Evaluarea băncilor rusești. Positive cheie

Data raportului de credit 29.12.2018
Valabilitatea recomandărilor - 1 an

1. Numele complet al emitentului

Banca Comercială pe Acțiuni „FORA-BANK” (Societate pe Acțiuni)

Reg. număr: 1885

Tabelul arată evaluarea finală.

Componentele principale:

• Ratingul propriu stabil al băncii este C.
• Ratingul de stres al băncii (excluzând sprijinul acționarului principal) este C.
• Nivel de suport așteptat - scăzut

Pe baza rezultatelor evaluării riscurilor efectuate, nu recomandăm efectuarea de operațiuni de plasare de fonduri în instrumentele financiare ale Băncii.

3. Analiza SWOT

Puncte pozitive cheie:

• JSCB „FORA-BANK” (JSC) este o bancă rusă relativ mică (a 105-a în ceea ce privește activele și a 102-a în ceea ce privește capitalul propriu de la 1 noiembrie 2018).
• Banca dispune de o rețea bună în regiunea de origine: 7 sucursale, 54 de birouri suplimentare, 34 de ghișee de operare în afara ghișeului de casă în afara nodului de casă, 17 birouri de operare.

Puncte negative cheie:

• O marjă mică sub ratele de adecvare a capitalului (Н1.0 = 11.828%, Н1.1 = 7.286% la 1 noiembrie 2018, cu praguri de 8%, respectiv 4,5%).
• Probabilitatea de a obține sprijinul acționarilor este evaluată ca fiind scăzută.
• O pondere semnificativă a depozitelor individuale în fondurile clienților atrași (62,53% din fondurile strânse în cadrul RAS la 1 noiembrie 2018) creează o potențială amenințare la adresa lichidității din cauza posibilității de recuperare anticipată prevăzută de lege (amenințarea este parțial compensată de un pondere semnificativă a soldurilor mai mici decât suma asigurată din Codul civil „DIA”).
• Concentrare mare a fondurilor strânse de persoane juridice. persoane: la 30 iunie 2018, conform IFRS, soldurile din conturile celor mai mari 10 deponenți (grupuri de deponenți afiliați) se ridicau la 21,5% din suma totală a fondurilor clienților.
• Calitatea proastă a portofoliului de credite retail - 14,11% nivelul garanțiilor restante la 1 noiembrie 2018 conform RAS.
• Concentrare ridicată asupra clienților și industriilor: conform IFRS, la 30 iunie 2018, cei mai mari zece debitori (grupuri de debitori afiliați) reprezentau 30,2% din volumul total al creditelor acordate clienților. O pondere semnificativă a portofoliului de credite revine industriilor cu un nivel ridicat de risc: comerț (25,57%), construcții (13,44%), intermedieri financiare (14,5%) și credite cu amănuntul (11,19%).

4. Structura proprietății

• 71,2958% - controale (prin proprietatea Deimos Commercial-Intermediary Company LLC, Stroypolymer Ceramics LLC, Spetstorg LLC, Industrial and Industrial Holing LLC, Tashir Invest LLC) Karapetyan S.S. (ținând cont de cotele sociale ale soțului - Karapetyan E.V.).
• 9,2579% - Iskadaryan A.G. (prin Building Service LLC)
• 7,8960% - Postolaky N.V. (prin SRL „Casa comercială” Alkotek „
• 7,7104% - Oveyan M.V. (prin Trading House „SPK”)
• 3,38960% - Artenyan V.M.
• 0,0075% - actionari - actionari minoritari.

4.1. Beneficiarul final principal

Beneficiarul care controlează Banca este Samvel Sarkisovich Karapetyan

4.2. Probabilitatea sprijinului acționarilor în caz de criză

Probabilitatea sprijinului Băncii din partea acționarilor principali este evaluată ca fiind scăzută.

5. Analiza principalilor indicatori financiari

Extrasele bancare de la 1 noiembrie 2018 (miliard de ruble, modificări pentru 10 luni) în conformitate cu RAS (se folosesc și date și interpretări în conformitate cu IFRS pentru 6 luni din 2018).

Capital - 6,773 miliarde de ruble. (+0,709 miliarde de ruble)prin 123formă.

Active 47,896 miliarde de ruble. (-2,771 miliarde ruble), inclusiv:

6,328 miliarde de ruble (-1,843 miliarde de ruble.) - casierie si conturi de corespondenta.

2,738 miliarde de ruble(-2,971 miliarde ruble)- împrumuturi interbancare.

2.050 miliarde de ruble (-0,687 miliarde ruble)- investiții în valori mobiliare.

28,938 miliarde de ruble împrumuturilegalepersoane fizice (+3,069 miliarde ruble), inclusiv datoriile restante din bilanț - 0,971 miliarde de ruble. (3,36%).

Conform IFRS, la 30 iunie 2018, cei mai mari zece debitori (grupuri de debitori afiliați) reprezentau 9,579 miliarde RUB. sau 30,2% din volumul total al creditelor acordate clienților.

3,402 miliarde de ruble împrumuturifizicpersoane (-0,243 miliarde ruble), inclusiv datoriile restante din bilanț - 0,480 miliarde ruble. (14,11%).

1,479 miliarde de ruble(+0,401 miliarde ruble) - proprietate (active fixe, investiții de capital etc.).

Datorii:

12,301 miliarde de ruble (-3,417 miliarde de ruble.) - mijloace de legalitate. persoane.

Conform IFRS, la 30 iunie 2018, soldurile din conturile celor mai mari 10 deponenți (grupuri de deponenți afiliați) se ridicau la 8,974 miliarde de ruble. sau 21,5% din totalul fondurilor clienților.

23,877 miliarde de ruble (-0,481 miliarde de ruble) - contribuții ale persoanelor fizice. persoane.

0,001 miliarde de ruble- Fondurile instituțiilor de credit și ale Băncii Centrale.

4,664 miliarde de ruble (-0,443 miliarde de ruble) - rezerve formate.

Profit/pierdere (conform RAS):

Profitul pentru 10 luni din 2018 s-a ridicat la 1,206 miliarde de ruble. Pentru 2017 - profitul net a fost de 1,128 miliarde de ruble. (Pentru 2016 - profit net de 1,022 miliarde de ruble, pentru 2015 - profit net de 0,922 miliarde de ruble).

Anexa 1. Dinamica valorilor principalelor rate obligatorii (lichiditate și capital).

Anexa 1. Dinamica valorilor principalelor rate obligatorii (lichiditate și capital)

Dinamica adecvării capitalului și a ratelor de capital

Dinamica ratelor de lichiditate

Anexa 2. Dinamica compoziției activelor, inclusiv structura portofoliului de credite.

Compoziția activelor

Portofoliu de credite

Anexa 3. Calitatea portofoliului de credite (RAS și IFRS).

Calitatea portofoliului de credite RAS (datorii și rezerve restante, %).

Calitatea portofoliului de credite conform IFRS la 30 iunie 2018

Anexa 4. Dinamica compoziției pasivelor (inclusiv fondurile împrumutate) și indicatori de rentabilitate.

Compoziția pasivelor

Fonduri implicate

Anexa 5. Indicatori principali conform RAS, mii de ruble

	ACTIVE	01.11.2018	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.11.2017
	Disponibilitate	6 327 694	8 226 925	8 098 434	6 329 665	8 170 752	8 339 608
	Credite interbancare (depozite) acordate (plasate)
	Împrumuturi către Ministerul Finanțelor, entitățile constitutive ale Federației Ruse și autoritățile locale
	Împrumuturi legale persoane fizice și antreprenori individuali
1.2.1.3.7.	inclusiv Datorii restante la împrumuturi către persoane juridice și întreprinzători individuali				1 002 164
	Credite pentru persoane fizice
1.2.1.4.7.	inclusiv Arierate la împrumuturile FL
	Alte datorii de credit
	Investiții în operațiuni de leasing financiar și drepturi de creanță dobândite
	Datoria la împrumut	35 989 548	37 022 867	39 017 067	36 833 208	36 674 818	32 584 529
	Bunuri financiare	2 050 435	2 577 226	3 417 365	3 387 905	2 737 601	1 751 256
	Fonduri în așezări
	Creanțe de încasat
	Cerințe de interes
	Reputația de afaceri
	Proprietate	1 524 379	1 501 412	1 506 866	1 469 506	1 078 477
	Alte bunuri	1 454 136	1 418 364	1 550 059	1 431 163	1 452 711	1 645 502
	TOTAL ACTIVE	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	RESPONSABILITĂȚI
	Surse de fonduri proprii	4 739 142	4 475 689	4 651 677	4 764 907	4 547 609	4 618 506
	Proviziune pentru eventuale pierderi	4 897 038	5 045 921	4 652 635	4 310 696	4 399 486	4 562 090
	Fondurile organizațiilor de credit
	Fonduri legale persoane
	Fonduri de la bugete, Ministerul Finanțelor, entitățile constitutive ale Federației Ruse și administrațiile locale
	Depozite (fonduri) ale persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali
	Alte fonduri atrase de persoane juridice și persoane fizice (inclusiv decontări în curs)
	Datoria emisă
	Obligație de dobândă
	Fonduri implicate	38 236 325	41 892 587	45 209 021	41 078 792	41 667 674	36 714 375
	Alte datorii
	Datorii financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere
	LIABILITATI TOTALE	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	DEZECHILIBRAREA
	Valori mobiliare
	Proprietate
	metale pretioase
	Garanția pentru fondurile plasate	38 504 971	39 093 994	38 536 665	42 849 408	39 912 969	39 707 205
	Garantii si garantii emise
	Limite neutilizate pentru emiterea de garanții
	Datorii contingente de natura necreditiva
	Linii de credit neutilizate și descoperit de cont		Structura sectorială a portofoliului de credite al Grupului conform IFRS (la 30 iunie 2018) Conturi de clienți (după tip) în datorii IFRS (la 30 septembrie 2018) Anexa 8Dinamica rezultatelor financiare și a activelor Băncii din 2008. Dinamica rezultatelor financiare (milioane de ruble) Dinamica activelor (milioane de ruble) și ratele lor de creștere (an la an, %). Anexa 9. Schema relațiilor dintre bancă și persoanele sub controlul sau influența cărora se află banca Evaluare banizzz(impreuna cu @riskovik) : A - Fără restricții - Nivel ridicat de fiabilitate B - Limitări în cadrul DIA - Nivel mediu de fiabilitate C - Nu plasați - Nivel scăzut de fiabilitate https://www.moex.com/en/listing/free-float.aspx Opinie anterioară Michael: As dori sa aud parerea ta despre banca fora-bank. Mulțumiri! Locul 115 ca active. Datoriile pentru 2/3 constau în depozite ale persoanelor fizice. Suma fondurilor persoanelor fizice - 20 de miliarde, legal - 11 miliarde. Pe parcursul anului, acestea au crescut uniform, cu 23%, respectiv 25%. În portofoliul de credite, dimpotrivă, predomină creditele corporative. Portofoliu de credite corporative - 24 miliarde, portofoliu de credite pentru persoane fizice - 5 miliarde. Creșterea totală a portofoliului de credite a fost de 36% pe an. Întârzierea a crescut mai repede - cu 72%. Ponderea creditelor „rele” este de 2,2% din valoarea totală a creditelor. Până acum, nu este o valoare foarte semnificativă. Banca arată un mic profit. În unele luni ale acestui an a fost la granița „break-even”. În același timp, este timpul ca banca să-și majoreze propriul capital, altfel pot apărea probleme cu implementarea standardului H1. Prin diverse SRL-uri aparține unui grup de persoane fizice, imigranți din Armenia. Până acum, nu văd probleme deosebite cu banca, cu excepția unui mic profit. Cred ca poti tine bani in limitele asigurarii de la DIA.

Majoritatea deponenților privați au auzit despre garanțiile sistemului de asigurare a depozitelor. Cu toate acestea, clienții nu vor să fie asociați cu o organizație care va dispărea în curând de la orizont, pentru că atunci vor trebui să caute din nou un partener financiar și să cunoască linia de produse de la zero. Dacă abordați inițial alegerea instituției în mod responsabil, cooperarea va fi pe termen lung și fructuoasă. În ceea ce privește fiabilitatea, Fora Bank este un candidat demn. Experții portalului site-ului și-au dat seama de indicatorii care afectează solvabilitatea.

Criteriile principale

Înregistrată în capitală, Fora Bank operează nu numai în regiunea natală, ci deservește și clienți din Sankt Petersburg, Perm, Lipetsk, Rostov-pe-Don și alte câteva orașe. O parte semnificativă a bazei de resurse a fost formată în detrimentul investitorilor privați, ceea ce indică încrederea cetățenilor. Pe piața rusă, organizația ocupă următoarele poziții (la începutul lunii noiembrie 2015):

• locul 107 ca active;
• locul 118 la capital;
• locul 83 în portofoliul de credite (întârziat - 4,7%);
• Locul 76 în portofoliul de depozite al persoanelor fizice.

Realizările sunt considerate bune, deoarece există aproximativ șapte sute de bănci în Federația Rusă. Cu toate acestea, clienții competenți trebuie să acorde atenție standardelor care caracterizează bonitatea unei instituții financiare. Principala este adecvarea capitalului (H1), care ar trebui să fie de cel puțin 10%. Banca Centrală analizează în mod regulat starea de fapt a fiecărei secții, începând cu H1. Fora Bank are un indicator de 12% - există o marjă, dar nu este prea mare.

În plus, este necesar să ne uităm la lichiditate - instant (H2) și curent (H3). Primul indicator vorbește despre posibilitățile de satisfacere a creanțelor creditorilor într-o zi, iar al doilea se concentrează pe o perioadă de o lună. Valorile obligatorii sunt 15% și 50%, în timp ce cifrele reale la nivelurile de 103,5% și 110% sunt mult peste minime.

Are Fora Bank un rating de fiabilitate?

• soldul activelor cu datorii pe termen scurt;
• posibilitatea de sprijin financiar din partea proprietarului;
• acoperire rezonabilă a cheltuielilor prin comisioane și venituri din dobânzi;
• acoperire teritorială largă.

Totodată, raportul de însoțire remarcă și riscuri - o pondere mare a creditelor din categoriile de calitate III-V, o cantitate semnificativă de credite prelungite și o scădere a randamentului capitalului propriu.

Deci, fiabilitatea Fora Bank este destul de mare, în ciuda unor indicatori. Pentru plasa de siguranță, o dată la una sau două luni poți să te uiți la rapoartele postate în surse deschise. Acest lucru vă va permite să observați în timp creșterea riscurilor.

În TOP-100 instituții de credit ale Federației Ruse în ceea ce privește creditarea și atragerea de fonduri de la persoane juridice / populația este ocupată de compania din Moscova Fora Bank, care face parte din grupul Tashir. Organizația ocupă locul 106 în ratingul de fiabilitate, ale cărui activități respectă o serie de standarde:

• Raportul dintre active și pasive la data curentă (H2) este de 94% cu valori medii pe piață de 274%, minimul stabilit este ≥ 15%.
• Raportul dintre active și pasive pe 30 de zile (N3) este de 117% cu parametri medii de 296%, valori minime ≥ 50%.
• Lichiditate pe termen lung (N4) - 112%, cu principalii indicatori pentru bănci 40%, standardul inițial ≤ 120%.
• Capacitatea de a compensa eventualele pierderi în detrimentul fondurilor proprii (N1.0) - 12,8%, când media datelor băncilor rusești este de 31%, valorile maxime admise sunt ≥ 10%.
• Adecvarea capitalului de bază (H1.1) - 8,2%, indicatori generali pentru Rusia 22%, min. ≥ 5%.
• Proviziune cu capital fix (H1.2) - 9,1%, cu o medie de 23%, extrem de scăzută ≥ 5,5%

Alți indicatori de rating

• În ceea ce privește depozitele, compania a ocupat locul 67 cu suma de fonduri strânse - 24 de miliarde de ruble.
• Fondurile clienților corporativi sunt estimate la 12 miliarde de ruble, ceea ce a făcut posibilă atingerea a 85 de poziții în ratingul încrederii în afaceri.
• Volumul creditelor emise a atins nivelul de 2 miliarde de ruble, ceea ce determină a 92-a linie în lista celor 587 de bănci.

FORA-BANK ocupă o poziție medie pe piață, îi sunt alocate 101 poziții în ratingul activelor nete, valoarea acestora în martie 2017 s-a ridicat la 47,6 miliarde de ruble. S-a observat o creștere de 3,90% pe parcursul anului. Acest lucru a avut un efect pozitiv asupra rentabilității investiției: în perioada de raportare, indicatorii ROI au crescut de la 0,5% la 0,9%.

Compania de rating Expert RA a evaluat bonitatea instituției financiare „Fora” la B ++ (indică un nivel satisfăcător) și a retras indicatorul din cauza refuzului băncii de a menține statutul public al ratingului. Prognoza era de așteptat să fie stabilă.

Indicatori de lichiditate

Dimensiunea instituțiilor financiare mari c/b care se transformă rapid a rămas neschimbată pe parcursul anului, dar s-a înregistrat o creștere puternică a fondurilor plasate la Banca Centrală (600 de milioane de ruble). O situație similară se observă în conturile de corespondent NOSTRO din bănci, a căror sumă a crescut de la 1 la 3 miliarde de ruble. Credite interbancare plasate cu o scadență de până la dublată.

Se observă o tendință negativă în numerar, a cărui valoare a scăzut cu 30%, iar titlurile de valoare lichide ale Federației Ruse sunt reduse la „0”. Activele lichide sunt estimate la 14,2 miliarde de ruble, conform rezultatelor situațiilor financiare anterioare, această cifră a fost de 10,4 miliarde de ruble.

În comparație cu acestea, pasivele curente ale Fora Bank sunt considerate:

S-au observat schimbări semnificative în depozitele persoanelor fizice pentru o perioadă de 1 an - diferența este de 10 miliarde de ruble. Depozitele rămase sunt reduse în volum cu 60%. În același timp, alte fonduri ale clienților corporativi au crescut cu 50%. Potrivit conturilor corespondente ale băncilor LORO, a fost observată o scădere a sumei cu 2 milioane de ruble.

Banca a făcut pariuri pe propriile titluri de valoare, a căror valoare a ajuns la 1 miliard de ruble. Obligațiile de rambursare a dobânzii sunt supuse unor modificări minore. Ieșirea așteptată de bani a fost adusă la cifra de 6,8 miliarde de ruble.

Raportul dintre lichiditate și ieșirea de pasive dă un indicator de 209,86%, ceea ce ne permite să fim convinși de o marjă mare de siguranță, ceea ce ne permite să depășim ieșirea de bani clienți.

Datele de echilibru

În secțiunea activelor de venit, este indicată o scădere a sumei cu 0,6%, de la 36,7 la 36,5 miliarde de ruble. Banca se concentrează pe obținerea de împrumuturi clienților corporativi, unde forma garanției este proprietatea. Dimensiunea portofoliului de credite a fost redusă de la 31 la 28 de miliarde de ruble. Datoriile cu dobânzi au crescut cu 2,4% de la 37,4 la 38,3 miliarde de ruble.

Marja netă a dobânzii a crescut de la 4,3% la 5,8% pe parcursul anului. Creditele emise s-au dovedit a fi profitabile pentru bancă, suma încasărilor fiind estimată la 16,5% în loc de 16,3%. Fondurile împrumutate sunt reduse în valoare de la 9,3% la 8,8%. Evaluarea fondurilor private a scăzut de la 9,9% la 8,1%.

Capitalul băncii până în martie 2017 a ajuns la 5,91 miliarde de ruble. Experții constată o creștere a surselor de fonduri proprii cu 11% și menținerea unor indicatori stabili ai standardelor pe tot parcursul anului. Parametrii generali de raportare indică faptul că nu există tendințe negative care ar putea afecta fiabilitatea băncii.

Ce trebuie să știi despre o bancă?

JSCB „FORA” este o societate comercială universală (1992), în lista de clienți ai căreia se află întreprinderi cu diferite forme de proprietate și persoane fizice. Sediul central este situat în capitala Federației Ruse. Indicatorii structurali caracterizează 76 de filiale situate în 23 de orașe ale Federației Ruse.

Extinderea rețelei de sucursale stă la baza planurilor strategice elaborate de Consiliul de Administrație al JSCB FORA-BANK și S.S. Karapetyan, acționând în calitate de beneficiar final și președinte al Grupului de companii Tashir.

Compania dezvoltă în mod activ tehnologii care contribuie la un nivel ridicat de servicii pentru clienți și la securitatea tranzacțiilor. Experții notează prezența propriului centru de procesare pentru emiterea și întreținerea produselor Visa și MasterCard. În 2015, a avut loc deschiderea biroului Tsvetnoy Bulvar, „trucul” său este să folosească cele mai noi tehnologii pentru controlul biometric al accesului la celulele depozitare.

O serie de servicii oferite servesc drept puncte de ancorare pentru dezvoltarea și promovarea băncii:

• întreprinderile RKO.
• Plasarea depozitelor persoanelor fizice.
• Transferuri de bani.
• Tranzacții imobiliare și utilizarea seifurilor.
• Emiterea instrumentelor de plată.

Organizația de credit FORA este inclusă de Banca Centrală a Federației Ruse în lista celor mai mari instituții financiare care deschid conturi pentru companiile de administrare care investesc bani pentru a acorda credite ipotecare militarilor, care au dreptul de a deservi întreprinderile în zone strategice. Compania menține o strânsă colaborare cu Corporația IMM-urilor pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii și a primit acreditare de la Serviciul Vamal pentru eliberarea de garanții.

Prin fiabilitatea băncii ne referim la un set de factori în baza cărora banca este capabilă să-și îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă adecvată de siguranță în situații de criză și să nu încalce standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.

Trebuie avut în vedere că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, deci studiul de mai jos este orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pe o anumită perioadă poate arăta stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, ceea ce poate indica și stabilitatea băncii.

Banca Comercială pe Acțiuni „FORA-BANK” (societate pe acțiuni) este mare Banca rusă și printre acestea ocupă locul 97 în ceea ce privește activele nete.

La data de raportare (01 februarie 2019), activul net al FORA-BANK se ridica la 56,39 miliarde de ruble Intr-un an activele au crescut cu 13,19%. Creșterea activelor nete puțin a afectat rentabilitatea activelor ROI (date de la cea mai apropiată dată trimestrială 01 ianuarie 2019): randamentul net al activelor a crescut pe parcursul anului de la 1,06% la 1,13% .

În ceea ce privește serviciile prestate, banca în principal atrage banii clienților, iar aceste fonduri sunt suficiente diversificat(între persoane juridice și persoane fizice) și investeste fondurile sunt în principal împrumuturi, și mai mult în împrumuturi entitati legale(adică este un împrumut corporativ).

FORA-BANK - are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care asigură asigurarea de pensie obligatorie , și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; către o instituție de credit a numit reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri ale băncii care pot fi transformate rapid în numerar pentru a le returna clienților deponenți. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile, timp în care banca va putea (sau nu) să își îndeplinească o parte din obligațiile financiare (deoarece nicio bancă nu poate rambursa toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „parte” se numește „ieșire propusă”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Scurtă structură active foarte lichide prezent sub forma unui tabel:

Din tabelul activelor lichide, observăm că s-au modificat ușor sumele de numerar, conturile de corespondent NOSTRO în bănci (net), împrumuturile interbancare plasate pe 30 de zile, titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și guvernelor, sumele fondurilor. pe conturile la Banca Rusiei au scăzut semnificativ, valorile mobiliare foarte lichide ale Federației Ruse, în timp ce volumul activelor foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31 mai 2014), a scăzut peste an de la 14,32 până la 13,46 miliarde de ruble

Structura datorii curente este prezentată în următorul tabel:

În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele împrumuturilor interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile, valorile mobiliare proprii s-au modificat ușor, sumele depozitelor persoanelor fizice cu o perioadă mai mare de un an, depozitele și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an), inclusiv fondurile curente ale persoanelor juridice (cu excepția antreprenorilor individuali), obligațiile de plată a dobânzilor, restanțele, conturile de plătit și alte datorii, sumele conturilor corespondente ale băncilor LORO au crescut foarte mult, sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorii individuali) au scăzut ( pentru o perioadă de până la 1 an), în timp ce ieșirile de numerar preconizate au crescut pe parcursul anului de la 7,60 până la 9,06 miliarde de ruble

În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a datoriilor curente ne oferă valoarea 148.51% ce spune marja buna de siguranta pentru a depăși o posibilă ieșire de fonduri de la clienții băncilor.

În corelație cu aceasta, sunt importante de luat în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curentă (H3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum haideți să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:

Conform metodei mediane (eliminarea vârfurilor ascuțite): suma coeficientului curent de lichiditate H3 și fiabilitatea expertă a băncii în timpul al anului tinde să scadă, dar peste ultimul jumătate de an tinde să crească, iar valoarea raportului de lichiditate instant H2 în timpul al anului tinde să rămână practic neschimbat, dar peste trecut jumătate de an tinde să scadă.

Alți coeficienți de evaluare a lichidității băncii JSCB „FORA-BANK” (JSC) pot fi consultați la acest link.

Structura și dinamica bilanţului

Volumul activelor generatoare de venit pentru bancă este 80.51% în totalul activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este 80.53% în totalul pasivului. Volumul activelor câștigătoare corespunde aproximativ cu media băncilor mari din Rusia (84%).

Structura câștigând active momentan si acum un an:

Observăm că sumele împrumuturilor interbancare, împrumuturile către persoane juridice, împrumuturile către persoane fizice s-au modificat ușor, sumele Investițiilor în valori mobiliare au crescut foarte mult, s-au redus sumele Investițiilor în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite, sumele Promitenților. Notele au scăzut foarte mult, iar valoarea totală a activelor de venit a crescut cu 15,3% de la 39,31 la 45,34 miliarde de ruble

Analytics de către gradul de securitate creditele acordate, precum și structura acestora:

O analiză a tabelului sugerează că banca se concentrează asupra împrumuturi persoanelor juridice, a cărui formă de securitate este garanții asupra proprietății. Nivelul general al garanțiilor pentru împrumuturi este destul de ridicat și posibilele neplate ale împrumutului sunt probabil compensate de valoarea garanției.

Structură scurtă obligații cu dobânzi(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):

Vedem că sumele depozitelor persoanelor fizice s-au modificat ușor. persoane, suma a crescut Fondurile legale. persoane, sumele fondurilor băncilor (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) au crescut semnificativ, iar valoarea totală a pasivelor purtătoare de dobândă a crescut cu 12,7% de la 40,23 la 45,34 miliarde de ruble

Mai multe detalii despre structura activelor și pasivelor băncii JSCB „FORA-BANK” (JSC) pot fi luate în considerare.

Rentabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculate pe baza datelor bilantului) a crescut pe parcursul anului de la 0,94% la 2,36%. În același timp, randamentul rentabilității capitalului propriu (calculat pe formularele 102 și 134) a crescut pe parcursul anului de la 8,33% la 9,17%(aici și mai jos, datele sunt date în procente pe an pentru cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 5,59% la 5,15%. Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 13,28% la 12,02%. Costul fondurilor împrumutate a scăzut pe parcursul anului de la 5,61% la 4,76%. Costul fondurilor gospodăriei (persoane fizice) a scăzut pe parcursul anului Cu

Evaluarea băncilor este elaborată pe baza rezultatelor activității unei instituții financiare, a opiniilor experților și a diferitelor agenții de rating. Sunt implicate atât companii străine, cât și interne. Calculul ia in considerare:

• dinamica profitului.

Compilat. El a aprobat un indicator special pentru evaluare - suma fondurilor proprii. Acest criteriu confirmă sustenabilitatea, îndeplinirea corectă și la timp a obligațiilor față de clienți. Cu cât o instituție financiară are mai mult capital, cu atât este mai fiabilă. Dacă dimensiunea sa este redusă, Banca Centrală a Rusiei poate lichida licența după o verificare amănunțită.

Evaluarea băncii conform Băncii Centrale a Federației Ruse în 2019

Banca Centrală a introdus rata de adecvare N 1,0 pentru fondurile proprii ale băncilor. Acesta este principalul indicator pe care trebuie să-l respecte toate instituțiile financiare. Valoarea medie de adecvare a fost determinată în 2019 la 10-11%. Dacă indicatorul scade la 2% sau mai puțin, atunci probabilitatea ca licența companiei să fie revocată este foarte mare.

• active,
• depozite,
• împrumuturi,
• capital,
• datoria de imprumut.

Dacă doriți să verificați în mod independent fiabilitatea unei instituții financiare, va trebui să studiați:

• structura și raportarea financiară a instituției,
• componența fondatorilor,
• evaluare bazată pe recenzii,
• rate la depozite și împrumuturi,
• obligația de garanție.

Evaluările băncilor pot diferi de la diferite agenții de rating. În țara noastră, cel mai bine este să luăm ca bază informațiile furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. În acest caz, pierderea capitalului este redusă. Clasamentul este de asemenea important. Acesta este clasamentul companiilor financiare și de credit după un singur criteriu. Evaluarea și clasarea diferă în ceea ce privește obiectivitatea lor.

Care este primul lucru la care trebuie să acordați atenție în ratingul băncilor?

• bani proprii
• finantele investitorilor,
• împrumuturi interbancare,
• emisiunea de obligatiuni.

Activele sunt cele care aduc profit băncii. Prin urmare, prin numărul lor, este posibil să se decidă chestiunea lichidității companiei.

La fel de important este capitalul, adică resursele proprii ale instituției financiare. Acest indicator include nu numai banii, ci și orice alte valori care pot fi evaluate în termeni monetari. În consecință, fondurile depuse de clienți în conturi nu aparțin băncii. Capitalul vă permite să obțineți profit prin manipularea investițiilor.

Băncile TOP includ și organizații care se disting prin stabilitatea lor. Printre acestea se numără cele mai mari holdinguri financiare care există de mult timp și ocupă de mult timp poziții de lider în diverse ratinguri. Se crede că o astfel de bancă este, de asemenea, de încredere.

În ciuda numărului mare de organizații de microfinanțare, cele mai mari bănci comerciale, nu mulți își permit să intre în TOP 100 de bănci. Prin site-ul nostru veți găsi cu ușurință opțiunea potrivită. Când accesați pagina unei instituții financiare, obțineți informații despre caracteristicile companiei și numărul de licență al acesteia.