Creditul interbancar ocupă un loc special în sistemul relațiilor de credit și are un impact semnificativ asupra dezvoltării sistemului bancar al țării. Creditul interbancar permite băncilor să realoce fonduri între ele, acoperind atât lipsa planificată de resurse cauzată de discrepanța în structura activelor și pasivelor băncilor, cât și decalajul neprevăzut dintre acestea și contribuie la menținerea lichidității instituțiilor de credit.
Analizând tabloul general al resurselor atrase ale băncilor comerciale din Rusia (Fig. 1), se poate concluziona că volumul total al resurselor atrase la începutul anului 2014 se ridica la 47.801,10 miliarde de ruble, inclusiv 19% din împrumuturile interbancare primite.
Figura 1 - Structura resurselor atrase ale băncilor comerciale rusești în 2013,%
În comparație cu 2011, ponderea împrumuturilor interbancare primite a crescut cu 2%, ceea ce indică dezvoltarea acestui tip de relații de credit. Creșterea scăzută se datorează instabilității financiare a sistemului bancar al țării.
Operațiunile de pe piața de creditare interbancară reprezintă cea mai eficientă sursă de fonduri pentru menținerea lichidității soldurilor băncilor comerciale și completarea conturilor corespondente. Fondurile strânse prin împrumuturi interbancare relativ ieftine sunt adesea utilizate de instituțiile de credit pentru a desfășura operațiuni active în alte segmente ale pieței financiare. De exemplu, pentru a face investiții mai profitabile în alte instrumente financiare. Acest lucru duce la o relație strânsă între piața de creditare interbancară și piața financiară.
După criza din 2008. piața interbancară rusă se dezvolta rapid. La începutul anului 2014, volumul total al creditelor, depozitelor și altor fonduri primite de la instituțiile de credit se ridica la 4.806,2 miliarde ruble, ceea ce este de 1,7 ori mai mare decât același indicator la începutul anului 2008. Dinamica volumului creditelor interbancare este de prezentată în tabelul 1. Suma împrumuturilor, depozitelor și a altor fonduri împrumutate primite de instituțiile de credit de la Banca Rusiei a crescut, de asemenea, de 130 de ori față de 2008. Dinamica acestor indicatori este instabilă, dar poate fi urmărită o anumită dependență.
Tabelul 1 - Volumul împrumuturilor interbancare în funcție de nivelul de implementare a acestora din 01.01.2008 - 01.01.2014, miliarde de ruble. și%
În 2008, din cauza crizei financiare, băncile s-au confruntat cu oportunități limitate de a atrage resurse pe piețele financiare externe, ceea ce a crescut cererea lor de surse interne de finanțare. Acest lucru a contribuit la creșterea volumului împrumuturilor interbancare de la Banca Rusiei în 2009. și o scădere a volumului împrumuturilor interbancare de la alte instituții de credit în aceeași perioadă. Pe măsură ce economia mondială și-a revenit, tendința s-a schimbat: volumul împrumuturilor primite de Banca Centrală a Federației Ruse a scăzut, în timp ce volumul împrumuturilor de la alte instituții de credit a crescut. Acest proces a continuat până la sfârșitul anului 2011. Din 2012 s-a observat dinamica opusă. În acest moment, economia mondială stagnează, ceea ce poate indica condițiile prealabile pentru o nouă criză financiară. Astfel, există o dependență a pieței creditelor interbancare de starea economiilor statelor.
Ritmul rapid de dezvoltare a pieței de creditare interbancară s-a datorat în mare măsură activității ridicate a băncilor comerciale rusești pe piața monetară mondială. În același timp, în ultimii ani, o parte semnificativă din operațiunile băncilor comerciale rusești cu bănci străine a reprezentat atragerea de împrumuturi și o parte mai mică pentru plasarea acestora.
Structura împrumuturilor interbancare (Fig. 2) atrase de băncile rusești nu este constantă. Până în 2012 piața monetară externă a fost dominată de bănci cu participarea fondurilor nerezidente, dar din 2013. instituțiile de credit rezidente sunt mai active.
Figura 2- Structura împrumuturilor, depozitelor și a altor fonduri primite de la instituțiile de credit rezidente și băncile nerezidente în structura generală a creditelor interbancare, miliarde de ruble.
După cum se poate vedea din Figura 2, ponderea fondurilor primite de la băncile nerezidente în 2008 - 2011 a reprezentat mai mult de jumătate din valoarea totală a împrumuturilor interbancare, dar, după cum sa menționat, acest indicator a avut tendința de a scădea: la începutul 2009, ponderea sa în structura generală a împrumutului interbancar a fost de 73,3%, iar până la începutul anului 2014 - 46,7%. Această tendință poate indica dezvoltarea sistemului bancar rus și a pieței de creditare interbancară, precum și o creștere a rolului acestora în sistemul bancar rus în comparație cu rolul băncilor străine.
Reorientarea băncilor comerciale rusești către piața monetară internă a provocat o creștere a cererii de fonduri de ruble lichide. Volatilitatea crescută brusc a cursului de schimb al rublei și reevaluarea riscurilor asociate operațiunilor de creditare pe fondul scăderii încrederii în informațiile despre fiabilitatea potențialilor împrumutători au contribuit la o schimbare bruscă a ratelor creditelor interbancare (Fig. 3).
Figura 3 - Dinamica ratelor medii reale MIACR în funcție de condițiile de împrumut din 2007-2013.
În perioada analizată, MIACR lunar mediu la creditele interbancare overnight a crescut de la 4,42% la 6,09%, iar valoarea sa maximă medie a fost în 2009 - 7,78%. După cum se poate vedea din Figura 3, ratele pentru perioade mai lungi au crescut și în perioada 2007-2009, cauzată de criza financiară și, ca urmare, de lipsa de lichiditate în sectorul bancar. Din 2010 dinamica a fost instabilă, ratele medii reale MIACR crescând semnificativ în ultimii doi ani. Această tendință poate fi explicată prin stagnarea economiei mondiale și schimbările politice din comunitatea mondială.
Tehnologiile și infrastructura existente ale pieței de creditare interbancară sunt în prezent la un nivel destul de scăzut și nu permit să se bazeze pe formarea unei piețe monetare unice dezvoltate. Acesta este un obiectiv important al Băncii Rusiei și o nevoie urgentă pentru participanții la piață. În prezent, volumul pieței creditelor interbancare este mic, dar există o tendință de creștere a volumului pieței financiare din Rusia în general și a pieței creditelor interbancare în special. În acest sens, o condiție prealabilă pentru dezvoltarea pieței este îmbunătățirea fabricabilității sale. De asemenea, dezvoltarea pieței de creditare interbancară necesită modificări ale legislației fiscale, în special introducerea unui regim fiscal care să permită acestei piețe să recupereze și să continue operațiunile în perioadele de instabilitate economică.
Împrumuturile interbancare, ca multe alte tipuri de împrumuturi, au propriile lor caracteristici.
În primul rând, acele bănci care au o bună bază de clienți și au o politică de credit clară dovedită și au o anumită cantitate de fonduri gratuite pe care le pot împrumuta la un anumit procent și pentru o perioadă clar limitată.
În al doilea rând, acest tip de împrumut aparține unui segment mare al pieței financiare, unde circulă în principal resurse pe termen scurt. În total, există două forme de cumpărare sau vânzare a resurselor temporare în lume: împrumuturi interbancare și depozite interbancare.
În al treilea rând, datorită faptului că, cu ajutorul acestui tip de împrumut, multe bănci reușesc să-și mențină lichiditatea și, dacă este necesar, să-și completeze conturile, ar trebui spus că creditul interbancar leagă strâns multe dintre operațiunile băncii și este strâns legat la relațiile interbancare.
În al patrulea rând, ratele dobânzii la un împrumut depind de ce fel de bancă este, ce riscuri de credit sunt posibile și care este raportul dintre cerere și ofertă pentru o resursă de credit.
BNU dezvoltă o metodologie pentru determinarea principalului indicator al pieței creditului. De asemenea, el organizează calculul acestor indicatori. Cel mai adesea, depozitele sunt emise pentru o perioadă de una până la șase luni. Se întâmplă ca perioada să fie redusă la o zi sau invers să crească la doi sau mai mulți ani.
Astfel, piața creditelor interbancare este una dintre cele mai importante surse de împrumut pe termen scurt. În condiții de instabilitate economică, rolul pieței interne de creditare interbancară în menținerea stabilității sistemului bancar este în special în creștere.
Principalii operatori ai sistemului internațional de credit sunt, în primul rând, băncile. Băncile din diferite țări își acordă împrumuturi reciproc și convin între ele în acorduri interbancare asupra condițiilor de împrumut, care se formează practic sub presiunea pieței. Partea predominantă a împrumuturilor pe piața interbancară este împrumuturile overnight, care trebuie rambursate la 15:00 a doua zi.
Până în 1963, băncile cereau bilete la ordin pentru a asigura returnarea banilor (adică erau posibile doar împrumuturile garantate prin active financiare). În 1963, au început să fie practicate tranzacții negarantate. În 1971, au intrat pe piața interbancară compensarea băncilor. Li se cere să închidă bilanțul în fiecare zi și să mențină fondul de susținere a lichidității la un nivel pentru a acoperi eventualele retrageri urgente. Când resursele de numerar ale băncii de compensare sunt mai mici decât rezerva stabilită, banca acordă un împrumut de o zi. O altă bancă care are un surplus de numerar face un împrumut de o zi și primește dobânzi pentru acesta. Un astfel de sistem permite băncilor să nu dețină cantități mari de fonduri lichide, ci să folosească fonduri de pe piața interbancară (ceea ce se dovedește a fi mai profitabil).
Pe piața interbancară, băncile de obicei bine cunoscute și de încredere iau împrumuturi la o rată a dobânzii mai mică și împrumută, la rândul lor, altor bănci la o rată a dobânzii mai mare. Piața interbancară permite băncilor să ia împrumuturi pe termen scurt de la unele instituții financiare și să ofere clienților lor împrumuturi pe termen lung - pentru o perioadă de până la cinci ani. În acest caz, pentru deservirea împrumuturilor pe termen scurt, băncile împrumută fonduri de pe piața interbancară. Se dovedește un fel de conversie a împrumuturilor pe termen scurt în împrumuturi pe termen lung.
Sute de bănci folosesc în fiecare zi serviciile pieței interbancare din Londra. Condițiile de împrumut fixe permit ambelor părți la o tranzacție să își planifice operațiunile și să gestioneze fluxurile de numerar. De regulă, cei mai importanți parametri pentru împrumut sunt: termenele maxime ale împrumutului (pentru diferite tipuri de împrumuturi); limita inferioară a ratei dobânzii; perioada maximă de grație și unele altele.
Punctele cheie pentru împrumuturile internaționale au fost la un moment dat sau internaționalizate, adică eliminat din reglementarea unilaterală. În sistemul internațional de credit, la fel ca în multe altele, metoda reglementării bilaterale este împletită treptat cu metoda reglementării multilaterale, sau chiar în unele chestiuni cedează locul acesteia din urmă.
Multe aspecte ale împrumuturilor internaționale sunt unificate pe o bază multilaterală prin intermediul vamelor și convențiilor interbancare (legislația transnațională). Desigur, în sistemul internațional de creditare, rolul dreptului intern este excelent, în special legea țărilor dezvoltate.
În majoritatea țărilor cu un sistem bancar dezvoltat, băncile trebuie să păstreze conturi de rezervă la Banca Centrală. La sfârșitul fiecărei zile, fiecare bancă trebuie să aibă o anumită rezervă minimă în aceste conturi. Băncile au dreptul să furnizeze fonduri care depășesc această rezervă ca împrumuturi pentru piața interbancară.
În anii 80 ai secolului XX. întreprinderile multinaționale au început să intre pe piața interbancară (care anterior își păstraseră pur și simplu fondurile excedentare în conturi bancare), autoritățile locale etc.
Întreprinderile de pe piața interbancară funcționează în două moduri:
Brokerii de bani de pe piața interbancară sunt intermediari între împrumutați și creditori. Pentru aceasta, primesc comisioane pentru tranzacțiile finalizate. Brokerii sunt obligați să păstreze confidențialitatea clienților lor. În anii 60 ai secolului XX. pe piața interbancară au început să se creeze case de brokeraj. Sunt specializați în furnizarea de servicii pentru tranzacții interbancare.
Piața interbancară este formată din două segmente independente:
Pe piața națională instrumentele financiare sunt tranzacționate în moneda națională. Participanții la aceste piețe sunt instituții financiare naționale, precum și instituții financiare străine care se află în țara monedei date. Piețele naționale variază în mărime. De exemplu, piețele naționale din SUA sau Japonia sunt uriașe.
Costul împrumuturilor este exprimat în ratele dobânzilor. Ratele dobânzii sunt un alt aspect important al funcționării întregului sistem internațional de credit. Pe de o parte, băncile au o dobândă obiectivă - să stabilească cea mai mare rată a dobânzii la împrumuturi. Pe de altă parte, dacă stabiliți o rată mai mică decât cea a concurenților, le puteți scoate pe piața creditului și puteți câștiga în competitivitate. Manipularea ratelor dobânzii se transformă într-un mijloc de concurență și extindere a creditului. Problema formării ratelor dobânzii devine extrem de importantă.
Statele (și anume băncile centrale) de pe piața interbancară determină oficial rata de actualizare (în Rusia se numește rata cheie). Această rată, utilizată de băncile centrale pentru a împrumuta băncilor comerciale din țările lor, determină piața creditelor din întreaga țară și ratele stabilite de țările dezvoltate (Rezerva Federală SUA, BCE, Banca Angliei) - creditul și bursa din întreaga lume. Interacțiunea dintre cerere și ofertă pentru resurse de credit formează rate de piață care sunt utilizate ca punct de referință pentru acordarea împrumuturilor.
Băncile londoneze, de exemplu, folosesc un sistem cunoscut sub numele de LIBOR (London Interbank Offered Rate) ca punct de referință - rata ofertei de la Londra pentru depozitele interbancare. În fiecare zi, la ora 11.00, ora Londrei, ratele principalelor bănci londoneze privind operațiunile de creditare în euro sunt stabilite - pentru fiecare monedă și pentru fiecare termen (fixare LIBOR). Rata LIBOR este rata pieței europene, nu rata pieței naționale. Pariuri
LIBOR este utilizat pe piața interbancară pentru a determina ratele contractuale pentru alte tranzacții, de exemplu, împrumuturile bancare sindicate, inclusiv în alte centre financiare.
Există alte rate de referință similare cu LIBOR, în special:
Rata dobânzii interbancare este utilizată de bănci pentru a-și stabili rata de creditare de bază. Într-un alt mod, se numește „prime-rate” (prime-rate).
O serie de parametri pentru împrumuturile internaționale sunt stabiliți multilateral în cadrul cluburilor interbancare. De exemplu, 1600 de bănci mari din lume au creat așa-numitul club Forex. În cadrul clubului, sunt discutate problemele și problemele relațiilor internaționale monetare, financiare și de credit.
De asemenea, este cunoscut Clubul londonez al băncilor creditoare, care ia în considerare condițiile de rambursare a datoriilor la împrumuturi la nivel de drept privat și problemele legate de restructurarea datoriilor.
Detalii Categorie: Credite create 02/03/2015 11:22Cum se formează baza de resurse a băncii? La ce servește capitalul autorizat al unei bănci comerciale? Cum primește venituri banca? Cât de fiabilă este banca? Dintre toate aceste întrebări, foarte des ne preocupă doar ultima. La urma urmei, avem încredere în bancă cu economiile noastre. Le plasăm pe depozite bancare, încercând nu numai să economisim, ci și să câștigăm.
Dar în lumea modernă, totul este atât de interconectat încât este pur și simplu imposibil să răspunzi la o întrebare fără a înțelege alta. Fluxul de informații care „se revarsă” de la televizor, mass-media, Internet este atât de contradictoriu încât nu este clar cine să creadă. Pentru a forma imaginea holistică corectă, trebuie să se ia în considerare toate aspectele, chiar și la prima vedere detalii nesemnificative.
Pentru a răspunde la întrebarea cu privire la fiabilitatea băncii (și abilitatea de a-i încredința fondurile), trebuie să înțelegeți cum se formează baza de resurse a băncii, cum realizează venituri, cât de riscant își continuă politica. Politica prea riscantă a băncii în cazul deteriorării situației macroeconomice va duce la un faliment rapid al băncii. O bază de resurse care este prea „costisitoare” va afecta negativ rentabilitatea și, în cele din urmă, durabilitatea. Insuficiența capitalului băncii nu îi va permite să „supraviețuiască în vremuri dificile”. În studiul său asupra structurii bazei de resurse a unei bănci comerciale, se pot trage anumite concluzii. O cantitate mare de depozite în structura resurselor populației poate afecta negativ durabilitatea în momentul panicii. Un volum mare de împrumuturi „externe” atunci când piețele externe se închid și fluctuațiile valutare vor duce, de asemenea, la consecințe negative. O mare parte din împrumuturile interbancare în cazul unei „crize de încredere” va falimenta foarte repede banca. Și implementarea acestor scenarii negative, într-un grad sau altul, am observat-o relativ recent.
În articolele noastre, înțelegem toate complexitățile sistemului bancar (este foarte important să vă abonați la știri pentru a nu rata nimic). Astăzi vom vorbi despre împrumuturile interbancare.
Piața împrumuturilor interbancare - așa cum sugerează și numele, aceasta este piața împrumuturilor între bănci. În același timp, din punctul de vedere al contabilității, un împrumut interbancar poate fi un activ al unei bănci (atunci când o bancă acordă un împrumut) și un pasiv (baza de resurse) - dacă o bancă împrumută un împrumut de la o altă bancă. Piața datoriilor interbancare este o piață fără rețetă. Băncile își deschid limite reciproce de împrumut reciproc. Desigur, acest lucru este precedat de un studiu efectuat de serviciul de gestionare a riscurilor asupra situațiilor financiare ale băncii pentru care se presupune că ar fi deschisă limita.
Împrumuturile interbancare sunt pe termen scurt. De regulă, termenul pentru emiterea unor astfel de împrumuturi este de o zi, o săptămână, în cazuri excepționale, o perioadă mai lungă.
Capacitatea de a obține un împrumut de la o altă bancă face posibilă realimentarea rapidă a bazei de resurse. De exemplu, dacă există o lipsă de resurse la un moment dat, o bancă poate atrage un împrumut interbancar. Cu un exces de resurse, dimpotrivă, acordați un împrumut unei alte bănci pentru a genera venituri suplimentare. Cu toate acestea, situația în care împrumuturile interbancare în structura pasivelor unei bănci comerciale ocupă o proporție mare nu este în întregime sănătoasă. Astfel, atragerea împrumuturilor interbancare pe termen scurt și plasarea acestora în active pe termen lung - de exemplu, împrumuturile către populație, în cazul unei închideri masive a limitei de credit pentru această bancă de către contrapartide, va duce la incapacitatea băncii de a menține baza sa de resurse. Chiar dacă împrumuturile acordate de banca comercială populației sunt rambursate fără întârzieri, scadența acestor împrumuturi se prelungește în timp. Și este necesar să ne îndeplinim obligațiile într-o perioadă scurtă de timp - banca este pur și simplu fizic incapabilă să atragă o astfel de sumă de fonduri din alte surse. Ceea ce, în esență, înseamnă faliment bancar. Și în cazul unei situații instabile, băncile închid foarte repede limitele reciproce de credit - apar așa-numitele „crize de încredere”.
În general, atunci când vorbesc despre piața creditelor interbancare, înseamnă nu numai împrumuturi între bănci comerciale, ci împrumuturi emise de banca centrală băncilor comerciale, precum și depozite plasate de bănci comerciale la banca centrală.
Rata de creditare a băncii centrale către băncile comerciale este legată de rata cheie.
În același timp, ratele pentru creditarea unei bănci de către alta nu sunt reglementate separat - ratele se formează în funcție de conjunctură pe baza cererii și ofertei. Este clar că rata la care banca va fi gata să împrumute unei anumite bănci va include o primă de risc - pentru băncile care sunt fiabile, rata va fi mai mică.
Este imposibil să se spună cu ce rată o anumită bancă este pregătită să acorde un împrumut unei alte bănci fără acces la un sistem special.
Cu toate acestea, există indicatori care ne permit să evaluăm nivelul ratelor de creditare interbancare la un moment dat.
MIBID (Licitație interbancară de la Moscova) – rata medie anunțată la care băncile din Moscova sunt gata să atragă împrumuturi interbancare.
MIBOR(Moscow InterBank Offered Rate) - rata medie anunțată la care băncile din Moscova sunt gata să plătească un împrumut în altă bancă
MIACR(Moscova InterBank Actual Credit Rate) - rate medii ponderate la care s-au efectuat efectiv tranzacțiile de plasare a împrumuturilor interbancare.
Ratele MIBID, MIBOR, MIACR sunt stabilite de Banca Centrală pe baza rapoartelor zilnice furnizate de băncile comerciale. În același timp, se iau în considerare informațiile despre marile bănci din Moscova, care reprezintă până la 80% din cifra de afaceri de pe piața de creditare interbancară. Calculul se face după cum urmează.
Ratele MIBID, MIBOR sunt calculate ca medie aritmetică a ratelor indicate de bănci în raportarea legală. În același timp, 10% dintre cele mai ridicate și 10% dintre cele mai mici rate ale dobânzii nu sunt luate în considerare. Calculul MIACR ia în considerare ratele dobânzii la care s-au făcut tranzacțiile efective. În acest caz, valorile medii ponderate sunt luate în considerare (prin analogie cu valorile medii ponderate ale tranzacțiilor la cursul valutar la calcularea cursului de schimb oficial al rublei)
Indicatorul este evidențiat separat MIACR-IG(Rata de credit reală InterBank din Moscova - Grad de investiții) - ratele medii ponderate ale dobânzii acordate băncilor comerciale cu ratinguri de credit ridicate
Puteți vizualiza dinamica actuală a indicatorilor de mai sus în termeni de condiții de împrumut pe pagina Băncii Centrale.
În plus față de indicatorii indicați ai ratelor dobânzilor interbancare calculați de Banca Centrală, există o serie de indicatori calculați de organizații independente, și anume:
MosPrimeRată(Rata oferită de Moscova) este o rată orientativă pentru acordarea de împrumuturi în ruble, calculată de Asociația Monedei Naționale, pe baza ratelor celor mai mari bănci - „contribuabili”, instituții financiare de primă clasă. În prezent, lista contribuabililor include 9 bănci: OJSC ALFA-BANK, OJSC VTB Bank, Vnesheconombank, Gazprombank (OJSC), ING Bank (Eurasia) CJSC, CJSC Raiffeisenbank, OJSC Rosselkhozbank, OJSC Sberbank of Russia, CJSC "UniCredit Bank". Indicatorul este calculat în contextul condițiilor de împrumut: peste noapte, săptămână, două săptămâni, una, două, trei și șase luni. Rata MosPrime poate fi vizualizată la mosprime.com.
RUONIA(Ruble Overnight Index Average) - rata medie ponderată, calculată de Asociația Națională a Monedei, reflectă costul împrumuturilor pentru o perioadă de o zi (peste noapte) pentru debitorii cu risc de credit minim. Valoarea actuală a indicatorului, precum și lista participanților care sunt luați în considerare, pot fi găsite pe site-ul www.ruonia.ru
Desigur, aceasta nu este o listă completă de indicatori care caracterizează ratele de pe piața interbancară. Dar anumite concluzii cu privire la starea acestei piețe pot fi făcute pe baza valorilor date. De exemplu, după creșterea bruscă a ratei cheie de către Banca Centrală, am observat o creștere a ratelor overnight (indicatorul RUONIA). Această creștere indică o anumită lipsă de lichiditate pe care băncile au început să o experimenteze în acel moment. În acest moment, valoarea indicatorului a depășit 25%. În același timp, alături de valoarea crescută a indicatorului, au crescut și volumele tranzacțiilor. Ratele peste noapte s-au stabilizat treptat la nivelul de 17%, ceea ce indică o oarecare stabilizare a situației din sistemul bancar. Cât timp va dura această stabilizare și dacă va exista o altă creștere accentuată a fenomenelor de criză și dacă ratele vor reveni la valorile lor anterioare (pre-criză) - nimeni nu va spune cu siguranță acum. Observând însă valorile anumitor indicatori, înțelegând relația dintre procesele care caracterizează acești indicatori, se pot presupune anumite scenarii pentru dezvoltarea situației. Și în cazul realizării acestui scenariu sau altului, luați decizii specifice.
Pana data viitoare!
Abonarea la newsletter-ul nostru este foarte importantă - vă va permite să nu ratați niciun subiect pe site-ul nostru. Ați putea fi, de asemenea, interesat de servicii financiare că suntem gata să vă oferim. Pentru mai multe informații, vă rugăm să urmați linkul.
De asemenea, nu uitați să distribuiți prietenilor folosind butoanele de pe rețelele sociale.
Ce este Mibor? Înțelesul cuvântului Mibor în dicționare și enciclopedii populare, exemple de utilizare a termenului în viața de zi cu zi.
Mibor-Business Dictionary
Mibor - Dicționar de economie
rata medie a dobânzii acceptate (procente pe an) anunțată de cele mai mari bănci din Moscova la vânzarea împrumuturilor interbancare.
Mibor - Dicționar de economie
MIBOR - Rata interbancară oferită de Moscova este rata medie anuală acceptată a dobânzii anunțată de cele mai mari bănci din Moscova la vânzarea de credite interbancare.
Mibor - Dicționar de economie
- rata medie a dobânzii acceptate (procente pe an) anunțată de cele mai mari bănci din Moscova la vânzarea împrumuturilor interbancare.
Mibor - Dicționar de economie
(MIBOR - Moscow Interbank Offered Rate) este rata medie anuală acceptată a dobânzii anunțată de cele mai mari bănci din Moscova la vânzarea de credite interbancare.
Mybid
Vocabular de afaceri
Mybid
rata medie a dobânzii acceptate (procente pe an) anunțată de cele mai mari bănci dealer din Moscova la achiziționarea de împrumuturi interbancare.
Dicționar economic
Mybid
MIBID - Moscow Interbank Bid Rate este rata medie anuală a dobânzii acceptată anunțată de cele mai mari bănci dealer din Moscova la achiziționarea de împrumuturi interbancare.
Dicționar economic
Mybid
- rata medie a dobânzii acceptate (procente pe an) anunțată de cele mai mari bănci dealer din Moscova la achiziționarea de împrumuturi interbancare.
Dicționar economic
Mibid (mibd)
- Moscow Interbank Bid Rate) - rata medie anuală a dobânzii acceptată anunțată de cele mai mari bănci dealer din Moscova la achiziționarea de împrumuturi interbancare.
Dicționar economic
Piața creditelor interbancare(piața de credit interbancară) - o parte a pieței monetare în care sunt efectuate operațiuni de împrumut reciproc de către bănci și instituții de credit.
Piața creditelor interbancare este un sector cheie al pieței financiare interbancare, care include tranzacții în împrumuturi în grivne și în valută, inclusiv pe termen scurt și ultra-scurt. Piața creditelor interbancare este una dintre sursele de fonduri pentru operațiunile active ale băncilor din alte sectoare de piață.
Piața creditului interbancar îndeplinește sarcina de a furniza prompt resurselor sistemului bancar, menținându-și lichiditatea și stabilitatea. Împrumuturile primite de bănci sunt denumite datorii gestionate. Aici băncile joacă un rol activ, obținând resurse de credit prin acces direct la piața monetară, spre deosebire de rolul lor pasiv atunci când atrag fonduri pentru depozitarea conturilor clienților.
Împrumuturile interbancare domină volumul total al tranzacțiilor pe piața monetară. Operațiunile pe piața creditelor interbancare au loc în cadrul relațiilor bancare corespondente. Sursa împrumuturilor o constituie depozitele interbancare, pe care băncile le țin în conturi corespondente între ele și la banca centrală.
O caracteristică a pieței pentru împrumuturi (depozite) interbancare este natura pe termen scurt a provizionării acestora: piața este structurată în depozite „lungi” (pentru o perioadă de la o zi - peste noapte - la 1-4 săptămâni). Împrumuturile interbancare sunt folosite ca mijloc de menținere și reglare operativă a lichidității bilanțurilor bancare, uneori pentru împrumuturi către întreprinderi din sectorul nefinanciar sau desfășurarea de operațiuni pe piețele valutare și bursiere pentru a crește profitabilitatea.
În economie, există o revărsare constantă a capitalului monetar gratuit de pe piața creditelor interbancare către alte segmente ale pieței financiare (curs valutar, piață a titlurilor de stat), în funcție de rentabilitatea actuală, ratele inflației și alți factori ai mediului economic.
Sectorul pieței monetare interbancare este împărțit în două segmente mari: piața creditelor interbancareși piața de credit a băncii centrale; acestea din urmă ocupă un loc semnificativ printre resursele împrumutate ale băncilor comerciale. În străinătate, astfel de împrumuturi sunt utilizate exclusiv ca resursă temporară, destul de costisitoare, care este asociată cu rolul băncii centrale de împrumutător de ultimă instanță, ale cărui resurse ar trebui să fie cele mai scumpe.
Creditele Băncii Naționale prevalează în structura pieței de credit interbancare. BNU, sub formă de asistență financiară pe termen scurt, împrumută băncilor comerciale să închidă soldul debitor din contul de rezervă corespondent la banca centrală. În același timp, băncile comerciale sunt refinanțate pentru a-și menține lichiditatea și profitabilitatea nu pe o bază centralizată, ci pe o bază de piață.
Licitațiile de credite ale băncii centrale sunt unul dintre instrumentele politicii monetare și se desfășoară sub forma unor licitații de licitație în cadrul sistemului englez sau olandez, sau a unei licitații cu o rată fixă și a executării unui contract de împrumut, utilizând instrumente de garanție. Băncilor stabile din punct de vedere financiar li se permite să participe la licitații de refinanțare care nu au datorii restante la împrumuturile de la banca centrală și respectă standardele sale economice. Se stabilesc parametrii cantitativi pentru includerea cererii în licitație (cota de creditare pentru o bancă, raportul împrumutului de licitație la capitalul băncii și la împrumuturile emise de bancă clienților săi, rata dobânzii la împrumuturi).
O formă de creditare către băncile comerciale este, de asemenea, refinanțarea prin achiziționarea de titluri de stat din portofoliu de către banca centrală; în acest caz, sumele de bani pentru valorile mobiliare achiziționate merg în contul corespondent al băncii și completează resursele sale de credit.
Un tip de refinanțare este tranzacțiile de tip REPO - acorduri privind achiziționarea de valori mobiliare cu răscumpărare. Acestea sunt împrumuturi pe termen scurt către bănci garantate cu valori mobiliare (cel mai adesea - titluri de stat) cu condiția de a le răscumpăra la un anumit moment la o rată fixă. Tranzacțiile repo reglementează bine poziția lichidității băncii.
O formă specifică de refinanțare este redescontarea de către banca centrală a cambiilor întreprinderilor înregistrate de băncile comerciale. În esență, banca națională nu cumpără facturi comerciale, ci acordă băncilor comerciale un împrumut pe gaj împotriva gajului acestor facturi (o condiție prealabilă este natura de primă clasă a valorilor mobiliare redescontate).
În orice caz, contestațiile unei bănci comerciale la BNU sunt considerate un fenomen excepțional și sunt satisfăcute numai după o analiză aprofundată a situației sale financiare și a capacității unei bănci comerciale de a rambursa împrumutul.
Împrumutul direct interbancar poate fi practicat de băncile comerciale sub diferite forme. Astfel, acordarea de împrumuturi interbancare poate avea loc prin tranzacționarea depozitelor deținute în conturi de rezervă corespondente ale băncii centrale. În Statele Unite, împrumuturile sunt emise de o bancă comercială către alta din fonduri federale (depozite bancare la Banca Rezervei Federale) sub formă de termen scurt (de obicei o zi, dar uneori până la 3-6-9 luni) împrumuturi.
Baza economică a pieței fondurilor federale este fondurile excedentare (care depășesc minimul obligatoriu) stocate în conturile de rezervă la banca centrală. Băncile tranzacționează aceste rezerve secundare fie direct, alegând parteneri care oferă cele mai mari rate ale dobânzii, fie prin intermediul brokerilor. Tranzacționarea în fonduri federale alimentează rapid resursele pe termen scurt ale băncii, care sunt mai ieftine decât împrumuturile directe de la banca centrală și nu necesită garanții.
Piața europeană de creditare interbancară este dominată de tranzacții pe piața de depozite interbancare din Londra, care tranzacționează resurse pentru perioade diferite, ale căror taxe se bazează pe rata LIBOR.
Ratele pieței de credit interbancare sunt indicatori financiari importanți ai stării sale și evaluarea atractivității prezenței sale pe aceasta. În Ucraina, pe baza cotațiilor băncilor de frunte - sunt calculați operatorii pieței monetare, ratele de aprovizionare, atragerea fondurilor pe piața interbancară și nivelurile medii ale ratelor reale.
(MIACR - Rata creditului real InterBank din Moscova)
(în procente pe an)
(MIACR-IG - Rata creditului real InterBank din Moscova - Grad de investiții)
(în procente pe an)
(MIACR)
(milion de ruble)
(MIACR-IG)
(milion de ruble)
Bloc retrospectiv MIACR-IG, MIACR-B (USD)
Procedura de calcul al ratelor pieței creditului interbancar MIACR, MIACR-IG, MIACR-B și a cifrelor de afaceri corespunzătoare
Pentru a primi automat date, utilizați API-ul (serviciile web ale Băncii Rusiei)
MIACR (MIACR) - rata reală medie a creditelor interbancare plasate de bănci la Moscova.
MIACR (MIACR) - rata efectivă medie a împrumuturilor interbancare plasate de băncile raportoare este calculată ca medie ponderată de volumul împrumuturilor acordate pentru fiecare scadență.
MIACR-IG, rata medie reală a împrumuturilor pe care băncile raportoare le-au plasat la băncile rusești cu un rating de credit de cel puțin investiție (nu mai mică decât Baa3 de Moody's, BBB- de Fitch și Standard & Poor's), este calculată ca medie ponderat de volumul împrumuturilor acordate grupului desemnat de bănci pentru fiecare termen.
MIACR B este rata medie reală a împrumuturilor pe care băncile raportoare le-au plasat la băncile rusești cu ratinguri de credit speculative de la B3 la B1 de către agenția Moody’s sau de la B- la B + de la Fitch și Standard & Poor’s.
Rata MIACR-B este calculată ca medie ponderată de volumul împrumuturilor acordate grupului desemnat de bănci pentru fiecare scadență.
Ofertele cu cele mai mari rate (10% din totalul tranzacțiilor) și tranzacțiile cu cele mai mici rate (10% din totalul tranzacțiilor) sunt excluse din calculul tarifelor MIACR, MIACR-IG și MIACR-B.
Indicatorii cifrei de afaceri pentru toate tranzacțiile de împrumut interbancar, plasarea interbancară către bănci cu un rating de credit de cel puțin gradul investițional și plasarea interbancară către bănci cu rating de credit speculativ corespund cifrelor de afaceri ale tranzacțiilor, pe baza cărora MIACR, MIACR-IG și Ratele MIACR-B sunt calculate, respectiv.
MIACR (MIACR) este calculat de Banca Centrală a Rusiei pe baza datelor de raportare de la instituțiile de credit care sunt cei mai mari participanți la piața monetară rusă în conformitate cu Ordonanța nr. 2332-U din 12 noiembrie 2009 a Băncii Rusiei.
Denumirea MIACR (MIACR) din rata de credit reală interbancă din Moscova în engleză este rata reală de la Moscova a creditelor interbancare plasate.
Indicatori ai ratelor pieței interbancare de la 01.08.2000 (cbr.ru)
Procedura de calcul al ratelor pieței creditului interbancar MIBID, MIBOR, MIACR, MIACR-IG și MIACR-B și cifrele de afaceri corespunzătoare ale tranzacțiilor (cbr.ru)
Centrele de resurse interacționează nu numai cu cetățenii obișnuiți, cu oficiali și cu companiile mari. Ei desfășoară o cooperare strânsă și reciproc avantajoasă cu alte organizații, creând așa-numita piață a creditelor interbancare.
Cum merge procesul de asistență reciprocă, ce tipuri de refinanțare există și care este caracteristica lor? Citiți mai jos răspunsurile la aceste și la alte întrebări tematice.
Un împrumut interbancar este un fel de împrumut care este oferit de un organism unui altul pentru a-și regla lichiditatea (solvabilitatea).
Principalul sponsor pe piața economică rusă este Banca Centrală, în timp ce alte organizații de stat și comerciale acționează atât ca debitori, cât și ca creditori.
Așa-numitele împrumuturi de asistență reciprocă reprezintă un întreg mecanism, a cărui esență este semnarea tranzacțiilor cu datorii unice, precum și plasarea de depozite la alte autorități bancare.
Adică, dacă există o lipsă de resurse, compania achiziționează active pe credit, pentru o perioadă specificată, iar dacă există un exces al acestora, dimpotrivă, le scoate la vânzare între alți reprezentanți.
De regulă, acest tip de împrumut este de natură pe termen scurt, banii sunt plătiți sub linia standard de împrumuturi la 1, 2, 9, 14.…. 90 de zile, dar prin acordul ambelor părți la tranzacție, perioada de împrumut poate fi prelungită până la un an și jumătate.
Acordul este stabilit atât prin negocieri individuale, cât și prin intermediari, după care se încheie un acord legal certificat.
Autoritățile comerciale din Rusia, care apelează cel mai adesea la Banca Centrală a Rusiei pentru a obține un împrumut, sunt sponsorizate în două moduri: primul este de a rambursa fonduri pe principiul primul venit, primul servit, iar al doilea este implementat pe baza licitațiilor bancare.
Astfel, mecanismul în care sunt implicate mai multe organizații este o sursă care le permite, prin cooperare reciprocă, să negocieze, să își mențină și să își mențină solvabilitatea.
Una dintre principalele componente ale pieței de credit este bursa de creditare interbancară, care constă în tranzacții monetare efectuate de Banca Centrală și alte organisme.
Împrumuturile pe care le primesc sucursalele bancare se numesc datorii gestionate, în timp ce organizația însăși este considerată o persoană activă, primind fonduri prin contact direct cu reprezentanții centrului financiar.
Astfel, piața de creditare interbancară este un sponsor pentru multe tranzacții economice și își menține stabilitatea și lichiditatea.
Piața interbancară din Federația Rusă poate fi caracterizată ca fiind destul de îngustă și subdezvoltată. Acest lucru se datorează în primul rând neîncrederii dintre partenerii înșiși.
După cum arată analiza, mai mult de 90% din împrumuturile acordate reciproc de creditorii comerciali și guvernamentali au o scadență de până la 1 săptămână, ceea ce înseamnă că piața creditelor interbancare funcționează doar în domeniul relațiilor corespondente și este prea scurtă , iar nivelul de încredere este minim.
Schimbul reciproc de bani este o parte destul de semnificativă a piramidei financiare. Acesta asigură distribuirea în timp util a fondurilor gratuite între instituțiile de credit și îmbunătățește eficiența mecanismului bancar rus.
Pe lângă faptul că refinanțarea permite menținerea stării funcționale a unei anumite bănci, economia națională este, de asemenea, stabilizată, pentru care poziția fiecărei companii din țară este importantă.
Pentru contabilitatea creditelor din Federația Rusă, care se caracterizează printr-un termen scurt de împrumut, există un mecanism, a cărui limită maximă este stabilită de rata dobânzii overnight, iar minimul este suma depozitelor overnight ale Băncii Centrale a țară.
Acești indicatori se referă la grupul de operațiuni de acces permanent și sunt utilizați pentru menținerea și absorbția lichidității instituțiilor. Intervalele superioare și inferioare ale ratelor pot fi ajustate de autoritatea bancară principală, fie separat, fie prin deplasarea simetrică a limitelor maxime și minime.
IBC este un fel de sistem monetar care permite băncilor partenere să interacționeze între ele profitabil și să ofere servicii neîntrerupte bazei de clienți. În funcție de caracteristicile organizaționale ale refinanțării, aceasta este împărțită în următoarele tipuri.
Împrumuturi pe termen - sunt un împrumut în numerar, al cărui contract indică data exactă, finală a rambursării datoriei. În ceea ce privește un împrumut la cerere, acest tip de împrumut este o tranzacție, conform căreia perioada specificată pentru restituirea fondurilor luate se transformă într-o perioadă nedeterminată, adică împrumutătorul poate solicita returnarea finanțării în orice moment.
În ceea ce privește împrumuturile care sunt alocate în conformitate cu criteriul de plată: cu rate de credit preferențiale și de creștere.
Garanția de împrumut este un fel de împrumut care se bazează pe gajul de proprietate, în raport cu partea gajată în cadrul centrului financiar.
Aloca:
Statisticile arată că majoritatea împrumuturilor interbancare sunt negarantate.
Atunci când un împrumut de bani în sistemul de împrumut interbancar este luat pentru securitatea valorilor mobiliare, acesta se numește împrumut lombard. De obicei, aceste împrumuturi sunt emise pentru o perioadă scurtă pentru a satisface nevoile bancare, pentru a reglementa lichiditatea băncii.
Finanțarea peste noapte este un împrumut care este emis pentru o zi pentru a deconta urgent soldul debitorului. Fondurile sunt furnizate prin eliminarea sumei solicitate din contul de decontare al autorității financiare pentru titlurile de plată.
Credite intraday constă în emiterea de fonduri împrumutate de către Banca Centrală în termen de o zi lucrătoare pentru finalizarea operațiunilor de decontare curente.
Datorită acestui tip de împrumuturi, casele de schimb valutar își pot menține condițiile de lucru în timp util și pot preveni problemele din sistemele de decontare.
Împrumuturile pe parcursul zilei sunt acordate de către creditor într-un descoperit de cont unic, cu eliminarea automată ulterioară a resurselor.
Urmând caracteristicile de mai sus ale împrumuturilor reciproc avantajoase, putem spune că acest tip de mecanism financiar permite nu numai soluționarea eșecurilor economice interne, ci și stabilirea propriului istoric de lucru, primirea de fonduri suplimentare în condiții favorabile și dovedirea de la cea mai bună parte.
Confirmarea cooperării între două instituții bancare este considerată a fi executarea și semnarea unui contract de împrumut sau a unui acord general.
Banca împrumutată trebuie să furnizeze angajaților băncii creditoare următorul pachet de documente:
În plus, angajații instituției care emit resurse auxiliare pot solicita hârtii cu extrase ale elementelor individuale ale bilanțului pentru anul precedent și la data depunerii cererii.
Acord de împrumut- Aceasta este o metodă de obținere a unui împrumut, care este utilizată în executarea tranzacțiilor unice, atunci când nu există încă încredere specială între împrumutat și împrumutat și aceștia nu au cooperat înainte.
În astfel de cazuri, perioada de refinanțare, de regulă, variază de la o săptămână la o lună; conform negocierilor individuale, poate fi chiar mai lungă.
Reprezentanții bancari pot conveni preliminar asupra cooperării prin telefon și fax, după care toate nuanțele convenite trebuie legalizate, documentate și certificate.
Acordul IBC include declarații cu privire la:
Rata dobânzii, care este specificată în acord, este stabilită direct în ziua semnării documentului, pe baza nivelului predominant pe piața financiară.
Contractul de împrumut, confirmat prin semnături și sigilii, este un document legal, este utilizat ca bază în cazul ședințelor de judecată legate de neplata resurselor împrumutate etc.
Acordul general, care mărturisește tranzacțiile pe piața monetară, este a doua metodă de obținere a unui împrumut. Acest document este un fel de formă, care prevede aspectele tehnice ale implementării operațiunilor financiare și de credit.
Depunerea documentelor pentru un împrumut este doar prima etapă a unui împrumut interbancar. După așa-numita programare a cererii de împrumut, instituția creditoare evaluează împrumutatul, analizează solvabilitatea și lichiditatea acestuia în momentul împrumutului, verifică acuratețea informațiilor transmise etc.
Un răspuns pozitiv este influențat favorabil de prezența contactelor strânse cu companii economice reprezentative, mari, a căror reputație poate juca un rol de sprijin.
După ce împrumutatul a primit aprobarea de a primi fonduri împrumutate, se semnează un contract de împrumut și banii sunt transferați în contul bancar corespondent (decontare).
Dar există o altă etapă de cooperare, care începe după transferul de fonduri, acesta este un raport periodic către creditor de către banca împrumutată cu privire la utilizarea intenționată a refinanțării.
Pentru compania care a emis împrumutul auxiliar, este foarte important ca fondurile împrumutate să fie investite în sfera economică și financiară și să aducă profit cât mai repede posibil, astfel încât debitorul să poată returna activele monetare luate în cel mai scurt timp posibil și fără orice pierdere semnificativă a lichidității sale.
Criza economică globală a avut un efect negativ asupra sistemului de creditare interbancară, după care starea pieței monetare s-a deteriorat semnificativ.
Performanța sa se caracterizează prin rate, care sunt de obicei afișate în economie prin indicatori speciali.
Numărul acestora depinde în mod direct de raportul dintre cererea de resurse de credit, precum și de starea stabilă a economiei și a sistemului bancar în ansamblu.
Fondurile împrumutate într-o singură plată sunt returnate în contul corespondent al creditorului la sfârșitul perioadei de împrumut; rambursarea anticipată este posibilă numai după acordul scris al băncii care a emis împrumutul în bani.
Împrumuturile interne sunt emise și rambursate prin conturi corespondente deschise la Banca Centrală. La rândul lor, împrumuturile în valută sunt emise și înregistrate prin celule deschise în sucursale străine.
Astfel, putem spune că, în scopul cooperării reciproc avantajoase, instituțiile financiare și de credit nu numai că caută ajutor, ci și motivează cu fondurile lor gratuite, neutilizate. Acestea din urmă permit creșterea nivelului de lichiditate al organizației, arătarea independenței acesteia și ridicarea relațiilor cu Banca Centrală la un nivel nou.
Datorită istoriei favorabile a activității, departamentele economice atât de tip comercial, cât și de stat sunt capabile să se asigure cât mai curând posibil, dacă este necesar, cu un creditor de încredere.
Sponsorizarea unui organism către altul nu este doar asistență reciprocă, ceea ce sporește eficiența unei instituții, este un impuls pentru dezvoltarea economiei locale și apoi a economiei mondiale.
Prin urmare, este atât de important să respectați toate regulile și condițiile unui parteneriat corect între toate centrele de resurse.
Piața creditelor interbancare și subiecții săi.
Mecanismul de creditare pe piața creditelor interbancare.
Împrumuturi de la Banca Centrală a Federației Ruse.
Depozite plasate de CB la Banca Centrală a Federației Ruse.
Piața de creditare interbancară este o piață în care băncile centrale oferă împrumuturi altor bănci și, de asemenea, acestea sunt depozite bancare plasate la alte bănci. Principalele subiecte ale pieței de creditare interbancară sunt băncile de un nivel - Banca Centrală, al doilea nivel - CB. Băncile participă la această piață în două calități, pe de o parte, în prezența fondurilor de credit gratuite, acționează ca vânzători, pe de altă parte, atunci când există o lipsă de capital propriu și resurse atrase, acționează ca cumpărători în această piaţă. Cu ajutorul împrumuturilor obținute pe această piață, băncile gestionează lichidități, în scurt timp atrag fonduri, pe care le plasează în numele lor sub formă de împrumuturi. Băncile comerciale joacă un rol special pe această piață - acesta este un grup special de bănci care acționează în nume propriu și pe cheltuiala lor, aceste bănci pot fi atât împrumutători, cât și creditori. Aceștia primesc venituri sub forma unei marje% din diferența m / a procentul de atracție și% m plasarea.
În perioada modernă, există mijloace electronice care permit tranzacții în timp real, prin urmare, într-o zi pe această piață, resursele monetare pentru o sumă imensă în miliarde de dolari pot fi vândute și cumpărate.
Băncile de pe această piață pot acționa în două direcții, pe de o parte, pot intra în relații direct sau prin intermediari. Mai mult, intermediarul nu poate fi neapărat o bancă, poate fi o bursă sau un schimb valutar, o firmă de brokeraj. Resursele de credit care sunt vândute pe această piață au un preț - aceasta este rata% I pe piața creditelor interbancare. În Federația Rusă, există trei indici care vă permit să determinați starea acestei piețe:
MIBOR - rata medie a ofertei de împrumut
MIBID - comportamentul cumpărătorilor, rata medie a ofertelor de cumpărare de împrumuturi;
MIACR este rata medie ponderată reală% i pe piața creditelor interbancare
Toate aceste rate sunt determinate de cele mai mari bănci din Federația Rusă.
Rata% I nu poate fi aceeași, depinde de condițiile împrumutului. Pe această piață, resursele pe termen scurt sunt furnizate în principal, pentru o perioadă de până la șase luni (1 zi, 31 - 90, 91 - 1 an, de la 1 la 3 ani etc.). Când intră pe această piață în căutarea unei contrapărți, acesta trebuie să țină cont de starea împrumutatului său (creditor). Banca creditorului trebuie să țină cont de statutul juridic al băncii împrumutatului, de starea sa financiară, de a studia bilanțurile acestei bănci pentru perioada trecută și de implementarea standardelor economice ale acestei bănci. La rândul său, împrumutatul trebuie să știe de la cine dorește să ia credit, adică examinați restul parametrilor.
Băncile care operează pe piața de creditare interbancară definesc restricții pentru băncile lor, pentru aceasta există propriile metode bazate pe analiza bilanțurilor, standarde, studiul elementelor individuale ale bilanțului, în plus, limita depinde și de locul banca debitorului în ratingul băncii centrale. Evaluarea este compilată de .. și de agențiile de rating speciale. CBR nu publică ratinguri pentru presa deschisă, în timp ce agențiile de rating își publică ratingurile pentru presa deschisă.
Banca acordă împrumuturi de o zi în moneda Federației Ruse - ruble, pentru o zi de funcționare, iar Banca Centrală poate acorda împrumuturi numai în cadrul volumului total de împrumuturi determinat de Banca Centrală în cadrul politicii monetare. Un astfel de împrumut înseamnă că plățile se fac din contul corespondent al băncii centrale, chiar dacă nu există fonduri suficiente în acest cont, pentru a primi un astfel de împrumut, băncii centrale trebuie să încheie un acord cu Banca Centrală, valoarea procentului rata dobânzii la împrumut este stabilită de conducerea Băncii Centrale și este indicată în acord. Acesta este furnizat la sfârșitul zilei lucrătoare curente timp de 1 zi (pentru mâine) și nu este supus prelungirii, pentru neîndeplinirea obligațiilor de rambursare a împrumutului și de plată%, i se va percepe o penalitate sub forma unui bănuț în valoare de 0,5 din rata de refinanțare pentru fiecare zi de întârziere a plății. Dacă sunt încălcate condițiile de rambursare a împrumutului, atunci banca este privată de dreptul de a primi un astfel de împrumut pe o perioadă de trei luni. Un descoperit de cont de o zi nu este oferit tuturor băncilor; pentru a primi un astfel de împrumut, o bancă trebuie să îndeplinească următoarele. Cerințe:
Respectați în timp util și pe deplin cerințele obligatorii de rezervă;
Nu au datorii restante la împrumuturile de la Banca Centrală a Rusiei și% m la acestea;
Să nu aibă restanțe la plățile obligatorii stabilite de lege;
Transferați în timp util și complet taxa pentru dreptul de a utiliza acest împrumut (lunar până în data de 15 pentru a plăti o taxă în valoare de 0,1% din limita de credit).
Obținerea unui împrumut de o zi trebuie înregistrată cu un grup special de documente:
Extras pe contul corespondent al băncii și pe contul de sold corespunzător;
Notificare-angajament de la CBR. OC trebuie să întocmească acest aviz și să îl transmită Băncii Centrale a Rusiei împreună cu un ordin de plată pentru a anula fondurile din contul său corespondent, pentru a rambursa datoria, inclusiv dobânzile.
Dobânda pentru utilizarea acestui împrumut se plătește simultan cu rambursarea împrumutului, dacă împrumutul este restant, atunci mai întâi se rambursează%, apoi suma datoriei principale restante și, în ultimul rând, suma de bănuți datorată Bancă.
