale) în fiecare perioadă a ratei.

Rambursarea anticipată parțială sau integrală a împrumutului

Se efectuează conform unei declarații care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data rambursării anticipate indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă a unui împrumut rambursat anticipat este nelimitată.
Nu există o taxă de rambursare anticipată.

Pedeapsă pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Sancțiune * pentru rambursarea prematură a împrumutului corespunde ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii acordului, din suma plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligației stabilite prin acord până la data rambursării datoriilor restante în temeiul acordului (inclusiv)

* Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016

Deduceri fiscale

Deducerile fiscale se aplică cuantumul dobânzii plătite pentru ipoteca vizată. Valoarea deducerii este de 13% din toate dobânzile plătite. Mărimea deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau acțiune) a crescut de la 1 milion la 2 milioane de ruble *. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa impozite de până la 260.000 de ruble.

Puteți obține informații detaliate pe site-ul web al Serviciului Fiscal Federal http://www.nalog.ru.

* - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat proprietăți imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.

O modalitate convenabilă de decontare fără numerar pentru o proprietate între un cumpărător și un vânzător fără vizite suplimentare la bancă.

• Profitabil

Costul serviciului este de doar 2000 de ruble

• Rapid

Înscriere în 15 minute

• În siguranță

Siguranța banilor și respectarea intereselor părților

Cum funcționează serviciul?

1. Cumpărătorul transferă fonduri într-un cont special al Centrului imobiliar de la Sberbank
2. Centrul imobiliar de la Sberbank solicită informații de la Rosreestr despre înregistrarea tranzacției
3. După înregistrare, banii sunt creditați în contul vânzătorului

Beneficii pentru cumpărător

Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar la casierie, să le numărați, să le depuneți într-o cutie de valori sau să primiți o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție fiabilă până când tranzacția este înregistrată la Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Numai după aceea banii sunt transferați în contul vânzătorului.

Utilizați programele de asigurare imobiliară (în cadrul ipotecii), precum și viața și sănătatea debitorului în IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% din filialele Sberbank PJSC:

• Înregistrare simplă, convenabilă și rapidă. De exemplu, la reînnoirea unui contract de asigurare, nu trebuie să trimiteți o copie a acestuia la Sberbank pe cont propriu, documentele sunt trimise automat
• Disponibilitatea posibilității de soluționare a problemei online: de la semnarea unui contract de asigurare până la soluționarea pierderilor pentru un eveniment asigurat
• Condițiile programelor de asigurare sunt conforme cu Cerințele pentru condițiile de furnizare a serviciilor de asigurare în cadrul produselor de împrumut Sberbank 1
• Rata asigurării / costul asigurării la reînnoirea unui contract de asigurare pentru al doilea an și următorii ani este cu 10% mai mică
• Când apare un eveniment asigurat, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul web DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC sau la orice sucursală a Sberbank.

Asigurări de viață și de sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea se efectuează în cazul:

• Moartea asiguratului
• Stabilirea unei dizabilități sau a unui grup pentru asigurați

Ce primești?

• Rata asigurării este stabilită individual, în funcție de sexul și vârsta clientului.

Condiții detaliate de asigurare pot fi găsite pe site-ul web.

Asigurarea ipotecii 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunurilor gajate (cu excepția unui teren) împotriva riscurilor de moarte, daune.

Beneficii aditionale:

• 1 lună de valabilitate a contractului de asigurare suplimentar la înregistrarea la sucursalele Sberbank

Împrumutul ipotecar a permis multor familii să își îmbunătățească condițiile de viață. După declanșarea crizei economice, creditul ipotecar contractat a devenit o mare problemă pentru mulți cetățeni și exista o amenințare reală de a ajunge pe stradă cu familia lor.

După contractarea unui credit ipotecar, împrumutatul trebuie să efectueze plăți lunare timp de mulți ani pentru a achita datoria. Pentru aceasta, trebuie să existe o poziție financiară stabilă pe toată durata plății.

Dar nimeni nu garantează că în această perioadă lungă de timp poate apărea o criză economică în țară sau împrumutatul își poate pierde slujba. Poate exista o scădere a salariului său, deteriorarea stării sale de sănătate. Toate aceste circumstanțe care au apărut în viața plătitorului nu mai garantează regularitatea plăților.

Subvenționarea creditelor ipotecare în 2017 cu ajutorul statului este cel mai bun mod de a rezolva această problemă care a apărut pentru multe familii.

Până la restabilirea nivelului anterior de solvabilitate, este necesar să obțineți asistență de la Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (AHML).

Asistență de stat pentru achitarea creditelor ipotecare

Un număr mare de cetățeni, astăzi, nu sunt în măsură să plătească integral subvențiile ipotecare luate anterior la rate de dobândă crescute. Este deosebit de dificil pentru persoanele care și-au pierdut locul de muncă sau dacă veniturile lor au scăzut. Astfel de categorii de cetățeni trebuie să se aplice băncii și pentru o subvenție ipotecară.

Programul de subvenționare a creditelor ipotecare implică revizuirea condițiilor de plată de către instituția de credit pentru a fi mai potrivite pentru împrumutat. Puteți utiliza una dintre metodele de restructurare și puteți obține subvenții guvernamentale la plata ipotecii:

Cât timp va fi valabilă subvenția ipotecară va fi stabilită direct de bancă, ținând cont de particularitățile împrumutului emis.

În această perioadă de grație, debitorul beneficiar trebuie să ramburseze nu mai mult de 50% din plata lunară. Toate sumele restante vor fi reportate la o dată ulterioară.

Cerințe și condiții pentru acordarea unei subvenții:

Important! Astfel de cerințe nu sunt impuse familiilor numeroase.

Categorii de împrumutători care sunt asigurați pentru restructurarea ipotecii în 2017 cu ajutorul statului, dacă veniturile lor au scăzut sau plățile au crescut cu mai mult de 30% din suma inițială specificată în acord și în graficul plăților lunare . Acestea includ:

Restructurarea se poate face în două moduri. Aceasta este o radiere a unei părți a datoriei simultan. Suma anulată trebuie să fie de până la 10% din suma rămasă de plătit, dar nu mai mult de 600 de mii de ruble sau asistență guvernamentală în plată de până la un an și jumătate. Împrumutatul și banca vor decide în comun modul în care va fi acordată subvenția. Ultimul cuvânt va fi la bancă.

Subvenție pentru rambursarea ipotecii. Cum să obțineți un?

Pentru o soluție pozitivă la problema restructurării datoriilor, debitorul trebuie să contacteze banca.

Dacă există consimțământul pentru efectuarea acestei proceduri, solicitantul trebuie să colecteze și să prezinte documente în conformitate cu lista specificată de bancă și să scrie o cerere.

După aceea, între părți se încheie un acord de restructurare a datoriilor. Această procedură poate fi repetată dacă există un motiv pentru aceasta. Dar, nu mai devreme decât într-un an.

Subvenții de stat pentru ipoteci

Criza economică a avut un impact negativ asupra numărului de credite ipotecare emise. Odată cu creșterea cursului de schimb al principalelor valute, ratele dobânzilor au crescut semnificativ, ceea ce a afectat în consecință scăderea numărului de persoane dispuse să le ia. Pentru a stimula creditarea ipotecară, statul a decis să acorde subvenții băncilor în ceea ce privește creditarea, pentru achiziționarea de locuințe.

Din 2016, împrumuturile ipotecare au fost emise la rate reduse ale dobânzii de 12% pe an. Diferența dintre rata stabilită, de exemplu, 14% și 11%, este subvenționată din buget. Programul de asistență prevede acordarea de credite ipotecare de către stat numai acelor bănci care le emit pentru mai mult de 300 de milioane pe lună.

Ipoteca subvenționată pentru achiziționarea de locuințe se eliberează tuturor solicitanților solvabili care au împlinit vârsta de 18 ani, care sunt capabili să efectueze imediat un avans de 20% din costul locuinței achiziționate.

Obținerea ajutorului de la guvern pentru a-ți achita ipoteca este o excelentă compensare pentru plățile lunare crescute. Iar pentru majoritatea cetățenilor, asistența pentru achitarea ipotecii este deja în condiții mai adecvate.

Cum să obțineți o subvenție dacă aveți o ipotecă și cine este eligibil?

Un astfel de drept de a primi o subvenție pentru plata unei ipoteci este disponibil familiilor monoparentale, familiilor tinere și familiilor numeroase, precum și cetățenilor care lucrează în sectorul public. Pentru a-l obține, trebuie să contactați și banca la care a fost emis anterior creditul ipotecar.

Trebuie reamintit faptul că împrumutatul care a primit o subvenție sau a încheiat un acord privind restructurarea datoriilor de către stat trebuie să ramburseze împrumutul lunar. Toate obligațiile de asigurare au același efect juridic. Doar o bancă poate scuti de penalitățile și amenzile existente.

Dificultățile economice nu sunt un motiv de disperare. Pentru familiile aflate în condiții dezavantajate și care nu sunt încă în măsură să plătească integral, cea mai bună opțiune ar fi să solicite sprijin guvernamental prin acordarea de asistență împrumutaților. Statul va ajuta la achitarea ipotecii. O astfel de asistență pentru achitarea creditului ipotecar va fi un sprijin semnificativ pentru multe familii care au contractat locuințe sub ipotecă, dar s-au trezit într-o situație financiară dificilă.

Majoritatea rușilor își rezolvă problemele de locuință cu ajutor.

Un plan de rate pe termen lung la o dobândă bancară vă permite să deveniți proprietarul unei case aproape imediat, dar plata lunară pentru 15-20 de ani este o povară grea pentru familie. Cota de leu din acesta este alcătuită din majorări bancare: ca urmare, împrumutatul plătește pentru un apartament sau o casă de 2-3 ori.

Pentru a reduce povara plății și a ajuta cetățenii să își găsească un acoperiș, statul a oferit posibilitatea rambursării dobânzilor. Care este esența condițiilor lor, dacă subvențiile ipotecare vor continua în 2019, vom lua în considerare mai jos.

Inițiativa de stat și cadrul legislativ

Pentru populație, programul de stat cu subvenții de 12%, lansat în 2015, a devenit o măsură populară anti-criză a împrumuturilor concesionale pentru locuințe.

Dar statul a urmărit un alt obiectiv, nu mai puțin important: menținerea „pe linia de plutire” a pieței imobiliare primare.

Ajutor pentru dezvoltatori

Când la sfârșitul anului 2014 ratele ipotecare ale băncilor au crescut brusc de la 12 la 17-20%, oamenii pur și simplu au încetat să mai acorde împrumuturi la rate de dobândă prohibitive, iar „primarul” era pe punctul de a se prăbuși.

În martie 2015 pe baza Hotărârile Guvernului din 13 martie 2015 nr. 220 „Cu privire la aprobarea regulilor de acordare a subvențiilor din bugetul federal instituțiilor de credit pentru rambursarea veniturilor pierdute din împrumuturile de locuință (ipotecare) emise” începe. Băncile au început să emită ipoteci la rate de până la 12 pe an, diferența a fost compensată de stat.

Subvenționarea a fost efectuată până la sfârșitul anului 2016. Decizia privind extinderea sau închiderea ulterioară a programului la nivel guvernamental nu a fost încă luată.

Programe de sprijin social

Este prezentat cadrul de reglementare pentru sprijinul statului programe vizate:

• Programele guvernatorilor „Familia tânără”;

Atunci când oferă asistență populației în achiziționarea de locuințe, reprezentanții guvernamentali și instituțiile de credit sunt ghidați de legile federale în domeniul asistenței sociale, Legea federală „Cu privire la ipotecă” și reglementările regionale.

Programe de stat

Federal programul țintă „Locuințe” contribuie la îmbunătățirea condițiilor de viață pentru o gamă largă de ruși. Inițiatorul dezvoltării și, de asemenea, curatorul șef al programului este Guvernul Federației Ruse. Proiectul prevede activități pentru 2010-2020.

Sprijinul ipotecar pentru cetățeni oferă două opțiuni:

Program „Locuințe pentru o familie rusă”... Acționează în plus față de programul de stat „Furnizarea de locuințe și utilități la prețuri accesibile și confortabile”.

Direcția principală a proiectului este construirea de locuințe economice la prețuri accesibile în segmentul IZhS cu alocarea unui teren. Este planificată construirea a peste 25 de milioane de „pătrate” de spațiu locativ.

Grupul țintă al populației este familiile tinere, specialiști în profesii solicitate, cetățeni cu vârste cuprinse între 25 și 40 de ani.

Proiectul este implementat în 70 de entități constitutive ale Federației Ruse. Puteți cumpăra o casă cu un teren folosind propriile fonduri sau împrumuturi ipotecare.

Credit ipotecar Programul Tinere familie pentru 2016 - 2020. În funcție de categoria familiei, statul subvenționează până la 30% din costul unui apartament într-o clădire nouă sau construcția / cumpărarea unei case private. Subvenția este limitată la o sumă maximă de 1 milion RUB pentru o familie de patru persoane.

Cerințe solicitanților:

• vârsta de până la 35 de ani;
• nevoie de locuințe;
• având un venit permanent care vă permite să plătiți costul rămas.

Familia poate plăti suma lipsă din fondurile proprii sau poate aranja un credit ipotecar la băncile partenere. VTB sunt principalii participanți la acest program.

Proiectele guvernatorului „Tânăra familie” să ofere asistență regională cetățenilor care au nevoie de locuințe. Are un scop similar programului federal de asistență.

Principalul condițiile de asistență familiile tinere din domeniu includ următoarele puncte:

• vârsta solicitanților în majoritatea regiunilor este stabilită la 35;
• plata maximă este de 300-400 de mii de ruble;
• formatul asistenței este un certificat pentru achiziționarea de locuințe sau dobânzi subvenționate la un împrumut pentru locuință.

Puteți afla despre proiecte similare în regiunea de reședință în municipii și departamente SZN... De asemenea, trebuie să clarificați restricțiile. În unele regiuni, sprijinul în 2019 este posibil în absența subvențiilor federale.

Ipoteca militară sau un certificat prevede asistența statului în furnizarea de locuințe pentru personalul militar și cetățenii echivalat cu această categorie:

• angajatul trebuie să servească în departament în funcțiile de personal privat / ofițer timp de cel puțin 3 ani;
• certificatele sunt furnizate de scopul urmărit. În 2019, maximul său este de 2.400.000 de ruble;
• o ipotecă pentru militari implică subvenții guvernamentale de dobândă la împrumut - militarii plătesc rata de 9,9%, restul este rambursat de stat.

Sprijinul menționat mai sus este revendicat și de cei care nu au locuințe proprii sau care trebuie să își îmbunătățească condițiile. Puteți utiliza asistența o singură dată, iar armata trebuie să decidă între un certificat sau o subvenție.

Utilizarea creditului ipotecar... Una dintre opțiunile pentru utilizarea fondurilor de capital de maternitate este îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiei. Mai mult, un astfel de scop permite utilizarea mijloacelor certificatului până când al doilea copil împlinește trei ani.

Familia încheie un acord cu creditorul pentru a achita o parte din ipotecă sau pentru a plăti avansul cu fonduri publice. UIF transferă apoi suma necesară în contul specificat.

O condiție prealabilă pentru această metodă de achiziție a imobilului este alocarea acțiunilor în proprietatea fiecărui membru al familiei în termen de 6 luni de la înregistrarea locuințelor.

Condițiile de bază ale programelor

Deoarece anularea oficială a Rezoluției nr. 220 nu a avut loc încă, merită să ne gândim mai detaliat la condițiile de acordare a populației cu subvenții de stat pentru împrumuturi ipotecare:

Nu există alte restricții și condiții. Problema este diferită: anul trecut guvernul a alocat statului. subvențiile depășesc puțin 20 de miliarde de ruble. Această sumă nu a fost suficientă pentru a satisface cererea, iar băncile au trebuit să introducă filtre interne pentru a reduce numărul de solicitanți.

Inovații în acest an

În 2019, familiile în care se va naște un al doilea sau al treilea copil înainte de 31 decembrie 2022, se vor aștepta la surprize de la stat. În acest caz, vorbim nu numai despre subvențiile sociale, ci și despre oportunitatea de a participa la programul ipotecar, conform căruia puteți cumpăra locuințe pe credit la o rată a dobânzii semnificativ redusă. Cu 6,00% pe an, familiile numeroase vor putea cumpăra proprietăți imobiliare în următoarele condiții:

1. Programul este pus în aplicare prin Decretul Guvernului nr. 1711 din 30.12.2017.
2. Familii care, după 01.01.2018, pot conta pe o rată redusă. vor fi completate cu un al doilea sau al treilea copil, precum și cu cei care anterior au încheiat un credit ipotecar, dar după nașterea din 2018, 2-3 copii au refinanțat-o. În acest din urmă caz, solicitanții trebuie să aibă un contract pentru asigurarea de viață, sănătate și accidente.
3. Statul va subvenționa împrumutul familiei în care s-a născut al doilea copil timp de trei ani. Dacă cuplul are un al treilea copil, atunci sprijinul statului îi va fi acordat timp de cinci ani.
4. Suma maximă a creditului ipotecar pentru acest program este de 8.000.000 de ruble. pentru locuitorii capitalei, Sankt Petersburg, precum și regiunea Leningrad și regiunea Moscovei. Familiile din alte regiuni rusești pot conta pe nu mai mult de 3.000.000 de ruble.
5. La înregistrarea unei ipoteci, care este parțial subvenționată de stat, va trebui să efectuați o plată inițială, a cărei valoare poate ajunge la 20,00% din valoarea bunului achiziționat.
6. Conform termenilor programului, locuințele achiziționate trebuie să provină numai de pe piața primară.
7. Subvențiile de la stat vor fi primite numai de acei împrumutați care efectuează prompt plăți obligatorii pentru ipotecă.

Alte modalități de obținere a unor împrumuturi concesionale pentru locuințe

Băncile sunt interesate de creșterea numărului de clienți, prin urmare, își dezvoltă propriile produse ipotecare care sunt cu adevărat atractive pentru populație:

1. Sberbank oferă programe de împrumut la domiciliu pentru familiile tinere, inclusiv. Ratele anuale variază între 10,75 și 11,5%. Programele sunt oferite pentru femeile care au născut / au adoptat un al doilea copil, pentru achiziționarea de locuințe terminate sau în construcție.
2. VTB 24 oferă împrumuturi la domiciliu cu o rată de 11% și o sumă minimă de 600 de mii de ruble.

Aproape fiecare instituție de creditare are programe de împrumut la domiciliu susținute de guvern.

AHML - o oportunitate de a ușura „cota ipotecară”

Structura comercială cu participarea statului AHML (Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe) nu este implicat direct în înregistrarea unei ipoteci cu subvenții. Organizația cooperează cu băncile partenere, unde un cetățean poate aplica.

În vremuri de criză, AHML a preluat cea mai mare parte a lucrărilor de restructurare a datoriilor debitorilor ipotecare și a altor categorii de împrumutați. Programul de sprijin de stat pentru „ipoteci” problematice prin AHML a avut atât de mult succes, încât în ​​ianuarie 2017, cu condițiile modificate, a durat până la 01.01.17.

Rezultatele aplicării programului „de criză” pentru a sprijini piața imobiliară din Rusia par mai mult decât încurajatoare: numărul debitorilor ipotecare în 2018 a crescut cu 50%, construcția este în curs, oamenii se mută în apartamente noi. Dar s-a epuizat. Timpul și situația economică vor arăta dacă o nouă formă de subvenționare la scară largă îl va înlocui.

Pentru o descriere a programelor de acordare a creditelor ipotecare preferențiale, consultați următorul videoclip: