Aurul a fost întotdeauna sinonim cu bogăția, capitalul este și stabilitate și fiabilitate, cel puțin într-o interpretare economică. Cu mii de ani în urmă, aurul nu era doar un mijloc de plată, ci și un mijloc de acumulare și salvare a propriei averi.
Au trecut mii de ani, dar situația nu s-a schimbat radical, iar astăzi aurul este folosit în mod activ pentru economii și stocarea capitalului. Mai mult, există o mulțime de exemple, de la femei obișnuite din India care cumpără obiecte din aur pentru a-și crea propria „parașută financiară”. Conform legilor lor, tot aurul de pe o femeie este proprietatea ei și odată cu el părăsește casa soțului ei, este interesant că o practică similară este comună în lumea musulmană. Fără excepție, toate băncile centrale ale lumii, care își păstrează o parte din rezervele în aur, și nu virtuale, ci fizice.
Interesant este că cea mai mare parte din aurul fizic al țărilor UE este stocat în SUA, iar anul trecut a avut loc un scandal destul de mare (în cercuri înguste) când unele țări europene au decis să-și ia aurul din SUA. Procesul, din câte a relatat presa, a început deja, dar, în realitate, transportul aurului va dura cel puțin 5 ani.
Dacă totul este mai mult sau mai puțin clar cu indienii și băncile centrale, atunci A meritat să investești în aur pentru o persoană obișnuită?
Există un set destul de mic de instrumente pentru investiția în aur pentru cetățenii obișnuiți; pentru a lucra cu același nisip, pepite, va fi nevoie de permisiunea Oficiului de testare al Federației Ruse. Lista disponibilă include achiziționarea de monede, lingourile bancare, achiziționarea de bijuterii. O linie separată este deschiderea de conturi speciale de metal - OMS (cont de metal impersonal).
Fiecare dintre opțiuni are avantajele și dezavantajele sale, dar în toate opțiunile, cu excepția conturilor bancare, investiția are sens doar pe termen lung de la 5 ani. Este demn de remarcat faptul că, pe lângă minusurile destul de mari, există și un plus uriaș.
Marele avantaj al investiției în aur fizic este lichiditatea sa ridicată, aproape în orice moment aurul poate fi convertit într-o rublă „vii”. În același timp, selecția corectă a instrumentelor permite ca o astfel de conversie să fie efectuată cu pierderi minime, desigur, în comparație cu majoritatea celorlalte instrumente potrivite pentru a investi bani (mai multe detalii aici).
Lingourile bancare sunt lingouri marcate cu documente cu aur 999,95. De obicei vândute în ambalaje închise ermetic, băncile solicită identificare atunci când cumpără.
Când cumpărați un bar bancar, asigurați-vă că verificați disponibilitatea tuturor documentelor pentru aur și păstrați cecul.
Dezavantajele investiției în lingouri
Avantajele investiției în lingouri de aur
Este optim să cumpărați în afara Rusiei, în majoritatea țărilor o astfel de achiziție nu este impozitată, ceea ce va economisi 18%, plus în băncile rusești diferența dintre prețul de piață și prețul de vânzare al aurului bancar diferă cu 20-25% (acest lucru). se observă mai ales pe barurile mici). În străinătate, spread-ul este cu un ordin de mărime mai mic. Adevărat, puteți cumpăra doar într-o anumită limită (verificați la vamă înainte de a cumpăra), totul de mai sus este supus unei taxe vamale suplimentare.
Banca Centrală se ocupă în principal de baterea monedelor de aur și există două categorii fundamental diferite:
Monede de investiții- sunt de cel mai mare interes pentru cumpărător. Deci, atunci când le cumpărați, nu trebuie să plătiți TVA de 18%, în majoritatea cazurilor diferența dintre prețul de piață și prețul de vânzare este relativ mică. Și cel mai important, astfel de monede sunt cumpărate cu plăcere nu numai de bănci, ci și de bijutieri.
Este de remarcat faptul că tranzacțiile cu aur (cu excepția bijuteriilor) între persoane sunt interzise, dar cine se deranjează să găsească opțiuni mai interesante decât vânzarea banală de monede de aur de investiții, de exemplu, schimbul.
Monede comemorative– aceste monede au un preț mult mai mare decât valoarea nominală echivalentă în aur și sunt valoroase pentru numismatici și colecționari. Investiția în acest instrument este destul de riscantă fără cunoștințe și cunoștințe relevante.
Bijuteriile din aur au fost și vor rămâne probabil mult timp principalul instrument de salvare a capitalului din est, femeile arabe și indiene au fost deja menționate. Slavii nu au o asemenea tradiție, dar asta nu împiedică femeile noastre să investească.
Într-adevăr, configurația
sotie - aur - decor - investitie
reprezintă un aspect specific al vieții noastre și, în general, nu poate fi un standard. De fapt, această variantă de a investi în aur este potrivită doar pentru soțiile bărbaților bogați care trebuie să fie pregătiți pentru schimbări rapide în viața lor, fără a avea în același timp alte instrumente pentru a crea o „parașută financiară”.
De fapt, investiția în bijuterii din aur este profitabilă doar dacă bijuteriile sunt foarte vechi sau o operă de artă (care este ipotetic capabilă să crească în valoare). În toate celelalte cazuri, astfel de investiții nu sunt profitabile, deoarece vânzarea unor astfel de bijuterii se face în greutate, iar achiziția în greutate plus munca și marja magazinului. Adică, în orice caz, conversia aurului înapoi în bani va fi cu un minus.
Conturile de metal impersonale (OSM) sunt deschise in banci si au o baza mai virtuala, in majoritatea cazurilor nu vorbim de metal fizic (poate fi in aur, platina, argint). De fapt, există o achiziție de metal virtual, la preț de piață, iar la retragerea banilor se vinde la același preț de piață (stabilit de bancă).
Acest instrument este foarte convenabil și iată de ce:
Avantajele conturilor de metal în aur, argint
Minusuri
Concluzie, OSM este un instrument foarte convenabil și practic dacă trebuie să „aștepți”, dar nu vei putea câștiga bani cu el. De asemenea, trebuie să alegeți băncile cu mare atenție, sfatul meu este fie o mare Sberbank de stat a Rusiei și contul său de aur, fie bănci străine mari
Nu puteți găsi un instrument mai de încredere pentru a vă economisi banii, aurul există și va fi principalul instrument de economisire pentru mulți ani de acum înainte, dar această opțiune nu vă va permite să câștigați și să obțineți un profit mare. În general, chiar și după 10 ani, transformând aurul în bani, veți primi pur și simplu valoarea nominală a capitalului dvs., ținând cont de inflația trecută și deprecierea banilor de hârtie.
Și acum un mic videoclip cu părerea experților despre investiția în aur.
Investiția în metale prețioase este considerată una dintre cele mai profitabile și mai fiabile modalități de a investi economii. Pentru începători, totul pare foarte simplu: cumperi aur și aștepți ca prețul acestuia să crească, îl vinzi la un preț mai bun și faci profit. Cu toate acestea, în realitate, investițiile în aur au o mulțime de caracteristici pe care orice investitor începător ar trebui să le cunoască. Cum să investești în aur pentru a obține un profit bun? Ce opțiuni de investiții există și prin ce diferă?
Printre principalele opțiuni de investiție în metale prețioase, există trei:
Cumpărarea de lingouri pare a fi cea mai „evidentă” dintre opțiunile enumerate. Avantajul investiției în lingouri este fiabilitatea acestora. Având aurul fizic în mână, investitorul nu depinde de fiabilitatea băncii și practic nu depinde de modificările legislației care pot fi adoptate pentru reglementarea pieței metalelor prețioase.
Cumpărarea lingourilor are două dezavantaje foarte semnificative: impozitarea achiziției și problema depozitării.
Conform legislației fiscale a Rusiei, atunci când cumpără aur, TVA-ul este inclus în prețul acestuia, adică cumpărătorul plătește cu 18% în plus față de valoarea sa reală. Când vindeți un lingou către o bancă, nu există nicio taxă în valoarea vânzării. Se pare că, dacă prețul aurului a rămas stabil în perioada de deținere a lingoului, atunci nu va funcționa pentru a face bani din vânzarea metalului.
Batoanele nu sunt cea mai atractivă variantă de investiție din cauza necesității de a plăti TVA la cumpărarea lor.
Investiția în aur necesită rezolvarea problemelor legate de asigurarea siguranței acestora. În cazul cumpărării de lingouri, este important să înțelegeți că va trebui să închiriați o cutie de valori pentru ei. Pe lângă costurile suplimentare pentru depozitare, investitorul primește și riscul de pierdere, deoarece instituțiile care furnizează seifuri nu sunt pe deplin responsabile pentru siguranța conținutului acestora.
Lichiditatea lingourilor este scăzută, nu va fi posibil să le vindeți rapid dacă este necesar. Investiția în aur în acest fel necesită sume mari de bani.
Investiția în monede de lingouri este parțial ca și cum ai cumpăra lingouri. Un avantaj semnificativ al cumpărării de monede este absența TVA-ului. Dar aici există „capcane”.
O parte din valoarea oricărei monede va proveni din munca de batere și distribuție, și nu din proporția de aur din aliaj. Există un decalaj mare între prețul de cumpărare și vânzare al produsului de către bancă - investitorul poate primi o pierdere în loc de profit, deoarece valoarea monedelor crește foarte lent. Acest mod de a investi ar trebui considerat doar ca o investiție pe termen lung.
Moneda de investiții din seria „Olimpic”.
Monedele pot avea valoare nu numai datorită metalului prețios original, ci și datorită naturii numismatice. Nu este dificil să investești în aur sub formă de monede, dar este problematic să le vinzi după o anumită perioadă de timp. Recenziile experților indică faptul că vânzarea de monede de colecție este chiar mai dificilă decât doar monede de investiții.
Printre toate modalitățile de a investi în aur, conturile depersonalizate câștigă popularitate. De fapt, investitorul nu devine proprietarul metalului fizic sub formă de lingou, ci dobândește dreptul de a cere îndeplinirea obligației unei instituții bancare de a plăti o sumă de bani echivalentă cu valoarea gramelor de aur. în contul său. Puteți pune mâna pe un lingot plătind un TVA suplimentar.
Investiția banilor în aur sub formă de asigurare medicală obligatorie are cea mai mare lichiditate și nu necesită costuri de depozitare. Un mare dezavantaj al unei astfel de investiții este lipsa asigurării depozitelor persoanelor fizice. Legislația în acest domeniu nu se aplică CHI, fiabilitatea investiției depinde de fiabilitatea băncii unde este deschis contul. Dar acumularea de dobânzi pe un cont de aur de către o bancă se poate dovedi a fi un mijloc suplimentar de a obține un profit.
Singurul dezavantaj al CHI este lipsa asigurării de stat ca la depozitele obișnuite.
Deschiderea unui CHI nu este dificilă; acum multe bănci oferă serviciile de menținere a conturilor depersonalizate. Dacă este necesară o sumă decentă de bani pentru a cumpăra un lingot, atunci contribuția inițială a investitorului la MLA se poate încadra în suma minimă.
Cum să câștigi din aur în alte moduri? Potențialii investitori sunt sfătuiți să ia în considerare ETF-urile de aur și achiziționarea de aur prin FOREX ca opțiuni pentru a câștiga bani prin creșterea prețurilor aurului.
Ce înseamnă să investești în fonduri care sunt tranzacționate la bursă? Un investitor cumpără acțiuni ale acelor fonduri care investesc ele însele fie în aur, fie în titluri legate de metalul prețios. Schimburile pot fi accesate prin deschiderea unui cont la un broker.
Avantajul unei astfel de investiții este un mic decalaj între cotațiile de cumpărare și de vânzare, pentru unele ETF-uri este complet minim. Investitorul are oportunitatea de a răspunde instantaneu la schimbările pieței, cumpărând și vânzând acțiuni fără a părăsi acasă. 
Există și dezavantaje în cumpărarea de ETF-uri de aur. Fiabilitatea investiției va depinde de mai mulți factori simultan:
Investiția în aur prin ETF-uri este legată de monedă și reglementare. Recenziile brokerilor indică faptul că procesul de transfer de fonduri într-un cont din cauza conversiei poate dura câteva zile.
Cum este diferit jocul pe piața FOREX? Un investitor cumpără aur virtual printr-un broker. Operația este similară cu jocul într-un cazinou. Puteți obține un rezultat real dacă cumpărați aur doar din fonduri proprii, adică lăsați un depozit de asigurare care să vă acopere investițiile. Decalajul dintre cumpărare și vânzare aici este, de asemenea, minim, piața vă permite să răspundeți rapid la toate schimbările.
Printre deficiențele investiției în FOREX, trebuie menționat fiabilitatea îndoielnică a brokerilor în comparație cu ETF-urile.
Ca și în cazul ETF-urilor, tranzacționarea cu aur valutar necesită un anumit nivel de profesionalism și duritate mentală.
Este benefic pentru broker dacă jucătorul folosește în mod activ efectul de levier al creditului. Investiția în aur pe piața FOREX necesită duritate mentală pentru a rezista tentației de a folosi levierul maxim. Pentru un potențial investitor, competența profesională în tranzacționarea FOREX este de asemenea importantă.
Există o altă modalitate de a investi în metale prețioase - bani electronici susținuți cu aur. Astfel de „monede de internet” sunt obligația companiei care a creat sistemul de plată de a plăti o anumită cantitate de aur. / Această direcție a început să se dezvolte relativ recent și are multe neajunsuri din partea juridică. Fiabilitatea investiției este asigurată doar de fiabilitatea companiei care a emis astfel de „bani”.
Investiția în metale prețioase trebuie să fie înțeleaptă. Cum să investești corect și profitabil în aur? Există mai multe îndrumări pentru începători.
Dacă nu aparțineți categoriei de jucători de schimb, atunci investiția în metale prețioase de care ați putea avea nevoie urgentă nu are niciun sens.
Cumpărarea aurului fizic pe termen scurt este lipsită de sens, deoarece lichiditatea lingourilor și a monedelor este scăzută, plus că puteți obține o pierdere în loc de un profit.
Pentru a juca pe bursă, se folosesc futures, opțiuni și ETF-uri, dar operațiunile speculative necesită cunoștințe profesionale în acest domeniu și un „flar” deosebit. Investiția în aur sub formă de asigurare medicală obligatorie va fi mai puțin profitabilă, dar feedback-ul investitorilor ne permite să vorbim despre eficacitatea relativă a acestei metode.
Investiția de capital gratuit în aur pe termen lung se poate face dacă te concentrezi pe fiabilitate. Durata unor astfel de investiții poate fi măsurată în zeci de ani. Dacă sunteți mulțumit să obțineți un profit după o perioadă lungă, atunci este logic să cumpărați aur fizic sub formă de lingouri.
Merită să investești în aur doar pe termen lung.
Investiția în metal prețios pentru o perioadă medie de până la trei ani este posibilă doar ținând cont de previziunile de creștere a cotațiilor de aur. Un investitor poate face profit pe termen mediu, dar există și o mare probabilitate de pierderi.
Contribuția unei părți din bani la aur este considerată una dintre opțiunile de asigurare fiabilă a economiilor dumneavoastră din deprecierea valutelor.
Alegerea formei de investiție în aur depinde de cât timp așteptați și de ce venit doriți să obțineți atunci când prețul metalului prețios crește. Cea mai sigură investiție este considerată a fi achiziționarea de lingouri și monede, urmată de ETF-uri din aur, apoi de conturile bancare din metal. Din punct de vedere al rentabilității, metodele de investiție în aur pot fi aranjate în următoarea ordine: ETF-uri de aur, OMS, lingouri și monede.
Investiția în aur asigură siguranța fondurilor investitorului. Pe termen lung, prețul aurului este în continuare în creștere, chiar dacă se observă periodic unele scăderi în dinamica cotațiilor. O astfel de investiție nu se va deprecia complet nici ca urmare a șocurilor economice sau politice globale.
Printre dezavantajele investiției în aur se numără fluctuațiile de preț care pot aduce pierderi investitorului într-o perioadă de investiție pe termen scurt. Achiziția de metale prețioase în comparație cu alte tipuri de investiții poate fi mai puțin profitabilă. Deschiderea de conturi depersonalizate sau cumpărarea de ETF-uri de aur nu garantează deloc deținerea de metal fizic, fiabilitatea acestora fiind susținută doar de reputația organizațiilor și de reglementările legale în vigoare.
Întrebarea cum să faci bani semnificativi pe aur rămâne deschisă. Cel mai adesea, investitorii, într-o economie de criză, trebuie să aleagă fiabilitatea, mai degrabă decât rentabilitatea ridicată a investițiilor lor. În acest caz, aurul joacă rolul unui „adăpost sigur” care poate economisi cel puțin fondurile statului și ale persoanelor private și cel mult să aducă un venit decent pe termen lung.
Aurul a fost mult timp considerat un mijloc stabil și solid de plată. Prin urmare, mulți investitori îi acordă preferința pentru economisirea și creșterea capitalului. Piața metalelor prețioase își crește constant volumele, tot mai mulți oameni de afaceri preferă să-și păstreze banii în aur. Mai ales această tendință a crescut din 2008, la momentul declanșării crizei economice globale.
Creșterea numărului de zăcăminte în metalul „galben” în 2008 nu a fost întâmplătoare. În perioadele de criză, poziția piețelor de valori este foarte imprevizibilă, economia multor țări se confruntă cu o recesiune, volumul investițiilor este redus, astfel încât guvernele țărilor încearcă să-și înlocuiască rezervele valutare cu aur. Acest lucru se face pentru a reduce riscul asociat cu modificările cursurilor de schimb ale fondurilor valutare liber convertibile.
Deoarece valoarea aurului crește în timpul manifestărilor de criză ale economiei mondiale, o recesiune este cel mai bun moment pentru a face un depozit de bani într-un mijloc de plată fiabil, și anume aurul.
Acest lucru este ușor de confirmat de graficul, pe care îl puteți vedea mai jos. Acesta arată că prețurile metalelor prețioase au crescut de două ori în ultimii 50 de ani: prima dată în anii optzeci, din cauza stagflației predominante la acel moment (o creștere a inflației cuplată cu șomaj) și în 2010, după criza creditelor ipotecare.
În plus, pe baza datelor Bloomberg, păstrarea banilor în aur este preferată în rândul investitorilor mari care au o cotă semnificativ mai mare în metale prețioase, comparativ cu depozitele în valori mobiliare, imobiliare și petrol.
Diverse etape de creștere și scădere a cotațiilor pentru aur.
Analiștii au stabilit o legătură între prețurile aurului și schimbările din economia globală. S-a dovedit că valoarea aurului crește dacă este îndeplinită una dintre aceste condiții:
Se pune întrebarea dacă să-ți investești banii în aur și ce beneficii pot fi obținute din asta?
În ciuda faptului că producția globală de aur este de aproximativ două tone și jumătate, prețul acestui metal continuă să crească constant. În același timp, este incontestabil că prețul său este determinat de nivelul cererii și ofertei. În comparație cu petrolul, există o diferență importantă în aceea că, după exploatare și prelucrare, metalele nu dispar, ci sunt stocate la investitori și folosite ca monedă de rezervă de către băncile centrale ale multor state. Desigur, au existat perioade de scădere semnificativă a costului metalelor prețioase, dar de obicei acest lucru s-a datorat retragerii economiilor țărilor din recesiune și cu o îmbunătățire a atractivității investiționale a altor valute.
Dar pe termen lung, dacă vrei să investești bani profitabil, investiția în aur va fi unul dintre cele mai bune tipuri de investiții. Dacă te uiți la cotațiile din ultimii zece ani, atunci prețul unui gram de lingouri de aur a crescut cu peste trei sute la sută. Și asta în ciuda faptului că indicatorii de profitabilitate pentru această perioadă au fost înregistrați doar de două ori la nivelul „zero”, iar în rest au fost semnificativ mai mari decât ratele bancare la depozite. Deci, investiția în aur, concentrându-se pe termen lung, este foarte profitabilă.
Pe termen lung, aurul este o investiție profitabilă.
În plus, în ultimii ani, prețul aurului a crescut constant, în cursul anului 2011 s-au înregistrat de până la 4 ori valori record pentru valoarea acestui metal în toată istoria vânzărilor. Pe 10 august, la bursa internațională COMEX a fost emis un contract futures pentru aur la un preț de 1.800 USD per uncie troy. Și la doar 13 zile după aceea, a fost înregistrat un indicator și mai mare al valorii aurului - s-au dat 1911,46 dolari pentru o uncie troy.
Valoarea aurului poate varia în funcție de forma în care este furnizat metalul. Când vă gândiți cum să vă investiți banii în acest metal nobil, acest lucru ar trebui luat în considerare mai întâi. Să învățăm abordările de bază ale investiției în aur.
Se poate spune că investiția în aur sub formă de bijuterii, după ce au studiat recenziile investitorilor, este cea mai puțin profitabilă, deoarece prețul muncii maestrului este investit în costul produsului și în timpul vânzării metalului într-un casa de amanet se estimeaza doar greutatea metalului pretios.
Pentru cei care urmează să depoziteze lingouri de aur acasă, vor trebui să plătească un impozit de 18%. Din acest motiv, investitorul va trebui să plătească o sumă mult mai mare decât valoarea reală a aurului.
Cu toate acestea, alegând să vă păstrați banii în aur într-un cont de metal nealocat, evitați să plătiți impozit la achiziționarea de metale prețioase. Conturile impersonale au o serie de avantaje, deși de fapt nu au dezavantaje, proprietarul unui astfel de cont poate efectua oricând operațiuni de cumpărare și vânzare, ceea ce face posibilă creșterea veniturilor folosind momentele „de vârf” ale cotațiilor de metal auriu. Unele bănci oferă posibilitatea de a deschide nu numai conturi OMS, ci și depozite la termen, cu dobândă acumulată în ruble sau grame. Dezavantajul unor astfel de conturi este că nu au statutul de depozit bancar și, prin urmare, nu au o garanție de stat a returnării fondurilor.
Investiția în aur sub formă de cumpărare de monede de investiții este benefică deoarece astfel de monede, în special cele emise de Banca de Economii, se dispersează rapid în colecțiile private, motiv pentru care prețul acestora crește semnificativ, întrucât prețul de colectare al unor astfel de monede este deja utilizat.
Seria „olimpică” de monede de investiții.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că costul unei lingouri de aur depinde de masa sa: un lingot de un kilogram este mult mai ieftin decât două din 500 de grame. Atunci când cumpără monede de aur în loturi (începând de la zece bucăți), unele bănci oferă o reducere.
În plus, puteți investi în aur folosind schimbul, ceea ce reduce costul de achiziție a investițiilor. Puteți cumpăra un contract futures pentru aur, al cărui preț depinde de ratele prețului spot.
Cu acest tip de investiție, este necesar să răspundem rapid la modificările cotațiilor de aur pentru a crește eficiența investițiilor. Această abordare investițională tinde să fie speculativă și nu este potrivită pentru investiții pe termen lung.
Rezumând, putem spune că dorința de a investi bani în aur este o modalitate profitabilă și sigură de a crește capitalul. Cererea pentru acest metal este în creștere, cu vârfuri de creștere în timpul recesiunilor. Prin urmare, atunci când decideți dacă este profitabil să cumpărați și să investiți în aur, trebuie să țineți cont de faptul că aurul este o investiție pe termen lung, care într-un timp scurt poate rămâne neschimbat ca preț sau chiar să scadă, dar dacă investiți pentru un perioadă de mai mult de câțiva ani, atunci acest metal prețios aduce profituri tangibile.
Merită să investești în aur?
Aurul a ocupat întotdeauna un loc special în relațiile financiare și economice ale oamenilor. Dar de mai bine de 40 de ani a fost retras din sistemul decontărilor reciproce și este tranzacționat la bursă. Citatele din metalul galben sunt de mare interes. În această revizuire, se vor da răspunsuri la întrebări - merită să investești în aur, la ce niveluri ar trebui făcut și pentru ce mișcare a prețurilor ar trebui să fie pregătită. Dar mai întâi, să ne ocupăm de partea practică a problemei.
În Rusia, investiția în aur vine cu anumite dificultăți. Când cumpărați un bar fizic, trebuie să plătiți TVA la cota de 18%. Pentru lingoul se acordă un certificat, care trebuie prezentat în cazul revânzării metalului. În cazul pierderii certificatului, lingoul poate fi predat doar la o casă de amanet la prețul fierului vechi.
Monedele de investiții nu sunt supuse TVA-ului. Dar spread-ul (diferența dintre ratele de cumpărare și de vânzare) este destul de mare. Prin urmare, în cazul lingourilor, și în cazul monedelor, cumpărătorul pierde 30% din valoarea metalului.
Nu puteți plăti taxa dacă, la cumpărarea unui lingou de la o bancă, îl lăsați pentru depozitare într-o celulă (în aceeași bancă). Dar apoi trebuie să plătești pentru întreținerea celulei. Totodată, în cazul unei eșecuri a băncii, nu există o garanție absolută că lingoul va fi vândut și banii vor fi returnați.
La deschiderea unui OMS (cont de metal impersonal), există și riscuri asociate cu faptul că aurul se află în bancă, și nu în mâinile clientului. Cu toate acestea, operațiunile CHI sunt efectuate conform unei scheme simplificate. Un astfel de cont în ansamblu poate fi folosit pentru speculații pe piață. Dar la cumpărare și vânzare există și un spread, deși este mult mai mic decât în cazul cumpărării de lingouri și monede. În Sberbank, acest spread este de 10%. Dar CHI nici măcar nu este protejat de stat, spre deosebire de un depozit.
O opțiune alternativă este să joci la bursă cu instrumente derivate din aur (instrumente financiare derivate). Acestea sunt opțiuni, futures și ETF-uri. Cu toate acestea, acest joc vine cu anumite riscuri. Este nevoie de alfabetizare financiară. În același timp, clientul nu deține nici metalul fizic, ci doar speculează cu privire la mișcarea cotațiilor.
Ce opțiune de investiție este cea mai potrivită - fiecare decide singur.
Dacă te uiți la graficul pe termen lung, poți vedea că aurul a crescut constant ca valoare de zeci de ani. În același timp, există și perioade de recesiune. Cu toate acestea, fiecare astfel de scădere este precedată de o mare creștere a prețurilor. Cea mai mare scădere a valorii aurului a avut loc în anul 80 al secolului XX - de la 850 la 300 de dolari. Dar înainte de asta, a existat o creștere de la 35 USD la 850 USD în perioada 1971-1980. Acest lucru s-a datorat abolirii sistemului Bretton Woods, care a asigurat că dolarul era legat de metalul galben. După ce dolarul a fost dezlegat de aur, s-a devalorizat și a început o criză în Statele Unite. În anii 80 și 90, prețul a fluctuat în intervalul 250-500 de dolari. Dar deja în 2001, sa format o tendință ascendentă constantă. Această tendință s-a încheiat în 2011 la 1900 USD.
Ultimul ciclu de 10 ani de creștere a prețurilor s-a datorat creșterii economiei globale și popularizării tranzacționării cu instrumente derivate (future, opțiuni etc.). Când PIB-ul mondial crește, cererea de materii prime crește, iar inflația crește. Iar popularizarea tranzacțiilor (inclusiv cu aur) asigură afluxul unei sume mari de bani în piață.
Deoarece dolarul este acum moneda de rezervă a lumii, inflația dolarului este cea care joacă un rol cheie în stabilirea prețurilor.
Cererea și oferta fizică contează și ele. Investițiile ocupă aproximativ 40-50% din metalul galben (liguri, monede, achiziții de la Banca Centrală, ETF). Pentru bijuterii - 50-60%. Cota se poate modifica în timp. Mai puțin de 10% este folosit în industrie. După cum puteți vedea, cererea de bijuterii (dintre care jumătate este furnizată de China și India) este, de asemenea, un factor important. Dar nici un deficit de 4% în 2013 nu a putut salva cotațiile din metal galben de la un colaps. Acest colaps a fost precedat de o bula pe piata aurului (2001-2011). Și o inflație mai scăzută în SUA a servit drept declanșator. Drept urmare, un exod masiv de investitori din ETF-uri a dus la prăbușirea bursei de valori.
În ciuda tendinței de scădere care s-a format acum, investiția în aur la nivelurile actuale în ansamblu pare rațională pe orizont pe termen lung. Dar alte reduceri nu sunt excluse. Prin urmare, este logic să așteptați punctul optim de intrare. Cert este că în America acum există o înăsprire a politicii monetare. Fed a restrâns programele de stimulare care implică injectarea de bani în economie. De asemenea, a început să crească ratele, ceea ce reduce masa monetară. Acest lucru ar trebui să conducă la un dolar mai puternic și o inflație mai scăzută. În astfel de condiții, aurul nu va crește.
Cu toate acestea, un dolar puternic afectează deja economia SUA. Profiturile companiilor sunt în scădere. Iar inflația este practic inexistentă. Adică, Fed înăsprește politica monetară într-un moment în care procesele deflaționiste sunt deja observate. Acest lucru ar putea declanșa o adevărată spirală deflaționistă. Și atunci Fed va trebui să schimbe vectorul politicii sale monetare, să scadă din nou dobânzile și chiar să lanseze noi programe de stimulare. Dacă se întâmplă acest lucru, atunci prețul aurului se va grăbi.
În același timp, potrivit rapoartelor minerilor de aur, procesul de reducere a producției va începe în următorii ani. Prețurile actuale sunt la niveluri de cost. Investițiile în industrie sunt în scădere. Unele mine sunt închise. În viitor, este de așteptat o penurie de metal pe piață.
Formarea unui deficit de aur, precum și o mare posibilitate de schimbare a vectorului politicii monetare a Fed - aceștia sunt factorii de creștere a cotațiilor. O lipsă va împiedica prețurile să scadă prea mult. În caz de deflație, Fed va fi nevoită să-și relaxeze politica monetară. Și în cazul unei dezvoltări pozitive a economiei SUA, inflația se va întoarce de la sine. Prin urmare, nivelurile actuale par atractive pentru investiții pe termen lung. Dar reducerile de aur sunt încă posibile. Nu este recomandat să investești în el în 2016 pentru speculații pe termen scurt. Momentul ideal pentru a intra pe piață este știrea despre relaxarea politicii monetare de către Fed. De asemenea, lunile de vară sunt caracterizate în mod tradițional de o scădere a prețurilor metalelor prețioase și de o întărire a rublei pentru ruși. Prin urmare, vara poate fi un moment bun pentru a cumpăra pentru o perioadă lungă de timp.
Investiția pe termen lung în metalul galben este doar rațională. Nivelurile actuale sunt destul de scăzute.
Aici merită menționată teoria superciclurilor. Potrivit acesteia, prețurile materiilor prime cresc în 10-15 ani, iar apoi scad timp de 10-15-20 de ani. Dacă ne uităm la graficul prețurilor pe termen lung pentru cupru, petrol și aur, vedem un astfel de ciclu în perioada 1930-1970. (40 de ani). Și tot în perioada 1970-2000. (30 de ani) şi chiar în perioada 1890-1930. (40 de ani). Ultimul superciclu a început în anii 2000. Așadar, așteptăm 10-15 ani de prețuri scăzute la mărfuri.
Această teorie se bazează pe extrapolare. Dar acum economia lumii este diferită, ceva s-a schimbat (nu există standard de aur) - deci nu există nicio garanție că super-ciclurile se vor repeta.
În plus, chiar și în teoria însăși există multe nuanțe: 1. În cadrul superciclurilor mari de 30-40 de ani, se observă, de asemenea, explozii de activitate pe termen scurt de 3-5-10 ani (minicicluri). 2. În anii 70, creșterea prețurilor nu s-a datorat creșterii economiei și nu cererii crescute de materii prime, ci devalorizării banale a dolarului - după ce acesta a fost dezlegat de aur. 3. Când prețurile ating vârfuri și apoi scad, acestea nu revin la intervalul anterior, ci ating un nou nivel. Adică, graficul nu arată ca o sinusoidă, ci o scară, un nou ciclu este următorul pas.
Astfel, chiar și în teoria superciclurilor pe termen lung, investiția în aur este o strategie bună. Deși nu este exclusă o scădere ușoară a prețurilor în următorii 2-3 ani.
Momentan nu există alternativă la aur. După respingerea etalonului aur (în anii 1970), în lume a fost ales modelul inflaționist de dezvoltare economică. În acest model, o inflație de 2-3% este considerată de dorit. Scăderea inflației este motiv de îngrijorare. Pentru a vă proteja economiile de deprecierea monedei, este recomandat să investiți în aur. În aceste scopuri, puteți utiliza alte materii prime. Dar aurul nu este doar o materie primă. Îndeplinește funcții monetare (deși excluse din decontările reciproce). Este protejat de pierderea relevanței în industrie.
Și fluctuațiile prețurilor sunt încă mult mai mici decât la petrol și alte metale. Diamantele ar putea fi un substitut pentru aur. Dar au învățat deja să crească artificial. Și prețul lor este destul de complicat. Metalul galben este convenabil pentru schimb, transport și depozitare. Spre deosebire de uleiul lichid, acesta nu se răspândește și nu arde. Nu ruginește și este foarte inert din punct de vedere chimic. Are un punct de topire ridicat. Și prețul său vă permite să acumulați o avere semnificativă în lingouri mici. Aurul ar putea concura cu platinoizii. Dar au fost deschise relativ recent.
Aurul a fost mult timp considerat cel mai lichid activ din sectorul bancar. Recent, metalul prețios, împreună cu depozitele și obligațiunile, a devenit un instrument de investiții de încredere. Luați în considerare cât de profitabil este să investiți în aur la Sberbank și ce beneficii și riscuri îi așteaptă pe investitorii începători.
Aurul este unul dintre cele mai de succes obiecte pentru a vă investi economiile. Există două moduri de a deschide un depozit de aur în Sberbank - cumpărați lingouri de aur sau deschideți un cont de metal nealocat.
Prima metodă diferă de cealaltă prin faptul că achiziția metalului prețios este însoțită de o procedură de examinare plătită și de depozitare ulterioară. La finalizarea contractului, lingourile sunt predate proprietarului cu plata taxei. OMS se deschide fără emiterea de aur real, iar venitul lunar se calculează prin diferența de cotații pentru metalul prețios cu conversie ulterioară în bani. Dacă într-un depozit obișnuit profitul este determinat de dobânda acumulată, atunci nu se acumulează dobândă la asigurarea medicală obligatorie, iar venitul din depozit depinde doar de creșterea prețurilor metalelor pe piața internațională. Un astfel de depozit este potrivit pentru acei clienți care sunt obișnuiți să facă față cu bani reali și să facă profit în echivalentul obișnuit „de hârtie”. Un alt avantaj al unui cont metal impersonal este absența plății TVA și a costurilor de depozitare.
Înainte de a investi în aur la Sberbank la dobândă, cumpărând metal real și nu virtual, ar trebui să luați în considerare opțiunile de stocare. Cel mai bine este să faceți acest lucru într-o singură instituție: taxele și cheltuielile vor fi mai mici. Investitorii cu experiență sfătuiesc să cumpere batoane de 50 g și 100 g: sunt mai profitabile decât volumele mai mici. Cu cât greutatea lingoului achiziționat este mai mare, cu atât prețul metalului este mai mic pentru 1 g. Pentru a evita impozitarea, puteți transfera metalul într-un cont de păstrare a metalelor.
Lingourile de aur nu numai că te vor ajuta să economisești și să crești bani, dar sunt și un cadou grozav. Merită să faceți un depozit în aur la Sberbank, este profitabil? Luați în considerare beneficiile unei astfel de investiții:
risc astfel de investiții sunt minime, cel mai important risc este alegerea unei bănci și fiabilitatea acesteia: depozitele de aur nu fac obiectul asigurării în caz de faliment al instituției, iar clientul nu își va putea returna fondurile.
Procedura de deschidere depozitul de aur este simplificat la minimum. Investitorul va trebui să furnizeze următoarele documente:
Dacă o persoană nu deschide un CHI, ci achiziționează un metal prețios real, atunci va trebui mai întâi să facă o plată pentru primirea mărfurilor în depozit și să plătească o examinare care va determina prețul final al metalului.
Există caracteristici ale procedurii:
După încheierea contractului, deponentul își poate primi lingourile plătind în avans TVA-ul.
Pentru a calcula valoarea reală a 999 de aur per 1 gram la o anumită dată, trebuie să știți că cursul de schimb al metalelor prețioase este stabilit zilnic de Sberbank și depinde de prețurile de pe piața mondială a metalelor prețioase. Dintre factorii care afectează costul lingourilor, pot fi remarcați următorii:
Acești factori sunt pe care banca ia în considerare atunci când calculează costul lingourilor de aur. Puteți calcula independent prețul pentru 1 gram de aur. Pentru a face acest lucru, corelați costul unei uncie troy de metal prețios cu cursul de schimb al dolarului într-o anumită zi. Adăugați TVA la acest număr (13-16%).
Cumpărare lingouri, trebuie să vă gândiți la depozitarea lor corespunzătoare. Există mai multe argumente împotriva păstrării lor acasă. Acest lucru nu este sigur și, în plus, este puțin probabil ca clientul să poată oferi condiții bune pentru păstrarea prezentării lingoului. Cea mai mică zgârietură reduce automat costul produsului, daune mai grave pot determina banca să refuze să cumpere. Uneori, deteriorarea ambalajului în sine poate afecta semnificativ prețul, iar unele instituții acceptă numai produsele în ambalajul lor original. Prin urmare, majoritatea băncilor sunt reticente în a face față achiziției de lingouri care nu au fost lăsate în custodia lor. Așa că băncile caută să se protejeze de problemele legate de vânzarea mărfurilor. Prin urmare, dorința de a păstra aurul acasă poate ajunge la faptul că, dacă vrei să-l vinzi într-o bancă, prețul unui lingou este egal cu prețul fierului vechi.
Cum să stocați bani în aur în Sberbank? Dacă clientul preferă nu aurul virtual sub formă de CHI, ci real, atunci este mai bine să emită un cont de păstrare a metalelor. Poate fi deschis doar în acele departamente în care există echipamente speciale pentru evaluarea și măsurarea metalului. La depozitare, toate lingourile au propriile caracteristici: eșantion, greutate, număr de serie, ștampilă, data emiterii. Aceste informații sunt înregistrate într-un document special și se întocmește un act în timpul transferului lingourilor în depozit. Instituția nu are dreptul de a utiliza lingourile puse în păstrare ca fonduri de credit și este obligată să predea clientului proprietatea sa la cerere. Pentru astfel de servicii se ia comision - pentru înscrierea într-un depozit, lunar pentru menținerea unui depozit, pentru emiterea sau transferul către o altă instituție financiară.
Astăzi, pe lângă lingouri, un astfel de tip de investiție în aur precum conturile de metal depersonalizate câștigă din ce în ce mai multă popularitate. Înainte de a investi în aur în Sberbank, ar trebui să țineți cont de câteva nuanțe și să cântăriți toate avantajele și riscurile posibile ale acestei investiții.
Este necesar să știți că prețul aurului nu crește întotdeauna și pot exista perioade în care acesta scade. Prin urmare, cea mai profitabilă opțiune este să investești pe o perioadă lungă de timp. Acesta este sfatul principal pentru noii investitori. Un alt punct important se referă la depozitare: păstrarea aurului acasă nu este profitabilă.
Nerespectarea regulilor de depozitare poate duce la pierderea stării fizice a metalului și a ambalajului, ceea ce va afecta semnificativ prețul și va îngreuna vânzarea în continuare a metalului prețios. Lingourile de aur sunt impozitate. Prin urmare, există o modalitate alternativă - deschiderea unui cont virtual de metal, obținând un profit în termeni monetari din diferența de preț pentru metalul prețios.
